Что будет если выплатить доктор. Программа “Кредитный доктор” от Совкомбанк

У нас спрашивают – можно ли и как правильно расторгнуть договор по программе «Кредитный доктор»? Данная услуга от Совкомбанка ставит своей целью улучшение или полное исправление финансового досье заемщика, который раньше нарушал договоры с банками и допускал просрочки.

Ранее исправить испорченную КИ было практически невозможно , так как большинство банков отказывали в займе недобросовестным клиентам, не предлагали никакой альтернативы.

В связи с экономической ситуацией, когда у части населения образовалась плохая репутация, часть получает зарплату «в конвертах», банки стали вводить специальные продукты для улучшения репутации заемщиков, и программа от Совкомбанка – одно из таких решений, которое поможет «оздоровить» рынок.

Но все-таки давно известны некоторые способы улучшения финансового досье. Многие из них действительно помогают исправить отчет, действенные рекомендации вы найдете в этой статье .

«Кредитный доктор» не является стандартным банковским договором на заем. Вы оформляете документы, получаете обязательство платить небольшой ежемесячный платеж , постепенно улучшаете свое финансовое досье, но денег на руки до прохождения второго шага не получаете!

Программа предполагает прохождение нескольких этапов. Вот они:

1 шаг. Клиенту необходимо явиться в банк с паспортом и вторым документом, удостоверяющим личность (водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, пенсионное удостоверение и др.). Сумма – 4999 – 9999 рублей, срок – 3-12 месяцев, ставка – 29,9% или 40%. Заемщик получает карту MC Gold. Предварительно будет подан запрос в БКИ для выяснения причин ухудшения КИ. Заявитель получит консультацию по ее состоянию и рекомендации по улучшению. Вы также можете самостоятельно проверить свой отчет, обратившись в Бюро. Один раз в год он предоставляется бесплатно. О том, как это можно сделать, читайте по данной ссылке .
2 шаг. Денежный кредит «Деньги на карту». Банк предоставляет определенную сумму для безналичного пользования. Сумма – 10-20 тысяч, срок – 6 месяцев, ставка – 40%. Кредитор может отказать по причинам, не связанным с плохой КИ.
3 шаг. Денежный займ «Экспресс плюс». Размер – от 30 до 40 тысяч, от 30 до 60 тысяч. Период – 6, 12 или 18 месяцев. Процент – 29-39%.

После завершения программы , банк гарантирует выдачу кредитного лимита до 100 тысяч рублей и выше клиентам, которые выполнили все правила пользования продуктом. Существуют и другие варианты получить ссуду без отказа, о них вы можете прочитать .

Данное предложение потребует продолжительного периода времени, но по итогу ваша КИ будет максимально улучшена. Новые записи со своевременными платежами сместят предыдущие с вашими нарушениями.

Кредиторы обычно смотрят записи за последние 12 месяцев, а это значит, что у вас появятся большие шансы на одобрение новой заявки на заем. О том, как еще повысить вероятность получения займа, вы узнаете из этого обзора .

Если вы допустите просрочки на любом из этапов исправления, то ваша КИ останется в том же состоянии. Также не рекомендуется в течение действия предложения пытаться оформить ссуду в других компаниях, так как лишние записи об отрицательных решениях сильно снизят ваш рейтинг.

Далеко не каждый клиент может выдержать такой продолжительный срок, который требует программа. Поэтому заемщикам интересно, существует ли возможность отказаться от «Кредитного доктора».

Тем более, что, по отзывам, она ничего не исправляет в КИ, а иногда даже уменьшает баллы по скорингу. Кроме того, к участию допускают далеко не всех. Понятие «скоринга» подробно раскрыто по данной ссылке . По другим отзывам, эта услуга стала настоящим решением при наличии плохого финансового досье. Оформлять или нет решать только вам.

Если вы обратились в банк за помощью , то должны знать, что от нее можно отказаться. Чтобы расторгнуть договор, нужно:

Подойти в отделение организации, в котором подписывались документы, и сообщить о своем намерении.
Сотрудник назовет сумму для полного погашения. Обо всех способах узнать свою задолженность перед банком вы можете прочитать .
Клиенту нужно будет заполнить бланк заявления на расторжение договора.
После полного расчета лучше взять справку о том, что задолженность была оплачена.

Если вы решите расторгнуть договор по программе «Кредитный доктор» от Совкомбанка раньше срока, то не получите результата от нее.

Сегодня мы рассмотрим очень новомодный маркетинговый продукт в сфере кредитования – Кредитный доктор от Совкомбанка. Что это такое, обман или нет, с чем его едят, зачем вообще он нужен и получаешь ли ты деньги, если им воспользуешься? А так же в конце статьи мы соберем отзывы пользователей о кредитном докторе от Совкомбанка.

Программа кредитный доктор от Совкомбанка – маркетинговый ход (это не кредитный продукт) Совкомбанка, целью которого является улучшение или исправление кредитной истории заемщика, который ее ранее испортил из-за просрочек по внесению платежей или из-за прочих причин, при этом не важно когда и где он ее испортил.

На рынке есть похожий кредитный продукт – , но совсем другого типа.

Всем известно – из-за плохой кредитной истории все банки прекращают одобрять кредиты заемщикам, а сейчас плохая КИ есть у очень многих, и каждый день огромная масса людей пополняет эту армию «плохишей».

Но как ее исправить?

Ранее, в предыдущие годы, исправить испорченную КИ было не возможно. Все банки, без исключения, сходу отказывали в выдаче кредита людям с плохой КИ, без предложения альтернативы, поскольку еще оставались хорошие заемщики, с которыми можно было работать.

Но теперь ситуация начинает меняться!

В силу того, что кредитовать стало абсолютно некого: у большинства плохая КИ, другая половина населения России работает в черную, а значит без белого дохода, сюда можно прибавить огромное количество безработных. Картина печальная!

В итоге банки начали придумывать «хитрые» ходы, «хитрые» услуги, типа программы кредитный доктор от Совкомбанка, чтобы как-то оздоровить рынок.

СУТЬ ПРОГРАММЫ! Совкомбанк дает вам совсем маленький кредит – до 9999 рублей, под 47% годовых на срок до 9 месяцев. Это приблизительно 1500 рублей ежемесячных платежей . Но это еще не все! В силу того, что КИ у вас уже плохая, а значит нет никаких гарантий, что даже такой займ вы вернете, поэтому никаких денег на руки вы не получаете ! Вы просто берете на себя обязательства платить по 1500 рублей ежемесячно в течение 9 месяцев, и если вы будете делать это исправно, то вам поправят вашу КИ , и тогда вы сможете брать нормальные суммы в долг, не только в Совкомбанке, но и в любом другом банке.

Еще раз! Кредитный доктор – это не типичный кредитный продукт. В результате участия в этой программе, вы берете на себя обязательства дисциплинированно платить небольшой ежемесячный платеж, но денег вы никаких на руки не получаете !

Как вам идея?

Многим она уже не нравится, многие начали называть услугу кредитный доктор обманом, мошенничеством в чистом виде, хотя признаков мошенничества никаких нет.

Но интерес к программе явно есть, ибо население находится в отчаянном положении – в силу многих обстоятельств заемные деньги стали просто недоступны, а жить без стало трудно.

По сути, Совкомбанк мог бы откровенно предложить общественности – заплатите нам 13000 рублей и мы исправим вашу КИ . Это было бы даже честнее, поскольку суть Кредитного доктора именно такая – заплатить деньги, чтобы вам подкорректировали кредитную историю .

Предпосылки использования программы

На дворе очередной экономический кризис, экономика России в полной ж..пе, банки воруют деньги вкладчиков, а ЦБ не поспевает их банкротить. Процентные ставки по кредитам выросли на порядок, внешнее кредитование для банков закрыто (из-за европейских санкций). А Россияне закредитованы по самые я..ца. Идут массовые банкротства заемщиков. Осталась малая доля тех, кто никогда не брал кредиты, но это не значит, что они горят желанием их брать, а так же, что им их одобрят (такие люди наверняка всю жизнь работали в теневом секторе, а с подобными клиентами банки не работают).

Особенности (практика)

На практике получается обычное нагибалово, обычный российский беспредел, обычный злостный капитализм – урвать, ухватить, наплевать на всех остальных.

Кредитный доктор от Совкомбанка, на самом деле, является отличной фишкой подсобрать денюшек нахаляву, ничего не предоставляя взамен, кроме обещаний . Надежда банка – может какие-нибудь лохи, да купятся на эту тему?!

Вам предлагают взять под 47 процентов (это практически микрозайм) от 4999 до 9999 рублей, начать вносить ежемесячный платеж до 1500 рублей в месяц, а что взаимен?

Взамен, вам ничего не дают, кроме обещаний подправить (не исправить, а подправить) в лучшую сторону вашу кредитную историю.

А вы должны надеяться на то, что банк действительно поправит вашу КИ, а так же то, что он подаст эту информацию в бюро кредитных историй.

ВНИМАНИЕ! На практике, после участия в программе Кредитный доктор от Совкомбанка, банк чаще всего ничего не исправляет в кредитной истории заемщика, а даже наоборот, цифра общего скорингового балла уменьшается , и информацию об изменениях в КИ сотрудники не подают ни в одну из БКИ, а если и подают, то подают неизвестно куда, и не в самую популярное бюро. Банки вообще очень не дисциплинированно работают с БКИ .

Получается, что вы напрасно потратите свое время (до 9-ти месяцев), утешая себя светлым завтра, и напрасно потратите до 13 000 рублей, а КИ не будет поправлена и кредит опять никто не одобрит. В некоторых случаях результатом прохождения программы кредитный доктор от Совкомбанка является не улучшение, а наоборот ухудшение кредитной истории!

НА ЗАМЕТКУ! Нужно заметить, что сама идея кредитного доктора от Совкомбанка достаточно интересная и разумная – платите ежемесячно небольшую сумму денег на протяжении длительного времени и тем самым показываете себя в качестве дисциплинированно заемщика, и заново получаете доверие банков . Ведь, почему если вы сами изгадили свою КИ, «кинули» банк, почему вы не должны за это рассчитаться? Но в Россия эта тема, как показывает практика, не работает и не будет работать, как и любая другая здравая мысль. У нас везде и во всем бардак, противоречия и жадность капиталистов.

Получается, что банк собирает с заемщиков определенную абонентскую плату, при этом ничего не делая, не испытывая издержек и так далее (прямо как за услуги ЖКХ). Идея просто супер, с такой идеей банк может озолотиться! Но, только в том случае, если «лохи» сами будут подписываться на кредитного доктора от Совкомбанка.

А зная наш народ, наши люди предпочитают получать чужие деньги (кредиты, займы), а не отдавать свои!

Условия программы

Кредитный доктор от Совкомбанка предполагает две программы участия:

программа №1 – сумма 4999 рублей
программа №2 – сумма 9999 рублей

Кредитный доктор от Совкомбанка. Что это такое?

Если вы читаете этот обзор, то логично предположить, что вы знаете о таком важном для каждого заёмщика понятии, как кредитная история (КИ), и отдаёте себе отчёт в том, что несвоевременное погашение кредитов (проще говоря, просрочки) её портят. – это серьёзная проблема для любого человека, желающего взять кредит, её нельзя просто так взять и стереть (аннулировать), её лишь можно попытаться улучшить.

Способ улучшения один единственный – берёте займы и своевременно их погашаете. Соответственно, ваш кредитор будет отправлять в бюро кредитных историй (БКИ) информацию об очередном успешном погашении, и сама КИ будет пополняться новыми записями о качественном исполнении вами своих обязательств перед кредитной организацией. Одним займом не отделаться, это однозначно, поэтому чтобы у банков было как можно меньше сомнений в вашей дисциплинированности, подобных действий «взял – своевременно погасил» должно быть как можно больше (причём с разными суммами и сроками).

Речь идёт о микрозаймах, так как вероятность одобрения ваших заявок банками при плохой КИ, близка к нулю, а микрофинансовые организации прокредитуют вас более охотно. Но далеко не все МФО дадут вам такую возможность. Именно поэтому ряд МФО предлагают специальные программы исправления КИ заёмщика ( список таких организаций), выдавая несколько совсем маленьких займов, на сравнительно небольшие сроки, и с приличной переплатой. Пройдя такие программы, вы можете рассчитывать на дальнейшее сотрудничество МФО с вами, но это совсем не значит, что и банки начнут вас кредитовать. Как правило, таких действий мало, чтобы заслужить доверие банков.

Спрос рождает предложение, и на финансовом рынке стали появляться сервисы, которые специализировались на улучшении КИ заёмщика (Прогресскард), предложив людям даже с самой плохой историей её улучшить. При этом вы не просто будете погашать несколько займов, но и получите полный комплекс услуг с консультацией специалистов по состоянию вашей КИ и получением в реальном времени вашего кредитного рейтинга, по которому можно оценить вероятность одобрения вашей заявки в банках. За такую услугу придётся заплатить (2990 руб. на время написания обзора). Компания даёт гарантии позитивных изменений в вашей кредитной истории при точном следовании рекомендациям сервиса, но, естественно, она не сможет на 100% гарантировать вам благосклонности со стороны банков.

И вот наконец-то речь дошла и до Совкомбанка (прошу прощения за много букв). Он как раз предлагает подобную программу улучшения кредитной истории, которая получила довольно меткое название «Кредитный доктор». Это программа, которая в отличие от других сервисов, гарантирует получение кредита в самом банке в размере до 100 тысяч рублей и более (кредит одобрят в виде кредитного лимита на кредитку, получаемую клиентом в самом начале программы) после её успешного прохождения.

Сразу настройтесь на то, что это ПЛАТНАЯ УСЛУГА, состоящая из трёх этапов . Придётся оплатить чуть больше чем у ближайшего конкурента, но за это вы получаете гарантии банка при условии выполнения вполне приемлемых условий (нельзя сказать, что они слишком строгие).

Почему она эффективнее? Потому что её полное прохождение похоже на реальное банковское кредитование: каждый этап прохождения отличается заёмными суммами (по возрастающей), увеличивающимися сроками. Причём сроки и суммы значительно превышают подобные значения у своего конкурента (сравните 20 тысяч рублей на 6 месяцев у Прогресскард и 55-90 тысяч рублей на срок до 2 и более (!) лет). Сроки достаточно растянуты, но если вы действительно хотите исправить свою КИ, то придётся потерпеть. Есть такая поговорка: «болезнь лечится столько времени, сколько больной её зарабатывал» – что-то в этом есть, не так ли? Итак, начнём описание условий и этапов программы.

Положительная кредитная история за 3 шага. Условия и этапы прохождения программы

Подать заявку на прохождение программы в режиме онлайн или в отделении банка может любой россиянин – для этого потребуется только паспорт гражданина РФ. По возрастным ограничениям на официальном сайте программы (https://i.doktor.kr/) и на сайте банка информации нет, но судя по требованиям к заёмщикам по кредиткам и потреб.кредитам возраст ограничивается от 20 до 85 лет (что и подтвердил сотрудник посредством обратной связи).

Как видите, есть ряд других требований к клиентам.

На официальной страничке информация о программе представлена весьма скупо. Более подробную информацию и правила пользования продуктами по программе «Улучшение кредитной истории» рекомендуем уточнить в любом удобном отделении ПАО «Совкомбанк» – это всё, что удаётся узнать про исполнение взятых на себя обязательств.

Автору обзора чтобы досконально всё понять пришлось несколько часов потрудиться. Толковой документации, описывающей условия, на сайте не нашлось, а различным неофициальным сайтам доверия, сами понимаете, нет – важно брать информацию только из официальных источников. Поэтому многое удалось узнать из страничек банка в социальных сетях, с сайта http://sovcombank.copiny.com/ (это официальная обратная связь по продуктам банка, доступная по ссылке в правом верхнем углу сайта – там есть раздел «Темы», где весьма подробно и быстро отвечают на вопросы клиентов, даже каверзные), из онлайн-чата (окошко, хоть и не всегда, но всплывает внизу). Не стоит забывать и про телефон контакт-центра 8-800-100-06-60, куда можно позвонить по России бесплатно (лучше звоните сразу на телефон 8-800-35-05-911, он указан контактным на официальной страничке КД).

Надо сказать, что отвечают оперативно – первое впечатление создаётся хорошее. Вопросы будут всегда, и их не надо стесняться задавать. Так вы поймёте, насколько банк лоялен к клиенту.

Вся кредитная программа гарантированного улучшения кредитной истории клиента состоит из нескольких ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ шагов (этапов), которые необходимо пройти один за другим. Раскроем более подробно каждый из них.

Шаг 1. «Кредитный доктор»

На этом шаге клиенту предоставляется ПАКЕТ УСЛУГ «Кредитный доктор», за который необходимо заплатить 4999 рублей (программа №1) или 9999 рублей (программа №2). В зависимости от выбранной клиентом программы (тарифа), уже после улучшения его КИ, ему будут доступны различные лимиты кредитования (до 100 тысяч, и более 100 тысяч рублей). Услуги предоставляются клиенту не за его деньги, а в кредит, который он и должен будет погасить за срок от 3 до 9 месяцев (в зависимости от тарифа) с процентной ставкой 34,9% годовых.

Вот что входит в данный набор услуг:

Кредитный отчет из бюро кредитных историй (БКИ), по которому клиент получит консультацию по состоянию (степени испорченности) его КИ и рекомендации по её улучшению;
Страхование здоровья либо имущества клиента;
Премиальная карта MasterCard Gold «Золотой ключ» (золотая);
Расчётная карта MasterCard Unembossed (синяя).

А теперь немного поясним. Совкомбанк, по словам его сотрудников, работает с тремя крупнейшими БКИ: НБКИ, Эквифакс и ОКБ. Именно в эти БКИ будет передаваться информация по факту погашения вами кредитов. Чтобы понять, в каком состоянии ваша КИ, банк должен узнать, где она находится, и запросить в этом БКИ кредитный отчёт. Именно по нему будет дана консультация и принято решение о вашем «вступлении» в программу КД. Сотрудник банка на мой вопрос о том, сколько отчётов мне будет предоставлено, если моя КИ хранится в каждом из 3-х БКИ (такое возможно) ответила таким образом, что будет предоставлен один общий отчет (банк его, видимо, сам скомпонует из всех – прим. автора).

Страхование – это типичное навязывание дополнительных услуг, которое, по сути, не имеет никакого отношения к теме программы, поэтому с этим придётся смириться (но, в принципе, это услуга полезная и может пригодиться – обязательно изучите её условия).

Премиальная кредитная карта «Золотой ключ» выдаётся с НУЛЕВЫМ КРЕДИТНЫМ ЛИМИТОМ. Итоговая цель КД – это подключение кредитного лимита как раз на эту карту. По ней можно пользоваться собственными деньгами (на их остаток начисляется 5% годовых) и получать (возврат средств обратно на счёт) до 5%.

Расчётная (синяя) карта выдаётся для погашения выданных кредитов. Достаточно пополнить её счёт в банкомате или устройстве самообслуживания (или сделать перевод с другой карточки/счёта) и деньги с неё автоматически снимутся в дату платежа согласно графику платежей.

Еще раз обращаем ваше внимание: вам на первом этапе деньги НЕ ДАДУТ, а предоставят пакет услуг, который вы будете оплачивать в кредит. Будет составлен кредитный договор на определённую сумму (см. выше) и предоставлен вам график платежей. Придётся подписать изрядное количество бумаг, имейте это в виду.

Этот шаг является самым крупным «камнем преткновения», об который запинаются многие клиенты, плодя в интернете бесчисленное множество отзывов об обмане и подвохе со стороны банка. Это не так, хотя сотрудники могут неправильно объяснить, а люди неправильно понять, но в конечном итоге вы ставите подпись под договором, а, значит, соглашаетесь на его условия. Чтобы подобного не случалось – читайте внимательно договор или перед обращением в банк составьте для себя полную картину об услуге!

Шаг 2. Денежный кредит «Деньги на карту»

Второй шаг уже значительно проще в понимании. Вам дадут обычный кредит, перечислив 10 тыс. или 20 тыс. рублей (в зависимости от выбранного тарифа) на синюю расчётную карточку MasterCard Unembossed, и вы уже сможете пользоваться деньгами. Повторится процедура подписания договора с выдачей очередного графика платежей.

До второго шага можно и не дойти, если вы нарушите правила программы на 1 шаге (подробнее мы на них остановимся чуть ниже).

Обратите внимание, что лучше деньги с карты не снимать, а тратить их (если в этом есть необходимость), расплачиваясь карточкой. Почему так?

Во-первых, о том, что деньги предназначены для безналичного расходования, заявляется в описании программы, и, нарушив это условия, вы можете не дойти до 3-го шага.

Во-вторых, тариф на использование карточки предусматривает комиссию 2,9% за снятие средств в собственных банкоматах банка (считайте, что это заградительная комиссия), а за оплату в торговых точках по этой карточке комиссию не берут.

Маленький нюанс, с перечисленных средств с вас могут удержать некоторую сумму за дополнительную услугу страхования – выясните этот момент заранее и по возможности от неё откажитесь.

После своевременного погашения всех платежей, переходим к завершающему этапу.

Шаг 3. Денежный кредит «Экспресс плюс»

Это такой же кредит, как и на втором шаге, только с увеличенными сроками кредитования (от 6 до 18 месяцев) и суммой займа (30-40 тыс. для тарифа 1 или 30-60 тыс. для тарифа 2). Точные условия, по всей видимости, рекомендуются специалистами банка в зависимости от состояния вашей КИ. Деньги выдадут на синюю дебетовую карточку.

Чтобы получить кредит с уменьшенными процентами, постарайтесь тратить денежки по карте в безналичном режиме, или снимая не более 20% от суммы, но не забывайте о комиссии.

Что получите в итоге?

После успешного прохождения всех трёх шагов банк гарантирует получение кредитного лимита (КЛ).

На выданной вам кредитке «Золотой ключ» будет одобрен лимит кредитования в размере до 100 тысяч руб. (тариф 1) и свыше 100 тысяч руб. (тариф 2), при условии, что будете строго следовать пресловутым правилам пользования банковскими продуктами. А перед тем как остановиться на этих правилах, мы обратим ваше внимание, что банк оставляет за собой право в отказе получения КЛ, по причинам, не связанным с кредитной историей.

Какими могут быть причины:

Нарушение правил программы;
Несоответствие требованиям (мы о них говорили выше);
Низкий или неодобрение со стороны службы безопасности, несмотря на то что программа успешно пройдена;
Другие внутренние причины, которые банк не разглашает.

Действительно, риск не получить желаемый кредит есть, с чем и сталкиваются некоторые клиенты, судя по отзывам. Но, с другой стороны, вы всё равно получите огромную пользу от проделанных шагов. В крайнем случае, можно самому продолжить исправление вашего кредитного досье, не оплачивая услуги специализированных сервисов, а просто беря и своевременно погашая займы.

Правила программы улучшения кредитной истории «Кредитный доктор»

Прежде чем начать исправление своей КИ, надо иметь в виду, что у вас НЕ ДОЛЖНО БЫТЬ ТЕКУЩИХ НЕПОГАШЕННЫХ КРЕДИТОВ С ОТКРЫТОЙ ПРОСРОЧКОЙ . Иначе прохождение кредитного доктора будет, что «мертвому припарка». Любая просрочка сведёт на нет все ваши старания и затраты.

Правила пользования программой, заявляемые сотрудниками банка следующие.

Выполнять рекомендации, указанные в кредитном отчёте, не совершая действий, которые могут негативно сказаться на вашей КИ;
Погашать ежемесячные платежи в соответствии с графиком платежей (памяткой) в течение всего срока кредитования БЕЗ ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ . Последний платёж необходимо вносить не ранее 5 дней до плановой даты закрытия, чтобы он не считался досрочным гашением;
Не допускать просрочек по платежам. При наличии просроченной задолженности по кредитам других финансовых учреждений, погасить её и не допускать такого в дальнейшем;
Не обращаться в банки/МФО за новыми кредитами/микрозаймами (не подавать туда заявки);
Не оформлять новые кредиты/займы в любых банках/МФО.

Прокомментируем немного правила.

Почему надо забыть на время прохождения программы КД про другие кредитные учреждения?

Во-первых, информация о поданной заявке в любой банк или МФО сразу же появится в вашей КИ, а если это будет отказ (так и будет с высокой долей вероятности), то вы сразу сводите на нет все ваши усилия.

Во-вторых, если вы умудрились-таки оформить заём в другой организации, то у вас повышается долговая нагрузка и возрастают риски невыполнения взятых на себя обязательств.

Ну а главный аргумент, почему этого делать не надо – вы нарушаете правила, и этим всё сказано. Банк всё равно узнает об этом, запросив в БКИ кредитный отчёт.

Про просрочки вроде всё понятно – это очередная негативная запись в вашу КИ (зачем вам это надо? Уж если взялись за коррекцию вашей истории, то постарайтесь гасить платежи своевременно, иначе к чему всё это?).

Немного запутанней ситуация с досрочными погашениями. Вот что удалось выяснить из разговора с консультантом. Для выполнения условий клиент должен вносить платежи для погашения (на расчётную карту) в очередную дату оплаты по графику или за несколько дней до неё (за 2-5 дней), причём сумма платежа должна равняться сумме ежемесячного платежа, указанного в графике. Если вы внесёте сумму, достаточную для полного погашения, то она будет автоматически списана в очередную дату платежа, и договор будет считаться погашенным досрочно. Если же вы внесете сумму больше вашего обязательного платежа, то эта сумма будет списана полностью и произойдёт частично-досрочное погашение, что также является нарушением правил. Именно поэтому рекомендуют последний платёж вносить не ранее 5 дней, чтобы он не дай бог не списался заранее и не прошёл, как досрочный.

Будьте с этим очень внимательны, а то, как выясняется, можно не нарочно заплатить досрочно. Возможно, есть смысл погашать платежи в кассах отделений, или переводить точную сумму через интернет-банк – лучше ещё раз дополнительно проговорить этот момент с сотрудником во время посещения банка.

Многие люди, допустившие когда-либо просрочки по кредиту, сталкиваются с отказами от банков и даже от большинства МФО. Для таких заёмщиков некоторые микрофинансовые организации создают программы по улучшению кредитной истории. Но этот вид деятельности не обошёл и банки.

Например, Совкомбанк предлагает своим клиентам программу »Кредитный доктор» . Рассмотрим подробно, что это за программа.

Программа «Кредитный доктор»

Ещё несколько лет назад исправить свою кредитную историю было невозможно. Совкомбанк даёт такую возможность своим клиентам.

Программа основана на том, что банк предоставляет клиенту маленькие суммы займа. В случае своевременного погашения по графику, банк вносит информацию в БКИ и после завершения программы выдаёт кредит на сумму 100 000 рублей. Данные о вашем положительном сотрудничестве с банком закрывают все полученные ранее негативные записи в БКИ.

Что это за услуга?

Рассматриваемая программа Совкомбанка не относится к категории кредитных продуктов. Дело в том, что оформляя заявку на участие в программе, заёмщик не получает деньги на руки, а просто платит за исправление своей кредитной истории. Также в стоимость включена страховка и выпуск карты MasterCard Gold.

Данная программа предлагает пройти несколько шагов по улучшению КИ. И только, когда все этапы будут пройдены, заёмщик сможет доказать банку свою платёжеспособность и внести поправки в подпорченную кредитную историю.
Подача заявки на услугу

Подать заявку на рассматриваемую услугу можно в любом офисе банка или в режиме онлайн на официальном сайте банка. Для подачи заявки в офисе, просто нужно сказать специалисту, что вы хотите принять участие в программе »Исправление кредитной истории» и менеджер предоставит вам всю необходимую информацию для оформления договора.

Если же подавать заявку онлайн, то здесь необходимо сделать следующие действия:

Заходим на сайт Совкомбанк.
Ищем на странице раздел »Специальные предложения».
Выбираем услугу »Исправление кредитной истории».
Изучаем условия предоставления и требования к клиенту.
Подаём заявку на предоставление услуги.

После этих действий вы становитесь клиентом Совкомбанка и можете участвовать в программе »Кредитный доктор».

Но в первую очередь, чтобы программа дала результат, заёмщику необходимо исполнять все обязательства, поставленные банком:

Клиенту необходимо оплачивать займ по графику без просрочек по платежам.
Частичное или досрочное погашение кредита недопустимо.
Заёмщику запрещено давать заявки или оформлять кредит в других банках и микрокредитных организациях.

Если клиент, принимавший участие в программе, нарушает условия банка, то услуга не будет полезной. В случаях нарушения договора, банк не вносит поправки в БКИ и в дальнейшем в кредите будет отказано.

Необходимые документы

Чтобы стать участником программы, вам понадобятся следующие документы:

Паспорт гражданина РФ;
Второй документ (это может быть СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН и т. д.).
Кроме всего этого клиенту будет необходимо подтвердить свою трудоспособность справкой 2НДФЛ либо копией трудовой книги. Список документов такой же, как на предоставление кредита.

Условия предоставления и этапы услуги «Кредитный доктор»

Как уже говорилось выше, в условия программы входит несколько шагов. Только после этого вы получите возможность в предоставлении кредита от Совкомбанка и других сторонних банков. Кроме этого у данного продукта есть две программы на выбор. Рассмотрим каждый шаг подробнее.

Программа №1:

Первый шаг. Клиенту предоставляется сумма займа в размере 4 999 рублей, сроком от трёх до шести месяцев. Процент за пользование 47,7 % годовых. Также продукт включает в себя премиальную карту MasterCard Gold »Золотой ключ Кредитный доктор», со страховкой от несчастных случаев равной 50 000 рублей. Стоит отметить, что реальных денег на руки клиент не получает!
Второй шаг. На втором шаге заёмщик получает 10 000 рублей сроком 6 месяцев на выданную карту. Процентная ставка такая, как и на первом шаге.
Третий шаг. Здесь клиенту будет предоставлен кредитный продукт »Экспресс плюс». Сумма займа от 30 000 до 40 000 рублей. Срок кредитования 6, 12 и 18 месяцев. Процентная ставка варьируется в пределах 27-37% годовых.

Программа №2:

Первый шаг. Во второй программе на первом шаге сумма займа составляет 9 999 рублей на срок 6-9 месяцев. Процентная ставка 47,7% годовых. Здесь выдаётся та же карта, только со страховкой »Защита дома-Классика». Деньги не выдаются!
Второй шаг. Клиент получает на ранее выданную карту сумму в размере 20 000 рублей на срок, равный 6 месяцев. Годовая процентная ставка одинакова.
Третий шаг. Что касается третьего шага программы №2, то здесь сумма кредита будет от 30 000 до 60 000 рублей сроком 6, 12, 18 месяцев, с процентной ставкой 27-37% годовых.

Только после прохождения всех вышеперечисленных шагов, банк гарантирует доступный кредитный лимит до 100 000 рублей по первой программе и от 100 000 рублей по второй.

Расторжение договора по услуге

В том случае, когда заёмщик решит прервать участие в программе »Кредитный доктор», он сможет с лёгкостью расторгнуть договор с банком независимо от того, на каком шаге он находился. Для этого клиенту необходимо посетить офис банка и сообщить специалисту о своих намерениях. После этого, менеджер произведёт подсчёт и огласит сумму, которую необходимо погасить.

После закрытия долга, заёмщику выдаётся бланк заявление о расторжении договора, который нужно заполнить и поставить свою подпись. Главное, что если на любом этапе предоставления услуги, клиент решил расторгнуть договор, то программа считается не завершённой, а все действия не дадут никаких результатов, даже если заёмщик был на последнем шаге.

«Кредитный доктор» или программы сторонних организаций

Помимо Совкомбанка существует ещё несколько организаций, предлагающие внести поправки в кредитную историю. К ним относится МФО Платиза. По программе клиенту выдаётся займ в четыре этапа в размере 1 тыс.-4 тыс. рублей. Процентная ставка данной услуги варьируется в пределах 3-6% в день.

Минимальный срок погашения займа составляет 18 дней. Чем больший срок вы выбираете, тем лучше становится КИ.

Ещё одна микрофинансовая организация, предоставляющая такие услуги — Займер. Здесь всё аналогично, только этап заключает в себе 3 шага. Минимальный срок для погашения 5 дней, а процентная ставка является фиксированной и составляет 2,5% в день.

Бесспорно данные организации отметят в бюро кредитных историй, что вы ответственный заёмщик. Только программы по улучшению КИ изначально создавались для тех клиентов, у которых кредитная история отсутствует либо имелись просрочки с незначительными сроками.

Исходя из этого, программа от МФО не поможет человеку, у которого имелись просроченные задолженности свыше 35 дней с высокой закредитованностью. В таком случае лучшим решением будет обратиться в Совкомбанк.

Плюсы и минусы программы

Как и в любой кредитной организации и кредитном продукте, у рассматриваемой программы присутствуют отрицательные и положительные стороны.

К плюсам можно отнести возможность помочь людям, которые когда-либо допустили просрочки по кредитам и теперь не могут ничего исправить . К тому же банк сам открывает кредитный лимит если программа полностью пройдена.

Но также имеются отрицательные стороны. Если клиент решил расторгнуть договор на любом сроке, то программа не даст результатов и все платежи, которые были внесены в счёт погашения займа, вам никто не вернёт.

Из всего вышеописанного можно сказать одно: если вы когда-либо допускали просрочки по кредитам, то программы по исправлению КИ это ваш единственный шанс оформить кредитные продукты в дальнейшем. Обратитесь вы в данный банк или другой, неважно.

»Кредитный доктор» от Совкомбанка зарекомендовал себя среди клиентов, у которых в прошлом были проблемы с кредитами и дал многим надежду на исправление своей кредитной истории.

Из-за нестабильной экономики страны и финансовых кризисов 2008 и 2015 годов многие из тех, кто брал кредит, не смогли расплатиться вовремя и испортили свою репутацию. Это негативно сказывается на возможностях таких людей получать новые кредиты, ведь низкий рейтинг потенциального клиента для финансовой организации - весомый аргумент для отказа в займе.

Недоверие банковских структур, сложное финансовое положение гражданина и прочие проблемы толкают на самые крайние меры. К ним можно отнести займ в МФО, но процент по кредиту превзойдет все ожидания клиента, ведь он составляет 300-700% годовых. Однако существует привлекательная на первый взгляд услуга "Кредитный доктор". "Совкомбанк" отзывы клиентов имеет самые противоречивые. Все дело в том, что данная программа похожа на мошенничество. В связи с этим многим интересно знать: "Кредитный доктор" ("Совкомбанк") - получаешь ли деньги или это очередная схема аферистов?

В чем суть услуги?

Совкомбанк предлагает всем, у кого испорчен рейтинг заемщика, улучшить кредитную историю. Человек обращается в эту организацию, берет несколько скромных кредитов, выплачивает все без просрочки в соответствии с кредитным договором. После выполнения клиентом всех обязательств банк гарантирует ему возможность оформления крупной суммы в кредит.

На первом этапе клиент не получает деньги на руки, ему выдается только пластиковая карта MasterCard, которой можно пользоваться на территории России и других стран. Кроме этого, клиент получает договор страхования его жизни и здоровья на 50 тысяч рублей.

Кто может воспользоваться программой восстановления КИ?

Каждый дееспособный гражданин Российской Федерации в возрасте от 18 до 65 лет имеет возможность использовать услугу "Кредитный доктор" ("Совкомбанк"). Отзывы о ней в большей части негативные, так как условия в договоре прописаны запутанно и непонятно. Однако некоторые заемщики с испорченной кредитной историей обращаются в этот банк в целях прохождения программы восстановления КИ и утверждают, что "Совкомбанк" (услуга "Кредитный доктор") очень им помог.

Какие условия должен соблюдать заемщик?

Клиент может в дальнейшем рассчитывать на получение нового кредита на крупную сумму и обеление своего имени перед финансовыми структурами только в том случае, если будет соблюдать ряд условий. Прежде всего, платить по договору следует регулярно и в полном объеме. Нельзя во время прохождения программы брать другие кредиты и увеличивать свои долги перед банками и МФО, так как это усложнит процесс улучшения кредитной истории лица. Обязательно нужно пройти все этапы программы.

Важно учитывать, что данная услуга - это не кредит, а возможность улучшить свой рейтинг заемщика и доказать, что клиенту можно доверять. Деньги при оформлении услуги на первом этапе не выдаются на руки, так как банк предоставляет гражданам кредит на оплату его услуг. В результате человек оплачивает программу, но остается должен банку, так как брал кредит.

Какие документы нужны для прохождения программы?

Тем, кто собирается воспользоваться услугой по восстановлению кредитной истории, необходимо подготовить определенные документы:

Первый шаг программы

Существует два варианта прохождения процедуры восстановления кредитной истории клиента в рамках действия программы "Кредитный доктор" ("Совкомбанк"). Отзывы потребителей подтверждают, что пойти можно двумя путями.

I вариант:

Заемщик оформляет с банком кредитный договор на 5 тысяч рублей (официальная сумма по бумагам 4999).
Срок предоставления варьируется от трех до шести месяцев.
Процентная ставка составляет 48 % в год.
Клиент получает от банка пластиковую карту и страховку от несчастных случаев на 50 тысяч рублей.

II вариант:

Между банком и клиентом подписывается договор на предоставление займа в размере 10 тясяч рублей.
Срок действия кредитного договора может быть полгода или 9 месяцев.
Процентная ставка в год - 48%.
Клиент получает пластиковую карту и страховой полис на 50 тысяч рублей.

Стоит отметить: досрочное погашения займа невозможно, что предусматривает обязательную выплату процентов по кредиту в полном размере.

Второй этап: оформление кредитной карты

Услуга "Кредитный доктор" ("Совкомбанк") на втором этапе предусматривает оформление очередного кредитного договора (это возможно только в случае, если заемщик исправно вносил платежи по предыдущему кредиту, не допуская просрочек).

Однако после первого этапа многие потребители негодующе заявляют о том, что "Кредитный доктор" ("Совкомбанк") - обман, ведь на предыдущем этапе клиенты так и не получили на руки ту сумму, которая была прописана в договоре, и за которую пришлось выплачивать проценты.

Тем не менее второй этап программы существует и включает в себя следующее:

Потребитель отправляет заявку через Интернет.
В офисе организации сотрудникам банка предъявляется паспорт и дополнительный документ на усмотрение клиента.
Оформляется договор между сторонами.

Условия кредитования на втором этапе идентичны первому. Отличием является только фиксированный срок действия кредитного договора в 6 месяцев и увеличение денежного лимита на банковской карте клиента вдвое. Погашать займ досрочно запрещается.

Третий этап оформление займа: "Экспресс плюс"

На данном этапе банк предлагает клиентам новые условия кредитования. Тем, кто исправлял свою кредитную историю в рамках первой программы, получает на карту от пяти до двадцати тысяч рублей на срок от шести месяцев до одного года. Процентная ставка варьируется в зависимости от того, будет клиент снимать с карты наличные или потратит их на покупки.

В случае прохождения программы по второму варианту клиенту выдается сумма от пяти до тридцати тысяч рублей на 18 месяцев. Процентная ставка отличается в зависимости от того, сколько денежных средств будет снято с карты, а сколько потрачено безналичным способом. Если снятие наличных не превысит 20% от всей суммы займа, процент начисляется в размере 39%. Если клиент снимет и потратит с карты более 20% от суммы кредита, то ставка составит 45% в год.

Гарантии после прохождения кредитной программы

"Кредитный доктор" от "Совкомбанка" - это услуга в три этапа по восстановлению кредитной истории заемщика. В случае прохождения всех этапов программы без просрочек и нарушения правил банк гарантирует пользование другими финансовыми продуктами. Клиентам доступны кредитные лимиты до ста тысяч рублей и больше, в зависимости от того, по какой программе клиент восстанавливал свою кредитную историю. Важно учесть, что банк может отказать в предоставлении займа по причинам, не связанным с кредитной историей заявителя.

Выгода для банка

Какие преимущества получает "Совкомбанк" (программа "Кредитный доктор"), если услуга будет востребованной:

Для финансовой структуры очень выгодно заключать договор с заемщиком, не предоставляя денег на руки.
Абсолютно все банки нуждаются в клиентах. Отказывая всем заявителям с плохой кредитной историей в предоставлении займа, можно потерять всех клиентов. Особенно ситуация обострилась в связи с конкуренцией между финансовыми организациями и экономическим кризисом.
КИ заемщика не всегда портится по неуважительным причинам, поэтому некоторые клиенты заслуживают второго шанса.
Кредитную историю вполне можно исправить, то есть заемщик может доказать свою состоятельность.

Чем данная услуга лучше микрозайма?

Многие микрофинансовые организации также позволяют исправлять кредитный рейтинг заемщикам. Сведения о выполненных кредитных обязательствах по договору также вносятся в общую базу данных. "Кредитный доктор" ("Совкомбанк"): что это - мы уже разобрали. А почему эта услуга выгоднее, чем займ в МФО, для клиента? Программа гарантированного восстановления кредитной истории рассчитана на долгий срок, а микрозайм выдается на 1-2 месяца. Краткосрочных записей будет для обеления репутации клиента недостаточно.