Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Эксперты: вероятность отзыва лицензии в банке «Югра» очень велика

Акционеры банка «Югра» заявили о своей готовности провести санацию кредитной организации за счет собственных средств. Однако, по мнению экспертов, вероятность отзыва лицензии в банке «Югра» очень велика, и выиграют от этого, в первую очередь, гиганты отечественной банковской сферы. Подробности – в материале РИА «ФедералПресс».

Переговоры с акционерами

Накануне, в понедельник, экс-председатель правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев сообщил газете «Известия», что акционеры кредитно-финансовой организации, где в июле был введен мораторий ЦБ на удовлетворение требований кредиторов, готовы осуществить санирование банка за свой счет. «Нужно дать возможность акционерам самооздоравливать банки, в том числе привлекая дополнительных рыночных инвесторов», – заявил он.

По словам бывшего топ-менеджера «Югры», банк не проводил сомнительных операций, а вся финансовая отчетность соответствовала международным и российским стандартам. Как отметил Дмитрий Шиляев, финансовая отчетность банка на 1 июля 2017 года свидетельствует о выполнении банком установленных нормативов и требований к капиталу.

«Акционеры готовы поддерживать банк до его полного финансового оздоровления, они способны исправить ситуацию, в которой в данный момент находится «Югра», – подчеркнул экс-председатель правления банка «Югра». – Самое главное, чтобы нас услышали и предоставили возможность спасти банк, выполнить все требования регулятора в полной мере и своевременно. Тем более что существует законодательная база, которая дает возможность банкам проводить процедуру самооздоровления».

Кроме того, в распоряжении «Известий» оказалась справка уполномоченного Центробанка РФ от 30 июня, согласно которой, доформирование резервов «Югры» не привело к возникновению в деятельности банка оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства).

Ранее президент банка «Югра» Алексей Нефедов неоднократно заявлял о том, что руководство кредитно-финансовой организации «постоянно ведет переговоры с акционерами банка, в том числе и о докапитализации для более поступательного развития банка».

Напомним, что по размеру капитала ПАО БАНК «ЮГРА» входил в топ-30 крупнейших российских банков. Мажоритарным акционером банка «Югра» является Алексей Хотин, который контролирует 52,5 % акций кредитной организации. При этом за последние два года банк «Югра» несколько раз проводил докапитализацию: в 2016 году капитал банка был увеличен на 28,6 млрд рублей, в начале 2017 года – на 4,75 млрд рублей. Кроме того, в июне текущего года, после требований ЦБ дополнить резервы данной кредитной организации, акционер банка Алексей Хотин внес в капитал «Югры» еще 20 млрд рублей. Более того, в конце июня этого года банк «Югра» увеличил капитал еще на 5,1 млрд рублей. Как сообщал «ФедералПресс», эти средства кредитной организации безвозмездно предоставила компания Radamant Financial Алексея Хотина, которая владеет пакетом из 52,5 % акций банка «Югры». Данное решение о поступательном увеличении капитала банка «Югра» было согласовано с акционерами кредитно-финансовой организации после принятия новой стратегии развития на 2017–2019 годы.

Таким образом, последняя докапитализация «Югры» была проведена 23 июня текущего года, после чего ЦБ вновь потребовал досоздать резервы банка на 13,4 млрд рублей. И несмотря на то, что акционерам кредитной организации удалось найти в рекордно короткие сроки и эти средства, Центробанк 10 июля объявил о введении в банке «Югра» моратория на удовлетворение требований кредиторов, а также о назначении в нем временной администрации Банка России.

Спасти любой ценой

Как ранее сообщал «ФедералПресс», в начале июля текущего года Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщило о наступлении страхового случая в отношении ПАО БАНК «ЮГРА» в связи с введением в нем моратория на удовлетворение требований кредиторов, а также о назначении в кредитном учреждении временной администрации Центробанка, функции которой возложены на АСВ. При этом в официальном сообщении госкорпорации подчеркивалось, что «введение временной администрации АСВ направлено на получение оперативного контроля над деятельностью банка».

«Данная мера позволит обеспечить защиту интересов вкладчиков и кредиторов банка. Временная администрация проведет проверку финансового положения банка, по результатам которой будут разработаны предложения по его дальнейшей деятельности», – отмечалось в сообщении АСВ.

В дальнейшем на конкурсной основе были выбраны банки – агенты, которые должны заняться оперативным приемом заявлений от вкладчиков банка «Югра», а затем выплачивать им страховое возмещение по вкладам. Согласно официальной информации АСВ, страховые выплаты вкладчикам банка «Югра» начнутся не позднее 24 июля этого года. Причем заявления от клиентов «Югры» по выплате возмещений по вкладам могут подаваться до дня окончания действия моратория ЦБ.

Напомним, что, согласно действующему законодательству, возмещение по вкладу выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. При этом ПАО БАНК «ЮГРА» является участником системы обязательного страхования вкладов и зарегистрирован под № 320 по реестру. Немаловажно, что страховое возмещение по вкладу в иностранной валюте вкладчикам «Югры» будет рассчитываться в рублях по курсу Банка России на 10 июля 2017 года (день введения в банке моратория ЦБ).

Между тем, полного отзыва лицензии у проблемного банка не последовало, что может говорить о намерении Центробанка провести санирование данной кредитной организации. За это выступают и представители банковского сектора страны. В частности, президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян убежден, что претензии Банка России к «Югре» значительно ниже, чем к закрытому в марте этого года Татфондбанку.

Санирование по-новому

Однако, по мнению финансовых экспертов, скорее всего, санация банка «Югра» будет проводиться с помощью нового механизма, о котором ранее рассказывал «ФедералПресс».

Напомним, что на протяжении нескольких последних лет Центробанк России разрабатывал новый механизм санации проблемных кредитно-финансовых организаций. В частности, ЦБ расширил свое присутствие в совете директоров Агентства по страхованию вкладов. Кроме того, по предложению правительства, Центробанк наделяется правом самостоятельно принимать решение: будет ли создана управляющая компания и кто будет ею управлять – сам регулятор или АСВ. Как заявляли представители ЦБ, Банк России заинтересован в прозрачности управления санацией и при создании управляющей компании будет предусмотрено участие в наблюдательном совете представителей правительства. Таким образом, Центробанк возьмет под личный контроль процесс финансового оздоровления банковской системы страны.

«В большинстве случаев санируемым банкам нужна докапитализация, что позволит ему восстановить полноценную работу. При этом докапитализацию, проведенную акционерами банка «Югра», регулятор счел недостаточной и ввел в банке временную администрацию, – пояснил в комментарии «ФедералПресс» аналитик группы компаний «Финам» Богдан Зварич. – В результате, наступил страховой случай и АСВ придется выплачивать средства вкладчикам данного банка. В сложившихся условиях, даже если будет принято решение о санации банка, маловероятно, что она будет передана какой-то сторонней организации или акционерам. Скорее всего санация будет проводится через новый механизм, когда регулятор входит в капитал банка».

В то же время эксперты считают, что санация – это не приговор, все дело в цене вопроса.

«Вопрос – какие суммы готовы выложить акционеры и в какие сроки? Стоит напомнить, что в свое время «Лукойл» и «Газпром» не смогли спасти банк «Империал», – напомнил директор аналитического департамента компании «Альпари» Александр Разуваев . – В свое время через процедуру санации и финансового оздоровления прошел один из самых известных коммерческих банков 90-х – «Тверьуниверсалбанк». Злые языки говорили тогда, что кризис в банке был искусственно устроен пулом российских олигархов за поддержку кандидата от КПРФ на президентских выборах 1996 года. Сегодня представители фракции ЛДПР и Единой России инициировали ряд запросов в ЦБ РФ и Генпрокуратуру с целью выяснить, какие меры были приняты ранее, чтобы предупредить нынешнюю ситуацию с банком «Югра». Мы предполагаем, что запросы депутатов будут удовлетворены, но на реальную ситуацию с банков никак не повлияют».

Более того, по мнению аналитиков, система гарантий по частным депозитам, принятая в стабильные годы высоких цен на нефть и притока иностранных инвестиций, сегодня нуждается в срочном изменении.

«Не очень понятно, чем вкладчики коммерческих банков принципиально отличаются от держателей облигаций, векселей и других долговых ценных бумаг. С нашей точки зрения, государственные гарантии по вкладам должны быть только в Сбербанке и, возможно, в других государственных банках, – подчеркивает финансовый эксперт Александр Разуваев. – По факту, обязательства Сбербанка перед россиянами это суверенный долг самой Российской Федерации. Для нового порядка государственных гарантий достаточно просто принять соответствующие изменения в законодательстве. А судьба «Югры» находится, прежде всего, в руках ее акционеров».

При этом Александр Разуваев убежден, что вероятность отзыва лицензии в банке «Югра» очень велика. «Выиграют от этого события, конечно же, гиганты банковской сферы, так как по себестоимости смогут получить доступ к базе клиентов и заемщиков банка, а также к сети филиалов, процессингу и многому другому», – пояснил в комментарии «ФедералПресс» директор аналитического департамента компании «Альпари».

«Отзыв лицензии или санация банка «Югра» давно ожидались рынком. Банки уже давно закрыли лимиты на «Югру» – банк на 1 июня не привлекал МБК (межбанковские кредиты – прим. редакции). Облигации этот банк по состоянию на 1 июня не эмитировал. Поэтому крах банка не вызвал эффекта домино на банковском рынке, хотя размеры его и были вполне солидными – банк занимал 30-е место по активам на 1 июня этого года. Конечно, могут возникнуть проблемы у предприятий, державших средства на счетах этого банка, вследствие того, что они лишились этих средств, возрастает риск невозврата ими кредитов другим банкам. Но тут речь идет не о критичной в масштабах всего сектора сумме – 36,9 млрд рублей на 1 июня», – отметил начальник аналитического управления «БКФ-Банк» Максим Осадчий .

«ФедералПресс» будет наблюдать и рассказывать о развитии данной ситуации.

Прецедентный шаг

Генпрокуратура впервые опротестовала надзорные меры ЦБ в отношении банка, ранее РБК. При этом о результатах рассмотрения протеста Генпрокуратура просила ЦБ проинформировать ее до 21 июля, а до этого приостановить деятельность временной администрации и осуществление страховых выплат.

Ведомство обнародовало свой протест вечером 19 июля, за несколько часов до открытия отделений банков — агентов по осуществлению выплат (дата была объявлена заранее — 20 июля). Причем данный страховой случай должен стать крупнейшим в истории системы страхования вкладов: вкладчики должны получить около 173,1 млрд руб.

Вмешательство Генпрокуратуры в решение судьбы банка стало неожиданностью и для Агентства по страхованию вкладов (АСВ), и для осуществляющих выплаты средств вкладчиков банков-агентов. Банкиры с АСВ обсуждали даже возможность отсрочки начала выплат гражданам, рассказывали РБК участники обсуждений. Однако регулятор не стал отменять ранее сделанные распоряжения. В итоге 20 июля, в первый день выплат, более 35 тыс. человек, они получили возмещение объемом более 32 млрд руб., рассказали РБК банки-агенты. По итогам второго дня 60 тыс. вкладчиков банка «Югра» было выплачено 52,8 млрд руб. «Доля выплаченного страхового возмещения составляет 30% от общего размера страховой ответственности», — сообщили РБК в АСВ.

Начало осуществления выплат стало причиной вызова руководства АСВ в Генпрокуратуру. По данным источников издания, там провели разъясняющую беседу с представителями ведомства, в частности рассказали о причинах начала выплат.

Решение о приостановке выплат в банке «Югра», входящем в топ-50 по размеру активов, могло бы создать излишнюю напряженность и подорвать доверие незащищенных слоев населения — вкладчиков, эксперты. Всего же у банка 261 тыс. вкладчиков, которые могут рассчитывать на компенсацию. «Мы отмечали резкий всплеск вопросов вкладчиков по выплатам по сравнению с последними страховыми случаями, а также возросшую активность граждан в получении выплат, в ряде регионов очереди в отделения занимали еще до их открытия», — рассказал топ-менеджер одного из банков-агентов об итогах работы 20 июля. По данным АСВ, количество звонков от вкладчиков «Югры» на минувшей неделе было в 5-7 раз выше, чем по «стандартным случаям», а 20 июля поступило рекордное за всю историю количество звонков — более 25 тыс.

По словам младшего директора по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслава Путиловского, нынешнее выступление Генпрокуратуры с высокой вероятностью​ связано с наличием у банка серьезного административного ресурса. «Скорее всего, это попытка не столько сохранить банк, сколько обезопасить свои активы в недвижимости и нефтянке, которые могли быть профинансированы средствами банка. Выплатив средства вкладчикам, АСВ получает права требования по соответствующим кредитам, выданным банком», — поясняет он.

Юристы отмечают, что теперь Генпрокуратура может отозвать свой протест, может ничего не предпринимать, а может и обратиться в суд. «Прокурор может обжаловать введение временной администрации в судебном порядке, поскольку в силу ст. 52 АПК РФ такое право имеется у прокурора, если ненормативный правовой акт (приказ о назначении временной администрации) затрагивает права и законные интересы организаций и граждан в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности», — говорит партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.

Впрочем, перспективы такого обращения невелики, считают опрошенные РБК эксперты. «Если будет обращение в суд, то, вероятно, ведомство будет ссылаться на неисполнение положений закона «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке». Но так как ЦБ — специалист в области надзора, ему будет проще отстаивать свою правоту в суде», — считает партнер юридического бюро «А2» Михаил Александров.

Управляющий партнер адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры» Владимир Плешаков добавляет, что ЦБ располагает очень большим массивом информации о банке, которого нет у Генпрокуратуры. Юрист отмечает, что Генпрокуратура может руководствоваться чисто формальными вещами, такими как соответствующая нормам ЦБ отчетность банка. «Вряд ли бы ЦБ стал принимать решение, которое повлекло за собой крупные траты бюджета на выплаты вкладчикам, если бы у него не было на то веских оснований, — считает Владимир Плешаков. — Мотив же акционеров банка, которые, судя по всему, лоббируют свои интересы через Генпрокуратуру, вполне понятен: это попытка избежать ответственности менеджмента и собственников за действия, принятые в банке».

Начало выплат вкладчикам банка «Югра» еще больше снижает возможность оспорить решение регулятора, считают юристы. «Если вдруг суд примет решение о незаконности ввода временной администрации, то и такие выплаты станут незаконными и кто-то должен быть за это наказан, но это очень маловероятно», — говорит партнер «Плешаков, Ушкалов и партнеры» Вячеслав Ушкалов.

Скорее всего, АСВ уже обречено быть кредитором банка в указанном объеме, добавляет Вячеслав Путиловский.

Проблемы «Югры»

Банк России 10 июля ввел временную администрацию в банк «Югра», основным собственником которого является бизнесмен Алексей Хотин. В комментарии к решению регулятора отмечалось, что сделано это было в связи с неустойчивым финансовым положением банка и наличием угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

После введения временной администрации ЦБ сообщил, что подозревает, что банк осуществлял различные схемы махинаций по вкладам, в том числе привлекал новые средства вкладчиков как акционеров при наличии действующего запрета от регулятора на вклады. Зампред Банка России Василий Поздышев сообщал также, что «Югра» «технически» исполнял предписания Банка России. Для этого банк формировал резервы по одним кредитам, а потом расформировывал по другим. Поздышев также указывал на высокую концентрацию кредитов у собственников.

В результате всех этих нарушений капитал банка был отрицательным (активов недостаточно для исполнения обязательств). Представители ЦБ также отмечали, что деяний руководства банка достаточно, чтобы ЦБ обратился в правоохранительные органы. «Нами были направлены обращения в правоохранительные органы, которые касаются работы банка», — говорил Василий Поздышев.

Правообладатель иллюстрации Donat Sorokin/TASS Image caption Руководство "Югры" пыталось предложить свое решение кризиса, но ЦБ все равно отозвал лицензию

Банк России в пятницу отозвал лицензию у банка "Югра", в котором ранее была введена временная администрация. По мнению экспертов, ЦБ таким образом решил поставить точку в споре о судьбе банка с генеральной прокуратурой, которая пыталась опротестовать решение ЦБ.

"Югра", по данным ЦБ, занимал 29-е место в банковской системе России. Банк активно привлекал депозиты населения: Агентству страхования вкладов (АСВ) придется выплатить 170 млрд рублей компенсаций. Это рекордная сумма за все время расчистки банков, которую с 2013 года проводит председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

ЦБ оценили "дыру" в капитале "Югры", по данным на 22 июля, в 7,04 млрд рублей. Пока это предварительная оценка, окончательно величину "дыры" установит временная администрация, работающая в банке.

• Как ЦБ и Генпрокуратура спорили о судьбе

Обострение финансовых проблем "Югры" сопровождалось конфликтом ЦБ и генпрокуратуры. "Это само по себе достаточно редкое явление для нашего рынка, при том что в последние годы у многих банков отбирались лицензии", - напоминает начальник департамента финансового анализа КБ "Альба Альянс" Ольга Беленькая.

Конфликт генерального прокуратуры России и центрального банка России начался на прошлой неделе. Прокуратура оспорила действия ЦБ, который ввел временную администрацию в "Югру" и мораторий на выплаты кредиторам.

Генпрокуратура также требовала приостановить страховые выплаты вкладчикам. ЦБ и АСВ не послушались и 20 июля начали выплаты. ЦБ вскоре .

Объявляя в пятницу об отзыве лицензии у "Югры", ЦБ , что с банком не так. Одна из главных претензий - бизнес-модель банка основалась на финансировании проектов, связанных с собственниками банка за счет вкладов населения.

Основной собственник банка - бизнесмен Алексей Хотин. Он настолько непубличная фигура, что у журналистов даже нет ни одной его фотографии.

• Основные этапы спора ЦБ с прокуратурой и руководством "Югры"

ЦБ также заявил, что выявил операции, похожие на вывод активов, а также сомнительные транзитные операции и признаки искажения отчетности.

"В 2017 году Банк России шесть раз информировал генеральную прокуратуру Российской Федерации о фактах вывода кредитной организацией активов и дважды - Росфинмониторинг об осуществлении банком сомнительных транзитных операций", - говорится в пресс-релизе ЦБ об отзыве лицензии.

Русская служба Би-би-си спросила экспертов, вышел ли ЦБ победителем из этой ситуации и, если нет, то как будут дальше развиваться события.

Дмитрий Мирошниченко, эксперт Центр а развития

Я надеюсь, что это победа ЦБ. Во всяком случае, если ситуация развернется в обратную сторону, я буду считать, что это не только поражение ЦБ, но и нашего государства и его жителей.

Хочется надеяться, что сегодня поставлена точка, а не многоточие (восстановить лицензию можно по решению суда). Я, скорее, трактовал бы это так: ЦБ показал себя более сильным игроком в системе органов госвласти.

Назвать это решение победой пока сложно. Это ответный удар на действия генпрокуратуры. Теперь ожидаем ее реакцию - вызов брошен Дмитрий Мирошниченко, ведущий эксперт Центра развития

О какой-то независимости глобальной речи не идет, ЦБ независим от генпрокуратуры и может успешно ей противостоять. Арбитр, который решал исход этой схватки между ЦБ и генпрокуратурой, встал на сторону ЦБ.

Развернутое повествование на сайте ЦБ о том, чем занимался банк "Югра", это тоже элемент аппаратной борьбы против генпрокуратуры - чтобы показать, кого вы защищали и продолжаете защищать, "это же люди, которые занимаются нехорошими делами".

То, что проблемы огромные, было видно всем, кто смотрел официальную отчетность даже на сайте того же центрального банка.

Максим Осадчий, аналитик банка БКФ

Назвать это решение победой пока сложно. Это ответный удар на действия генпрокуратуры. Теперь ожидаем ее реакцию - вызов брошен.

Возможны несколько сценариев: или прокуроры наносят очередной удар, или отступают. Еще возможен удар третьей стороны.

Скорее всего, "ответка" будет, а какая - неясно: или подковерные игры, или открытый удар, как тот, который уже был нанесен генпрокуратурой.

Это будет сильно зависеть от ряда факторов - например, какие нарушения выявят в "Югре", какая будет обнаружена дыра, будет ли обнаружен вывод активов, покинет ли Алексей Хотин Россию.

Продолжается сложная игра, в нее включено много сил. Она остается напряженной, исход может оказаться неожиданным Максим Осадчий, аналитик банка БКФ

Полагаю, что причина противостояния кроется не в юридической плоскости, а в экономической: возможно, в "Югре" зависли чьи-то миллиарды, и "наездом" на ЦБ был организован для возврата этих денег.

Были случаи, когда отзыв лицензии в суде успешно оспаривался. Но я сомневаюсь, что такое возможно в случае "Югры". Да и толку от этого не будет: бодаться с центральным банком себе дороже.

Известны случаи, когда банкам возвращали лицензию, но , опять отзывом лицензии, но уже окончательным. Или банк превращался в небанковский кредитную организацию.

ЦБ продемонстрировал свою независимость. Однако продолжается сложная игра, в нее включено много сил. Она остается напряженной, исход может оказаться неожиданным.

Ольга Беленькая, аналитик КБ "Альба Альянс"

В начале было принято решение о моратории и вводе временной администрации, а после этого возникли некоторые претензии со стороны генпрокуратуры. Это само по себе является достаточно редким явлением для нашего рынка, при том что в последние годы у многих банков отбирались лицензии.

Собственники накануне предложили свой план спасения банка, но ЦБ принял решение об отзыве лицензии и достаточно подробно его аргументировал.

Будет ли это точкой? По прежнему опыту это действительно точка. Но теоритически есть вариант, конечно, что это [решение] будет оспариваться в суде. Но, на мой взгляд, вероятность обратного движения очень низка.

Мне показалось, что релиз ЦБ [о лишении банка лицензии] необычно подробный. Дело резонансное, объем вкладов 170 млрд рублей, и такая спорная со стороны собственника история. Собственник говорит, что все было нормально - до тех пор, пока не вмешался ЦБ.

Здесь ЦБ проявил достаточно высокий уровень решительности и независимости. Могут быть разные точки зрения на то, насколько это было обосновано. Но ЦБ свою позицию объяснил - и достаточно аргументированно.

Генеральная прокуратура опротестовала два приказа Банка России, касающиеся банка «Югра» - по поводу выплат вкладчикам «Югры» другим банком-гарантом и введения временной администрации. О том, что происходит с банком «Югра» и какая судьба его ждет после решения Генпрокуратуры - в материале «360».

На прошлой неделе Банк России ввел временную администрацию и мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка «Югра», который входит в топ-30 российских кредитных организаций по величине активов.

Мораторий будет действовать три месяца, а временная администрация - Агентство по страхованию вкладов (АСВ) - будет руководить банком полгода. Такая мера, разумеется, не принимается как профилактическая - по истечении срока работы временной администрации будет принято решение о дальнейшей судьбе банка - санации или отзыве лицензии.

На такое решение ЦБ пошел потому, что, по его данным , в последние несколько месяцев наблюдаются «признаки того, что отчетность, которую предоставляет сам банк, является недостоверной». Кроме того, регулятор обнаружил схему манипуляций со вкладами объемом около 1,88 миллиардов рублей.

В среду Генпрокуратура опротестовала решение Банка Росии, но банк-гарант ВТБ 24 начал выплаты вкладчикам банка «Югра», а временная администрация продолжает свою работу.

Почему банк «Югра» впал в немилость и как, возможно, разрешится спор между банком России и Генпрокуратурой, «360» рассказал младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.

«„Югра“ - банк, отличающийся солидным административным ресурсом. Когда Банк России ввел туда временную администрацию, СМИ фиксировали целый ряд публичных персон, которые сочли, что банк необходимо санировать. Были официальные запросы из Госдумы - от ЛДПР и „Единой России“, Генпрокуратуры, ЦБ, по поводу того, что происходит в банке, были требования разобраться. Видимо, Генпрокуратура отреагировала и предложила ЦБ временную администрацию отозвать и выплаты прекратить, так как банк в хорошем состоянии», - напомнил Путиловский.

По его словам, задача временной администрации как раз и состоит в том, чтобы проверить исправность функционирования банка. Но с другой стороны, временную администрацию просто так в крупные банки не вводят - видимо, были серьезные основания к тому, чтобы таким образом разобраться в ситуации. Случай беспрецедентный, вероятно, были задействованы очень серьезные рычаги.

Эксперт отмечает, что пока решение Генпрокуратуры носит скорее формальный характер. Сейчас Банк России держит судьбу «Югры» в своих руках, но нельзя исключать того, что расклад изменится.

То, что ВТБ не прекращает выплаты, означает как минимум то, что позиция Банка в данном случае оказалась сильней - по крайней мере, на текущий момент. Фактически ее пока не получается опровергнуть. Если поступит указание с самого верха, возможно, ситуацию можно будет «откатить», но я думаю, что его не поступит - у [Эльвиры] Набиуллиной (председатель Центрального банка РФ - ред.) есть определенный карт-бланш, что подтверждается недавним продлением срока ее полномочий

Вячеслав Путиловский.

Путилоский заявил, что конфликта как такового между регулятором и Генпрокуратурой по этому вопросу нет, просто каждый из органов выполняет свои задачи. Другое дело - что будет сделано под влиянием различных силовых центров. «Югра» является кредитной организацией и находится в сфере полномочий именно Банка России, как и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) - временная администрация «Югры». АСВ также де-факто является подразделением Банка России.

Прокуратура здесь может заниматься расследованиями, но указывать Банку России, что и как делать, не вправе

- Вячеслав Путиловский.

Он рассказал, что репутация у «Югры» уже долгое время неоднозначная, поэтому, вероятно, ситуация вокруг банка никого не удивила, скорее даже была ожидаемой.

Было ожидаемым, и главным мотивом для отказа от санации могло стать низкое качество активов на балансе банка, пояснили RNS аналитики Fitch, S&P Global Ratings и АКРА. А риск вывода из банка активов перестал быть гипотетическим.

«Решение ЦБ об отзыве лицензии у банка «Югра» было совершенно предсказуемым. Насколько я понимаю, решение было принято в связи с тем, что Банк России не увидел никаких перспектив для банка с точки зрения санации и его последующего развития с учетом тех активов, которые были у банка «Югра» на балансе», - считает аналитик S&P Global Ratings Дмитрий Назаров .

По мнению эксперта, бизнес-модель банка, почти полностью основанная на кредитовании проектов собственников, повышала риски для вкладчиков и кредиторов, чего и опасался ЦБ,

«ЦБ достаточно полно прокомментировал свое решение. По сути, деятельность банка «Югра» сводилась к привлечению вкладов населения и выдаче кредитов организациям, связанным с акционером. Это повышало риски для всех кредиторов и вкладчиков банка, в частности, риск вывода активов, даже если проекты и компании, которые кредитовались, были жизнеспособными. Судя по комментариям ЦБ, этот риск перестал быть гипотетическим в последнее время. С учетом качества активов и особенностей бизнес-модели банка, санация целесообразной не представлялась. Кроме того, ЦБ, вероятно, нашел тот план санации, который предложил акционер, не соответствующим законодательству и невозможным для исполнения», - подвел итог Назаров.

В Fitch отмечают, что большая часть кредитного портфеля «Югры», вероятно, была «нерабочей».

«ЦБ делает свое дело. Судя по предложенному акционерами банка «Югра» плану финансового оздоровления, большая часть кредитного портфеля банка - «нерабочая», а санация предлагалась главным образом за счет госсредств (денег Агентства по страхованию вкладов), которыми были замещены частные вкладчики. Санация - это вопрос экономической целесообразности, и в данном случае с учетом размера «дыры», ее (целесообразности. - RNS) не было, и предсказуемо ЦБ план не поддержал, отозвав у банка лицензию», - подчеркнул старший директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings Александр Данилов .

«Банк России руководствуется рациональными соображениями, а именно перспективами финансового оздоровления и экономической целесообразности, поэтому, полагаю, одного этого достаточно, чтобы принять такое решение», - считает руководитель группы банковских рейтингов Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Кирилл Лукашук .

«Я рассчитывал, что будет санация банка. Если Центральный банк такое решение (об отзыве лицензии. - RNS) принял, значит, качество активов не позволяет ему вынести иное решение. Банк России уже давно анализировал (ситуацию в банке «Югра». - RNS), было много проверок», - сказал Аксаков.

Как пояснил аналитик «Открытие брокер» Тимур Нигматуллин , с началом страховых выплат вкладчикам банк лишился источника пассивов, поэтому отзыв лицензии выглядит закономерным.

«После недавнего введения временной администрации и начала выплат страховых компенсаций банковским вкладчикам, отзыв лицензии выглядит в определенной степени закономерным решением регулятора. Тем не менее, данное действие фактически означает отказ ЦБ от ранее предложенного акционерами банка плана санации кредитного учреждения. После начала страховых выплат банк фактически уже лишился значительной части своих вкладчиков (в т.ч. из-за перехода их к агентам АСВ по выплатам) и соответственно, источника пассивов», - считает Нигматуллин.

10 июля ЦБ ввел в банк «Югра» временную администрацию и установил мораторий на удовлетворение требований кредиторов. 19 июля Генеральная прокуратура вынесла протест в связи с этими действиями и предложила приостановить выплаты вкладчикам банка. ЦБ принял решение начать выплаты в запланированные сроки - 20 июля. За неделю вкладчикам банка было выплачено 109,9 млрд руб., общая сумма выплат оценивается в 169,2 млрд руб.

Сегодня экс-председатель правления «Югры» Дмитрий Шиляев заявил через своего представителя, что руководство и собственник банка намерены «идти до конца» в отстаивании своей позиции и оценивают отзыв лицензии как «эмоциональное давление» на клиентов. Ранее Шиляев подал в Арбитражный суд Москвы иск, в котором оспаривает введение временной администрации и моратория на удовлетворение требований кредиторов.