Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

• Возможность кредитования сроком до тридцати лет.
• Банком предоставляются дополнительные возможности в будущем по снижению ставки.
• Первоначальная сумма взноса на ипотеку составляет минимум 10% от всей суммы в рублёвой валюте.
• Нет штрафов и мораториев в случае досрочного погашении ипотеки.
• Низкие процентные ставки, начиная от 10.5% в год.

К сожалению, по Вашему запросу в Вашем регионе ничего не найдено.
Попробуйте изменить параметры запроса.

В России есть акционерное общество «АИЖК», которое реализует государственные программы в сфере недвижимости. Оно не зависит от других частных агентств и организаций, полностью подчинено законам РФ. Это Единый институт развития в жилищной сфере, который поддерживает и реализует ипотечные программы. Именно поэтому многие россияне предпочитают покупать жилье в кредит именно через этот институт. Практически каждый может взять ипотеку в АИЖК в Москве, так как для разных категорий граждан разработаны отдельные программы.

Государственная поддержка

Почти каждая семья в России может взять социальную ипотеку в АИЖК. Этот институт разработал разные программы для малообеспеченных граждан и других слоев населения, нуждающихся в ипотечном кредитовании. Банки Москвы и МФО, как правило, предлагают менее выгодные условия и завышенные ставки.

Для молодых семей, военнослужащих, социальных и других работников крайне тяжело взять кредит на таких условиях. Льготные процентные ставки по ипотеке могут стать спасительным решением. Абсолютно разные семьи могут воспользоваться государственной поддержкой.

Если от АИЖК поступит одобрение, то заемщик может получить кредит на льготных условиях. Например, условия по процентной ставке могут быть более лояльными. Ее размер составляет от 10, %, что намного меньше, чем предлагают многие частные банковские организации и МФО. Институт также сотрудничает и с ними, но в рамках государственной программы, поэтому и условия по социальной ипотеке являются более выгодными.

Виды программ

Льготная валютная ипотека в банке может быть получена любым жителем России, которые обратился в АИЖК и получил одобрение. Он заручается поддержкой государства, которое может ему оказать помощь по ряду причин:

• Выдается ипотека в АИЖК при рождении ребенка. При этом взнос можно оплатить из тех денег, которые являются частью выплат из материнского капитала.
• Общая программа по выдаче ипотеки с государственной поддержкой для разных слоев населения.
• Ипотечное кредитование для военнослужащих.
• Получение ипотеки многодетным семьям в АИЖК также происходит на более выгодных условиях, чем при кредитовании в банках. Ставка по процентам также составляет от десяти процентов.
• Возможность перекредитоваться, если нет средств для выплаты взносов по уже взятому ранее займу.

Взять валютный социальный кредит для займа средств на покупку не только готового жилья, но и строящегося объекта недвижимости.

Выгодные кредитные предложения

Социальная программа ипотечного кредитования предполагает то, что заемщик будет брать кредит в банке. Он также автоматически становится участником выгодной государственной программы и получает поддержку. Основное условие по валютной ипотеке заключается в том, чтобы клиент смог внести небольшую первоначальную сумму. Она может составлять и 10 % от всей суммы, которую нужно потом выплатить. Банк по ипотечному жилищному кредитованию может предложить такие боле лояльные условия:

• Сумма всего кредита может достигать 20 млн. рублей, что позволяет приобрести разное по размерам жилье.
• Можно расплатиться и материнским капиталом, используя его в качестве начального взноса.
• Процентная ставка в банке составляет чуть более 10 %.

Если, к примеру, получить материнский капитал за рождение ребенка, то можно задействовать его для покупки жилья в кредит.

Основания для выдачи ипотеки

Если заем хочет получить многодетная семья, то у нее есть большие шансы на принятие участия в программе АИЖК и получения одобрения. Такие заемщиками являются частыми клиентами института. Родители могут использовать полученный после рождения ребенка капитал, чтобы оплатить взнос.

В качестве основного документа для выдачи средств необходимо предоставить справку о доходах. Если родился ребенок в многодетной семье, где работает только отец, то кредит все равно будет ему выдан.

Все происходит на официальном уровне, есть даже свой Наблюдательный совет, которые выполняет функцию контроля, мониторинга. У потенциальных заемщиков уже сформирован высокий уровень доверия к этой организации. Даже получение материнского капитала приблизит молодые семьи к воплощению мечты о собственном жилье.

Квартирный вопрос в России будет актуален, наверное, всегда. Большинство людей просто грезят о собственном доме или квартире, однако желания и возможности - вещи не всегда совместимые. Поэтому многие наши граждане решаются на приобретение жилья в ипотеку. Хотелось бы отметить, что наше государство всячески помогает желающим одолжить на покупку недвижимости, предлагая решить жилищный вопрос, оформив ипотечный кредит от АИЖК.

Загадочная абревиатура расшифровывается как Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Создано оно в форме открытого акционерного общества и существует исключительно на государственные средства. Свою деятельность АИЖК начало еще с осени 1997 года. Его задачей является обеспечение баланса интересов всех участников рынка ипотеки, оказание поддержки банкам, разработка стандартов кредитования, доступных ипотечных продуктов и пр. Короче говоря, цель создания этой организации – помощь россиянам, стремящимся к приобретению жилья взаймы. При этом хотелось бы отметить, что само АИЖК кредиты не выдает.

Принцип работы АИЖК

Основная деятельность Агентства направлена на обеспечение эффективности российских финансовых учреждений, которые занимаются предоставлением долгосрочных ипотечных займов на покупку жилья. Схема, по которой АИЖК сотрудничает с коммерческими банками, несмотря на востребованность у заемщиков, мягко говоря, запутана. Предварительной консультацией, определением условий, на основании которых будет выдана , занимается непосредственно Агентство. Затем на оговоренных ранее условиях банк-партер предоставляет кредит. Впоследствии АИЖК выкупает у него права требования на этот заем – и теперь уже Агентство будет выступать в роли кредитора на протяжении оставшегося срока ипотечного соглашения. Таким образом получается, что заемщик для решения своего квартирного вопроса воспользовался как бы кредитом от государства.

Насколько выгоден кредит от АИЖК?

Итак, что же такого есть в ипотеке от АИЖК, что выгодно отличает ее от программ кредитования коммерческих банков? Первое, на чем акцентируют внимание специалисты – минимальный первоначальный взнос, составляющий 10% от стоимости приобретаемого жилья. В то время когда остальные кредитные организации предлагают сделать взнос от 15% и выше. При этом известно,что чем меньше мы платим денег изначально, тем больше будет итоговая переплата (в виде повышенной процентной ставки). Однако не стоит забывать, что жилищный кредит от АИЖК в рамках государственной программы предусматривает ипотеку на новое жилье (дом, квартира), а как мы знаем, цены на первичном рынке недвижимости гораздо выше, чем на вторичном. Соответственно размер займа изначально будет выше, чем возможно вам хотелось бы, но при этом у АИЖК введен мораторий на приобретение строящегося элитного жилья – доступен только «эконом» вариант.

Хотелось бы сделать акцент на процентной ставке, которую многие считают основным достоинством ипотеки от Агентства. Ее размер не превышает 8% годовых в рублях (другая валюта для кредита от АИЖК не доступна). Казалось бы заманчивое предложение, но такая ставка действует только при первоначальном взносе от 50% и чтобы срок кредитования не превышал 5 лет. Если вы в состоянии «потянуть» такие условия, то это может стать для вас большим преимуществом. В остальных случаях же средняя ставка по ипотеке у АИЖК всего лишь на 1-2% ниже, чем предлагают коммерческие банки.

Еще к достоинствам такого ипотечного займа можно было бы отнести отсутствие штрафов и мораториев на досрочное погашение. Хотя в наше время от них уже отказались и многие другие финансовые организации. Также рекламные буклеты гласят, что немаловажное преимущество ипотечного кредита от АИЖК – это возможность оформить заем на срок до 30 лет.

Вместо выводов

Если вы решили оформить ипотечный кредит, то имеет смысл собрать два пакета соответствующих документов: один подать вместе с заявкой на кредит в АИЖК, а второй – в обычный банк, условия которого будут наиболее приемлемы для вас. После получения решения кредитных комитетов – сравните еще раз предлагаемые условия и выберите наиболее подходящий вам вариант. Те, кто брал кредит от АИЖК утверждают, что условия предоставления такого займа не хуже, чем в банке, а иногда бывают и более выгодные предложения.

Всем привет, друзья! Недавно с содроганием вспомнил самое начало моей трудовой деятельности: первые клиенты, первые оформленные кредиты.

Волнения тогда было выше крыши и как-то со всем этим приходилось справляться. Но еще больше стресса добавилось при работе с ипотекой.

Тогда в короткие сроки пришлось вникать во все нюансы. Именно с этими нюансами я сегодня и хочу вас познакомить. В частности, подробно расскажу про АИЖК – что это такое и какие конкретные функции выполняет. Будет полезно об этом узнать, поэтому читайте дальше.

АИЖК – это агентство ипотечного кредитования. Оно было создано в 1997 году с целью развития сектора недвижимости и повышения доступности жилья для россиян путем предоставления льготного кредитования.

В данной статье мы подробно познакомимся с данным агентством ипотечного кредитования, а так же разберем плюсы и минусы данной организации и рассмотрим программы кредитования, предоставляемые АИЖК.

Что это такое и особенности процедуры

Чтобы понять, что такое ипотека АИЖК и в чем ее особенность, следует разобраться в схеме кредитования агентства.

АИЖК было организовано со 100% государственным капиталом при поддержке Правительства РФ. Основные направления его работы:

• сформировать единые стандарты ипотеки;
• сделать жилищные займы доступными для широкого круга граждан РФ;
• поддержать застройщиков;
• обеспечить банкам кредитоспособность.

АИЖК предоставляет ипотеку гражданам через банки-партнеры по особой схеме:

1. Заемщик обращается в банк-партнер, получает деньги от банка по стандартам и условиям АИЖК и покупает жилплощадь.
2. Агентство выкупает закладную и кредит, рефинансирует его, предоставляя заемщику ипотеку со сниженной ставкой, возмещая при этом банку всю сумму.

Стандарты

Агентством был разработан единый стандарт жилищного кредитования.

Он предоставляет собой перечень требований к программам, банку, оформлению договора и кредитополучателю. Рассмотрим основные параметры.

Требования к ипотечным продуктам:

• Срок кредитования – от 36 до 360 месяцев.
• Выдача денег в рублях.
• Цель кредита – покупка готового или строящегося жилья, индивидуальное строительство.
• Форма предоставления средств – единовременно или кредитной линией.

Требования к заемщикам:

1. возраст – от 21 до 65 лет;
2. наличие регистрации по месту жительства или пребывания;
3. наличие российского гражданства;
4. отсутствие непогашенной судимости и признания несостоятельности в суде за последние 5 лет;
5. созаемщиками могут выступать не более 4 человек.

Недвижимость должна:

1. находиться на территории РФ;
2. быть оснащена электричеством, канализацией, отоплением, водноснабжением;
3. быть свободной от прав третьих лиц;
4. износ здания не менее 70%;
5. здание не должно быть аварийным;
6. площадь земельного участка для строительства – не более 2 тыс. кв. метров;
7. участок должен относиться к категории земель населенных пунктов.

Остальные стандарты касаются процедуры оформления ипотеки, страхования, оценки недвижимости.

При отказе от страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 0,5%. По программе «Целевой кредит по залог недвижимости» – на 0,7%.

Какие банки сотрудничают?

Оформление ипотеки АИЖК осуществляется в офисах банков-партнерах и аккредитованных застройщиков. На данный момент с агентством сотрудничают:

• Бинбанк.
• Примсоцбанк.
• Российский капитал.
• Инвестсоцбанк.
• Группа компаний «Пик».
• Азиатско-Тихоокеанский банк.
• Зенит.
• Актив Капитал банк.
• Новикомбанк.
• Русский ипотечный банк.
• Форбанк.
• Рост Финанс.
• Экспертбанк и другие.

В каждом регионе есть свои представительства АИЖК. Причем если один филиал банка в городе выдает ипотеку по стандартам АИЖК, то другой такими полномочиями может не обладать. Узнать перечень всех отделений своего города можно на сайте АИЖК (дом.рф).

Плюсы и минусы

Выгодно ли брать ипотеку в агентстве жилищного кредитования? Рассмотрим преимущества и недостатки программ АИЖК.

1. АИЖК – государственное учреждение, а не коммерческий банк. Деятельность жестко регламентируется законами РФ.
2. Доступность кредитования. Целью агентства является повышение потребительского спроса на ипотечные продукты путем проявления лояльности к потребителям. Это значит, что получить ипотеку могут люди с невысоким уровнем дохода.
3. Разнообразие программ. Каждый может выбрать продукт по своим финансовым возможностям и потребностям.
4. Льготные предложения. По сниженной ставке с субсидированием от государства оформить жилищный кредит могут молодые семьи, многодетные семьи, работники бюджетных учреждений, молодые специалисты.
5. Безопасность сделки. Оформление ипотеки осуществляется под контролем специалистов. Кроме того, кредитополучатель застрахован от риска изменений условий договора.
6. Возможность оформления по двум документам. По одной из программ заемщику достаточно предоставить банку паспорт и второй документ на выбор, удостоверяющий личность. В рамках остальных программ требуется предоставление такого же перечня бумаг, как и в любом банке: паспорт, справка о доходах, трудовая книжка.

• Долгое рассмотрение заявки. Анкета и документы потенциального кредитополучателя рассматриваются агентством и банком-партнером. В связи с этим срок рассмотрения заявления может затянуться на несколько недель.
• Комиссия за выдачу займа. Размер зависит от выбранного банка. В среднем, это 1–3% от суммы.
• В ряде банков можно получить ипотеку по более низкой процентной ставке, чем в АИЖК. Многие кредитуют по ставке от 8% годовых.

Обращаться в АИЖК или коммерческий банк – личное дело каждого. Одним условия и ставки агентства могут показаться привлекательными, другим – не очень выгодными. Однако неоспоримое преимущество ипотеки от агентства – это льготное кредитование семей, военных и бюджетников.

Как правило, зарплаты у данной категории заемщиков небольшие, что не позволяет им взять заем в коммерческих банках. А с помощью АИЖК они могут обзавестись собственным жильем.

источник: http://svoe.guru/ipoteka/banki/chto-takoe-aizhk.html

Программу господдержки ипотечников отменили без предупреждения

В феврале мы рассказали о продлении господдержки для ипотечников. По условиям программы заключить договор реструктуризации с банком можно было до 31 мая, а некоторым категориям заемщиков предложили больше денег от государства.

Внимание!

После 23 февраля государство обещало возмещать до 30% долга семьям с двумя детьми, ветеранам и инвалидам. Остальные ипотечники могли, как и раньше, уменьшить долг на 20% или 600 тысяч рублей.

С тех пор никакой новой информации по этой программе не было. И тут…

На сайте АИЖК опубликована информация об остановке программы: новые заявления больше не принимают. Заявления, которые кредиторы уже успели подать, обещают рассмотреть. В официальных новостях АИЖК про отмену программы ничего нет. На сайте Минстроя тоже нет информации про отмену господдержки. Просто написано, что программа того, «выполнила свою задачу». Заемщики в шоке.

Почему это произошло? АИЖК говорит, что у них закончились деньги для помощи заемщикам. Программа якобы выполнила свою задачу, и 22 тысячи семей получили господдержку.

Всего на эту программу правительство выделяло АИЖК 4,5 млрд рублей. Если эти деньги уже заканчивались в феврале, непонятно, зачем программу продлили до 31 мая 2017 года. А если ее всё-таки продлили, непонятно, почему не выделили еще денег или не прописали четких ограничений в новых условиях.

Но вы же сами писали, что программу точно продлят до 31 мая. Я вам поверил! Мы тоже поверили. Мы руководствовались постановлением правительства и описанием программы на сайте АИЖК. И мы тоже в шоке.

В условиях программы есть информация о выделении АИЖК 4,5 млрд рублей и еще что-то про возможное увеличение бюджета, но это ни о чём не говорит ни нам, ни заемщикам.

Правительство не предупреждало об остатке финансирования, когда в феврале продлевало программу. Руководство АИЖК тоже не говорило, что через 10 дней средства закончатся.

Совет!

От чиновников официальных комментариев пока нет. 14 марта мы отправили запрос в АИЖК. Надеемся, что нам на него ответят.

Я уже отправил документы в банк. Я получу господдержку? Мы не знаем. Банки должны рассмотреть уже поданные заявки от заемщиков. Но АИЖК будет выделять деньги на господдержку по этим заявкам в порядке очереди в пределах выделенного бюджета. Всем денег может не хватить.

Нужно ждать официального ответа от банка. При этом лучше ни на что не надеяться и больше никому не верить на слово.

Я собрал все документы, но еще не отправил их в банк. Что теперь делать? Попробуйте обратиться в банк. Может быть, их примут и рассмотрят. Но на сайте АИЖК указано, что новые заявки не принимают, поэтому надежды мало. Скорее всего, господдержку по новым заявкам больше никто не получит.

Есть шанс, что программу неожиданно приостановили и так же неожиданно возобновят: следите за ситуацией и на всякий случай храните документы.

Мы потратили деньги на справки и выписки. Кто нам их возместит? Вам их никто не возместит. В условиях госпрограммы нет таких условий. Все расходы на справки и документы несет заемщик, и государство их не компенсирует.

Значит, нам больше не стоит надеяться на помощь государства? Во время личного приема граждан 10 марта глава Минфина пообещал поддержать валютных ипотечников. Но на той же встрече он ничего не сказал про остановку уже действующей программы, поэтому мы не знаем, кому теперь верить.

В АИЖК пока действуют программы с льготными ставками по ипотеке. Может быть, там найдется что-то подходящее. А еще можно перекредитоваться и снизить переплату, если кредит уже есть. Госбанки снизили ставки по ипотечным кредитам. Уточните, вдруг где-то согласятся реструктуризировать вашу ипотеку на новых условиях.

источник: https://journal.tinkoff.ru/news/ipoteka-help-finish/

Ипотека от АИЖК — нишевый продукт или конкурент классической ипотеки?

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) начнет напрямую выдавать займы покупателям квартир в новостройках. В числе аккредитованных партнеров агентства — несколько крупных застройщиков Московского региона.

Таким образом, покупка жилья в кредит будет проходить без участия банков. Портал спросил застройщиков, риелторов и банки, как получить ипотеку в АИЖК и станет ли этот продукт конкурентом классической ипотеки.

Предупреждение!

АИЖК берет на себя функции банков — в результате реорганизации в компании появился свой отдел андеррайтинга заемщиков и предметов залога, застройщиков. Таким образом они уходят от схемы привлечения агентов и становятся самостоятельным игроком на ипотечном рынке. Данный процесс продлится еще некоторое время, но результат будет однозначным — АИЖК начнет самостоятельно выдавать кредиты.

Сотрудник компании застройщика будет консультировать клиента по вопросам получения займа АИЖК, организовывать и проводить сделку с ним, а также принимать и направлять от него документы. Решение о выдаче займа принимает АИЖК. Средства застройщикам, как продавцам недвижимости, будут поступать напрямую из АИЖК.

Такая технология упрощает сотрудничество, позволяя в короткие сроки начать выдачу ипотечных займов. Упрощается процедура и для граждан — заем можно будет получить непосредственно в офисе застройщика.

На данный момент АИЖК выдвигает очень жесткие требования к потенциальному заемщику — рассматриваются только белые и пушистые заемщики с большим стажем работы, справкой 2-НДФЛ, безупречной кредитной историей и т.д. Это очень узкий круг заемщиков. При этом ставка для таких заемщиков будет порядка 12% годовых, что на уровне текущих предложений банков по господдержке.

Для примера — «Сургутнефтегазбанк» предлагает ставку 11,8% для такой же категории клиентов. Чтобы получить минимальную ставку, необходимо быть молодой семьей с тремя детьми, работающими в социальной сфере родителями и получающими доход по справке 2-НДФЛ.

На данный момент партнерами АИЖК стали группы ПИК, «Мортон», «Интеко», «Кортрос», ОПИН, MR Group, «Группа ПСН».

Особой экономии средств для клиента по программе АИЖК не будет, сейчас и так многие банки не берут дополнительных сборов и комиссий, а ипотечные брокеры в компаниях стараются находить для клиентов самые выгодные программы. Поэтому стоит ждать отзывов по первому опыту от застройщиков, т.к. пока очевидных выгод от такого сотрудничества я не вижу.

На данный момент АИЖК ориентируется на новостройки, поэтому многое будет зависеть от процедуры аккредитации объектов новостроек, если она будет жесткой, то агентству будет сложно конкурировать с банками.

Внимание!

Одобрение по ипотеке АИЖК составляет до трех рабочих дней, также клиент не тратит время на перевод средств после регистрации договора долевого участия, за него фактически агентство напрямую осуществляет перевод денег на счет застройщика. Покупатели смогут сэкономить деньги на оплате банковских операций. Таким образом АИЖК пытается завоевать свою долю на рынке ипотеки.

За счет появления подобной программы можно добиться сокращения сроков рассмотрения заявления от потенциального заемщика на 1-3 дня — от момента обращения в компанию до выдачи кредита. В первую очередь это удобство для застройщика, сокращение трудозатрат на обслуживание кредита (закладной) в течение всего срока кредитования.

Возможен одновременный доступ всех подразделений застройщика (юристы, экономисты, отдел оформления). В системе АИЖК можно полностью проследить путь заемщика, все его документы по заявке, документы созаемщиков, правоустанавливающие документы, платежи по кредиту, страховые взносы. Есть возможность быстрого поиска необходимой информации.

Но эффективно работать программа будет только при условии организации на базе застройщика или агентства недвижимости собственного подразделения, где будет организована комплексная работа с заемщиками: прием заявок, андеррайтинг, выдача кредита. В долгосрочной перспективе такая ипотека может начать конкурировать с классической.

Но в перспективе ближайших 2-5 лет конкуренция будет выражаться, пожалуй, в ставке — и то в рамках десятых и сотых процента. Кроме того, не все категории граждан смогут воспользоваться ипотекой от АИЖК.

АИЖК настроено подключить большую часть застройщиков к программе, при государственной поддержке эта схема может и заработать. Многие крупные застройщики Московского региона уже проявили интерес к данной программе.

В настоящий момент программы АИЖК органично дополняют предложения банков своими соцпрограммами и т.д., но основной спрос пока удовлетворяется самими коммерческими банками с их развитой сетью отделений и армиями обученных менеджеров.

Скорее всего, такое предложение не сможет конкурировать с традиционными ипотечными программами, поскольку требования к заемщикам в рамках программ АИЖК гораздо жестче. Получить ставку ниже, чем в программах с господдержкой может только ограниченная группа граждан — семьи с двумя и более детьми, сотрудники оборонно-строительного комплекса, инвалиды и прочее. Также для низкой ставки по программам АИЖК обязательно требуется подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ.

Совет!

Таким образом, запуск подобных программ не изменит расстановку сил на ипотечном рынке — наибольшей популярностью также будут пользоваться программы от ведущих банков (Сбербанк России и ВТБ 24). В этом смысле эту программу можно назвать «нишевым продуктом» для ограниченного числа заемщиков.

Данный продукт позволяет получить займ по льготной процентной ставке для определенных категорий клиентов. Особым преимуществом программы является возможность проведения сделки и заключения договоров на территории застройщика. Таким образом, на одной территории клиент одновременно заключает сразу два договора — договор участия в долевом строительстве и договор займа.

Программа предусматривает понижающие коэффициенты для определенных категорий заемщиков. На льготную ставку могут рассчитывать семьи, в которых один из заемщиков имеет 3 и более несовершеннолетних детей; участники программы «Жилье для российской семьи»; сотрудники организации оборонно-промышленного комплекса, со стажем работы не менее 1 года.

Так как данный пилотный проект запущен всего у одного застройщика, пока невозможно прогнозировать, какую долю займут на ипотечном рынке сделки по данной программе.

Для реализации данной программы застройщик должен располагать ресурсами. Специалисты застройщика должны пройти обучение, получить сертификаты и самостоятельно принимать заявки, обрабатывать и заключать с заемщиками договоры. К тому же, необходимо время, чтоб увидеть результат действия такой программы и насколько заинтересованы клиенты в таком продукте.

Сейчас представители банков осуществляют дежурства на постоянной основе в офисах продаж. Можно предположить, что некоторые банки также рассмотрят возможность проведения сделок на территории застройщика или в офисе продаж на объекте.

Данная программа разработана АИЖК совместно с крупнейшими российскими застройщиками в рамках дистанционной выдачи кредитов на покупку жилья. В утвержденный перечень компаний вошло несколько застройщиков. Согласно данному нововведению, потенциальные заемщики смогут оформить (одобрить и получить) ипотечный кредит в офисе у застройщика.

В итоге, застройщик сам будет проводить сделку с клиентом и направлять оригиналы документов в АИЖК. Решение о выдаче кредита будет приниматься АИЖК, а деньги напрямую отправятся на счет застройщика.

Предупреждение!

То есть кредитором будет выступать не банк, а само агентство. Планируется, что данное нововведение должно подтолкнуть часть потенциальных клиентов к решению своих жилищных вопросов, упростить процедуру сделки и сэкономить время.

В сложившихся реалиях на первичном рынке жилья любая поддержка, например, упрощение процедуры получения ипотечного займа, будет положительно влиять на общий климат. Скорее всего, значительного перетока клиентов банков к программе АИЖК наблюдаться не будет. Напротив, по нашему мнению, спрос распределится в равных долях.

Это обусловлено тем, что в настоящее время многие девелоперы сами занялись субсидированием ипотеки, предлагая невозможные ранее условия, например, покупку квартиры без первоначального взноса. При этом данные программы разрабатывались с банками партнерами, и их стремительное закрытие нам кажется маловероятным.

Выгода оформления ипотеки через АИЖК будет наиболее ощутима для семей, имеющих социальные льготы: это семьи с тремя и более детьми, жители Дальневосточного региона, участники программы «Жилье для российской семьи» и пр. Все граждане, занесенные в льготную категорию реестром АИЖК, смогут оформить дополнительную скидку на процентную ставку в рамках 0,25%.

При этом, стоит понимать, что ежемесячные платежи по такому виду ипотеки необходимо будет оплачивать либо через платежные терминалы (киви и пр.), либо через банковский сектор, услуги которых будут предоставляться с комиссией и возможными неудобствами.

В настоящее время данный продукт, скорее всего, не станет конкурентом классической ипотеке. Но со временем при создании определенных условий, в том числе пула предложений, заинтересовавших бы потенциальных ипотечных заемщиков, определенная часть клиентов может обратить внимание на предложение АИЖК.

Сейчас предложение АИЖК по условиям кредитования соответствует условиям ипотеки, предлагаемым многими банками. Основное преимущество данного предложения для заемщика — это экономия времени в связи с исключением необходимости посещения банка. При этом не для всех заемщиков данное условие является решающим при выборе банка для получения ипотеки.

Клиент может иметь дополнительные преференции от банка, в котором обслуживается постоянно в виде различных скидок как по процентной ставке по ипотечному кредиту, так и иные преференции. Очень важен при этом и вопрос ежемесячных платежей по погашению задолженности по ипотеке.

Внимание!

Например, получая зарплату в одном банке, клиент постарается получить ипотечный кредит там же, чтобы избежать перечисления денег между банками для погашения ипотеки.

Что касается застройщиков, вопрос тоже неоднозначен. В настоящее время не все застройщики реализуют свои собственные объекты самостоятельно, привлекая к процессу реализации крупные агентства недвижимости. Объясняется это, скорее всего, тем, что процесс реализации жилья в розницу несет дополнительные затраты, к которым застройщик не готов по разным причинам.

Тем более, что для застройщика процесс фактически не изменился: сохранится пул требований для аккредитации проектов. Одновременно застройщики возьмут на себя обязанности кредитных специалистов при консультации клиентов, сбору пакета документов и прочий функционал по выдаче кредита. Возникает вопрос, все ли застройщики готовы возложить на себя дополнительные обязанности?

Если застройщик, запустивший подобную программу с АИЖК, является партнером банка, прекращения сотрудничества, конечно, не будет. Банки будут готовить альтернативные предложения, например, электронный документооборот с Росреестром для увеличения скорости регистрации сделок недвижимости.

Ипотека от застройщика нужна для увеличения темпов динамики продаж. Процесс оформления ипотечного кредита непосредственно застройщиком существенно сокращает время принятие решения о выдаче кредита, возможен также более гибкий подход к покупателям.

Вряд ли ипотека от АИЖК станет конкурентом традиционной. Ведь каждый должен заниматься своим делом: банки выдавать деньги, девелоперы строить качественные проекты. Все-таки, кредитование — это не основной бизнес девелоперов, для стимулирования продаж иногда достаточно субсидирования посредством снижения процентной ставки или/и предоставление услуги рассрочки от застройщика.

Вероятность распространения ипотеки от застройщиков очень мала. Организация собственной ипотечной схемы может быть актуальна только для компаний с большими объемами площадей и большим количеством объектов. Для основной части девелоперов это не станет инструментом продаж.

Сами банки никак не отреагируют на это, так как, во-первых, у банков достаточно других продуктов, а, во-вторых, как уже было сказано выше, девелоперы и застройщики вряд ли станут активно использовать «банковские» продукты, требующие дополнительной организации и оформления.

Совет!

В новом проекте АИЖК есть целый ряд преимуществ как для застройщиков, так и для покупателей. Застройщики смогут предложить покупателям более широкий инструментарий для приобретения квартир или апартаментов.

Благодаря тому, что в офисе продаж клиенты смогут не только проконсультироваться у специалиста и подобрать подходящую планировку, но и подать заявку на ипотеку и получить гибкие условия по ставке, создается так называемая служба «одного окна» — то есть клиенту не придется дополнительно ехать в банк и платить комиссию.

Такой механизм позволит сделать процесс принятия решения по ипотеке более прозрачным как для покупателя, так и для застройщика, АИЖК при этом сможет распределять средства фактически напрямую, минуя посредников.

Безусловно, с первыми успешными результатами все большее количество застройщиков будет стремиться к сотрудничеству с АИЖК в рамках этой схемы.

Программа является пилотной и распространяется пока только на семь крупнейших застройщиков, поэтому нельзя говорить о том, что она мгновенно вытеснит банковские ипотечные кредиты. Возможно, она станет стимулом для выработки еще более плотного сотрудничества банков и застройщиков в кредитовании.

Сейчас ипотечное кредитование является очень важным фактором поддержки государством строительного сектора, поэтому такие проекты, как программа от АИЖК или субсидирование ипотечной ставки позволяют стимулировать рынок.

Сегодня в сложившихся условиях для клиентов одним из основных критериев выбора ипотечной программы стала именно надежность займа. Большим доверием пользуются государственные компании и те банки, в которых есть участие государства.

Основные преимущества программы от АИЖК — это как раз надежность и гарантии. На наш взгляд предложенные условия также конкурентоспособны: процентная ставка начинается от 11,5%, действуют понижающие коэффициенты, например, для многодетных семей и работников оборонно-промышленного комплекса.

Предупреждение!

Программа работает таким образом, что все процедуры оформления займа и покупки проходят в режиме «одного окна» непосредственно в офисе застройщика, что существенно экономит время клиента. Еще одно дополнительное преимущество программы — отсутствие расходов на личное страхование заемщика.

Клиенту сегодня важно иметь выбор условий и механизмов покупки, так как у каждой семьи есть свои приоритеты по привлекательности ипотечных программ — для кого-то важен размер первого взноса, для других — процентная ставка или срок кредитования.

Благодаря именно надежности займа, а также клиентоориентированного подхода, мы уверены, что ипотека от АИЖК найдет своего потребителя и будет востребована.

Главным образом ипотека без участия банков нужна для удобства покупателя. В рамках проекта выдачи займов агентство напрямую работает с застройщиком. Больше не нужно самому ходить в банк и нести лишние расходы, в том числе на личное страхование. Теперь достаточно выбрать объект, застройщик которого сотрудничает с АИЖК, и прийти в офис компании.

Там дадут все необходимые консультации, примут документы, и если АИЖК одобрит заем, оформят сделку. Согласитесь, так купить квартиру действительно проще. В целом АИЖК предлагает вполне рыночные ставки и условия.

Застройщики будут стремиться к сотрудничеству с АИЖК, потому что для них это еще один канал продаж и — косвенно — повышение собственной репутации, поскольку сотрудничество с АИЖК будет для покупателей дополнительной гарантией надежности компаний. Это ведь госструктура, а значит, она будет выбирать себе только надежных партнеров.

источник: https://www.sviaz-bank.ru/service/clientsinfo/23649.html

Как получить займ от аижк. Что это такое

Все гражданам дозволительно получить ипотеку непосредственно от государства через Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Это специальная структура, у которой две цели:

1. Выдача ипотечных кредитов «напрямую» населению.
2. Выкуп закладных и ипотечных кредитных договоров у банков.

То есть вы можете взять ипотеку в коммерческом банке. Какое-то время платить аннуитетные платежи в этот банк. А потом окажется, что ваш кредит «продан» АИЖК и теперь платить нужно ему.

Внимание!

Многие банки, кстати говоря, работают именно по такой схеме ипотечного кредитования. Для вас - как для заемщика ничего не меняется (условия кредитования остаются теми же). В чем интерес банка – это тема другой статьи.

Так что в этой статье мы расскажем, что такое ипотека от АИЖК, кто может ее получить, в чем ее преимущества и особенности по сравнению с обычным банковским ипотечным кредитованием.

Преимущества ипотечных программ Агентства

Итак, чем же «может похвастаться» ипотека АИЖК и действительно ли это так на самом деле? Утверждается, что минимальный первоначальный взнос по ипотеке может быть всего 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Действительно, не многие банки сегодня предлагают такие «шоколадные» условия для заемщиков. Однако же надо иметь ввиду две особенности.

АИЖК в рамках государственной программы поддержки строительства преимущественно дает ипотеку только на новое жилье (квартиры, дома). А цены на новые квартиры, как известно, гораздо выше, чем на «вторичку». Также вам не разрешат купить элитное строящееся жилья – только эконом-класс.

К слову говоря о процентной ставке. Один из достоинств своих ипотечных программ АИЖК называет низкую процентную ставку – от 9,5% годовых в рублях. Да, действительно, это самая низкая процентная ставка на ипотечном рынке. НО она дается при первоначальных взносах от 50% и сроках кредитования до 5 лет.

Если вам по силам такие условия, то да – это преимущество, но в среднем по программам и условия кредитования – ставка по ипотеке у АИЖК всего на 1–1,5% меньше, чем в коммерческих банках.

При этом, требования к заемщикам и пакету документов гораздо «жестче», чем в коммерческих банках. Объясняется это тем, что АИЖК – государственная структура, которая работает по жестким регламентам, и у нее нет цели – заработать прибыль в первую очередь.

Поэтому, если в коммерческом банке в отношении лично вас в индивидуальном порядке могут и смягчить условия кредитования или требования, то в АИЖК, если вы не соответствуете установленным жестким требованиям к заемщику – ипотеки вам не видать.

Совет!

Еще одно из «достоинств» ипотек АИЖК – возможность оформить кредит на срок до 30 лет. Надо сказать так себе преимущество. Есть банки, у которых можно получить ипотеку и на 50 лет.

Отсутствие штрафов и мораториев на досрочное погашение. Так их сейчас ни у кого не осталось. И судебная практика – не в пользу кредиторов, взимающих такие комиссии, и последние изменения в Гражданский кодекс запрещают это делать.

Что касается страхования, то условиям предоставления ипотеки АИЖК, если сумма первоначального взноса менее 30% стоимости приобретаемой квартиры, то страховка обязательна на «все случаи жизни». В остальных случаях обязательно страховать требуется только имущество от случаев порчи и утраты.

На оплату первоначального взноса можно потратить средства материнского капитала. Это есть у всех банков в той или иной вариации: кто-то разрешает внести эти средства как первоначальный взнос, кто-то разрешает осуществить досрочное погашение хоть с первого платежа средствами материнского капитала. Так что ничего особенно уникального тут не наблюдается.

Для справки: сумма материнского (семейного) капитала в 2018 году составляет 480 000 рублей.

Из «фишек» ипотечного кредитования АИЖК однозначно следует назвать специальный кредитный продукт «Под залог имеющейся квартиры». Схема очень простая и привлекательная. Допустим, вы владеете квартирой, и хотите улучшить свои жилищные условия.

Вы берете ипотеку по одной из программ АИЖК, а на первоначальный взнос получаете кредит под залог имеющейся квартиры. Получается по сути ипотека без первоначального взноса.

Программа «Новостройка» . В рамках этой программы дозволяется приобрести квартиру в построенных не ранее 2016 года или строящихся многоквартирных домах эконом-класса. Первоначальный взнос должен быть не менее 20%.

Предупреждение!

Процентная ставка варьируется от 9,5% годовых при первоначальном взносе от 50% и сроке кредитования до пяти лет и до 12,25% при минимальном первоначальном взносе и максимальном сроке кредитования 30 лет.

При этом условия кредитования предусматривают снижение процентной ставки за счет специальных вычетов.

Интересно, что по выше указанным программам процентная ставка может быть уменьшена в целом ряде случаев.

Во-первых, ставку вам уменьшат, если стоимость одного квадратного метра приобретаемого жилья не превышает нормативов, устанавливаемых Министерством экономического развития РФ (просто для примера, с 25.10.2012: – это 90 400 рублей за квадратный метр, для Санкт-Петербурга – 60 290, Свердловская область – 43 838, Пермский край – 35 444). В этом случае вы получаете «бонус» к процентной ставке 0,5% годовых.

При оплате первоначального взноса средствами материнского капитала полагается вычет в размере 0,25% к основной ставке.

Также 0,25% «минусом» полагается участникам подпрограмм «Обеспечение жильем молодых семей» ФЦП «Жилище», «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством» на 2002–2010 годы. А также семьям с двумя маленькими (несовершеннолетними) детьми.

Вычет в размере 0,5% к основной процентной ставке доступен тем заемщикам, которые не являются получателями материнского (семейного) капитала. По закону, право получения МСК не распространяется на родителей, чьи дети родились до 2007 года (если у вас три несовершеннолетних ребенка и более).

Самое интересное, если вы имеете право на получение вычетов по процентной ставке сразу по нескольким основаниям, перечисленным выше, то такие вычеты суммируются.

Стандартный ипотечный кредит от АИЖК В рамках этой ипотечной программы можно купить жилье на первичном и вторичном рынках, заплатив всего 10% от первоначальной стоимости приобретаемого жилья. Кстати говоря, по этой же программе можно и рефинансировать кредит, ранее полученный в коммерческом банке.

Внимание!

Процентная ставка варьируется от 9,75% при первоначальном взносе от 50% и сроке кредитования до пяти лет до 12,25% при минимальном первоначальном взносе и сроке кредитования до 30 лет.

С 3 сентября 2012 года по данному продукту заемщикам доступна также дополнительная опция – переменная ставка. По выбору заемщика ставка фиксируется на любой срок, а после завершения периода фиксации ежегодно пересчитывается в зависимости от уровня инфляции. Надбавка к уровню инфляции устанавливается кредитором на дату заключения кредитного договора на весь срок ипотечного кредита.

Размер надбавки зависит от наличия/отсутствия у заемщика договора личного страхования, срока кредита, срока фиксации процентной ставки, суммы первоначального взноса, размеров кредита. Для защиты заемщика от резкого роста платежа в случае кризисных явлений устанавливается ограничение процентной ставки – максимум 16% годовых (т.н. «кэп»).

Никаких «скидок» к процентной ставке по этой программе уже не предусмотрено. Мало того, если вы не будете страховать свою жизнь и здоровье, то процентная ставка будет больше на 0,7% годовых.

Ипотечная программа «Военная ипотека» от АИЖК. Она предусмотрена для участников накопительно-ипотечной системы (военнослужащих).

В рамках этой программы на первоначальный взнос можно потратить накопленные средства и получить кредит на приобретение жилья. Правда, небольшой – всего 2,2 миллиона рублей.

Правда, ставка по такому кредиту будет крайне низкой: ставка рефинансирования ЦБ РФ плюс 1,5 – 3% в зависимости от возраста заемщика и категории приобретаемого имущества. По состоянию «на сейчас» в среднем это 11,50%.

Кто может получить ипотечный кредит в АИЖК?

Ипотеку от государственного АИЖК может получить только гражданин России, возраст которого на момент окончания ипотечного кредитного договора не будет превышать 65 лет.

Сумма аннуитетного платежа не должна превышать 45% доходов заемщика (или созаемщиков, которых может быть не более четырех). Это, кстати говоря, выгодно отличает ипотечные программы АИЖК от ипотек коммерческих банков: у них есть «негласное правило» - сумма аннуитета не должна превышать 30% доходов семьи (в редких случаях – 50%).

Совет!

Ипотека по стандартам АИЖК предусматривает те же требования к заемщику, что и у банков (собственно говоря, банки в большинстве случаев свои требования выставляют на основании требований АИЖК – чтобы потом без проблем «продать» такой ипотечный кредит). Пакет документов, в общем-то, типовой.

Подведем итоги. Если вы планируете взять ипотеку, то есть смысл сделать два пакета документов: с одним подать заявку на ипотеку в АИЖК, а с другим – в коммерческий банк, условия кредитования которого вам приглянутся.

Когда будут получены решения кредитных комитетов – сравните условия кредитования, и выберите то, что больше подходит именно вам. Тот, кто брал ипотеку в АИЖК, может подтвердить, что условия предоставления жилищного кредита не хуже, чем в банке, а иногда (если учитывать различные скидки) даже и выгоднее.

Жилищный вопрос всегда является ключевым в жизни почти любой семьи, а порой этот аспект становится и причиной множества споров и конфликтов. По приказу Правительства Российской Федерации в 1997 году была создана государственная организация для решения этого вопроса. И это - АИЖК, которое расшифровывается как Агентство Цель его сделать максимально комфортными условия приобретения жилья в кредит. Чем именно занимается организация, и какие направления у ее деятельности, вы узнаете далее из статьи.

Стандарты кредитования агентства

АИЖК - это не просто организация, регулирующая ипотечное кредитование с определенным количеством банков. Это агентство разработало определенные критерии, охватывающие интересы кредитуемого населения. И финансовые организации, которые выдают кредиты на приобретаемое жилье, придерживаются заданных стандартов и ипотечных программ. Агентство в свою очередь оказывает финансовую поддержку для банков АИЖК.

Какие программы предусмотрены по ипотеке?

В связи с тем, что перед федеральной организацией стоит задача максимально охватить интересы заемщиков по ипотеке, были разработаны следующие ипотечные программы АИЖК:

• "Стандартный ипотечный кредит". Заемщику предлагается на выбор покупка новой квартиры, дома или жилья на вторичном рынке.
• "Переменная ставка" . Кредитная ставка по займу может меняться в зависимости от ставки рефинансирования ЦБ РФ.
• "Материнский капитал" - с использованием соответствующего сертификата.
• "Военная ипотека" - доступное готовое жилье для военнослужащих, с возможностью получения суммы до 2 млн рублей вне зависимости от дохода гражданина.
• В программе "Новостройка" принимают участие строительные компании государственных и социальных жилищных проектов.
• "Малоэтажное жилье" - ссуда выдается под строительство малоэтажных домов.
• "Залоговое жилье" - это приобретение недвижимости, находящееся на балансе у АИЖК.

Для молодых семей с несовершеннолетними детьми (2 и более) предусмотрены дополнительные скидки на займ. Список кредитования по ипотеке банков АИЖК можно рассмотреть на официальном сайте государственной организации. Там же подробно описаны условия и требования каждой из программ.

Отслеживание финансовых рисков агентства

АИЖК - это не только поддержка жилищного кредитования в нашей стране, но и орган, направленный на отслеживание финансовых рисков в данной сфере кредитования. К примеру, выступила с инициативой страхования убыточных кредитных сделок с залоговой недвижимости. Это не только позволило оказать финансовую поддержку банку, но и предоставило возможность заемщикам иметь низкие ставки, а также обезопасить покупку залоговой недвижимости для новых покупателей.

Внутренний механизм работы ипотечной компании

При выдаче займа, кредитор выплачивает денежные средства на покупку недвижимости из собственного финансового баланса и несет все обязательства по исполнению своих действий, согласно кредитному договору. Все взаимоотношения по выплате долга заемщик несет перед банком. АИЖК, в свою очередь, выплачивает банку комиссионное вознаграждение за выдачу кредита и его дальнейшее обслуживание.

Помимо этого, Агентство выкупает у кредитора права на выданный займ, снимая с последнего тяжбы по взысканию долгов. А полученные проценты организация принимает в качестве дохода.

В случае проблемной задолженности, заемщик обязательства будет нести перед АИЖК, а не перед банком. Но если речь идет о простой просроченной задолженности, то в этом случае кредитор обязан самостоятельно разобраться с этим вопросом, так как именно банк - финансовая организация, выдавшая кредит, а не АИЖК.

Дочерняя компания АИЖК

Ухудшение финансового состояния заемщиков не является редкостью в кредитовании. А потому еще одной программой помощи заемщикам АИЖК является реструктуризация. В 2008 г. появилась дочерняя организация - АРИЖК (агентство по реструктуризации АРИЖК существенно разгрузил АИЖК, что позволяет оказывать качественную помощь и консультативную работу населению нашей страны.

Какие шаги должны последовать от заемщика при выборе ипотечного агентства?

Как мы уже знаем, АИЖК - это не просто организация, регулирующая финансово-жилищные взаимоотношения между кредитором и покупателем. Это еще и возможность познакомиться с объектами недвижимости и выяснить условия страхования жилья и здоровья, жизни кредитуемого лица.

Более подробно о программе АИЖК в помощи ипотечным гражданам можно сказать так:

• это возможность подобрать удобную программу;
• остановить свой выбор на лояльном (заемщику) банке-партнёре;
• изучить программы страхования у партнёров Страховых компаний;
• познакомиться с перечнем готовых жилых объектов.

Если вы уже являетесь клиентом ипотечного агентства, то дочерняя компания может оказать вам квалифицированную поддержку по финансовым вопросам по реструктуризации займа.

Условия страхования недвижимости и жизни заемщика

При оформлении кредитной сделки, важно знать, что любая приобретенная недвижимость в кредит является не только залоговой до момента ее полного погашения, но и подлежит обязательному страхованию на случай полной утраты или повреждений.

Страхование жизни по закону РФ не является обязательным видом страхования. Но в случае отказа от данного вида защиты кредитной сделки, АИЖК предусматривает повышение ставки на 0,7%. Что может оказаться куда более внушительной суммой за весь период ипотеки, чем само страхование.

Причины кроются в следующем: срок оформления ипотеки может достигать до 30 лет - а это серьезный временной отрезок, где предугадать, что будет со здоровьем и жизнью человека, не представляется возможным. От этого возрастают финансовые риски и, как следствие, процентные ставки.

Преимущества и недостатки программ Федерального агентства

Основное достоинство работы АИЖК - это конкурентная, низкая процентная А также наличие нескольких программ, удовлетворяющих потребности многих слоев населения.

Из минусов следует отметить длительное рассмотрение заявки клиентов на ипотечный кредит, который может исчисляться даже месяцами. Поэтому низкая ставка по займу выступает компенсирующим фактором в долгом ожидании ответа по заявке.

Но здесь следует отметить, что АИЖК работает в качестве посредника между кредитором и потенциальным заемщиком. Только в спорных и конфликтных ситуациях государственная структура может разрешить вопрос. И в случае необходимости, вы всегда можете рассчитывать на консультацию от АИЖК или АРИЖК.

Ставки по ипотечным программам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) ниже, чем в среднем по рынку. Сравни.ру узнал, за счет каких механизмов это достигается и какую выгоду получают банки от сотрудничества с агентством.

Пошаговая инструкция

Начать описания механизмов деятельности АИЖК стоит, наверно, с уточнения того, что агентство не является конкурентом банков на ипотечном рынке. Этот факт как раз служит объяснением, почему АИЖК не работает напрямую с населением (такой вопрос может возникнуть у тех, кто только знакомиться с данным институтом).

«В России достаточно большое количество банков, выдающих ипотечные кредиты, и при создании АИЖК не было задачи создавать еще одного конкурента на этом рынке – государственный банк, который занимался бы рыночным видом бизнеса. Задачей АИЖК является обеспечение баланса интересов всех участников рынка ипотеки, оказание поддержки банкам, разработка стандартов кредитования, и т.д.», – пояснила Сравни.ру исполнительный директор по инновациям АИЖК Марина Малайчик.

Итак, чтобы понять как именно агентство решает столь важные задачи, следует разобраться в схеме его работы, которая состоит из двух уровней. На первом этапе первичные кредиторы – банки и некредитные организации выдают населению ипотечные кредиты по программам АИЖК. На втором этапе агентство выкупает (рефинансирует) у партнеров права требования по таким кредитам и под их залог привлекает средства на финансовых рынках (то есть осуществляет эмиссию и размещение на открытом рынке ипотечных ценных бумаг). При этом, по словам Марины Малайчик, агентство не только выпускает ипотечные ценные бумаги, но и может выступать поручителем по долговым выпускам прямых кредиторов.

«Таким образом, АИЖК способствует развитию ипотечного рынка, появлению более сложных и продвинутых механизмов работы с ипотечными кредитами, привлечению большего объема ресурсов и повышению стабильности рынка», – поясняет она.

На сегодняшний день до 10% оформленной в стране ипотеки составляют кредиты, выданные по стандартам АИЖК. На первый взгляд неясно, почему агентство не стремиться играть доминирующую роль на рынке ипотеки. Ответ кроется в стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в РФ до 2030 года, которая было утверждена правительством 19 июля 2010 года.

«Предполагается, что в условиях стабильной ситуации в экономике доля участия АИЖК в прямом рефинансировании ипотечных активов может снижаться, и, наоборот – в неустойчивые моменты, когда рынку и его инфраструктуре потребуется дополнительная поддержка, влияние агентства будет возрастать. Так, например, это было в 2009 году, когда доля агентства с 10% поднялась до 30% , что помогло поддержать инфраструктуру выдачи ипотечных кредитов в большинстве регионов Российской Федерации», – рассказывает госпожа Малайчик.

Кроме того нужно учитывать, что помимо прямого рефинансирования агентство еще реализует и ряд других программ, создает социально ориентированные , поддерживает выпуск ипотечных ценных бумаг, финансирует жилищное строительство, развивает систему ипотечного страхования, а также участвует в законотворческой деятельности по регулированию ипотечного рынка.

Агентство – банк

Отметим, что система рефинансирования, созданная в АИЖК, действует на всей территории страны и предполагает участие неограниченного числа первичных кредиторов (банков-партнеров), которые получают от такого сотрудничества определенные преимущества в сравнении с остальными игроками ипотечного рынка.

«Основные преференции для нашего банка это возможность быть активным игроком на рынке первичного ипотечного кредитования, – делится с Сравни.ру вице-президент Владислав Кшинин. – Мы стараемся работать по данному направлению на объеме. Именно это является основным козырем сотрудничества с АИЖК. Выстроенная система рефинансирования как напрямую, так и через региональных операторов позволяет нам стабильно выдавать и наращивать объемы выдачи ипотечных кредитов. Это имеет для банка некий кумулятивный эффект с точки зрения клиентской базы. Многие из тех, кто приходят к нам в банк продолжают сотрудничество с нами в статусе клиентов».

По мнению руководителя центра ипотечного кредитования Равили Хасановой, выгода банка от сотрудничества зависит от статуса банка-партнера в системе АИЖК. «В нашем случае, Татфондбанк помимо первичного кредитора, является аккредитованным агентом по сопровождению закладных. Таким образом, после продажи закладной в АИЖК, кредит остается на сопровождении у банка, за что агентство платит вознаграждение», – поясняет она.

А в целом, как комментируют в , иметь в качестве ипотечного партнера государство всегда выгодно. Это само собой подразумевает стабильность и уверенность.

Агентство – потребитель

С одной стороны стандарты АИЖК в отношении сегодня не самые лояльные (с точки зрения возможности учета неофициального дохода, кредитования собственников бизнеса, наличия перепланировок в приобретаемом жилье и т.д.), отмечают в Мираф-Банке, однако их процентные ставки самые привлекательные.

К положительным сторонам стандартов АИЖК, по мнению банкиров, можно также отнести: первоначальный взнос от 10% ; возможность включения несовершеннолетних детей в число собственников приобретаемой на ипотечные средства недвижимости; возраст заемщика (от 18 лет на момент получения и до 65 лет на момент погашения кредита).

Отметим, что по некоторым программам АИЖК банки-партнеры могут устанавливать более высокие значения процентных ставок, чем определенные агентством. Однако первичные кредиторы чаще всего предпочитают ориентироваться на условия, установленные стандартами. Объясняется это просто: агентство выкупает кредит не по превышенной ставке, а по ставке рефинансирования, установленной в АИЖК для данного продукта. Таким образом, комментируют в агентстве, поставщику закладных просто невыгодно не придерживаться значения ставок рефинансирования.

«По продуктам для первичного рынка жилья («Новостройка», «Материнский капитал») и продукту «Военная ипотека» ставки выкупа равны ставкам выдачи, т.е. партнер не может выдавать кредиты по более высоким ставкам», – уточняет Марина Малайчик.

В завершении остается только напомнить, выкуп агентством права по закладной для заемщика ничего не меняет: кредитный договор перезаключать не потребуется, размер ежемесячных платежей и график погашения кредита остаются прежними. Единственное, что может измениться, и то не всегда, дополняет госпожа Малайчик, – это реквизиты для перечисления платежей.