Оформление займа сегодня подразумевает составление специального договора. Одним из самых часто задаваемых вопросов юристов является следующий — возможно ли заключить договор займа векселем? Вопрос использования ценных бумаг рассматривается достаточно подробно в местном законодательстве.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Общие положения

Согласно статье, заимодавец должен передавать заемщику предмет, который имеет определенные родовые признаки.

Причем следует учесть, что предметы, которые могут быть переданы соответствующим образом в долг, должны обладать определенными характеристиками. Таковыми является некоторые меры, вес или же нечто другое.

Соответственно, таковые характеристики и подразумевают родовые признаки. Сама ценная бумага (вексель) как таковая обладает определенными реквизитами.

Согласно законодательству таковые в конкретном случае и являются родовыми признаками.

Соответственно, договор займа ценных бумаг «имеет право на существование». Заключать таковой возможно в соответствии с действующим в Российской Федерации законодательством.

Но опять же требуется внимательно ознакомиться со всеми тонкостями процесса, оформления. Все они определены нормативно-правовыми документами.

Что это такое

Соглашение займа векселем – специальный договор, сформированный в определенной форме и при этом подразумевающее передачу во временную собственность некоторых ценностей.

Соответственно, ценные бумаги подразумевают под объектом таковой сделки. Основная цель заключения подобного рода договора – именно получение некоторой прибыли.

Стоимость бумаги напрямую зависит от её разновидности и многих иных факторов.

Согласно Гражданскому кодексу РФ договор займа ценных бумаг не имеет определенной стандартной формы, установленной жестко на законодательном уровне.

Согласно законодательству юридические организации имеют право самостоятельно осуществлять составление данного типа документом. Но при этом имеется перечень пунктов, присутствие которых в договоре строго обязательно.

Со всеми тонкостями конкретного договора нужно будет разобраться предварительно.

Обычно разнообразные сложные, затруднительные ситуации, спорные моменты возникают лишь по причине банального непонимания гражданином условий данного типа соглашения.

По возможности таковые необходимо разрешать в досудебном порядке.

Если же подобное невозможно по каким-то причинам – то нужно обращаться в суд по месту регистрации ответчика. В то же время сам договор обязательно должен быть составлен в рамках законодательства.

Если имеют место какие-либо нарушения, то соглашение о займе ценных бумаг может быть признано недействительным частично, либо полностью. Тем не менее, это не будет освобождать стороны от определенных обязательств.

Между кем заключается

В качестве сторон договора, которые могут заключать соглашение данного вида, могу выступать различные субъекты:

Соответственно, необходимо учитывать определенные различия при возникновении подобных отношений между разными субъектами права.

Например, физические лица и индивидуальные предприниматели отвечают по всем взятым на себя обязательствам личной собственностью.

Данный момент определяется законодательно. В то же время с лицами физическими дела обстоят несколько иначе.

Также важно учесть, что договор займа может быть составлен только лишь с дееспособным, совершеннолетним физическим лицом.

Во всех остальных случаях, если гражданин не совершеннолетен, интересы его должен представлять какой-либо уполномоченный представитель.

Таковым может быть любой гражданин – его , иное. В свою очередь имеется ряд иных тонкостей, особенностей, связанных с оформлением договора займа.

К сторонам соглашения о предоставлении во временное пользование ценных бумаг могут устанавливаться различные иные требования.

В каждом случае они определяются индивидуально самими участниками договоренностей. С таковым моментом нужно будет разобраться обязательно предварительно.

Куда следует обратиться

Составление договора вексельного займа возможно будет осуществить различными способами:

1. Самостоятельно.
2. При помощи квалифицированного юриста.
3. Воспользовавшись услугами онлайн сервиса.

Фактически, какие-либо сложности при составлении такового договора не возникают. Но при этом важно учесть, что процесс таковой имеет некоторые технические особенности.

При допущении ошибок это может привести к достаточно серьезным неприятностям. Вплоть до проведения судебного разбирательства.

Потому лучше всего заранее ознакомиться со всеми тонкостями составления, а также образцом договора между юридическими лицами.

Выходом из положения является обращение к квалифицированным юристам, которые специализируются на составлении таковых договоров, их заключении.

Таким образом, вероятность допущения ошибок будет сведена к самому минимуму.

На данный момент существует целый ряд разных компаний, работающих в данном направлении, специализирующихся на этом. Но прежде, чем обратиться в какую-либо конкретную, необходимо будет изучить отзывы.

Так как сегодня в данном направлении присутствует очень большое количество мошенников. Выбор стоит делать в пользу компаний, которые достаточно давно работают.

Таким образом вероятность возникновения проблем будет сведена к самому минимуму. Если же оба обозначенных варианта по каким-то причинам не подходят – выходом из положения станет использование онлайн сервисов.

С помощью таковых можно будет с минимальными затратами времени получить на выходе качественный документ.

Отдельно стоит отметить, что в некоторых случаях договора нужно заверять нотариально. В такой ситуации будут иметь место дополнительные расходы.

В первую очередь именно по причине необходимости оплаты технической работы специалиста. Стоимость оформления и заверения такового договора может различаться очень существенно.

На цену оказывает влияние множество различных факторов. В первую очередь это объем документа, стоимость товара и город, в котором имеет место оформление.

Составление договора товарного займа – один из самых важных этапов. Потому необходимо внимательно разобраться со всеми тонкостями процесса. Так удастся не допустить некоторых затруднений.

В первую очередь касается это пропуска определенных обязательных разделов. Получение консультации при отсутствии опыта заключения таковых договоров обязательна. Так можно будет не допустить самых разных затруднений.

Договор вексельного займа

Договор вексельного займа может составляться только лишь при выполнении целого перечня самых разных важных условий. Со всеми таковыми нужно будет разобраться прежде, чем возникнет необходимость подписания такового.

Причем следует учесть, что таковые условия не должны нарушать права ни одного из участников соглашения. В противном случае договор будет признан недействительным. Также понадобится подготовить ряд обязательных документов.

Составление договора вексельного займа может быть осуществлено в различном режиме. В то же время вексель нередко используются в качестве обычного залога.

Соответственно, обычному вексельному займу имеются определенные альтернативы. Потому прежде, чем воспользоваться таковым договором, нужно будет взвесить все «за» и «против». Имеются положительные и отрицательные стороны.

К вопросам, разобрать которые нужно будет предварительно, относятся в первую очередь:

• какие имеет условия;
• порядок составления;
• прилагаемые документы;
• как происходит возврат;
• плюсы и минусы;
• важные условия;
• чем регулируется.

Какие имеет условия

Обычно договор ценных бумаг включает в себя следующие базовые разделы:

• наименование самого документа;
• предмет договора;
• срок действия данного соглашения – обычно после окончания такового нужно будет вернуть ценные бумаги;
• права, а также обязанности различных сторон;
• ответственность сторон;
• основания для прекращения действия соглашения, порядок расторжения соответствующего соглашения;
• разрешение споров;
• форс-мажор;
• прочие условия;
• список приложений;
• адреса, реквизиты сторон.

Таковой договор должен обязательно включать представленные выше разделы. Ещё один важный момент – в договоре обязательно должны быть отражены данный по поводу самих векселей.

К таковым относятся следующие:

1. Серия и номер ценной бумаги.
2. Номинал стоимости.
3. Количество, штук.
4. Срок осуществления платежа.

Соответственно, опять же в самом начале договора обязательно должна быть отражена информация по поводу того, на каких именно условиях предоставляется заем.

К таковым параметрам займа можно отнести следующее:

• срок кредитования;
• сумма, предоставленная в долг под залог векселя;
• величина процентной ставки;
• иные важные условия.

Соответственно, при факт постановки подписи под условиями договора подразумевает согласие заемщика со всеми отраженными в договоре условиями. При этом понадобится заранее со всеми ними ознакомиться.

Аналогичным образом обстоит дело с заимодавцем. После подписания договора необходимо будет в двустороннем порядке выполнять все взятые на себя обязательства.

Порядок составления

Сам порядок заключения договора займа ценных бумаг является. Отдельно стоит отметить вопрос нотариального оформления. Процесс таковой имеет некоторые тонкости.

В таком случае порядок составления договора будет выглядеть следующим образом:

Обращение к нотариусу, квалифицированному юристу для составления данного типа документа позволит не допустить большого количества самых разных затруднений. В первую очередь это касается нарушения законодательства.

Квалифицированный юрист представит подробную информацию по поводу оформления ценных бумаг. Это позволит не допустить самых разных проблем.

В первую очередь соблюдение законодательных документов позволит не допустить именно повышенного внимания со стороны налоговой службы. Со всеми тонкостями требуется разобраться предварительно.

Величина штрафов за неуплату налоговых сборов достаточно велика. Также по возможности стоит получить консультационную поддержку от хорошего бухгалтера.

Судебная практика по договору займа ценных бумаг очень обширна и не однозначна. Именно поэтому оптимальным решением будет соблюдение законодательных норм с целью избежать всевозможных затруднительных ситуаций, проблем.

К тому же проведение судебных разбирательств может стать причиной достаточно существенных денежных затрат.

В некоторых случаях ценные бумаги будет невозможно использовать по их прямому назначению – для получения выгоды.

Именно поэтому перед тем, как приступить к составлению такового соглашения, нужно внимательно разобрать все основные тонкости, особенности процесса. Важно также внимательно изучить законодательные нормы.

Образец заполнения договора займа векселем найти не составит большого труда. Существует обширный перечень самых разных тонких моментов, связанных именно с формулировкой отдельных пунктов в данном случае.

Отдельно стоит отметить, что судебные решения по поводу договора займа крайне неоднозначны и представляют собой порой противоречивые ситуации.

Тем не менее стоит внимательно изучить все эти моменты. Особенно если возникла спорная ситуация и требуется проведение суда.

Прилагаемые документы

Основным документом, без которого будет фактически невозможно заключить рассматриваемого типа соглашение, является именно фактическое подтверждение прав собственности.

Причем в зависимости от разновидности ценной бумаги будет различаться документ, которым права собственности подтверждаются.

На данный момент к таковым документам могут относиться:

В каждом случае перечень требуемых документов может несколько разнится в зависимости от разнообразных факторов.

Соответственно, опять же при отсутствии опыта составления таковых соглашений нужно будет проконсультироваться со специалистами. В противном случае могут возникнуть определенные затруднения.

Отдельным случаем являются ценные бумаги бездокументарного типа. В таком случае запись о правах собственности на конкретные бумаги будет установлена именно у конкретного держателя реестра.

Опять же утрата прав подразумевает записи по депозитариям. Каждый случай по поводу заключения прав собственности существенно различается. Именно поэтому нужно будет со всеми тонкостями внимательно разобраться заранее.

Как происходит возврат

Возврат векселя осуществляется стандартным образом. Оформляется специальный документ, все данные по поводу передаваемых ценных бумаг обязательно протоколируются.

Обозначается следующая информация о них:

1. Серия и номер.
2. Номинальная стоимость.
3. Суммарное количество штук.
4. Срок осуществления платежа.

Плюсы и минусы

Использование договора вексельного типа имеет как свои положительные моменты, так и отрицательные.

К основным плюсам можно отнести:

• возможность установить относительно невысокую процентную ставку;
• простота заключения сделки;
• минимальное количество времени, требуемое для составления договора.

К минусам же можно отнести нестандартный перечень документов и определенные аспекты заключения такого типа соглашения в зависимости от типа векселя. С основными особенностями нужно будет ознакомиться предварительно.

Видео: недействительность договора займа векселем

Важные нюансы

Основным параметром возврата является период времени, в течение которого осуществляется возврат ценных бумаг.

На данный момент существует очень много самых разных тонкостей, связанных именно с возвратом.

Условия в каждом случае обсуждаются в индивидуальном порядке и должны быть подробно отражены в договоре займа.

Чем регулируется

Основным нормативным документов, который освещает вопрос использования векселя, рассматривается в Федеральном законе:

Договор

«____»_____________ г.

Открытое акционерное общество «Организация №1», в лице директора Иванова И.И., действующего на основании Устава, и Закрытое акционерное общество «Организация №2», в лице директора Петрова П.П., действующего на основании Устава, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. ОАО «Организация №1» выпускает и передает, а ЗАО «Организация №2» принимает в собственность простые векселя ОАО «Организация №1» в соответствии с Приложением № 1 к настоящему Договору, являющимся его неотъемлемой частью, и оплачивает на условиях настоящего Договора.

1.2. Общая номинальная сумма векселей составляет 150 000 (Сто пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

1.3. По соглашению сторон векселя оцениваются по стоимости 143 386 (Сто сорок три тысячи триста восемьдесят шесть) рублей 00 копеек.

1.4. Оплата осуществляется на счет ОАО «Организация №1» №________________________.

2. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. ЗАО «Организация №2» обязуется перечислить общую сумму сделки в соответствии с п. 1.3. настоящего Договора не позднее 2 (Двух) рабочих дней с момента подписания настоящего договора.

2.2. ОАО «Организация №1» обязуется оформить и передать, а ЗАО «Организация №2» принять в собственность упомянутые в п. 1.1. настоящего Договора векселя в срок не более 2 (Двух) рабочих дней с даты поступления денежных средств. Передача векселей оформляется актом приема-передачи.

3. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ

3.1. При невыполнении ЗАО «Организация №2» условий, предусмотренных в п. 2.1. настоящего Договора, Договор считается расторгнутым, и ОАО «Организация №1» освобождается от исполнения своих обязательств, предусмотренных п. 2.2. настоящего Договора.

3.2. При невыполнении ЗАО «Организация №2» условий, предусмотренных в п. 2.2. настоящего Договора, векселя находятся на хранении в ОАО «Организация №1» до получения их ЗАО «Организация №2». Плата за хранение векселей ОАО «Организация №1» не взимается.

4. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

4.1. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного выполнения его Сторонами, за исключением случая, предусмотренного в п. 3.1. настоящего Договора.

4.2. Во всем, что прямо не предусмотрено настоящим Договором, стороны Договора руководствуются действующим законодательством.

4.3. Настоящий Договор составлен в 2 (Двух) экземплярах, по одному экземпляру для каждой из Сторон, имеющих равную юридическую силу.

4.4. Все изменения и дополнения к настоящему Договору возможны при условии взаимного согласия Сторон Договора и оформляются соглашениями к настоящему Договору, совершенными в той же форме, что и Договор.

4.5. К настоящему Договору прилагаются следующие документы:
— Приложение № 1.

5. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН ДОГОВОРА

ОАО «Организация №1» , ИНН ___________, КПП __________
Юр.адрес: ________________________________________________
Фактический адрес: ________________________________________
р/с ________________________ в _____________________________;
к/с ___________________, БИК _________________,ОКПО _______,ОГРН __________-

Тел.: _________, тел.факс:___________-

ЗАО «Организация №2» , ИНН________________КПП_____________ОГРН____________
Юр.адрес: ______________________________________________________________________
р/с ____________________________________в _______________________________________
к/с ____________________________________, БИК ___________________________________
ОКПО ________________________________, ОКОНХ ________________________________

ОАО «Организация №1»:

____________________

ЗАО «Организация №2»:
______________________

Договор
о выдаче векселя
N 25

г. Москва "22" июня 2015 г.

Публичное акционерное общество "АБВ Банк"_, именуемое в дальнейшем "Банк", в лице начальника отдела кредитования Соболева Петра Сергеевича, действующего на основании Доверенности от 12.01.2015, с одной стороны, и
Общество с ограниченной ответственностью "Луч", именуемое в дальнейшем "Векселеприобретатель", в лице главного бухгалтера Пронина Андрея Петровича, действующего на основании Доверенности от 23.05.2015, с другой стороны, а совместно именуемые "Стороны", заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. Предмет Договора

1.1. В соответствии с настоящим Договором Банк обязуется выдать, а Векселеприобретатель оплатить и принять следующие простые векселя Банка.

Кол-во векселей Номинал каждого векселя и валюта номинала Курс валюты Цена реализации каждого векселя в валюте номинала Процентная ставка векселя и валюта реализации Кол-во дней (исчисление срока платежа) Вид срока платежа Вид (отсутствие) оговорки: с/без оговорки эффективного платежа/с оговоркой платежа в валюте Российской Федерации
1 2 3 4 5 6 7 8
30 10 000 рублей - 10 000 рублей 0,01 365 1 Без оговорки
Итого

1.2. Векселеприобретатель обязуется перечислить на счет Банка, указанный в настоящем Договоре, вексельную сумму указанных в п. 1.1 настоящего Договора векселей.
1.3. Далее по тексту настоящего Договора вексельная сумма именуется "сумма Договора".
1.4. Сумма Договора не может быть внесена/перечислена другим лицом. В платежном документе в поле "Назначение платежа/Детали платежа" перед текстовой частью Векселеприобретатель должен проставить ключевое слово "RQFS" и без отрыва (отступа) номер Договора. Например, RQFS01605-0025.
1.5. Отсчет сроков платежа и начисления процентов, установленных настоящим Договором, начинается с даты составления векселей.
1.6. Информация о дате составления векселей и операционном времени в филиале Банка, осуществляющем выдачу векселей, размещена на официальном сайте Банка www.abvbank.ru (раздел корпоративным клиентам/размещение денежных средств/векселя).
1.7. Если сумма Договора поступит в Банк ранее заключения настоящего Договора, датой составления векселей будет являться дата заключения настоящего Договора.
1.8. При непоступлении суммы Договора на счет Банка в течение одного рабочего дня с даты его подписания сторонами (дата заключения настоящего Договора в расчет не включается) Банк расторгает Договор в одностороннем порядке и не производит выдачу векселей, письменно сообщив об этом Векселеприобретателю и возвратив поступившие по истечении указанного срока денежные средства на счет Векселеприобретателя в срок не позднее двух рабочих дней с даты поступления денежных средств на счет Банка.
1.9. Выдача Банком векселей Векселеприобретателю осуществляется по Акту приема-передачи (Приложение N 1) после поступления на счет Банка суммы Договора.
1.10. Векселеприобретатель или его представитель на основании доверенности вправе получить векселя, указанные в пункте 1.1 настоящего Договора, в течение двух рабочих дней с даты обращения в Банк.
1.11. Акт приема-передачи векселей (Приложение N 1) является неотъемлемой частью настоящего Договора.
1.12. При неполучении Векселеприобретателем оформленных Банком векселей в течение 3-х рабочих дней после поступления в полном объеме денежных средств по Договору на счет Банка векселя принимаются Банком на хранение до даты их востребования Векселеприобретателем.
1.13. Банк, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, несет ответственность перед Векселеприобретателем за целость и сохранность принятых на хранение векселей.
1.14. Банк информирует Векселеприобретателя о приеме векселей на хранение путем направления в его адрес [email protected] (по факсу/системе ДБО/электронной почте) Извещения, которое выполняет функцию именного сохранного документа и является неотъемлемой частью настоящего Договора.
1.15. Выдача векселей Векселеприобретателю осуществляется после поступления на счет Банка платы за весь период их хранения согласно действующим тарифам.
1.16. Векселеприобретатель [email protected] согласовывает с Банком дату получения векселей, но не позднее чем за два рабочих дня до ее наступления.
1.17. Векселеприобретатель обязуется обеспечить предоставление физическими лицами, уполномоченными Векселеприобретателем получить векселя по настоящему Договору, своих персональных данных Банку и согласия на обработку (включая автоматизированную обработку) этих данных Банком в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, в том числе Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных".

2. Разрешение споров

2.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении условий настоящего Договора, Стороны будут стремиться разрешать путем переговоров.
2.2. Споры, не урегулированные путем переговоров, разрешаются в судебном порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

3. Срок действия Договора. Порядок изменения
и расторжения Договора

3.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания его обеими Сторонами и действует до момента исполнения Сторонами всех взятых на себя обязательств.
3.2. Условия настоящего Договора могут быть изменены по взаимному согласию Сторон путем подписания письменного соглашения.

"АКДИ "Экономика и жизнь", N 7, 2001

Многофункциональная и универсальная правовая природа векселей постоянно находится в поле зрения правоведов. Однако, дискутируя об особенностях вексельного обращения, они часто уходят в теоретические дебри и забывают о вполне реальных проблемах использования векселей в хозяйственном обороте. Между тем отсутствие должного внимания к вопросам оформления операций с векселями приводит к тому, что на практике заключаются юридически некорректные, а порой просто неграмотные договоры, порождающие учетные ошибки. Вместе с тем подобных негативных проявлений можно избежать при четком понимании юридической сущности операций с векселями, которое наряду с правильным оформлением договорных отношений является залогом избежания искажений в бухгалтерском учете и налогообложении.

Сегодняшний материал как раз посвящен теме договорного регулирования вексельного обращения и юридической квалификации гражданско - правовых сделок с использованием векселей. Думается, что рекомендации относительно того, как правильно квалифицировать и оформлять те или иные отношения, в которых используются векселя, заинтересуют прежде всего практических работников, ответственных за правильность бухгалтерского оформления и налогообложения операций хозяйствующих субъектов.

* * *

Считается, что исторических предпосылок для появления и распространения в России вексельных обязательств не было, поскольку торговый оборот характеризовался относительной устойчивостью и не испытывал потребностей в обмене, переводе или кредите денежной массы. Но продолжавшаяся длительное время трансформация политических, социальных и экономических отношений привела к тому, что вексель наряду с взаимозачетом, бартером и натуральной оплатой в современной российской экономике стал тем универсальным финансовым инструментом, который позволяет хозяйствующим субъектам выживать в условиях повсеместной хронической нехватки оборотных средств.

Если изначально векселя использовались преимущественно банковскими структурами с целью привлечения денежных средств, то с 1996 г. (со введения в действие части второй ГК РФ) этот гибкий инструмент финансово - экономических отношений стал применяться без ограничений всеми субъектами предпринимательства. При этом благодаря универсальной природе вексель выступает одновременно и как способ кредитования, и как средство расчетов, и как форма накопления.

Современная российская деловая и правоприменительная практика выработала ряд договоров, оформляющих сделки, связанные с использованием векселей. В зависимости от того, используется вексель в качестве вещи (ценной бумаги) (ст.143 ГК РФ) или обязательства (ст.815 ГК РФ), применяется тот или иной порядок правового регулирования.

Важно отметить, что вексель сам по себе является достаточным основанием для производства платежа, в связи с чем заключение каких-либо специальных соглашений, которые бы выступали дополнительными основаниями совершения платежей по векселю, не требуется. Тем не менее специфика российского предпринимательства предопределила появление и широкое использование договоров, регламентирующих обращение векселей.

Такие договоры отражают причину появления векселя в обороте, объясняют суть возникших отношений и служат основанием совершения сделки с использованием векселя. Следует заметить, что условия, касающиеся использования векселей, могут находиться и в иных договорах, предметом которых не являются исключительно вексельные вопросы. Например , условие договора купли - продажи об оплате товара с отсрочкой (рассрочкой) платежа путем предоставления покупателем векселя.

* * *

Движение векселя начинается с момента его выдачи первому векселедержателю и заканчивается предъявлением к оплате и самой оплатой. На всех этапах обращения векселя в хозяйственном обороте между участниками "вексельных отношений" заключаются различные договоры, регулирующие вопросы:

1. появления векселя в обороте;
2. передачи (обращения) векселя;
3. выдачи по векселю гарантии (аваля), дачи акцепта (обещания платить), участия в посредничестве;
4. прекращения вексельных обязательств;
5. способов обеспечения исполнения вексельных обязательств;
6. условий и размера ответственности за нарушение вексельных обязательств и пр.

Следует заметить, что договоры, связанные с использованием векселей, не регламентируются нормами специального вексельного законодательства и являются предметом регулирования законодательства гражданского. Данный вывод следует из ст.16 Приложения 2 к Женевской конвенции "О Единообразном законе о переводном и простом векселе" от 07.06.1930, согласно которой вопросы, касающиеся оснований выдачи векселя, находятся за пределами Единообразного вексельного закона. В этой связи основанием для выдачи векселя может быть любая законная гражданско - правовая сделка.

Поскольку Закон не устанавливает конкретной причины, в связи с которой может быть выдан вексель, удостоверенные векселем права будут действительны вне зависимости от того, какой юридический факт (какая сделка) привели к его выдаче.

Безусловно, практиков волнует правильное юридическое оформление всех договоров, где в качестве предмета или отдельного условия фигурирует вексель. Но в данной статье мы остановимся только на тех, которые вводят вексель в хозяйственный оборот, и тех, которые позволяют векселю как самостоятельному объекту гражданских прав обращаться в нем.

Договоры, связанные с появлением векселя в обороте

Введение векселя в хозяйственный оборот всегда связано с выдачей векселя первому законному держателю. Юридические факты, лежащие в основании выдачи векселя, могут быть разные, но прежде чем приступить к их рассмотрению, обратим внимание на два момента.

Во-первых, вексель может быть выдан любым юридическим или дееспособным физическим лицом. Это связано с тем, что вексель - всего лишь особая форма обязательства произвести платеж (или предложения к третьему лицу совершить такой платеж), а закон не содержит каких-либо запретов облекать собственные обязательства в такую форму.

Во-вторых, установление вексельных обязательств связано с передачей (вручением) векселя первому держателю, а не с его составлением. Поскольку вексель предполагается ордерной ценной бумагой (п.п.11, 77 Положения о переводном и простом векселе, утвержденного Постановлением ЦИК и Совнаркома СССР от 06.08.1937 N 104/1341; далее - Положение о векселях), обязанность по его выдаче считается исполненной при вручении векселя векселедержателю и совершении на нем передаточной надписи - индоссамента. Поэтому возникновение законных прав векселедержателя возможно только при совершении такой надписи, которая переносит все вытекающие из векселя права на лицо, в пользу которого такая надпись совершена (п.14 Положения о векселях).

Итак, основаниями выдачи векселей первым приобретателям могут быть следующие договоры:

1. договор займа;
2. договор купли - продажи векселя;
3. договор с условием отсрочки платежа, оформленной векселем.

Согласно ст.815 ГК РФ вексель удостоверяет ничем не обусловленное обязательство заемщика или иного указанного в векселе лица выплатить по наступлении предусмотренного в векселе срока полученные взаймы денежные суммы. Назначение векселя при его выдаче первому законному держателю состоит в удостоверении обязательств заемщика по возврату займа в срок и на условиях, зафиксированных в векселе.

Таким образом, обязанности одного лица передать деньги, а другого - вернуть их, удостоверив эту обязанность выданным векселем, представляют собой обязательства, возникшие по договору займа. Следовательно, в данном случае вексель используется как способ оформления заемных отношений между векселедателем (заемщиком) и первым векселедержателем (заимодавцем).

Как отмечалось выше, вексель уже сам по себе подтверждает существование между векселедателем и векселедержателем заемных отношений. Но на практике для большей убедительности, уверенности в контрагенте, стабильности правоотношений заключаются дополнительные соглашения. В идеале это должны быть договоры займа, по условиям которых одно лицо передает деньги, а другое - в удостоверение обязательства по их возврату выдает вексель. Форма таких договоров должна соответствовать форме, установленной для договоров займа. Согласно п.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный МРОТ, а если заимодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу заимодавцем определенной денежной суммы (п.2 ст.808 ГК РФ).

Тем не менее на практике выдача векселей первым векселедержателям по аналогии с выпуском эмиссионных ценных бумаг (акций и облигаций) чрезвычайно часто оформляется договорами купли - продажи.

Между тем конструкция договора купли - продажи предполагает, что покупатель принимает от продавца в собственность товар и выплачивает взамен его покупную стоимость (определенную денежную сумму, цену) (п.1 ст.454 ГК РФ). Соответственно при купле - продаже векселя как ценной бумаги (вещи) должна возникнуть ситуация, при которой одна сторона передает другой стороне вексель, а та после фактического получения векселя выплачивает за него определенную денежную сумму (цену векселя). На практике же делается иначе - сначала выплачиваются денежные средства, а затем выдается вексель. Между тем вексель до момента вручения первому держателю еще не является документом, удостоверяющим денежное обязательство. Векселедатель может составить вексель и даже совершить на нем передаточную надпись, однако до фактического вручения векселя лицу, в адрес которого был совершен индоссамент, и подписания акта приема - передачи вексель свидетельствует лишь о намерениях выдать его третьему лицу, но никак не о свершившемся факте такой передачи. Кроме того, договор займа относится к типу реальных договоров, поскольку считается заключенным с момента фактической передачи предмета займа (п.1 ст.807 ГК РФ). Иначе говоря, отчуждение в собственность денег с намерением их обратного получения свидетельствует о существовании отношений по договору займа.

Таким образом, договор, предусматривающий обязанность одной стороны заплатить другой деньги и обязанность стороны, получившей деньги, выдать вексель (документ, удостоверяющий обязательство уплаты денежной суммы), представляет собой договор займа, получение и возврат которого удостоверяются векселем. И наоборот, договор, предусматривающий обязанность одной стороны передать другой стороне вексель (имущество) и обязанность другой уплатить за полученный вексель денежную сумму, должен квалифицироваться как договор купли - продажи векселя.

Вероятна такая конструкция договорных отношений, когда сторона предоставляет вексель, не рассчитывая на получение взамен какого-либо имущественного эквивалента. Иными словами, лицо выдает вексель, удостоверяя свою обязанность по наступлении обусловленного в векселе срока, выплатить по нему определенную денежную сумму. В таком случае перед нами - сделка дарения векселя, по которой векселедатель принимает на себя обещание передать деньги в дар в будущем времени (при предъявлении векселя к оплате) (п.1 ст.572 ГК РФ).

Однако при дарении векселя не следует забывать, что дарение между коммерческими организациями, за исключением обычных подарков, стоимость которых не превышает 5 МРОТ, запрещено (пп.4 ст.575 ГК РФ), в связи с чем сделка, по которой вексель передается без встречного удовлетворения, ничтожна.

Выдача векселя может быть обусловлена предоставлением отсрочки (рассрочки) платежа за поставку товаров, выполнение работ или оказание услуг. Условие договора об отсрочке (рассрочке) оплаты товаров (работ, услуг) именуют коммерческим кредитом, к которому применяются правила гл.42 ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.

Так, в договоре стороны могут предусмотреть, что в обмен за поставленные товар, выполненную работу или оказанную услугу покупатель или заказчик выдает вексель (речь идет только о собственном векселе покупателя (заказчика)). В этом случае выдача векселя оформляет факт отсрочки платежа по договору, не погашая самого денежного обязательства. Такая конструкция отношений свидетельствует о существовании одного из видов договоров, связанных с реализацией товаров (работ, услуг) (например, купли - продажи, подряда, оказания услуг и т.п.), содержащего в себе условие об отсрочке платежа, оформленной векселем (ст.ст.815, 823 ГК РФ).

Необходимо заметить, что обязательство покупателя (заказчика) по таким договорам прекращается с момента осуществления платежа по векселю. Векселедержатель (продавец, исполнитель) может не дожидаться наступления срока платежа по векселю и распорядиться векселем путем отчуждения третьему лицу. При этом обязательство покупателя (заказчика) по оплате товаров (работ, услуг) также будет считаться прекращенным (если только отчуждение векселя третьему лицу не предполагает последующего обращения с регрессом к отчуждателю). В налоговом законодательстве (например, в п.2 ст.172 НК РФ) обязательство покупателя - векселедателя по оплате товаров (работ, услуг) считается прекращенным только после фактической оплаты денежных средств по векселю.

Договоры, связанные с обращением (передачей) векселей

Как уже отмечалось, универсальная правовая природа векселя позволяет ему одновременно выступать и как способ оформления обязательства, и как разновидность вещей - ценная бумага (ст.143 ГК РФ).

Последнее свойство векселя позволяет ему участвовать в гражданском обороте и свободно отчуждаться или переходить в порядке универсального правопреемства от одного лица к другому (п.1 ст.129 ГК РФ). Особенности обращения векселей состоят в том, что в силу п.3 ст.146 ГК РФ права по ордерным ценным бумагам (к которым относятся векселя) передаются путем совершения на этой бумаге передаточной надписи - индоссамента. Совершенный на ценной бумаге индоссамент переносит все удостоверенные этой бумагой права на лицо, приказу которого передаются права по бумаге.

Основаниями обращения уже выданных векселей являются те же договоры, что лежат в основании их выдачи первым держателям. Договор может предусматривать обязанность лица передать имеющийся у него вексель третьего лица в обмен на деньги, иное имущество или бесплатно.

Если договор предусматривает передачу векселя в обмен на деньги, то это - договор купли - продажи векселя. Если по условиям договора вексель передается в обмен на вещь (имущество, ценные бумаги, имущественные права и иное имущество), то между сторонами заключен договор мены векселя. Если же передача векселя производится без расчета на получение взамен имущественного эквивалента, то между сторонами заключена сделка дарения.

Важно обратить внимание, что для правильного отнесения договора о приобретении векселей к тому или иному виду не имеет значения, в какой последовательности сторонами выполняются обязанности: сначала передается вексель, а затем эквивалент, или наоборот. Дело в том, что предметом любого из этих трех договоров уже является реально существующая вещь - вексель, а значит, для передачи векселей на основании договоров купли - продажи, мены или дарения неважно соблюдение порядка передачи прав по нему. Поскольку вексель предполагается ордерной ценной бумагой, обязанность по его передаче считается исполненной при условии вручения векселя с совершенным на нем индоссаментом в пользу приобретателя (п.11 Положения о векселях).

Существует точка зрения, что вексель может быть предметом любой гражданско - правовой сделки. В этой связи получила широкое распространение практика заключения договоров так называемого вексельного кредитования. Данный тип договоров используется преимущественно банковскими структурами, хотя встречаются ситуации, когда с его помощью оформляются отношения между субъектами предпринимательства, имеющими общую правоспособность.

Суть такой сделки состоит в том, что между сторонами заключается кредитный договор (договор займа), по которому кредитор (заимодавец) предоставляет кредит (заем) путем выдачи простого векселя на сумму кредита (займа). Реально получить денежные средства заемщик может либо при осуществлении кредитором (заимодавцем) платежа по векселю, либо при отчуждении векселя третьему лицу. Кредитор при наступлении срока погашения кредита (займа) требует от первого приобретателя векселя (заемщика) возврата кредита (займа) и уплаты процентов по нему.

Юридическая природа такого рода договоров различна в силу их различного правового оформления. Наиболее распространенным является договор, по условиям которого заем предоставляется простыми векселями заимодавца. Возврат займа производится либо деньгами, либо векселями заимодавца, либо тем или другим.

Первое, на что нужно обратить внимание, - то, что данный договор однозначно не является кредитным. В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация предоставляет заемщику в собственность на условиях возврата денежные средства. Поскольку кредит может выдаваться только деньгами (за исключением товарного кредита), договор о предоставлении займа простыми векселями не может считаться кредитным.

Если договор предусматривает обязанность заемщика вернуть заем в виде векселя деньгами, то такой договор следует квалифицировать как договор купли - продажи векселя с отсрочкой платежа. По такому договору должник уплачивает деньги за фактически совершенную сделку по приобретению векселя на условиях коммерческого кредита.

Если договор предусматривает обязанность заемщика вернуть заем по своему выбору либо деньгами, либо векселями заимодавца, то его следует считать договором особого рода, вид которого гражданским законодательством не установлен.

Если договор предусматривает возврат займа путем безвозмездной передачи заимодавцу его векселей, то такой договор следует признать договором займа, поскольку в соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ заем, полученный вещами, возвращается вещами того же рода и качества.

Однако с правомерностью заключения такого договора трудно согласиться по следующим соображениям. Предметом договора займа могут быть только вещи, определенные родовыми признаками (п.1 ст.807 ГК РФ). Такие вещи характеризуются числом, весом, иными единицами измерения, т.е. представляют собой определенное количество вещей одного рода. Вещи, определенные родовыми признаками, могут отчуждаться, изменять состав и натуральную форму при условии сохранения общей стоимости. Отличные от них индивидуально - определенные вещи юридически незаменимы, индивидуализированы и обособлены, в связи с чем обязательство, предметом которого является такая вещь, в случае ее гибели прекращается.

Признавая допустимым заем векселей, автоматически придется признать, что вексель является вещью, определенной родовыми признаками. В то же время имеется ряд обстоятельств, свидетельствующих об обратном.

Сущность правоотношений по векселю заключается в удостоверении обязательства по возврату денежной суммы (об этом говорится непосредственно в ст.815 ГК РФ). Но такое ограничительное понимание природы вексельного обязательства сводит вексель к обычной долговой расписке, тогда как векселю присущи совершенно особые свойства.

Так, передача прав по векселю создает больше гарантий удовлетворения требований кредитора по сравнению с иными подобными обязательствами, а происходит это по максимально упрощенной системе. Однако такие гарантии даже по двум одинаковым по форме и реквизитам векселям могут быть разными.

Например , векселя могут иметь разное число индоссаментов, а в индоссаментах могут быть указаны разные лица. Поскольку в число обязанных могут входить и индоссанты, то гарантии получения платежа у держателей этих векселей могут быть разные.

Известно также, что вексель характеризуется абстрактностью (безусловностью платежа, ограничением возражений обязанных по векселю лиц), в связи с чем действительность векселя зависит только от соблюдения его формы и обязательных реквизитов. Однако это свойство векселя не абсолютно. В силу п.10 Положения о векселях, если не заполненный к моменту выдачи вексель был заполнен в противоречии с состоявшимися соглашениями, несоблюдение этих соглашений не может быть противопоставлено векселедержателю, если только он не приобрел вексель недобросовестно или же, приобретая его, не совершил грубой неосторожности. Кроме того, п.16 Положения устанавливается, что если кто-либо лишился владения векселем в силу какого-либо события, то законный векселедержатель обязан отдать вексель, но только тогда, когда он приобрел его недобросовестно или же, приобретая его, совершил грубую неосторожность.

Таким образом, может случиться так, что по двум одинаковым по форме векселям кредитор может как получить исполнение от должника (если заинтересованное лицо не докажет обстоятельств недобросовестности или грубой неосторожности векселедателя), так и не получить его (если заинтересованное лицо представит такие доказательства).

Может также возникнуть ситуация, когда обязанным по векселю станет лицо, которое подписало вексель в качестве представителя с превышением своих полномочий. Так, в соответствии с п.8 Положения о векселях каждый, кто подписал вексель в качестве представителя лица, от имени которого он не был уполномочен действовать, сам обязан по векселю. Между тем векселедержателю небезразлично, кто будет его должником.

Следовательно, индивидуальность векселя проявляется не только в определенных отметках на нем самом и в его тексте, но и в силу истории обращения, которая у каждого векселя индивидуальна. Это позволяет заключить, что вексель - вещь индивидуально - определенная и отличия между тем или иным векселем проистекают из правовой природы этой ценной бумаги.

Поэтому необходимо признать, что договор займа векселей неправомерен в принципе и его заключение противоречит нормам гражданского законодательства.

кол-во скачиваний: 186

ДОГОВОР
займа с передачей векселя

дата и место подписания

Именуем__ в дальнейшем "Заимодавец", в лице _________________, действующ__ на основании _________________, с одной стороны, и _________________, именуем__ в дальнейшем "Заемщик", в лице _________________, действующ__ на основании _________________, с другой стороны, именуемые вместе "Стороны", а по отдельности "Сторона", заключили настоящий договор (далее - Договор) о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Заимодавец передает Заемщику простой (или: переводной) вексель на сумму ______ (____________) рублей (далее - "Сумма займа"), а Заемщик обязуется вернуть Заимодавцу Сумму займа и уплатить проценты на нее в сроки и в порядке, предусмотренные Договором.

1.2. Реквизиты передаваемого векселя:

1.3. Заимодавец обязан передать вексель, указанный в п. 1.1 настоящего Договора, не позднее "___"__________ ____ г. по Акту приема-передачи, являющемуся неотъемлемой частью настоящего Договора.

1.4. Сумма займа предоставляется на срок до ___________________.

1.5. Сумма займа считается возвращенной в момент _________________ (зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет Заимодавца/внесения соответствующих денежных средств в кассу Заимодавца/возврата векселя.

1.6. Заимодавец __________ (не дает/дает) на досрочный возврат Суммы займа и процентов без дополнительного получения Заемщиком письменного одобрения по этому поводу.

2. ПОРЯДОК РАСЧЕТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ

2.1. За пользование Суммой займа Заемщик выплачивает Заимодавцу проценты из расчета _____ процентов годовых.
Размер данных процентов и процентов по векселю (п. 1.2 настоящего Договора) может отличаться.

2.2. Проценты начисляются со дня, следующего за днем передачи векселя (п. 1.3 настоящего Договора), до дня возврата Суммы займа (п. 1.5 настоящего Договора) включительно.

2.3. Проценты за пользование Суммой займа уплачиваются _____________________ (не позднее _____-го числа каждого месяца начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления суммы займа (п. 1.2 настоящего Договора). Проценты, начисленные за последний период пользования Суммой займа, уплачиваются одновременно с возвратом Суммы займа/одновременно с возвратом Суммы займа/в соответствии с Графиком уплаты процентов, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение N 1)).

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. За несвоевременный возврат Суммы займа (п. 1.3 настоящего Договора) Заимодавец вправе требовать с Заемщика уплаты ____________________ (процентов в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 811, п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ (независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 2.1 настоящего Договора/неустойки (пени) в размере _____ процентов от неуплаченной суммы за каждый день просрочки).

3.2. За нарушение сроков уплаты процентов (п. 2.3 настоящего Договора) Заимодавец вправе требовать с Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере _____ процентов от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки.

3.3. Взыскание неустоек и процентов не освобождает Сторону, нарушившую настоящий Договор, от исполнения обязательств в натуре.

3.4. Во всех других случаях неисполнения обязательств по настоящему Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

4. ФОРС-МАЖОР

4.1. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору при возникновении непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, под которыми понимаются: __________________ (запретные действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары или другие стихийные бедствия).

4.2. В случае наступления этих обстоятельств Сторона обязана в течение _____ дней уведомить об этом другую Сторону.

4.3. Документ, выданный ____________________ (Торгово-промышленной палатой, уполномоченным государственным органом и т.д.), является достаточным подтверждением наличия и продолжительности действия непреодолимой силы.

4.4. Если обстоятельства непреодолимой силы продолжают действовать более _________________, то каждая Сторона вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке.

5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

5.1. Стороны будут стремиться к разрешению всех возможных споров и разногласий, которые могут возникнуть по Договору или в связи с ним, путем переговоров.

5.2. Споры, не урегулированные путем переговоров, передаются на рассмотрение суда в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

6. ИЗМЕНЕНИЕ И ДОСРОЧНОЕ РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА

6.1. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора.

6.2. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

7.1. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

7.2. К Договору прилагаются:
График уплаты процентов (Приложение N 1) (при выборе соответствующего условия в рамках п. 2.3 Договора).

Акт приема-передачи векселя.