Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

«Госбанки» традиционно считаются у россиян более надежными, хотя вклады до 1,4 млн. рублей гарантированы тем же государством и в других коммерческих банках. При этом, как показала история с «Ак барс банком», участие госуларства — не гарантия в случае возникновения сложностей. Более того, госбанки зачастую бывают нагружены кредитами под всевозможные мега-проекты против своей воли. Что уменьшает устойчивость, особенно в условиях падения реальных доходов населения и сокращения экономической активности. Тем не менее, «дивиденды» от близости гос. структур в нынешних реалиях недооценивать тоже не следует.

Что такое вообще госбанк?

Это банк, контрольный пакет акций (больше 50%) в котором принадлежит гос. структуре. Это может быть Центральный банк, Росимущество или, например, та или иная область (город).

Сбербанк это государственный банк?

Да, он на 52,32% принадлежит ЦБ РФ, который является государственным институтом.

А ВТБ?

ВТБ и ВТБ 24 — тоже. Здесь доля государства выше — 60,93%.

Полный список банков с государственным участием 2017

В РФ также существуют «дочки» иностранных банков. Полный их список —

На фоне продолжающейся «чистки» банковского рынка усиливается концентрация активов в кредитных организациях с участием государства. При этом частным банкам все сложнее бороться за место на рынке, а доля банков с участием нерезидентов устойчиво и быстро сокращается. Главная причина - страх клиентов.

Слухи в пользу государства

Доля топ-15 банков с госучастием (по размеру активов на 1 июля 2017 года) в активах российской банковской системы составляла в 2008 году 51,2%, в 2012 году - 56,4%, в 2016-м - уже 61,4%. (В перечень крупнейших банков с госучастием включены: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ВТБ 24, РСХБ, НКЦ, БМ-Банк, «Ак Барс», «Российский Капитал», ВБРР, «Зенит», Связь-Банк, Новикомбанк, «Глобэкс», Почта Банк.)

Постоянный отзыв лицензий и тревожный информационный фон, нервное состояние банковских клиентов - компаний и физлиц - все это определяет оттоки средств из частных банков в госбанки. Этот тренд вызван не какими-то особенно выгодными условиями, качеством сервиса или оригинальными предложениями у «госов», а субъективным ощущением комфорта клиентов.

Непредсказуемость, черные списки, слухи делают любой частный банк уязвимым к клиентской панике. Обещания регулятора проводить «зачистку» системы и дальше усиливают взаимное недоверие всех участников финансового рынка и их клиентов. И даже «позитивные» словесные интервенции прошлой недели - заявления первого заместителя председателя ЦБ Дмитрия Тулина о том, что регулятор не имеет претензий к крупным банкам и не стоит ожидать лицензионных мер по отношению к ним, не особенно успокоили людей.

Непредсказуемость, черные списки, слухи делают любой частный банк уязвимым к клиентской панике. Обещания регулятора проводить «зачистку» системы и дальше усиливают взаимное недоверие всех участников финансового рынка и их клиентов

Среди финансистов и широких кругов населения ходят разные слухи относительно нескольких крупных частных банков, даже стала популярной аббревиатура БОМП, означающая первые буквы из названий (расшифровывать ее не будем, чтобы не способствовать и так уже явно кем-то подогреваемой панике).

Наступление госбанков нарастает

Однако то, что происходит сейчас, просто в резкой форме продолжает общий процесс уже многих лет. Госбанки перетягивают клиентов, не имея конкурентных преимуществ, кроме государственного имиджа и периодических приступов паники на рынке. Конечно, нельзя сказать, что все госбанки одинаково неэффективны и работают хуже частных, это тоже было бы слишком сильное утверждение. Но и огромный объем средств различных организаций и населения, который уже ушел из частного банкинга в государственные банки, перетек туда по причине банального страха.

В результате темпы роста активов госбанков сильно выше среднерыночных: активы топ-15 банков с госучастием выросли в 2012 году по отношению к 2008 году на 94,4% (83,4% без учета Сбербанка), а в 2016 году прирост по отношению к 2012 году составил 76,2% (91,9% без учета Сбербанка). Для сравнения: общие темпы прироста активов банковской системы в эти периоды составляли 76,7% и 61,7% соответственно.

Ключевую роль банки с госучастием демонстрируют в кредитовании, причем как розничном, так и корпоративном. Так, доля розничного кредитного портфеля госбанков увеличилась за период с 2008 по 2016 год в полтора раза и составила на начало 2017 года 65,7%. Доля корпоративного портфеля, приходящегося на госбанки, за восемь лет выросла на 17,4 п. п. до 71,7%.

Львиная доля всей прибыли банковского сектора также приходится на госбанки, прежде всего на Сбербанк. Общий размер прибыли банковской за январь - май 2017 года составил 653 млрд рублей против 235 млрд за аналогичный период 2016 года. При этом около трети банков на рынке демонстрируют убытки. Вклад в динамику прибыли внесли главным образом Сбербанк, ВТБ (ВТБ 24 и Банк Москвы), Газпромбанк. На тройку лидеров приходится порядка 50% всей прибыли на рынке. Более того, 40% от всей прибыли банковской системы страны заработал Сбербанк.

Рост рыночной доли госбанков обусловлен не только «иммунитетом», полученным от регулятора, но и тем, что кредитные организации с госучастием в таких условиях могут быть более эффективными: они могут тратить меньше на привлечение клиентов, развитие продуктов, рекламу и маркетинг. По сути, им вообще можно не рекламировать свою надежность и услуги, такое общественное мнение уже сложилось. Хотя, конечно, конкурировать между собой им все же приходится.

Бенефициары зачистки

В результате госбанки стали бенефициарами зачистки банковского рынка, а частные банки ослабевают, в том числе крупнейшие представители сектора. Те же из частных игроков, кто продолжает показывать положительную динамику, тратят на достижение результата гораздо больше денег и усилий. Им пришлось дополнительно бороться за клиентов, в ряде случаев менее качественных - для удержания рыночной доли. «Ухудшающая селекция», то есть переход в частные банки все более дорогих пассивов и все менее качественных заемщиков, - это риск всего рынка. Госбанки же становятся заложниками своего положения: их маржа растет за счет внешних факторов, снижаются мотивы улучшать свою деятельность и сервис и оптимизировать расходы.

Остается надеяться, что монополизация, концентрация активов и огромная доля госбанков в кредитовании не целевой ориентир развития банковского сектора. Но эти процессы уже становятся малоуправляемыми. И если так будет продолжаться, придется специальными мерами сдерживать рост доли «госов».

Константин ВОРОБЬЕВ, старший вице-президент ICDI Pacific Сo. Ltd.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Ежедневно в офисах банков заключаются кредитные договора, оформляются вклады, делаются переводы и т.д. Совершая подобные операции, население способствует повышению своей финансовой грамотности. Теперь для того чтобы оформить депозит, или взять кредит, клиент смотрит не только на предлагаемую процентную ставку, но и задается вопросами: «Насколько данный банк надежен? Какие существуют финансовые организации? Чем отличаются банки с государственным участием?»

Участие государства в деятельности банков означает следующее:

1. Банковская система становится стабильной, и обладает высокой степенью надежности;
2. Определенная доля акций учреждения принадлежит государству;
3. Банки, с господдержкой принимая какие-либо решения, действуют исходя из интересов государства.

Не секрет, что многие банки России лишились своей лицензии, и не смогли выполнить перед вкладчиками своих обязательств. Как показывает практика, такое обстоятельство не происходит с банками, в деятельности которых принимает участие государство. Ведь даже если финансовое учреждение будет признано банкротом, то каждый его вкладчик сможет получить свои сбережения в полном объеме.

Виды государственного участия

Государственное участие в деятельности банковских учреждений может быть следующих видов:

• Полное;
• Частичное;
• Косвенное;
• Контролирующее.

Полное участие государства в жизни банка возможно, только если оно является его единственным акционером. В настоящий момент в нашей стране существует только один такой банк – это Центральный банк России.

Частичное участие возможно, если государству принадлежит контрольный пакет акций. Например, более 50% акций Сбербанка принадлежит государству, а остальная часть в публичном обращении.

Косвенное участие государства в банковской деятельности предполагает, что влиять на какие-либо решения напрямую оно не может. Только через фирму или предприятие. Например, у ВТБ около 60% акций в руках государства. Но у банка в наличии 90% акций дочернего предприятия ВТБ 24. Таким образом, на деятельность ВТБ 24 государство влияет через сам банк ВТБ.

Госбанки подвержены постоянному контролю со стороны государства. Он осуществляется через вышестоящего управляющего.

Плюсы и минусы государственного присутствия в деятельности банков

Присутствие государства в банке несет в себе как положительные, так и отрицательные стороны. Основные моменты такого участия отражены в таблице:

Важно! При заключении соглашений, как с коммерческим, так и с государственным банком необходимо полностью изучить текст договора. Во избежание предоставления нежелательных услуг.

Читайте также:

Рост ставки НДС до 20%: чего ждать и как быть готовым к повышению налога?

Список банков с государственным участием за 2017 год, и их краткая характеристика

Количество государственных банков России изменяется каждый год. Связано это, прежде всего с тем, что ЦБ РФ ведет активную политику в области контроля над деятельностью банков. У многих финансовых организаций были отозваны лицензии.

На сегодняшний день список банков с государственным участием состоит из 50-ти кредитных организаций. Среди них выделяется 4 основных представителя. Это – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк.

Более подробная информация представлена в таблице:

В данной таблице приведен перечень банков с высоким и средним уровнем устойчивости. Из нее видно, что Сбербанк России занимает лидирующие позиции. Ему доверяют большинство граждан, а так же он может рассчитывать на государственную поддержку в случае такой необходимости.

Принимая во внимание вышеизложенное можно сделать вывод, что большинство клиентов делают выбор в пользу государственного банка. Их выбор основывается не на получении большей прибыли, а на возможности вернуть свои сбережения.

Список банков, которым будет оказана финансовая поддержка

Не так давно, Агентства по страхованию вкладов привело полный список банков, которым может быть оказана государственная поддержка с целью повышения их капитализации. Приведём его:

1. Газпромбанк
2. Россельхозбанк
3. ВТБ24
4. Альфа-банк
5. Банк Москвы
6. ФК Открытие
7. Промсвязьбанк
8. Московский кредитный банк
9. Ханты-Мансийский банк Открытие
10. Банк Санкт-Петербург
11. Банк Россия
12. Уралсиб
13. Ак Барс
14. Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики
15. Зенит
16. Петрокоммерц
17. МДМ банк
18. Бинбанк
19. Глобэкс
20. МТС-банк
21. Новикомбанк
22. Возрождение
23. Абсолют банк
24. Московский индустриальный банк
25. Совкомбанк

Эти банки самостоятельно решают, обращаться ли за финансовой поддержкой к государству. Если деньги им будут выданы, они будут обязаны увеличить объёмы кредитования бизнеса и населения.

В нынешних экономических реалиях, сложившихся в России те финансовые учреждения, в которых государство является мажоритарным акционером, имеют доминирующее положение по сравнению с другими подобными учреждениями. Банк с государственным участием – это такая организация, где решения принимаются, главным образом, исходя из интересов государства.

Как полагают, финансовые аналитики, благодаря участию государства в банковской системе она остается надежной и стабильной. К тому же в экономике есть такие сектора, вливание средств, в которые может быть или невыгодным, или же иметь большие риски для частных кредитных учреждений. Например, такая важная для жизни страны отрасль, как сельское хозяйство.

Влияние государства на деятельность кредитных учреждений может быть различным. Его можно разделить на определенные виды, в зависимости от степени участия государства в этих учреждениях.

Банк, в котором государство является единственным акционером. У нас есть только один такой банк это – .

Есть банки с госучастием, в которых государственная доля составляет более 50 процентов акций. Некоторый процент акций в таких кредитных учреждениях принадлежит частным акционерам, причем это могут быть люди, имеющие гражданство другой страны. Наиболее известными из таких финансовых учреждений являются « » и « ».

Есть акционерные общества, в которых, пакет, выкупленных государством акций дают ему возможность блокировать любые решения принимаемые в этом обществе.

Существуют финансовые учреждения, в которых государственное управление осуществляется посредством других, принадлежащих государству компаний, являющихся собственниками этих учреждений. Например, в ОАО «Татнефть» основным акционером является государство, а эта компания владеет блокирующим пакетом акций финансового учреждения «Зенит». Таким образом, государство посредством «Татнефти» может влиять на этот банк.

Существуют кредитные организации, финансовая деятельность, которых привела к тому, что государство вынуждено проводить в них определенные процедуры для оздоровления этих организаций. В результате этого управление в них осуществляется представителями государственных структур. Например, если в финансовом учреждении проводится санация, или если Банк России перебирает его управление на себя, направляя в это учреждение своего представителя.

Если Центральный банк осуществляет крупное кредитование какого-нибудь коммерческого банка, он также, обязательно направляет в это кредитное учреждение своего полномочного представителя.

Так как участие государственных структур в банковской системе страны может быть различным, его учет зачастую затруднен. По этой причине регулярно никто статистику не ведет. Но согласно общим статистическим данным в Российской Федерации есть более чем пятьдесят банков с государственным участием. В России свою финансовую деятельность осуществляют очень много кредитных учреждений. По, имеющимся сведениям это более, чем 900 банков. Но почти 40 процентов от общего числа собственных активов банковской системы Российской Федерации приходится как раз на банки с госучастием. Этими финансовыми учреждениями было выдано более 45 процентов от общего числа, выданных юридическим и физическим лицам, кредитов. Больше половины всех размещенных в банковской системе нашей страны вкладов, привлечено именно этими кредитными организациями.

Аналитики неоднозначно оценивают влияние таких финансовых учреждений на банковский сектор России. Когда экономика страны переживает кризис, эти структуры самые первые получают финансовую поддержку от государства, выраженную в их кредитовании под низкий процент. Таким образом, эти кредитные учреждения являются надежным оплотом для предприятий с частным капиталом, а также для простых вкладчиков. Благодаря этим банкам государство может проводить свою политику, направленную на снижение уровня процентных ставок на кредиты, которые выдаются реальному сектору экономики. Также они помогают регулировать уровень цен на ипотеку. Для жителей нашей страны такая деятельность этих банков оказывает содействие в приобретении жилья.

Но, существующая у этих банков возможность легкого получения дешевых кредитов, приводит к тому, что между финансовыми учреждениями существует конкуренция, которую назвать честной можно только с большой натяжкой.

В ведущих странах мира влияние государства на банковский сектор незначительно. Чаще всего это влияние ограничивается тем, что оно регулирует общую финансовую систему страны. Также государство осуществляет финансовую поддержку банкам во времена экономического кризиса. Государство участвует, как акционер в банковских структурах в основном в экономиках развивающихся стран. Вместе с экономическим ростом страны долевое участие государства в уставных капиталах кредитных организаций постепенно снижается.

Список основных банков с госучастием
1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Газпромбанк
4. ВТБ 24
5. Россельхозбанк
6. Банк Москвы
7. Национальный Клиринговый Центр
8. Ханты-Мансийский Банк
9. АК БАРС
10. Связь-Банк
11. Глобэкс
12. МСП Банк
13. Татфондбанк
14. Российский Капитал
15. Всероссийский Банк Развития Регионов
16. Еврофинанс Моснарбанк
17. Крайинвестбанк
18. Дальневосточный Банк
19. Акибанк
20. Алмазэргиэнбанк
21. ГПБ-Ипотека Не работает с частными лицами
22. Московское Ипотечное Агентство
23. Росэксимбанк
24. Рускобанк
25. МАК-Банк
26. Русь
27. Банк Казани
28. Хакасский Муниципальный Банк
29. Кубанский Универсальный Банк
30. Наратбанк
31. Российский Национальный Коммерческий Банк
32. Геленджик-Банк
33. Почтобанк
34. Башпромбанк
35. Внешэкономбанк

Всегда считалось, что предприятия, учреждения, имеющие государственную поддержку или полностью принадлежащие стране, являются более стабильными и защищенными от любых экономических катаклизмов. То же убеждение распространяется на банки. Особенно этот вопрос начинает волновать потенциальных клиентов во времена кризисов. В России есть финансовые учреждения, которые в той или иной степени имеют отношение к государственной структуре, хотя здесь можно допустить ряд оговорок.

Стабильность не исчерпывается более устойчивым положением в моменты обострения экономической ситуации. Вторым достоинством банков, имеющих защиту государства, является тот факт, что они реже получают ограничения и санкции от основного государственного органа финансового управления Центрального Банка РФ. В числе возможных санкций находится отзыв лицензии, контроль над работой финансовой организации, определение политики и основных действий.

Какой банк в России государственный

Если точно следовать определению «государственный», то, безусловно, государственным является только Центробанк России. Центральный Банк РФ (Банк России) – финансовая организация высшего уровня, имеющий право эмиссии денег, то есть их производства и выпуска. Это право является монопольным на всей территории страны: только Центробанк имеет право выпускать деньги, организовывать их распределение и процесс обращения, изымать их из оборота. Выпускаемые банкноты и монеты, которые находятся в пользовании, являются принятыми этой государственной финансовой организацией обязательствами, обеспечением которых являются активы Центрального Банка России. Решения о выпуске денег или изъятии их принимаются Советом директоров ЦБ РФ.

В обязанности Центробанка входит также разработка кредитно-денежной политики и регулирование деятельности банков (это его неотъемлемое право, относящееся к особым полномочиям). ЦБ занимается также обеспечением надежной и непрерывной работы платежной системы в масштабах страны.

Можно сказать, что Центробанк является главным координатором кредитной системы, что делает его органом экономического управления страны.

• Центробанк выдает кредиты другим финансовым организациям;
• контролирует их деятельность;
• занимается выдачей и отзывом лицензий на осуществление действий в финансовой сфере.

Конституция РФ определяет, что основная функция ЦБ РФ – обеспечение стабильности экономики, в частности, устойчивости национальной валюты – рубля. Для осуществления этой цели Центральный Банк может действовать независимо от других государственных структур. Такая широта его полномочий определяется законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».

Еще какие банки в России являются государственными

Если Центральный банк РФ целиком и полностью принадлежит государству и является его олицетворением в финансовой сфере, то остальные банки, на деле являются таковыми лишь частично.

В некоторых банках государство является владельцем контрольного пакета акций. Это такие банки, как: Сбербанк, ВТБ, некоторые другие.

Финансовая организация является частично государственной, если:

• обладателем контрольного пакета акций является государственная организация, структура, ведомство;

Контрольный пакет акций дает полномочия управлять организацией почти единолично. Юридически, «Контрольный пакет» - это 50% акций + 1, в случае наличия обладателя такого пакета при управлении банком отсутствует конфликт интересов, то есть он становится фактически главой управления.

Однако надо заметить, что наличие у лица (физического или юридического) пакета в 20-30% также может давать высокий уровень контроля, особенно если остальные акции распределены и находятся у более мелких держателей.

Конечно, есть некоторые ограничения в правах – для принятия некоторых важных решений недостаточно контрольной доли голосов, требуется не менее ¾ (75%) голосов акционеров . Однако это касается лишь принятия особо важных решений (например, ликвидация организации). Поэтому контрольный пакет, несмотря на эти ограничения, делает своего владельца единственным авторитетом в управлении.

• государство владеет акциями в количестве, достаточном для блокировки некоторых решений ;

Блокирующий пакет акций – 25%+1, следующий по размерам и важности признак власти в управлении организацией. Его обладатель – второе лицо организации. Данное количество акций позволяет блокировать любое решение общего собрания акционеров, так как без этого «25+1» указанный законом статус-кво не может состояться.

Кроме этих двух разновидностей, имеются еще мажоритарный и миноритарный пакеты . Первый также, при определенной структуре распределения акций среди владельцев может иметь контрольные функции, второй, по определению законодательства РФ, является неконтролирующим (от 1% акций).

• руководство и координирование работы банка осуществляется полностью представителями Центробанка или при их участии.

Стоит ли выбирать банк с государственной поддержкой

То, что государство управляет многими финансовыми структурами - это факт. Вопрос лишь, в какой степени. По имеющимся данным, это список не менее чем с 50 позициями.

Конечно, банк с господдержкой не предложит клиенту максимальный процент по вкладу, например, но взамен вкладчик получает стабильность состояния своего счета и гарантии сохранности средств.

Если человек планирует получить кредит, то свой выбор лучше остановить именно на государственных банках. Однозначно не придется его срочно полностью погашать или менять кредитора во время действия кредитного договора.

Ниже представлен неполный список государственных банков России, при этом термин «государственный» означает не полную принадлежность государству, а наличие его участия в управлении.

• Сбербанк России;
• ВТБ;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Банк Москвы;
• Внешэкономбанк;
• Россельхозбанк;
• Дальневосточный Банк.

В этих и многих других банках государство представлено контрольным пакетом акций.

Можно без труда узнать, какие финансовые организации можно отнести к категории «Государственные банки РФ», список можно увидеть здесь:

На этой странице представлен актуальный список финансовых организаций, в управлении которыми государство участвует так или иначе. Мы надеемся, что он пригодится Вам при возникновении каких-либо вопросов.