Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Страхование застройщиков жилья осуществляется с 1 января 2014 года, однако до сих пор оно вызывает массу вопросов как у застройщиков, так и у отделений Росреестра, органов исполнительной власти. В связи с созданием обязательное страхование ответственности застройщиков перед дольщиками планируется отменить. Правительством Российской Федерации подготовлен соответствующий законопроект .

Агентство права «Авис» подготовило ответы на наиболее распространенные вопросы о страховании ответственности застройщиков:

1. В каком случае застройщику необходимо страхование ответственности?

Если он привлекает средства дольщиков по договорам долевого участия в строительстве многоквартирных жилых домов. Страхование нужно, если после 1 января 2014 года застройщик заключает первый договор долевого участия в строительстве по конкретному дому. При этом речь идет именно о жилых домах. Если застройщик привлекает средства дольщиков для строительства нежилых помещений (апартаменты и т.п.), то страховать свою ответственность в этом случае не только нет необходимости, но и невозможно о закону. Подробнее об этом в нашем . Хотя в последнее время появляются предложения включить под регулирование закона об участии в долевом строительстве, в т.ч. привлечение средств от дольщиков на строительство апартаментов и других подобных помещений.

2. Какие варианты обеспечения своей ответственности перед дольщиками есть у застройщика?

Закон предусматривает 3 варианта:
1) поручительство банка;
2) членство в обществе взаимного страхования застройщиков (ОВС) ;
3) страхование в , имеющей лицензию на такое страхование и соответствующей требованиям закона.

3. Кто выбирает способ обеспечения?

Застройщик сам выбирает один из способов обеспечения, указанных в разделе 2, в отношении каждого конкретного многоквартирного дома.

4. Какие требования закон предъявляет к банку?

Чтобы выдавать застройщикам поручительства по обязательствам перед дольщиками, банк должен работать не менее 5 лет, иметь уставный капитал в размере не менее 200 млн рублей и собственный капитал в размере не менее 1 млрд рублей. Этим требованиям соответствуют немногие банки в стране. Как правило, это крупные и консервативные банки.

Ваш русскоязычный консультант в Австрии по всем видам страхования

Вы хотите создать капитал и обеспечить будущее себе и Вашей семье? Вы открываете фирму, и Вам нужна информация и помощь по оформлению фирменных страховок? Вы хотите пройти лечение у лучших специалистов Австрии и избежать дополнительных затрат?

Воспользуйтесь бесплатной консультацией по заключению страховых договоров!

ПЕРЕЧЕНЬ ПРЕДЛАГАЕМЫХ ВИДОВ СТРАХОВАНИЯ В АВСТРИИ

МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ В АВСТРИИ:

Услуги частного врача в Австрии;
Лечение в частных клиниках (включая роды в частной клинике);
Страховка для поездок в другие страны;
Страховка для оформления приглашений гостей в Австрию.

СТРАХОВАНИЕ АВТОМОБИЛЯ В АВСТРИИ:

Регистрация автомобиля в страховой компании;
Страхование КАСКО.

CТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ:

Cтрахование жизни для оформления банковского кредита;
Частное пенсионное страхование;
Накопительное страхование;
Страхование для покрытия расходов на похороны.

ЮРИДИЧЕСКОЕ И ПРАВОВОЕ СТРАХОВАНИЕ:

Бесплатная помощь юристов;
Возмещение судебных издержек.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ВИДЫ СТРАХОВАНИЙ В АВСТРИИ:

Страхование предприятий для юридических лиц и частных предпринимателей;
Страхование гражданской ответственности;
Страхование во время поездок.
Страхование квартир и домов;
Страхование на случай потери трудоспособности;
Страхование от несчастных случаев для детей и взрослых;
Страхование для покрытия расходов у стоматолога;
Страхование для сопровождения детей в стационаре;
Страхование от тяжёлых заболеваний;

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛУГИ В АВСТРИИ:

Проверка текущих договоров;
Расторжение договоров;
Ликвидация ущерба;
Лизинг автомобилей.

ОБЗОР ПРЕДЛАГАЕМЫХ ВИДОВ СТРАХОВАНИЯ В АВСТРИИ

МЕДИЦИНСКОЕ CТРАХОВАНИЕ В АВСТРИИ

Когда возникает необходимость в медицинских услугах, это зачастую влечет за собой неожиданные финансовые затраты. А ведь именно в таких ситуациях экономия на здоровье и заботы о финансовых потерях совершенно излишни. Позаботьтесь о своем здоровье и здоровье вашей семьи уже сегодня! С медицинской страховкой компании UNIQA у вас будет возможность воспользоваться лучшими методами лечения и услугами опытных врачей в австрийских клиниках. Чувствуйте себя защищенными в любой жизненной ситуации!

Что включают страховые программы по ведению беременности и родам?

Профессиональное наблюдение и консультации будущей мамы в специализированных медицинских учреждениях Австрии;
Диагностика и проведение лабораторных исследований;
Для женщин старше 35 лет предлагаются дополнительные консультации;
Индивидуальные программы составляются с учетом состояния здоровья будущей мамы;
Физиологические роды: обслуживание опытными специалистами в лучших австрийских клиниках до и после родов.
Внимание! Этот вид страхования можно заключить только до наступления беременности!

СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ

Какие последствия несчастного случая можно застраховать?
временная утрата трудоспособности;
физическая травма, увечье и инвалидность;
уход из жизни.

СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА

Страхование движимого и недвижимого имущества является одним из самых востребованных видов страхования, рассчитанных на обеспечение безопасности физических и юридических лиц. В Австрии застраховать можно любое имущество: автомобиль, квартиру, дом, гараж, а также имущество предприятий.

ПЕНСИОННОЕ СТРАХОВАНИЕ

О безбедной старости следует позаботиться своевременно, ведь время проходит быстрее, чем нам того хотелось бы. Пенсионное страхование позволяет накопить значительную сумму денег за счет ежемесячных отчислений и начисления процентов на такие отчисления. Еще одна приятная новость: вы не платите никаких сопутствующих налогов.
Русскоязычный консультант в Австрии Елена Мрвка проинформирует вас обо всех возможностях и выгодах частных пенсионных вкладов!

ПРОГРАММА НАКОПИТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ

Какие возможности открывает перед Вами накопительное страхование?

Вы сможете:
обеспечить финансовую защиту, что чрезвычайно важно при несчастных случаях, возникновении болезней или других непредвиденных обстоятельств;
эффективно планировать и распоряжаться семейным бюджетом;
своевременно накопить средства, необходимые для запланированного события, учитывая финансовые возможности.

ПРАВОВОЕ СТРАХОВАНИЕ В АВСТРИИ

Как и медицинское страхование, правовое страхование пользуется большим спросом в Австрии. Объяснить это просто, ведь практически у каждого возникают жизненные ситуации, в которых не обойтись без профессиональной помощи и консультации адвоката или нотариуса. Избежать значительных затрат на юридические услуги вы сможете благодаря правовому страхованию в Австрии. К примеру, в данных случаях вам удастся обеспечить свою правовую защищенность, имея юридическую страховку:
Проверка договоров до их подписания;
Покупка жилья;
Профессиональная защита ваших интересов в суде;
Юридическая консультация по интересующим вас вопросам (аренда жилья, случаи автомобильных аварий и прочее).

Страхование профессиональной ответственности

Для представителей многих профессий страхование профессиональной ответственности – это незаменимый инструмент защиты от необходимости удовлетворения материальных претензий со стороны клиентов. Важно отметить, что страховые выплаты производятся только в случае юридической ответственности, а не моральной. Данный вид страхования особенно важен для врачей, фармацевтов, нотариусов, адвокатов и архитекторов.

Страхование гражданской ответственности

В чем состоит суть страхования гражданской ответственности?

Объектом страхования по страховому договору является ответственность перед третьими лицами за возможный причиненный ущерб. Страховка гражданской ответственности целесообразна для владельцев транспортных средств и владельцев зданий (жилых, коммерческих, производственных или складских). Кроме того данный вид страхования заключается лицами, занимающимися частной практикой, и владельцами торговых организаций.

Шпигунова Ю.А. Страхование ответственности застройщика // Международный журнал социальных и гуманитарных наук. – 2016. – Т. 6. №1. – С. 53-56.

СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗАСТРОЙЩИКА

Ю.А. Шпигунова , с тудент

Научный руководитель: Ю.С. Норбекова

Институт сферы обсл уживания и предпринимательства филиал Донского государс т венного технического университета в г . Шахты

(Россия, г . Шахты)

Аннотация. Несмотря на уже принятые меры по совершенствованию законодател ь ного регулирования, в этой области возникают все новые трудности, связанные с нар у шением прав участников строительства. Актуальность вопроса обусловлена и высокой социальной значимостью указанной отрасли строительства. Статья содержит общее описание возникающих при страховании ответственности застройщика, а именно пр и менение материалов ненадлежащего качества в строительных работах, а также пре д лагаемые подходы к их разрешению.

Ключевые слова: страхование, застройщик, капитальное строительство, гаранти й ный срок, разрешение на строительство.

В д анной работе затрагивается вопрос ответственности и причины за качество строительства и страхование ответстве н ности застройщика на территории Росси й ской Ф едерации и других зарубежных странах.

На сегодняшний день застройщики, п ы таясь защитить себя, создают собственные резервные фонды, но объем направляемых в них денежных средств минималь н ый , заказчики неохотно соглашаются с усл о вием увеличения сметы строительства. Для застройщиков значительно эффекти в нее предусмотреть в смете строительства дополнительные затраты на осуществл е ние страхования, что, в свою очередь, п о зволит застраховать весь компле кс стр о и тельных рисков.

Обязательное страхование ответстве н ности застройщиков за неисполнение св о их обязательств по договору участия в д о левом строительстве позволяет в дальне й шем избежать распространенного в н а стоящее время нарушения прав участн и ков долевого строительства. Существе н ным фактом в этом слаженном механизме является независимости страховой комп а нии от самого застройщика. Так, напр и мер, во Франции страхование рисков при строительстве существует с 1979 г. В Ге р мании комплексное страхование от всех рисков обходится в 2% от сметной сто и мости строительства объекта. В Италии такой вид страхов ания является обяз а тельным, так же как и во Франции. Стр а хователями ответственности за неиспо л нение обязательств по договору участия в долевом строительстве будут являться з а стройщики, осуществляющие привлечение денежных средств уч астников долевого строительства.

В Российской Ф едерации, равно как и в иных постсоветских странах, энергетич е ская результативность в жилом секторе вплоть до этих пор пребывает в низком степени. Данное затрагивает не только лишь старых строений, нередко и новые жилые здания считаются неэнергоэффе к тивными . Наравне с невысокими промы ш ленными нормативами, один из факторов этой трудности может являться недост а точно высокое свойство произведенных работ.

Как правило, собственники в России не знают, что они могут сделать при обнар у жении дефектов в своей новой квартире. В процессе строительства может участвовать не одна организация, и не всегда очевидно, кто в действительности несет ответстве н ность за дефекты. Собственникам может казаться, что процедуры взаимодействия с застройщиком с целью устранения дефе к тов слишком сложные и непонятные. П о этому в большинстве случаев они решают делать ремонт самостоятельно или, в сл у чаях незначительных проблем, продолж а ют жить с ними дальше .

В последствии завершения строител ь ства объекта капитального постройки л и цо, осуществляющее построение, должно предоставить застройщику подобного об ъ екта итоги инженерных изысканий, пре д назначенную документацию, акты освид е тельствования трудов, конструкций, уч а стков сетей инженерно-технологического обеспечения предмета капитального строительства, другую документацию, требуемую в целях эксплуатации подобн о го объекта. Бумаги в строительство и вв е дение объекта в использование.

В соответствии со статьями 754 – 755 Гражданского кодекса РФ за качество п о строенного объекта, в том числе за его с о ответствие оговоренным в договоре стро и тельного подряда, материальную ответс т венность несет Генеральный подрядчик. Он же несет ответственность за возмо ж ность эксплуатации построенного объекта в течение гарантийного срока, а также за выявленные в течение этого срока недо с татки объекта (являющиеся результатом допущенных им нарушений. Если уст а новленный гарантийный срок составляет менее 5-ти лет, то Генподрядчик все равно несет ответственность за недостатки об ъ екта, выявленные в течение 5-ти лет с м о мента сдачи объекта.

Гарантийные сроки могут быть разли ч ными в зависимости от вида и результата строительных работ, но в любом случае они определяются законом либо услови я ми договора. При строительном подряде, напротив, в ст. 756 ГК РФ указан макс и мальный пятилетний срок с момента пер е дачи заказчику результата строительных работ, который применяется в том случае, если договором или законом не устано в лено иное (статьи 724, 756 ГК РФ ). Кроме того, за недостатки, обнаруженные в ходе строительства и в процессе эксплуатации объекта несет имущественную ответс т венность и проектировщик (архитектор) (ст. 761 ГК РФ).

Законодательство Российской Федер а ции отчетливо даёт определение ответс т венности за качество строительства и пр а ва потребителей в этой области. Анализ судебных случаев за последние годы пок а зал, что вероятность выиграть судебный процесс и возместить ущерб собственн и ками достаточно высока . Однако , покуп а тели зачастую не знают своих прав, и имеют мало шансов выиграть дело, если документы, подаваемые в суд, оформлены ненадлежащим образом. Даже, если дол ь щик знает о своих правах не принимать квартиру при наличии недостатков, то н е которые дефекты либо сложно, либо н е возможно выявить до подписания акта приемки работ при визуальном осмотре, они проявляются только после прожив а ния в квартире. Повышение осведомле н ности о том, как правильно принимать н о вое жилье, на что нужно обращать вним а ние в первую очередь, где могут быть п о тенциальные проблемы, как обнаружить источники скрытых дефектов, было бы полезным при решении данной проблемы .

Новое условие для застройщика о стр а ховании гражданской ответственности, содержащее в себе обязательство обесп е чивать привлеченные средства дольщиков даст возможность уменьшить угроза для владельцев квартир не приобрести покр ы тие (убытков вреда при повреждении зд а ния. Но, присутствует угроза, то что вн е дрение аналогичного страхования возмо ж но спровоцирует подорожание жилища в 3 – 5%. Отталкиваясь от всего перечисле н ного выше возможно выработать выводы сравнительно продукта а непосредственно самих строй использованных материалов, в целях охраны прав пострадавших в п о крытие (убытков ущерба, причиненного их жизни, самочувствию либо имуществу, окружающей природной среде в следствии применения продукта (выполнения работ, оказания услуг), произведенной (реализ о ванных либо оказанных) с минусами и н и как не надлежащей санитарным общепр и знанным меркам и правилам, а кроме того условиям технических регламентов пре д полагается принять ФЗ «Об обязательном санитарно-эпидемиологическом страхов а нии».

В нем должны устанавливаться прав о вые, экономические и организационные основы обязательного страхования ГО и з готовителей, исполнителей, продавцов (далее – обязательное санитарно-эпидемиологическое страхование). Это становится особенно актуальным в свете ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности», который сокращает список лицензируемых видов деятельности почти в два раза и в будущем вводит упроще н ный порядок их получения с одновреме н ным обязательным страхованием ГО. В этой связи государству необходимо пер е смотреть приоритеты в развитии страхов о го бизнеса России и создать соответс т вующую законодательную базу для гарм о ничного экономического стимулирования такого важнейшего социально-значимого вида страхования, как обязательное стр а хование ГО изготовителей, продавцов и исполнителей за качество продукции с учетом особенностей санитарно-эпидемиологических показателей .

Проанализировав результаты пробного внедрения данного вида страхования, можно сделать следующие выводы отн о сительно обязательного страхования гра ж данской ответственности за качество пр о дукции (далее – СГОКП). СГОКП является реальным, оперативным и эффективным механизмом защиты прав потребителя и реализации Закона РФ «О защите прав п о требителей», ФЗ «О техническом регул и ровании», проекта ФЗ «Об обязательном санитарно-эпидемиологическом страхов а нии»; через страховой механизм обеспеч и ваются дополнительные гарантии реализ а ции права потребителя на продукцию, с о ответствующую требованиям технических регламентов, санитарно-эпидемиологических норм, национальных стандартов; снижается финансовая нагру з ка на государственный бюджет при ф и нансировании работ по экспертизе качес т ва, стандартизации, метрологии и серт и фикации, надзору за соблюдением треб о ваний стандартов и сертификатов соотве т ствия; экономическими методами страх о вания решаются важнейшие социально-экономические и политические задачи: п о вышение и обеспечение надлежащего к а чества продукции; увеличение валютного резерва страны, повышение ее оборонного потенциала и безопасности; обеспечивае т ся оперативная и эффективная защита н а селения и предприятий от некачественной продукции. Пострадавшие смогут пол у чать своевременную денежную компенс а цию, адекватную материальному и физ и ческому вреду (ущербу) ;п овышается ур о вень занятости населения при реализации программы страхования, так как потреб у ется создание новых рабочих мест (за счет увеличения объема страхования и других инфраструктур в этой области: оценщики, аудиторы, ремонтные службы, эксперты, страховые агенты, страховые брокеры, сюрвейеры, специалисты по созданию и н тернет-технологий и др.); временно св о бодные средства страховщика, аккумул и рованные через страховой механизм в страховых резервах для обеспечения п о тен циальных страховых выплат, могут быть эффективно инвестированы в гос у дарственные долгосрочные социальные программы, что делается во всех цивил и зованных странах с развитой рыночной экономикой.

Библиографический список

1. Страховое дело / П од редакцией профессора Л.И Рейтмана – М.; 1992.

2. Рубина Ю.Б. , Солдаткин В. И. Страховой портфель: у чебное пособие. – М.: Соми н тек , 1999.

3. Фин ансы / П од редакцией Родионовой В.М. – М.: Финансы и статистика,1995.

4. Шинкаренко И.Э. Страхование ответственности / Справочник. – М.: Финансы и ст а тистика, 1999.

5 . Постановление ВС РФ от 27.11.1992 № 4016-1 «О введении в действие закона Ро с сийской Федерации «О страховании» .

6 . «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 № 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995), (в ред. от 23.12.2003) .

LIABILITY INSURANCE OF THE BUILDER ABSTRACT

Yu.A . Sigunova , student

Supervisor: Yu.S . Norbekova

Institute of service sector and entrepreneurship branch of Don state technical university in Shakhty

(Russia, Shakhty)

Abstract. Despite the steps already taken to improve the legislative regulation in this area, there are more difficulties associated with naru-tion of the rights of participants of construction. The relevance of the question due to high social importance of this sector of construction. The article contains a General description occurs when the liability insurance of the Builder, namely the use of materials of inadequate quality in construction works, as well as proposed approaches to their solution.

Keywords: insurance, Builder, capital construction, and warranty period, the construction permit .

Рынок страхования в Австрии охватывает практически все стороны жизни обычного гражданина. Для выходцев с постсоветского пространства подобная система непривычна, что нередко становится причиной недоразумений и финансовых потерь. На наши вопросы о проблемах и нюансах оформления страховки в Австрии отвечает эксперт компании Generali Ирина Солдатенко.

– Расскажите, пожалуйста, о своей работе. Как происходит взаимодействие со страховым агентом в Австрии?

Я занимаюсь всеми видами страхования для физических и юридических лиц. При первом обращении я провожу консультацию, рассказываю о наших продуктах в зависимости от того, какой вид страхования необходим (страхование жизни и здоровья, недвижимости, машины и так далее), подбираю оптимальный вариант.

После заключения контракта я веду каждого клиента индивидуально: отслеживаю счета, обслуживание, оформляю страховые случаи. То есть, с практической точки зрения, для каждого клиента у меня есть папка, в которой собраны все документы.

В первую очередь для меня важны соблюдение конфиденциальности и высокое качество обслуживания клиентов. Мне приятно, что у меня много постоянных клиентов, которые довольны обслуживанием, рекомендуют меня своим знакомым, обращаются ко мне не только при продлении старых контрактов, но и для оформления страховки на новые объекты.

Assicurazioni Generali – одна из ведущих страховых компаний, открытая в 1831 году. В Австрии, с долей рынка более 16 %, холдинг Generali считается третьим по величине. Помимо страховой компании, в группу входят банковские структуры и агентство недвижимости.

– А чем отличается австрийский рынок страхования от российского?

В первую очередь, охватом населения. В Австрии у всех есть страховки на любой случай жизни: страховка на квартиру, правовая юридическая страховка, дополнительное страхование здоровья. Клиентов, приехавших из России, это удивляет.

Например, иногда люди считают, что страховка на квартиру не нужна, если в ней нет особенно ценных вещей. Но ведь страховка также покрывает ущерб, который может быть причинен чужому имуществу вследствие пожара, затопления и других проблем.

Если вы снимаете квартиру , то страхование гарантирует сохранность отделки и имущества, принадлежащего хозяину. Большинство арендодателей требуют заключения страхового контракта – иначе квартиру просто не сдадут.

– Давайте поговорим подробнее про непривычные для россиян виды страховки – пенсионную и накопительную. На каких условиях они заключаются?

Пенсии в Австрии достаточно велики – до 77 % ежемесячной зарплаты. Однако если человек не хочет терять в деньгах после 65 лет, он может оформить специальную страховку, которая будет покрывать разницу между его зарплатой и пенсией, то есть давать прибавку к государственному обеспечению. Для этого рассчитывается сумма, которую будущий пенсионер должен ежемесячно перечислять со своего дохода.

Аналогично действует и накопительное страхование. Такой контракт обычно заключается при рождении ребенка. Программа рассчитана на 18–20 лет: клиент делает ежемесячные отчисления, а компания начисляет на них процент. Итоговая сумма вручается ребенку по достижению совершеннолетия – это хороший стартовый капитал на обучение, аренду квартиры и так далее.

Могу сказать, что в последнее время накопительное страхование привлекает не только австрийцев, но и становится все популярнее у русских клиентов.

– Достаточно экзотическая для россиян услуга – правовая страховка. Какие риски она покрывает?

Страхование правовой ответственности – очень популярная в Австрии услуга. Заключение такого договора позволяет вам раз в месяц консультироваться у адвоката по любым юридическим вопросам. Дело в том, что любые вопросы обычно решаются в юридическом порядке, а судебные издержки велики и могут доходить до 50 тысяч евро.

Помощь адвоката нужна для разрешения споров с соседями, арендодателями, квартиросъемщиками, работодателями. Правовая страховка поможет, если случилась авария и необходимо разбирательство, чтобы выяснить, кто виноват, – страховщик компенсирует все издержки.

Меня не раз выручала правовая страховка. Например, был такой случай: сосед сверху уронил на террасу моей квартиры непотушенную сигарету, и она повредила покрытие. Виновник отказывался оплачивать ущерб. Пришлось обратиться к адвокату, который и добился компенсации.

– А для чего страховать здоровье, разве в Австрии нет бесплатной медицинской помощи?

Для работающих граждан есть страхование здоровья по национальной программе, которое оплачивает работодатель. Но это получение медицинской помощи на общих условиях: ожидание, очереди, государственные клиники, не самые лучшие медикаменты.

Расценки на услуги хороших частных врачей, узких специалистов, очень высоки. Один день пребывания в больнице стоит 1,5–2 тысячи евро. Но с медицинской страховкой все расходы берет на себя страховая компания. Она оплачивает обследования, наблюдения у специалистов, операции, пребывание в клинике. Естественно, уровень обслуживания будет гораздо выше.

– На какой срок заключается контракт?

В Австрии люди привыкли к размеренному, спокойному течению жизни и нередко планируют ее на годы вперед. Например, договор аренды на недвижимость или контракт с телефонной компанией заключается как минимум на два–три года.

Для контрактов по страхованию здоровья, квартиры, нормальный срок – также три года. Чем длительнее контракт, тем он выгоднее. Например, страхование квартиры на год, по сравнению с трехлетним контрактом, обойдется дороже в среднем на 20 %. Точнее сказать, контракт обычно заключается на десять лет, но через три года его можно расторгнуть.

– А как расторгаются и продлеваются страховые договора?

Специально продлевать контракт не нужно – это происходит автоматически. Если вы хотите расторгнуть контракт, нужно об этом сообщить электронным письмом или по факсу за три месяца до срока истечения страховки.

Например, если вы заключили трехгодичный договор 1 сентября 2016 года, он будет действовать до 1 сентября 2019 года, а письмо о расторжении нужно отправить не позднее 1 июня. Правда, есть тарифы, по условиям которых можно прислать уведомление о расторжении всего за месяц.

– От чего зависит цена контракта? Есть ли минимальные, максимальные суммы?

Так же, как и в России, определенной фиксированной суммы страховки нет, в каждом индивидуальном случае агент принимает во внимание множество нюансов. Например, страховка на машину рассчитывается исходя из мощности двигателя и стоимости машины, к этому прибавляется КАСКО и обязательный полис, аналог российского ОСАГО.

Стоимость страхования квартиры зависит от ее площади и обстановки. Обычно мы предлагаем три варианта: базовая, стандартная и люкс.

Медицинская страховка рассчитывается по возрасту. В моей практике был такой случай: пока клиент принимал решение, заключать или не заключать контракт, у него был день рождения. Соответственно, по документам он стал на год старше и стоимость страховки увеличилась.

Страховка от несчастного случая рассчитывается в зависимости от страховой суммы, минимальная – 500 тыс. евро.

Стоимость страхования юридических лиц для компаний определяется в индивидуальном порядке. Агент принимает во внимание оборот, размеры фирмы, количество сотрудников и многое другое.

– А вот немного провокационный вопрос: бывает, что люди не платят?

К сожалению, это случается. Например, у меня были клиенты, которые оформили для получения длительной визы в Австрии страховку, оплатили пару месяцев, а на месте перестали платить.

Через год они обратились в магистрат, чтобы продлить вид на жительство, и возникли проблемы. Ведь в магистрате фиксируются правонарушения, задолженности, судебные процессы – все это говорит о неблагонадежности. В продлении пребывания откажут, по крайней мере, до погашения задолженности, а она уже может быть очень большой.

Если не платить страховку за машину, то при любом автопроисшествии водителю придется расплачиваться из собственного кармана, а это очень дорого. Если полиция обнаружит отсутствие страховки, то попросту снимут номера. И все это, конечно, тоже будет зарегистрировано в магистрате.

Иногда люди забывают платить, или считают, что если они не будут платить, то это означает расторжение договора. Однако контракт расторгается только через специальную процедуру, о которой мы говорили. Пока контракт действует, за неоплату начисляются пени и штрафы, сумма задолженности постоянно растет.

– Итак, за неуплату страховая компания сразу подаст в суд?

Это касается не только страховых компаний. Все компании (телефонные, коммунальных услуг) подают в суд, но, конечно, не сразу, а после нескольких уведомлений.

Если очередной счет по страховке просрочен, через две-три недели присылается напоминание и начисляется штраф. Если еще через две-три недели оплаты не поступает, присылают повторное уведомление, начисляются пени. Максимум через месяц компания инициирует судебное разбирательство.

При этом человек автоматически попадает в черный список. То есть, он отмечается как ненадежный плательщик в реестре Versicherungsverband (Ассоциации австрийских страховых компаний). Это аналог плохой кредитной истории: впоследствии очень трудно будет заключить договор с другой страховой компанией или условия будут самые невыгодные.

К тому же, пока он не оплатит задолженность, приостанавливается действие Versicherungsschutz (страхового обеспечения). Другими словами, если что-то случится, человек не получит страховку, медицинскую помощь и так далее. Но при этом задолженность сохраняется и пени продолжают идти. Контракт необходимо оплачивать вплоть до срока его истечения!

– А если человек не может заплатить по объективным причинам, например, уехал из страны, серьезно изменились какие-то обстоятельства?

Нужно связаться со страховщиком, предоставить подтверждение. Скорее всего, консультант предложит какой-то выход, компромисс. Например, медицинскую страховку иногда можно приостановить на какое-то время. Но совсем не оплачивать нельзя.

– Что еще вы посоветовали бы тем, кому необходимо оформить страховку в Австрии?

Прежде всего, не затягивать с принятием решения. Могут произойти любые неприятности, возникнуть проблемы с квартирой, с машиной, со здоровьем. Решение всех этих вопросов в Австрии обходится в огромные суммы. Поэтому при переезде в Австрию я рекомендую сразу обратиться к страховому агенту. Это избавит от многих неприятных ситуаций.

И, во-вторых, если вы не владеете в совершенстве немецким, лучше работать с русскоязычным специалистом. Мы всегда подробно расскажем обо всех возможностях, индивидуально подберем страховые программы. Потому что и при заключении контракта, и при наступлении страхового случая необходимо как можно четче и полнее понимать все детали и нюансы.

-Спасибо! Мы надеемся, что эта информация будет полезна нашим клиентам и, действительно, поможет им избежать проблем при оформлении страховых договоров в Австрии!

Левин А.А., Всероссийская политическая партия "Единая Россия", отдел по работе с органами государственной власти.

Одним из приоритетных направлений социальной политики государства является формирование рынка доступного жилья с необходимым правовым обеспечением защиты и ответственности его участников, в частности долевого строительства, каковым является страхование.

Агентство Fitch Ratings оценило перспективы российской страховой отрасли и обнародовало отчет "Российский страховой рынок: проблемы управления ростом" <1>. В нем отмечается, что в условиях высокого роста способность управлять показателями страховой деятельности и адекватно прогнозировать такие показатели становится одной из основных задач для страховых компаний в России. Страхование ответственности застройщиков может быть важной гарантией защиты участников долевого строительства. В настоящее время данные отношения, связанные с привлечением денежных средств граждан и юридических лиц для долевого строительства многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости на основании договора, урегулированы Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" <2>.

Граждане вкладывают свои средства в жилищное строительство, как правило, в целях удовлетворения своих потребностей в жилье.

Так, по мнению ученых - судей Верховного Суда РФ Н.К. Толчеева и С.В. Потапенко, "правильная правовая оценка заключенных гражданами с организациями договоров, на основании которых граждане приобретают право собственности на вновь создаваемое недвижимое имущество, имеет принципиальное значение" <3>. В зависимости от характера возникших на основании таких договоров отношений суд в каждом случае решает вопрос о возможности применения к этим отношениям норм Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 (в ред. Федерального закона от 25 октября 2007 г. N 234-ФЗ) "О защите прав потребителей" <4>. С нашей стороны отмечаем, что отдельные вопросы по данной теме ранее были освещены в Обзоре практики рассмотрения судами РФ дел по спорам между гражданами и организациями, привлекающими денежные средства граждан для строительства многоквартирных домов <5>.

<3> Толчеев Н.К., Потапенко С.В. Настольная книга судьи по спорам о праве собственности. М.: Проспект, 2007. С. 85.
<4> Российская газета. 2007. 27 октября.
<5> Бюллетень Верховного Суда РФ. 2003. N 2.

Строительство многоквартирных домов и иных объектов недвижимости с привлечением средств участников долевого строительства является одним из способов улучшения гражданами своих жилищных условий и выступает в качестве одного из направлений приоритетного национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России".

В настоящее время приобретение объектов недвижимости посредством участия в долевом строительстве многоквартирных домов или иных объектов недвижимости находит все большее применение на практике, вместе с тем участие в долевом строительстве применялось еще до момента принятия Федерального закона Российской Федерации от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее - Закон). До вступления Закона в силу отношения между застройщиком и участником долевого строительства в данной сфере регулировались различными способами - заключались договора простого товарищества, строительного подряда, купли-продажи и др., имеющие при этом одну суть. В связи с тем что ранее законодательством не предусматривалось регулирование данного вида отношений, юридическая сила такого рода договоров ставилась под сомнение, и, как результат, сложилась ситуация, при которой желающие приобрести объекты недвижимости, участвуя в долевом строительстве, оказывались незащищенными от действий недобросовестных застройщиков.

После введения в действие Закона объемы реализации объектов недвижимости на стадии строительства значительно сократились, повышенные требования к застройщикам оказались для многих из них невыполнимыми. Одним из главных требований Закона было заключение с участниками долевого строительства договоров долевого участия в строительстве, но на практике данное требование застройщиками не соблюдалось. Привлечение денежных средств по иным, отличным от договора долевого участия в строительстве, схемам не позволяет защитить участников долевого строительства от различного рода рисков. Вместе с тем с принятием Закона, как было отмечено ранее, закреплен характер отношений сторон договора участия в долевом строительстве, определены права и обязанности застройщика и участника долевого строительства, а также предусмотрена ответственность сторон за нарушение выполнения своих обязательств. Тем не менее в сфере участия в долевом строительстве довольно часто происходят нарушения застройщиками прав участников долевого строительства. В числе основных нарушений, по нашему мнению, необходимо выделить следующие: необоснованное завышение стоимости объектов строительства, нарушение сроков окончания строительства и ввода в эксплуатацию объектов строительства, низкое качество строящегося объекта недвижимости, мошеннические действия (создание финансовых "пирамид") и др.

Так, по состоянию на 1 сентября 2007 г. количество пострадавших участников долевого строительства на всей территории Российской Федерации составляет более 60000 человек, количество проблемных объектов долевого строительства - более 700 <6>.

<6> По данным рабочей группы президиума Генерального совета партии "Единая Россия" на 1 сентября 2007 г.

В связи с этим в целях усиления прав и гарантий финансовой защиты участников долевого строительства нам видится целесообразным использование не административных, а альтернативных рыночных механизмов, в частности введение страхования исполнения обязательств по договору участия в долевом строительстве в пользу участников долевого строительства.

Необходимо отметить, что, несмотря на значительные объемы строительного рынка и огромные риски, сопровождающие данную сферу, применение страхования осуществляется довольно редко. По оценкам специалистов, в России в целом страховой защитой обеспечивается около 5 - 7% общего объема строительства <7>.

<7> Миллерман А. Строительная инженерия. 2006. N 1.

Важно отметить, что риски, возникающие при строительстве, довольно значительны. Так, некоторые застройщики, пытаясь защитить себя, создают собственные резервные фонды, но объем направляемых в них денежных средств слишком минимален и их явно недостаточно, а также заказчики неохотно соглашаются с условием увеличения сметы строительства. Таким образом, для застройщиков значительно эффективнее предусмотреть в смете строительства дополнительные затраты на осуществление страхования, что, в свою очередь, позволит застраховать весь комплекс строительных рисков.

Таким образом, считаем, что введение обязательного страхования ответственности застройщиков за неисполнение своих обязательств по договору участия в долевом строительстве позволит в дальнейшем избежать распространенного в настоящее время нарушения прав участников долевого строительства.

Тем не менее, чтобы данный механизм заработал четко и слаженно, необходимо, чтобы страховые компании были независимы от застройщиков.

Так, например, во Франции страхование рисков при строительстве существует с 1979 г. В Германии комплексное страхование от всех рисков обходится в 2% от сметной стоимости строительства объекта. В Италии такой вид страхования является обязательным, так же как и во Франции.

Страхователями ответственности за неисполнение обязательств по договору участия в долевом строительстве будут являться застройщики, осуществляющие привлечение денежных средств участников долевого строительства.

В качестве объекта страхования считаем целесообразным определить выполнение застройщиком обязательств по договору участия в долевом строительстве перед участником долевого строительства. В связи с этим застройщик обязан будет заключить договор страхования ответственности исполнения обязательств с каждым участником долевого строительства.

Считаем, что срок действия договора страхования необходимо установить из расчета срока, превышающего, например, на один год установленный сторонами срок действия договора участия в долевом строительстве. Данное увеличение срока действия договора страхования связано с возможным увеличением срока строительства объекта долевого строительства.

При заключении договора страхования ответственности застройщик обязан будет предоставить страховщику: учредительные документы; свидетельство о государственной регистрации; свидетельство о постановке на учет в налоговом органе; информацию о фирменном наименовании (наименовании), месте своего нахождения; о государственной регистрации; об учредителях (участниках) застройщика, которые обладают пятью и более процентами голосов в органе управления этого юридического лица, с указанием фирменного наименования (наименования) юридического лица - учредителя (участника), фамилии, имени, отчества физического лица - учредителя (участника), а также процента голосов, которым обладает каждый такой учредитель (участник) в органе управления этого юридического лица; о проектах строительства многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, в которых принимал участие застройщик в течение трех лет, предшествующих опубликованию проектной декларации, с их детализацией (сроки строительства, сроки ввода в эксплуатацию и др.); о финансовом результате текущего года, размере кредиторской задолженности на день опубликования проектной декларации.

Предоставление застройщиком данных документов связано с тем, что страховые компании способны более эффективно оценивать риски, возникающие при строительстве, в отличие от участников долевого строительства.

Договор страхования ответственности за неисполнение обязательств застройщиком считается заключенным с момента получения застройщиком страхового полиса и вступает в силу с момента подписания и единовременной уплаты страхового взноса.

В качестве определения страховых рисков, как мы считаем, необходимо предусмотреть следующие случаи неисполнения застройщиком обязательств по договору участия в долевом строительстве:

• нарушение сроков окончания строительства или ввода объекта строительства в эксплуатацию;
• увеличение стоимости строительства объекта недвижимости;
• строительство объекта недвижимости с нарушением его качества;
• совершение мошеннических действий и, как результат, срыв сроков строительства, невозможность возврата вложенных денежных средств и пр.;
• банкротство.

Размер лимита ответственности страховщика необходимо определить в пределах стоимости объекта долевого строительства (цены договора участия в долевом строительстве).

Важно отметить, что в России, в отличие от других стран, страхование рисков в строительстве не является обязательным. В настоящее время в данной отрасли не так часто применяется страхование, по оценке специалистов, в Российской Федерации страховой защитой обеспечивается всего около 5 - 7% строительных работ <8>.

<8> По данным сайта www.irn.ru: Индикаторы рынка недвижимости. Новостройки подорожают из-за страхования. М., 2006.

Полагаем, что было бы правильным на современном этапе развития законодательства обобщить судебную практику по данной категории дел в пределах Российской Федерации с тем, чтобы убедиться в эффективности страхования ответственности исполнения обязательств застройщиками как меры защиты участников долевого строительства.

Таким образом, введение страхования исполнения обязательств застройщиками будет иметь положительный результат, направленный на защиту прав участников долевого строительства.