Россия в настоящее время переживает отнюдь не самые простые и безоблачные времена в своей истории. То, что наша страна испытывает трудности, как политического, так и экономического характера, очевидно для всех. И в такой ситуации вопрос сохранения своих денег – это вопрос, который волнует самые разные категории населения.

Для кого-то и 30-50 тысяч рублей – это серьезные накопления, а для кого-то размер сбережений исчисляется миллионами или десятками миллионов. Однако каков бы не был объем , терять деньги не хочет никто.

Где же хранить, а по возможности и приумножить свои деньги в условиях экономической нестабильности и непредсказуемости?

Где хранить деньги?

Вопрос, где хранить свои деньги не простой и однозначного ответа на него, конечно, не существует. Людям, получившим экономическое или финансовое образование и имеющим серьезный уровень , всегда проще распоряжаться своими . Но процент грамотного в финансовом плане населения в нашей стране крайне низок.

Для простого обывателя такие понятия, как , фондовый рынок, бонды, – это темный лес. Для большинства людей есть по сути два основных способа хранения денег: под матрасом и на .

Причем тех, кто выбирает первый вариант, пожалуй, даже больше тех, кто выбирает второй. Если же накопления составляют более или менее серьезную величину, люди, не раздумывая, вкладываются в приобретение недвижимости. Постараемся оценить каждый из этих вариантов, а также рассмотрим возможные альтернативы.

Хранить деньги дома?

Начнем с самого простого и понятного варианта, почти не имеющего, на первый взгляд, рисков. Речь о хранении денег дома. Под подушкой, под матрасом, в стеклянной банке, за шифоньером — вариаций множество.

Таким ли уж надежным является данный способ хранения денег, как многие полагают? Первый вопрос, который возникает, в какой валюте Вы будете хранить деньги?

В условиях серьезных колебаний (причем как в сторону ослабления, так и в сторону укрепления) курса рубля по отношению к основным мировым валютам, подобный способ таит в себе немалые риски.

Те, кто активно покупал американскую валюту по цене 80 рублей за 1 доллар в феврале 2016 года (а таковых не мало), рассчитывая сберечь свои деньги, за два года потеряли не менее четверти накоплений. Ибо в марте 2019 года стоимость 1 доллар а была уже 65 рублей .

Можно, конечно, поступить разумнее и хранить средства сразу в трех валютах: в рублях, в долларах и в евро, но даже в этом случае инфляция, скорее всего, обесценит уровень ваших сбережений. В конце концов, можно просто физически потерять деньги, хранящиеся дома, в результате непредвиденных обстоятельств (ограбление, пожар, наводнение).

Вложить все деньги в банк?

С точки зрения минимизации рисков, хранение денег на банковском депозите, при грамотном подходе, пожалуй, самый оптимальный вариант. Что означает грамотный подход? Согласитесь глупо держать деньги в ненадежном или пользующемся плохой репутацией банке. Если уж нести деньги в банк, то в крупный и серьезный.

При этом, если у Вас на руках большая сумма денег, то лучше открыть депозиты сразу в нескольких банках (в одном банке страхуется сумма вклада, не превышающая 1,4 миллиона рублей).

При этом надо учитывать, что крупнейшие банки страны предлагают отнюдь не самые привлекательные проценты по вкладам (не более 7-8 % годовых по рублевым вкладам и не более 1,5 % годовых по валютным вкладам).

А вот банки, скажем так, второго эшелона, при этом входящие в первые 50 или в первые 100 крупнейших банков страны, зачастую предлагают куда более привлекательные условия (до 10 % годовых по рублевым вкладам и до 3 % годовых в валюте).

А разделив сумму сбережений на две части и положив одну часть под проценты в рублях, а вторую – в долларах, Вы, скорее всего, убережете себя и от курсового и от инфляционного обесценивания активов. Правда, заработать на этом много не сможете. Хотите заработать много – надо искать более рисковые варианты. О них скажу ниже.

Можно купить квартиру, но…

При условии накопления приличной суммы денег многие наши соотечественники считают самой удачной идею приобретения недвижимости с целью дальнейшей сдачи этой самой недвижимости в аренду.

На первый взгляд это действительно надежный способ сохранения денег. Казалось бы, купил себе квартиру, сдавай в аренду и спокойно получай деньги каждый месяц. Плюс сама квартира с течением времени только вырастет в цене. Но это только на первый взгляд. На самом деле, далеко не все так однозначно.

До недавнего времени недвижимость в России действительно только дорожала. К примеру, купив квартиру в Москве в середине 2000-х и продав ее спустя 5-6 лет, можно было спокойно удвоить свой капитал, и это не считая средств, полученных от сдачи ее в аренду! Сейчас же картина на рынке недвижимости сильно изменилась.

Как оказалось цены на недвижимость в нашей стране могут и падать. Цены на недвижимость в той же Москве в 2017 году были ниже аналогичных цен в 2014 году. Причем упали цены, как в долларовом, так и в рублевом эквиваленте. Со сдачей в аренду недвижимости тоже не все так просто.

Вас ожидают не только доходы, но и расходы (налог на имущество физических лиц, взносы на капитальный ремонт, часть коммунальных платежей, расходы на текущий ремонт).

С приобретением коммерческой недвижимости примерно та же картина. Да и найти арендаторов на подобные объекты не всегда легко. Поэтому прежде чем приобретать недвижимость с целью последующей ее сдачи в аренду, продумайте, а, главное, просчитайте все нюансы.

Самый прибыльный способ вложения денег

Есть ли альтернативы рассмотренных вариантов сбережения и накопления денег? Безусловно, есть! Но куда более рисковые. Можно передать деньги в доверительное управление опытному или инвестировать их в ПИФ (паевой инвестиционный фонд ).

Можно самостоятельно или облигации через . Но надо понимать, что каждый из подобных вариантов, хоть и выглядит крайне привлекательным, в тоже время несет в себе множество рисков. Связываться с подобными способами заработка стоит только хорошо подкованным в финансовом плане людям.

И, наконец, есть еще один , в который, безусловно, стоит вкладывать деньги – это Вы сами! Не бойтесь вкладывать в себя, развивайтесь, как личность, и выбирайте подходящий именно Вам способ хранения и накопления денег!

Большинство специалистов, опрошенных агентством, склоняется к мысли, что самый надежный и проверенный способ сохранить сбережения - это банковский вклад .

Как бы ни менялись курсы валют, цены на недвижимость - все это инструменты для профессиональных участников рынка и инвесторов, рассказал ИА «Татар-информ» первый заместитель председателя правления Банка жилищного финансирования Игорь Жигунов.

«Ставка по вкладам хоть и невысокая, но позволяет покрыть потери от инфляции. Во-вторых, страхование государством сумм вкладов до 1,4 млн рублей является для потребителей важным элементом снижения риска потери денег. Основная масса вкладов намного меньше суммы в 1 мн руб даже», - отметил он.

В Нацбанке РТ банковские депозиты назвали простым способом сохранить и приумножить свои деньги, которым может воспользоваться любой гражданин России, если ему исполнилось 14 лет.

«Вклады могут быть открыты не только в рублях, но и в иностранной валюте. Кроме того, есть возможность хранить деньги и на обезличенных счетах драгоценных металлов, - рассказали ИА "Татар-информ" в отделении ЦБ РФ. - Крупные суммы не рекомендуется держать в одной валюте, средства имеет смысл хранить пропорционально в рублях, долларах и евро. Так ваши средства будут защищены от резкого изменения курса какой-то одной валюты»

Некоторые банки предоставляют возможность открыть мультивалютный вклад, добавили в банке. На него вносят любую валюту, указанную в договоре. Обменять ее на другую можно на самом счету (но за конвертацию будут брать комиссию). Проценты по вкладу начисляются отдельно в каждой валюте.

Государственные ценные бумаги и облигации

Если речь идет о сбережениях, которые ни в коем случае не должны быть потеряны, то вариантов их сохранения не много, поделился с ИА «Татар-информ» заведующий кафедрой ценных бумаг, биржевого дела и страхования КФУ Игорь Кох. Это либо банковские вклады, которые мы уже упоминали, либо государственные ценные бумаги и облигации, «которые тоже обладают государственной защитой и приносят фиксированный доход».

«Вы и в том и в другом случае получите ровно столько, сколько должны были получить вне зависимости от каких-то обстоятельств», - подчеркнул доктор экономических наук.

Чтобы приобрести специальные государственные облигации, можно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка, посоветовал Кох. Если речь идет о рыночных облигациях, нужна помощь брокерских компаний, с которыми вы заключите договор и получите доступ к операциям на московской бирже. Там можно покупать и при необходимости продавать, в том числе и государственные облигации.

«Понятно, что для рядового человека это может быть сложно. Для человека далекого от финансовых вопросов самым простым и очевидным инструментом является банковский депозит, хотя доходность государственных облигаций значительно выше. Скажем, сейчас доходность госбумаг это около 8 процентов годовых, по депозитам - 5-6, максимум 7 процентов», - отметил Игорь Кох.

Аналитик ГК «Финам» Сергей Дроздов рассказал, что сейчас наблюдается снижения спроса на российские облигации федерального займа, которое он связал с решением повысить НДС до 20 процентов и ужесточением монетарной политики ФРС США.

«По нашим оценкам, повышение НДС приведет в постепенному ускорению инфляции с нынешних 2,4 процента до 3,5–3,9 процента в течение текущего и до 5–7 в течение следующего года. Возможный рост инфляции уже привел к приостановке Банком России политики снижения ключевой ставки. Сейчас ключевая ставка составляет 7,25 процента, и вероятность ее снижения во II полугодии невысока», - рассказал он.

Главный закон инвестирования: доходность пропорциональна риску, растет доходность - растет риск, рассказали агентству в Нацбанке РТ. Поэтому лучше начинать с наименее рискованных и наиболее предсказуемых инструментов: облигаций, привилегированных акций или паев инвестиционных фондов с высоким кредитным рейтингом.

Акции частных компаний: «Тут однозначно угадать сложно даже профессионалу»

Что касается акций частных компаний, заведующий кафедрой ценных бумаг, биржевого дела и страхования КФУ Игорь Кох отметил, что нужно понимать, насколько надежна та или иная компания.

«Если мы возьмем такие компании как „Газпром“ или Сбербанк, то их облигации дают примерно такую же доходность, как и государственные облигации. Акции - это инструмент в принципе спекулятивный, то падают, то растут в цене, тут однозначно угадать сложно даже профессионалу», - заявил Кох.

AP Photo / Richard Drew

В УК «Финам» посоветовали обратить внимание на краткосрочные корпоративные евробонды с низкими рисками рефинансирования, с целью держать их до погашения.

«К таким бумагам можно, например, отнести выпуск VEON (ранее VimpelCom Ltd.) с погашением 13.02.2019 г. и субординированный выпуск Альфа-банка с погашением 26.09.2019. По данным евробондам сейчас есть возможность зафиксировать доходность к погашению на уровне 5 процентов годовых», - сказал Дроздов.

Что касается российских акций, то, несмотря на состояние некоторой неопределенности, в которой находится российский рынок, брокеры предлагают обратить внимание инвесторов на обыкновенные акции Сбербанка, бизнес которого остается на траектории роста.

«В этом году мы ожидаем выхода компании на рекордные показатели прибыли, и поскольку на бирже акции Сбербанка сейчас торгуются по привлекательным мультипликаторам, то мы считаем, что просадка котировок дает интересную возможность для открытия долгосрочных позиций по этим бумагам. В этом году прибыль Сбербанка по прогнозам вырастет на 12 процентов, до 843,8 млрд рублей, по итогам 2018 года при выплате 40 процентов прибыли по МСФО дивиденд по обыкновенным акциям может составить около 15 рублей, что дает ожидаемую доходность 7 процентов, и является довольно высоким уровнем для „голубой фишки“», - добавил аналитик.

Кроме того, в ближайшей перспективе резонно обратить внимание на евробонды российских корпораций, а также на подешевевшие российские рублевые облигации, отметил Дроздов.

«Всегда деньги хранить лучше в той валюте, которой вы оперируете в жизни»

Для тех, кто не сильно искушен в тонкостях фондового и долгового рынков, самым простым способом сохранить сбережения остается покупка корзины валют , состоящей из американского доллара и евро , рассказал ИА «Татар-информ» Сергей Дроздов.

«Из валют развитых стран наиболее успешную динамику демонстрирует доллар США. Внимания также заслуживают швейцарский франк и японская иена - набор традиционных валют-убежищ, которые обычно сохраняют свою стоимость и даже растут в смутное время», - отметил старший аналитик «Альпари» Вадим Иосуб.

Мнение аналитиков не разделил доктор экономических наук Игорь Кох.

«Всегда деньги хранить лучше в той валюте, которой вы оперируете в жизни. То есть вы получаете доходы, совершаете расходы, скорее всего, в рублях. Соответственно, в рублях лучше и хранить», - рассказал собеседник агентства.

Дело в том, пояснил Кох, что иностранная валюта имеет свойство расти очень быстро, но коротко, а потом в течение длительного времени оставаться на том же уровне или даже снижаться.

«Если вы не угадали тот момент, когда надо купить валюту и купили ее по очень высокой цене, то вы можете очень длительное время оставаться ни с чем или вообще проигрывать. В 2014 году люди покупали в обменниках доллары по 100 рублей. Ну и, собственно, что сейчас с этими долларами по 100 рублей делать? Поэтому не нужно в период паники и острого кризиса пытаться вложиться в валюту, потому что на самом деле это приведет только к потерям», - выразил уверенность эксперт.

Для людей, готовых рисковать: криптовалюта, краудфандинг, страхование жизни

Возможностей для инвестиций и хранения сбережений достаточно много, нужно отдавать себе отчет в том, хотите вы сберегать то, что у вас есть, или заработать, рассказал Кох.

«Но если вы рискуете вы должны понимать, что можете и потерять часть того, что вложили или даже все, что вложили», - предупредил завкафедрой.

В Нацбанке РТ обратили внимание на такой инструмент как краудфандинг.

«Можно вложиться в чужие проекты с целью заработать. Например, с помощью краудфандинга можно инвестицровать в стартапы и быстрорастущие компании. Однако этот метод сбережения и накопления денег очень рискованный», - отметили в отделении Банка России.

Кроме того, существует инвестиционное страхование жизни. В этом случае деньги за вас будет инвестировать страховая компания. Вы заключаете с ней договор на 3–5 лет, один или несколько раз за это время вносите деньги, а в конце срока получаете назад свои взносы плюс накопившийся инвестиционный доход.

«Но помните: внесенные вами средства не застрахованы государством, если страховая компания разорится - вы потеряете свои деньги», - предостерегли в Нацбанке республики.

«Откровенно сомнительным» инструментом Кох назвал инвестиции в криптовалюту.

«Прибегают к этому способу те, кто хочет быстро заработать, при этом рискнув сильно. Зачастую даже не понимая, чем они рискуют. Криптовалюта - это тоже валюта, только ее ценовые скачки гораздо выше, чем у обычной валюты. Если вспомнить тот же биткоин, за последние полгода он обесценился в три раза. Поэтому нужно понимать, что тот, кто с подобными инструментами имеет дело, рискует потерять очень много и очень быстро. На такие операции нужно направлять только те деньги, которые вы можете позволить потерять», - отметил собеседник агентства.

Какие способы стоит избегать?

Граждане страны сейчас оказались в ситуации, когда их национальная валюта и отечественный фондовый рынок оказались под давлением внешних факторов. Готовятся очередные санкции, нефть снизилась с 80 до 73 долларов за баррель марки Brent, бушуют глобальные товарные войны, то одна, то другая валюта из стран с формирующимся рынком катится вниз: последняя актуальная история - с турецкой лирой, рассказал ИА «Татар-информ» старший аналитик «Альпари» Вадим Иосуб.

«В такой ситуации и при сохраняющейся неопределенности по поводу будущего, сложно рекомендовать держать все сбережения в российском рубле или российских акциях. Не является достойной альтернативой и золото, которое, по данным Альпари, на днях опустилось ниже 1195 долларов за тройскую унцию, и обновило минимумы с января прошлого года», - отметил он.

«Когда вы ее захотите продать, превратить деньги, для этого потребуется достаточно много времени, а ради срочности придется продавать с существенной скидкой», - резюмировал аналитик.

Пустить деньги в оборот

Еще один вариант инвестиций для тех, кто готов рисковать, - вложить деньги в дело. Причем это может быть как чужое (тот же краудфандинг, финансирование стартапов), так и свое дело. Этот вариант подойдет для тех, кто не хочет работать «на дядю».

Вариантов открытия своего бизнеса масса – производство, торговля, франчайзинг, интернет-коммерция и т.д. Благо, сейчас существует много программ поддержки малого и среднего бизнеса, которые в том числе оказывают помощь на самом начальном этапе от льготной аренды и налогов, до помощи в получении кредитов и приобретении оборудования для производства.

Главное – помнить, что деньги должны «работать», а не пылиться в копилке. Именно такой совет давал отец-основатель США, чье лицо украшает 100-долларовую купюру своим соотечественникам.

Пять шиллингов, пущенные в оборот, дают шесть, а если эти последние опять пустить в оборот, будет семь шиллингов три пенса и так далее, пока не получится сто фунтов. Чем больше у тебя денег, тем больше по­рождают они в обороте, так что прибыль растет все быстрее и быстрее. Тот, кто убивает супоросную свинью, уничтожает все ее потомство до тысячного ее члена. Тот, кто изводит одну монету в пять шиллингов, уби­вает все, что она могла бы произвести: целые ко­лонны фунтов, писал Бенджамин Франклин в «Советах молодому торговцу».

фото: Егор Никитин

Обсудить () (7 оценок, в среднем: 5,00 из 5)

Сегодня хочу поговорить о том, как сохранить сбережения в целом и в условиях кризисных нестабильных ситуаций. В последнее время ко мне часто обращались с этим вопросом в связи с обострением политической ситуации в Украине. Люди спрашивают: стоит ли забирать депозиты, что будет с банками, не пропадут ли деньги. Постараюсь высказать свое мнение по этому поводу. Итак, как сохранить сбережения.

Во многих статьях о личных финансах я говорил о том, что оптимальный и самый безопасный способ хранения сбережений – . Почему это так? По нескольким критериям:

1. Обязательства банка по возврату вклада и выплате процентов фиксируются в депозитном договоре.

2. Контроль над банками и их деятельностью осуществляет Центральный банк страны.

4. Депозиты можно размещать на любые сроки, в том числе, очень короткие, если есть опасения или прогнозы, касающиеся снижения стабильности банковского сектора.

5. Депозитные вклады в большинстве банков попадают под действие в суммах, не превышающих установленные законом.

В то же время, все депозитные договора, я думаю, содержат пункт о так называемых форс-мажорных ситуациях. Вот, беру один из своих договоров и цитирую дословно:

Стороны освобождаются от ответственности, если неисполнение или ненадлежащее исполнение условий этого Договора является следствием обстоятельств чрезвычайного характера, таких как военные действия, восстания, забастовки, массовые беспорядки, аварии, пожары, стихийные бедствия, издание уполномоченными органами законодательных актов, которые прямо препятствуют или запрещают совершать действия, направленные на исполнение обязательств по этому Договору, а также другие обстоятельства чрезвычайного характера, которые возникли после подписания этого Договора, и которые Стороны не могли предусмотреть и отвлечь разумными действиями.

Как видите, например, те события, которые сейчас происходят в Украине, фактически можно считать “обстоятельствами чрезвычайного характера”, указанными в договоре. И теоретически банк может не исполнять свои обязательства перед вкладчиком, ссылаясь на такой пункт договора. Точно так же вкладчик, столкнувшись с таким неисполнением может обратиться в суд, защищая свои права, и доказывать, что возникшие форс-мажорные обстоятельства не могли выступать причиной для отказа банка от исполнения обязательств по договору.

Фактически это происходит так. Банк, если это, конечно, серьезный банк, а не какая-то шарашкина контора, не заинтересован в накале отношений с вкладчиками, поскольку это все его репутация, создаваемая годами, и потерять ее в один момент – значит лишиться доверия клиентов на многие годы вперед. Поэтому он будет делать все, чтобы выполнять свои обязательства, даже в сложной экономической и политической ситуации.

Вкладчики – это фактически ресурсы банка, позволяющие ему кредитовать и зарабатывать прибыль. В связи с тем, что и так подорвано, они всегда будут бороться за это доверие, стараясь максимально четко выполнять свои обязательства перед своими клиентами, в том числе и в сложных ситуациях. Ведь даже проблема с одним вкладчиком может породить очень существенный отток депозитов, нарушение ликвидности банковского баланса между активами и обязательствами.

С другой стороны, для любого банка более губительным фактором являются не возникшие форс-мажорные обстоятельства, а вызванная ими паника. Когда люди, думая о том, как сохранить сбережения, впадают в панику и массово начинают , даже для самого крепкого и устойчивого банка это может оказаться губительным.

Паника вкладчиков оказывает крайне негативное влияние на работу любого банка, вплоть до его банкротства! Паникуя и забирая вклады, люди сами провоцируют банкротство банка!

Банк должен соблюдать свой баланс, его активы должны быть всегда равны пассивам. Грубо говоря, пассивы банка – это собственные средства (незначительная доля) и средства клиентов (основная доля), а активы – инструменты, в которые размещены эти средства – преимущественно, выданные кредиты. Если в банке начинается массовый отток пассивов клиентов (особенно – досрочный), то сохранить ликвидность банк может только в трех случаях:

– Если заемщики также массово начнут досрочно возвращать кредиты (а это практически нереально);

– Если банк будет увеличивать пассивы за счет собственных средств (капитала учредителей);

– Если банк найдет возможность привлечь пассивы из других источников (например, у других банков).

Как видим, первый вариант маловероятен. Второй зависит от того, кто выступает учредителем банка, каковы его финансовые возможности и желание поддерживать свой банк. В этом плане, как правило, более устойчивыми выглядят банки с иностранными инвестициями, принадлежащие крупным международным консорциумам. Они, даже если и не увеличат собственный капитал, то смогут поддержать его недорогими ресурсами на возвратной основе (ведь стоимость денежных ресурсов за рубежом всегда ниже).

Отсюда вывод: думая о том, как сохранить сбережения в сложной ситуации, выбирая банк для размещения депозита, следует уделять внимание размеру его собственного капитала и возможностям учредителей, поскольку при наступлении форс-мажорных обстоятельств или паники такой банк имеет гораздо больше шансов выстоять.

Есть еще один момент, которого так боятся многие вкладчики. В период обострения паники, Центральные банки могут вводить мораторий на досрочный возврат вкладов. Например, так было в Украине в период 2004 и 2008 годов. Могут также ограничиваться лимиты на снятие средств в один день, устанавливаться лимиты на продажу валюты, фиксироваться валютный курс. Все эти меры вводятся для того, чтобы успокоить панику и поддержать ликвидность баланса банков.

Временные моратории на досрочное расторжение вкладов и другие рычаги, применяемые Центробанками в период кризисных ситуаций – это вынужденная мера, направленная на реализацию Центральными банками своей главной функции – поддержки банковской системы страны. Не нужно воспринимать эту меру, как повод для паники: она, наоборот, вводится как ответная реакция на панику. Если не будет паники со стороны вкладчиков – не будет и такой реакции. Нужно понимать это, если вы заботитесь о том, как сохранить сбережения.

В этой публикации также будет уместно дать ссылки на две другие статьи, написанные мной ранее:

В первой статье рассматриваются преимущества и недостатки хранения сбережений в национальной и иностранной валюте, а также еще один важный инструмент для сохранения средств – банковские металлы. Обратите на него внимание: металлам не страшны никакие форс-мажорные ситуации в конкретной стране, их стоимость формируется на мировых рынках. Полностью обесцениться физические драгоценные металлы (слитки) не могут, в то время, как для любой мировой валюты, тем более – не мировой, а валюты конкретной страны, такая ситуация более вероятна.

Вторая статья раскрывает принцип выбора валюты, в которой можно не только сохранить сбережения, но и максимально на этом заработать.

То есть, если ваши накопления будут храниться в нескольких банках, в нескольких валютах, частично – в других активах (металлах, ценных бумагах и т.д.), все эти вложения будут производиться грамотно и продуманно, риск потерять все при возникновении форс-мажорных ситуаций будет существенно ниже. То есть, диверсификацию нужно проводить и вглубь (диверсификацию вложения в один актив, например, вклады в разных банках), и вширь (вложения в разные финансовые инструменты: вклады, металлы, ценные бумаги, инвестиционные фонды и т.д., каждый из которых диверсифицируется еще и вглубь)

Чем глубже и шире будет проведена диверсификация вложений, тем меньше шансов потерять сбережения в непредвиденных ситуациях.

Очень показательный пример того, как пагубно может отразиться отсутствие диверсификации вложений – Сбербанк СССР. Сколько людей потеряли там свои вклады! А все потому, что они были сосредоточены в одном единственном месте, в одном финансовом активе пусть даже кажущемся сверхнадежным.

В заключение хочу напомнить, что 100% гарантии сохранности сбережений нет нигде. Но максимально приблизить вероятность к этой цифре – задача каждого человека. Как и в каждой ситуации, здесь есть внешние и внутренние факторы. На внешние человек никак не может повлиять, а вот внутренние способен изменить сам, поэтому, нужно использовать эту возможность и самостоятельно заботиться о сохранности своих сбережений.

Грамотное управление личными финансами и финансовая грамотность – это качества, от которых очень сильно зависит материальное благосостояние любого человека. Сайт содержит множество полезной практической информации в этой области, и консультацию здесь можно получить абсолютно бесплатно. Оставайтесь с нами и задавайте свои вопросы в комментариях. До новых встреч!

10 856 просмотров

Комментариев к записи: 22

Подскажите, пожалуйста, а как быть тем кто только-только начинает формировать резервы и сбережения. Нет возможности (сумма невелика)разнести вклады по разным банкам, а про остальные инструменты вообще молчу. Я так понимаю, что в данном случае, при нынешней ситуации в Украине, отнести деньги в банк – это почти равнозначно потерять их. Плюс хочу уточнить: если положить резервные деньги в банк, а снять из-за кризиса (ибо все начнут снимать) не получится, то это уже будет риск для жизни.. Стоит ли предпринимать что-то в этом направлении, или в данном случае лучше хранить наличными?

• Я с вами не соглашусь насчет того, что сейчас отнести деньги в банк – равнозначно потерять их. В настоящий момент даже паники особой нет. Я, например, храню депозиты в банках, и сейчас они у меня лежат.
  Небольшая паника сейчас пошла в другом направлении – в скупке долларов, поэтому курс начал расти. На таких скачках можно хорошо зарабатывать, но неосведомленному человеку я бы не рекомендовал это делать (они обычно покупают на пике курса, а потом кусают локти, когда он падает…).
  Мне кажется, что даже если начнется паника и народ побежит снимать вклады (как это было в 2004, 2008 г.), НБУ введет мораторий на досрочное расторжение. И паника погасится. Опять же, исторический опыт показывает, что так и происходит.
  А резервные деньги хранятся не на срочных счетах, а на текущих (с возможностью доступа в любой момент). Такие счета не блокировались еще ни разу даже при введении мораториев на досрочный возврат срочных вкладов. Тем более, если речь о небольших суммах.
  В общем, как дальше будет, надо смотреть, но именно сейчас, на данный момент, банковский сектор относительно спокоен. Есть ажиотаж на валюту разве что, но это частое явление.
  Это сугубо мое мнение, конечно. Вы принимайте решение сами. Желаю вам сохранения своих финансов в целости.

  А как вообще отслеживать эту ситуацию? Как понять что надо срочно снимать деньги или можно спокойно оставить их в банке?

  Во-первых, по самому банку, по его учредителям. Во-вторых – по показателям его деятельности (отчетность выходит ежеквартально, публикуется на сайте НБУ). Особенно по динамике показателей. То есть, улучшаются они, или ухудшаются. Более устойчивыми будут банки:
  – Имеющие самый крупный собственный капитал, входящие в 1-ю группу по классификации НБУ или хотя бы во 2-ю (всего – 4 группы по уровню активов);
  – Входящие в международные банковские консорциумы с мощным капиталом;
  – Демонстрирующие хорошую динамику развития (стабильный прирост пассивов и активов, наращивание собственного капитала, открытие новых отделений, поднятие в общем рейтинге).
  Если банк соответствует этим критериям, вероятность его банкротства, даже в сложной ситуации крайне низка.
  Если взять для примера обанкротившийся в 1994г. банк “Украина” – его показатели перед этим резко ухудшались с каждым кварталом, преимущественно росла проблемная задолженность по кредитам – а это самое страшное для банка.
  Если банк окажется втянутым в какой-то политический скандал – это тоже тревожный звоночек (пример – банк Надра в 2008 году).
  Также надо оценивать политику банка в целом (на кого ориентирован, на какие основные банковские продукты, что преобладает). Чем банк более универсален – тем он менее уязвим. Если банк ориентирован на что-то одно – рисков больше.
  Всего банков в Украине сейчас около 180, я думаю, что если и пострадают, то самые мелкие и узко ориентированные. Но и даже в них могут действовать государственные гарантии на вклады. То, что воспользоваться ими не так просто – другой вопрос.
  Тревожным звонком также может служить очень масштабная паника. О ней заговорят в прессе (совершенно зря, тем самым, еще больше ее подстегивая), но заговорят точно. Но и в этом случае может скорее последовать реакция НБУ – мораторий на досрочный возврат вкладов, а текущих счетов и вкладов по окончанию срока это, как показывала практика, скорее всего, не коснется.
  Возможно, это все звучит слишком заумно для обычного человека, но как-то так и нужно смотреть.
  Я постараюсь в ближайшее время написать статью об оценке надежности банка, там распишу более подробно.

  Спасибо и Вам за поддержку! Думаю, что Вы стали на правильный путь! 🙂

Большое спасибо за информацию, “Кто владеет информацией-тот владеет миром”.
Скажите пожалуйста, на Ваш взгляд стоит ли в данный момент покупать доллары или стоит немного подождать?
Если стоит немного подождать, тогда по Вашему как долго?
На мой взгляд ажиотаж с ин. валютой искусственный.

• Аля, а о какой стране идет речь?
  В Украине, на мой взгляд, сейчас экономических предпосылок для роста курса доллара нет. Он растет из-за нестабильной политической ситуации и возникшей в связи с этим небольшой паники (она сейчас не сильная). В последние 2 дня коммерческий курс доллара даже падал. Дальше, я думаю, будет зависеть от развития событий, но как только ситуация прояснится (надеюсь, что это произойдет), курс, по идее, опустится на докризисный уровень. Конечно, нельзя откидывать вариант, что политическая ситуация обострится еще сильнее и это может спровоцировать еще большую панику, и, соответственно, новые скачки роста курса доллара.
  Если речь идет о России или другой стране, то, скажу честно, там я ситуацию не изучал. Но могу посоветовать действовать по принципу, описанному в статье То есть, просчитать, что вы получите от доллара и что от рубля (гривны или другой валюты), сравнить разницу и прикинуть, возможен ли такой рост курса, который эту разницу перекроет.
  Также, все зависит от того, для чего нужны доллары. (отвечаю на вопрос “или стоит немного подождать?”). Если они нужны Вам, чтобы, например, совершить какую-то покупку и Вы выжидаете оптимальный курс для покупки – это одно. Если желаете свои сбережения (или их часть) хранить в долларах – это другое. В каждом случае нужно просчитывать, что Вы можете выиграть или потерять в финансовом плане и сопоставлять это с оценкой роста курса. Например, если это покупка, то на нее может измениться цена (также надо смотреть тенденцию – как в сторону роста, так и в сторону падения). А возможно Вы желаете заработать на росте курса: купить с целью перепродажи дороже – в этом случае надо действовать с особой осторожностью и ни в коем случае не покупать на пике курса (если уже возникла сильная паника – скорее всего, это и есть пик).

1. Лана, а депозит не отдают по сроку завершения? Или досрочно расторгнуть? И в каком плане нет долларов? На продажу? Или снять со счета?

Депозит всего на два месяца до 1 апреля. Вот шутка да?:(Расторгнуть могу договор. Но ни кто не может сказать будут ли доллары в кассе. Перевести на другой банк по счету только в гривне. Вот не знаю что делать. Страховка вроде есть, да и по страховке только в гривне отдают. Как это надо делать и при каких казусах банка тоже не обьясняют. Замкнутый круг. Долларов не так много. А как забрать или оставить до 1 апреля не знаю??. Подскажите выход. Премного благодарна буду. По рейтингу хороший банк был, работал с бюджетными организациями, а теперь что?. И это уже третий день длится и как поступить нельзя понять

• Лана, смотрите… Почитал в новостях про этот банк, пишут, что у него возникли временные трудности в связи со сменой платежной системы, с которой он сотрудничал (с Visa на Mastercard). Что на самом деле – сложно сказать. Очень хотелось бы посмотреть годовую отчетность банка, но он ее еще не опубликовал (как пишут в тех же новостях).
  Государственная гарантия (то, что вы называете “страховка”) действует на ВСЕ вклады: и гривневые, и валютные. То, что отдают в гривне – не так страшно. Особенно с учетом того, что сейчас НБУ “отпустил” свой официальный курс, и он близок к коммерческому (например, сегодня – 8,55 и каждый день меняется, с учетом реальной ситуации). То есть, это уже не те 7,99, которые держались на протяжении последних лет.
  Банк действительно относится к крупным (по НБУ входит во 2-ю группу классификатора).
  Если вы будете расторгать депозит или забирать по сроку – они обязаны выдать вам его в долларах (вариант “в кассе нет” тут не катит). Если нет – пусть заказывают инкассацию и подкрепляются. Ссылайтесь на депозитный договор, если что – там должно быть написано, что они должны вернуть вам столько то долларов .
  Я бы на вашем месте никуда не дергался и ждал бы окончания срока, а там принимал решение, что делать дальше. Тем более, от валютных рисков, которых сейчас все боятся, вы и так защищены – у вас депозит в долларах. Если вдруг у банка действительно возникнут проблемы с ликвидностью на постоянной основе, и он не будет возвращать вам вклад по окончанию срока – используйте свое право на возврат средств вместе с причитающимися процентами из фонда гарантирования. И не так страшно, что вам их пересчитают по курсу, главное, чтобы вернули.
  Если задержки (третий день) возникли из-за того, что они официально говорят, то в этом нет ничего страшного. Там действительно большая и серьезная работа, при выполнении которой могут и сбои всякие возникнуть, и проблемы.
  Решать, конечно вам. Я ответил, исходя из того, какая информация есть на текущий момент.

Спасибо большое Вам. Просто люди бегут все забирать и я стала в тупик. Вы пока рассеяли мои страхи. С большой благодарностью за ваши комментарии и за все статьи!

• Не за что, Лана! Дай Бог, чтоб с вашими сбережениями все было хорошо. Для верности советую отслеживать отчетность этого банка. Скоро он должен будет ее опубликовать (как минимум, показатели деятельности появятся на сайте НБУ). И там надо смотреть, не меняется ли у него все в худшую сторону (примерно как смотреть описывал в статье ).
  Что все люди бегут забирать – это плохо. Масштабная паника может завалить любой банк.. Надеюсь, что они найдут способ разъяснить людям ситуацию и эту панику остановить.
  В любом случае, у вас всегда есть “страховка” – государственная гарантия.

С учётом нынешней инфляции не то, чтобы заработать, даже сохранить свои деньги с помощью депозита едва ли получится. Конечно, в любом случае для обычных людей, которые по тем или иным причинам не знают как приумножать свои деньги, вклад оптимальное средство. Лучше уж в банке пусть они будут, чем их просто проесть и прогулять. Вклад – из лучших способов, худшее что можно сделать с деньгами. Я считаю, если люди намерены действительно приумножать свои деньги, а не довольствоваться жалкими и просто смешными ~10% годовых, то нужно искать другие способы. Например осваивать торговлю на фондовой бирже. (Не путать с Форексом!) Там за день можно заработать столько, сколько банки предлагают за ГОД пользования Вашими деньгами. Я так это вижу.

• Согласен с Вами, Евгений, применительно к нынешней ситуации. Только для простого обывателя сложную и непонятную торговлю на фондовой бирже можно заменить, например, более “земной” торговлей обычной наличной валютой через банки.

Ну не знаю. Мне кажется это очень неудобно. Проще сидеть перед монитором и смотря на графики цен определять где будут развороты и с помощью 2-3 кликов входить в позицию. А как предугадывать скачки курса без этого, лично я не знаю. К тому же банки не всегда могут продать валюту. А если продадут, то могут установить лимит продажи. В общем, как по мне – это крайне неудобно. Во например на валютной секции Московской Биржи, объёмы позволяют за одну операцию покупать хоть $5млн.! К тому же там курс на порядок ниже чем установленный ЦБ и тем более ниже, чем в коммерческих банках, так как курс валют устанавливает ЦБ не с потолка, а с данных биржи! А коммерческие банки, устанавливают свой, спекулятивный курс, чтобы заработать на разнице. Поэтому помимо того, что там торговать крайне удобно, так ещё и выгодно.

• Просто у Вас позиция человека, которым в этом уже неплохо разбирается, как я понимаю.
  Еще один момент: при биржевой торговле гораздо проще потерять все, чем при наличных спекуляциях.
  Мониторить и анализировать курсы можно на графиках, а покупать вручную). В любом случае, каждый сам делает свой выбор 🙂

  Он не предлагает каких-то брокеров, не оставляет ссылки, то есть, ничего запрещенного не делает). Я думаю, просто выражает свое мнение 🙂

Сбережения – это определенная сумма финансовых резервов человека, предназначенная для удовлетворения разнообразных потребностей в перспективе (в будущем). Являясь счастливым обладателем n-ной суммы денег, не предназначенной для текущих нужд, многие задаются вопросом, как лучше хранить сбережения в текущем году. Кризисные для экономики России годы вызывают настороженность потенциальных инвесторов, как мелких, так и крупных.

Во что стоит вложить накопленные денежные средства в 2016 году:

1. Хранить дома (под подушкой, в сейфе или… в чулке). Имея единственный плюс – быстрый и беспроблемный доступ владельца к своему «богатству», хранимые дома сбережения могут быть украдены, обесценены. Не забывайте и об отсутствии доходности и обесценивании финансовых ресурсов под влиянием инфляционных процессов. Поэтому, «домашний» вариант – самый худший из существующих.
   
2. Банковские ячейки. Если вы опасаетесь за сохранность сбережений дома, арендуйте банковскую ячейку. Этот способ удобен для тех, кто, собираясь в ближайшее время сделать крупную покупку, снял наличные со счета. К минусам долговременного хранения денег стоит отнести влияние инфляции на стоимость денег во времени. Поэтому, банковские ячейки – отличный вариант для сохранности материальных ценностей – золота, ювелирных украшений, ценных бумаг.
   
3. Покупка валюты. Резкие скачки курса национальной валюты – рубля, экономическая, да и политическая нестабильность РФ на международном рынке, инфляционные процессы вызывают недоверие со стороны инвесторов. Опытные финансисты советуют разграничить суммы сбережений в зависимости от целей вклада.

   Собираясь приобрести квартиру в Болгарии или отправить ребенка на учебу в Англию (пусть и в отдаленной перспективе), вложите часть сбережений в евро или фунты стерлингов. Если вы хотите отдохнуть в Сочи, вам подойдут рублевые сбережения. Наиболее оптимальным вариантом валютного портфеля признан мультивалютный вклад с распределением ресурсов на 3-5 видов наиболее устойчивых валют мира.
   

4. Депозитные вклады. Этот вид пассивного дохода – один из популярнейших в мире. Доходность по депозитам в иностранной валюте в среднем составляет 2-4%, тогда как рублевые вклады принесут владельцу до 10% годовых. Какие проблемы могут при этом возникнуть? Высокая доходность, обещаемая отдельными банками, влечет за собой повышенные риски в виде недостаточно высокой капитализации банковского учреждения и гарантирования вклада. Надежные игроки финансового рынка предлагают меньший процент по депозитам, покрывающий инфляционные потери и имеющий низкую прибыльность.
   
5. Драгоценные металлы. Инвестиции в золотые слитки обеспечат сохранность сбережений, однако рассчитывать на быстрое получение доходов по ним не стоит. Срок окупаемости подобных вкладов – от 10 лет.
6. Инвестиции в государственные облигации. Физические лица, т.е. мы с вами, не имеют возможности напрямую участвовать в деятельности рынка ценных бумаг. Для выхода на биржу вам потребуются немалые сбережения – от 50000 $ и надежный посредник в лице брокера. К тому же, на 2016 год прогнозы по доходности гособлигаций не обнадеживают.
   
7. Инвестиции в «голубые фишки». Так называют акции ведущих компаний России и мира. Удачные инвестиционные проекты в этой сфере могут принести двойную, а то и тройную прибыль владельцу финансовых ресурсов. Если вы готовы рискнуть и имеете небольшие знания в этой сфере, вам следует… подыскать толковую, пользующуюся хорошей репутацией управляющую компанию.
8. Инвестиции в недвижимость. Наблюдающееся падение спроса на рынке недвижимости в 2017 году, продолжается и в нынешнем, 2016. Этот вид вложений – один из перспективных в нынешней ситуации. Обратите особое внимание на небольшие одно-, двухкомнатные квартиры в новостройках: через несколько лет инфраструктура этих районов ничем не будет уступать развитым, а ликвидность малогабаритной недвижимости всегда выше, чем у большого дома или помещения с 3-5 комнатами.
   ​​​​​​​

Инструкция

Разбейте сумму, которой вы располагаете, на две или более неравных частей. Финансовые эксперты всего мира советуют не класть яйца в одну корзину, то есть не вкладывать все свои в какой-то один ресурс. Иначе, в случае непредвиденных обстоятельств, например, банкротства , вы можете остаться без своих .

Последние годы цена на золото постоянно поднимается, но ее рост опережает уровень инфляции. Однако золото всегда можно конвертировать в наличные деньги. Для клиентов банков оно бывает и в слитках. Слитки обычно имеют более высокую пробу, зато монеты легче продать. Ежегодно цена на золото поднимается примерно на 40%, поэтому вкладывать сбережение в его покупку выгоднее, чем в иностранную валюту.

Все получают свою заработную плату, социальные выплаты и пенсию с помощью банковских пластиковых карточек, большинство пользуется интернет-банкингом. Банки пугают о возможных мошеннических операциях, ходят слухи, что деньги исчезают со счетов. В основном все эти данные сильно приукрашены. Деньги не могут никуда исчезнуть, если карточка лежит в кошельке, цифры ПИН-кода в голове, и карта привязана к номеру мобильного телефона. ПИН-код не знает даже банк, с помощью мобильного телефона подтверждается каждая транзакция. Пропадать деньги могут только из-за безалаберного отношения к хранению и пользованию пластиковой картой. Не стоит сообщать кому-либо ее номер и ПИН-код, нельзя давать пароли от интернет-банкинга.

Видео по теме

Обратите внимание

Хранение денег под подушкой не позволяет им приносить доход, и нет никакой гарантии, что они не пропадут. Ведь случиться может что угодно.

Полезный совет

Не стоит хранить все деньги в одной валюте или только в золоте, лучше распределить их на части.

Вы заметили, что каждый месяц тратите все большую сумму на привычный образ жизни. При этом ваши доходы не снизились, а, возможно, даже выросли. Вы не совершали крупных покупок и не выплачиваете кредит. Значит инфляция добралась и до вашего кошелька. Экономисты хорошо изучили процесс обесценивания наличных денег и рекомендуют эффективные способы борьбы с инфляцией в рамках семейного бюджета.

Инструкция

Деньги «в чулке». Этот способ может стать первым шагом в преодолении инфляции. Откладывая определенную сумму с любого дохода, например, 5% или 10%, вы через некоторое время станете обладателем домашних сбережений. Крайне важно соблюдать систему и пополнять копилку регулярно: после получения зарплаты или премии, с выручки от продажи старого автомобиля и т.д. Но долго задерживаться на этом этапе нельзя. Непредвиденный скачок инфляции может в один миг уничтожить весь ваш стратегический денежный запас.

Валютный резерв. Если все же вы решите дома, то лучше их перевести в валюту, вызывающую доверие. В России традиционно спросом пользуются американские и европейские купюры – евро. Однако можно приобрести и менее , но более стабильные валюты, например, японские иены или швейцарские франки.

Мультивалютный кошелек. Суть способа в следующем. Разделите все денежные запасы на три равные части. Одну часть храните в российских , две другие – в выбранной вами валюте, например, и евро. Таким образом вы защитите себя от обесценивания всех сбережений одновременно.

Банковский вклад. Открывая счет, вы заключаете с финансовым учреждением договор о передаче на хранение денежных средств. За пользование вашими деньгами банк начисляет процент по оговоренной заранее ставке. Вклады могут быть открыты в российских рублях или валюте на срок от 1 месяца до нескольких лет. Некоторые виды депозитов можно пополнять и закрывать досрочно. Как правило, годовой прирост составляет по рублевым вкладам не более 6-10%. Если процентная ставка значительно выше, или банк предлагает условия, заметно отличающиеся от правил конкурентов, поищете о нем дополнительную информацию. Возможно, это – финансовая пирамида.

Золотой запас. Конечно же, не стоит покупать золотые украшения. За них при продаже вы получите гроши, не покрывающие первоначальные затраты. Невыгодно приобретать и золотые слитки. При их покупке взимается налог в размере 18%. Откройте обезличенный металлический банковский вклад. Внесенную вами сумму банк пересчитает в граммы золота, которые и будут храниться. После закрытия счета вам выплатят ту сумму, в которую оценят это количество золота на день выдачи средств.

Частная собственность. Хорошим вариантом вложения средств была и остается покупка земельного участка. Экономисты советуют приобретать именно участки с возможностью последующего строительства, а не дома или квартиры. Спрос на последние особенно нестабилен, а значит ваши средства не будут надежно защищены.

Ценные бумаги. Покупка акций крупных предприятий или облигаций паевых инвестиционных фондов – отчасти лотерея. Даже акции промышленных гигантов могут никогда не вырасти в цене или, что еще досаднее, значительно подешеветь. К тому же, на рынке ценных бумаг часто работают недобросовестные компании-посредники. Поэтому вкладывать деньги в пакеты акций того или иного фонда нужно только после тщательного изучения всех юридических документов.

Электронные деньги. Это новый способ хранения средств, мало востребованный жителями России. Для того, чтобы превратить реальные купюры в виртуальные, нужно зарегистрироваться в платежной системе и пополнить электронный кошелек. Покупки и счета за коммунальные и другие услуги оплачиваются через интернет. Такими деньгами удобно пользоваться, не выходя из дома. Однако следует помнить, что государство не гарантирует сохранности электронных средств.

Видео по теме

Обратите внимание

Хранить деньги в банке удобно и относительно безопасно. Государство обязало банковские учреждения страховать вклады граждан. Если банк прекратит свою деятельность, деньги вам вернут страховщики.

Источники:

• деньги банки инфляция

Каждый заинтересован в том, чтобы не потерять свои накопления во время очередного кризиса, а приумножить их. Это можно сделать разными путями - открывая банковские вклады или инвестируя в ценные бумаги, недвижимость и золото. Все перечисленные пути имеют свои достоинства и недостатки и должны использоваться в различных ситуациях.

Инструкция

Самый простой способ сохранить и немного их приумножить - это в банк, т.е. открыть банковский вклад. Смысл его в том, что вы на определенное время кладете деньги в банк и получаете от банка процент за пользование ими. Таким образом, при закрытии вы забираете большую сумму, чем положили. Банковские долгосрочными и краткосрочными. Обычно чем более долгосрочным является вклад, тем выше процент по нему. Если вы выбираете этот способ, помните, что не всегда процентная ставка выше официального уровня инфляции. Таким образом, при закрытии вклада вы можете получить денег больше, но фактически они будут стоить меньше.

Оптимальным способом не только сохранить, но и приумножить накопления является инвестирование. Инвестировать можно в недвижимость, ценные бумаги, драгоценные металлы. Если у вас на руках имеется довольно крупная сумма (как минимум несколько миллионов рублей), вы можете приобрести недвижимость. Она стабильно в цене, поэтому даже самая крохотная квартирка в отдаленном районе города может через несколько лет окажется существенно дороже, чем была. Вы сможете получить доходы от сдачи ее в аренду, а потом и от продажи по более высокой цене. Учтите только, что при продаже вам придется заплатить налоги.

Стабильным, но медленным ростом в цене отличаются драгоценные металлы. Поэтому многие из тех, кто имеет небольшие накопления и не желает рисковать ими, вкладываются в золото и другие металлы. Это можно сделать через банк, купив золотые слитки, инвестиционные золотые монеты или открыв в банке металлический счет.

Те, кто не боится рисковать и желает приумножить свои накопления в разы, обычно инвестируют в ценные бумаги. Простому инвестору легче всего вкладывать деньги через паевые инвестиционные фонды - ПИФы. Смысл инвестиций через ПИФ заключается в том, что инвестор вправе приобрести пай того или иного ПИФа за небольшую сумму (как правило, это 10-15 тыс. рублей, иногда меньше). Стоимость паев будет изменяться, так как управляющая компания ПИФа вложит полученные от инвестора средства в различные виды ценных бумаг, создав инвестиционный портфель. Поскольку стоимость ценных бумаг то растет, то падает, соответственно, стоимость пая тоже может как вырасти, так и упасть.

Видео по теме

Источники:

• Как сохранить деньги в 2013 году?

Большинство людей выходит замуж по любви. Однако есть люди, для которых главную роль в принятии подобного решения играет материальная составляющая. Если вы боитесь, что ваша будущая жена или муж преследуют именно эту цель, и хотите обезопасить свои доходы, заключите брачный договор, который в последнее время стал приобретать популярность.

Инструкция

Уже много лет брачный договор используется в США и странах Западной Европы. В последние годы он стал приобретать популярность и на территории России. Многие предприниматели и люди с большим доходом просто не знают всех тонкостей семейного законодательства. Именно это толкало их на оформление фирмы на подставное лицо, что влекло за другие и конфликты.

Российское правительство решило перенять опыт зарубежных стран и позволило супругам самостоятельно устанавливать режим супружеского имущества, обговаривать отдельные пункты брачного договора и т.д. В любом случае вам придется заверить данные документ нотариально, о чем сказано во 2 пункте 41 статьи Семейного кодекса РФ. В 42 статье вышеназванного законодательного вы можете найти примерное содержание брачного контракта.

После этого переходите к бумаг, которые могут различаться по своей форме. В то же время в них обязательно присутствует раздел «Режим имущества супругов», в котором укажите имущество, которое принадлежало тому или иному супругу до заключения брака.

В одном из пунктов брачного договора укажите степень участия каждого из супругов в семейном бюджете. Это позволит защитить все отставшие средства от каких-либо посягательств в случае развода.

Кроме всего прочего, определите имущество, которое перейдет к вашей второй половинке после расторжения брачного договора (брака). В этом пункте вы также можете указать, что вся собственность остается только вам.

После того, как все важные, по вашему мнению, моменты обговорены, отправляйтесь к юристу, который заверит данный брачный договор. При этом подписать его должны обе стороны.

Видео по теме

С того дня, как появились первые платежные средства, человечество волнует вопрос о том, как сохранить накопленный капитал. Неустойчивое экономическое положение заставляет задуматься как владельцев миллионного состояния, так и обладателей скромных сбережений.

Инструкция

Большинство экономистов придерживаются того мнения, что деньги всегда должны работать. Поэтому лучший способ их вложения – предпринимательство. Но прежде, чем приступить к открытию собственного дела, необходимо все хорошо продумать и просчитать. Также необходимо помнить о том, что не у каждого есть предпринимательская жилка, и денежные средства, нажитые с таким трудом, можно очень легко потерять.

Следующий вариант вложения средств – акции. Покупая их, необходимо помнить, что прибыль вы можете получить только в долгосрочной перспективе, так как акции большинства компаний, особенно в период кризиса, имеют незначительный рост. Кроме того, предприятие может обанкротиться, объявить о дополнительном акций, чем сделает ваши вложения неэффективными.

Банки не могут обещать вам высокие проценты, а уровень роста цен гораздо выше, чем ставки по . Кроме того, страхуются лишь на определенную максимальную сумму, поэтому владельцам большого капитала в случае банкротства банка могут серьезно недоплатить.

Можно просто хранить денежные средства дома. Тогда лучше всего подстраховать себя, создав корзину из нескольких самых устойчивых валют валют. Это рубль, доллар, евро, юань, швейцарский франк.

Эффективным способом вложения капитала является покупка недвижимости. Все зависит от ваших возможностей и пожеланий. Вы можете приобрести земельный участок, квартиру, частный дом. Кстати, недвижимое имущество можно еще и сдавать, оформив соответствующим образом документы. Так ваши деньги будут не просто надежно сохранены, но и принесут существенный доход.

Видео по теме

Инструкция

Первый и самый простой способ уберечь от инфляции – положить средства на банковский депозит. Доход от таких вложений возможен при размещении крупных сумм (в несколько миллионов рублей). Если же ваши сбережения меньше, не расстраивайтесь: депозит - верный способ сохранить ваши деньги, процент не позволит инфляции «съесть» накопления. Кроме того, вы не будете ограничены в управлении вашими сбережениями: деньги с депозита его владелец может забрать в любое время.

Еще один способ сохранения денежных сумм - инвестирование в ПИФы (паевые инвестиционные фонды) облигаций. Доход по ним превышает проценты по вкладу, то есть чуть выше инфляции. Однако в паи вкладываются минимум на три года. Достать деньги из них тогда, когда заблагорассудится, вы не сможете.

Надежное средство против инфляции - вложение в драгоценные металлы. Самый дорогой из них, конечно же, которое окупает себя только в долгосрочной перспективе (от 20 до 30 лет). На коротких сроках лучше вкладываться в , тем более, что оно гораздо волатильней (волатильность - перепад цены) золота, то есть на взлетах и падениях курса можно неплохо заработать.

Если вам нужно уберечь от обесценивания особо крупные суммы (от 700 тыс. руб.), то разумнее всего вкладывать их в покупку недвижимости. Квартирный вопрос в нашей стране стоит остро. Приобретенную недвижимость можно или сдавать в аренду, тем самым обеспечивая себе стабильный доход, или перепродавать по более высокой цене. Недвижимость в ближайшей перспективе дешеветь не будет, а значит, вы сможете не просто сохранить ваши средства, но и преумножить.

Еще один вариант сохранения накоплений – покупка структурированных продуктов. Сегодня их предлагает большинство инвестиционных компаний. Структурированные продукты комбинируют в себе вложения в различные финансовые инструменты. Среди них есть рискованные (акции, валюты, фьючерсы, индексы развивающихся стран), а есть более надежные (ПИФы облигаций, драгоценные металлы, закрытые ПИФы недвижимости). Если по одним инструментам вложенные вами деньги «погорят», то другие компенсируют потерю. В любом случае вложение в структурированные продукты не только перекроет инфляцию, но и даст вам шанс заработать.

Видео по теме

Полезный совет

Не держите деньги под подушкой. Поскольку их главное свойство – обесцениваться, вашей основной защитой от инфляции должны стать инвестиции.

Источники:

• как уберечь деньги от инфляции

Вопрос о том, как уберечь деньги, самый древний, но отнюдь не риторический. Есть проверенные и действенные способы, которые помогут вам защитить свои кровные от преступных посягательств.

Вам понадобится

• - тайники в доме;
• - резервный интернет-кошелек.

Инструкция

Ежедневно вы имеете при себе мелкие и средние суммы наличных . Чтобы уберечь свои деньги от карманников, закрывайте сумку, не храните сразу всю сумму в одном месте (например, в ), при поездке в транспорте держите сумку перед собой (а не сбоку или за спиной).

Правильно подобранные и сумка также помогут вам сохранить свои деньги. Выбирая кошелек, не покупайте броские модели. Доставая у кассы деньги из яркого, блестящего, дорого кошелька, вы обязательно привлечете внимание грабителей. При покупке сумки отдавайте предпочтение моделям с жесткими уплотненными стенками. Разрезать такую сумку и вытащить из нее кошелек крайне сложно.

В ни чем не примечательные будни вы вряд ли потеряете денег, ведь основные ваши сбережения находятся в надежном месте. Но так уж оно надежно? Храня деньги дома, вы рискуете стать жертвой квартирных . Располагая огромным «профессиональным» опытом и отлично зная психологию среднестатистического городского жителя, они за несколько минут находят все «заначки» хозяев дома. Поэтому если вы категорически не доверяете банкам, то должны спрятать свои деньги, применив творческий подход.

Если вы в ближайшее время не собираетесь тратить большую сумму денег, то спрячьте ее максимально надежно. Разделите свои сбережения на три равные части. Упакуйте деньги в неприметные свертки из влагонепроницаемого материала. И спрячьте свои сбережения в три тайника.

Разбудите свою фантазию и помните, что тайником может служить все что угодно в вашей квартире, от искусственно созданных полостей в стенах и полу, до картинной рамы. Пряча деньги в относительно небольшие предметы, обязательно предупредите об этом домочадцев, чтобы они по ошибке не продали и не подарили кому-нибудь ваш «тайник».

Если вы храните большие суммы денег в виртуальных платежных системах (например, WebMoney, Яндекс-деньги, Perfect Money и т.д.), то также можете самостоятельно обезопасить свои деньги. В первую очередь соблюдайте элементарные правила безопасности в сети: регулярно обновляйте антивирус, не сообщайте никому свои пароли, не проходите по подозрительным ссылкам, не скачивайте контент, получив от службы безопасности предупреждение о возможной угрозе.

Если у вас свой (пусть даже небольшой) бизнес в сети, то омрачить трудовые будни могут происки конкурентов. В службу безопасности платежной системы недобросовестный пользователь может подать жалобу, что вы являетесь мошенником и, введя его в заблуждение, завладели его денежными средствами. При этом он укажет номер вашего интернет-кошелька, и администраторы до выяснения обстоятельств могут заморозить ваши счета. Поэтому, совершая крупные сделки с партнерами-новичками, переводите полученную сумму на резервный кошелек или вообще в другую виртуальную валюту.

Обратите внимание

Производители сейфов рапортуют о внедрении в свою продукцию новейших систем безопасности и уверяют, что их сейфы невозможно взломать.

Но преступники нашли неожиданный выход из создавшегося положения. 11 октября 2007 из украинского банка были похищены 30000 гривен. Причем деньги неизвестные украли вместе с сейфом, вес которого 300 килограммов.

Связанная статья

Накопленные сбережения не только греют душу, но и вызывают тревоги относительно необходимости их сохранения и приумножения. К сожалению, не существует идеального способа, который позволил бы одновременно сохранить денежные средства, заработать с их помощью дополнительный доход, а также легко получить их обратно в свое распоряжение.

Инструкция

Храните немного денег , чтобы они были всегда под рукой на случай непредвиденных расходов. Даже будучи весьма изобретательным человеком, вы вряд ли обманете вора, который знает наперечет все места, в которые можно . Если вы все же решили все сбережения дома, приобретите сейф. Его надежность и качество будут прямо пропорциональны цене. Доступность денежных средств может быть отрицательной стороной такого способа хранения в том случае, если вы склонны к импульсивным и необдуманным покупкам.

Откройте банковский депозит. Этот способ подойдет для людей, не отличающихся особой финансовой грамотностью, но желающих при этом получать доход. Среди множества банковских предложений вы легко сможете выбрать подходящий вариант. Для этого вам нужно будет определиться вклада, сроком, к которому вам могут понадобиться вложенные средства, и прочими условиями депозита. Чтобы не потратить деньги и не потерять начисленные проценты, выбирайте классический депозит, не предусматривающий частичного снятия денежных средств. Чтобы вы могли вернуть сбережения в случае банкротства банка, сумма вклада не должна превышать 700 тысяч рублей.

Получите сберегательную книжку. Этот способ пойдет тем, кто имеет небольшие сбережения и возможность посещения банка в дни и часы, когда не наблюдается больших очередей. Вы также можете открыть банковский счет, дающий возможность осуществлять безналичные платежи с помощью пластиковой карты или услуги интернет-банкинга. Минусом такого способа являются частые случаи похищения данных карты в интернете и всевозможные махинации с использованием утерянных пластиковых карт. Чтобы не стать жертвой мошенников, не записывайте и не сообщайте посторонним код своей карты, а в случае утери как можно быстрее звоните в банк для блокировки карточного счета.

Откройте обезличенный металлический счет (ОМС) в банке, на котором будут храниться приобретенные вами «виртуальные» граммы драгоценных металлов. Этот вариант подходит также для долгосрочных инвестиций и игр на колебаниях курсов драгоценных металлов. Минусом этого способа является самоуправство банков: они вправе самостоятельно устанавливать курсы покупки и продажи металлов в свою пользу и не принимать в расчет ситуацию, сложившуюся на мировых рынках. Кроме того, в случае банкротства банка, средства, вложенные в ОМС, не подлежат возмещению вкладчикам.

Используйте банковскую сейфовую ячейку. Этот способ хранения денежных средств не принесет вам дохода, но убережет от рисков потери сбережений. Содержимое ячейки вы можете забрать в любое время без предварительной договоренности, а в случае банкротства банка вы без проблем получите деньги обратно. Кроме того, помимо наличности, таким образом можно хранить драгоценности, ценные бумаги и документы. Недостатками такого способа сбережения денег является необходимость оплаты аренды банковской ячейки, невозможность получать дополнительный доход и удаленно осуществлять операции с денежными средствами.

Видео по теме

Люди, которые анализируют экономическую обстановку, формируемую в стране, начинают задумываться о том, как сохранить денежные средства в период кризиса. В этом случае не стоит бросаться в панику и делать необдуманные поступки.

Инструкция

Распределите денежные средства: можете перевести 30% сбережений в , 30% - в евро, а остальные оставить в рублях. На самом-то деле нет существенных прогнозов по отношению роста любого курса валюты. Таким образом вы точно не потеряете всю сумму накопленных средств, а может даже и приумножите их. Одна валюта может обесцениться, а вторая сильно вырасти в стоимостном выражении в момент кризиса.

Храните деньги дома. У множества людей в этом случае "зачешется" рука, чтобы деньги, к примеру, на покупки. Если вы относитесь к этой категории людей, лучше положите деньги в банк на определенный банковский счет, который не предусматривает снятие денежных средств на протяжении долгого срока.

Вложите деньги в инвестиции крупной компании - в железную дорогу или в иное активно развивающееся производство. Сначала проанализируйте состояние компании, в которую собираетесь вложить средства. Проконсультируйтесь со специалистом данной компании - узнайте, как она переносит кризис.

Видео по теме

В современном мире инфляция представляется для рядового потребителя абсолютным злом. Она обесценивает доходы и сбережения, снижая покупательную способность денежных средств, ведет к снижению общего уровня жизни. Чтобы защитить свои доходы от инфляции, необходимо правильно спланировать свои действия и принять предупредительные меры.

Инструкция

Используйте для защиты своих личных финансов от обесценивания размещение их на банковском депозите. Это самый простой способ снизить риск потери покупательной способности денег. При этом выбирайте срочный вклад, желательно со сложными процентами, начисляемыми на сбережения, поскольку вклад до востребования предполагает более низкую процентную ставку, которая может быть ниже ожидаемого уровня инфляции.

Если вы склоны к разумному риску, конвертируйте свои сбережения в одну или несколько иностранных валют. При этом следует соблюдать известную осмотрительность, потому что в условиях продолжающейся экономической рецессии наиболее ходовые валюты могут испытывать существенные колебания даже внутри краткосрочных периодов, поэтому существует риск лишиться части сбережений. Используйте такую стратегию только после консультации с экспертами и при выраженной тенденции к росту выбранного вами валютного инструмента.

Используйте для защиты от инфляции покупку ценных бумаг со средней доходностью и низким риском. Для этой цели в большей степени подходят государственные или , а также акции лидеров современной экономики, имеющие тенденцию к устойчивому росту курсовой стоимости, например, ценные бумаги энергетических и высокотехнологических компаний. При выборе объекта инвестирования старайтесь провести предварительный анализ положения дел в отрасли и прибыльность ценных бумаг за предшествующий период.

Если вы не чувствуете себя достаточно компетентным, чтобы самостоятельно выбрать ценные бумаги для размещения свободных денежных средств, используйте возможности паевых инвестиционных фондов. Такие управляющие компании могут разместить ваши финансы в наиболее ликвидные ценные бумаги с низким риском. При этом не следует рассчитывать на существенный прирост сбережений, но выгода, как правило, несколько превышает существующий уровень инфляции, что позволяет от обесценивания.

В нестабильной финансовой ситуации всегда остро стоит вопрос о сбережении накопленных средств. Используя гибкую политику инвестирования, вы сможете защитить ваши накопления в рублях и избежать неоправданных рисков.

Инструкция

Чтобы не потерять свои накопления, внимательно следите за ситуацией как в России, так и за рубежом. Мировой финансовый кризис и нестабильность экономик приводят в замешательство даже специалистов.

К доллару

Не забывайте, что самое лучшее вложение - это инвестирование в здоровье и образование. Существуют многочисленные предложения по страхованию здоровья и медицинского обслуживания. Возможности образовательных программ также разнообразны. Инвестируя свои сбережения таким образом, вы защищаете себя и близких от многих неприятностей, неизбежно возникающих в период финансовых потрясений.

Видео по теме

Многие россияне имеют проблемы с деньгами. Это неудивительно: в ситуации кризиса самая распространенная реакция - жить одни днем. Вот почему основная часть трудящихся живет «от зарплаты до зарплаты». Что же делать, если свободные деньги в виде сбережений всё-таки появились, а попусту их тратить не хочется.

Девушкам . Цена вопроса всего 5-8 тыс. р. Но согласитесь, это гораздо приятней и выгодней, если те же три месяца вы потратите на прием дорогих и горьких лекарств. К тому же, занятия спортом придадут вам огромный прилив сил - деньги окупятся почти сразу.

Что касается образования, его получить никогда не поздно. Отходив, например, на курсы фотографа и купив хорошую фотокамеру (на это уйдет от 30 до 100 тыс. р.), вы откроете для себя новые горизонты возможностей. Во-первых, дело, если правильно все устроить, может приносить неплохие деньги за короткое время. А во-вторых, вы будете заниматься тем, что вам нравится, и сами не заметите, как станете желанным на многих вечеринках, познакомитесь с новыми ярким людьми.

Одним из простейших способов получить образование являются книги и инфопродукты.

Вложение в эффективность

Многие слышали выражение «одна голова хорошо, а две лучше». Но немногие почему-то хотят пользоваться наемным трудом, повышая свою личную эффективность. Между тем, в наши дни это стало довольно простым и незатратным удовольствием. На биржах удаленных работников, таких как Free-lance, freelansim.ru, можно найти сотни квалифицированных людей, желающих получить интересные задания и заработать немного денег. Что ж, им можно перепоручить большую часть основной работы.

Куда бы вы ни хотели потратить сбережения, помните, деньги должны работать на вас, быть активом, принося вам новый заработок. Поэтому хорошо подумайте, прежде чем решить, на что пойдут ваши финансы.

Посмотрим, как это работает. К примеру, вы программист, и босс просит вас написать небольшой скрипт. Вы, недолго думая, оформляете задание в форме четкого ТЗ на одной из бирж, выставляете небольшую цену, выбираете исполнителя и отдыхаете от работы.
Таким образом, большую часть работы с текстами и обзваниванием клиентов можно смело доверить фрилансерам, освободив свое время и энергию для любимых дел и близких людей.

Видео по теме

Как сохранить и уберечь накопленные средства от кризиса и инфляции? Этот вопрос актуален как никогда. Очень важно не только защитить деньги от обесценивания, но и приумножить их. Существует несколько методов инвестирования. Каждый может выбрать подходящий, в зависимости от своих требований и возможностей.

Самым простым и надёжным способом сохранности денег является банковский депозит. Однако данный вид инвестирования низкодоходный, потому что проценты по вкладу не покрывают темпа инфляции. Не смотря на это хранить деньги в банке намного надёжнее, чем под матрасом.

Неоспоримым преимуществом депозитного вклада является государственная гарантия, простота, доступность и низкий порог входа. Поэтому многие люди отдают предпочтение именно этому методу инвестирования.

Хранить деньги в банке можно в рублях, долларах или евро. Экономическая ситуация в мире очень не стабильная, поэтому какая валюта надёжнее сказать сложно. Проценты по рублёвым вкладам выше, по сравнению с другими валютами. Однако нет гарантии, что рубль сохранит свои позиции и не подешевеет.

Хранить деньги лучше в той валюте, в которой будете тратить. Это поможет избежать потерь при обмене денежных средств из одной валюты в другую.

Для сохранности и защиты личных сбережений от инфляции можно разделить денежные средства на три части. Например, 50% собственных денег хранить в рублях и по 25% в долларах и евро. При снижении курса одной и подъёме другой валюты произойдёт компенсация потерь. Проценты по вкладам принесут небольшую прибыль. Такой метод позволит избежать дефолта или кризиса.

Хранить деньги в разных валютах очень выгодно и надёжно. Кроме обычных рублёвых и вкладов банки предлагают мультивалютный вклад. Все ваши деньги будут храниться на одном вкладе, но в разных валютах и в определённых пропорциях. Достоинством такого вклада является возможность без ограничений обменивать одну валюту в другую в любое, по вашему желанию время. При этом разница между курсом покупки и курсом продажи меньше, чем при обмене обычным методом в банке.

Вкладывать деньги можно не только в денежные знаки, но и в драгметаллы – золото, платина, палладий, серебро. Банки предлагают вложить деньги в ОМС (обезличенные металлические счета). Чтобы сделать вклад в ОМС, необходимо пойти в банк и купить нужное вам количество граммов металла. На ваш счёт будут зачислены не рубли, а граммы металла. Вкладывать деньги в драгметаллы рекомендуется на срок не менее одного года.

ПИФ – паевые инвестиционные фонды позволяют вкладывать деньги в акции и облигации. Доход выше, чем у банковских вкладов. Низкий порог входа делает ПИФы доступными любому человеку. Для покупок акций и облигаций не нужно специальных знаний. Вложением денежных средств занимается управляющая компания. Вам лишь необходимо выбрать в какой инвестиционный фонд вложить деньги.

Вкладывать деньги в ценные бумаги можно и самостоятельно. Стоимость ценных бумаг на фондовом рынке меняется каждую минуту. Инвестор может самостоятельно выбирать, где и когда покупать те или иные акции и облигации. Торговля на фондовом рынке может обогатить инвестора, а может и обанкротить за один день. Поэтому чтобы не потерять все деньги необходимо иметь соответствующее образование, навыки и опыт.

Самым надёжным и перспективным вложением накопленных средств считается недвижимость. Спрос на жильё существует всегда. Купив квартиру её можно сдавать в аренду и получать доход. Через несколько лет можно перепродать в два раза дороже. Держать деньги на банковском вкладе следует только в том случае, если вы собираетесь что-то покупать. Поэтому все свободные деньги следует вкладывать в недвижимость. Пускай это будет недорогой гараж или участок земли. Как только накопите ещё денег, покупайте комнату в общежитии, потом квартиру и так далее. Помните, что при любых обстоятельствах недвижимость будет цениться дорого.

При наступлении финансового кризиса не пытайтесь вернуть назад все ваши деньги. Вы можете лишиться части накопленных средств. Подумайте и просчитайте возможные риски. Во время кризиса можно очень выгодно вкладывать деньги. Самое главное нужно диверсифицировать свои вложения, использовать разные финансовые инструменты. Правильные инвестиции снижают вероятность потери всех денег и приносят высокий доход.

Совет 16: Какие вложения стали самыми выгодными в 2014 году?

Ожидается, что в 2015 году российская экономика будет отличаться теми же тенденциями, что и в конце 2014 года. Девальвация рубля продолжится, а вместе с ней и обесценивание сбережений. Поэтому вопрос о том, как сохранить собственные средства в условиях падения национальной валюты является достаточно актуальным. Выбрать наиболее эффективный способ инвестирования можно на основании рассмотрения доходности вложений в 2014 году.

Если рассматривать доходность от вложений в 2014 году в России в пересчете в доллары, то получится достаточно печальная картина. В числе тех, кто не потерял часть своих средств под влиянием инфляции и девальвации, стали только те, кто хранил свои сбережения в валюте или имел в активе открытые валютные депозиты.

В пересчете на российские рубли выгода от вложений распределилась следующим образом.

1. В самом выгодном положении оказались долларовые вкладчики, несмотря на низкую процентную ставку. Именно доллар в течении года показывал опережающий рост как к рублю, так и евро. Так, доллар начал с отметки в 32,6 р., а закончил год с показателем 56,3р. Прирост составил 72,7%. С учетом средних ставок около 3%, доходность долларовых вкладчиков превзошла 75%-ный порог.

2. На втором месте расположились вклады в евро. Падение евро к доллару в течение 2014 года стало общемировой тенденцией. Разница между курсом евро к рублю на начало и конец года составили 51,4%. Таким образом, владельцы вкладов в евро в 2014 году могли похвастаться доходом в размере 53-54%.

Такие сильные позиции вкладов в иностранной валюте были обусловлены падением рубля. Как ожидается, они сохранят роли наиболее выгодных объектов для инвестирования в 2015 году. Причем, доллар будет продолжать расти по отношению к евро.

3. Владельцы евро и долларов занимают третье место. Их доходность равнялась размеру девальвации рубля.

4. Вопреки мировым тенденциям, в России серьезно прибавило в цене золото, но величина прироста не превышала размера девальвации. При цене золота в 1261,58 р. к концу 2014 года она остановилась на отметке в 2146,08 р. Прирост составил более 70%. Однако невысокая популярность таких инвестиций обусловлена тем, что они облагаются НДС, а металлические счета не попадают под страховку от АСВ. К тому же прогнозы роста стоимости золота на 2015 год достаточно сдержанные.

5. По данным IRN, прирост стоимости недвижимости в 2014 году составил 12%, что было практически на одном уровне с инфляцией. Но в долларовом эквиваленте цены на недвижимость упали практически на 25%.

6. Формально заработать в 2014 году смогли и владельцы рублевых депозитов. Их доход составил в среднем 7%. Но стоит отметить, что доходность по российским депозитам не смогла опередить даже официальный размер инфляции, которая в 2014 году достигла 11,4%.

Более рискованные инвестиционные инструменты, такие как ПИФы, акции, облигации (российские) в большинстве не смогли принести сколь либо значимого дохода. ПИФы даже завершили этот год с убытком.