Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Получить заём через интернет, крайне заманчиво, так как все это происходит, без посещения компании. А офис может располагаться, за сотни километров, от клиента организации. Все что необходимо, для получения денег, выход в интернет, наличие электронной почты и номера телефона и карту или счет в банке, а иногда достаточно и кошелька в платежной системе. Если говорить о проценте одобрения выдачи денег, то он составляет примерно 90%.

Безусловно, все это удобно и привлекательно, если бы не «но» и не одно.

1. Во-первых, не все МФО выдают деньги онлайн, хотя найти такую организацию не составляет труда, нет ничего проще, задать в строке браузера соответствующий запрос. Их, достаточно, на просторах интернета. И многие заемщики, оформляя такой кредит, даже не подозревают, о таящихся проблемах, которые могут их настигнуть.
2. Во-вторых, очень много мошенников, в среде организаций, выдающих займы онлайн. Многие МФО, не имея капитала на открытие офиса, создают интернет ресурс, который обходится дешевле и этим также пользуются мошенники. При оформлении займа, человек заносит в анкету данные паспорта, а мошенник может создать такой бланк и собирать данные людей, для последующего оформления кредитов. В этом случае, человек заполнивший анкету, получает отказ и при последующем обращении в банк или МФО вдруг оказывается, уже получившим кредит либо получает информацию, что должен МФО, в которую и не обращался.

Есть другой вид мошенничества, человеку дают заполнить форму и просят оплатить небольшой процент от суммы займа, чтобы уж получить его наверняка. Доверчивый клиент перечисляет, свои кровные на некий счет, и ждет одобрения заявки на заём. Но увы, его обманули, он остался и без своих денег и не получил, сумму на которую надеялся. Запомните если вам предлагают внести хоть копейку до выдачи займа, вы столкнулись с мошенником, не платите.

Чтобы не попасть впросак, до заполнения формы на получение займа, не поленитесь, проверьте выбранную МФО, всеми доступными методами, а именно поищите информацию в интернете, почитайте отзывы о компании , проанализируйте, каких отзывов больше, много ли информации вам удалось получить и толь ко тогда принимайте решение обращаться в эту организацию или поискать другую. Помните, что очень легко попасть в сети мошенников, но крайне трудно выбраться. Кто-то воспользуется деньгами, оформленными по вашим данным, а вам придется это расхлебывать.

Свои отзывы о случаях мошенничества оставляйте в комментариях к этой статье и мы их обязательно опубликуем.

Микрофинансирование является достаточно рискованным видом бизнеса. Число «плохих» займов в инвестиционном портфеле МФО может доходить до 30 процентов. Контингент клиентов, которые берут «займы до зарплаты», является достаточно маргинальным. Сотрудникам микрофинансовых компаний часто приходиться сталкиваться с криминальными элементами. На офисы МФО периодически нападают грабители. До сих пор нет внятного закона, который бы регулировал процесс «внесудебного» взыскания задолженности. Некоторые коллекторы ведут себя как настоящие бандиты. В связи с этим у населения складывается негативное отношение к рынку микрокредитования.

Контролирующие органы во главе с ЦБ РФ постоянно меняют «правила игры» для МФО. Соблюдать «прозрачность» бизнеса бывает достаточно сложно. Микрофинансовые организации испытывают большие проблемы с фондированием. Они не могут привлекать от граждан небольшие суммы для финансирования своей деятельности. Минимальный размер «микрофинансового вклада» составляет 1500000 рублей. Такие суммы есть далеко не у всех людей. Банки весьма неохотно кредитуют МФО. Выпуск акций и облигаций на бирже — это дорогое удовольствие, которое под силу не каждому.

Ко всем этим проблемам добавляется ещё одна. Для владельца МФО большую опасность представляют собственные сотрудники. Некоторые из них вступают в сговор с клиентами и начинают выполнять роль «чёрных брокеров».

Примеры мошенничества

Менеджеры оформляют займы всем обратившимся за «откат». Также распространённым видом мошенничества является оформление займов на недействительные и краденные паспорта. Достаточно показательным случаем в этом смысле является приговор, вынесенный пятерым сотрудникам компании «Домашние деньги» . В составе организованной преступной группы они похитили у известной МФО порядка 12 миллионов рублей. Все займы оформлялись на «левые» паспорта, затем деньги обналичивались.

Руководил группой региональный менеджер города Кирова. Все пять фигурантов получили от 2 до 5 лет тюремного заключения. Другим вариантом увода денег из компании могут быть «мнимые отказы» при оформлении микрозаймов. Менеджер говорит клиенту, что его заявка отклонена. Затем сотрудник МФО использует паспортные данные клиента для составления фиктивного кредитного договора. Деньги мошенник присваивает себе, а должником становится «отказник».

Не нужно забывать и про банальное воровство денег из кассы. Соблазн положить себе в карман пару «внеплановых» зарплат очень велик. Специалисты по работе с клиентами могут вступить в сговор с преступниками и организовать «спектакль». Они инсценируют разбойное нападение и предстанут перед полицией в роли невинных жертв. Похищенные деньги разбойники и менеджеры разделят между собой. Существует большое количество схем, позволяющих «увести» деньги из компании.

Клиентская база тоже в опасности

Работники МФО могут похитить не только денежные средства. Недобросовестные сотрудники крадут у компании информацию, представляющую коммерческую тайну. Менеджеры могут «увести» клиентскую базу и продать её конкурентам. «Засланные казачки» за деньги передают внутренние разработки компании её конкурентам. Уволенные сотрудники могут постоянно оставлять негативные отзывы о компании на специальных сайтах. Эти действия наносят значительный ущерб МФО. Репутация компании — это один из самых ценных её активов.

Каждый руководитель финансовой организации должен построить эффективную систему работы с персоналом. Не нужно экономить на обучении сотрудников и специальном программном обеспечении. Контроль за работой персонала должен быть жёстким. Все «лазейки» нужно закрывать. Если что-то можно украсть, то это обязательно украдут. Свобода действий у персонала должна быть только в рамках должностных инструкций.

Простота оформления онлайн-займов привлекает не только честных соискателей микрокредитов, но и мошенников. Случаев и ситуаций, когда злоумышленники оформляют займ на имя другого человека — пруд пруди. Кончено, вряд ли кто-то ведет подсчет этим случаям, однако об актуальности проблемы свидетельствуют не только частые упоминания в прессе, но и сами микрофинансовые компании. Они также борются с мошенниками, но всегда подчеркивают, что лучше заботиться о безопасности своих средств самостоятельно.

Конечно, для всех сторон баррикады мошенниками можно назвать тех, кто оформляет кредит или микрозайм на свое имя и попросту не возвращает его. Причем доказать факт мошенничества в суде очень сложно, практически нереально. Как тут доказать, что заемщик взял кредит с целью наживы и заведомо знал, что не вернет его?! Никак. Однако есть и другие типы мошенников, которые действуют еще более ухищренно, играя на доверии самых близких.

Как воруют ваши деньги знакомые?

Этот способ один из самых жестоких с точки зрения морали, ведь подставить тут может только близкий знакомый или даже родственник. Таких случаев тоже не мало. Если в вашем окружении есть люди, падкие на деньги, имеющие большие долги, наркоманы, будьте с ними максимально осторожны, ведь подставить вас, оформив на ваше имя онлайн-займ проще простого.
Но как? — спросите вы.
Да, легко.

Чтобы оформить онлайн-займ , не нужны ксерокопии паспорта или других документов, даже оригинал не нужен по идее. Достаточно владеть информацией, которая прописана в главном документе гражданина страны, остальное за малым. Близкому человеку ничего не стоит завладеть такой информацией и использовать ее со злыми умыслами. Он может оформить онлайн-заявку на заем, вписать ваши паспортные данные, указать настоящее место работы, должность, дать телефон работодателя. Однако в графе телефон и электронная почта злоумышленник впишет не ваши настоящие данные, а подставные (свои). Ведь план не сработает, если вы на свой телефон получите смс-ку с положительным решением по займу.

Итак, дело сделано, осталось указать способ получения займа. Здесь у мошенника только 2 варианта: либо на Киви-кошелек, либо на вашу банковскую карточку. В первом случае, он просто выведет деньги и вы об этом даже не узнаете. Во втором все немного сложнее, ведь займ поступит на вашу карту, а как объяснить неожиданное поступление средств? Как присудить их себе? Ответ тоже достаточно прост.

Например, злоумышленник может попросить у вас заранее номер карты, сославшись на то, что его карточку заблокировали или украли, а ему должны срочно перевести деньги. Например, любимая тетушка или родители, или еще кто-нибудь. Причин и поводов здесь можно придумать великое множество. В итоге, вы самовольно отдадите своему «знакомому» деньги, которые он подставным путем взял в долг на ваше имя.
Самое отвратительное во всей этой истории то, что вы может быть даже никогда и не узнаете об этом. Онлайн МФО не отличаются эффективными действиями и методами по возращению долгов, часто списывая их, а по истечении 3-х лет они вообще не имеют права взимать задолженность. В кредитной истории невозвращенный долг в МФО также никак практически не отразится на решениях банков в будущем.

Отчасти в подобных ситуациях виноваты сами компании, которые в погоне за клиентами максимально упростили условия получения займа не только для самих заемщиков, но и открыли путь к заработку для мошенников.

Как обезопасить себя?

• Хранить свой паспорт и любую информацию, которая содержится в нем в строжайшем секрете.
• Если ваш знакомый попросит разрешения о переводе для него денег на вашу карту, не поленитесь, позвоните в колл-центра банка и узнайте, откуда поступил этот перевод, кто его адресат или каким способом отправили деньги.
• Ежегодно проверяйте свою кредитную историю на предмет соответствия действительности. Однако помните, что бюро кредитных историй несколько и информация о кредитах может быть раскидана по разным БКИ, а не содержаться полностью только в одном бюро. Чтобы понять в каком БКИ содержится информация о ваших кредитных обязательствах, нужно сначала сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), и только после ответа запрашивать выписку по кредитной истории из конкретного БКИ. Напомню, что 1 раз в год, любой гражданин может получить выписку бесплатно.

Мошенничество от МФО

Мошенничеством зачастую занимаются не только люди, но и сами микрофинансовые организации. Излюбленный способ всех кредитных учреждений — непонятно откуда взявшаяся задолженность через 6-12 месяцев после погашения микрозайма. Делается это просто — вы вернули микрозайм, а через несколько месяцев получаете смс-ки и звонки с сообщениями, о том, что сумма была возвращена не полностью и тот небольшой остаток по истечению времени привел к начислению штрафов, пеней и процентов. В связи с чем долг подрос и мы решили напомнить вам об этом. Согласитесь смешно, но чтобы доказать обратное нужна бумага, в которой написано, что долг возвращен в полном объеме и претензий МФО не имеет. Мало кто знает, но такие справки можно попросить не только у банков, но и у МФО. Они по закону и первому требованию клиента должны предоставить такую справку либо с помощью факса, почты, либо в электронном виде.

Сейчас оформить заём на третье лицо сложно. Но от такого мошенничества никто не застрахован. Поэтому мы сделали для вас последовательность шагов на случай, если это все-таки с вами произошло.

Что нужно делать. Первые шаги

1. Проверьте, не стали ли вы жертвой вымогательства. Через интернет выясните наличие микрофинансовой организации (МФО) в реестре Центробанка РФ. Это можно проверить в специальном разделе сайта ЦБ . Отсутствие информации о кредитной организации, которой вы якобы задолжали - очевидный признак телефонного мошенничества.
2. Если МФО состоит в реестре, свяжитесь с ее представителями любыми способами. Уточните, есть ли у организации претензии к вам. Если информация о требованиях подтвердилась, выясните, на каких основаниях был выдан заём на ваше имя. Возможно, деньги получил ваш полный тезка.
3. Напишите заявление на адрес кредитной организации с просьбой предоставить вам заверенные копии всех документов, связанных с выдачей займа на ваши паспортные данные. Нужны следующие данные: дата и время поступления заявки, данные счета, указанные для перевода средств, где и каким образом они были обналичены, выписка по счету. Они понадобятся для обращения в полицию.
4. С полученными от МФО данными идите в отделение полиции по месту жительства и напишите там заявление по факту мошенничества (статья 159 УК РФ, «Мошенничество в сфере кредитования»). После принятия заявления вы получите талон-уведомление, а полиция начнет доследственную проверку.
5. Обратитесь в головной офис МФО. Напишите заявление и приложите к нему все копии документов, которые вы получили в полиции. Либо направьте на адрес МФО заказное письмо с вышеуказанные документами. На их основании кредитная организация начнет внутреннее расследование, приостановит звонки от коллекторов (если они были) и начисление процентов по займу.

Сохраняйте все контактные данные людей, которые уведомляли вас о необходимости погасить задолженность либо о наличии займа на ваше имя.

Чего ожидать дальше

Все указанные выше шаги в идеале должны привести к решению неприятной ситуации. Но есть вероятность, что придется приложить больше усилий для устранения проблемы.

Какие могут быть исходы:

• Факт мошенничества подтвердился. Микрозайм аннулируется и организация самостоятельно направит в Бюро кредитных историй (БКИ) необходимую информацию для исправления данных о заемщике.
• Если полиция прекратила доследственную проверку и вынесла постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, пишем жалобу согласно статей 123, 124, 125 УПК РФ. Подать ее можно руководителю следственного органа, следователь (дознаватель), которого выносил постановление, в прокуратуру или в суд. Вы вправе по своему усмотрению выбирать способ обжалования. Также составляйте заявление в Банк России и СРО, в которой состоит МФО. В данной ситуации уже лучше обратиться за помощью к грамотному юристу.

Когда ситуация разрешится и МФО аннулирует заём, проследите, чтобы информация об этом случае была удалена из вашей кредитной истории. Через месяц сделайте запрос в Бюро кредитных историй для подтверждения, что ваша кредитная история в порядке.

Подведем итог

1. Оформление займа на третье лицо редкость, но никто не застрахован. Будьте внимательны.
2. Сохраните контактные данные тех, кто уведомляет вас о задолженности, и проверьте существует ли данная организация.
3. Свяжитесь с МФО, сообщите о мошенничестве и о вашей непричастности к займу. Получите необходимые документы для обращения в полицию.
4. Обратитесь в полицию и дождитесь подтверждения факта мошенничества. Копии полученных документов из полиции предоставьте в МФО.
5. По окончании дела проследите, что ваша кредитная история в порядке.

На 2018 год предприятия микрофинансового сектора находятся под жестким контролем ЦБ РФ. Это позволило им избавиться от стереотипов о мошенническом стиле ведения дел и получить доверие со стороны заемщиков. Но никто не застрахован от появления в штате сотрудников, которые не хотят работать добросовестно. Об их нелегальных действиях мы и поговорим в статье .

Обман с деньгами

Денежная схема связана с оформлением займа на паспорт человека, который не обращался в МФО . Менеджер находит личные данные в Интернете или по другим каналам, после заключает договор на чужое лицо, а деньги забирает себе. Еще один вариант получить реквизиты стороннего паспорта - это выдать фиктивный отказ по заявке клиенту, после чего использовать его документы для мошеннических действий. Такой обман обнаруживается достаточно быстро, ведь людям, на которых записана сделка, начинают приходить оповещения о необходимости погасить долг. Они звонят с жалобами в компанию, где запускают внутреннее расследование о причинах произошедшего. Если кредитор не рассылает «напоминалки» по SMS, то ситуация еще больше усугубляется, и с обманутым заемщиком связывается уже служба безопасности или коллекторы.

Финансовые манипуляции могут встречаться и на этапе погашения микрозайма. В этом случае клиент добросовестно погашает задолженность, а работник МФО выдает поддельные документы о прохождении платежа, а средства забирает себе. Здесь также нужно быстро выяснить, почему деньги не доходят до адресата, а не игнорировать звонки из компании.

Важно : оспорить фиктивный договор достаточно просто, но не стоит забывать о кредитной истории. Если микрофинансовая организация не подаст заявление в БКИ на внесение корректировок, то необходимо это сделать самостоятельно. Не запускайте этот вопрос, с течением времени доказать свою правоту будет сложнее.

Разглашение персональных данных

Негативный опыт в сотрудничестве с предприятиями микрофинансового сектора бывает связан не только с деньгами. Заемщик имеет шанс столкнуться с тем, что его личные данные будут разглашены третьим лицам . Процедура передачи важной информации не так уж сложна. Работник МФО может сфотографировать карточки клиентов или сохранить их на флешку. Такие действия запрещены внутренними нормативными актами организаций и уголовным кодексом. Но отследить мошенника и доказать его вину довольно трудозатратно, чем и пользуются недобросовестные представители фирм.

Опыт показывает, что пострадать от незаконных действий могут как те, кто обращался хотя бы раз за деньгами, так и те, кто никогда не пытался оформить заем. Чтобы не выяснять отношения с мошенниками в суде, запомните простые правила :

• держите при себе конфиденциальные данные (как оригиналы, так и копии);
• периодически проверяйте состояние своей ;
• не игнорируйте звонки от кредитора, даже если вы никогда не обращались за заемными средствами (лучше выяснить ошибку раньше, чем дело уйдет в суд).