Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Лучшие кредитные карты – дешевые карты. Для многих этот тезис является определяющим. То есть главное – экономическая эффективность – без комиссий, без оплаты обслуживания, с низкой процентной ставкой по кредитке . На что еще обращать внимание при выборе карт. И как из многообразия предложений банков России выбрать подходящее?

Как найти выгодные кредитные карты банков?

Наш портал поможет отсеять ненужные предложения с помощью поиска по индивидуальным запросам. Нужно просто отметить интересующие функции карты – без поручителей и без справок, без страховки и т.д. Одновременно с поиском работает кредитный калькулятор. Он рассчитывает, сколько нужно будет платить в месяц за кредитку и сколько придется переплатить в целом. Расчет ведется исходя из кредитного лимита. Если тратится меньше, то и выплаты будут меньше. Так же при вычислениях не учитывается наличие льготного периода. После подбора подходящего предложения.

Кредитный лимит

Наиболее распространены предложения с лимитом кредитования в пределах 200 000 – 500 000 рублей. Большие суммы доступны по продуктам более высокого статуса. Для получения такой кредитки потребуется доказать свою трудовую занятость и финансовую состоятельность.

Процентная ставка

Процентная ставка начинается от 20%. Есть предложения и с более низкой стоимостью кредита. Если цена заемных средств ниже указанного значения, значит, нужно внимательно изучить тарифы за совершение операций, штрафы за просрочку и так далее.

При обналичивании ставка однозначно будет повыше, нежели цена заемных денег, использованных для безналичного расчета.

Льготный период

Беспроцентный период – это срок, когда разрешено пользоваться заемными деньгами бесплатно. Нередко он равен 50-60 суткам. Важно уточнять, как именно осуществляется его отсчет, с какой даты: не всегда грейс-период отсчитывается с момента совершения покупки.

Плата за обслуживание

Комиссия за обслуживание удерживается ежемесячно либо 1 раз в год. Чем выше класс продукта, тем больше привилегий он даст, но тем и дороже обойдется.

Бюджетные – неименные, без чипа – варианты нередко предлагают либо по минимальной стоимости обслуживания, либо и вовсе с нулевой комиссией.

Размер и условия cashback

Кэшбэк – это процент стоимости покупки, возвращаемый держателю карточки. Наиболее распространенный cashback – 0,5-1%.

Некоторые эмитенты дают больший процент (до 5-7%) за траты, совершенные в определенных категориях.

Повышенные бонусы могут предоставлять друзья банка. Чем выше статус карточки, тем более выгодный кэшбэк получит ее держатель.

Основная проблема кэшбэка – его валюта. Если бонусы зачисляются на счет в виде национальной валюты, их можно тратить как обычные деньги. Важно изначально уточнять курс конвертации.

Если премия копится в виде бонусов, то рассчитаться ими удастся только при покупках у друзей банка. Для клиентов, проживающих в регионах, проще всего использовать такие баллы при совершении интернет-покупок, поскольку реальных магазинов-партнеров поблизости может и не оказаться.

Кэшбэк начисляется не за все операции. Большинство эмитентов не дают бонусы при переводе на свои счета или счета других граждан, при получении наличных денег, при расчетах за:

• налоги и сборы;
• электронные средства платежа;
• азартные игры.

Бонусные программы нередко не распространяются на покупки, совершенные в рассрочку.

Снятие наличных

Когда снимаешь наличность, стоит уточнять величину комиссионных с учетом того, за счет каких средств совершается операция: за счет личных или за счет кредитного лимита.

Нужно помнить, что перечисления на счета физических лиц, включая и свои дебетовые счета, приравнивается к операции по обналичиванию.

При снятии наличности чаще всего:

• удерживается сбор за сам факт совершения операции;
• если использовался кредитный лимит, то устанавливается повышенная ставка;
• льготный период не действует.

Плата за дополнительные услуги

Платежи за прочие услуги – это основополагающий момент при выборе кредитной карты. Особо внимательно следует изучить комиссионные платежи за:

• пополнение счета даже с целью погашения задолженности;
• перевыпуск бланка, в том числе, плановый, совершаемый в связи с истечением срока действия;
• транзакции, включая переводы между своими счетами и в пользу прочих физических лиц;
• отправку денег в другие финансово-кредитные учреждения.

Подобные сборы устанавливают и в процентах, и в фиксированной сумме.

Какие еще параметры еще надо учитывать при выборе карты

Низкая ставка процента – это не гарантия того, что кредитная карта выдается на действительно выгодных условиях.

Необходимо заранее выяснить, какими санкциями чреваты просрочки. Наиболее распространенные последствия:

• повышение процента в отношении задолженности;
• удержание штрафа, возможно, за счет кредитного лимита.

Одноразовый пропуск срока платежа может привести к потере от 500 рублей.

Нужно оценивать наличие устройств самообслуживания эмитента в регионе, их местоположение.

Это важно, так как работа с устройствами сторонних организаций обойдется дороже, нежели обращение к ресурсам эмитента карточки.

Некоторые банки заключают партнерские соглашения с торговыми точками. Благодаря этому, можно пользоваться скидами до 30% при расчетах кредитками конкретного эмитента.

Самые выгодные предложения по кредитным картам

Кредитная карта «Альфа-банка» «100 дней без процентов»

• грейс-период – 55 суток, если транзакция выполнена в пользу партнеров «Тинькофф», то 365 дней;
• лимит – 300 000 рублей;
• владение – 590 рублей за 1 год;
• стоимость - 12-29,9% при направлении средств на безналичную оплату и 30-49,9% при снятии наличности.

Достоинства:

• заказывают «Тинькофф Платинум» на сайте банка. Бланк доставят за 1-7 дней;
• при оформлении требуется лишь паспорт;
• кэшбэк – 1% (до 30% по спецакциям);
• можно сделать допкарту;
• есть возможность пополнения со счета карты иного банка без комиссий.

Грейс-период на суммы, направленные на погашение займов в иных финансово-кредитных учреждениях, равен 120 суток.

Проблемы:

• при обналичивании берут 2,9% + 290 рублей;
• удерживается страховая защита - 0,89% от величины задолженности;
• за просрочку оштрафуют на 590 рублей.

Кредитная карта «Платинум» от «Русского стандарта»

Platinum MasterCard от «Русского Стандарта» - это инструмент с кэшбэком.

Условия пользования:

• ставка - от 21,9% ;
• обслуживание – 499 рублей за год;
• грейс-период – 55 суток;
• cashback от банковских партнеров – до 15% ;
• кэшбэк от «Русского стандарта» - 5% в 3-х установленных категориях.

Требования:

• возраст – 21-65 лет;
• для оформления показывают паспорт и еще 1 документ.

Достоинства:

• доход не важен;
• партнеры дают скидки до 30% ;
• продуманная программа кэшбэка;
• предлагается рассрочка без процентов до 1 года при обращении к друзьям «Русского стандарта»;
• бесплатная доставка Platinum по всей России;
• пополнение наличными с нулевой комиссией организовано через QIWI и Элекснет, транзакцией со счетов в прочих банках, а также посредством ресурсов «Русского Стандарта», включая RS express .

Получение наличных бесплатно во всех банкоматах мира.

Проблемы:

• ограничение по кэшбэку – 5 000 рублей;
• кэшбэк за траты, совершенные в рассрочку, не начисляется;
• минимальная сумма для рассрочки – 1 000 рублей.

Кредитная карта рассрочки «Совесть» от «Киви-банка»

В QIWI-банке берут кредитку «Совесть».

Условия пользования:

• максимальня сумма – до 3 000 рублей;
• цена - 10% ;
• рассрочка до 1 года согласно условиям партнера QIWI-банка.

Достоинства:

• владение бесплатное;
• для направления заявки хватит и паспорта;
• действие бланка – 5 лет;
• имеется возможность шоппинга, включая заграничные ресурсы, и обналичивания в рассрочку.

Проблемы:

• перевыпуск «Совести» при утрате – 690 рублей;
• штраф за невнесение очередного платежа – 590 рублей;
• неустойка – 10% годовых;
• ограничение на получение наличности – 7 500 рублей за 1 раз, но за месяц - 20 000 рублей;
• за получение наличности возьмут 599 рублей;
• рассрочка допустима в пределах 5 000 – 300 000 рублей;
• продолжительная рассрочка (10 месяцев) платная. Если нужно продлить расчет за несколько операций, совершенных за 3 месяца, то опция обойдется в 999 рублей. Цена рассрочки на 1 покупку – 799 рублей.

Кредитная карта рассрочки «Халва» от «Совкомбанка»

«Халва» MasterCard - карта рассрочки, предлагаемая «Совкомбанком».

Требования:

• возраст – 20-85 лет;
• трудоустройство у последнего работодателя – минимум 4 месяца;
• постоянная прописка (не меньше 4 месяцев) в месте, расположенном не далее чем в 70 км от структурного подразделения «Совкомбанка»;
• имеется номер мобильного телефона, оформленный на заявителя.

Достоинства:

• доступна рассрочка при покупках более чем на 3 000 рублей;
• возврат - до 20% ;
• прибыль на остаток - 7,5% ;
• кредит - до 350 000 рублей.

Стандартно рассрочка дается на 1-3 месяца. По спецпредложениям этот срок можно растянуть до 36 месяцев.

Проблемы:

• трудоустройство обязательно;
• наличность из кредитного лимита получить нельзя;
• для подачи заявки нужен исключительно паспорт, но «Совкомбанк» вправе запросить дополнительные документы, включая удостоверяющие доход и владение собственностью.

Если за месяц совершить 5 покупок более чем на 5 000 рублей, то кэшбэк станет еще выгоднее, а ставки по вкладу в «Совкомбанке» увеличатся на 1% .

Кредитная карта Cashback от банка «Восточный»

Cashback от эмитента «Восточный» - это Visa Instant Issue, Classic и Gold, а также UnionPay Classic.

• сумма кредитования – 55 000 – 400 000 рублей;
• процент – 24-36% , если продемонстрировать доход, и 28,9-78,9% , если нет;
• грейс-период – 56 суток.

Достоинства:

• пользование бесплатно;
• есть программа кэшбэка, когда возвращается 1% со всех покупок, до 5% по спецпроектам и до 40% за траты в дружественных интернет-магазинах;
• эмитируется допкарточка. Она оформляется уже с 14 лет;
• получение наличности за счет собственных средств клиента в аппарате «Восточного» бескомиссионное;
• для получения Cashback подтверждать заработок не обязательно.

На остаток личных денег поступает прибыль до 4% .

Проблемы:

• за счет кредита наличность дают, удерживая 4,9% (от 399 рублей) ;
• ограничение кэшбэка на 1 год – 30 000 рублей;
• плановый перевыпуск Visa Instant Issue стоит 1 000 рублей;
• при просрочке штраф - 590 - 2 000 рублей (максимум 20% от суммы долга) .

Кредитка с грейс-периодом в 120 дней от «УБРиР» - это еще и кэшбэк.

Условия пользования:

• кредит – 30 000 – 299 999 рублей;
• срок расчета – до 36 месяцев;
• минимальный платеж – 3% ;
• беспроцентный период – до 120 дней.

Требования:

• возраст – 19-75 лет;
• постоянная прописка там, где есть подразделения «УБРиР»;
• паспорт при кредите до 99 999 рублей;
• при заявке на лимит в 100 000 – 299 999 рублей также нужна справка о доходах.

Достоинства:

• предоставляется кэшбэк (1% за все траты);
• пользование бесплатное;
• мгновенное предоставление.

Грейс-период применяется ко всем операциям.

Проблемы:

• 4% удержат за обналичивание и переводы другим гражданам;
• при удостоверении занятости нужно, чтобы стаж по последнему месту был от 3 месяцев. Если заявитель ИП, то его деятельность должна осуществляться от 1 года;
• для одобрения заявления важно отсутствие текущей задолженности по иным кредитным обязательствам.

Сard credit plus с моментальным кэшбэком

Card credit plus – продукт с овердрафтом - дает «Кредит Европа Банк».

• кредитование – до 600 000 рублей;
• грейс-период – 55 дней;
• ставка – 25% ;
• рассрочка – 2-11 месяцев;
• кэшбэк – 1-5% .

Требования:

• стаж – свыше 3 месяцев;
• наличие регистрации в России;
• предоставление от 3 контактных номеров телефона (заявителя, работодателя и дополнительный);
• при лимите до 300 000 рублей готовят паспорт, для пользования более крупными суммами следует подтвердить доход.

Достоинства:

• кэшбэк зачисляется в момент покупок;
• баллы сразу после поступления готовы к использованию в расчетах;
• карточный бланк действителен 5 лет;
• наличность заграницей выдают без комиссионных сборов.

Проблемы:

• безвозмездное пользование обеспечивается при оборотах от 15 000 рублей в месяц. При неудовлетворении требованиям за месяц удержат 79 рублей;
• внутри страны наличность выдают с комиссионным сбором в 4,9% (от 399 рублей) в банкоматах «Кредит Европа Банка» и в 5,5% (от 499 рублей) в аппаратуре иных организаций.

Если взять наличные деньги, перевести средства на иную карточку или рассчитаться за услуги в сфере игорного бизнеса, то ставка будет от 39% .

Кредитная карта «Всесразу» от «Райффайзенбанка»

«Всесразу» от Raiffaizenbank - это современная программа, благодаря которой удастся и в долг взять, и получить доход.

Условия пользования:

• лимит – до 600 000 рублей;
• процент – от 27% ;
• кэшбэк – до 5% ;
• период отсрочки – до 52 суток.

Требования:

• гражданство страны;
• есть работа в стране (от 3 месяцев у последнего работодателя);
• возраст – от 23 лет или от 21 года для участников зарплатного проекта, но не старше 67 лет;
• после уплаты НДФЛ доход не менее 25 000 рублей;
• наличие рабочего телефона (собственного или бухгалтерии).

Достоинства:

• предоставляется на основании заявки с приложением гражданского паспорта;
• можно выбрать персональный дизайн;
• счет будет в рублях, евро или в долларах США.

Партнеры Raiffaizenbank дают скидки его клиентам до 30% .

Проблемы:

• годовое обслуживание – 1 490 рублей, если выбрать оригинальное оформление, то 1 990 рублей;
• премиальные баллы можно поменять на бонусы и сертификаты от Яндекс.Такси, Озон.ру, «РЖД Бонус», S7 Airlines или направить примиальные начисления на благотворительность;
• получение наличности в устройствах Raiffaizenbank - 3%+300 рублей и 3,9%+390 рублей в аппаратах сторонних компаний;
• зарубежом обналичивание в валюте, отличной от валюты карточки, стоит 1,6% ;
• внесение наличности в банковских кассах в размере до 10 000 рублей сопровождается удержанием 100 рублей комиссионных.

В ВТБ «Мультикарту» дают и как кредитку.

Условия пользования:

• кредит – до 1 000 000 рублей;
• грейс-период – 101 сутки;
• цена – 26% ;
• кэшбэк – до 15% . Клиент вправе определить 3 наиболее интересные для него категории. Смена их разрешена 1 раз в месяц.

Требования:

• возраст – 21-70 лет;
• российское гражданство;
• постоянная прописка там, где имеются офисы ВТБ;
• заработок – от 15 000 рублей;
• паспорт при кредите до 300 000 рублей;
• паспорт и справка о доходах при кредитовании на сумму 300 001 – 1 000 000 рублей.

Достоинства:

• есть кэшбэк;
• при расходах с кредитки от 75 000 рублей при наличии кредитного договора ставка по нему снизится на 3% ;
• продолжительный грейс-период;
• процент един и для безналичного перевода, и при обналичивании.

Комиссия за пользование и получение наличности – 0 рублей.

Проблемы:

• 1 раз в месяц разрешена смена категорий получения максимального кэшбэка, но каждый раз статус, используемый для определения процента возврата, изменяется на начальный;
• за 1 месяц дают до 3 000 бонусов.

Кредитная карта от «Ренессанс-банка»

В «Ренессанс Кредит» заказывают кредитку от MasterCard уровня World.

Условия пользования:

• кредитование - до 200 000 рублей;
• беспроцентный период – до 55 суток;
• ставка – 19,9% ;
• ставка при получении наличности – 49,9% ;
• кэшбэк – до 10% .

Бонусы конвертируются в российский рубль 1 к 1 .

Требования:

• возраст – 24-65 лет;
• постоянная прописка;
• стаж у последнего работодателя – от 3 месяцев;
• заработок – от 8 000 рублей (от 12 000 рублей для проживающих в Москве);
• наличие личного мобильного телефона.

Достоинства:

• бесплатное владение;
• мгновенное предоставление;
• имеется кэшбэк;
• пополнение счета с использованием ресурсов «Ренессанс Кредита» бесплатно;
• при обращении потребуются паспорт и второй документ.

Проблемы:

• дорогое обналичивание и по цене займа, что возрастет до 49% , и по комиссии – 2,9%+290 рублей;
• маленький кредит.

Кредитная карта от «Абсолют банка»

В «Абсолют банке» эмитируют кредитку VISA класса Platinum, открывающую путь к программе привилегий данной платежной системы.

Условия пользования:

• ставка от 19% ;
• лимит – 650 000 рублей;
• платеж – от 10% ;
• льготный период – до 56 суток;
• cashback – до 20% .

Требования:

• гражданство России;
• постоянная прописка;
• общий стаж от 1 года, включая трудоустройство у последнего работодателя от полугода;
• доход – от 20 000 рублей;
• возраст – от 23 лет до 55 лет в отношении женщин и до 60 лет – мужчин.

Достоинства:

• партнеры «Абсолют банка» дают до 30% скидок;
• пополнение с карточного счета стороннего эмитента бесплатно;
• безвозмездные консультации по медицинским и юридическим темам для выезжающих заграницу от VISA;
• счет бывает в рублях, евро или в долларах США;
• выпускается и допкарточки. Возраст ее держателя - от 18 лет;
• выгодный кэшбэк.

Проблемы:

• годовое обслуживание – 2 000 рублей;
• следует подтверждать трудоустройство и зарплату.

Кредитная карта от банка «Зенит»

Кредитка МИР от «Зенита» - это также бонусы от друзей национальной платежной системы

Условия пользования:

• лимит – до 1 000 000 рублей;
• грейс-период – 50 суток;
• ставка – 20% .

Требования:

• гражданство РФ;
• трудоустройство в России;
• регистрация в том же субъекте, где функционирует представительство «Зенита».

Достоинства:

• бесплатное обслуживание;
• пополнение счета без комисии реализуется на сайте и посредством ресурсов банков-партнеров «Зенита», включая «Альфа-банк», «Бинбанк»;
• доход не подтверждается при лимите до 100 000 рублей.

Проблемы:

• продукт не принимают к оплате заграницей;
• нет кэшбэка;
• чтобы одобрили лимит свыше 150 000 рублей, потребуются и справка о заработках за прошедшие полгода, и выписка из трудовой книжки (ее копия).

Кредитная карта от банка «Авангард»

Кредитки Mastercard Standard или Visa Classic – это разнообразный дизайн и ряд хороших предложений.

• грейс-период – 50 дней, но первая такая отсрочка длится 200 дней;
• ставка – от 12% .

Требования:

• возраст – 19-62 года;
• постоянная регистрация в месте присутствия «Авангарда».

Достоинства:

• подтверждать доход или давать поручительство нужды нет;
• благодаря дисконтной опции получают скидки до 30% от партнеров «Авангарда»;
• валюта – евро, доллары США, рубли;
• оплата безналичным путем, включая транзакции зарубежом, осуществляется без комисии.

Обналичивание на сумму до 300 000 рублей в аппаратуре «Авангарда» производится без комиссии, хотя удержат минимальный платеж – 15 рублей.

Проблемы:

• пользование бесплатное, если среднемесячный оборот за последний год по счету свыше 7 000 рублей. В противном случае ежегодно удерживают 600 рублей ($25 или 25 евро);
• на остаток личных денег процент не начислят.

Кредитная карта от Touch Bank

Touch Bank объединился с «ОТП банком». В результате продуктовая линейка эмитента обновилась. Сейчас можно получить, например, кредитку «Большой cashback» MasterCard World.

• лимит – 100 000 - 1 000 000 рублей;
• беспроцентный период – до 55 суток;
• кэшбэк – 7% в избранной категории, за прочие покупки – 1% ;
• ставка при безналичном расчете – 24,9% ;
• стоимость займа при обналичивании – 34,9% .

Требования:

• возраст – 21-68 лет;
• минимальный доход для региональных клиентов – от 50 000 рублей, а для москвичей – от 70 000 рублей;
• постоянная регистрация в том же субъекте РФ, где есть банковское представительство;
• стаж по текущему рабочему месту – от 3 месяцев.

Достоинства:

• пользование без комиссии;
• прибыль на остаток личных денег составит до 4% ;
• за месяц позволяется снятие максимум 100 000 рублей в сутки и 700 000 рублей в месяц.

Проблемы:

• серьезные требования по доходу;
• безкомиссионное пополнение счета возможно лишь на портале банка;
• максимальный cashback за месяц – 3 000 .

Кредитная карта «Почта банка»

В «Почта банке» продвигают «Элемент 120». Это VISA класса Platinum.

• лимит – до 500 000 рублей;
• ставка – от 22,9% ;
• платеж – от 5% от размера долга и текущие проценты;
• грейс-период – до 120 суток.

«Элемент 120» - это премиальная программа VISA, заключающаяся в:

• расширенной гарантии на приобретенные товары;
• страховании покупок от утраты ввиду кражи или утери;
• помощи во время заграничных поездок и так далее.

Достоинства:

• предусмотрена эмиссия допкарты;
• можно корректировать дату очередного платежа;
• участники зарплатного проекта вправе рассчитывать на некоторые преференции по тарифам .

Проблемы:

• оформление «Элемента 120» платное – 900 рублей за основную и 450 рублей за дополнительную;
• доставка карточки в почтовое отделение – 100 рублей;
• обналичивание в аппаратах «Почта банка» бесплатно. При обращении к иным ресурсам берут 5,9% (от 300 рублей) ;
• при получении наличности ставка будет 31,9% годовых.

Самая выгодная кредитная карта с начислением бонусов за покупки

Кредитная карта с самым большим лимитом

Топ карт с максимально возможным лимитом кредитования – это:

• «100 дней без процентов» (Alfabank);
• «Мультикарта» (ВТБ);
• МИР («Зенит»);
• «Большой cashback» (Touch Bank - «ОПТ банк»).

С этими инструментами допускается кредитование до 1 000 000 рублей.

Кредитная карта с самым большим сроком льготного периода

• Кредитка «УбРиР»;
• Tinkoff Platinum («Тинькофф»);
• «Элемент 120» («Почта банк»).

Их эмитенты не прибавляют проценты к суммам, потраченным безналом, в течение 120 суток.

Кредитная карта с самым большим кэшбеком (cash-back)

Cashback до 40% дают партнерские компании банка «Восточный» (карта Cashback). Максимальный возврат (в отдельных отраслях) на уровне 15% дает ВТБ («Мультикарта»).

Самая выгодная кредитная карта для снятия наличных

Безвозмездно получают наличность с:

• «Элемента 120» («Почта банк»);
• «100 дней без процентов» (Alfabank) - в пределах 50 000 рублей;
• «Платинум» («Русский стандарт»), позволяющая снимать наличность во всех банкоматах мира при нулевых комиссионных;
• Card credit plus («Кредит Европа Банк») – только в отношении операций, совершенных заграницей;
• «Мультикарты» (ВТБ);
• Mastercard Standard или Visa Classic («Авангард») - в пределах 300 000 рублей.

У какой кредитной карты в целом условия лучше

В целом наиболее финансово интересное предложение у ВТБ по «Мультикарте». Ее держатели могут настроить кэшбэк согласно собственным предпочтениям, а тарифные условия не превышают среднерыночные значения.

На сегодняшний день кредитные карты имеются более чем у 50% населения нашей страны. Такая популярность объясняется их удобством и выгодными условиями предоставления. С ростом спроса банки предлагают огромный перечень кредитных карт различных типов и видов, в которых легко запутаться. О том, как выбрать кредитную карту правильно, и какие кредитные карты лучшие в 2020 году, пойдет речь в статье.

Что нужно знать о кредитных картах

В связи с большой конкуренцией банки пытаются заманить клиентов, предлагая оформить кредитную карту на супер выгодных условиях. Однако перед тем, как согласиться и воспользоваться этим продуктом, стоит узнать о нем максимально подробную информацию и ознакомиться с предложениями различных банков.

Кредитная карта и потребительский кредит — это два совершенно разных продукта. Вот в чем их основные отличия:

• Чтобы оформить кредитку, не нужно собирать документы и ждать одобрения банка. Достаточно просто прийти в любое отделение и проинформировать сотрудников о своем желании получить кредитную карту;
• Кредитная карта — это возобновляемый продукт. После погашения долга деньгами можно воспользоваться снова практически сразу;
• За пользование потребительским кредитом клиент платит проценты, за пользование кредитной картой помимо процентов взимается плата за обслуживание, которая может быть от 400 до 6000 рублей за год;
• Кредитная карта имеет лимит, который нельзя превышать;
• Большинство кредитных карт имеют льготный период, в течение которого деньгами можно пользоваться без процентов;
• За снятие наличных с кредитной карты банком взимается процент;
• Нет графика платежей с указанием сумм и дат внесения. Долг можно погашать частями в любое удобное для клиента время в пределах минимально допустимого платежа (обычно 5% от суммы долга в месяц). Таким образом размер платежа и сроки гашения кредита человек устанавливает самостоятельно.

Процент по кредитным картам, как правило, достаточно высокий. В среднем, в районе 20-30% годовых. Поэтому идеальным вариантом будет погашение долга в течение льготного периода. За просрочку и невнесение платежей по кредитным картам предусмотрены пени и штрафы, которые прописываются в кредитном договоре.

На что обратить внимание перед тем, как выбрать кредитную карту

Перед тем, как выбрать кредитную карту, стоит обратить внимание на основные условия договора. Прежде всего, это длительность льготного периода. Чем он больше, тем выгоднее пользоваться картой. Если ваша цель воспользоваться кредитными деньгами в короткий срок, то льготный период — основной критерий выбора кредитки. Сейчас некоторые банки предлагают карты с льготным периодом до 120 дней, а это значит, что 4 месяца можно распоряжаться деньгами без процентов.

Еще один немаловажный показатель, на который стоит обратить внимание перед тем, как выбрать кредитную карту — это стоимость годового обслуживания. Некоторые банки проводят специальные акции, предлагая первый год не платить за обслуживание карт. При этом остальные условия могут быть менее выгодными, так как остаться в убытке банк не желает. Бывают и обратные случаи. К примеру, банк предлагает длинный льготный период и низкий процент, а стоимость обслуживания карты завышается. Именно поэтому этот показатель нужно оценивать в совокупности со всеми остальными условиями кредитного договора.

Следующий показатель — это кредитный лимит. Обычно его размер колеблется от 200 тыс. до 1 млн. рублей. Важность этого критерия зависит от того, какая сумма вам необходима. Если вы планируете пользоваться небольшими суммами, кредитный лимит можно вообще не принимать во внимание. Если же нужна солидная сумма, выбирайте карту с максимально возможным кредитным лимитом.

Процентная ставка — один из наиболее важных критериев, который обязательно оценивается перед тем, как выбрать кредитную карту. От нее зависит сумма переплаты, а значит и выгодность использования карты. Не принимать во внимание величину процентной ставки можно лишь в том случае, если вы планируете гасить долг в течение льготного периода. Однако это получается не всегда, поэтому лучше перестраховаться и выбрать кредитную карту с низкой процентной ставкой.

Выгодной кредитную карту делает возможность получать назад сумму процентов с покупки. Процент кэшбэка и перечень магазинов и заведений, в которых он начисляется — очень важный критерий при выборе кредитной карты. Однако нужно быть внимательным, просчитывая, насколько выгодна система кэшбэков. Ведь магазины-партнеры могут завышать свои цены, а дорогое обслуживание карты и большой процент по кредиту могут перекрывать процент возврата.

Таким образом, перед тем, как выбрать кредитную карту, правильно будет определить для себя наиболее важные критерии в зависимости от целей использования карты. Затем стоит рассмотреть предложения различных банков, опираясь на наиболее весомые для себя показатели.

Лучшие кредитные карты в 2020 году

Сегодня оформить кредитную карту можно практически в любом кредитном учреждении. Более того, в одном банке можно найти несколько типов кредитных карт с различными условиями использования. Сделать выбор в пользу какого-то одного банка или кредитной карты очень сложно, так как невозможно просчитать все потребности клиентов и нюансы, которые влияют на принятие решения.

Согласно статистике и мнению пользователей, лучшие кредитные карты в 2020 году — это:

Кредитная карта — это просто и удобно. Ею можно рассчитываться практически везде, а условия пользования заемными средствами выгодны для клиента. Перед тем, как выбрать кредитную карту того или иного банка, стоит рассмотреть предложения нескольких учреждений и принять решение в пользу наиболее выгодного для себя продукта.

Использовать заемные средства банков на постоянной основе для совершения повседневных покупок и оплаты счетов сегодня стало привычным образом жизни и при правильном раскладе может предоставить существенно большие выгоды, чем использование стандартных дебетовых продуктов. Лучшие кредитные карты дают своим владельцам значительную финансовую свободу в нужный момент, а также дополнительно открывают доступ к всевозможным бонусам, уникальным скидкам и услугам. В большинстве случаев эти выигрышные условия активны если вы вовремя вносите платежи по кредиту.

Как выбрать самый удобный вариант

В текущий момент на рынке представлено свыше 300 уникальных кредитных предложений. Очевидно, что при столь высокой конкуренции в данном сегменте банки стараются предложить существующим и потенциальным клиентам наиболее привлекательные условия, а также создать продукт, который не смогут скопировать конкуренты. По этим причинам выбрать самую лучшую кредитку не всегда просто. Необходимо учитывать собственные предпочтения, стиль жизни, структуру расходов и соотносить это с условиями по каждому рассматриваемому варианту.

Чтобы оформить лучшую кредитную карту не обязательно ориентироваться на популярные банковские предложения, необходимо лишь найти выгодные преимущества. Существуют беспроигрышные условия, которые прекрасно подходят к любой кредитке. Наиболее интересные предложения, как правило, имеют сразу несколько подобных условий.

Самые выгодные кредитки имеют:

• бесплатное годовое обслуживание или обслуживание, стоимость которого многократно компенсируется предоставляемыми картой бонусами;
• беспроцентный период, желательно свыше 60 дней;
• высокий процент по cashback на все покупки и повышенный кэшбэк на одну или несколько категорий покупок;
• возможность заказать карту онлайн с доставкой курьером;
• минимальные комиссии на популярные банковские операции, включая снятие наличных в банкомате;
• большой кредитный лимит;
• дополнительные скидки и бонусы от партнеров банка.

Как правило, доступные карты подразумевают оформление без справок и сбора большого объема документов. Рассмотрение заявок по ним не занимает много времени, лучшие предложения предполагают, что заявитель может получить ответ через 10-15 минут после подачи анкеты.

Какая кредитная карта самая выгодная в Москве?

К самым популярным кредиткам относится та, которая предполагает выгодный процент. Оптимальные условия касаются:

Многие банки Москвы разрабатывают специальные программы лояльности. Они позволяют удержать клиентов и привлечь новых кредитополучателей.

Условия обслуживания

Сейчас самые выгодные кредитки выдаются на таких условиях:

• Сумма до 500 тыс. рублей. Лимит зависит от КИ клиента, предоставленных документов и наличия индивидуальных предложений.
• Процентная ставка составляет от 0%. Есть особенность – чем выше процент, тем больше привилегий получает гражданин.
• Льготный период по кредиткам, предложенным в Москве, составляет от 55 дней до 1080 дней (по картам рассрочки). Часто он равен 111-120 дням.

Самые дешевые карточки по стоимости обслуживания обычно предполагают ряд ограничений. В зависимости от политики банка, по ним сложнее снять наличные или получить повышенные бонусы.

ТОП лучших кредитных карт в Москве

• Тинькофф Банк Карта «Яндекс.Плюс» . По ней лимит до 700 тыс. рублей, а льготный период – 55 дней. Процентная ставка составляет 15%, кэшбэк – до 10%.
• Совкомбанк Карта «Халва» . Лимит по ней до 350 тыс. рублей, а льготный период – 1095 дней, ставка – 10%. Банк предлагает бесплатный выпуск, кэшбэк до 6%.
• MTS кэшбэк . Лимит до 299 999 рублей, грейс-период – 111 дней. Процентная ставка – 11,9%. Бесплатное обслуживание, кэшбэк до 25%.

Наиболее выгодные условия предлагают зарплатным и постоянным клиентам. По ней предлагаются оптимальные условия, которые касаются ставок, сроков и сумм. Есть интересные варианты и у других крупных банков, например, Киви Банка, МТС-Банка, Альфа-Банка.

Как правильно пользоваться картой?

Самые доступные кредитки легко найдете на нашем сайте. Вам останется подобрать оптимальный вариант с учетом имеющихся документов, возможных сроков рассмотрения предложения. Выгодно пользоваться легко, если выполнять все условия: не снимать наличные, тратить ежемесячно определенные суммы, своевременного гасить долг (в период действия льготного периода).

Если последнее сделать не получается, не забывайте вносить минимальный ежемесячный платеж. Предлагаем найти предложения на нашем сайте с помощью калькулятора, сразу подайте заявку для получения предварительного одобрения.