Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

В соответствии со ст. 4 Закона о банках банковской группой признается не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления одной или нескольких кредитных организаций. В качестве примера крупной банковской группы можно назвать группу ВТБ, которая объединяет три российских банка (Банк ВТБ (включая присоединенный Банк ВТБ Северо-Запад), ВТБ 24 и Банк Москвы ), 12 дочерних банков в странах СНГ (Украина, Беларусь, Казахстан, Армения, Азербайджан, Грузия), Европы (Германия, Франция, Австрия, Великобритания, Кипр) и Африки (Ангола и Вьетнам). На российском банковском рынке группа ВТБ занимает второе место по всем основным показателям .

Банковским холдингом признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием одной или нескольких кредитных организаций, в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления одной или нескольких кредитных организаций. Примером банковского холдинга является Банковский Холдинг Республиканской Финансовой Корпорации, в который входят ОАО "Республиканская Финансовая Корпорация" (головная компания холдинга), Московский областной банк (ОАО), "Республиканский банк" (ЗАО), "Страховое Общество “Горизонт”" (ООО), ОАО "ИНДАЛ" и ООО "ЧОП АвангардЪ".

Таким образом, общей чертой банковской группы и банковского холдинга является отсутствие статуса юридического лица. Различие заключается в том, что банковская группа – это фактически группа банков, контролируемая головной кредитной организацией, а банковский холдинг – это группа юридических лиц, в том числе банков, контролируемая юридическим лицом, не являющимся кредитной организацией.

Под существенным влиянием в упомянутых определениях понимаются возможность определять решения, принимаемые органами управления юридического лица, условия ведения им предпринимательской деятельности по причине участия в его уставном капитале и (или) в соответствии с условиями договора, заключаемого между юридическими лицами, входящими в состав банковской группы и (или) в состав банковского холдинга, назначать единоличный исполнительный орган и (или) более половины состава коллегиального исполнительного органа юридического лица, а также возможность определять избрание более половины состава совета директоров (наблюдательного совета) юридического лица.

В ст. 4 Закона о банках установлено, что головная кредитная организация банковской группы, головная организация банковского холдинга обязаны уведомить Банк России об образовании, соответственно, банковской группы или банковского холдинга. В настоящее время применительно к банковским холдингам порядок такого уведомления установлен Положением о порядке представления информации о банковских холдингах, утвержденным ЦБ РФ от 19.09.2002 № 197-П.

Коммерческая организация, которая может быть признана головной организацией банковского холдинга, в целях управления деятельностью всех кредитных организаций, входящих в банковский холдинг, вправе создать управляющую компанию банковского холдинга. В этом случае управляющая компания банковского холдинга исполняет обязанности, которые возлагаются на головную организацию банковского холдинга. Управляющей компанией банковского холдинга признается хозяйственное общество, основной деятельностью которого является управление деятельностью кредитных организаций, входящих в банковский холдинг. Управляющая компания банковского холдинга не вправе заниматься страховой, банковской, производственной и торговой деятельностью. Коммерческая организация, которая может быть признана головной организацией банковского холдинга, обязана иметь возможность определять решения управляющей компании банковского холдинга по вопросам, отнесенным к компетенции собрания ее учредителей (участников), в том числе о ее реорганизации и ликвидации.

Банковская группа и банковский холдинг

Банковская группа – это не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна из них, которую называют головной, оказывает прямо или через третье лицо существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой кредитной организации (или других, если она не одна).

Банковскую группу следует отличать от банковского холдинга. Согласно закону «О банках и банковской деятельности», банковский холдинг - это не являющееся юридическим лицом объединение юрлиц с участием одной или нескольких кредитных организаций. Его головная структура - , не являющееся кредитной организацией. Она имеет возможность прямо или косвенно оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления входящих в холдинг кредитных организаций.

То есть банковским холдингом в отличие от банковской группы, согласно российскому законодательству, управляет организация, не являющаяся кредитной, не обладающая лицензией Центрального Банка.

При создании как банковской группы, так и банковского холдинга требуется уведомить ЦБ РФ. Для управления холдингом может быть создана . Такая организация не вправе заниматься страховой, банковской, производственной и торговой деятельностью.

Примером банковской группы можно назвать ВТБ. В его группу входят ВТБ 24, «ВТБ », «ВТБ Девелопмент», «ВТБ Управление Активами», «ВТБ Специализированный », «МультиКарта», «ВТБ Капитал», СК «ВТБ », НПФ «ВТБ Пенсионный фонд», «ВТБ Долговой центр», «ВТБ Пенсионный администратор», «ВТБ », 12 дочерних банков на территории СНГ, а также несколько банков дальнего зарубежья.

Еще одна банковская группа – «Лайф», в которой головным банком считается Пробизнесбанк, банки-участники - «Экспресс-Волга» в Саратове, ВУЗ-Банк и Банк24.ру в Екатеринбурге, Ивановский Областной в Иваново, Газэнергобанк в Калуге, Инвестиционный Городской Банк в Новосибирске, а также бюро финансовых решений «Пойдем!», «Пробизнес-Девелопмент» и факторинговая компания «Лайф».

Пример банковского холдинга – ОАО «Национальный Банк «Траст». Его управляющая компания - ЗАО « «ТРАСТ». Головная организация - «Ти-Ай-Би Холдингз Лимитед».

Другой пример банковского холдинга – Республиканская Финансовая Корпорация, в состав которой входят ОАО «АКБ «Мособлбанк», ЗАО «Республиканский Банк», Страховое общество «Горизонт», ООО «ЧОП «АвангардЪ» и ОАО «Индал».

По закону и банковские группы, и банковские холдинги ежегодно предоставляют в ЦБ РФ консолидированную бухгалтерскую отчетность, прошедшую аудиторскую проверку. В нее включаются баланс, отчет о прибылях и убытках, а также расчет рисков на консолидированной основе. Данные об организации в международном стандарте также будут консолидированными.

Главная цель создания банковских групп и холдингов - консолидация активов и капитала. Как правило, объединение банков приводит к расширению географии обслуживания клиентов. Еще один дополнительный плюс – использование единого бренда, как это делает, например, «Лайф».

Создание банковских групп и холдингов в России регулируется ст. 4 закона «О банках и банковской деятельности».

Смотреть что такое "Банковская группа и банковский холдинг" в других словарях:

Холдинг - (Holding) Определение холдинга, типы холдига, холдинговые компании Информация об определении холдинга, типы холдига, холдинговые компании Содержание Содержание Характерные черты холдинга Типы холдинга Холдинговые Проблемы банковских холдингов… … Энциклопедия инвестора

Банковская система - (Banking System) Банковская система это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, которые действуют по единым правилам денежно кредитной политики страны Определение банковской системы,… … Энциклопедия инвестора

Промсвязьбанк - Открытое акционерное общество «Промсвязьбанк» … Википедия

Сбербанк России - Тип Открытое а … Википедия

J.P. Morgan - (Джи Пи Морган) Сведения о банке JPMorgan, активы и отделения Информация о банке JPMorgan, активы и отделения, стратегия и цели Содержание Содержание Определение J.P. Morgan & Co. Washington Mutual, Inc. Финансовые за 3 кв. 2009 года… … Энциклопедия инвестора

БАНКОВСКИЕ ГРУППЫ И БАНКОВСКИЕ ХОЛДИНГИ В РОССИИ - В соответствии с законодательством Российской Федерации банковская группа – это не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо)… … Экономика от А до Я: Тематический справочник

- – вид реорганизации, при котором одна или несколько кредитных организаций ликвидируются и входят в состав другой. При этом права и обязанности всех участников слияния переходят к банку, к которому производится присоединение. Присоединение не… … Банковская энциклопедия

Банк - (Bank) Банк это финансово кредитное учреждение, производящее операции с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами Структура, деятельность и денежно кредитной политика банковской системы, сущность, функции и виды банков, активные и… … Энциклопедия инвестора

Брокер - (Broker) Брокер посредническое лицо, содействующее совершению сделок между заинтерисоваными сторонами Профессия брокер: виды брокерской деятельности, биржевой брокер, страховой брокер, кредитный брокер, брокерская деятельность Содержание… … Энциклопедия инвестора

Пробизнесбанк - (Probiznesbank) Сведения о Пробизнесбанке, руководство банка, цели и задачи Сведения о Пробизнесбанке, руководство банка, цели и задачи Пробизнесбанка Содержание Содержание Определения описываемого предмета О Пробизнесбанк. Справка ОАО АКБ… … Энциклопедия инвестора

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковскую систему образуют организации, которые имеют право осуществлять банковские операции. Состав банковской системы закреплен в статье 2 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Она включает ЦБ РФ, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

На сегодняшний день структура банковской системы РФ выглядит следующим образом:

1) ЦБ РФ – проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Характеристика ЦБ РФ:

• федеральное государственное учреждение

  орган банковского регулирования

  орган банковского надзора

  обладает монопольным правом эмиссии наличных денег

  орган денежно-кредитного регулирования (влияет на уровень инфляции, золотовалютные резервы)

  орган валютного регулирования

  контрагент государства по выпуску государственных ценных бумаг

2) Кредитные организации – юр. лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии ЦБ РФ) имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация может быть образована на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (ОАО, ЗАО, ООО, ОДО). Кредитные организации в свою очередь подразделяются на банки и небанковские организации.

Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности. Основное назначение банка – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

Небанковские кредитные организации – кредитные организации, которые в отличие от банков могут осуществлять не все банковские операции, а максимально 1-2. Это, например, ломбарды, жилищно-накопительные кооперативы, ссудные кассы.

3) филиалы и представительства иностранных банков ;

4) национальные банки республик в составе РФ

Банковская группа - не являющееся юр. лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).

Банковский холдинг – не являющееся юр. лицом объединение юр. лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юр. лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций).

Головная кредитная организация банковской группы, головная организация банковского холдинга обязаны уведомить Банк России об образовании банковской группы, банковского холдинга.

Коммерческая организация, которая может быть признана головной организацией банковского холдинга, в целях управления деятельностью всех кредитных организаций, входящих в банковский холдинг, вправе создать управляющую компанию банковского холдинга. В этом случае управляющая компания банковского холдинга исполняет обязанности, которые возлагаются на головную организацию банковского холдинга.

Управляющей компанией банковского холдинга признается хозяйственное общество, основной деятельностью которого является управление деятельностью кредитных организаций, входящих в банковский холдинг. Управляющая компания банковского холдинга не вправе заниматься страховой, банковской, производственной и торговой деятельностью. Коммерческая организация, которая может быть признана головной организацией банковского холдинга, обязана иметь возможность определять решения управляющей компании банковского холдинга по вопросам, отнесенным к компетенции собрания ее учредителей (участников), в том числе о ее реорганизации и ликвидации.

Понятие, состав и назначение банковской группы

В России понятие банковской группы устанавливается на федеральном уровне статьей 4 Закона «О банках и банковской деятельности».

Определение 1

В связи с этим юридические лица, которые входят в состав банковской группы, делятся на: участников банковской группы, то есть тех юридических лиц, на которых распространяется влияние одного или нескольких юридических лиц, тоже входящих в состав группы; и головную кредитную организацию указанной группы, то есть то юридическое лицо, которое контролирует или имеет определяющее влияние на иных участников группы.

Замечание 1

Головной кредитной организацией банковской группы может оказываться прямое или косвенное воздействие на участников группы.

Понятие, состав и назначение банковского холдинга

Помимо того, что статья 4 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» раскрывает понятие банковской группы, она же дает определение понятию «банковский холдинг».

Под банковским холдингом понимают объединение юридических лиц, не признаваемое юридическим лицом, в состав которого входит как минимум одна кредитная организация, находящаяся под контролем юридического лица – некредитной организации, а также некредитные юридические лица, которые: либо находятся под существенным влиянием головной организации холдинга; либо находятся под ее контролем; либо входят в состав банковской группы кредитной организации, состоящей в холдинге.

Замечание 2

При этом важным условием признания объединения юридических лиц банковским холдингом является то, что банковская деятельность должна составлять как минимум 40% от общего объема всей деятельности банковского холдинга (для расчета данного показателя применяется только методика, утвержденная Банком России).

Для определения доли банковской деятельности в общей деятельности банковского холдинга по определенной методике Центрального Банка РФ рассчитывается отношение стоимости активов или величины доходов кредитных организаций, являющихся участниками банковского холдинга, к совокупной стоимости активов или величине доходов всего банковского холдинга, которая учитывает активы или доходы на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности указанных юридических лиц.

Таким образом, в состав банковского холдинга входят:

• во-первых, участники банковского холдинга, то есть кредитные и некредитные организации, находящие под контролем или существенным влиянием головной организации холдинга;
• во-вторых, головная организация холдинга, то есть некредитная организация, которая контролирует или имеет определяющее влияние на иных участников холдинга.

Сходства и различия банковских групп и банковских холдингов

К числу схожих черт банковской группы и банковского холдинга можно отнести следующие:

• во-первых, и то, и другое представляет собой объединение юридических лиц;
• во-вторых, в обоих случаях указанные объединения юридических лиц не признаются юридическим лицом;
• в-третьих, и в банковской группе, и в банковском холдинге есть головная организация, которая либо контролирует, либо имеет значительное влияние на других участников объединения;
• в-четвертых, в состав обоих объединений помимо головной организации входят другие участники, которые либо контролируются, либо находятся под значительным влиянием головной организации;
• в-пятых, степень контроля и значительное влияния как в отношении участников банковской группы, так и в отношении участников банковского холдинга определяется согласно Международным стандартам финансовой отчетности, признанным на территории Российской Федерации, как и состав их отчетности;
• в-шестых, на головную организацию, как банковской группы, так и банковского холдинга возлагается обязанность информирования Центрального Банка России о создании объединения.

Различия банковской группы и банковского холдинга заключаются в следующем:

• во-первых, состав банковской группы могут образовывать как только кредитные организации, так и иные организации, в то время как в банковский холдинг в обязательном порядке входят как кредитные организации (одна или несколько), так и иные юридические лица;
• во-вторых, головной организацией банковской группы может быть только кредитная организация, входящая в ее состав, головной же организацией банковского холдинга является только юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, то есть не имеющего лицензии, выданной Центральным Банком России;
• в-третьих, головная организация банковского холдинга с целью организации и управления деятельностью холдинга и его участников и осуществления контроля за ней наделена правом создания специальной управляющей компании с возложением на нее своих обязанностей.

Определение 2

Управляющая компания банковского холдинга – это хозяйственное общество, основная деятельность которого состоит в организации управления деятельностью участников холдинга и контроле этой деятельности.

За головной организацией банковского холдинга закрепляется возможность определения решений управляющей компании в отношении вопросов, относимых к компетенции собрания ее учредителей (участников), в включая вопросы реорганизации и ликвидации.

Управляющим компаниям банковского холдинга запрещено осуществлять банковскую, страховую, торговую или производственную деятельность, а также выступать в качестве профессионального участника рынка ценных бумаг, управлять инвестиционными фондами, либо негосударственными пенсионными фондами и паевыми инвестиционными фондами.

Головная организация каждого банковского холдинга несет обязанность по информированию Центрального банка России о создании управляющей компании банковского холдинга, головная организация банковской группы такой обязанности не имеет.

представляет собой держательскую (холдинговую) компанию, владеющую пакетами акций и иных ценных бумаг других компаний и осуществляющую операции с этими ценными бумагами. Помимо чистых холдингов, занимающихся только указанными операциями, существуют смешанные холдинги, которые, кроме того, ведут предпринимательскую деятельность в различных сферах экономики.

В этом случае холдинг создается, как правило, в связи с основанием головной компанией дочерних производственных фирм. Холдинговые компании могут иметь сложную структуру, когда головной холдинг контролирует через систему участий, т.е. через владение акциями, дочерние компании-холдинги, в свою очередь, являющиеся держателями акций различных фирм. Материнская (головная) холдинговая компания получает прибыль за счет дивидендов на контролируемые ею акции дочерних компаний, а также в некоторых случаях за счет перевода части прибыли дочерних компаний на основе специальных соглашений. Холдинг, обычно, выступает в качестве собственника контрольного пакета акций, что позволяет ему оказывать решающее влияние на функционирование подконтрольных компаний. Как правило, холдинги могут иметь различные правовые формы: обществ с ограниченной ответственностью, товариществ, компаний, акционерных обществ. Наиболее распространены холдинги, организованные как акционерные общества (в том числе и с участием государства).

Особенностью банковских групп является наличие в их составе филиалов. Банковский филиал выступает как юридическое лицо, регистрируется в местных органах власти и считается резидентом страны требования, имеет самостоятельный баланс. Он может выполнять все те же операции, что и банк-учредитель, но может быть и специализированным. Крупные банки часто основывают филиалы, занимающиеся факторингом, лизингом, консультациями. Пользуясь юридической независимостью филиалов, коммерческие банки осуществляют через них запрещенные сделки с ценными бумагами компаний небанковского сектора.

В отличие от филиала представительство, агентство и отделение юридическими лицами не являются и не имеют самостоятельного баланса. Представительство занимается лишь сбором информации, поиском клиентов и рекламой. Коммерческая деятельность представительствам запрещена. Агентство уполномочено осуществлять активные банковские операции (кредитные и инвестиционные), расчетное обслуживание.

Однако эти операции оно проводит за счет банка-учредителя, так как само агентство не имеет права принимать вклады и, следовательно, не располагает собственной ресурсной базой. Отделение, в отличие от агентства, проводит как активные, так и пассивные операции. Перечень их может совпадать с перечнем операций банка-учредителя или ограничиваться какой-то его частью.

Банки по характеру собственности делятся на: частные, кооперативные, муниципальные (коммунальные); государственные, смешанные; созданные с участием государства.

В банковском деле, как и в промышленности, свободная конкуренция неизбежно вызывает концентрацию. Одни банки поглощаются более могущественными конкурентами, другие, формально сохраняя самостоятельность, фактически попадают под власть более сильных конкурентов. Происходит слияние, «сплетение» банков. Число банков сокращается, но вместе с тем увеличиваются их размеры, возрастает объем операций. В каждой стране выделяются немногие крупнейшие банки, на счетах которых собираются огромные суммы свободных средств, ищущих прибыльного применения.

Конкуренция наблюдается как между отдельными банками, так и между крупнейшими союзами банковского капитала. У последних все более усиливается стремление к монополистическому соглашению, к объединению банков. Крупные финансовые операции - размещение государственных займов, организация крупных акционерных обществ - все чаще осуществляются не каким-либо отдельным банком, а при помощи соглашения между несколькими ведущими банками.

Централизация банковского капитала проявляется в слиянии крупных банков в крупнейшие банковские объединения, в росте филиальной сети крупных банков. Банковские объединения - это банки-гиганты, играющие господствующую роль в банковском деле.

Существуют несколько форм банковских объединений.

Еще по теме Банковский холдинг:

1. 1.1. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ - ОСНОВНОЕ ЗВЕНО БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
2. Этапы развития банковской системы в Российской федерации
3. Банковская группа и банковский холдинг как участники банковских правоотношений
4. § 4. Гражданско-правовая ответственность коммерческих организаций, входящих (включенных) в холдинги и финансово-промышленные группы
5. § 2.3. Реализация статуса дочернего (зависимого) хозяйственного об­щества в составе холдинговой структуры
6. § 1. Нормативно-правовое обеспечение организации и деятельности холдингов

- Авторское право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология -