Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Заем под материнский капитал является одним из способов использования государственной помощи семьями с детьми. Получение займа под материнский капитал позволяет не ждать достижения ребенком возраста, определенного законом, для использования денежных средств. Нюансы получения такого рода кредитов рассмотрим сегодня.

Назначение материнского капитала

Государственная помощь семьям, решившимся на увеличение семьи, получила название «материнский капитал». С 2007 года эта программа успешно работает, облегчая нелегкое материальное бремя по воспитанию детей.

Денежные средства материнского капитала в соответствии с законом могут быть потрачены на:

• улучшение условий жизни, включая смену или приобретение жилья, путем строительства и с помощью ипотеки;
• оплату образования любого из детей в семье;
• накопительную пенсию матери.

Распоряжение капиталом в пользу улучшения жилищных условий является самым популярным способом использования этих денег. Не только потому, что квартирный вопрос по-прежнему актуален и требует скорейшего разрешения во многих семьях. Но и в связи с тем, что на улучшение условий проживания можно тратить материнский капитал, не дожидаясь несколько лет после рождения ребенка, как того требуют нормы закона. Правда, досрочно использовать средства семейного капитала возможно только при помощи получения кредита (займа).

Не знаете свои права?

Целевой заем под материнский капитал

Поскольку программа материальной помощи семьям с детьми предусматривает лишь 3 направления использования денежных средств, то есть является целевой, то и займы под материнский капитал должны быть целевыми.

Целевой заем предполагает указание в договоре конкретного направления использования полученных денежных средств с последующим отчетом. Поскольку заем под материнский капитал можно взять лишь на улучшение жилищных условий, то в договоре, по которому выдается кредит, должно быть определено: либо это ипотека, либо участие в долевом строительстве, либо строительство своими силами и т. д.

В соответствии с законодательством не возбраняется гасить средствами материнского капитала кредитные обязательства по покупке (строительству) жилья, приобретенные до рождения ребенка. При этом вполне возможна ситуация, когда сертификат на материнский капитал оформлен на мать семейства, а договор займа (ипотеки) - на отца. Препятствием к использованию государственной помощи в виде семейного капитала это не является.

Как взять заем с помощью материнского капитала

Для того чтобы взять кредит (заем) на усовершенствование условий проживания, необходимо обратиться в кредитную организацию (банк).

Важный момент! С 20 марта 2015 года нельзя использовать средства материнского капитала на оплату жилищного кредита, взятого в микрофинансовой организации или кооперативе. Теперь заем под материнский капитал могут выдавать только кредитные организации, являющиеся таковыми в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1.

Условия предоставления кредитов с использованием материнского капитала остаются такими же, как и правила выдачи иных займов. Учитываются платежеспособность гражданина, условия его работы, кредитная история, имущество, находящиеся у должника в собственности. Решение о выдаче займа принимает банк. Если оно положительное, то заключается кредитный договор (договор займа).

Последнее слово — за Пенсионным фондом

После заключения договора с банком и регистрации договора купли-продажи жилья, владелец сертификата на материнский капитал обращается в пенсионный фонд с заявлением о распоряжении средствами капитала. Однако практика показывает, что до заключения кредитного договора с банком обладателю маткапитала крайне желательно посетить пенсионный фонд и ознакомить сотрудника фонда с документами на покупаемое жилье, проконсультироваться - не грозит ли ему отказ в оплате займа. Иногда в перечислении денег в счет погашения займа на приобретение жилья пенсионный фонд отказывает, так как в процессе проверки обнаруживается, что покупается дача, либо непригодное для проживания жилье (аварийное или ветхое), либо доля в квартире (что разрешается, только если вся квартира окажется в собственности одной семьи). В итоге материнский капитал остается не использован, а на семье повисает долг за жилье, на который семья не рассчитывала.

В случае принятия положительного решения средства перечисляются на расчетный счет кредитной организации не позже 2 месяцев с даты принятия заявления о распоряжении материнским капиталом.

После создания семьи супруги мечтают о собственной квартире, но часто их доходы не позволяют накопить на недвижимость. Рождение малыша увеличивает давление на семейный бюджет. Для поддержки молодых семей Правительством Российской Федерации разработаны программы, предусматривающие финансовую помощь. Можно значительно сократить расходы на кредитные средства, если взять в банке на покупку жилья целевой займ под материнский капитал.

Что такое целевой займ под материнский капитал

Согласно законодательству маткапитал выдается для оказания финансовой помощи молодым семьям, у которых родился второй ребенок. В 2019 году его размер составляет 453026 рублей, ежегодно проводится индексация. Воспользоваться средствами родителям можно для:

• улучшения жилищных условий;
• оплаты образования детей;
• формирования накопительной части пенсии матери.

Для контроля за использованием денег предусмотрена выдача сертификата маткапитала. Получить его могут родители второго ребенка после обращения в ПФР с заявлением. Использовать материнский капитал можно по предусмотренному законодательством назначению. По этой причине предоставление займа возможно, но с условием целевого использования маткапитала – кредитные средства нужно направить на улучшение жилищных условий.

Отличие займа от целевого кредита

На практике финансовый смысл слова займ отличается от слова кредит. Особенности заимствования и его отличия от кредитования приведены в таблице:

Сначала согласно законодательства получение целевого займа под материнский капитал возможно было в банках и в других кредитных учреждениях – МФО и кредитных кооперативах. С 2015 года право выдачи кредитных денег с использованием государственных сертификатов имеют только банки. Считается, что с этого времени получить можно уже не займ, а целевой кредит под материнский капитал. Такие изменения объясняются большим количеством злоупотреблений во внебанковских учреждениях, направлением средств на обналичивание, так как для них не предусмотрен строгий контроль отчетности.

На что можно потратить займ под материнский капитал

Распоряжение материнским капиталом возможно только с согласия Пенсионного фонда. При желании воспользоваться семейным сертификатом на ремонт жилья не следует рассчитывать на одобрение заявки от ПФР в этой ситуации, потому что брать займ под обеспечение материнским капиталом можно только на улучшение жилищных условий, которое предполагает:

• покупку квартиры на первичном или вторичном рынке;
• расширение, реконструкцию имеющейся жилплощади;
• покупку готового или строительство жилья.

Владельцам государственного сертификата необходимо учесть важные особенности целевого займа под материнский капитал:

1. Законодательство предусматривает возможность оформления банковского договора кредитования не только на мать, но и на отца или усыновителя ребенка.
2. Выдается родителям кредит под материнский капитал на покупку жилья при условии оформления доли ребенка в жилой недвижимости.
3. Воспользоваться средствами маткапитала при оформлении целевого ипотечного кредитования можно до достижения ребенком 3 лет.

Иногда кредитные средства на покупку жилья выдаются родителям – владельцам сертификата даже без оформления ипотеки. Это возможно, когда предусмотрена выдача денежных средств, равная размеру остатка маткапитала. Условие такого кредитования – целевое использование денег. В этом случае залог оформлять не нужно – служит обеспечением первоначальный взнос. Плюсом является то, что можно сократить свои расходы даже при повышенных процентах. При таком кредитовании, чтобы оформить займ, не нужно делать экспертную оценку приобретаемой недвижимости.

Первоначальный взнос по ипотечному кредиту

Согласно законодательству использовать маткапитал можно для полной или частичной оплаты первоначального взноса. Это выгодно заемщику. С помощью средств семейного сертификата можно увеличить размер первоначального взноса и оформить ипотеку с меньшей процентной ставкой. В этом случае важно, чтобы ПФР перечислил деньги на банковский счет вовремя.

Погашение процентов и тела ипотеки

Направлять маткапитал можно на сокращение задолженности по кредиту и уплату начисляемых ежемесячно процентов по нему. Использовать средства, чтобы погасить штрафы и пени, нельзя. Заемщик может использовать семейный сертификат для погашения ипотечных кредитов, которые были оформлены раньше, даже до рождения второго ребенка. В этом случае необходимо оформить долю всех членов семьи в кредитуемой собственности.

На строительство дома

Получить целевой жилищный займ под материнский капитал можно не только на покупку готового жилья, но и с целью приобретения квартиры при участии в долевом строительстве. ПФР может согласиться перевести деньги на строительство дома или его реконструкцию. Оформление документов в этом случае возможно только после достижения ребенком 3 лет, а сама процедура одобрения и перевода денег будет длиться дольше. Необходимо убедить ПФ, что средства будут использованы по назначению, а в построенном доме удобно будет жить детям.

Можно ли получить деньги под материнский капитал наличными

Государство контролирует использование семейного сертификата. Проследить за движением денег можно только в случае их перечисления. Не стоит надеяться на возможность обналичивания сертификатов – такие действия не являются законными. Решение о перечислении денежных средств принимает ПФР и сам занимается их переводом. Так государство старается уберечь владельцев сертификата от необдуманных трат финансов, предназначенных для их ребенка. Некоторые МФО в Москве предлагают обналичить средства маткапитала, но такие услуги являются незаконными.

Займ под материнский капитал в Сбербанке

Оформляют займ с целевым использованием маткапитала в Сбербанке. По условиям договора кредитования финансового учреждения направить средства можно на внесение полной суммы или части первоначального платежа. Взять целевой займ под материнский капитал молодые родители могут по двум программам:

• Приобретение готового жилья – для покупки недвижимого имущества на вторичном рынке;
• Приобретение строящегося жилья – для покупки жилья у застройщика.

Требования к заемщику

Ипотечные займы с целевым использованием маткапитала Сбербанк предоставляет трудоустроенным, платежеспособным лицам. Допускается возможность привлечения 3 созаемщиков, при этом второй супруг всегда выступает созаемщиком. Оформляются договоры займа:

• гражданам РФ;
• старше 21 года и моложе 75 лет;
• при наличии стажа работы на последнем рабочем месте больше 6 месяцев и общего – не менее года.

Условия кредитования

Сбербанк даёт ипотечный займ при страховании жилья и передаче его в залог банку. При покупке квартиры у застройщика и оформлении ипотеки на 7 лет кредитование проводится с частичной компенсацией продавцом процентов по кредиту. Заемщик получает льготные 7,5%. Базовая процентная ставка уменьшается на 0,1% при электронной регистрации сделки и увеличивается на 1% при отказе от личной страховки, на 0,5% – для клиентов, которые не имеют счета в Сбербанке для выплат. Условия предоставления ипотечных займов с использованием маткапитала приведены в таблице:

Ипотечный займ под материнский капитал в Россельхозбанке

При оформлении ипотеки в Россельхозбанке направить маткапитал можно на погашение задолженности по кредиту. Перечисление средств необходимо совершить в течение 3 месяцев со дня подписания ипотечного договора. Плюсом для заемщиков является то, что владельцы сертификата получают возможность не вносить первоначальный взнос, если размер маткапитала превышает 10% стоимости приобретаемого готового жилья или 20% стоимости строящегося. Оформляется ипотека для покупки:

• жилья на первичном рынке;
• недвижимости на вторичном рынке.

На каких условиях выдается кредит

При выдаче займов комиссия не взимается, но необходимо оформление страховки и залога покупаемого жилья. На 0,25% снижается процентная ставка:

• работникам бюджетной сферы;
• зарплатным клиентам;
• заемщикам с безупречной кредитной историей;
• молодым семьям, у которых один из супругов моложе 35 лет.

Условия выдачи займов в Россельхозбанке приведены в таблице:

Кто может получить жилищный займ

Оформить ипотеку в Россельхозбанке могут трудоустроенные граждане или ведущие личное подсобное хозяйство при наличии записей в похозяйственной книге не менее 12 месяцев. Получить целевой займ могут:

• граждане РФ;
• в возрасте от 21 года до 65 лет;
• при наличии стажа на текущем месте работы не менее 6 месяцев и общего – 1 год за последних 5 лет (не касается лиц, ведущих ЛПХ).

Порядок оформления займа под материнский капитал

Банки выдают кредиты платежеспособным гражданам. Получить целевой займ под материнский капитал могут лица с хорошей кредитной историей и высокой зарплатой. Необходимо, чтобы ежемесячные выплаты ипотеки не превышали 50% доходов заемщика. Увеличить шанс одобрения целевого кредита можно с помощью привлечения созаемщиков и предоставления справок об их доходах.

Сократить свои расходы можно, если воспользоваться государственной программой кредитования молодых семей. Она предусматривает финансовую помощь для приобретения жилья супругам, каждый из которых моложе 35 лет. По таким программам дополнительно к использованию средств маткапитала можно получить денежные суммы из госбюджета для первоначального взноса, частичного погашения долга или для снижения процентов по ипотеке.

Процедура оформления кредита с целевым использованием маткапитала является длительной и включает следующие этапы:

1. Обращение в Пенсионный фонд с заявлением о намерениях использовать маткапитал. Только ПФ может дать согласие на перечисление денег под ипотеку.
2. Выбор банка для оформления кредита и подача заявления.
3. После получения одобрения целевого займа можно заняться поиском недвижимости.
4. Предоставление документов в банк на приобретаемый объект недвижимости.
5. Согласование с банком условий договора целевого займа.
6. Внесение первоначального взноса, оформление сделки купли-продажи, страхование объекта недвижимости, подписание ипотечного договора и нотариальное заверение ипотеки.

Какие документы необходимы

На рассмотрение заявки в Пенсионный фонд необходимо предоставить документы:

• государственный сертификат;
• паспорт;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении ребенка.

После одобрения заявки в ПФР и выборе банка для кредитования в финансовое учреждение подается заявление на предоставление ипотеки и пакет документов:

• паспорт;
• справка о доходах;
• второй документ из представленного перечня, если нет подтверждения дохода.

После утверждения целевой ссуды кредитополучатель предоставляет в банк такие документы:

• по кредитуемому объекту недвижимости;
• государственный сертификат;
• справку из Пенсионного фонда об остатке средств маткапитала.

Видео

Актуальность микрокредитов растет из года в год. Они стали популярными благодаря своим условиям, быстроте предоставления и лояльным требованиям. На сегодняшний день, это практически основная альтернатива банковским кредитам. Поэтому у соискателей часто возникают вопросы, как оформить микрокредит, какие документы необходимы, и можно ли взять заем под материнский капитал.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Условия предоставления

Материнский капитал – государственная программа по поддержке семей. Фактически это сертификат на использование определенной денежной помощи.

Такая поддержка оказывается с 2007 года и предоставляется при усыновлении или рождении второго или последующего ребенка.

Сейчас сумма помощи составляет 453 026 рублей .

Это помощь, которая может быть потрачена строго на оговоренные законодательными актами цели, а именно:

• оплату ипотеки или другого кредита, взятого на покупку жилья;
• компенсацию при строительстве дома;
• покупку жилья на первичном или вторичном рынке;
• реконструкцию или ремонт жилья (с увеличением площади);
• строительство дома или ремонт своими силами;
• участие в ЖСК;
• долевое строительство;
• оплату услуг образовательного учреждения по обучению ребенка;
• проживание ребенка в общежитии при учебном заведении;
• оплату детского сада, школы и пр. учебных заведений.

Таким образом, получить под материнский капитал можно только кредит на приобретение или реконструкцию жилья.

В этом случае материнский капитал может выступать или первоначальным взносом, в качестве оплаты части уже существующего кредита или взносом в счет погашения вновь оформленного займа.

Первоначальным взносом или его частью капитал может быть в следующих банках:

• Сбербанк России;
• ВТБ 24;
• Генбанк;
• Левобережный;
• Росбанк;
• Юнистрим банк;
• Азиатско-Тихоокеанский Банк;
• Интеркоммерц;
• СТРОМКОМБАНК;
• Дальневосточный;
• УРАЛСИБ;
• ДельтаКредит;
• Номос Банк.

Остальные банки принимают сертификаты для оплаты уже действующих кредитов на приобретение или реконструкцию жилья.

Банки не принимают сертификаты о материнском капитале в качестве залога по другим потребительским и нецелевым займам.

Так как капитал, по сути, не является ликвидным имуществом и в случае возникновения просрочки этими средствами не может быть погашен никакой кредит.

В 2019 году у владельцев сертификатов появилась возможность снятия части средств в размере 20 000 рублей .

Такую дополнительную меру правительство ввело для поддержания семей с двумя и более детьми. Эти средства могут быть потрачены на потребительские нужды.

Но, подписанное в марте этого года дополнение к закону, запрещает направлять средства материнского капитала на погашение жилищных займов, оформленных в микрофинансовых организациях.

Если речь идет о микрокредитах на потребительские цели, то материнский капитал не может быть обеспечением по ним.

Во-первых, потому, что это не имущество, а во-вторых, потому, что для микрозаймов не требуется обеспечение в принципе.

Микрокредиты – это небольшие займы, которые предоставляются на короткие сроки без обеспечения, поручительств, подтверждения платежеспособности и очень быстро.

Средняя сумма по ним составляет 10 000 рублей, а средний срок 10 дней.

Выдают такие кредиты микрофинансовые организации, которые могут быть организованы банками, государственными фондами или частными лицами.

Банковские и фондовые организации могут предоставлять довольно крупные суммы на достаточно продолжительные сроки, при этом они предлагают более интересную процентную ставку. Но требования у таких кредиторов очень близки к банковским.

Больший интерес у населения вызывают именно частные организации, которые готовы предоставлять средства без проверок кредитной истории, платежеспособности и прочей волокиты.

Кроме того, они не выдвигают жестких требований к потенциальным клиентам и готовы финансировать всех от студентов и матерей в декретном отпуске до пенсионеров. Средняя ставка по таким кредитам составит 1,5% в день.

Хотите оформить микрозайм по одному документу, не собирая лишних справок? Тогда наша статья — , написана специально для вас. Для получения более подробной информации, пройдите по ссылке.

А если вас интересует такой вид кредитования, как микрозайм на счет, то вам необходимо ознакомиться с нашей .

Где взять?

Оформить микрокредит можно онлайн или в офисе микрофинансовой организации. Наиболее распространенный вариант — именно удаленное обслуживание.

Для этого соискателю необходимо выбрать наиболее оптимальное для себя предложение, зарегистрироваться на сайте организации и подать заявку на кредит.

Найти самый выгодный кредит можно самостоятельно, либо через специальные порталы, которые позволяют на одной странице сравнить условия у нескольких кредиторов. Сегодня такие кредиты выдают более 400 организаций.

Самые популярные предложения по микрокредитам

МФО предоставляют займы наличными, на личный счет или карту клиента, открытую в любом банке, электронный кошелек или банковским переводом.

Список необходимых документов

Для получения кредита МФО необходим только один документ – паспорт. Некоторые организации могут просить еще один дополнительный документ.

Справки о платежеспособности и трудоустройстве предоставлять не нужно.

Кроме паспорта кредиторы требуют еще корректно заполненную анкету-заявку на получение кредита. ЕЕ можно заполнить онлайн.

Сведения, которые вы указываете в анкете, должны быть достоверными и актуальными. Там фиксируется общая, контактная и дополнительная информация о заемщика, а также сведения о его трудоустройстве и доходе.

Все ли могут получить микрозайм?

Микрокредиты отличаются высокой вероятностью одобрения. Решение о кредитовании принимается на основании скорринговой оценки данных клиента.

Поэтому кредит может получить каждый, кто:

• удовлетворяет требования конкретной организации;
• указал корректную, актуальную и достоверную информацию о себе;
• не имел проблем с возвратом займов в организации, куда подается заявка.

Сегмент заемщиков достаточно обширен. Это могут быть студенты, женщины в декретном отпуске, неофициально работающие, пенсионеры, предприниматели и пр.

Это могут быть даже клиенты с плохой кредитной историей и имеющие текущие кредиты. Сумма кредита не зависит от уровня дохода клиента.

Требования к заемщикам

Большинство микрокредитных организаций выдвигают достаточно лояльные требования к заемщикам.

Они могут отличаться в некоторых моментах, но в основном сводятся к следующему:

• гражданство РФ;
• возраст 18-70 лет;
• наличие постоянного дохода (возможно неофициального);
• наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ;
• наличие мобильного телефона.

Процентные ставки

Ставки по микрокредитам достаточно высокие. Они могут составлять 0,8-5% в день. Если перевести их в годовое выражение, то получится очень большая величина до 1500%.

Это не касается банковских и государственных организаций, они предлагают более выгодные ставки, но больше требуют от клиентов, чтобы сократить свои риски.

Таки высокие проценты обусловлены высокими рисками невозвратов, поэтому микрофинансовые организации покрывают их ставками.

Стоит отметить, что, так как это преимущественно краткосрочные кредиты, платежи и проценты не отягощают заемщиков. Кроме того, это самые быстрые кредиты. Поэтому стоимость не существенно влияет на популярность микрокредитов.

Видео: Как получить материнский капитал?

Почему можно получить отказ?

Микрофинансовые организации могут отказать только если:

• потенциальный заемщик имел просрочку или проблемы с возвратом у конкретной организации;
• заемщик уже имеет текущий заем в конкретной организации, куда подается заявка (по условиям некоторых кредиторов);
• заемщик указал недостоверную информацию;
• заемщик не удовлетворяет требованиям конкретного кредитора.

Уровень дохода клиента, его плохая кредитная история или наличие непогашенных текущих кредитов в других организациях и банках не могут быть причинами для отказа в кредитовании.

На какую сумму рассчитывать?

Большинство организации выдает максимально 50 000 рублей . Это не значит, что клиент может получить такую сумму. Как правило, при первом обращении заемщик может рассчитывать на минимальную или небольшую сумму.

При последующих обращениях в организацию, при условии, что опыт возврата задолженности был положительным, клиент сможет рассчитывать на большие суммы.

С каждым разом этот предел будет расти, приближаясь к максимальной отметке.

А для получения полной и подробной информации о быстрых микрозаймах, пройдите по .

Сроки кредитования

Микрокредиты – краткосрочные займы. Они предоставляются, как правило, до 30 дней. В среднем это 7-14 дней. Некоторые организации могут давать средства на сроки до 3 лет.

Материнским капиталом есть деньги федерального бюджета, какие направляются на исполнение мер государственной помощи семей с детьми. На 2015 год величина предоставления помощи должна быть выше, чем 453 00000 рублей. Большинство человек интересует вопрос: куда можно использовать деньги и возможно ли под них взять заем?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Деньги из семейного капитала каждый год проверяются. Получить средства наличными нельзя.

Что это такое

Большинство семей Российской Федерации находятся в сложном материальном положении. Ожидание получения займа под сертификат о выдаче материнского имущества не долгое.

Но такие действия есть незаконными и могут быть проанализированные, как мошенничество. На сегодняшний день есть много финансовых компаний, какие обманным путем владеют сертификатами с разрешением выдать заем.

Но людям нужно быть очень внимательными, чтобы не попасть в плохую ситуацию, и не остаться с пустыми карманами. Целевой займ под материнский капитал можно получить на законных правах.

Цели получения

Банковские организации могут выдать займ под залог сертификата в таких целях использования:

• Материнский капитал можно использовать, как залог под целевой залоговый заем, если семья решила покупать дом в залог. Также банк, который может проводить такой процесс, может рассматривать сертификат в качестве первого взноса для погашения займа. Но его сумма не должна быть меньше десяти процентов от стоимости дома.
• Получение займа доступно, когда залоговый кредит был зарегистрированный для погашения долга. Разрешается выплата процентов и залога, в общем.

В таких случаях, можно свободно использовать материнское имущество сразу после выдачи займа. Скачать образец договора целевого займа под материнский капитал можно .

Как оформить целевой займ под материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк есть большим банком, заемщиками какого есть большое число населения России и недалекого зарубежья. За время своего существования компания хорошо себя показала. По данной причине в этот банк можно обращаться без всяких опасений по необходимости оформления займа.

Сбербанк есть одной с кредитных компаний, какие работают с государственным сертификатом, какие выплачивают семьям помощь с 2-мя или больше детьми. Обратившись в данную организацию, можно использовать программу « Залог плюс материнское имущество».

В пределах данной услуги доступна не только покупка дома, но и получение денег на его сооружение. Данный процесс получения целевого займа есть законным и люди не будут в дальнейшем обвиняться в совершении мошенничества. К тому же услуга может помочь родителям стать владельцем желаемого дома.

Условия

Сбербанк предоставляет займы на покупку и строительство дома на максимальное время в тридцать дней. При этом годовой процент составляет 14 %, что является выгодным условием.

Дом, который покупается с использованием кредитных денег, обязан регистрироваться в соответствии с законодательством. Также клиент имеет право на собственность или общую долевую собственность для супругов и их детей.

Требования

Клиенты, которые претендуют на кредит под материнский капитал, должны иметь такие документы:

• Сертификат на получение материнского капитала.
• Справка из Пенсионного фонда, какой предоставляет информацию о наличии субсидии и об ее остатке, подходящем для направления в компанию.

Также людям необходимо предоставить главный комплект бумаг для регистрации залога:

• Удостоверение личности: жени в качестве обладателя и мужа, когда брак был зарегистрирован официально.
• Идентификационный Номер Налогоплательщика получателя помощи.
• Справка, которая доказывает заключение брака или его разрыв.
• Свидетельство о рождении всех детей.
• Свидетельство по страхованию.

Работники организации могут запросить предоставить такие бумаги:

• Ксерокопия удостоверения личности теперешнего собственника имущества.
• Правоустанавливающие бумаги на дом.
• Промышленный и регистрационный паспорт имущества первичного рынка.
• Свидетельство о зарегистрированных людях.

Порядок оформления

В Сбербанке материнское имущество применяется двумя методами:

• Возвращение долга в общем или равными частями.
• Погашение первого взноса по займу.

Выдача займа будет выглядеть таким образом:

• Банк знакомится с данными о заемщике и оценивает его платежеспособность.
• К сумме, какая будет получена в результате анализа, будет добавленная в помощь, что и составит собой вероятную величину кредита.
• Заемщику необходимо оформить и передать заявление в Пенсионный фонд о направлении денег на залог, что нужно сделать не позже чем через полгода после предоставления займа.
• На величину полученной суммы будет перечисляться процент до перечисления материнского имущества.

Видео: Вопрос-ответ

Как оформить в Россельхозбанке

Россельхозбанк разрешает использовать маткапитал в залоговых программах. Им можно воспользоваться для выплат первого взноса при покупке дома или по произведению выплат по уже зарегистрированному залогу.

Данная кредитная компания разрешает купить дом, жилье или не возведенный до конца дом, а также земельный участок для строительства. Также у заемщиков этого банка есть вероятность вложить данные средства в строительство жилья.

Для исполнения кредитных обязательств могут использоваться: объекты имущества, участки земли, а также иные права на активы. Россельхозбанк выдает займы для покупки дома сразу или частями.

Когда при регистрации залога на покупку объекта имущества используются деньги государственной поддержки, клиенту необходимо обратится в ПФ для получения необходимых бумаг. Это происходит в промежутке 3 месяцев после заключения договора займа. После этого деньги будут направлены в пользу уплаты займа.

Условия

Чтобы получить заем с применением государственных денег, клиент обязан подходить по таким условиям:

• Возраст – от двадцати одного до шестидесяти пяти лет. При этом на момент окончания выполнения условий по кредиту ему не должно быть больше чем шестьдесят пять лет.
• Должен быть гражданином России и иметь прописку по месту жительства или проживания.
• Заемщик обязан иметь больше чем один год общего стажа по трудоустройству за последние пять лет, или от четырех месяцев стажа на новом месте трудоустройства.
• Клиент обязан иметь право на распоряжение материнским имуществом.

К приобретаемому имуществу предъявлены такие запросы:

• Дом не должен быть сооружен из дерева.
• Сооружение не должно быть аварийным или иметь изнашивание больше чем 70 процентов.
• В доме не должно быть лишних зарегистрированных людей.
• Объект имущества обязан быть в том же городе, что и филиал банка, в какой обратился клиент.

Требования

Клиенту необходимо предоставить такой комплект бумаг:

• Бланк заявки, какой заполнен, в общем, с использованием правдивой информации. Он должен иметь в себе данные об участниках сделки.
• Удостоверение личности каждого участника процесса.
• Мужчины в возрасте до 27 лет обязаны предоставить военный билет или прописное свидетельство.
• Справка о регистрации брака и наличии детей.
• Бумаги, какие доказывают трудовую деятельность и финансовое положение.
• Свидетельство на право распоряжения материнским имуществом.
• Справка, полученная в ПФ, какая показывает остаток средств материнского имущества.
• Полный комплект бумаг на объект имущества.

Порядок оформления

Для того чтобы получить заем под залог материнского капитала необходимо выполнить такие действия:

• Подать заявку на получение займа на официальном сайте компании, или самостоятельно посетить ее филиал. Банком будут проанализированные условия его выдачи.
• При позитивном ответе необходимо собрать все нужные бумаги по приобретаемому объекту имущества.
• Выполнить регистрацию и подписать контракт.
• Оплатить первый взнос.
• Получить документ, который подтверждает право на собственность приобретаемой недвижимости, и отдать его банку.

На этом процесс будет завершен и заем на покупку жилья будет оформлен. Клиентам нужно помнить о том, что погашать долг по ипотеке необходимо точно по времени.

Где можно взять без справки о доходах

Заем представляет собой форму гражданских и правовых отношений, какие подчиняются законодательству. Под материнский капитал его можно зарегистрировать с составлением необходимого контракта с финансовой кредитной компанией.

Но он может быть направлен только на сооружение или покупку дома. В большинстве случаев люди обращаются для залогового кредитования в банки Юникредит Банк, Примсоцбанк.

Также имеются и другие кредитные компании, у которых отличная репутация. В них предлагают кредит на время до 30 лет с небольшим первым взносом и комплектом бумаг. Также к ним предъявляются невысокие требования.

Денежные займы под материнский капитал являются доступным способом для большого числа семей преобразовать жилищные условия либо приобрести дом или квартиру. Однако использовать такой кредит могут не все желающие, что обусловлено жесткими ограничениями со стороны банков.

Они включают в себя необходимость официального трудового устройства, наличие основного дохода, который необходимо подтвердить документальным путем, «чистая» кредитная история.

Что это такое

Материнский капитал – форма помощи семьям, занятым воспитанием детей. Данная мера относится к государственной поддержке, вступившая в исполнение 1 января 2007 года.

Материнский капитал выплачивается после рождения второго и последующих детей, либо после их усыновления.

Условия получения помощи:

• наличие российского гражданства;
• отказ от других программ государственной семейной помощи.

В 2014 году материнский капитал равен 429.408 рублям.
Получение сертификата о наличии материнского капитала и срок его использования не ограничены временем.

Законно ли брать деньги в долг под материнский капитал

Займ под материнский капитал – полностью законная процедура, которая имеет некоторые ограничения.

В соответствии с Постановлением правительства РФ от 2007 года №862 , капитал может быть использован:

• на приобретение или самостоятельное строительство дома, осуществляемое гражданами РФ методом заключения сделок и соглашений, не противоречащих настоящему законодательству;
• весь капитал или его определенная доля может быть потрачена на улучшение условий проживания, реконструкцию, проведение ремонта.

Из этого следует, что законными будут те займы под материнский капитал, которые были взяты для приобретения или строительства жилья, а также реконструкции уже имеющегося места жительства.

При этом требуется соблюдать следующие условия:

• покупаемое жилое помещение обязательно должно располагаться на территории РФ;
• жилье, приобретение которого осуществляется с использованием займа под материнский капитал, оформляется в собственность не только родителей, но и их детей.

С 2009 года средства или часть средств материнского капитала разрешается использовать в качестве:

• первоначального взноса по ипотеке, если она необходима на проведение ремонта или покупки нового жилья;
• на выплату основного долга и процентов по нему, если полученные средства были использованы для выполнения вышеперечисленных целей.

Согласно ч. 6 ст.10 Федерального закона от 29.12.2006г. № 256-ФЗ подтверждается возможность использования материнского капитала в вышеуказанных целях.

Как и где получить денежные средства

Погасить займ можно через Пенсионный фонд России. Пенсионный фонд вместо заемщика производит ежемесячные платежи на основе материнского капитала, причем уведомляет об этом владельца сертификата.

Чтобы займ выплачивался таким методом, хозяин материнского капитала должен написать заявление в территориальный орган ПФР. К нему требуется приложить определенный пакет документов.

Единственным минусом такого способа выплат является то, что владельцу сертификата придется каждый месяц обращаться в Пенсионный фонд.

В соответствии с ФЗ материнский капитал не будет использоваться для оплаты пени или штрафных мер за просрочку ежемесячного платежа.

В случае, когда требуется полная выплата материнского капитала (в качестве первоначального взноса), потребуется написать заявление в Пенсионном Фонде, приложить все ипотечные документы, подтверждающие законность намерений. ПФР может потребовать дополнительные документы.

Пенсионный фонд рассматривает заявку в течение трех месяцев.

Какие нужно представить документы и сведения

Для получения займа под материнский капитал необходимо собрать несколько пакетов документов.

Обращение в ПФР для выдачи сертификата требует наличие следующей документации:

1. Заявления (оно предоставляется в ПФР, заполняется на месте).
2. Документов, удостоверяющих личность супругов (паспорта), свидетельства о рождении.
3. Страхового свидетельства всех членов семьи.
4. Копии свидетельства о заключении брака.

При обращении в ПФР для перевода средств на счет взятого требуется представить следующие документы:

1. Заявление, которое будет выдано на месте.
2. Паспорт.
3. Сертификат материнского капитала.
4. СНИЛС лица, которое обладает сертификатом.
5. Документы о приобретении жилья.
6. Согласие, предварительно заверенное у нотариуса.
7. Справка, полученная в банке, о сумме задолженности на данный момент. При этом важно проследить, чтобы была прописана цель договора.

Взять займ можно в микрофинансовой организации, предоставляющей такие услуги. Им требуется предъявить следующие документы:

• сертификат материнского капитала;
• свидетельства о рождении детей;
• паспорт владельца сертификата и супруга (если брак был заключен официально);
• ИНН владельца сертификата;
• СНИЛС.

Некоторые организации могут потребовать документы на покупаемые объект недвижимости.

К ним относится:

• свидетельство, подтверждающее право собственности на определенный объект или его долю;
• технический паспорт на зарегистрированный объект недвижимости, если он был приобретен на первичном рынке.

Компании, предоставляющие данный вид займа:

Наименование банка/МФО	Банковская программа	Краткое описание	Ставка в процентном соотношении
DeltaCredit	Delta Эконом	Рублевая форма займа с фиксированной ставкой. Программа подходит для приобретения дома при наличии прав собственности.	От 13%
DeltaCredit	DeltaСтандарт	Займ выдается в долларовой валюте. Ставка комбинированная. Он может быть применен для приобретения квартиры на вторичном рынке продаж.	От 9 до 11%
DeltaCredit	DeltaРублевый	Займ в рублях. Ставка в процентах по нему варьирует в зависимости от размера займа.	От 11 до 13%
ЮниКредит	Кредит на покупку квартиры	Эта программа позволяет увеличить размер займа на ту часть, которую составляет материнский капитал.	11,2-13%
Сбербанк	Покупка жилья при его строительстве.	Ипотека с установленной ставкой. Наибольший срок выплаты достигает 12 лет. Размер первого взноса — минимум, 12%.	12%
Сбербанк	Приобретение построенного дома (квартиры)	Займ может быть выдан в долларах или рублях. Выдается на период до 30 лет.	12-13%
Банк Москвы	Кредит с полной выплатой материнского капитала	Займ в рублях, применение которого может использоваться для приобретения места жительства, находящегося на стадии постройки. Материнский капитал необходим для выплаты первого взноса.	11,9%
ВТБ24	Для приобретения жилья на вторичном рынке	Договор займа между физическим лицом и юридическим осуществляется в соответствии с приобретением места жительства на рынке вторичных продаж	11,98%
Банк Открытие	Ипотека вместе с материнским капиталом	Фиксированные процентные ставки. Рублевый кредит, выдача которого предусматривает покупку жилья в новостройке или на вторичном рынке.	От 8%
Номос Банк	Квартира вкупе с материнским капиталом	Цель кредита – купить жилье на рынке с применением материнского капитала. Он выступает в роли первоначального вложения.	От 12,25%
РегионФинанс	Займ под материнский капитал	Займ с минимальным набором документов. Срок рассмотрения заявки до трех дней.	От 10% до 17%
Финанс-Сити	Займ под материнский капитал	Займ с плавающей процентной ставкой. Выдается в рублях. Срок погашения до одного года.	От 11% до16%

Порядок оформления

Займ под материнский капитал – процедура, которая осуществляется двумя методами:

• применение капитала как первоначального взноса;
• взять кредит (самостоятельно заплатить первый взнос), а оставшуюся часть долга закрыть капиталом.

Порядок действий при применении материнского капитала в качестве первого взноса:

• получить на руки сертификат, который является подтверждением наличия материнского капитала. Выбрать форму жилья, которую можно купить под займ;
• оформить соглашение купли-продажи, посетить банк с собранным пакетом документации;
• дождаться, пока организация рассмотрит заявление на оформление кредита;
• после одобрения выдается предварительное письмо. Вместе с ним требуется обратиться в Пенсионный фонд, чтобы средства капитала были перечислены. При этом требуется запросить справку о размере капитала;
• оформить кредит в банке, предоставить в Пенсионный фонд копии всех документов по ипотеке.

Для погашения основного долга и процентов по нему требуется следовать нижеприведенным действиям:

• получить сертификат, подтверждающий наличие материнского капитала. Выбрать жилье, которое можно приобрести под займ;
• обратиться в банк, запросить справку об оставшейся сумме кредита и процентах по нему. К заявлению необходимо приложить копию сертификата о наличии капитала;
• обратиться в ПФР с заявлением о переводе капитала на счет банка для погашения жилищного займа.

Как не попасться на удочку мошенникам

Сегодня получить займ под материнский капитал можно не только в коммерческих банках или государственных компаниях, но и в микрофинансовых организациях. Они специализируются на выдаче денежных кредитов населению.

В таком случае процесс оформления займа значительно упрощен, так как заемщику не потребуется представлять справки об официальном доходе или выплачивать первоначальный взнос.

Однако такие организации зачастую оказываются мошенниками. Чтобы не попасться к ним на удочку, рекомендуется внимательно подходить к выбору организации.

Не стоит сразу же соглашаться на займ физическому лицу от юридического лица, даже если оно предлагает наиболее выгодные условия.

Чтобы не попасться мошенникам:

• перед подписанием договора необходимо вдумчиво прочитать каждую строчку, обратить внимание на мелкий шрифт;
• изучить размер процентной ставки, сумму страхования займа;
• постараться узнать о компании, как можно больше. Если возможно, то пообщаться с клиентами;
• до подписания договора не отдавайте никаких документов.

Под материнский капитал – выгодное решение для многих семей. Единственное, что стоит учитывать – необходимость указания конкретной цели взятия кредита.

Видео: займы под материнский капитал