Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

А также на . Автокредит берется на приобретение транспортного средства с пробегом, нового автомобиля, в том числе с использованием государственных программ. Ипотека оформляется на покупку жилья в новом, старом жилом фонде, недостроенной или готовой недвижимости, земельного участка, дома.

В отношении целевых программ кредитования неясности в отношении причин потребности не существует, поскольку объект, на который производится получение денежных средств, является предметом договора. Сложнее доказать цель получения средств в случае потребительских ссуд.

Причины получения средств по программам потребительского кредитования

Частым поводом получения ссуды служит проведение ремонтных работ в жилой собственности. Стоимость материалов, услуг велика, работы необходимо провести в сжатые сроки, поэтому значительное количество заемщиков указывают данную причину при заключении договора.

Другим распространенным вариантом, при котором необходимы дополнительные средства, является проведение дорогостоящего санаторно-курортного лечения или отдыха, стоимость которых не укладывается в ежемесячный бюджет.

Указывают причиной получения средств развитие подсобного хозяйства, покупка лекарственных средств, лечение, рефинансирование других ссуд (некоторыми учреждениями предлагается также целевой договор на покрытие просрочек по открытым кредитам).

Частный случай целевого потребительского кредитования

Приобретение оборудования или предметов обстановки также является причиной обращения в банк для получения денежных средств. В случае оформления потребительского кредита в магазине при покупке предметов обихода или техники в договоре будет указан конкретный предмет, на получение которого выдавались денежные средства прямым переводом от банка торговой точке.

Данные виды договоров имеют свои минусы, которые состоят в большем числе дополнительных платежей, чем потребительское кредитование без указания предмета договора. В большинстве случает такие ссуды нельзя погасить досрочно. На товар, приобретаемый в кредит, не распространяются дисконтные скидки магазина.

Потребительское кредитование – наиболее доступный вариант получения средств на неотложные нужды. Какой бы не была причина потребности, для повышения гарантий предоставления кредита необходимо указывать причину, которая наиболее реалистична и правильна с любой точки зрения субъективной оценки.

Цель кредита - это предполагаемый способ потратить заемные средства.

По условиям некоторых кредитных договоров расходовать кредитные деньги можно также свободно как собственные, но иногда эти траты оказываются под жестким контролем .

Настоящую цель определяет заемщик (получатель средств) но у займодавца (кредитора) обычно есть право заранее узнать направления будущих расходов. От этого во многом зависит одобрение или отказ в предоставлении кредита.

Если верить поисковым запросам, заемщики ищут ту цель кредита, что дает больше шансов на его получение. Но наивно будет ожидать, что банки этого не понимают, и не проверяют.

По названным целям кредитор определяет финансовые перспективы получателя, серьезность и основательность его финансовых планов.

От цели кредитования во многом зависит процентная ставка, стоимость заемных средств.

Если в намерения кредитной организации входит не только получение от выдачи займа, но поддержка каких-то социальных программ, отраслей, продвижения определенных продуктов, то цель кредита становится дополнительным основанием для назначения прочих условий кредитного договора:

• Процентных ставок и порядка их применения, т.е. стоимости заемных средств;
• Условий и сроков возврата займа, размеров платежей;
• Отношений между кредитором и получателем касательно гарантий возврата;
• Прочих дополнительных условий кредитования определяемых договором и нормами законодательства.

В кредитном договоре может быть прописано право займодавца проверять соответствие расходов заявленным целям, могут предусматриваться штрафные санкции за нецелевое использование кредита.

Существует множество целей кредитования, но все они сводятся в две большие, различающиеся между собой группы:

• Кредиты на потребление;
• Кредиты на развитие - здесь понимаются заимствования на реализацию разного рода предпринимательских инициатив.

Кредиты на потребление

С развитием кредитного дела, банковских инициатив, все большее число человеческих потребностей становится объектом кредитования. В кредит можно родиться, учиться, жениться, строиться, лечиться и быть погребенным.

Наиболее распространены такие виды потребительских кредитов:

• На приобретение, строительство и благоустройство жилья - общее название - жилищные кредиты;
• - чаще всего это займы на покупку авто;
• Кредиты на обучение;
• Кредиты на лечение и оздоровление;
• - это заимствование средств в одной кредитной организации для погашения задолженностей перед другими;
• Кредиты на прочие . Под этим обычно понимается финансирование бытовых расходов физических лиц.
• Прочие кредиты.

Кредиты на развитие

Здесь речь идет о кредитовании предприятий, производств, социальных проектов.

Такие кредиты выдаются, гражданам и организациям для финансирования предпринимательских инициатив.

Это может быть кредит:

• На открытие бизнеса;
• На строительство предприятия или производственного комплекса;
• На модернизацию производства;
• На пополнение оборотных средств;
• На реализацию социальных проектов.

Большая часть кредитов на развитие связано именно с предпринимательством. Для этих кредитов контроль расходования средств обычно оказывается более строгим. Полученные средства чаще направляются на операции, предполагающие конечную прибыль. Эта прибыль, в большинстве случаев, и должна служить источником для погашения займа.

Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

В принципе, все кредиты, предоставляемые банками физическим лицам являются своего рода потребительскими, так как цель потребительского кредита — удовлетворить потребности человека.

В финансовой практике группы потребительских кредитов различаются, чтобы точнее определять потребности клиента и определять кредитную политику банка.

Если следовать банковскому определению, потребительский кредит для граждан это любая ссуда для физических лиц, не занимающихся бизнесом.

Назначение потребительского кредита

Такие кредиты могут быть выданы на самые разные цели.

• Это может быть покупка недвижимости или транспорта, драгоценностей или бытовой техники, мебели или одежды.
• Эти деньги можно потратить на ремонт дома или квартиры, оплатить обучение или лечение, торжество или отпуск.
• Они могут быть потрачены на различные неотложные цели, в общем цели могут быть любыми, кроме предпринимательства.

Такие кредиты могут выдавать только банки, они могут быть предоставлены только людям, погашаются ежемесячно, обычно выдаются на 5 лет, для того чтобы оформить такой кредит достаточно стандартных документов, часто требуется только паспорт, а остальная информация вносится со слов заемщика.

Таким образом, можно взять в том числе , правда и в этом случае, проценты по кредиту с небольшим количеством документов будут серьезными.

Потребительский кредит может быть:

• целевым;
• нецелевым.

Нецелевое кредитование – это выдача денежных средств или кредитной карты банка, оформить его можно прямо в отделении банка, для этого сотрудникам нужно показать все необходимые документы, это популярный, но не очень выгодный для заемщика вид кредитования, оформить его можно и на сайте банка.

Целевой кредит выдается на приобретение конкретного товара,часто заемщик получает не деньги, а конкретный товар. Его можно оформить в магазине, где приобретается товар, никакого лимита нет, если цена подходит под банковское ограничение, то все нормально.

Если товар дешевле 3000 его нельзя купить в кредит, это нужно учитывать, если вы хотите взять на небольшие подарки. Целевой заем можно также взять на лечение и другие цели. Обеспечение выдается под залог или поручительство.

Условия выдачи потребительских кредитов

Для того чтобы получить в банке любой кредит, нужно не только знать о потребительском кредите, но и отвечать запросам банка, у всех банков разные требования к заемщикам.

Чтобы получить потребительский кредит, нужно:

• быть гражданином РФ,
• иметь паспорт,
• быть не старше 65 лет,
• иметь официальную работу,
• работать на последней работе не менее полугода,
• зарабатывать примерно втрое больше прожиточного минимума,
• не иметь действующей судимости,
• иметь хорошую кредитную историю,
• предъявить банку телефоны родственников и друзей,
• быть прописанным там где есть отделение банка,
• иметь стационарный телефон.

Если нужна небольшая сумма, то можно не соответствовать всем требованиям, информацию может сообщить сам заемщик, но тогда не нужно говорить о низких процентах. Если банк не имеет доверия к заемщику, то и страховаться он будет сильнее, что повысит размер процентов.

Для получения кредита на выгодных условиях важна хорошая кредитная история, сейчас это очень важный аспект. Перечень документов различен в каждом банке, но чем больше вы хотите получить денег, тем больше документов для этого потребуется.

Если кредит небольшой, на короткое время и под большие проценты, то в принципе, хватит только паспорта.

Если же вы хотите их снизить, то нужна справка о доходах за последние несколько месяцев, копия трудовой книжки, военный билет, пенсионное удостоверение, документы о владении имуществом, если требуется залог, страховка, заграничный паспорт, а также документы о платежеспособности поручителя, если таковой требуется.

Есть несколько вариантов погашения такого кредита. Это можно сделать через банковский терминал, перевести деньги с карты на кредитный счет, сделать почтовый перевод или воспользоваться интернет банкингом, а также воспользоваться помощью сторонних организаций. Любой кредит необходимо вовремя погашать, каждый день просрочки чреват дополнительными процентами и комиссией.

Кредитный договор может быть расторгнут обеими сторонами, это может быть сделано по инициативе банка, заемщика или если срок договора закончился. Заемщик может расторгнуть договор только если полностью погасил кредит. Банк расторгает договор с умершими заемщиками.

Потребительский кредит, как и любой другой имеет достоинства и недостатки. Плюсами можно считать быстроту и доступность оформления, а минусы это высокие проценты и большие штрафы, также без ведома заемщика может смениться кредитор.

С другой стороны, иногда такой кредит может быть очень кстати и действительно принести пользу. Часто такие кредиты сравнивают с ипотекой, но довольно существенна, Понятие кредита шире, чем ипотеки, так как ипотека это только форма кредита.

Кредит может быть залоговым, а может и нет, ипотека дается только под залог недвижимости. Кредит может быть и товарным, ипотека выдается только деньгами. Кредиты могут выдавать не только банки, но и хозяйствующие субъекты, а ипотека выдается только банками.

При заполнении заявки на получение кредита нередко приходится указывать цель займа. Что это такое? Как цель кредита влияет на решение банка о выдаче займа? Какую цель кредита лучше указать? Попытаемся найти ответы на все эти вопросы.

Цель банковского кредита – что это значит?

Целевой кредит – это банковская ссуда, которую разрешается тратить только на определенные, заявленные еще до получения денег, цели.

Условия целевых кредитов обычно отличаются от тех, что предлагаются для . Ставки по целевым кредитам часто ниже, чем по нецелевым. Суммы больше. Сроки погашения дольше. Хотя последнее чаще связано с необходимостью возвращать сравнительно большие суммы.

Целевой характер кредита по-разному сочетается с другими особенностями банковской ссуды. Бывают долгосрочные целевые кредиты и краткосрочные, выдаются целевые кредиты с залогом и без него и т.д.

Общей чертой всех целевых кредитов обычно является право банка проверять расходование выданной суммы. С контролем связана возможность банка штрафовать или иным образом наказывать недобросовестного заемщика за нецелевое использование заемных средств. Потому тем, кто получая целевой кредит, задумывается, что написать, всегда советуют писать правду.

Назначение банками более выгодных условий для целевого кредитования может иметь под собой несколько причин:

• банк берет в залог приобретенное за счет кредита имущество;
• банк не оформляет залог официально, но знает, что на случай неплатежа в собственности у заемщика остается ликвидное имущество;
• банк считает, что вложение кредитных средств принесет клиенту дополнительный доход, из которого тот сможет возвращать кредит и проценты;
• банк имеет особые интересы в отрасли или предприятии, на покупку в которых выдаются целевые кредиты;
• банк выполняет государственный или корпоративный заказ на предоставление льготных целевых кредитов; так происходит кредитование жилья для определенных категорий населения;
• некоторые цели вызывают у банка большее доверие к заемщику, пример – кредиты на образование.

Часто целевое назначение кредита связано сразу с несколькими из перечисленных моментов.

В противоположность сказанному, цели потребительского кредита обычно никак не обозначаются, расходование полученных денег не контролируется. Банку не важно, на какие цели берут средства, он компенсирует больший риск повышенными процентами или обеспечением.

Несмотря на то, что цель займа может быть совершенно любой, принято сводить направления расходов заемных денег в две большие категории;

• (обычно для физических лиц);
• (обычно для юридических лиц).

Отличительной чертой займов для предпринимателей является тот факт, что все заемные средства используются для увеличения эффективности существующего предприятия или создания новых производств. Потребительский займы направлены на удовлетворение индивидуальных потребностей человека, покупку бытовой техники, ремонт жилья, получения или медицинских услуг и т.п.

Цель потребительского кредита – особенности и нюансы

Цели получения банковских ссуд настолько различны, что чаще всего указывается не конкретное направление расходов (купить станок для обрезки копыт на животноводческой ферме), а категория расходов (покупка оборудования).

Условия кредитного договора также зависят категории расходов – по автокредитами свои суммы, сроки и проценты, по кредитам на проведение сельхозработ – другие.

Граждане особенно часто берут банковские ссуды:

• на покупку или строительство жилой недвижимости;
• на ремонт и реконструкцию жилья;
• на покупку автомобиля;
• на получение образования (обычно высшего);
• на лечение и оздоровление;
• на рефинансирование других кредитов;
• на потребление.

Что написать в цели кредита для юридических лиц?

Кредиты для коммерческой деятельности выдаются юридическим лицам и предпринимателям. Это бывают кредиты на:

• покупку или реконструкцию основных фондов, зданий, сооружений, дорогого оборудования и др.;
• приобретение другой техники и оборудования;
• на пополнение оборотных средств (тут цели понимаются весьма широко, деньги идут на покупку товаров, материалов, комплектующих, топлива и др.);
• на проведение весенне-полевых или уборочных работ – направление расходов ясно из названия;
• на выдачу заработной платы (эти заимствования обычно краткосрочны);
• на проведение иных коммерческих и хозяйственных операций.

Бывают кредиты на покупку конкретных товаров или услуг у конкретного продавца, бывают целевые кредиты с нечетко определенным кругом разрешенных расходов, главное чтобы средства пошли на развитие бизнеса. Но можно считать за общее правило, что ясно определенным целям соответствуют лучшие условия кредитования.

Возникает закономерный вопрос: цель кредита – что написать? Вне зависимости от того, какую цель указал клиент, главное, чтобы она была сформулирована предельно четко. Подробная аргументация является убедительным доказательством благонадежности клиента, что послужит дополнительным основанием для положительного решения со стороны кредитного менеджера. При этом необходимо использовать такие формулировки, которые не поставят под сомнение вашу будущую платежеспособность. Особенно актуальным данный фактор является для тех заемщиков, которые планируют с помощью займа оплатить свое лечение и текущие долги.

Цели кредитов для предпринимателей

Многие начинают создание собственного дела с похода в банк для получения стартового капитала. Другие, уже состоявшиеся предприниматели пытаются взять займ для расширения производства и увеличения оборотного капитала. В любом случае, подобные обращения заставляют банки создавать особые кредитные линии, которые направлены на финансовое сопровождение предпринимательских инициатив клиентов. Обычно в качестве целей кредитования предприниматели указывают:

• создание бизнеса;
• расширение существующего предприятия;
• внедрение новых технологий и модернизация производственных циклов;
• увеличение оборотного капитала;
• реализация специальных социальных проектов.

В таких случаях расходы заемных средств, особенно если была заявлена цель кредита наличными, контролируются особенно строго. При этом главным требованием кредитора является постоянное извлечение прибыли из предоставленных денег, ведь именно доходы нового бизнеса должны стать базой для полной выплаты задолженности. В любом случае, для получения подобного займа необходимо представить подробный бизнес-план.

Какую цель кредита лучше указать?

Те, кто не считает нужным сообщать реальную причину обращения за кредитом, иногда находятся в нерешительности – «на что лучше просить займ?». Здесь нет однозначного ответа.

У физических лиц список кредитных целей (точнее – категорий) не особенно велик: приобретение или реконструкция жилья, учеба, лечение, авто, отдых. Банк выдает такие ссуды либо после предоставления счета на соответствующую покупку, либо может проверить целевое расходование денег. Прочие цели объединяются группу кредитов на потребление. Распоряжение этими средствами не банком не контролируется.

Что не стоит писать в цели кредита для банка?

Физическому лицу при получении целевой банковской ссуды нельзя писать явную ложь. Обман при получении льготных кредитов на определенные цели вскрывается быстро. Здесь возможности банка значительно выше, чем у обычного гражданина.

Объектом проверки легко становится покупка и оплата:

• недвижимости;
• автомобилей;
• платного обучения;
• пребывания в санаториях, домах отдыха и т.п.

Всем, кто не занимается бизнесом официально, не стоит писать в целях кредита коммерческие операции.

Чего не стоит делать ни в коем случае – это подделывать документы. Проще взять потребительский кредит без контроля расходов.

Вопрос «что написать в цель кредита?» для организаций и предпринимателей тоже актуален. Здесь «правила игры» примерно те же, что и для граждан. Прямой обман вскроется еще скорее, при сравнительно больших суммах жестче контроль.

При покупке за счет целевого кредита основных фондов и техники схитрить сложно. Все будет проверено банком и до, и после выдачи денег. Большинство крупных ссуд не выдаются в наличных, но проходят целевым платежом в адрес продавца.

Свободнее всего оказывается пользование кредитами на пополнение оборотных средств. После первого цикла купли-продажи товара, собственные и кредитные средства смешиваются. У заемщика остается только обязанность своевременно погашать кредит. Однако стоит помнить, что если условием получения кредита было предоставление бизнес-плана, то банк может проверить его выполнение. Этот момент лучше выяснить еще до получения ссуды.

Жить по собственным доходам могут не многие люди. Современный мир предлагает довольно много соблазнов, создавая зачастую искусственную потребность в вещах. Казалось бы, есть хороший теплый дом, но производители предлагают сделать современный ремонт, есть мобильный телефон, но вышла новинка с большим набором, иногда ненужных, функций.

Общество требует постоянного обновления и соответствия, поэтому люди начинают скупать вещи, модную одежду, технику и проч. Многие делают это на собственные деньги, но уровень доходов часто не позволяет больших трат. В этом случае люди начинают думать о кредитовании — где и какой кредит брать?

Под девизом «купи сейчас – плати потом» банки выдают огромные суммы на различные потребности клиентов. С каждым годом эти потребности растут, как и их стоимость. Взять кредит сейчас можно почти на все: от квартиры до новых туфель. При стабильном доходе платить по обязательствам не составляет труда, но как только задержали зарплату или ушел на больничный – долг начинает расти снежным комом. Выбраться из долговой ямы сложно и долго, а для кого-то это становится и вовсе не под силу.

Кредит может выдаваться на различные цели. В зависимости от этого банки предлагают кредиты:

• Целевые – выдаются на приобретение определенной вещи или услуги. Сюда относится ипотека, автокредит, кредит на обучение. После приобретения товара заемщик обязан отчитаться о потраченной сумме.
• Нецелевые кредиты . Это обычные потребительские кредиты, цель использования которых для банка неважна. В данном случае заемщику выдаются деньги с определенными условиями возврата, а то, как он потратит их, это уже его дело.

Рассмотрим самые частые цели, для которых люди берут кредиты:

• Недвижимость . Кредит на недвижимость называется ипотекой. Это один из самых сложных видов кредита, поскольку здесь задействованы большие суммы, длительные сроки и залог. Иметь собственное жилье – мечта каждого человека, но доходы большей части населения малы, и накопить на жилье практически нереально. К тому же огромная инфляция обесценивает накопления. Ипотека позволяет жить в собственной квартире/доме и платить в течение определенного срока. После выплаты кредита недвижимость переходит в собственность.
• Автомобиль . Машина – не роскошь, а средство передвижения, которое стало доступным многим людям. Как в случае с ипотекой, в момент оформления автокредита клиент может отсрочить выплату за него, но уже ездить на своей машине. Автокредиты являются среднесрочными займами на сроке от 5 лет.
• Обучение . Получить высшее образование бесплатно сейчас стало сложно. Вузы ограничивают количество бюджетных мест, поэтому студентам приходится платить за свое обучение. Для этого банки предлагают кредиты на обучение. Они выдают периодическими траншами каждый год. В течение обучения заемщику можно оплачивать только проценты, а после окончания вуза – платить полноценными платежами. Подводный камень здесь заключается в том, что идет большая переплата по процентам, а вероятность найти высокооплачиваемую работу сразу после обучения мала.
• Потребительские цели . В отличии от предыдущих видов, когда деньги перечисляются на счет организаций, эти кредиты выдаются наличными клиенту, и он пользуется деньгами по своему усмотрению. Потребительские цели могут быть самыми разнообразными: покупка вещей, ремонт, оплата услуг и проч.
• Кредит на технику . Такие кредиты выдаются в торговых точках. Например, покупатель хочет купить ноутбук, но у него нет с собой денег. Кредитный специалист оформляет ему кредит или рассрочку на выбранный товар и в течение получаса довольный покупатель идет домой с желанной покупкой. Сроки таких кредитов небольшие – обычно до года, а ставки здесь будут высокими (до 70% годовых). При оформлении можно внести часть суммы наличными, а остаток оформить в кредит. Более подробно можно почитать .
• Кредит на отдых . Турагентства часто предлагают оформить путевку в кредит, чтобы предоставить клиенту более комфортный отдых. Например, клиент имеет сумму для отдыха в Египте в трехзвездочном отеле, а ему предложили отдых на Мальдивах в более именитом отеле со всеми включенными услугами. Поскольку денег не хватает, турфирма предлагает оформить путевку в рассрочку или кредит на несколько месяцев.
• Значимые события . Свадьба, юбилей, похороны – эти все события, которые случаются в жизни каждого человека. Их принято отмечать с особым размахом, чтобы «не хуже, чем у людей». Так, молодожены берут кредит на свадьбу, а потом погашают его за счет подарков гостей

Где брать кредит — тут все просто: В основном на разные цели кредит выдает банк . Можно обратиться туда

Основные условия выдачи отдельных видов кредита.

Одобряемость кредитов.

Кредит может быть одобрен в том случае, когда заемщик подтвердит свою платежеспособность и будут иметь хорошую кредитную историю. Заемщикам с неофициальным и нестабильным доходом, с наличием просрочек, долгов рассчитывать на какой-либо кредит не стоит. Из-за больших дефолтов банки очень строго подходят к профилю клиентов. Сложнее всего получить кредит на ипотеку, поскольку он является самым долгосрочным, хотя тут есть залог, который банк может реализовать при наличии долга.

Выдаются проще, особенно, если клиент делает хороший первоначальный взнос (30-50%).

На что не дадут кредит?

Есть цели, на которые нельзя получить кредит в банке. К ним могут относиться: игровые цели (азартные игры, ставки и пр.), на покупку оружия, на собственные похороны (некоторые заемщики умудряются и на это, себе на операцию, лечение от смертельного заболевания и др.
В этом случае даже при хорошей зарплате заемщика будет получен отказ. Но можно схитрить и написать «Правильную» цель. Другой вариант — обратиться в МФО за займом.