Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

24.11.2017 Алексей Глазунов

Туристическая страховка – обязательно ли оформлять, как правильно выбрать страховую компанию и почему так важен ассистанс. Обо всём этом, а также о многом другом мы сегодня и поговорим.

Раньше, когда мы ездили за границу в отпуск, на 1-2 недели, мы задумывались о туристической страховке только в качестве документа, необходимого для получения визы (шенгенской, как правило), и единственным критерием для выбора была цена.

Возможно, сказывалась беспечность молодости и казалось, что за 1-2 недели ничего плохого не случится, может быть не хотелось думать о каких-то неприятностях, которые могут произойти в путешествиях, или просто ни у кого из знакомых никогда не возникало страховых случаев, и поэтому не было причин задумываться об этом.

Пояснение: У туристической страховки существуетмножество различных синонимов – "страховка выезжающих за рубеж", "страховка ВЗР", "туристическая медицинская страховка", "медицинская страховка за границу", "страховка туриста", "страховка для визы" и т.д., Всё это одно и то же, поэтому, чтобы не было путаницы, далее в статье я буду называть её просто туристической страховкой.

Когда мы, 3 с лишним года назад, уехали из России в первое длительное путешествие, мы решили, что туристическая страховка нам, всё-таки нужна, и оформили её по привычному принципу – ту что подешевле, не задумываясь о каких-то иных способах выбора.

За первый год, к счастью, у нас ни разу не возникло необходимости обращаться по страховке, но за это время мы встретили множество путешественников, которые сталкивались с этим, и не всегда всё проходило гладко.

Поэтому, когда прошёл год, и возникла необходимость делать туристическую страховку вновь, мы подошли к этому вопросу более тщательно и изучили этот вопрос более внимательно – так что, с тех пор, каждый год анализируем рынок на предмет изменений и выбираем для себя наиболее оптимальную страховку.

Проведя несколько лет за границей, я могу с уверенностью сказать, что вопрос о страховке, в принципе, не должен ставиться в формате «оформлять или не оформлять» . Неважно, на сколько вы едете, а также не имеет значения, требуется ли её оформление визовыми правилами – у вас должна быть туристическая страховка .

Просто потому, что её стоимость не идёт ни в какое сравнение с суммой счёта, который вам могут выставить в приличной клинике, даже если вы обратитесь с незначительной проблемой. А если, не дай бог, конечно, случится что-то более-менее серьёзное, то лечение без страховки может стать весьма удручающей, незапланированой, финансовой сложностью.

Сразу хочу предупредить замечания вроде "а я вот сколько раз ездил, и мне ни разу страховка не понадобилась". Если не понадобилась – это прекрасно, я за вас очень рад. Страховка – это вообще, такой продукт, трату на который хотелось бы считать самой бесполезной. Пусть лучше полис проваляется без дела, хорошо если так. Гораздо хуже, если он вдруг понадобится, а его не будет.

Мы обращались по страховке на и в , в общей сложности, кажется около 6 раз (не считая повторных визитов врача), и в этой статье расскажем о своём опыте, и приведём примеры стоимости, в которую нам обходилось лечение. А также, я расскажу о том, на что обращать при выборе страховой компании.

Что такое "сервисная компания" или "assistance"

Для начала, хочу сделать небольшое, но очень важное разъяснение. В цепочке, между полисом страхования и оказанием услуги по лечению можно выделить три крупных звена:

1. Страховая компания – организация, которая продаёт вам полис.
2. Сервисная компания (assistance, ассистенс) – организация, осуществляющая координацию при наступлении страхового случая, выбирающая больницу, осуществляющая все согласования, принимающая решения, относительно целесообразности оказания тех или иных услуг по страховому полису, а также осуществляющая оплату лечения.
3. Провайдер медицинских услуг – медицинское учреждение (больница, клиника, госпиталь) в той или иной стране, в котором, непосредственно, будет осуществляться лечение.

Все эти звенья довольно независимы друг от друга, каждое занимается своей сферой деятельности, и все они очень важны. Но от страховой компании, продавшей вам полис, по-большому счёту ничего не зависит, она является просто продавцом, и её сфера деятельности заканчивается в момент оформления вашего полиса.

Выбрать провайдера, т.е. конкретную клинику, в конкретном городе, у вас вряд ли получится, тем более, если за время путешествия, вы планируете посетить много мест. При этом, если вы едете жить в конкретное место, то можно пойти от обратного – выбрать интересующий вас госпиталь, связаться с ними, и узнать, с какими сервисными компаниями он работает.

Поэтому, самым важным звеном для нас, как покупателей услуги, является сервисная компания. И, хотя не она занимается непосредственно лечением, но именно от неё зависит то, в какую больницу нас направят, насколько быстро согласуют все документы, и в каком объёме будет оплачено наше лечение. И на неё, а вовсе не на страховую компанию, имеет смысл обращать внимание при покупке туристической страховки. При этом, одна страховая может работать с несколькими сервисными компаниями.

Обратите внимание, что даже, если вы застрахованы, например, по КАСКО, и не раз получали страховые выплаты без проблем, это не значит, что та же самая страховая компания сотрудничает с надёжной сервисной компанией и в путешествии вы тоже получите надёжную поддержку.

Главная сложность заключается в том, что не существует каких-то официальных рейтингов сервисных компаний, поэтому выбрать подходящую можно только, основываясь на опыте, причём, желательно не одного человека, а на коллективном – изучая отзывы в интернете.

Страховые и сервисные компании

Сервисных компаний существует довольно много, но на российском рынке, в основном, представлены несколько, вот они:

• International SOS
• Euro-Center Holding
• Axa assistance
• Сlass assistance
• Allianz Global Assistance, он же Mondial Assistancе
• MedAssist International Ltd
• Savitar Group
• Smile assistance
• AP Companies
• Global Voyager Assistance (более известный как GVA)

Из тех отзывов, которые удалось собрать в интернете, и по опыту наших друзей и знакомых, самая крутая и надёжная сервисная компания, о которой практически одни только положительные отзывы по многим странам – это International SOS, но она и самая дорогая. Раньше с ними работала СК Согласие и она была, дефакто неким эталоном в страховании, но с недавнего времени ситуация изменилась, и с ISOS теперь работает только СК Медэкспресс.

Довольно много хороших отзывов по работе Axa , Class, AP Companies, Euro-Center Holding и Allianz Global Assistance.

Про Smile , MedAssist International Ltd и Savitar Group мне не удалось найти достаточное количество информации, про последнюю, вообще, большинство из них датированы 2014-м годом, хотя на сайте компании указано, что существуют они с 2008го.

Больше всего неоднозначных отзывов встречается о компании GVA , хотя нельзя сказать, что все подряд негативные.

Про остальные – по-разному, кто-то хвалит, кто-то ругает, но в целом, все эти компании крупные и работают довольно качественно, поэтому прямо совсем уж вопиющие проблемы встречаются крайне редко.

К сожалению, купить полис туристической страховки напрямую в Сервисной компании, как правило нельзя, нужно обращаться в страховую компанию. А они, не то чтобы скрывают, но, как правило, особенно не афишируют тех ассистенсов, с которыми работают, поэтому, выяснять это нужно в каждом случае индивидуально.

Я отправил запросы в самые крупные страховые компании, в некоторые из них позвонил, и вот какая ситуация существует не сегодняшний день (при этом, в любой момент она может измениться). Зелёным отмечены те страховые и сервисные компании, с которыми у нас есть свой опыт взаимодействия.

Соответственно, опираясь на эту таблицу, можно выбрать страховую компанию, в соответствии с приглянувшимся вам ассистенсом.

Из перечисленных компаний мы больше всего рекомендуем Согласие, Альфу и Zetta .

На что стоит обращать внимание, при выборе и использовании туристической страховки

• Если вы собираетесь не только лежать на пляже, но и заниматься спортом на отдыхе, имеет смысл подключить опцию «активный спорт» . Имейте ввиду, что у многих компаний любая активность – от игры в волейбол на пляже, до неторопливой вело-прогулки может быть отнесена к спорту, поэтому, или подключайте эту опцию, или, в случае какой-то травмы, не упоминайте про свою активность – «шёл, споткнулся, очнулся – закрытый перелом».
• Управление мотоциклом/скутером у некоторых компаний также относится к «активному спорту», а кроме этого, у вас должна быть открыта категория «А» в водительском удостоверении, в противном случае, вам могут отказать в выплате. Если категории нет, то, опять-таки, лучше не сообщать, что вы были за рулём.
• Уточните, не предусмотрена ли по договору страхования франшиза . Как правило, полис в этом случае будет стоить дешевле, но какую-то сумму (обычно, от $50 до $200) вам придется оплатить самостоятельно, всё что будет выше этой суммы, оплатит страховая.
• Уточните, входит ли в полис экстренная стоматология . Некоторые включают её, в размере около $200, а иногда она вообще не предусмотрена.
• Наличие алкоголя в крови у всех страховых компаний является причиной отказать в оплате лечени, хотя я не знаю, в каких случаях берут этот анализ, возможно, в случаях с ДТП.
• В зависимости от страховой компании, в полисе может быть по-разному прописан регион страхования . Кто-то прописывает отдельные страны ( , ), кто-то отдельный регион (ЮВА), кто-то исключающие регоины (например «весь мир, кроме и Австралии). Как правило, добавление ещё одной страны из определённого региона не изменяет цену, поэтому старайтесь прописать по-максимуму все страны, в которых вы будете находиться, даже транзитом, пусть даже всего несколько часов.
• В большинстве случаев ассистенс, перед тем, как направить вас в госпиталь, отправляет туда письмо с гарантией оплаты , но иногда, в больнице могут попросить оставить в залог паспорт или денежную сумму – это довольно распространенная практика, хотя и не очень приятная.
• Если вы, в течение года, часто выезжаете за границу , то имеет смысл оформить годовой полис, с определённым количеством дней. Например 30/60/90 дней в течение года – главное, по общей сумме поездок, не превысить указанное в полисе количество дней.

Дополнительные опции

Эти и другие опции, как правило, можно добавить к стандартной медицинской туристической страховке (за дополнительную плату, конечно). Наличие опций может варьироваться от компании к компании.

Страхование от несчастных случаев – это дополнительная компенсация, которая будет выплачена в случае получения травм, но как правило, суммы там несущественные, а получить эти деньги можно будет только по возвращению в Россию, так что тут каждый сам для себя выбирает, нужно это или нет.

Страхование багажа – в случае потери зарегистрированного багажа во время перелёта, вам выплатят определенную компенсацию, по-моему около 500 р. за 1 кг. На мой взгляд, страховать имеет смысл только что-то действительно ценное (лыжи, сёрф и т.п.), возможно в этом случае выплаты будут более существенными, лучше это уточнить.

Страхование гражданской ответственности – компенсация расходов в том случае, если по вашей вине будет нанесён ущерб здоровью или имуществу другим лицам.

Также, в качестве доп. опций, могут присутствовать такие, как страхование от «задержки рейса», «потери документов», «на случай осложнения беременности» и т.п. – выбирайте те, которые важны именно вам.

Наш опыт обращения по туристической страховке за границей

Обращение в Ресо (Axa Assistence) в Чиангмае: направили в Chiangmai Ram Hospital – очень хороший госпиталь, расположенный почти в центре, с новым оборудованием, англоговорящим персоналом и отличным обслуживанием.

Обращались туда мы оба по разным вопросам, и каждый раз нам делали качественные осмотры, УЗИ, кардиограмму, анализы, выписывали лекарства. Результаты анализов присылали на e-mail (!). К слову, все лекарства, которые прописывает врач, как правило везде, выдаются тут же, в местной аптеке, всё это оплачивает страховая. Никаких залогов у нас не просили, мы просто подписывали счёт, который, при каждом посещении получался около $100-130.

Обращение в Либерти (Class Assistance) в Хуа Хине : направили в Bangkok Hua Hin Hospital (это сеть – одна из лучших в Таиланде). В госпитале всё сделано на высшем уровне, по европейским стандартам. Всё современное, везде чистота и стерильность. Персонал работают четко, отлажено, без суеты и очередей.

У Маши была какая-то инфекция в горле – ей вначале предложили антибиотики общего действия. Она отказалась, после чего у неё взяли анализы, а через неделю мы получили результат с определенной инфекцией, и ей выписали лекарства.

Из минусов – здесь у нас попросили денежный залог (около $150), мы внесли его при помощи кредитной картой, а из-за скачка курса, спустя пару недель, обратно на счёт получили на 500 рублей меньше. Как вариант, оставлять наличку, но это в том случае, если вы не уезжаете куда-то в другое место

Название себя оправдало – вся клиника состояла из приёмной и двух кабинетов, а персонал из двух медсестёр, и того самого доктора Сэма. Он приехал на кислотно-зеленом Kawasaki Ninja, вытер руки о штаны и приступил к осмотру. Таблетки нам выдали в безымянных пакетиках, а когда мы попросили их подписать, нам просто написали «антибиотики» и т.п.

В общем, на Пангане лучше не болеть)) Причём, не только Class Assistance направляет к нему, этот доктор Сэм на Пангане – притча во языцах, для нас до сих пор загадка, откуда про него вообще узнали, и как он сумел договориться с несколькими сервисными компаниями

Обращение в Либерти (Class Assistance) на Бали : направили в госпиталь Kasih Ibu. Учитывая, что на Бали есть два крупных, очень хороших госпиталя (ISOS и BIMC), мы были огорчены, что нас направили сюда, но потом оказалось, что это тоже очень хороший госпиталь. Внешне он выглядит немного старым, но всё оборудование новейшее. Обращались два раза, оба раза принимали по гарантийному письму, без всяких залогов.

Недавно, когда закончилась наша туристическая страховка в Либерти, мы собрались её продлевать, стали сравнивать цены и выяснилось, что Таиланд у них рассчитывается дороже, чем Индонезия, т.е. нам было не выгодно делать один длинный полис, поэтому мы решили сделать отдельно по странам (сейчас, кстати, уже нет такого различия).

А по Таиланду оказалось, что полис в ВСК получится дешевле, чем в Либерти. Про их сервисную компанию (MedAssist International) особенно много информации мы не нашли, но решили рискнуть, и на 1 месяц немного сэкономить.

Обращение в ВСК (MedAssist International) в Чиангмае: направили в Lanna Hospital. Во-первых, этот госпиталь оказался в стороне от центра. Во-вторых, уже по внешнему виду стало понятно, что это больше тайское заведение, чем международное. Немного пообщавшись с другими пациентами, мы узнали, что этот госпиталь пользуется популярностью именно у местных жителей, так как здесь хороший уровень обслуживания, а цены не сильно дороже, чем в государственных клиниках.

В регистратуре нашелся всего один человек, говорящий на английском, они долго не могли понять, по какой-такой туристической страховке мы приехали, и хотели получить с нас предоплату за лечение. С ними пытались разговаривать представители сервисной компании, но успехом это увенчалось, только тогда, когда в больницу позвонил тайский сотрудник и еще раз объяснил всё на тайском, после чего гарантийное письмо нашли быстро. Т.е. письмо у них было, но они всё равно не могли понять, чего мы от них хотим =)

При этом, доктор отлично разговаривал на английском. У Маши были какие-то боли в животе + непонятный зуд/сыпь + общая слабость организма. Здесь сразу предложили 2 варианта: выписать антибиотики общего действия, а если не поможет, то обратиться повторно, через несколько дней. Или же сдать анализы, подождать час и получить конкретные лекарства.

Маша решила сдать анализы, а поскольку давно хотела узнать про содержание сахара в крови и уровень гемоглобина, то попросила доктора, заодно и этот анализ назначить. В итоге, оказалось, что если инфекция какая-то и была, то организм уже с нею справился, но при этом иммунитет ослаб, а к тому же обнаружилось небольшое обезвоживание. В результате, вместо антибиотиков, Маше поставили витаминную капельницу, выписали электролиты и поливитамины.

Несмотря на то, что это не самая дорогая больница, общий счет получился примерно на $170, из которых половина это лекарства, остальное – лабораторные анализы и сбор клиники (прием у врача стоил всего 300 бат).

В общем, лечение оказалось хорошим, но в целом, уровень сервиса мог бы быть лучше, здесь assistence явно сэкономил на госпитале. Мы подумали, что возможно это связано с тем, что Чиангмай не пользуется большой популярностью среди русских. Так что, после этого обращения, ради интереса, ещё раз позвонили в MedAssist International для того, чтобы узнать, в какую клинику они направляют на Пхукете. Оказалось, что это некий Mission Hospital, который в интернете описывают примерно также: хорошая клиника, которая пользуется популярностью у местных

Наши выводы

Исходя из отзывов в интернете о сервисных компаниях, опыта друзей и знакомых, а также личного опыта, при выборе туристической страховки, я бы остановил свой выбор на четырёх страховых компаниях.

Если бюджет не ограничен: Медэкспресс (уточните, чтобы они прописали именно ISOS в качестве assistance). Главный их минус в том, что полис нельзя оформить на сайте, а офисов у них очень мало (в Питере два, в Москве, вообще один).

Разумное соотношение цены и качества: Согласие, Zetta или Альфа Страхование. В принципе, уровень их сервисных компаний примерно одинаковый.

Как выбрать страховую компанию

Одним из важных параметров, при выборе полиса, для нас является возможность офомления его онлайн. Для многих это может быть некритично, но всё-равно, согласитесь, купить туристический полис, сидя за компьютером, вместо поездки в офис страховой компании – гораздо проще и удобнее. Именно поэтому, большинство страховых уже реализовывает такую опцию на своих сайтах, но, всё-таки, прогресс дошёл ещё не до всех.

Мы, в последнее время, для поиска туристической страховки, пользуемся онлайн сервисом Cherahapa .

Он особенно удобен тем, что с его помощью можно не только сравнить цены, но и сразу, буквально в несколько кликов купить полис, который будет оформлен в электронном виде. Его можно хранить в почте или закинуть в Dropbox и всегда иметь к нему доступ. В последний раз, мы даже не распечатывали его, просто показывали на экране телефона (хотя, лучше, всё-таки, распечатать).

Можете подобрать для себя подходящую туристическую страховку на сайте (здесь ).

Иногда покупка полиса через этот сервис получается дешевле, чем напрямую на сайте. Я не знаю, связанно ли это с какими-то их скидками или с чем-то ещё, но например, стоимость полиса ВСК на 1 месяц через официальный сайт: 1 523 рубля (с территорией «весь мир, кроме..» за econom-class), а через Черехапу 1 128 рублей (с территорией «Таиланд», business-class).

Ещё один важный момент в Черехапе – это отсутствие фрашнизы. Это их принципиальная позиция, так что все полисы, офомленные через них, будут точно без франшизы. Мы столкнулись с этим, когда обращались по туристической страховке в ВСК – видимо они, в основном, работают с турфирмами и вначале, решили что мы приехали в Таиланаде с Tez-туром, поэтому пытались убедить нас в том, что у нас должна быть франшиза $30, но в итоге разобрались, и выяснили, что её нет.

Для сравнения, привожу цены стандартных страховых полисов (без доп. опций) в нескольких компаниях. Страна Таиланд, страховая сумма $30 000 (цены указаны в рублях).

Получается, что на сегодняшний день, ВСК остаётся самым дешёвым, Либерти получается подороже, чем Allianz, хотя месяц назад, Либерти был выгоднее. Так что, цены актуальны на момент проверки, но могут измениться.

Ограничения по действию полиса

Этот момент может быть важным для тех, кто оформляет полис не перед поездкой, а уже в процессе. Условия действия нужно уточнять в каждой отдельном случае, но в Либерти точно туристическая страховка начинает действовать через 5 дней после её оформления, если в момент покупки в находитесь в стране страхования. Т.е., если вы живёте в Таиланде и покупаете полис 5-го января, то действовать она начнёт с 10-го (дата будет указана в полисе).

Что касается остальных компаний, с которыми сотрудничает Черехапа , опять-таки привожу цитату службы поддержки: «У остальных [страховых компаний] нет таких ограничений. Начинает действовать с даты, которую Вы укажете ». Но я бы, всё-таки не рисковал – кто знает, как они отреагируют, если вы захотите обратиться в госпиталь в день оформления, лучше полис заранее сделать.

А если, всё-таки, не оформлять туристическую страховку?

Конечно, если у вас нет туристической страховки, всегда есть возможность обратиться в местный госпиталь – например, в Таиланде, обслуживание и лечение там довольно качественное и при этом, не очень дорогое. У нас одни друзья лечились в местной больнице от лихорадки Денге, а другие, даже рожали ребёнка, и остались довольны.

Но хочу обратить ваше внимание на то, что туристическая страховка – это не только ваша защита, но и, в том числе, забота о близких. Если с вами случится что-то серьёзное, то вся нагрузка, не только моральная, но и финансовая, ляжет на их плечи.

Так, буквально несколько месяцев назад, в Таиланде погибла наша знакомая, а её шестилетний сын оказался в больнице с тяжёлыми повреждениями тела. Она не занималась экстремальным спортом, и её не укусило страшное тропическое животное, а Таиланд, во всех смыслах – очень безопасная страна. Она находилась в домике, в монастыре, куда приехала для медитации, и на этот дом упал большой камень, в результате камнепада.

Этот случай получил широкую огласку в прессе, и расходы репатриацию тела, а также на лечение ребёнка и его транспортировку в Россию, взяло на себя областное правительство, а если бы этого не произошло, то ближайшим родственникам было бы весьма непросто в этой, и так тяжёлой ситуации.

Я ни в коем случае не хочу сгущать краски, но если прятать голову в песок, или ходить в розовых очках, то проще от этого не станет. Здоровый оптимизм – это прекрасно, но реалистичный взгляд на жизнь делает её проще.

В заключение

Повторюсь ещё раз, мне очень хотелось бы, чтобы трата на туристическую страховку в путешествии, была самой бесполезной в том смысле, чтобы никогда не возникала необходимость этой страховкой воспользоваться. Но, как гласит пословица, "береженого бог бережет", поэтому не забудьте перед очередной поездкой проверить, что полис у вас имеется, даже если раньше вы никогда про него не вспоминали.

Если вы собираетесь на Бали, также читайте нашу статью , в которой мы рассказываем о местной специфике страхования.

Будьте здоровы и отличного всем отдыха!

А вы пользуетесь туристическими страховкам? Какими? Если есть опыт обращения в больницу по страховке, в той или иной стране, поделитесь в комментариях!

Обзоры пляжей в разных странах:

• , достопримечательности острова или наши впечатления о Канарах
• – самый полный список пляжей в городе, окрестностях и на островах, карта пляжей
• – самый полный обзор, отметки на карте, фото, инфраструктура
• – самый полный обзор пляжей острова и отметки на карте
• – обзор лучших пляжей острова, личный опыт, фотографии
• – лучшие пляжи мира на райском острове
• – развенчиваем популярные мифы об острове
• – европейская еда и русские туристы

Комментарии

radvika28

1. radvika28

   Екатерина

   Лидия

3. Олег

   Roman

4. Элеонора

5. Оксана

6. Оксана

   Лена Лебедева

   Волшебный Лучик

   Яна

   Нина

   Мария

   Один из самых радостных и одновременно утомительных моментов предстоящего путешествия - планирование. Учесть все и при этом не сойти с ума - задача не из легких, особенно если путешествие планируется долгосрочное. В этом случае никогда не помешает подстраховаться. Наша жизнь непредсказуема, а в путешествии и подавно, поэтому если вы отправляетесь дальше, чем в деревню к бабушке, страховка должна стать вашим гарантом спокойствия и безопасности. Эта одна из самых оправданных инвестиций, которые вы можете сделать перед поездкой.

   Вам точно нужна страховка, если вы:

   НЕ ХОТИТЕ ЛИШНИХ БЕСПОКОЙСТВ. Если вы убеждены, что адреналин и чувство опасности - удел киногероев, и это уж точно не то, чего хочется в отпуске, страховой полис поможет вам быть спокойнее во время путешествия. Что бы ни случилось, будьте уверены: страховка возьмет все заботы на себя, а вам останется лишь наслаждаться поездкой;

   

   ПЛАНИРУЕТЕ СОСТАВНОЙ МАРШРУТ ПУТЕШЕСТВИЯ. Даже продумав все до мелочей, вы не сможете обезопасить себя от внезапной отмены или задержки рейса, и в случае, если на карте вашего маршрута - несколько точек назначения, это может стать серьезной помехой для продолжения поездки. Страховка поможет вернуть деньги за сорванные планы;

   

   СОБИРАЕТЕСЬ ЗАНИМАТЬСЯ ЭКСТРЕМАЛЬНЫМИ ВИДАМИ СПОРТА. В путешествии вы и так находитесь в зоне риска, а если к тому намерены посвятить свою поездку дикому серфингу, покорению Эвереста, дайвингу или горным лыжам, отнеситесь к безопасности особенно внимательно. Именно для того, чтобы вы и в таком путешествии чувствовали себя спокойно, страховые компании выносят экстремальный спорт отдельным пунктом своих программ;

   

   ПУТЕШЕСТВУЕТЕ С ДЕТЬМИ. Детям все интересно, и их любопытство порой влечет за собой не самые приятные последствия. Медицинские услуги за границей - огромная статья расхода, которая будет покрыта медицинской страховкой;

   

   ДЕЛАЕТЕ ШЕНГЕНСКУЮ ВИЗУ. На сегодняшний день медицинская страховка - одно из обязательных условий, чтобы получить желанную печать в загранпаспорт.

   Во-первых, оформив страховой документ, вы получите возможность консультации по 24-часовой горячей линии в случае стрессовых ситуаций. Во-вторых, вы сможете возместить свои расходы на лечение или дополнительное проживание из-за задержки или отмены рейса по возвращении. И в-третьих, вы будете чувствовать себя куда комфортнее, зная, что вашему путешествию ничего не грозит, что бы ни случилось. Выбирать страховку стоит в зависимости от цели и назначения вышей поездки.

   

   Какие виды страховок бывают и что они страхуют

   МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ на случай болезни, причинения вреда здоровью и смерти - обязательный вид страхования, необходимый, в частности, для получения визы за рубеж. Есть два вида такого страхования: компенсационное и сервисное. В первом случае путешественник сам оплачивает расходы на лечение, а потом получает компенсацию от страховой компании. Во втором случае надо связаться со страховой компанией сразу после происшествия: сообщите номер полиса, и лечение будет оплачено на месте. Имейте в виду, что, если вред здоровью был причинен по вашей же вине, никакой компенсации вы не получите.

   

   СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ потребуется, если на территории государства, в которое вы едете, вы вдруг окажетесь вовлечены в судебное разбирательство. Это, как и последующие, необязательный вид страхования, который пригодится в исключительных случаях. Одно время введение так называемого юридического полиса хотели сделать массовым, но пока это предложение так и висит в воздухе.

   СТРАХОВАНИЕ БАГАЖА - ваша защита на случай пропажи или повреждения багажа. Если что-то такое произойдёт с вашими застрахованными чемоданами, страховая компания компенсирует пропажу или порчу имущества. Впрочем, только в том случае, если в дорожной сумке вы не перевозите драгоценности, крупные суммы и антиквариат - они в страховой случай не входят.

   

   СТРАХОВАНИЕ ОТМЕНЫ ПОЕЗДКИ нужно заключать не менее, чем за полмесяца от предполагаемой даты поездки. В этом случае при любых происшествиях, повлекших за собой отмену вашей поездки, страховая компания оплатит срыв планов. Важно отметить, что отказ в визе в данной ситуации страховым случаем считаться не будет. От него вас защитит следующий в этом списке вид страхования.

   СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕВЫЕЗДА подразумевает под собой выплату путешественнику страховой суммы не только при отказе в визе, но и при любом другом форс-мажорном обстоятельстве, срывающем ваш полностью оплаченный круиз по Средиземному морю, путешествие по Латинской Америке да и любое другое путешествие, которое вы с нетерпением ждали.

   

   Где и как оформить страховку

   Традиционный вариант: посетить офис одной из страховых компаний и оформить документ на месте. Это надежный способ с одним существенным недостатком: разобраться в предложениях, условиях и тарифах страховых компаний непрофессионалу может быть достаточно сложно. К тому же поездка в офис – дополнительная трата времени.

   Медицинское страхование жизни во время заграничной поездки - это полезная привычка для любого путешественника. В некоторых случаях, наличие полиса является обязательным условием для зарубежной поездки, а иногда выбор оставляют за туристом.

   В этой статье расскажу в чём принципиальная разница между «Страховкой для выезда за границу », «Туристической страховкой », «Страховкой для шенгенской визы » и прочими продуктами. Для многих туристов все эти словосочетания означают одно и тоже, но это не совсем так.

   Пост получился длинным, для тех читателей, кто не желает изучать весь текст, вот мои краткие рекомендации:

   • обратите внимание на компанию ассистанс , от этого будет зависеть ваше обслуживание за границей (если полис оформляется только для получения визы, то кто у вас ассистанс не так важно);
   • покупайте полис без франшизы, или с минимальной франшизой , от этого будут зависеть ваши траты при обращении за медицинской помощью (если вы покупаете полис исключительно для визы, то с франшизой она будет дешевле - это выгодно);
   • покупайте заранее , у всех компаний есть франшиза по времени (полис начинает работать через несколько дней после покупки), таким образом компании защищают себя от мошенников (этот пункт важен для тех, кто уже в путешествии);
   • обязательно читайте договор , каким бы мелким текстом он не был напечатан.

   Если вы желаете совместить страховку для визы и надежный медицинский полис, то я рекомендую обратить внимание на Tripinsurance . Если нужна простая, дешевая и исключительно для визы, то подойдет

   Для разных поездок, разная страховка

   Еще перед заграничной поездкой, следует чётко понимать для каких целей вы туда едете. Звучит странно, но цели у людей бывают разные. К примеру, если вы едете за границу с деловым визитом к своему бизнес партнёру, нужна ли расширенная медицинская или достаточно стандартной?

   Вопрос интересный и весьма спорный, ведь если после бизнес встречи (бизнес тоже у всех разный, кто-то и покупку трёх дублёнок в Греции считает крупным бизнесом) вы направляетесь отмечать подписание выгодного контракта на морскую прогулку. И на прогулочной яхте происходит страховой случай. Покроет ли страховщик этот случай при наличии стандартного полиса, или будет утверждать что прогулка на яхте это активный или экстрим спорт. Таких примеров в жизни очень много, так что лучше иметь хороший медицинский полис с большим покрытием рисков и без всяких франшиз.

   Тут вывод один: едете кататься на горных лыжах, значит нужен полис покрывающий спортивные риски. Если едете в Европу смотреть музеи, то подойдет обычный полис.

   Где купить страховку для выезда за границу

   Если вы едете на заграничный курорт по туристической путевке, то стандартный медицинский полис вам вручат вместе с купленным туром (впрочем, по закону вы от такого предложения можете отказаться). Минимальная защита у вас уже будет, но если вы хотите по максимуму обезопасить своё путешествие, то я рекомендую самостоятельно приобрести дополнительную страховку (взамен условно-бесплатной, которая идёт с туром, либо дополнительно).

   Нужен ли полис для заграничной поездки, для россиян частично закрыт, но как этот закон работает на практике пока неизвестно. Ведь в нём говориться, что при отсутствии полиса, все финансовые затраты несёт исключительно путешественник.

   Понятие «Страховка для выезда за границу» весьма расплывчатое, ведь сюда входит как обязательные визовые требования страны, так и прочие услуги страхования (на машину, для Шенгена это «Грин карта», ответственность перед третьими лицами и т.д.). Следует понимать, что разные страны предъявляют разные требования для самих полисов (минимальная сумма покрытия), и отдельные требования для страховых организаций (организация должна быть как минимум аккредитована в посольстве той страны куда едете).

   Простой пример, турист самостоятельно едет в Финляндию на машине. В данном примере у выезжающего туриста должен быть медицинский полис + Грин Карты на машину. Если этот же турист самостоятельно едет в Финляндию на автобусе, то пакет документов уже меньше, и требует всего лишь медицинский полис с покрытием 30 000 Евро.

   Туристическая страховка

   Понятие «Туристическая страховка» - это ещё более общее понятие, чем выше описанный пример. Давайте разберёмся, что должен включать данный страховой продукт, и что каждый турист получает при покупке пакетного тура.

   Каждому туристу при покупке тура вручают так называемый туристический медицинский полис (от которой можно и отказаться, но не все про это знают). Так как тур пакетный, то турист получает всё единым пакетом. С первого взгляда идея отличная, но как всегда «Правда прячется в мелочах». , ищите по ссылке.

   При внимательном чтении текста договора подобной туристической страховки становиться ясно, что особо рассчитывать на неё не приходится, а как можно рассчитывать на полис где большинство рисков не покрывается.

   Бывали анекдотичные случаи в стиле, купание в море приравнивалось к экстремальным видам спорта, а аренда велосипеда требовала расширенного полиса по системе «Активный спорт». Кстати, многие компании не покрывают такие риски, как солнечные ожоги, так что покупайте солнцезащитный крем.

   К счастью, у большинства туристов во время отдыха не случаются страховые случаи, поэтому подобные хитрые условия никто не замечает, ну и как правило никто не читает пять листов текста мелким шрифтом.

   Туристический полис должен покрывать хотя бы минимум рисков, которые могут произойти, а именно:

   • экстренная помощь - срочные диагностические и лечебные мероприятия;
   • несчастный случай - внезапное, непредвиденное событие повлёкшее за собой телесные повреждения, инвалидность или смерть;
   • внезапное заболевание - любое поддающееся обнаружению заболевание, которое впервые произошло во время действия полиса;
   • экстренные расходы - все необходимые расходы при экстренной помощи, несчастном случае и внезапном заболевании.

   Это минимальный список рисков, которые должна покрывать любая (самая дешёвая) туристическая страховка, если список вам кажется слишком маленьким, то я вас поздравляю, вы прочитали стандартный договор и задумались.

   Выход из сложившейся ситуации есть - это выбор и покупка дополнительно туристического полиса, полностью удовлетворяющему вашему образу отдыха. Если вы ныряете с аквалангом, то просто добавьте к своему полису пункт «Занятие спортом и активный отдых», если на отдыхе берёте в аренду мотоцикл, то добавляйте пункт «Управление мотоциклом, мопедом», и т.д. , читайте по ссылке.

   Страхование для визы

   Страхование для визы используется в тех случаях, где консульства в обязательном порядке требуют полис (финский шенген как пример). Если турист едет в подобные страны, то на границе также могут попросить предъявить сам бланк полиса. Единственное требование, что бы он был и формально соответствовал требованиям.

   Благодаря подобному требованию у всех просителей шенгенских виз имеется полис, а места вокруг консульств напоминают рынок, на котором главный продукт это продажа страховок.

   Основное отличие так называемого «Страхования для визы» заключается в её низкой стоимости, стоимость подстраивается под минимальные требования консульства. Я бы назвал подобный документ, технической страховкой для визы, и за границей на неё особо не надеялся (хотя бывают исключения).

   Условия страхового полиса для шенгенской визы

   Страховка для шенгенской визы обязательна по факту, про это я говорил ранее. Без правильного медицинского полиса Шенген вам не получить. Наличие полиса является одним из требований при подаче документов на шенгенскую визу, и наличие полного пакета документов проверяют в консульстве. Страхование исключительно для визы это вообще отдельная история, многие предпочитают для получения шенгена делать самые дешёвые страховки, такое решение имеет право на жизнь. Сейчас про все эти тонкости поговорим подробно.

   Условия предъявляемые к шенгенской страховке

   Требования большинства консульств к полисам примерно одинаковые, но могут быть более лояльные страны (для жителей Санкт-Петербурга это Финляндия) и менее лояльные, которые могут особенно пристально смотреть на эти документы.

   Вот список основных требований:

   • срок действия полиса должен быть равным или большим чем срок всего периода поездки (действия визы);
   • зона действия полиса должна распространяться на все страны шенгенской зоны (в полисе должна быть указана территория страхования Шенген);
   • отсутствие франшизы у полиса;
   • страховая выплата должна быть не менее 30 000 евро;
   • минимальный перечень рисков и расходов, которые должен покрывать полис: первая мед помощь, транспортировка больного, посмертная репатриация.

   Более точные сведения уточняйте на сайте консульств.

   Медицинская страховка для путешествий по Европе

   Если вы из тех людей, которые предпочитают иметь надёжную медицинскую страховку, то следует обратить внимание на несколько обязательных и очень важных моментов, а именно:

   сумма покрытия - это общая сумма (для шенгена минимум 30 000 евро), в рамках которой компания покрывает риски, желательно иметь больший размер суммы;
   • территория - убедитесь, что в полисе указана территория страхования Шенген;
   • ассистанс - при покупке мед полиса обратите внимание на компанию ассистанс, от её работы будет зависеть ваш комфорт за границей ().

   Стоимость страховки для шенгена

   Стоимость медицины в Европе высока, в то время как цена полиса может начинаться от 500 рублей, откуда взялся этот парадокс, и почему это работает сейчас разберёмся. Для консульства подойдёт и самая дешёвая страховка, но она будет иметь ряд ограничений и лимитов.

   Стоимость полиса для шенгена зависит от нескольких факторов, из которых и складывается общая цена:

   • размер суммы возмещения после наступления страхового случая (минимум 30 000 евро);
   • величина срока страхования (тут есть несколько хитростей);
   • информация о застрахованном лице: его возраст (критично для детей и пожилых людей), род занятий и состояние здоровья (критично для людей с хроническими заболеваниями и беременных);
   • страховая программа (также сильно удорожает полис).

   А теперь подробно рассмотрим все пункты из списка.

   Размер суммы возмещения

   Это самое простое и прозрачное условие, чем больше сумма покрытия (предел суммы которую будет платить компания), тем дороже полис.

   Величина срока страхования

   Для шенгена есть очень интересная система, вы имеете права купить полис только на несколько дней, или на весь срок действия визы. При подаче документов на шенген, каждый проситель визы расписывается под тем, что обязуется иметь медицинский полис на каждый день пребывания. Но в момент подачи на визу достаточно иметь оплаченный полис на первую поездку.

   В чём секрет этого метода? При покупке полиса на весь срок пребывания, общая стоимость меньше, чем на точное число дней. Да к тому же это намного удобнее, вы покупаете полис сроком действия один год и указываете нужное вам число дней.

   Вот простой пример, страховой полис для шенгенской визы сроком действия один год и 60 дней. Это значит что в течение года вы можете ездить в Европу и все 60 дней будет действовать ваша страховка. Если у вам мультишенген (любое число въездов), то вы можете ездить хоть каждую неделю по одному дню пребывания, полис будет действовать (жители Санкт-Петербурга это часто практикуют).

   Получается, выгоднее купить медицинский полис на весь срок шенгенской визы с необходимым числом дней, таким образом выйдет дешевле, да и путешествовать намного свободнее.

   Информация о застрахованном лице

   Есть несколько видов граждан для которых услуга будет стоить значительно дороже чем для всех остальных, а некоторые компании и вовсе откажутся страховать. Компании вводят дополнительные тарифы для маленьких и грудных детей, а так же для тех туристов кто находится в преклонном возрасте. Если у застрахованного имеются хронические заболевания, то такой полис тоже будет значительно дороже. Скрывать информацию про хронические заболевания нет никакого смысла, ведь при наступлении страхового случая компания может отказать в возмещении.

   Отдельной статьёй идут беременные, про них читайте чуть ниже.

   Страховая программа

   Большинство страховых компаний имеют несколько программ, в зависимости от которых будут покрыты те или иные риски. К примеру, у Либерти четыре программы «А», «B», «C», «D». Программа «А» самая простая и дешевая, а программа «D» самая дорогая, про это можно почитать .

   Дополнительно к каждой программе, турист может оплатить дополнительные опции, от «Отмены поездки», до «Поисково-спасательных мероприятий», про это я рассказывал в посте « ». Более наглядно это видно на фотографии брошюры к страховому полису Либерти.

   Страхование выезжающих за рубеж для беременных

   Компании особенно боятся беременных, причём на любом сроке беременности. Если с другими видами рисков могут быть всевозможные вариации, и у страховой есть возможность не возмещать ущерб (к примеру, турист был нетрезв, турист управлял транспортным средством без водительского удостоверения и т.д.), то с беременными такой фокус не пройдёт и в 100% случаях придется возмещать стоимость медицинских услуг.

   Отдельного пакета для беременных нет, а есть дополнительные опции к базовому варианту полиса «Страхование на случай осложнения беременности». Страхуют беременных далеко не все компании, на сегодняшний день такая опция доступна у ERV, Росгосстраха и Либерти. Остальные либо отказывают, либо стоимость страховки рассчитывается индивидуально и общая цена полиса получается очень высокой.

   Но и тут есть свои подводные камни, каждая страховая компания (ERV, Росгосстраха, Либерти), которая готова взять такие риски, видит срок беременности по своему и в зависимости от этого минимизирует свои возможные убытки.

   Сроки беременности при которых медицинская помощь будет оплачена за счет страховой:

   • компания ERV - до 31 недели (7 месяцев), есть несколько пакетов, «OPTIMA» для разовых поездок, «OPTIMA-Multi» для многократных поездок на полгода, «ОPTIMA Годовой» для многократных поездок на год;
   • компания Либерти - до 24 недель (5 месяцев), так же есть несколько разных программ;
   • компания Росгосстрах - больше других заботится о беременных и продаёт полисы лишь до 12 недель беременности (3 месяца), намекая на то что самое главное для мамы и ребенка в это время - покой.

   Что входит в дополнительный страховой пакет для беременных:

   • амбулаторные и стационарные расходы при внезапном осложнении протекания беременности или несчастного случая, угрожающего жизни и здоровью застрахованной;
   • медицинские расходы при преждевременных родах;
   • медицинские расходы по уходу за младенцем.

   Страховка от невыезда

   В России страховка от невыезда не очень популярна, а вот и зря. В странах Европы и США принято любую ответственность снимать со своих плеч и перекладывать на чьи-то, во многом такой подход является избыточным, но верным. Большинство западных туристов (особенно пожилого возраста) активно пользуются полисами от невыезда.

   Суть подобной страховки заключается в минимизации своих финансовых рисков (рисков туриста), в большинстве случаев это стоимость оплаченного тура. При наступлении ряда случаев (чётко описанных в договоре) и на которые турист никак повлиять не может, часть стоимости тура возвращается.

   Под случаи «Страховки от невыезда» могут подпадать следующие события:

   • отказ в визе;
   • смерть, травма, внезапное расстройство здоровья застрахованного, его близких или партнера по туристической поездке (когда одна путёвка на двоих);
   • повреждение или утрата имущества застрахованного (пожар, потоп и т.д.);
   • суд и арест, призыв на военную службу и т.д.

   Страховка тура от невыезда

   Не на каждый тур можно приобрести полис по данной программе, одним из условий является время её оформления. У большинства компаний это 7 дней, отчасти сделано это из-за защиты от мошенничества со стороны туристов (когда турист перед поездкой заболел и решил купить полис). Таким образом, всё горящие туры с вылетом «завтра» под это не подпадают.

   При покупке страховки от невыезда следует внимательно читать договор, особенно условия при которых возмещение не выплачивается, а их там очень много.

   Сколько стоит страховка от невыезда

   Стоимость полиса рассчитывается относительно стоимости тура на человека, цена может быть снижена за счёт франшизы.

   Простой пример, если стоимость путёвки на человека до 3000 долларов, то стоимость полиса составляет примерно 20 долларов на человека (без франшизы).

   При наступлении страхового случая турист может вернуть часть средств (с учётом комиссии) потраченных на покупку тура. К сожалению вернуть все 100% средств не получиться, но это всё равно лучше чем ничего.

   С 2016 года депутаты поменяли правила выезда за рубеж. Теперь, если вы путешествуете без страховки и попали в беду, за эвакуацию и возвращение домой платите сами. МЧС и другие государственные службы не помогут.

   Константин Голубев

   путешественник

   Что такое страховка

   В сентябре 2014 Павел был в Лос-Анджелесе. У него заболел живот, и он поехал в больницу. После приема врача Павел получил счет ― 12 650 $, или около 506 тысяч рублей.

   Перед поездкой Павел оформил себе медицинскую страховку. Благодаря этой услуге за визит к врачу, анализы и лекарства заплатила страховая компания.

   
   

   Туристическая страховка ― это защита от непредвиденных расходов в поездке за границу и по России. Общий принцип такой:

   
   

   Обычно страховая компания берет все расходы на себя. Всё равно спрашивайте у врачей все выписки и диагнозы, сохраняйте чеки за лекарства и такси на случай, если потребуется компенсация после.

   Иногда сначала платите вы, потом вам возмещают. Так бывает в маленьких населенных пунктах или вдали от туристических центров: клиника принимает только наличные или врач не хочет ждать перевода и отказывается от гарантийного письма. Тогда страховая компания попросит оплатить лечение самостоятельно.

   

   В этом случае собирайте все бумаги и пишите заявление о компенсации по возвращении домой. Если случай признают страховым, компания возместит расходы.

   Страховка ― это защита от непредвиденных расходов.

   Как выглядит

   Полис подтверждает, что вы оплатили страховку. Единого образца нет, но есть обязательные блоки. Полис Тинькофф-страхования выглядит так:

   
   
   Если интересно посмотреть на другие полисы, мы собрали еще 16 образцов электронных страховых полисов

   В офисе страховку оформят на бумажном бланке. Если покупаете через интернет, полис отправят на электронную почту. Оба имеют одинаковую юридическую силу, главное ― наличие факсимильной печати и подписи страховой компании.

   Сохраните электронный полис на телефон, так он всегда под рукой. Спросят страховку на границе или едете в больницу без распечатки ― покажете полис на экране мобильного или перешлете по электронной почте.

   На что смотреть в полисе

   Исключения из правил страхования. Когда оплачиваете полис, вы соглашаетесь с правилами страхования. В них мелким шрифтом страховая компания собрала все причины для отказа в выплате. РБК пишет, что ограничений может быть больше ста. Посмотрите правила, чтобы понимать, на что рассчитывать.

   Номер полиса. Если купили страховку в туристическом агентстве, проверьте наличие номера полиса в базе страховой компании. Иногда агентства забывают передать информацию ― сервисная компания может отказать в помощи.

   Позвоните в страховую и подтвердите, что полис действителен. Если полиса нет в базе, предъявите скан и квитанцию об оплате. Страховая компания добавит полис в базу и передаст информацию ассистансу.

   Размер франшизы. Франшиза ― часть компенсации, которую не платит страховая компания. Допустим, у вас страховка с франшизой 50 евро, а больница выставила счет за лечение 80 евро. Страховщик оплатит 80 − 50 = 30 евро. Все расходы меньше 50 евро по такой страховке платите вы.

   Зачем нужна страховка

   Для оплаты лечения. Медицинская страховка покрывает расходы на консультации с врачами по телефону, транспортировку в клинику, лечение и лекарства. В экстренных случаях поможет вернуть ребенка домой, если взрослый в больнице, или организовать перелет близкого родственника для ухода за больным.

   Страховка за границей обязана покрывать медицинские и транспортные расходы на сумму не меньше 2 000 000 Р , в евро или долларах — зависит от страны путешествия. Без страховки ― рассчитывайте только на себя и близких.

   Для оформления визы. Без медицинского полиса не одобрят визу, например, в страны Шенгенского союза, США или Канаду. Лечение за границей стоит дорого, поэтому консульства хотят быть уверены, что кто-то оплатит счет за спасение туриста. Требования к полису лучше заранее уточнить на сайте посольства.

   

   Страховая может компенсировать расходы на организацию поездки, если посольство откажет в визе. Добавьте к полису страховку от невыезда, без ошибок оформите пакет документов и вовремя передайте их в посольство. В случае отказа страховая может вернуть деньги за туристическую путевку, билеты, бронь отеля и консульский сбор.

   Страховка необязательна в странах с упрощенным или безвизовым режимом. Но мы советуем не рисковать и всегда быть застрахованным.

   Стоимость страховки с активным отдыхом на две недели

   	Страховка	Заплатили за визит к врачу
   Пневмония у Марка в Таиланде	1500 Р	50 832 ฿ (106 478 Р )
   У Анастасии заболел зуб в Италии	1500 Р	362 € (27 774 Р )
   Ольга столкнулась, упала, вывихнула плечо в Испании	1600 Р	510 € (39 129 Р )
   Екатерина каталась на сноуборде в Австрии и сломала руку	2500 Р	464 € (35 600 Р )
   Платон заболел гриппом в Доминиканской республике	2 500 Р

   Для путешествий в большинство стран россиянам необходимо покупать страховку. Для поездок внутри страны таких требований нет. Давайте выясним, стоит ли покупать страховку для путешествий по России или можно обойтись все таки без нее?

   Зачем покупать страховку, путешествуя внутри страны?

   По словам директор департамента комплексного страхования путешественников «Либерти Страхования» Ольги Замаруевой, для туриста путешествие по России, с точки зрения рисков, ничем не отличается от зарубежного отдыха. Что может случиться на отдыхе:

   • простуда;
   • зубная боль;
   • отравление;
   • укус насекомого;
   • солнечные ожоги;
   • травмы и переломы;
   • и всё, что угодно.

   Разве эти риски не покроет государственная медицина?

   Конечно, покроет. Система обязательного медицинского страхования (ОМС) действует по всей России. «У нас очень обширная система медицинского страхования и практически всю помощь можно получить в рамках ОМС. То есть страховать медицинские расходы при путешествии по России не нужно», – считает президент Ассоциация защиты страхователей и генеральный директор компании «Главстрахконтроль» Николай Тюрников.

   Платная страховка даёт два преимущества:

   • Туристический полис может покрывать дополнительные медицинские расходы: покупку лекарств, диагностику, транспортировку путешественника и при печальном исходе перевозку тела. «Например, застрахованный, катаясь на лыжах на Эльбрусе, сломал ногу, и у него есть обратный билет. Но полученная травма не позволяет ему добраться до дома ранее запланированным образом (нужно несколько сидений для комфортного расположения пострадавшей ноги). В этом случае расходы на покупку дополнительных билетов лягут на страховую компанию», – рассказывает директор по маркетингу направления «Медицина» компании «АльфаСтрахование» Егор Сафрыгин.
   • Полис страхует немедицинские риски: отмену поездки, гражданскую ответственность перед третьими лицами, потерю багажа. «Можно застраховать квартиру на время своего отсутствия по месту жительства», – добавляет Ольга Замаруева.

   Кто из туристов нуждается в дополнительной защите?

   Страховые агенты, естественно, будут уверять, что страховка нужна всем путешествующим по России. Если вы едете на выходные в другой город, потребность в дорогой страховке с покрытием спортивных рисков, вам вряд ли понадобится. Но если вы собрались заняться экстримальными видами спорта, то стоит задуматься о покупке страхового полиса.

   «Наиболее опасными направлениями остаются поездки, включающие в себя туристические походы (особенно при включении горных маршрутов), занятия экстремальными видами спорта, такие как рафтинг и сплавы по рекам, а также поездки в удалённые регионы страны, где практически отсутствует связь с внешним миром», – говорит директор управления разработки страховых продуктов компании «Бин Страхование» Алексей Сидорович.

   На какую сумму нужно себя застраховать туристу и сколько это будет стоить?

   Согласно российскому законодательству, заграничные поездки должны быть застрахованы минимум на 2 млн рублей, для внутрироссийских путешествий таких ограничений нет. Стоимость страховки зависит от ряда факторов: суммы страхового покрытия, возраста клиента, вида отдыха – пассивный, активный, экстремальный, спортивный, зимний, и подключённых опций.

   В итоге купить самый простой полис турист может за несколько сотен рублей, если речь идёт об активном отдыхе или большем наборе услуг, то за 2-4 тыс. рублей.

   Как действовать при наступлении страхового случая?

   Алгоритм действий как для для туристов внутри страны, так и путешествующих за рубежом одинаковый. В первую очередь при наступлении страхового случая необходимо позвонить по номеру телефона, указанному на полисе и следовать указаниям оператора.

   Попытки самостоятельно решить свою проблему, а потом обратиться к страховщику за выплатой не сработают – инициативность, скорее всего, послужит основанием для отказа.

   Почему ещё страховщик может отказать в выплате?

   Оснований для отказа у страховых предостаточно, в договоре указывается около 100 причин для отмены страховки.

   «Мы анализировали правила страхования туристов более чем в 20 компаниях. Практически каждые правила страхования и полисные условия содержат от 60 до 120 оснований для отказа в выплате», – предупреждает Николай Тюрников из Ассоциации защиты страхователей.

   Как показывает его опыт, часто компании отказывают в выплате, ссылаясь на хроническое заболевание клиента, даже если пострадавший не знал о нём на момент покупки полиса.

   Что делать, если страховщик отказал в выплате туристу?

   Идти в суд. Многие отказы в выплате суды признают незаконными и необоснованными, даже если соответствующие пункты были указаны в договоре. В 98% случаев, по словам Тюрникова, судьи встают на сторону клиента, признавая такие условия недействительными, ущемляющими права клиента.

   Как туристу выбрать страховку для поездки внутри страны и не разочароваться?

   При выборе полиса следует внимательно изучить страховые риски, на которые он распространяется. Например, многие страховые компании под активным отдыхом понимают не только горный велосипедизм, но и обычную велопрогулку в парке.

   В случае падения с велосипеда они отказывают в выплатах туристам со стандартной страховкой.

   Второй важный момент – злополучные 60-120 оснований для отказа выплаты или для непризнания случая страховым (формулировки могут быть разные). Как рассказывает Николай Тюрников, чаще всего они разбиты на несколько частей и разбросаны по 3-4 разделам договора. Поэтому важно не лениться и всегда дочитывать договор до конца.