Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Время чтения: 5 минут

Обременение – это наличие ограничений на действия с недвижимым объектом. Обычно оно возникает в результате кредитных обязательств. После полного погашения долга ограничение снимается, но для этого необходимо совершить определенные шаги. Если приобретение жилплощади происходило с помощью сертификата на семейный капитал, процедура приобретает особый характер, поэтому следует выяснить, как снять обременение с квартиры после выплаты материнского капитала.

Что такое обременение недвижимого объекта

Обременение – это ограничение, наложенное на имущество и ограничивающее владельцу беспрепятственную реализацию права собственности в вопросе управления имуществом: продажи, сдачи в аренду или дарения. Никаких сделок с такой квартирой собственник не может совершить до снятия ограничения.

Другая реализация прав владения, например, проживание на территории или осуществление ремонтных работ, возможна.

Существует несколько видов обременения:

• арест,
• рента,
• доверительное управление.

Но самым популярным типом является ипотека, в результате которой имущество становится предметом обеспечения по обязательствам. Кроме ограничения в правах управления недвижимостью, залог в этом случае является гарантией сделки.

Если должник не сможет выплачивать кредит банку, финансовое учреждение вправе изъять предмет залога для продажи. Средства, полученные от реализации имущества, будут направлены на погашение займа.

Что такое материнский капитал

Под капиталом понимается форма государственной поддержки семей, воспитывающих потомство. Он полагается семействам, в которых родился второй, третий или последующий ребенок, при условии, что ранее такую помощь родители не получали.

Программа господдержки действует с 1 января 2007 года. В 2020 году размер пособия составляет 453 тысячи 026 рублей.

Капитал также называется семейным, поскольку цели, на которые его можно направить, учитывают интересы всех членов семейства.

Мнение, что оформить пособие может только мать, ошибочно. Отец тоже вправе получить сертификат, если матери он не выдавался.

Целевым назначением расходования средств может быть приобретение или строительство недвижимости как за наличный расчет, так и в кредит. В улучшение жилищных условий входят и ремонтные работы.

Другие цели, на которые можно потратить пособие:

• оплата обучения ребенка;
• формирование накопительной пенсии матери;
• социальная адаптация детей-инвалидов.

Обременение при использовании маткапитала

Рассмотрим, что такое обременение на дом по материнскому капиталу. Это значит, что недвижимый объект был приобретен или построен за счет кредитных средств, а часть долга погашалась средствами пособия.

Ограничение по управлению имуществом возникает в двух формах:

• добровольное – клиент сознательно оформляет ипотечный заем и подписывает договор залога;
• принудительное – заемщик не исполняет своих долговых обязательств, в результате чего имущество арестовывается и выставляется банком на торги.

Любая из этих форм ограничений подразумевает невозможность совершения сделок с обремененным объектом.

Ограничения, связанные с ипотечным долгом, снимаются просто. Достаточно полностью погасить заем, чтобы инициировать процедуру снятия.

Сложнее не попасть в ловушку мошенников и не приобрести уже обремененную недвижимость, ведь купить квартиру с обременением, используя материнский капитал, невозможно. Перед покупкой следует уточнить в Росреестре всю информацию по объекту. Возникновение ограничений на действия с имуществом всегда регистрируются этим государственным органом.

Особенности снятия ограничений

Нередко при помощи средств пособия семейство полностью погашает ипотеку, оформленную еще до получения сертификата. Выплата долга в полном размере становится поводом для аннулирования ограничения.

Необходимо учесть следующие особенности процедуры:

1. Снятие обременения после полной оплаты материнским капиталом не происходит автоматически. Владелец жилища должен самостоятельно собрать нужную документацию и явиться в Росреестр.
2. Распоряжаться имуществом собственник сможет только после того, как в Росреестре будет аннулирована отметка о наличии обременения на квартире. Ранее, когда выдавались свидетельства о праве собственности на недвижимость, владелец после снятия ограничений получал новый документ уже без записи о наличии обременения.
3. Перечисление средств пособия на кредитный счет происходит не в день подачи заявления в Пенсионный фонд. На рассмотрение заявления и перевод денег у государственного органа есть 1 месяц. Это следует учесть и продолжать оплату кредита по графику. Только после перевода заемщик сможет взять справку из банка о закрытии долга.
4. Перед внесением маткапитала в качестве итогового взноса рекомендуется проконсультироваться с юристом, чтобы исключить возникновение таких неприятных моментов как уплата комиссий или пени за досрочное погашение.

Преждевременное погашение ипотечного долга позволяет сэкономить на уплате процентов и уменьшить итоговую переплату. Благодаря такой форме государственной поддержки у семей появилась возможность намного раньше погасить жилищный кредит.



Обязательные требования

Обременение на квартиру, купленную за материнский капитал, можно аннулировать лишь при четком соблюдении правил. Поскольку денежные средства предназначены для детей, государство жестко контролирует их расходование.

Чтобы использовать сертификат, нужно соблюдать следующие правила:

1. Квартира или дом должны быть оформлены в общую собственность родителей, то есть у каждого из супругов должна быть доля, независимо от того, кто из них являлся заемщиком.
2. Изменения в праве собственности допустимы лишь спустя 6 месяцев с момента аннулирования ограничения.
3. Детям тоже следует выделить доли в приобретенном жилище.

Последний пункт строго контролируется Пенсионным фондом и органами опеки. Нарушение этого правила может повлечь за собой признание сделки с квартирой недействительной, что чревато серьезными финансовыми потерями для владельца.

Процедура снятия ограничений

Перед тем как снять обременение с дома, купленного на материнский капитал, необходимо подготовиться:

• сообщить в банк о своем решении, чтобы сотрудники подготовили всю документацию;
• сдать пакет документов в регистрационную палату: паспорта, брачный договор (если есть), свидетельства о рождении детей и о браке.

Этапы процедуры:

1. Полное погашение долга заемщиком.
2. Сбор нужной документации.
3. Посещение банка, который выдаст клиенту закладную.
4. Подача заявления в Росреестр о снятии обременения.
5. Аннулирование записи об ограничении на недвижимый объект.

Комплект документов

Основанием для аннулирования записи является заявление от собственника. Также следует упомянуть, какие документы нужны для снятия обременения по материнскому капиталу. В их комплект входит:

• ипотечный договор с кредитором;
• справки из банка о полном погашении кредитных обязательств и об отсутствии задолженности;
• копия закладной;
• национальный паспорт;
• документ, на основании которого возникло право владения квартирой: договор купли-продажи или долевого участия;
• решение суда, если аннулирование происходит в судебном порядке;
• квитанция об уплате госпошлины за внесение изменений в кадастровый реестр (200 рублей);
• квитанция за оформление новой выписки из (350 рублей).

Территориальный отдел Росреестра может выдвигать собственные требования к составу комплекта.

Образец заявления о снятии ограничения

В шапке документа владелец квартиры указывает сведения о себе:

• адрес проживания;
• реквизиты национального паспорта;
• номер телефона.

В тексте заявления нужно вписать адрес обремененного объекта, а затем перечислить приложенные к заявлению документы.

В конце ходатайства собственник ставит дату и подпись.

Как продать недвижимость с обременением по материнскому капиталу

Если заемщик не в состоянии возвращать долг в силу определенных обстоятельств, он может продать квартиру с обременением материнским капиталом. Хотя финансовое учреждение вправе изъять заложенное имущество, если речь идет о квартире, приобретенной с участием материнского капитала, сделать это не так просто.

Как упоминалось выше, сертификат является семейным, следовательно, расходование средств происходит в интересах детей. Поэтому банк нередко идет на уступки и разрешает заемщику реализовать недвижимость.

Продажа квартиры по материнскому капиталу с обременением возможна лишь после согласования сделки с кредитором.

У нового владельца есть два варианта взаимодействия с финансовым учреждением:

1. Переоформление ипотечного долга на себя. При этом банк проводит полную оценку платежеспособности и финансового состояния нового собственника.
2. Выплата полной стоимости квартиры, часть которой идет на погашение кредитного долга. В этом случае обременение аннулируется. Этот вариант банки принимают охотнее.

Как выявить наличие обременения

Узнать, наложены ли ограничения на имущество, можно двумя способами:

• на сайте Росреестра;
• при помощи на недвижимое имущество.

Первый вариант проверки быстрый и бесплатный, но информация на сайте недостаточно полна и не всегда актуальна.

За второй способ придется заплатить 150 рублей, но в полученной выписке будут указаны развернутые сведения о недвижимом объекте.

Итоги

Чаще всего маткапитал используется на улучшение жилищных условий семьи. После полного погашения долга средствами по сертификату нужно провести процедуру снятия обременения. Она имеет ряд особенностей, учитывающих интересы всех членов семьи. Для аннулирования ограничения следует обратиться в Росреестр с соответствующим заявлением и комплектом документации.

Практикующий юрист. Кандидат юридических наук. Руководитель отдела правового консультирования консалтингового агентства. Регулярно публикую статьи в научных журналах, а также для нескольких правовых интернет-ресурсов.

Снятие обременения — вопрос, который волнует многих собственников недвижимости с таким статусом. Совсем не важно, сколько гражданин владеет имуществом. С этой процедурой может столкнуться как недавно купивший, так и давно проживающий в квартире или доме собственник. Довольно часто обременение назначается при оформлении ипотеки. Полностью или частично ее можно погасить государственными пособиями для многодетных семей. Как снять обременение с квартиры после выплаты материнского капитала? Ответим на этот вопрос в статье.

Обременение — полное или частичное ограничение прав собственника недвижимости. Крайней его формой является арест имущества на определенный срок или навсегда. Собственник не может свободно осуществлять сделки с квартирой, домом или земельным участком. В некоторых случаях ограничиваются все права: распоряжение, владение и пользование.

Такой статус недвижимость получает только при определенных обстоятельствах:

• Соглашение или договор между двумя лицами.
• Решение суда.

В иных случаях это невозможно. Процедура обременения довольно сложна в исполнении и должна соответствовать закону.

Виды обременения

Существует несколько видов обременения квартиры. От них зависит степень ограничения прав, срок присвоения статуса и многие другие факторы. К основным видам относятся:

• Аренда.
• Рента.
• Ипотечное кредитование.
• Доверительное управление.
• Арест и т. д.

Причина возникновения статуса

Многие многодетные семьи, которым полагается материнский капитал, хотят улучшить собственные жилищные условия и приобрести недвижимость. Единовременным платежом купить квартиру или дом в таком случае довольно сложно. Необходимо брать ипотеку на особых условиях, выплаты по которой можно производить за счет средств из материнского капитала.

Но государственные пособия начисляются не сразу. Даже после их начисления необходимо выждать определенный срок. До начисления материнского капитала квартира, приобретенная в ипотеку, находится в залоге у кредитной организации. Иными словами, до полного погашения займа гражданин, на которого оформлена недвижимость, ограничен в правах собственника.

Обременение возникает именно из-за довольно продолжительной процедуры начисления материнского капитала. Можно сделать вывод, что торопиться с оформлением ипотеки до получения государственной поддержки не стоит.

Документы

Уже после поступление материнского капитала и полного погашения займа снятие обременения не является серьезной проблемой. Самым первым шагом в данной процедуре является сбор документов. Стандартный пакет бумаг состоит из:

1. Письменного заявления. Оно составляется непосредственно собственником квартиры, который является получателем материнского капитала и заемщиком. Образец можно скачать в интернете или получить в отделении банковской организации.
2. Документа, который подтверждает право собственности. Это могут быть договор купли-продажи, дарения, долевого участия в строительстве, завещание и т. д.
3. Договора ипотечного кредитования.
4. Документа, подтверждающего факт полного погашения займа.
5. Закладной.

Этот список далеко не полный. Точный перечень документов определяется конкретно для каждого случая. Его необходимо узнать заранее.

Любые изменения статуса недвижимости должны быть отражены в Реестре. Пакет документов необходимо подать в регистрирующий орган по месту прописки. Бумаги рассматриваются сотрудниками учреждения в течение 3-5 дней. Внесение дополнительных государственных взносов не предусматривается.

Процесс снятия обременения

После сбора необходимого пакета документов можно переходить непосредственно к процедуре снятия обременения. Первый шаг — погашение всех задолженностей. Собственник квартиры, который является и заемщиком, должен полностью погасить кредит. Оплачиваются и проценты, пени.

Далее гражданин должен подать заявление в банковскую организацию, в котором он изъявляет желание снятия обременения с собственности. Этот документ передается в регистрирующий орган.

При полном упразднении обязательств заемщика перед банком инстанция одобряет его заявление и расширяет права собственника.

Правила

Материнский капитал — денежные средства, которые не могут быть обналичены и предназначены для конкретных целей. Это может быть образование детей, пенсия матери. Чаще всего материнский капитал тратится именно на улучшение жилищных условий. При выплате ипотеки с дальнейшим снятием обременения необходимо соблюдать установленные законодательством Российской Федерации правила.

Собственник имущества оформляет равные доли недвижимости обоих родителей. Пройти процедуру оформления необходимо в строго установленные сроки. Как правило, они составляют 6 месяцев после упразднения статуса обременения не недвижимость.

Родитель или законный представитель может передать в дар часть недвижимости своему ребенку или опекаемому. Это условие не является обязательным, дарение производится по собственному желанию. Все тонкости, связанные с процедурой (к примеру, размер доли жилья), не регулируются органами опеки.

Особенности процедуры

Снятие обременения — специфическая процедура, которая имеет некоторые особенности. Если вы внесли последний взнос по кредиту, это не означает, что все ограничения по правам автоматически снимаются. Квартира остается со статусом обременения до личного обращения заемщика в банковскую организацию с заявлением.

Но даже после подачи и рассмотрения заявления квартира не теряет свой статус. Собственник недвижимости должен получить свидетельство, в котором отсутствует информация об ипотеке. Этот документ подтверждает, что лицо имеет все права на квартиру и может свободно ей распоряжаться.

Перед внесением последнего взноса по ипотеке обязательно проконсультируйтесь с грамотным специалистом. Это позволит избежать трудностей, связанных с начислением пени и процентов, что может значительно увеличить долг перед банковской организацией.

Выше перечислены только некоторые особенности процедуры снятия обременения. Чтобы предостеречь себя от возможных проблем, лучше воспользоваться услугами юриста.

Перед началом процесса лучше изучить всю представленную в интернете и справочниках информацию, чтобы быть подкованным в вопросе снятия обременения. На просторах сети представлено большое количество полезных видеороликов на данную тему. С одним из таких предлагаем вам познакомиться:

Итак, снятие обременения возможно только после полного погашения долга перед банковской организацией. Частично снизить задолженность можно средствами из материнского капитала. Для снятия обременения необходимо не только внести последний взнос, но и обратиться в компанию с заявлением.

Материнский капитал предоставляется многодетным семьям для решения определенного ограниченного круга проблем. Одним из пунктов является улучшение жилищных условий семьи. Купить жилище с помощью единого платежа довольно трудно, поэтому граждане оформляют ипотеку, выплачивать которую можно из средств маткапитала. Проблема состоит в том, что все денежные льготные выплаты доходят до своих адресатов не сразу. Квартира находится в залоге у банка, при этом являясь собственностью заемщика. Во избежание рисков банк накладывает обременение. Перед собственником проблемной площади встает вопрос: как снять обременение с купленной квартиры после полной выплаты материнского капитала?

В этой статье

Обременение, что это

Это ограничение прав собственника, полное или частичное. Осуществление любых операций с квартирой или домом в этих условиях невозможно. Это значит, что владелец недвижимости не может в полной мере ею владеть и распоряжаться. Величина понижения прав, дата образования такого статуса зависят от вида обременения:

• аренда;
• кредитование по ипотеке;
• рента;
• доверительное управление.
• арест.

Снятие ограничения. Особенности

Материнский капитал - это деньги, которые нельзя тратить на посторонние нужды. Их целевая направленность весьма ограничена. За них взамен нельзя получить наличные, они могут способствовать образованию детей, пенсионному обеспечению мамы и улучшению жилищных условий.

Выплата средств по пособию, как правило, поступает с опозданием, но если сумма материнского капитала начислена и поступила на счета и заем был полностью выплачен, то снять обременение с квартиры после выплаты материнского капитала не представляет никакой сложности. В первую очередь требуется собрать пакет следующих документов:

Состав пакета бумаг может меняться в зависимости от каждого конкретного случая по отмене ограничения. Если происходили какие-либо перемены статуса недвижимости, это должно отражаться в Реестре. В регистрационном органе по прописке сданные документы нужны для проверки и регистрации. Никаких пошлин и плат законом для таких случаев не предусмотрено. Ограничение на квартиру по маткапиталу снимается после погашения всех задолженностей по всем договорам. Заемщик должен закрыть кредит по всей сумме, выплатив проценты и пени. После полной выплаты долгов гражданин должен обратиться в банк с заявлением, после одобрения которого регорганом снимается ограничение и расширяются права заемщика. Всеобъемлющее право пользоваться своим имуществом гражданин получит, только получив на руки свидетельство, где не будет сведений об ипотеке. Все эти действия лучше производить под руководством юриста, чтобы избежать сюрпризов в виде уплаты пени и т. д.

Граждане, имеющие двоих детей, должны учитывать, что при появлении третьего ребенка можно убрать ипотечное обременение за счет маткапитала с помощью льгот.

Дальнейшие действия обусловлены законодательством РФ, выдвигающим ряд правил, требующих соблюдения. Собственник должен оформить симметричные доли квартиры на родителей (1/2:1/2). Установлены обязательные сроки - 6 месяцев после отмены статуса обременения на жилье. Родитель имеет возможность подарить часть жилья своему ребенку. Такое дарение не является обязательным и осуществляется по доброй воле . Схематично действия собственника выглядят так:

• изменение формы собственности;
• согласование с банком;
• пакет документов: паспорта, св. о браке, бумаги на детей, дарственная
• бумаги на квартиру;
• погашение кредита;
• заявление о снятии ограничения;
• снятие санкций с дома (жилья);
• закрепление печатью.

После этих процедур материнский сертификат можно использовать на потребности семьи. Хозяин жилой площади, на которого оформлен маткапитал, должен в обязательном порядке оформить жилплощадь совместно с супругой и своими детьми. Для правильного проведения процесса отмены обременения в подтверждение выполнения всех сроков необходимых мероприятий желательно взять с собой банковского работника для выполнения последнего взноса МК. Процесс отмены ограничения очень сложный и многогранный. В общих чертах технология процесса одна и та же, но каждый случай имеет свои «подводные камни» и особенности.

Как снять обременение с нового дома, купленного на материнский капитал, если все связано с пожизненной рентой. При наличии рентных отношений отчуждение предмета отношений не допускается. Договор ренты бессрочен, поэтому его окончания не дождаться. Можно обратиться в суд с целью прекращения договора по обоюдному согласию обеих сторон либо при нарушении одной из сторон пунктов договора.

Если имеется в наличии доверительное управление с материнским капиталом, то обременение снимается тогда, когда договор считается расторгнутым. Они обычно заключаются на 1 год с целью получения дополнительного дохода. В данном случае обязательно уведомление второй стороны о расторжении договора.

Вопрос о третьих лицах

Ситуации, когда возникают ограничения, являются сугубо житейскими случаями, например если возникают права третьих лиц, что может стать поводом возникновения ограничений.

Если при приватизации квартиры один из прописанных в ней членов семьи не принял участия в приватизации. Этот член семьи на законных основаниях может жить в квартире до самой старости, и не один суд не сможет его выселить. Обременение на квартиру по материнскому капиталу может быть наложено:

• наличие брачного контракта между проживающими;
• завещание с отказом;
• имеются зарегистрированные дети, живущие в соцприемниках;
• существует договор дарения;
• хозяин - член кооператива, выплативший пай полностью.

При покупке жилья или дома надо тщательно проверять, кто еще имеет право пользования квартирой или домом. Покупка жилья с материнским сертификатом: если на покупку квартиры принято решение использовать материнский сертификат, то надо проявлять осторожность. Следует навести справки о своем будущем жилище, нет ли каких сложностей. Надо обратиться в Реестр , там найдутся необходимые вам отметки. При продаже жилья с ограничениями могут возникнуть ситуации: владелец недвижимости, который не способен оплачивать ипотеку, захочет продать свою собственность. Тогда возможны неприятности с банком, который захочет забрать площадь себе для погашения долгов. Собственник, покупающий такую недвижимость, должен взять на себя обязательства:

• переписать договор на себя;
• оплатить стоимость недвижимости. Обременение снимается автоматом.

Итак, если на покупку недвижимости тратится сертификат, действовать следует осторожно. Важно заранее узнать, нет ли каких-либо ограничений на жильё. Отметки об этом имеются в государственном реестре. Если ограничений нет, необходимо ознакомиться со своими правами и обязанностями, касательно приобретаемого имущества. При возникновении сложной и непонятной ситуации лучше пригласить опытного юриста.

Приобретение недвижимости с использованием материнского капитала - процесс, требующий внимательного изучения правил и нормативных положений. Возникновение обременения недвижимости - это лишь небольшое неудобство. Проведенная с соблюдением правил, эта процедура даже не испортит радости от приобретения своего жилья.

Покупка квартиры в ипотеку за счет использования средств материнского капитала – выгодный и зачастую оптимальный вариант решения жилищного вопроса для молодых или многодетных семей. Но, наличие ипотеки подразумевает также и то, что до полного погашения долга перед банком, заемщик не будет полноценным хозяином, так как имеет место обременение.

Важно понимать, что даже полное погашение долга перед банком не снимает автоматически обременение с квартиры. Для того, чтобы стать полноправным владельцем своего жилья, нужно пройти процедуру снятия обременения с квартиры по материнскому капиталу. О том, как это сделать, мы и расскажем далее.

Обременение может быть наложено на объект недвижимости только по соглашению сторон или по решению суда. Иных вариантов такого «ареста» нет и быть не может.

Под обременением подразумевается наложение такого ограничения на объект недвижимости, при котором совершение определенных юридических операций запрещено, но возможно только при согласии кредитора или лица, которое наложило этот арест.

Другими словами: пока квартира официально в ипотеке, владелец не является таковым в полном понимании этого слова. Без разрешения банка он не может ее продать, разделить, обменять, провести там перепланировку.

Ситуация усложняется, если квартира была куплена не просто в ипотеку, а с использованием материнского капитала. В таком случае на проведение юридических операций нужно получать разрешение органов опеки и попечительства, ведь в квартире обязательно должны быть выделена доли детям, так как маткапитал выдается в их пользу.

Основанием для снятия обременения с жилья является только полное погашение задолженности по кредиту. Включая штрафы, пени, проценты по кредиту и другие дополнительные платежи, предусмотренные договором ипотечного кредитования.

Что же касается использования материнского капитала, то такое «обременение» никуда не девается до того момента, пока ребенку не исполнится 18 лет. До наступления совершеннолетнего возраста обязательно нужно будет получать в органах опеки и попечительства разрешение на проведение любой юридической операции с жильем.

Порядок снятия обременения

После того, как весь кредит будет выплачен, заемщик обращается в банк-кредитор с письменным заявлением о снятии обременения. Банк рассматривает обращение, и, если задолженности действительно нет, выдает справку, в которой указано, что материальных претензий у финансового учреждения к указанному лицу нет. С этой справкой, а также пакетом документов, гражданин обращается в территориальное отделение или МФЦ, где и будет выдано свидетельство о праве собственности.

Подобные услуги предоставляют и частные юридические конторы, но в таком случае придется заплатить некоторую сумму. Во сколько это обойдется сказать нельзя, так как у каждой компании свои тарифы.

Уважаемые читатели! Мы рассказываем о стандартных методах решения юридических проблем, но ваш случай может быть особенным. Мы поможем найти решение именно Вашей проблемы бесплатно - попросту позвоните к нашему юристконсульту по телефонам:

Это быстро и бесплатно ! Вы также можете быстро получить ответ через форму консультанта на сайте.

Какие нужны документы?

Для того, чтобы снять обременение с квартиры по материнскому капиталу, купленную в ипотеку, нужно иметь на руках такой пакет документов:

• паспорт;
• свидетельство о рождении детей;
• справка из банка об отсутствии материальных претензий по ипотеке;
• документ об ипотечном кредитовании;
• правоустанавливающие документы на квартиру.

Обратите внимание, что это примерный перечень документов – в зависимости от ситуации могут понадобится какие-то дополнительные бумаги, но этот момент можно заранее уточнить в Росреестре или отделении МФЦ.

При себе должны быть оригиналы документов.

Составление заявления на снятие обременения

Единого установленного образца такого заявления нет. Как правило, готовый бланк можно взять в самом учреждении, в нем указывается такая информация:

• от кого и куда подается заявление;
• информация об объекте, с которого должно быть снято обременение. Следует указать адрес, основные технические характеристики, причина обременения, реквизиты ипотечного договора;
• причина для снятия обременения – погашение кредита, прилагающийся подтверждающий документ;
• просьба снять обременение;
• перечень прилагаемых документов;
• дата и подпись с расшифровкой.

Предоставленные документы принимает регистратор, проверяет и выдает талон-расписку, в котором указано, какие документы и когда были приняты от заявителя, а также дата следующего визита.

А что дальше?

Предоставленные документы и заявление в Росреестре рассматривают в течении примерно 3-5 рабочих дней. По итогу принимается решение: выдают свидетельство о снятии обременения или же отказывают в таковом. В последнем случае отказ должен быть оформлен в письменном виде и аргументирован. С ним можно обратиться в суд и обжаловать решение, если на то есть законные основания.

После того, как обременение будет снято, владелец квартиры становится в ней полноправным хозяином, но с учетом того, что совладельцами будут выступать несовершеннолетние дети, а значит все операции проводить придется только с согласия органов опеки и попечительства.

Следует отметить, что выделение долей в квартире, купленной за счет средств материнского капитала, должно осуществляется в полугодовой срок с момента подписания договора купли-продажи.

Подведем итоги

Снятие обременения на дом по материнскому капиталу возможно только после того, как будет погашена вся задолженность по ипотеке. А вот что касается правила относительно маткапитала, то оно будет действовать до достижения ребенком-совладельцем жилья совершеннолетия. До этого момента все юридические операции осуществимы только с согласия органов опеки и попечительства, которое получить не так-то просто.

После радости по поводу последней выплаты по кредиту, который был заключен на приобретение квартиры, семье не следует расслабляться. Важно не только выплатить всю сумму, но и снять обременение в виде ипотеки с недвижимости. Обязательно следует правильно и вовремя оформить документы, чтобы приобретение было в радость всем членам семьи.

Что такое обременение

Следует разобраться, что является обременением? Недвижимость, на которой имеется обременение, прежде всего имеет определенные ограничения по распоряжению ею. Проживающие в такой квартире жильцы не могут быть ее полноправными хозяевами. Они не имеют права заключать и подписывать договоры о продаже, обмену или аренде, а также завещать или дарить имущество.

К основным видам обременения относятся:

• ипотека (залог). На любую квартиру, купленную с помощью заемных средств, всегда оформляется залоговый договор. До полного погашения кредита недвижимость находится в собственности банка, который внёс всю сумму за квартиру.
• арест. Разновидность обременения, которая обычно налагается государственными органами на жильё из-за имеющихся долгов у его владельцев. Только после внесения долга с квартиры будет сняты ограничения.
• аренда. При передаче жилья во временное пользование другим людям заключается договор, который ограничивает права распоряжения квартирой. Собственник получает плату за предоставление проживания в своей квартире другим лицам.
• доверительное управление. Если владелец не может самостоятельно распоряжаться своим имуществом (переехал жить заграницу или в другой регион), он заключает соглашение с лицом, которое будет доверителем. Данный документ может быть составлен как на определенный срок, так и быть бессрочным. В последнем варианте такой вид обременения снимается только в случаях смерти одной из сторон или отказа лица, назначенного доверителем.

Ипотека с материнским капиталом

Государство выделяет каждой семье, в которой с 2007 года по 2022 год появился 2-ой или любой последующий малыш, денежные средства в виде МСК. Его сумма составляет в 2019 году 453 026 рублей. В последующем прогнозируется ее рост.

Имеется пять направлений использования МСК:

1. Улучшение жилищных условий.
2. Оплата образования детей и связанных с ним затрат.
3. Пенсионные накопления для матери.
4. Оплата реабилитационных расходов ребенка-инвалида.
5. Ежемесячные поступления на содержание малыша до 1,5 лет.

Среди изложенных направлений на сегодняшний день самым востребованным является 1-й вариант использования госпомощи — улучшение условий проживания семьи. Только при направлении средств МСК на покупку недвижимости с использованием ипотеки ими можно воспользоваться до наступления 3-летнего возраста малыша, рождение которого считается основанием для получения госпособия (ФЗ №256 от 29/12/2006 года статья 10). Причём потратить их можно:

• в качестве денежных вложений на покупку комнаты или квартиры;
• расходы на строительство или расширение частного дома;
• для оплаты кредита. МСК разрешается использовать не только на первичный взнос, но и на погашение уже имеющегося кредита или на оплату начисленных процентов.

Последний вид вложения средств МСК является ипотекой. Ее суть состоит в том, что приобретаемая недвижимость оформляется в залог кредитором и находится у него в собственности до полной выплаты заемщиком всей суммы кредита. При этом кредитуемое лицо вправе пользоваться и владеть квартирой. Причем на некоторые сделки имеются ограничения (продажа или обмен), другие возможно осуществить только при наличии разрешения кредитора (перепланировка, ремонтные работы). Также происходит разделение ответственности за содержание ипотечной квартиры. Текущий ремонт полностью ложится на плечи заемщика, а работы по капитальному следует согласовывать с кредитором.

Заключение договора ипотеки является гарантией возврата всей суммы кредита, переданной банком покупателю жилья. Ипотеку можно оформить как на квартиру в новостройке, так и на жилье из старого фонда.

Установление обременения

При оформлении ипотеки с использованием МСК следует пройти следующие этапы:

Этап 1. Поиск организации

Поиск подходящей кредитной организации, которая не только устроит клиента по условиям кредитования, но и примет в качестве оплаты ипотеки средства МСК. Не все банки готовы заключать такие сделки, так как госсредства из ПФР поступают на счет банка не сразу, а только через два месяца после оформления ипотечного договора (бланк договора для продажи/купли квартиры по ипотеке Сбербанка можете здесь , а образец ).

Этап 2. Выбор квартиры

Основным критерием выбора квартиры является требование к ее местонахождению. Она должна располагаться в том же регионе, что и банк. Также при поисках жилой недвижимости следует обращать внимание на то, в каком доме находится квартира. Он не должен быть ни ветхим, ни аварийным. Иначе впоследствии сделка может быть признана недействительной

Этап 3. Обращение в банк

После определения с жильем следует опять обратиться в банк и составить договор (ФЗ №102 от 16/07/1998 года статья 9), по которому кредитные средства поступят продавцу квартиры. Одновременно с этим документом оформляется закладная, по которой недвижимость принадлежит кредитору до внесения всей суммы заемщиком (ФЗ №102 статья 13). Оба документа обязательно проходят регистрацию в Росреестре. У каждой из сторон остается по заверенному экземпляру ипотечного договора. Закладная хранится весь срок в банке.

Для принятия положительного решения банку понадобятся:

• справка о доходах семьи;
• справка о наличии средств на счете МСК;
• договор, оформленный с продавцом квартиры.

Запись об ограничении вносится в кадастровый паспорт на квартиру в Росреестре (ФЗ №102 статья 11). При этом госпошлина за такую операцию составляет 1000 рублей.

Важно! Оформить ипотеку на выгодных условия (6% годовых) сможет семья, в которой появился 2-ой или любой последующий малыш в период времени с 01/01/2018 по 31/12/2021 года (Постановление Правительства № 1711 от 30/12/2017 года).

Этап 4. Обращение в ПФР

Следующим шагом является обращение в ПФР. Нужно подать заявление от имени владелицы сертификата. Обязательно указывается выбранный вариант вложения госсредств. Кроме заявления потребуются следующие бумаги:

• паспорт и СНИЛС владелицы сертификата МСК;
• бумаги о рождении всех детей;
• сертификат МСК;
• обязательство о долях собственности между членами семьи;
• брачное свидетельство;
• договор кредитования;
• бумаги на квартиру: кадастровый и технический паспорта или выписка из Росреестра.

Важно! При использовании МСК законодательство требует, чтобы приобретаемая собственность оформлялась между всеми членами семьи в равных частях. Сделать это можно только, когда недвижимость находится в собственности. Но при ипотечном кредитовании квартира принадлежит банку. Поэтому и заверяется нотариально документ об обязательствах на выделение долей.

Этап 5. Решение

При рассмотрении поданной заявки о выделении средств МСК в течение месяца выносится решение. Если оно положительное, то еще через месяц деньги перечисляются на специальный счет в тот банк, где у владелицы сертификата подписан договор ипотечного кредитования.

В течение всего срока кредитования заемщик выплачивает всю сумму.

Снятие обременения

После внесения всех денег в банк квартира еще не будет считаться собственностью семьи. Данная процедура не происходит автоматически. Заемщик обязательно должен сделать это самостоятельно (ФЗ №102 от 16/07/1998 года статья 25).

Важно! При покупке жилья с помощью средств МСК переоформление должно быть сделано в течение полугода после выплаты ипотеки. Снятие ограничений с жилья происходит бесплатно, никакой госпошлины оплачивать не нужно.

Следует собрать документы для предоставления их в Росреестр. Такая же услуга предоставляется сотрудниками МФЦ. В этом случае процедура получения ответа займет на 1-2 дня больше. Для снятия ограничений с жилья понадобятся следующие бумаги:

Важно! Полученные банковские выписки действительны только в течение одного календарного месяца. После этого бумаги утрачивают свою силу и придется обращаться за документами снова.

Заявка непосредственно в Росреестре рассматривается не более 3-х дней. Это время необходимо, чтобы банковские специалисты доставили закладную на квартиру в Росреестр и на ней проставили штамп о погашении документа. С этого момента действие закладной прекращается.

И эта процедура не является окончательной. Новым владельцам квартиры потребуется еще обратиться в Росреестр для переоформления всех бумаг, связанных с приобретенной недвижимостью. Если снятие обременения проводится бесплатно, то переоформление — процедура платная. Нужно обязательно зафиксировать в кадастровом паспорте, что с квартиры все ограничения сняты. Госпошлина за изменения в регистрационную запись Росреестра составляет 350 рублей. Получение на руки новой выписки на недвижимость дополнительно составит 400 рублей при предоставлении ее на бумаге и 200 рублей в электронном виде.

Также необходимо переоформить документ на собственность. Согласно заключенному раннее обязательству квартира оформляется в равных частях для всех домочадцев, то есть каждому из членов семьи выделяется равная доля, которой он может согласно ГК РФ статье 246 распоряжаться по своему усмотрению. Такой процесс также не бесплатен. Госпошлина по нему составляет 200 рублей при расположении квартиры в многоквартирном здании (НК РФ статья 333.33).

Если новые владельцы получили отказ в снятии обременения, то им следует направить исковое заявление в суд. К нему нужно приложить:

• копии паспортов и свидетельств;
• копию ипотечного договора;
• копии выписки банка об отсутствии долга по кредиту;
• письменный отказ из Росреестра;
• копию закладной на квартиру.

В судебной инстанции подобные вопросы рассматриваются 2-3 месяца. При вынесении решения в пользу истца требуется повторно перенаправить все документы на снятие ограничений с квартиры.

Залог имеет срок исковой давности, который определен тремя годами. В случае, если заемщик не внес всю сумму до окончания действия договора, а кредитор не требует ее уплаты в течение 3-х лет, то заемщик вправе подать заявление в суд о снятии залогового обременения на квартиру.

Продажа квартиры с обременением

Существуют такие ситуации, когда семья, оформив квартиру в ипотеку, понимает, что взяла на себя непосильный груз. Принимается решение продать еще не выкупленное жилье. Сложность данного процесса заключается в том, что, с одной стороны, сделка совершается с имуществом, находящемся в залоге, а с другой стороны, в ней принимают участие несовершеннолетние лица. Поэтому важно получение нескольких согласий на ее проведение.

Согласие банка, с кем заключен договор. Такой документ можно получить от кредитора только в том случае, когда он не теряет своей выгоды и не несет дополнительных затрат. Возможно 2 варианта решения этой проблемы:

1. Квартира выкупается полностью у банка новым покупателем. В этом случае часть средств, которые были уже внесены за жилье, возвращаются прежним покупателям, а часть оставшейся стоимости перечисляется банку со счета нового клиента.
2. Квартира остается в ипотеке, происходит перерегистрация закладной, на которой вносится отметка о новом владельце (ФЗ №102 статья 48), и кредитного договора в Росреестре. Сумма, внесенная ранее семьей, возвращается ей новым покупателем.

Согласие органов опеки, которые должны убедиться, что интересы детей при продаже ипотечной квартиры не пострадают. На решение семьи купить равноценную квартиру, но в другой местности, где стоимость 1 кв. метра дешевле, сотрудники опеки не имеют обычно никаких возражений.

Иногда семейный союз распадается и это не может остановить ни наличие детей, ни долговых обязательств. Решение данной ситуации имеет 3 возможных варианта:

1. Родители продолжают выплачивать долг по ипотеке, не составляя никаких новых соглашений.
2. Имеющийся договор делится между взрослыми членами семьи и по каждой части составляется свой график выплат. Перезаключаются 2 новых договора.
3. Один из родителей решает продать другому часть своей доли, которая ему причитается в данной недвижимости. В этом случае обязанность по выплате ипотеки ложится только на оставшегося с семьей родителя.

Обременение в виде доверительного управления

При покупке жилья на вторичном рынке можно столкнуться с тем, что недвижимость имеет обременение в виде доверительного управления. Суть данного ограничения состоит в том, что непосредственный собственник передает полномочия по распоряжению жильем доверенному лицу на определенный срок. Именно поэтому необходимо узнать, с кем заключается сделка купли-продажи: с владельцем или доверительным управляющим. Важно ознакомиться с договором доверительного управления, узнать на какой срок он заключен и как возможно избавиться от ограничения, наложенного на имущество.

Воспользоваться средствами МСК на покупку квартиры законодательно разрешается сразу после , если эта сделка совершается с использованием заемных средств. При этом на недвижимости находится обременение в виде ипотеки, которое ограничивает права проживающей в ней семьи. Снять его можно только после выплаты всего кредита. Но эта процедура не происходит автоматически. Новые владельцы должны сами подать заявку на изменение статуса недвижимости, а также переоформить свидетельство собственности.

Видео — Обременение по материнскому капиталу