Кодекс корпоративной этики

ПАО «Балтийский Банк»

Санкт-Петербург

Статья 1

Цели и задачи Кодекса корпоративной этики

1.1. Целью Кодекса корпоративной этики (далее – «Кодекс») является определение стандартов деятельности ПАО «Балтийский Банк» (далее – «Банк») и поведения его сотрудников, направленных на поддержание этических стандартов, качества обслуживания и удобства для клиентов, повышение эффективности деятельности, финансовой стабильности Банка и способствующих повышению требовательности к Сотрудникам Банка и Сотрудников Банка к себе.

1.2. Задачами настоящего Кодекса являются:

· закрепление Миссии и Корпоративных ценностей Банка;

· обеспечение осознания Сотрудниками Банка, членами Правления, членами Совета директоров Банка персональной ответственности перед клиентами, деловыми партнерами, акционерами Банка и коллегами за выполнение своих должностных обязанностей, своей роли в реализации Миссии Банка;

12.8. Сотрудник Банка, член Правления, член Совета директоров Банка исключает любую деятельность, которая может нанести ущерб деловой репутации, иным нематериальным и материальным интересам Банка, клиента, деловых партнеров.

12.9. Сотрудник Банка может сообщать непосредственному руководителю и в соответствующее структурное подразделение, член Правления – Председателю Правления Банка о планируемых, текущих или осуществленных действиях как внутри, так и вне Банка со стороны других Сотрудников Банка, членов Правления, Совета директоров, клиентов, деловых партнеров, нарушающих общепризнанные принципы и нормы международного права, положения законодательства Российской Федерации, настоящего Кодекса (в случаях, предусмотренных положениями настоящего Кодекса) или иных внутренних документов Банка.

В целях настоящего Кодекса под Сотрудником Банка понимается любое физическое лицо, заключившее с Банком трудовой договор или иной гражданско-правовой договор, предусматривающий за плату личное выполнение определенной функции (работы по определенной специальности, квалификации или должности).

Возникновению конфликтной ситуации внутри трудового коллектива могут способствовать такие факторы, как незнание или намеренное игнорирование норм действующего трудового законодательства, попытки избавиться от неугодных сотрудников, недостаточная мотивация, несправедливая оценка труда, недостаток профессиональной компетентности руководителей, психологическая несовместимость сотрудников, неоправданный протекционизм и преференции по отношению к отдельным сотрудникам (в том числе, по причине родственных связей) и т. д.

Для того, чтобы достичь максимальной инвестиционной привлекательности Сбербанк должен постоянно стремиться к совершенствованию собственной корпоративной политики. Именно поэтому в помощь управленцам был издан Кодекс корпоративного управления Сбербанка России.

Цель введения в действие данного Кодекса состоит в формировании и внедрении в ежедневную практику деятельности банка надлежащих норм и традиций корпоративного поведения российского бизнеса, отвечающих международно признанным стандартам, основанным не только на безусловном соблюдении требований законодательства, но и на применении этических норм делового поведения, общих для всех участников делового сообщества.

Следование этим нормам направлено не только на формирование положительного образа банка в глазах его акционеров, клиентов и сотрудников, но и на контроль и снижение рисков, поддержание устойчивого роста финансовых показателей банка и успешное осуществление его уставной деятельности.

Положения, содержащиеся в данном документе, выработаны на основе Федерального закона «Об акционерных обществах», Устава Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества), «Концепции развития Сбербанка России», «Принципов корпоративного управления ОЭСР», «Кодекса корпоративного поведения», разработанного Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг, «Кодекса этических принципов банковского дела», одобренного XII съездом Ассоциации российских банков.

Приоритетом корпоративного поведения Сбербанка России является уважение прав и законных интересов его акционеров и клиентов, открытости информации, а также обеспечение эффективной деятельности банка, поддержание его финансовой стабильности и прибыльности.

Основой эффективной деятельности и инвестиционной привлекательности банка является доверие между всеми участниками корпоративного взаимодействия. Принципы корпоративного поведения направлены на создание доверия в отношениях, возникающих в связи с управлением банком.

Практика корпоративного поведения Сбербанка России направлена на обеспечение реальных возможностей для акционеров осуществлять свои права, связанные с участием в обществе.

Согласно Кодексу корпоративного управления Сбербанка России:

• · Акционерам обеспечиваются надежные и эффективные способы учета прав собственности на акции. Акционеры имеют право по своему усмотрению свободно распоряжаться принадлежащими им акциями, совершать любые действия, не противоречащие закону и не нарушающие прав и охраняемых законом интересов других лиц, в том числе отчуждать свои акции в собственность других лиц.
• · Акционеры имеют право участвовать в управлении банком путем принятия решений по наиболее важным вопросам деятельности банка на общем собрании акционеров. Проведение общего собрания акционеров предоставляет банку возможность ежегодно информировать акционеров о своей деятельности, достижениях и планах, привлекать их к обсуждению и принятию решений по наиболее важным вопросам деятельности общества.
• · Акционер может доверить представлять свои интересы другому акционеру или третьему лицу.
• · Акционеры имеют право участвовать в прибыли общества. При этом выплата дивидендов осуществляется в течение 30 дней после принятия решения общим собранием акционеров.
• · Практика корпоративного поведения Сбербанка России направлена на обеспечение равного отношения к акционерам.
• · Акционеры имеют право на регулярное и своевременное получение полной и достоверной информации о банке в соответствии с законодательством Российской Федерации. Это право реализуется путем включения в годовой отчет, представляемый акционерам, необходимой информации, позволяющей оценить итоги деятельности общества за год, а также получать информацию, раскрываемую банком в соответствии с требованиями законодательства и банковских норм. Для большей доступности такой информации и более широкого ее распространения банк будет использовать, наряду с обычными каналами информации, электронные системы (Интернет).
• · Сбербанк России ожидает от акционеров встречного раскрытия информации о реальных собственниках акций или группе аффилированных лиц, принимающих решения в отношении реализации прав, связанных с участием в обществе.
• · Акционеры не должны злоупотреблять предоставленными им правами. Недопустимы действия акционеров, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другим акционерам или банку.
• · Акционеры должны самостоятельно учитывать и оценивать, какие издержки и какие выгоды влечет ими осуществление своих прав.

Сбербанк России заинтересован видеть в числе акционеров своих стратегических партнеров, клиентов, рассматривающих участие в акционерном капитале как часть программы долговременного сотрудничества.

Специфика банковской деятельности состоит в том, что большую роль в процесс е ее осуществления играет не только доверие акционеров к менеджменту банка, а также, доверие клиентов, инвесторов и банков-партнеров. В связи с этим важным моментом при формировании принципов корпоративного поведения Сбербанка является учет необходимости поддержания устойчивых, доверительных взаимоотношений с клиентами банка.

Банк видит своих клиентов среди всех групп населения, предприятий всех форм собственности во всех отраслях народного хозяйства, кредитных и других финансовых учреждений, институтов государственного управления. Банк защищает интересы каждого клиента, исключает дискриминацию по политическим, религиозным или национальным мотивам.

Банк придерживается принципа нейтральности в отношении финансово-промышленных групп, политических партий и объединений, проводя свою деятельность в интересах клиентов и акционеров.

Банк добросовестно и разумно, с возможной тщательностью выполняет взятые на себя в отношении клиентов обязательства и стремится обеспечить высокое качество предоставляемых услуг, уважительно, честно и открыто работает с клиентом.

Банк декларирует свою приверженность и соблюдает принципы честной конкуренции, активного участия в противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

В своей деятельности Банк старается исключить возможность предоставления недостоверной и искаженной информации о своем финансовом положении, деятельности организации, а также гарантирует конфиденциальность информации о своих клиентах. Эта информация может использоваться только в целях, предусмотренных действующим законодательством и внутренними документами банка.

Банк постоянно работает над улучшением качества предоставляемых услуг. Своевременно и внимательно рассматривает возникающие конфликты и затруднения, решает претензии и жалобы клиентов.

Политика раскрытия информации

Банк старается обеспечивать раскрытие информации по всем существенным вопросам деятельности банка путем выполнения установленных законодательством Российской Федерации и нормативно-правовыми актами требований, а также раскрывая дополнительную информацию в рамках сотрудничества с рейтинговыми агентствами.

Наиболее полная информация предоставляется акционерам банка в ходе подготовки и проведения годового собрания акционеров. Состав предоставляемой акционерам информации при этом определяется требованиями законодательства Российской Федерации и нормативно-правовых актов, положениями Устава банка и решениями наблюдательного совета.

Информационная политика банка направлена на возможность получения свободного и необременительного доступа к информации о нем. Каналы распространения информации выбираются таким образом, чтобы в основном обеспечивать свободный и с разумными затратами доступ заинтересованных лиц к раскрываемой информации.

Руководство и уполномоченные сотрудники банка предоставляют информацию в ходе встреч с инвесторами и акционерами общества, пресс-конференций, а также путем публикаций информации в средствах массовой информации, брошюрах и буклетах.

Учитывая широкое распространение электронных систем связи, информация раскрывается на веб-сайте банка в сети Интернет.

Раскрытие информации о банке характеризуется соблюдение разумного баланса между открытостью общества и обеспечением безопасности его коммерческих интересов, законодательно закрепленными принципами банковской тайны.

Заботясь о сохранении служебной, коммерческой, банковской тайны, банк принимает на себя обязательство о неразглашении конфиденциальной информации. Обязанность обеспечивать сохранение конфиденциальной информации лежит на всех сотрудниках банка.

Банк стремится, к ограничению возможности возникновения конфликта интересов и возможности злоупотребления инсайдерской информацией.

Развитие кадрового потенциала банк рассматривает как одну из основ своего долговременного, устойчивого развития. Совершенствование и укрепление корпоративной культуры в банке направлено на создание у каждого сотрудника чувства сопричастности к выполнению миссии банка, стратегических задач, стоящих перед ним.

Сбербанк рассматривает развитие кадрового потенциала как основное условие для выполнения этих задач. Интенсификация труда банковских работников, массовое освоение новых продуктов и технологий, расширение полномочий и ответственности специалистов и руководителей среднего звена требуют постановки новых целей и приоритетов системы управления персоналом. Главной задачей кадровой политики Сбербанка на ближайшие годы будет дальнейшее повышение квалификации персонала Сбербанка, создание коллективов профессионалов, способных обеспечить решение задач стратегического развития банка. В качестве приоритетных направлений кадровой политики Банк видит повышение эффективности системы подбора, подготовки и расстановки кадров, совершенствование системы мотивации персонала, развитие корпоративной культуры. Сложившаяся система отбора наиболее перспективных выпускников ведущих высших и средних учебных заведений, предоставления им целевых стипендий Сбербанка России сочетается с практикой привлечения наиболее подготовленных специалистов с опытом работы в других кредитно-финансовых учреждениях. Практикуется проведение открытых конкурсов на замещение вакантных руководящих должностей и отдельных категорий сотрудников. Существенно изменяется система формирования резерва руководящих кадров, особенно высшего звена управления, планирования должностного роста перспективных молодых специалистов, повышения квалификации кадров. Получает развитие система ротации и перемещения по горизонтали управления наиболее квалифицированных специалистов. Сбербанк создает условия, позволяющие каждому сотруднику реализовать творческие способности, получить возможность повышения уровня профессиональных знаний, понимать систему оценки результатов его труда и перспективу должностного роста.

С целью закрепления перспективных кадров Сбербанк поддерживает соответствие уровня оплаты труда специалистов Банка уровню оплаты в ведущих российских банках и финансовых компаниях, внедряет системы дифференцированной оплаты труда по конечному результату работы. Развитие корпоративной культуры в Сбербанке направлено на создание у каждого сотрудника чувства сопричастности к достижению Банком высоких результатов, воспитание командного духа, создание коллектива единомышленников, нацеленного на достижение поставленных стратегических целей.

Банк уделяет постоянное внимание вопросам охраны здоровья работников и безопасности их труда.

При приеме на работу исключена возможность дискриминации по политическим, религиозным, национальным и другим, не имеющим отношения к профессиональным качествам мотивам.

Органы управления Сберегательного бака стараются безусловно следовать всем разработанным стандартам корпоративного управления, стараясь совершенствовать их, и уверены в том, что это повышает эффективность работы банка, поддерживает и укрепляет его имидж и репутацию, способствует развитию прочных деловых связей с клиентами, партнёрами и акционерами.

«Кодекс корпоративного управления Сбербанка 2015 год Оглавление 1. Преамбула 2. О Банке 3. Приверженность принципам...»

-- [ Страница 1 ] --

УТВЕРЖДЕН

решением Наблюдательного совета

ОАО «Сбербанк России»

Протокол № 19 от 20.04.2015 г.

корпоративного управления

Сбербанка

1. Преамбула

2. О Банке

3. Приверженность принципам корпоративного управления

3.1. Миссия, видение и ценности

3.2. Принципы Системы КУ Сбербанка

4. Соблюдение прав акционеров

4.1. Структура капитала

4.2. Общее собрание акционеров Сбербанка

4.3. Защита прав акционеров /Фидуциарная ответственность

4.4. Дивидендная политика

4.5. Существенные корпоративные действия

4.6. Одобрение сделок с заинтересованностью

5.1. Наблюдательный совет – ключевой элемент Системы КУ Сбербанка

5.2. Правление

5.3. Президент, Председатель Правления

5.4. Распределение полномочий и взаимодействие Наблюдательного совета и исполнительных органов Сбербанка

5.5. Корпоративный секретарь

5.6. Мотивация и вознаграждение членов Наблюдательного совета и менеджмента Сбербанка....15

5.7. Страхование ответственности членов Наблюдательного совета и Правления

6.1. Соблюдение принципов деловой этики и противодействия коррупции

6.2. Политика в отношении потенциальных и существующих конфликтов интересов

6.3. Политика в области конфиденциальной и инсайдерской информации

7. Системы внутреннего контроля и управления рисками, внешний аудитор

7.2. Организация процесса управления рисками

7.3. Служба внутреннего контроля

7.4. Служба внутреннего аудита

7.5. Внешний аудитор

7.6. Политика внешней и внутренней коммуникации в отношении рисков

7.7. Подходы к формированию корпоративного управления подконтрольных компаний

8. Коммуникация и прозрачность

8.1. Общие принципы раскрытия информации о деятельности Сбербанка

8.2. Коммуникации с инвесторами и акционерами

8.3. Обеспечение обратной связи

9. Заключительные положения

1. Преамбула Признавая важность следования высоким стандартам корпоративного управления с целью обеспечения устойчивого развития бизнеса, а также понимая значимость уважения и обеспечения прав и законных интересов акционеров, ОАО «Сбербанк России» (далее – Сбербанк, Банк) формулирует в настоящем Кодексе корпоративного управления (далее - Кодекс) основные подходы, требования и принципы действия системы корпоративного управления (далее – Система КУ).

Основной целью разработки Кодекса является наше стремление описать действующую Систему КУ и создать механизм ее дальнейшего совершенствования с целью обеспечения прав и интересов акционеров, повышения эффективности ведения бизнеса, увеличения уровня прозрачности и инвестиционной привлекательности Банка, сохранения и преумножения акционерного капитала.

Корпоративное управление эволюционно по природе, его совершенствование базируется на уже достигнутых результатах и примерах лучшей практики. По мере их разработки и внедрения положения настоящего Кодекса могут периодически подвергаться пересмотру или уточнению.

Мы – команда Банка, обязуемся проводить работу по непрерывному совершенствованию системы и практики корпоративного управления Банка и будем продолжать последовательно развивать нашу Систему КУ с учетом интересов акционеров, сотрудников и партнеров Банка, принимая во внимание изменение российских и международных стандартов корпоративного управления.

Настоящий Кодекс – это публичный документ, представляющий собой свод принципов.

Конкретные процедуры и практика корпоративного управления детально прописаны и регулируются Уставом и внутренними документами Банка, в их числе:

Положение об Общем собрании акционеров;

Положение о Наблюдательном совете;

Положение о Правлении.

Все эти документы разработаны в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также с учетом положений Кодекса корпоративного управления, одобренного Банком России, ознакомиться с ними можно на нашем сайте в сети Интернет.

2. О Банке Сбербанк - крупнейший банк Российской Федерации, являющийся одной из системообразующих компаний страны. На внутреннем рынке Банк занимает лидирующие позиции по объему активов, капитала, масштабам инфраструктуры.

Сбербанк является головной организацией международной банковской группы. Банк имеет широкое присутствие, как на российском, так и на международном рынке банковских услуг и продуктов, став по-настоящему универсальным банком, работающим в 22 странах мира.

Сбербанк существует более 170 лет, и очередная глава нашей истории была открыта в 1991 году, когда из государственного учреждения Банк был преобразован в акционерное общество - тогда же началось формирование действующей системы корпоративного управления.

3. Приверженность принципам корпоративного управления Под корпоративным управлением мы понимаем систему взаимоотношений между акционерами (собственниками), Наблюдательным советом, менеджментом и иными заинтересованными лицами, устанавливающую правила и процедуры принятия корпоративных решений, обеспечивающую управление и контроль деятельности Банка.

3.1. Миссия, видение и ценности Наша миссия определяет смысл и содержание деятельности Сбербанка, подчеркивая его важнейшую роль в экономике России. Наши клиенты, их потребности, мечты и цели есть основа всей деятельности Банка как организации. Следуя своей миссии, Банк стремится стать одной из лучших финансовых компаний мира.

Высокие цели достигаются командой единомышленников, которых объединяет общая система ценностей. Наши ценности – основа отношения к жизни и работе, внутренний компас, помогающий принимать решения в сложных ситуациях.

Ориентиры, которые помогают нам принимать верные решения:

Я – лидер, o Мы – команда, o Все для клиента.

o Мы хотим, чтобы эти ориентиры наполнились реальным содержанием и каждодневной значимостью для всех сотрудников Сбербанка.

3.2. Принципы Системы КУ Сбербанка Существующая Система КУ Банка в полной мере следует нормативным требованиям законодательства Российской Федерации, регулирующих органов, Московской Биржи, Лондонской и Франкфуртской биржевых площадок (в соответствии с условиями и критериями листинга), рекомендациям Базельского комитета по банковскому надзору и Совета по финансовой стабильности, предъявляемым к финансовым организациям, а также ориентируется на рекомендации Кодекса корпоративного управления, одобренного Банком России, и лучшие мировые стандарты и практики корпоративного управления.

Наша Система КУ нацелена на устойчивое повышение стоимости акционерного капитала в долгосрочной перспективе и подразумевает необходимость учитывать при принятии решений как финансовые, так и макроэкономические, социальные и экологические аспекты деятельности Банка.

Мы развиваем Систему КУ, исходя из следующих принципов:

Приоритетность прав и интересов акционеров;

Обеспечение долгосрочного устойчивого развития бизнеса;

Разграничение полномочий и ответственности при управлении бизнесом;

Соответствие компетентности и квалификации масштабам деятельности;

Полная подотчетность органов управления акционерам;

Сбалансированность и эффективность систем внутреннего контроля и управления рисками;

Информационная прозрачность.

Последовательное совершенствование Системы КУ и повышение ее эффективности является частью стратегии развития Банка.

4. Соблюдение прав акционеров Уважение законных интересов собственников акций Банка, обеспечение равенства прав для всех акционеров - владельцев акций одинаковой категории (типа) независимо от количества принадлежащих им акций и одинаковое отношение к ним со стороны Банка – одна из основных задач корпоративного управления.

Система КУ Банка обеспечивает равное отношение ко всем акционерам при осуществлении ими права на участие в управлении Банком и создаёт максимально благоприятные возможности для его реализации.

Банк предоставляет своим акционерам справедливую возможность участия в его прибыли посредством получения дивидендов и право на получение существенной информации о деятельности Банка.

4.1. Структура капитала Банк, являясь публичной компанией, обеспечивает свободное обращение своих акций на финансовых рынках, предоставляя акционерам и инвесторам возможность покупки и продажи ценных бумаг по рыночной цене.

Уставный капитал Сбербанка состоит из двух видов акций: обыкновенных акций (95,6%) и привилегированных акций (4,4%), одинаковой номинальной стоимости. Обыкновенные акции в количестве, не превышающем 25% от общего количества размещенных обыкновенных акций, могут обращаться за пределами Российской Федерации в виде выпущенных на них депозитарных расписок.

Особенностью структуры уставного капитала Банка является наличие контролирующего акционера в лице Банка России, доля которого в уставном капитале составляет 50%+1 голосующая акция.

Обыкновенные акции имеют право голоса по всем вопросам повестки дня общего собрания акционеров (далее – Собрание, ОСА). Привилегированные акции не имеют права голоса на собрании акционеров, за исключением случаев, установленных законодательством Российской Федерации, но имеют закрепленное Уставом право на получение дивиденда в размере не менее 15 % от номинальной стоимости акций.

4.2. Общее собрание акционеров Сбербанка Принцип приоритетности прав и интересов акционеров включает в себя возможность принятия акционерами важных решений для деятельности Банка, таких как: утверждение документов, регулирующих работу органов Банка, распределение прибыли, а также избрание членов Наблюдательного совета (далее также НС).

Порядок подготовки и проведения общего собрания акционеров определяется в Положении об Общем собрании акционеров, в соответствии с которым каждый акционер имеет возможность беспрепятственно реализовать право голоса удобным для него способом. Банк будет прилагать все разумные усилия, для того, чтобы голосующие акции, принадлежащие юридическим лицам, ему подконтрольным (квазиказначейские акции), не принимали участия в голосовании на собрании акционеров Банка. Любой акционер или его представитель, присутствующий на собрании, вправе выразить свое мнение и задать интересующие его вопросы Председателю собрания, присутствующим членам и кандидатам в состав Наблюдательного совета и Ревизионной комиссии, представителю аудитора, членам исполнительных органов.

Нашей постоянной практикой является организация трансляций ОСА на сайте Банка в сети Интернет на русском и английском языках.

В период между собраниями акционеры могут получать ответы на возникающие у них вопросы через корпоративного секретаря Банка.

4.3. Защита прав акционеров /Фидуциарная ответственность Степень нашей ответственности перед акционерами не зависит от размера пакета акций, которым они владеют. Именно обеспечение интересов акционеров, доверивших нам принятие решений по управлению своим капиталом, является для нас главным приоритетом, но при этом мы прилагаем все усилия, чтобы интересы и других заинтересованных сторон в вопросах корпоративной и социальной ответственности Банка были учтены при выработке его стратегии развития и осуществлении текущей деятельности.

Наш контролирующий акционер в соответствии с законодательством Российской Федерации ежегодно выдвигает своих кандидатов в состав Наблюдательного совета, а интересы миноритарных акционеров представляют, прежде всего, независимые (от влияния исполнительных органов, отдельных групп акционеров или иных заинтересованных сторон, а также не связанные с Банком, государством, основным акционером или конкурентом Банка) члены Наблюдательного совета, но вместе с тем каждый из членов Наблюдательного совета представляет интересы всех акционеров Банка, а не только тех, кто его непосредственно номинировал.

4.4. Дивидендная политика В целях установления прозрачного и понятного акционерам механизма принятия решения о выплате дивидендов, определения размера, порядка и сроков их выплаты Наблюдательный совет рассматривает и утверждает Дивидендную политику Банка на среднесрочную (не менее 3 лет) перспективу. Наблюдательный совет предоставляет общему собранию акционеров рекомендации по размеру выплачиваемых дивидендов в соответствии с Дивидендной политикой. Решение об утверждении размера дивидендов и их выплате утверждается ОСА.

4.5. Существенные корпоративные действия Мы рассматриваем в качестве существенных корпоративных действий реорганизацию Банка, приобретение одним акционером 30 и более процентов голосующих акций, совершение существенных сделок (в том числе крупных сделок и сделок по слияниям и поглощениям), увеличение или уменьшение уставного капитала, осуществление листинга и делистинга акций, а также иные действия, которые могут привести к значительному изменению прав акционеров, нарушению их интересов.

При определении порядка приобретения акций Банка подконтрольными ему юридическими лицами Банк будет стремиться обеспечить равную возможность для всех своих акционеров, владеющих акциями соответствующей категории (типа), продать подконтрольному Банку юридическому лицу акции пропорционально принадлежащим им пакетам на равных условиях, за исключением случаев приобретения акций Банка подконтрольными ему юридическими лицами в рамках торговой деятельности на фондовом рынке.

Совершение действий, способных повлечь принудительный делистинг ценных бумаг, неприемлемо для Банка.

При принятии решений по существенным корпоративным действиям, понимая степень ответственности, органы управления могут:

сформировать специальные рабочие группы на уровне Правления Банка;

создать временный комитет при Наблюдательном совете;

вынести вопрос по существенному корпоративному действию на голосование ОСА, в случае если решение такого вопроса отнесено законодательством Российской Федерации к его компетенции.

Вся информация о существенных корпоративных событиях своевременно раскрывается нами в соответствии с законодательством Российской Федерации и Информационной политикой Банка.

4.6. Одобрение сделок с заинтересованностью В соответствии с требованиями законодательства и лучшими практиками корпоративного управления мы рассматриваем сделки с заинтересованностью в следующем порядке, в частности:

проводим предварительный анализ наличия заинтересованности у членов НС и исполнительных органов, участвующих в принятии решений;

заинтересованные лица отстраняются от процесса обсуждения сделки и принятия решения по ней.

Вся информация о сделках с заинтересованностью своевременно раскрывается нами в соответствии с законодательством Российской Федерации.

5. Структура Системы КУ Сбербанка

Основными элементами Системы КУ являются:

Общее собрание акционеров - высший орган управления, через который акционеры реализуют свое право на управление Банком.

Наблюдательный совет – коллегиальный орган управления, осуществляет стратегическое управление, определяет основные принципы и подходы к организации в Банке Системы КУ (включая системы управления рисками и внутреннего контроля), дает рекомендации исполнительным органам и контролирует их деятельность.

Президент, Председатель Правления – единоличный исполнительный орган управления, возглавляет Правление и осуществляет руководство текущей деятельностью Банка.

Правление Банка - коллегиальный исполнительный орган управления, который осуществляет руководство текущей деятельностью Банка и реализует стратегии, определенные Наблюдательным советом.

Система корпоративного управления Банка

5.1. Наблюдательный совет – ключевой элемент Системы КУ Сбербанка Мы понимаем, что эффективный профессиональный Наблюдательный совет - основное условие успешного корпоративного управления. Наблюдательный совет определяет принципы формирования и подходы к организации системы корпоративного управления в Банке.

В целях устойчивого и планомерного развития Банка члены Наблюдательного совета должны разумно и добросовестно с надлежащей заботливостью и осмотрительностью выполнять возложенные на них обязанности в интересах Банка и его акционеров, неся персональную ответственность за принятые решения.

Эффективная работа Наблюдательного совета обуславливается:

Пониманием потребностей бизнеса и роли Наблюдательного совета в развитии Банка;

Способностью привлекать к работе в Наблюдательном совете профессионалов самого высокого уровня;

Сбалансированной системой мотивации и вознаграждения членов Наблюдательного совета;

Обеспечением современных технологических и организационных условий для работы членов НС;

Возможностями дальнейшего профессионального роста для членов Наблюдательного совета;

Самоконтролем деятельности Наблюдательного совета, путем ежегодной оценки и выявления возможностей для совершенствования;

Эффективностью коммуникаций, как внутри Наблюдательного совета, так и с акционерами и менеджментом Банка, а также другими ключевыми заинтересованными сторонами.

Наблюдательный совет определяет правила функционирования Системы КУ Сбербанка путем принятия внутренних нормативных документов, регулирующих принципы и порядок работы отдельных элементов Системы КУ, а также путем осуществления контроля эффективности работы каждого ее элемента и Системы КУ в целом НС подотчетен общему собранию акционеров, а информация о его работе за отчетный период раскрывается в составе годового отчета.

Основные функции Наблюдательного совета Являясь центральным элементом Системы КУ, Наблюдательный совет отвечает за развитие трех ключевых функций:

Руководство;

Контроль;

Коммуникации.

Согласно возложенной на него роли Наблюдательный совет:

определяет стратегические цели и направления развития Банка;

осуществляет контроль деятельности исполнительных органов, в том числе, соответствие такой деятельности утвержденной Наблюдательным советом стратегии развития;

формирует, осуществляет мониторинг эффективности Системы КУ и обеспечивает ее развитие;

определяет основные принципы и подходы к организации системы управления рисками и внутреннего контроля;

формирует политики Банка в области мотивации и вознаграждения членов Наблюдательного совета, исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников;

способствует развитию в Банке системы управления талантами и формированию кадрового резерва исполнительных органов;

контролирует обеспечение прозрачности Банка и его деятельности путем обеспечения своевременного и полного раскрытия информации;

принимает решения, связанные с назначением и досрочным прекращением полномочий членов Правления Банка.

Компетенция НС отражена в Уставе Банка.

Избрание Наблюдательного совета В состав Наблюдательного совета избираются лица, имеющие безупречную деловую и личную репутацию и обладающие профессиональными знаниями, навыками и опытом, необходимыми для принятия решений, относящихся к компетенции НС, нацеленные на внесение своего вклада в достижение общего результата.

Наблюдательный совет ежегодно избирается акционерами на ОСА. Акционеры, владеющие 2 (двумя) и более процентами голосующих акций, в течение 75 дней после окончания календарного года могут выдвигать кандидатов для избрания в НС.

Для повышения эффективности принятия решений акционерами при избрании Наблюдательного совета, Комитет по кадрам и вознаграждениям готовит рекомендации для голосования, которые включаются в материалы для ОСА.

Состав и статус членов Наблюдательного совета Наблюдательный совет состоит из исполнительных, неисполнительных и независимых директоров.

Под исполнительными директорами понимаются члены НС, находящиеся в трудовых отношениях с Банком.

Под неисполнительными директорами понимаются члены НС, которые не состоят в трудовых отношениях с Банком, но при этом не являются независимыми директорами.

Для обеспечения эффективности принимаемых решений и поддержания баланса интересов различных групп акционеров в состав НС должны входить независимые директора.

Независимым директором признается член Наблюдательного совета, обладающий достаточным профессионализмом, опытом и самостоятельностью для формирования собственной позиции и способный выносить объективные и добросовестные суждения, независимые от влияния исполнительных органов, отдельных групп акционеров или иных заинтересованных сторон, а также не связанный с Банком, государством, основным акционером или конкурентом Банка.

НС осуществляет оценку статуса независимости кандидатов, он может признать кандидата (директора) независимым, несмотря на наличие у него каких-либо формальных критериев, свидетельствующих об отсутствии независимости, если наличие таких критериев не оказывает влияния на способность директора выносить независимые и объективные суждения. При наступлении обстоятельств, в силу которых директор перестает быть независимым, он незамедлительно обязан уведомить об этом НС и корпоративного секретаря. Независимый директор должен воздерживаться от совершения действий, в результате которых он может потерять статус независимого директора.

Независимые директора должны составлять не менее 1/3 количественного состава Наблюдательного совета.

По решению НС из числа независимых директоров может назначаться старший независимый директор, основными задачами которого являются оказание содействия Председателю НС, организация проведения оценки его работы, координация взаимодействия между независимыми директорами и выработка в необходимых случаях консолидированного мнения независимых директоров по рассматриваемому вопросу.

Председатель Наблюдательного совета Наблюдательный совет возглавляет Председатель, который избирается из числа членов НС на первом после избрания общим собранием акционеров заседании НС. Председатель руководит работой НС, организует разработку плана работы НС, контроль исполнения решений НС, формирование повесток дня заседаний НС, выработку взвешенных решений по вопросам повестки дня заседаний, свободное обсуждение этих вопросов, конструктивную атмосферу проведения заседаний, а также правильное и своевременное составление протокола заседания НС.

Порядок работы Наблюдательного совета Наша цель – найти правильный баланс между общностью интересов и разнообразием мнений и создать условия к занятию каждым членом Наблюдательного совета активной позиции в отношении вопросов, рассматриваемых НС.

Наблюдательный совет проводит заседания в соответствии с планом, составленным в начале срока его полномочий, что обеспечивает надлежащее исполнение его обязанностей. При необходимости, могут проводиться внеплановые заседания Наблюдательного совета.

Заседания НС могут проводиться как в очной, так и заочной форме и созываются Председателем НС по его собственной инициативе, по требованию внешнего аудитора Банка, члена НС, Ревизионной комиссии, Правления, а также Президента, Председателя Правления Банка.

Заседание НС правомочно в случае участия в нем не менее половины от числа избранных директоров.

Каждый член НС обладает одним голосом. В случае равенства голосов решающим является голос Председателя НС. Решения по вопросам повестки дня заседания НС принимаются большинством голосов директоров, участвующих в голосовании, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и Уставом Банка, когда требуется большее число голосов для принятия соответствующих решений.

Член НС может участвовать в заседании с использованием системы видеоконференции или телефонной связи.

Оценка деятельности и планирование преемственности В целях выявления возможностей для повышения эффективности работы НС и его комитетов, определения областей для улучшения и развития, а также следуя лучшим мировым практикам корпоративного управления, НС ежегодно проводит оценку качества своей работы и работы комитетов, Председателя и членов Наблюдательного совета. Периодически (раз в 3 года) НС привлекает к проведению такой оценки независимого внешнего консультанта. Результаты оценки работы НС предоставляются Председателю НС, который организует их обсуждение с участием членов НС. Оценку работы Председателя проводят независимые директора с учетом мнений всех членов Наблюдательного совета. Обобщенные результаты проведенной оценки раскрываются в годовом отчете Банка.

Оценка деятельности Наблюдательного совета Банка позволяет определить его кадровые потребности, выявить сильные стороны и области для улучшения его работы. Кроме того, Комитет Наблюдательного совета по кадрам и вознаграждениям на основании результатов оценки проводит работу по формированию списка дополнительных компетенций членов НС, необходимых для повышения эффективности его работы и формирует предложения по кандидатурам в члены НС.

Наблюдательный совет, Комитет по кадрам и вознаграждениям может также привлечь внешнюю компанию для поиска кандидатов, соответствующих кадровым потребностям НС.

Комитет Наблюдательного совета по кадрам и вознаграждениям готовит рекомендации для голосования на общем собрании акционеров Банка, отражающие обоснованную позицию НС в отношении кандидатов. При этом Наблюдательный совет обеспечивает максимальную прозрачность процедуры оценки кандидатов и подготовки рекомендаций.

Повышение квалификации членов Наблюдательного совета Члены НС должны обладать необходимыми знаниями и опытом, но не могут являться экспертами во всех областях. В этой связи возникает необходимость в расширении и обновлении знаний и развития компетенций членов Наблюдательного совета. В Банке организуются специальные программы по введению в должность вновь избранных членов НС, по повышению квалификации, обмену опытом и получению дополнительных знаний, как по отдельным направлениям деятельности Банка, так, например, и по вопросам макроэкономики, управления, стратеги и финансов.

Функции комитетов Наблюдательного совета и их взаимодействие Наблюдательный совет из своего состава формирует комитеты – консультативно-совещательные органы, созданные для предварительного рассмотрения наиболее важных вопросов деятельности Банка, отнесенных к компетенции Наблюдательного совета, и подготовки рекомендаций Наблюдательному совету для принятия решений по таким вопросам.

Комитеты являются вспомогательными органами Наблюдательного совета и не вправе действовать от имени Банка или НС, а в своей деятельности комитеты полностью подотчетны НС.

При Наблюдательном совете создаются следующие постоянно действующие комитеты:

по аудиту;

по кадрам и вознаграждениям;

по стратегическому планированию;

по управлению рисками.

При необходимости НС вправе принять решение о создании иных комитетов.

Комитеты по аудиту и по кадрам и вознаграждениям состоят исключительно из независимых директоров, а если это невозможно по объективным причинам – независимые директора составляют большинство от количественного состава этих комитетов, а остальными членами могут быть члены Наблюдательного совета, не входящие в состав исполнительных органов Банка.

Положение о комитетах утверждается Наблюдательным советом.

Основными задачами Комитета по аудиту являются повышение эффективности систем внутреннего контроля, корпоративного управления, обеспечение выполнения управленческих и контрольных функций Наблюдательного совета в вопросах функционирования данных систем, контроль достоверности бухгалтерской (финансовой) отчетности, а также деятельности внешнего аудитора и Службы внутреннего аудита.

Основными задачами Комитета по кадрам и вознаграждениям являются усиление и планирование преемственности членов исполнительных органов Банка и членов Наблюдательного совета, подготовка предложений по формированию эффективной системы вознаграждения членов Наблюдательного совета, исполнительных органов Банка и иных ключевых руководящих работников.

Цель деятельности Комитета по стратегическому планированию – подготовка и представление рекомендаций Наблюдательному совету по вопросам стратегического развития Банка.

Комитет по управлению рисками проводит предварительное рассмотрение стратегии по управлению рисками Банка и его Группы, аппетита к риску, а также проводит мониторинг реализации стратегии управления рисками и соблюдения риск-аппетита.

Председатели комитетов ежегодно представляют Наблюдательному совету отчет о работе своих комитетов, а также доклады по вопросам, рассмотренным комитетом по поручению НС.

5.2. Правление Правление Банка - коллегиальный исполнительный орган управления, возглавляемый Президентом, Председателем Правления, который осуществляет общее руководство текущей деятельностью Банка.

В своей деятельности он подотчетен НС и ОСА. Правление не реже одного раза в год представляет НС отчет о ходе выполнения стратегии Банка, об исполнении решений НС и общего собрания акционеров, ежеквартально – доклад о результатах финансово-хозяйственной деятельности Банка и уровне принятых Банком рисков.

Основными принципами деятельности Правления является профессионализм, разумность, добросовестность, осмотрительность и своевременность.

При принятии решений члены Правления должны осознавать степень своей ответственности перед акционерами, клиентами, работниками и добросовестно исполнять обязанности по руководству деятельностью Банка.

Избрание, сроки и прекращение полномочий Члены Правления назначаются на должность и освобождаются от должности решением совета. Кандидаты в члены Правления должны соответствовать требованиям законодательства Российской Федерации, предъявляемым к данным лицам (квалификационным и требованиям к деловой и личной репутации), а также пользоваться доверием членов Наблюдательного совета. Срок полномочий членов Правления не ограничен.

Планирование преемственности Обеспечение преемственности членов Правления является одной из первостепенных задач Системы КУ. Комитет по кадрам и вознаграждениям совместно с руководством кадровой службы Банка непосредственно отвечает за своевременную подготовку планов преемственности, точное определение кадровых потребностей менеджмента и развитие существующих компетенций, поиск и привлечение наиболее подходящих кандидатов, прежде всего, за счет внутренних ресурсов, для чего формируется кадровый резерв.

В своей работе Комитет по кадрам и вознаграждениям при планировании преемственности учитывает результаты регулярной оценки деятельности каждого из членов Правления, принимая во внимание результаты работы всего Банка в целом.

5.3. Президент, Председатель Правления Президент, Председатель Правления Банка возглавляет Правление и руководит его работой, осуществляет оперативное руководство Банком, обеспечивает выполнение решений НС и ОСА, организует работу Правления, распределяет обязанности между членами Правления, председательствует на заседаниях Правления.

Президент, Председатель Правления несет ответственность за организацию системы подготовки и достоверность бухгалтерской (финансовой) отчетности Банка, своевременное раскрытие информации и предоставление акционерам, клиентам Банка и иным заинтересованным лицам сведений о деятельности Банка.

5.4. Распределение полномочий и взаимодействие Наблюдательного совета и исполнительных органов Сбербанка Эффективное взаимодействие между Наблюдательным советом и исполнительными органами, а также четкое разграничение их полномочий является одним из ключевых факторов в обеспечении надлежащей практики корпоративного управления. Наблюдательный совет, Правление и Президент, Председатель Правления в своей работе наделены достаточной степенью самостоятельности.

Наблюдательный совет не должен без веских на то причин вмешиваться в повседневную деятельность исполнительных органов, ограничивая их возможности оперативно решать вопросы деятельности Банка. Вместе с тем исполнительные органы Банка на регулярной основе информируют Наблюдательный совет по всем важным вопросам и решениям, имеющим значение для выполнения стратегии развития Банка, планирования и развития бизнеса, о состоянии систем управления рисками и внутреннего контроля. Для достижения оптимального уровня такого взаимодействия Президент, Председатель Правления входит в состав Наблюдательного совета Банка.

В целях более полного изучения специфики деятельности Банка члены НС могут по собственной инициативе организовывать рабочие встречи с членами исполнительных органов и иными ключевыми сотрудниками Банка, а также обсуждать между собой вне рамок заседаний НС любые вопросы будущего развития и текущей деятельности Банка.

Члены НС взаимодействуют с исполнительными органами и должностными лицами Банка с целью своевременного получения максимально полной и достоверной информации, необходимой для принятия решений.

Для надлежащего исполнения своих обязанностей член Наблюдательного совета имеет право:

запрашивать информацию о деятельности Банка и оперативно получать ответы на свои запросы;

требовать предоставления дополнительной информации;

в равной степени иметь право доступа к документам Банка и подконтрольных ему компаний.

5.5. Корпоративный секретарь Для целей обеспечения соблюдения органами управления и должностными лицами Банка процедур корпоративного управления, требований действующего законодательства, Устава, настоящего Кодекса и внутренних документов Банка, гарантирующих реализацию прав и законных интересов акционеров, в Банке предусмотрена должность корпоративного секретаря.

Корпоративный секретарь назначается на должность решением Наблюдательного совета, ему же подотчетен и подконтролен в своей деятельности и находится в административном подчинении Президента, Председателя Правления Банка. Деятельность корпоративного секретаря регулируется Положением о корпоративном секретаре, утверждаемым Наблюдательным советом Банка.

Основной задачей корпоративного секретаря является обеспечение реализации политики Банка в области корпоративного управления, а также координация действий при осуществлении Банком процессов корпоративного управления и их совершенствовании, подразумевающая осуществление функций методологии, контроля и мониторинга соответствия отдельных процессов такой политике.

Банк принимает необходимые меры для обеспечения независимости корпоративного секретаря, создает условия для беспрепятственного и эффективного осуществления корпоративным секретарем своих функций.

5.6. Мотивация и вознаграждение членов Наблюдательного совета и менеджмента Сбербанка Основными принципами, лежащими в основе, действующей в Банке системы вознаграждения, являются её прозрачность, открытость и соответствие размеров индивидуального вознаграждения достигнутым результатам, а также характеру и масштабу совершаемых Банком операций, результатам его деятельности, уровню и сочетанию принимаемых рисков.

Мы совершенствуем систему мотивации и создаем в ее рамках механизмы долгосрочной мотивации с учетом рисков также и для ключевых руководителей Банка.

Вознаграждение членов Наблюдательного совета Вознаграждение членов Наблюдательного совета должно соответствовать рыночным условиям и устанавливаться ОСА таким образом, чтобы обеспечивать привлечение и активное участие в работе Банка высококвалифицированных специалистов, мотивировать их к честной и результативной деятельности. Банк публично раскрывает информацию о вознаграждении членов НС в соответствии с Положением о вознаграждениях и компенсациях членов Наблюдательного совета.

В своем подходе к вопросу мотивации членов Наблюдательного совета Банк стремится принять во внимание уровень общей ответственности, индивидуальной нагрузки и профессиональной квалификации каждого из членов Наблюдательного совета.

Вознаграждение членов Правления Система вознаграждения Президента, Председателя Правления и членов Правления определяется политикой по вознаграждению и мотивации ключевых работников Банка. Вознаграждение состоит из фиксированной и переменной частей.

Нашим основным принципом является стремление максимальным образом совместить интересы руководителей Банка и его акционеров. Это достигается за счет строгой связи размера переменной части вознаграждения с конкретными результатами работы каждого члена Правления.

Комитет по кадрам и вознаграждениям отвечает за адекватность и постоянную актуализацию системы вознаграждения членов Правления, согласовывает набор персональных целевых показателей и контролирует успешность их выполнения, анализируя персональный вклад каждого руководителя, его потенциал развития и степень синергетического эффекта в команде.

Раскрытие информации о вознаграждении Мы ответственно подходим к вопросу раскрытия информации о вознаграждении топ-менеджеров Банка. Сведения по каждому коллегиальному органу управления Банка с указанием размера всех видов вознаграждения, включая заработную плату, премии, комиссионные, вознаграждения, отдельно выплаченные за участие в работе соответствующего органа управления, иные виды вознаграждения, которые были выплачены Банком в течение отчетного года, с указанием размера расходов, связанных с исполнением функций членов органов управления Банка, компенсированных акционерным обществом в течение отчетного года, публикуются в годовом отчете Банка.

5.7. Страхование ответственности членов Наблюдательного совета и Правления Учитывая, что управление Банком представляет собой сложный процесс, сопряженный с риском того, что решения, принятые членами органов управления Банка, могут оказаться неверными и повлечь негативные последствия для Банка, ответственность членов органов управления Банка подлежит страхованию.

Страхование ответственности членов органов управления Банка, а также должностных лиц, принимающих ключевые управленческие решения, производится за счет средств Банка.

6. Корпоративное поведение и деловая этика

6.1. Соблюдение принципов деловой этики и противодействия коррупции Мы уверены в том, что безусловное следование этическим принципам, закрепленным во внутренних документах Банка, всеми членами органов управления закладывает ориентированную на этические принципы основу корпоративной культуры, способствует укреплению деловой репутации Банка, развитию делового сотрудничества с клиентами и партнерами Банка.

Все члены органов управления обязаны действовать в соответствии с высокими принципами профессиональной и деловой этики, закрепленными во внутренних документах Банка, быть нетерпимыми к коррупции в любых ее формах и проявлениях, соблюдать требования применимого законодательства во всех странах ведения бизнеса и/или публичного обращения ценных бумаг Банка, регулярно проходить обучение по вопросам этики и противодействия коррупции.

Более подробно принципы предупреждения и противодействия коррупции, установленные в Банке, изложены также и в Политике по противодействию коррупции.

6.2. Политика в отношении потенциальных и существующих конфликтов интересов Члены органов управления, действуя разумно и добросовестно в интересах Банка и его акционеров, должны своевременно сообщать о наличии заинтересованности или конфликта интересов при принятии решений, разрешать возникшие конфликты в интересах Банка и его акционеров, в том числе, воздерживаться от действий, которые приведут или потенциально способны привести к возникновению конфликта интересов, воздерживаться от голосования по вопросам, в принятии решений по которым у них имеется личная заинтересованность. Под конфликтом интересов мы понимаем ситуацию, при которой у члена органа управления существует личная заинтересованность в принятии решения, совершении действий или воздержании от действий в качестве члена органа управления Банка, которая может принести ущерб интересам Банка или его акционеров. При возникновении конфликта интересов, даже и потенциального, в том числе при наличии заинтересованности в совершении Банком сделки, члену Наблюдательного совета следует уведомить об этом Наблюдательный совет через его Председателя или корпоративного секретаря. Если члену Наблюдательного совета не очевидно, создает ли та или иная ситуация конфликт интересов, то ему следует проконсультироваться с корпоративным секретарем для принятия соответствующих мер.

Члены Наблюдательного совета обязаны своевременно уведомлять Председателя и корпоративного секретаря как о намерении занять должность в составе органов управления иных организаций и/или в государственных и муниципальных органах, Банке России, так и о факте такого назначения.

Совмещение членами исполнительных органов должностей в иных организациях требует одобрения НС в соответствии с законодательством Российской Федерации.

С целью недопущения возможных негативных последствий для Банка, члены исполнительных органов раскрывают перед Банком информацию об осуществлении ими коммерческой деятельности, не связанной с интересами Банка.

Более подробно принципы предупреждения и своевременного управления конфликтом интересов, установленные в Банке, изложены, в том числе, и в Политике по управлению конфликтом интересов.

6.3. Политика в области конфиденциальной и инсайдерской информации Члены Наблюдательного совета и исполнительных органов не разглашают и не используют в личных целях конфиденциальную, инсайдерскую и служебную информацию Банка.

Раскрытие информации о Банке, ее объем, содержание и способы распространения не должны противоречить требованиям к соблюдению охраняемой законом банковской, коммерческой тайны, иной конфиденциальной информации, а также требованиям информационной безопасности Банка.

Все члены органов управления обязаны действовать в соответствии с требованиями внутренних документов Банка в области противодействия неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком, соблюдать ограничения в отношении инсайдерской информации и обязанности по направлению уведомлений о совершаемых операциях.

7. Системы внутреннего контроля и управления рисками, внешний аудитор Система внутреннего контроля – совокупность системы органов и направлений внутреннего контроля, обеспечивающая соблюдение порядка осуществления и достижения целей, установленных законодательством Российской Федерации, учредительными и внутренними документами Банка.

Наблюдательный совет несет ответственность за определение принципов и подходов к организации систем внутреннего контроля и управления рисками в Банке.

Исполнительные органы обеспечивают создание и поддержание функционирования эффективных систем внутреннего контроля и управления рисками в Банке, а также отвечают за выполнение решений Наблюдательного совета в этих областях.

Построение систем внутреннего контроля и управления рисками в Банке осуществляется с использованием модели «трех линий защиты», при которой:

Первая линия – это подразделения, которые несут ответственность за ежедневное эффективное осуществление внутреннего контроля, принимают текущие меры по управлению рисками, связанными с их деятельностью. Эти меры являются частью повседневной деятельности подразделений, таким образом, обеспечивается постоянный процесс выявления, оценки и контроля рисков;

Вторая линия – это ответственные подразделения Банка, которые отвечают за разработку и введение в действие правил и процедур внутреннего контроля, определяют стандарты управления рисками, принципы, лимиты и ограничения, проводят мониторинг уровня рисков, формируют отчетность, проверяют соответствие уровня рисков аппетиту к риску, консультируют, моделируют и агрегируют общий профиль рисков;

Третья линия – это внутренний аудит, задачами которого является независимая оценка эффективности систем внутреннего контроля и управления рисками.

7.1. Структура системы внутреннего контроля

Внутренний контроль в Банке осуществляют:

Органы управления Банка;

Ревизионная комиссия;

Главный бухгалтер (его заместители) Банка;

Руководители (их заместители) и главные бухгалтеры (их заместители) филиалов Банка;

Служба внутреннего аудита;

Служба внутреннего контроля;

Cтруктурное подразделение (ответственный сотрудник) по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

Контролер профессионального участника рынка ценных бумаг;

Иные подразделения и служащие, осуществляющие внутренний контроль в соответствии с полномочиями, определяемыми внутренними документами Банка.

7.2. Организация процесса управления рисками Применяемая Банком система управления рисками основывается на стандартах и инструментах, рекомендуемых Базельским комитетом по банковскому надзору, и отвечает требованиям лучших мировых практик. Основными задачами системы интегрированного управления рисками, как составной части процесса управления Банком, является внедрение стандартов управления рисками, принципов, лимитов и ограничений, мониторинг уровня рисков и формирование отчетности по рискам, обеспечение соответствия уровня принятых рисков установленным лимитам аппетита к риску, моделирование и формирование общего профиля рисков. В целях обеспечения эффективного планирования и контроля принятых рисков, функции управления рисками распределены между Наблюдательным советом, Председателем Правления, Президентом Банка, Правлением, куратором блока «Риски» (Руководитель службы управления рисками Банка), специализированными комитетами Правления, подразделениями блока «Риски» и иными подразделениями Банка и организаций-участников Группы. Распределение полномочий в системе управления рисками соответствует требованиям и рекомендациям Банка России и международных финансовых организаций.

7.3. Служба внутреннего контроля В целях осуществления внутреннего контроля, содействия органам управления Банка в обеспечении соответствия деятельности Банка законодательству, регулированию и лучшим практикам, а также создания и применения эффективных методов и механизмов управления риском возникновения у Банка убытков из-за несоблюдения законодательства Российской Федерации, внутренних документов Банка, стандартов саморегулируемых организаций и/или применения санкций и/или иных мер воздействия со стороны надзорных органов, в Банке создана Служба внутреннего контроля, включающая в себя совокупность структурных подразделений и работников Банка, осуществляющих деятельность в соответствии c Положением о Службе внутреннего контроля.

Служба внутреннего контроля действует в соответствии с принципами независимости, постоянства деятельности, объективности, беспристрастности и профессиональной компетентности.

При осуществлении внутреннего контроля и выполнении своих функций, Служба внутреннего контроля взаимодействует со всеми подразделениями, коллегиальными и исполнительными органами Банка по вопросам, находящимся в их компетенции.

7.4. Служба внутреннего аудита Служба внутреннего аудита содействует органам управления Банка в достижении поставленных целей, обеспечении эффективности и результативности деятельности Банка и осуществляет свою деятельность с соблюдением принципов постоянства деятельности, независимости, беспристрастности, честности, объективности и профессиональной компетентности. Служба внутреннего аудита является независимым структурным подразделением, которое осуществляет проверочные мероприятия по всей системе функционирования внутреннего контроля, подотчетно Наблюдательному совету Банка и административно подчинена Президенту, Председателю Правления Банка.

Банк принимает необходимые меры для обеспечения независимости и беспристрастности Службы внутреннего аудита, создает условия для беспрепятственного и эффективного осуществления Службой внутреннего аудита своих функций.

Служба внутреннего аудита проводит проверки по всем направлениям деятельности Банка (объектом проверок может являться любое подразделение и служащий Банка или организации участника Группы), осуществляет контроль за эффективностью принятых подразделениями и органами управления по результатам проверок мер, обеспечивающих снижение уровня выявленных рисков.

В своей работе Служба внутреннего аудита применяет лучшие практики в области внутреннего аудита, в том числе международные основы профессиональной практики внутреннего аудита.

7.5. Внешний аудитор В целях проверки и подтверждения достоверности финансовой (бухгалтерской) отчетности, подготовленной как по российским, так и по международным стандартам, мы привлекаем независимую аудиторскую организацию, имеющую мировое признание.

«Владимир Пелевин Елена Соколова Формирование профессиональной компетентности будущих ИТспециалистов Владимир Пелевин Елена Соколова Формирование профессиональной компетентности будущих ИТспециалистов LAP LAMBERT Academic Publishing Impressum / В ы х о д н ы е д а н н ы е Bibliografische Inform ation der Deutschen N a tion alb ib lio th ek: Die Deutsche N a tion alb ib lio th ek verzeichnet diese Publikation in der Deutschen N ationalbibliografie; de taillie rte bibliografische Daten sind im...»

«Conference Program Singapore January19-21, 2015 APCSSM Asia-Pacific Conference on Social Sciences and Management ICSPE International Conference on Society, Psychology and Education ICBENS International Conference on Biological Engineering and Natural Sciences ICEIT International Conference on Engineering and Information Technology APCSSM Asia-Pacific Conference on Social Sciences and Management ISBN 978-986-5654-12-2 ICSPE International Conference on Society, Psychology and Education ISBN...»

«\ql Федеральный закон от 21.07.1997 N 122-ФЗ (ред. от 08.03.2015) О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним Документ предоставлен КонсультантПлюс www.consultant.ru Дата сохранения: 15.04.2015 Федеральный закон от 21.07.1997 N 122-ФЗ Документ предоставлен КонсультантПлюс (ред. от 08.03.2015) Дата сохранения: 15.04.2015 О государственной регистрации прав на недвижимое имуществ. 21 июля 1997 года N 122-ФЗ РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О ГОСУДАРСТВЕННОЙ...»

« реальным поставкам уже многие годы занимает второе место после США. Больше всего контрактов за последние восемь лет Россия заключила со станами АТР, что составляет 55–57% З ее оружейного экспорта. Ближний Восток занимает здесь второе место - 14,2%, а Северная и Северо-Восточная Африка - третье - 12,7% 2. В первую десятку И наиболее крупных...»

«ГНЦ ФГУГП «Южморгеология» ООО «НефтеГазСтрой Центр» Утверждаю Генеральный директор А.П.Пронкин ПРОЕКТ на выполнение работ по объекту «Комплексные геолого-геофизические работы в области сочленения Лено-Тунгусской НГП и Лаптевской ПНГО» (Государственный контракт от 30 марта 2012 г. № 40/01/70-108) Предварительный отчет Оценка воздействия на окружающую среду. (ОВОС). (Морская часть) Генеральный директор ООО «НефтеГазСтрой Центр» Ильичев А.В. Москва, 2013 г. ГК40/01/70-108 Комплексные...»

«Научные обзоры Современное состояние и перспективы развития российского автомобильного рынка Мировой рынок автомобилей характеризуется стремительным А.А. Хлус ростом производства и продаж. Мировое производство автомобилей растёт с каждым годом, как видно на рисунке 1. За 15 лет мировое УДК 339.146 производство автомобилей возросло почти на 50%. В 2014 г. было ББК 65.422.5 выпущено около 87,5 млн машин (включая легковые и коммерческие Х-604 автомобили), что на 2,6% больше, чем в 2013 г.1...»

«РОЛЬ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РЕАЛИЗАЦИИ ИННОВАЦИОННОГО ПОТЕНЦИАЛА РЕГИОНА. Давыдов Д.С., студент Научный руководитель к.э.н., доцент Голева Г.А. Южный Федеральный Университет Ростов-на-Дону, Россия THE ROLE OF SMALL AND MEDIUM-SIZED BUSINESSES IN THE IMPLEMENTATION OF THE INNOVATIVE POTENTIAL OF THE REGION. Davydov D.S., student A scientific leader is c.e.s., associate professor of Goleva G.A. Southern Federal University Rostov-on-Don, Russia Следует различать малый бизнес и инновационное...»

«ВЫЯВЛЕНИЕ АВАРИЙНЫХ ДЕРЕВЬЕВ В УРБАНИЗИРОВАННОЙ СРЕДЕ: ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ Румянцев Д.Е. Московский Государственный Университет Леса Диагностика аварийных деревьев ответственное и сложное мероприятие. Прежде всего, потому, что мы наблюдаем перед собой вероятностный процесс. Упасть может любое дерево, однако вероятность этого события может быть разной. В 1823 г. известный американский писатель Джеймс Фенимор Купер опубликовал роман «Пионеры, или у истоков Саскуиханны». Помимо всего прочего,...»

«Предисловие 1 РАЗРАБОТАНА ООО «Газпром газнадзор» с участием ОАО «Газпром», ООО «Газпром ВНИИГАЗ», ООО «Газпром центрремонт», ДОАО «Оргэнергогаз», РГУ нефти и газа им И.М. Губкина 2 ВНЕСЕНА Департаментом по транспортировке, подземному хранению и использованию газа ОАО «Газпром», Департаментом по капитальному ремонту ОАО «Газпром» 3 УТВЕРЖДЕНА И ВВЕДЕНА Заместителем Председателя Правления В ДЕЙСТВИЕ ОАО «Газпром» В.А. Маркеловым 4 ВЗАМЕН Инструкции по оценке дефектов труб и соединительных...»

«Kuznetsova E. S., Kuznetsova E. N., Shuhtin V. V., Gozhenko A. I. Особенности осморегулирующей функции почек у больных с сахарным диабетом 1 типа = Features of the renal osmoregulatory function in patients with type 1 diabetes. Journal of Education, Health and Sport. 2015;5(8):64-72. ISSN 2391-8306. DOI 10.5281/zenodo.23452 http://dx.doi.org/10.5281/zenodo.23452 https://pbn.nauka.gov.pl/works/603458 POL-index...»

«АДМИНИСТРАЦИЯ НИКОЛЬСКОГО МУНИЦИПАЛЬНОГО РАЙОНА ПОСТАНОВЛЕНИЕ 09.11.2015 года № 823 г. Никольск Об утверждении Устава муниципального бюджетного учреждения Никольского муниципального района «Районный молодежный центр «Поколение» в новой редакции В соответствии с Федеральным законом от 12.01.1996 года № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», руководствуясь Уставом Никольского муниципального района, администрация Никольского муниципального района ПОСТАНОВЛЯЕТ: 1. Утвердить Устав муниципального...»

«Литера А Блок расширения и связи Руководство по эксплуатации ИБЯЛ.411111.036РЭ часть 1 СОГЛАСОВАНО: Начальник ОТКиИ _ В.Л. Лемешев 2014 г. Начальник отдела маркетинга _ И.В. Самсонов РАЗРАБОТАНО: 2014 г. Начальник ОМ-Главный метролог Утвердил _ Н.А. Диваков _ О.М. Пшонко 2014 г. 2014 г. Начальник КТО Зав. сектором _ А.Ю. Зотов _ С.Ю. Игуменов 2014 г. 2014 г. Проверил _ С.Ю. Игуменов 2014 г. Исполнитель _ М.Ю. Вороненко 2014 г. Нормоконтроль _ С.В. Фролов 2014 г. ИБЯЛ.411111.036...»

«Федеральный закон от 21.11.2011 N 323-ФЗ (ред. от 31.12.2014) Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации 21 ноября 2011 года N 323-ФЗ РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН ОБ ОСНОВАХ ОХРАНЫ ЗДОРОВЬЯ ГРАЖДАН В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Принят Государственной Думой 1 ноября 2011 года Одобрен Советом Федерации 9 ноября 2011 года Список изменяющих документов (в ред. Федеральных законов от 21.11.2011 N 323-ФЗ, от 25.06.2012 N 89-ФЗ, от 25.06.2012 N 93-ФЗ, от 02.07.2013 N 167-ФЗ, от...»

«Ученые записки университета имени П.Ф. Лесгафта– 2015. – № 11 (129). ЛИТЕРАТУРА 1. Германов, Г.Н. Современные тенденции развития европейского бега на средние и длинные дистанции и их реализация в подготовке российских бегунов / Г.Н. Германов, Е.Г. Цуканова // Ученые записки университета имени П.Ф. Лесгафта. – 2010. – № 9 (67). – С. 20-28.2. Информационное агентство России [Электронный ресурс] // URL: http://tass.ru/sport/1350938. – Дата обращения 05.11.15. 3. Информационное агентство России...»

2016 www.сайт - «Бесплатная электронная библиотека - Научные публикации»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам , мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.

Формирование единой команды невозможно без чувства эмоциональной причастности. Сбербанк прилагает максимальные усилия к формированию корпоративной культуры, которая соответствовала бы ценностям Банка, с одной стороны, и была бы комфортна для развития профессиональных навыков и реализации амбиций сотрудников, с другой. Важнейшей задачей при этом является формирование единого коммуникационного пространства. Сотрудники всех подразделений Банка должны чувствовать свое единство и причастность к общему делу.

Общепринятые ценности и нормы Сбербанка отражены в Кодексе корпоративной этики, который регламентирует правила поведения, обязательные для всех сотрудников Банка. Для ознакомления с этими правилами каждый сотрудник при приеме на работу подписывает «Декларацию о согласии с этическими нормами Сбербанка России». Для адаптации новых сотрудников разработан комплекс мероприятий, призванных облегчить процесс вхождения в должность и адаптации к новой корпоративной культуре. Создана «Книга новичка», представляющая собой интерактивное медиаиздание, которое содержит всю основную информацию, необходимую новым сотрудникам. В некоторых территориальных банках проводятся специальные тренинговые программы для новичков. Кроме того, существует практика закрепления на период прохождения испытательного срока персональных наставников из числа коллег, имеющих продолжительный опыт работы в Банке.

Основным инструментом внутренних коммуникаций является Интранет-портал, который содержит специальную рубрику по ПСС, разделы структурных подразделений и территориальных банков, внутренние нормативные и информационные документы. Внутренний портал является важнейшим каналом обратной связи от сотрудников к менеджменту Банка. Мы планируем дальнейшее развитие портала, в том числе в направлении создания виртуальных рабочих кабинетов.

По локальной сети сотрудники ежедневно получают специальную рассылку «Доброе утро, Сбербанк», а раз в неделю - бюллетень «Сбербанк. День за днем», включающий краткий обзор ключевых событий Банка за прошедшую неделю. Среди других инструментов внутренних коммуникаций - ежемесячная газета «Мой Сбербанк» и информационные доски. В Банке работает открытая телефонная линия для обращений сотрудников.

Ежемесячно персонал Банка получает Обращение Президента, на которое можно ответить со встречными комментариями и предложениями. По результатам обратной связи готовятся отчеты, которые рассылаются менеджменту Банка для ознакомления. Также существует возможность написать письмо на имя Президента, а в 2010 году Г.О. Греф провел в режиме видеоконференции первую «горячую линию» с сотрудниками.

Регулярный доступ к Интранет-порталу и электронной почте имеют не все сотрудники, особенно серьезна эта проблема для территорий, отдаленных от крупных городов, а также небольших внутренних структурных подразделений Банка. В связи с этим Сбербанк ориентирован на использование широкого спектра коммуникативных инструментов. Так, в планах Банка восстановление внутрикорпоративной газеты как печатного издания и выпуск обновленного корпоративного журнала.

В 2010 году Банк провел исследование удовлетворенности персонала количеством и качеством каналов корпоративных коммуникаций. Его результаты позволят нам правильно выбирать каналы коммуникаций в зависимости от темы сообщений и целевой аудитории.

В Сбербанке регулярно организуются разнообразные корпоративные праздники. Такие мероприятия позволяют поддерживать корпоративный дух и традиции, создавать атмосферу доверия и взаимопонимания внутри Банка, укреплять неформальные связи в коллективе, повышать лояльность сотрудников, создавать ощущение сопричастности к общей цели. Традиционно организуется празднование 8 Марта, Нового года, Дня работника Сбербанка, Дня Победы. Также ежегодно организуется проведение детских новогодних праздников, детского оздоровительного отдыха, проводятся конкурсы детского рисунка.

Корпоративная культура Сбербанка является достаточно сильной. Главные ценности организации интенсивно поддерживаются, четко определены и широко распространяются. Она обладает предельной ясностью приоритетов, руководство информирует работников о задачах предприятия иактивно их вовлекает в решение этих задач. Организационная культура Банка ориентирована на личностный подход и вместе с тем объединяет сотрудников в единое целое.

Для поддержания высших стандартов профессиональной этики создаются кодексы корпоративной этики в Сбербанке. В Кодексе корпоративной этики сформулированы основные принципы и правила поведения, которыми мы руководствуемся в нашей работе, а также в общении с клиентами, поставщиками, акционерами и сотрудниками. Кодекс корпоративной этики распространяется на всех руководителей и сотрудников Сбербанка. Кодексом корпоративной этики должны руководствоваться сотрудники и руководители Сбербанка во всех своих действиях от имени Банка и обеспечивать его соблюдение для того, чтобы наилучшим образом следовать интересам Банков. Во всех решениях, которые мы принимаем, и во всех действиях, которые мы осуществляем от имени Банка, мы стремимся соответствовать высшим принципам профессиональной этики, соблюдать существующие законы, а также нормы и правила, установленные в Банке.

Банк ценит и уважает своих сотрудников. Сотрудники – главное достояние Банка. Он строит свои отношения с сотрудниками на принципах долгосрочного сотрудничества, взаимного уважения и безусловного исполнения взаимных обязательств.

Работники Сбербанка должны соблюдать этику деловых отношений:

Хранить коммерческую тайну Банка;

Соблюдение действующих нормативных документов ЦБР и нормативных документов Сбербанка России;

Улучшать качество работы, повышать свою деловую квалификацию и профессиональный уровень;

Вести себя вежливо и корректно, внимательно относится к коллегам и клиентам Банка;

Помнить основные принципы успеха:

1. главная фигура-клиент;

2. обслуживание клиента только на высоком уровне;

3. каждый сотрудник должен быть заинтересован в доходах Банках

4. в банке нет слово «невозможно». Возможно все.

В Банке принят деловой стиль одежды. Одежда сотрудников Банка должна быть аккуратной и сдержанной. Банк поддерживает развитие в коллективах атмосферы доверия, в которой могут обсуждаться любые этические проблемы.

Следование высоким этическим принципам и поддержание репутации Банка одна из главных задач каждого сотрудника.

При личном общении с клиентом следует:

Поздороваться, проявляя доброжелательность - Внимательно и не перебивая, выслушивать клиента, показывая заинтересованность в нем-

Сообщать клиенту достоверную информацию и на доступном языке по всем интересующий на вопросам. При общении с клиентом не провоцировать конфликтов. Если вы видите, что Ваш коллега отсутствует в данный момент на рабочем месте, а к нему пришел клиент:

Проявите заинтересованность; Представьтесь клиенту, предложите свою помощь; Если вы не в состоянии решить проблемы клиента, сообщите, что срочно найдете коллегу. Сообщите коллеге о приходе клиента. Если по какой либо причине вы не смогли найти сотрудника, сообщите непосредственному начальнику о приходе клиента.

Телефонные переговоры – часть вашей работы.

Представьтесь (стандартное приветствие – «Добрый день, Сбербанк»).-

Узнайте, кто звонит и в чем суть звонка.-

Ответьте на вопрос или повторите вопрос клиента.-

Если решение вопроса не в вашей компетенции, то необходимо переадресовать звонок компетентному лицу. Обязательно перезвоните клиенту, если обещали это сделать.

Полезные статьи:

Архитектура корпоративной сети банка
Касаясь вопроса предпочтительной архитектуры банковской сети, можно отметить, что наиболее распространенной в европейских странах и актуальной на сегодня для российских банков является топология "звезда", простая или многоуровневая, с главным офисом в центре, соединенным с региональными о...

Сущность страховых взносов и виды страховых премий
Страховой взнос может быть рассмотрен с экономической, юридической и математической точки зрения. Экономическая сущность страхового взноса проявляется в том, что он представляет собой часть национального дохода, который выделяется страхователем целью гарантии его интересов от вредоносного воздейств...

Основные меры финансовых и денежных властей по борьбе с воздействием мирового финансового кризиса на банковский сектор экономики
Органами государственной власти и Банком России был принят ряд мер для поддержания банковского сектора РФ, а, прежде всего, его ликвидности в надлежащем состоянии. Правительство действует по трем основным направлениям: расширение ресурсной базы и повышение ликвидности финансовой системы страны, ...