Открытие счетов за границей физическим лицом. Как открыть счёт в зарубежном банке

Многие граждане нашей страны считают, что хранить деньги лучше в иностранных банках. Российская экономика постоянно пребывает в кризисном состоянии, вводятся и отменяются санкции, нефть падает, доллар и евро растут. Все эти факторы не способствуют увеличению доверия к отечественным банкам, ведь людей не покидает чувство, что в любой момент все может рухнуть. При этом необходимо понимать, что открытие счета за рубежом сопровождается определенными трудностями. Возможно ли такое вообще? В статье мы расскажем, как открыть счет в зарубежном банке, какие трудности при этом могут возникнуть, а также поможем выбрать наиболее надежную страну для вашего счета.

Кто из россиян может открыть счет за границей?

В России был принят Федеральный закон №79 от 7 мая 2013 года, ограничивающий круг лиц, имеющих право открывать счета в иностранных банках. Так, это запрещено для тех, кто занимает руководящие должности в госорганах, таких как:

генпрокуратура;
федеральные органы исполнительной власти;
совет директоров ЦБ РФ и прочие.

До недавнего времени для регистрации счета в иностранном государстве необходимо было получить разрешение от Центробанка РФ, но сейчас процедура упростилась. Достаточно уведомления налоговой службы в срок до 30 дней после подписания договора с банком. После этого каждые 5 лет нужно предоставлять отчет о движении средств в налоговую службу.

Также в 2016 году Россия стала участником международного соглашения по обмену данными о финансовых операциях. Начиная с 2018 года, наша страна включится в единое информационное поле с другими государствами, что позволит налоговым органам напрямую получать сведения о движениях средств россиян. Поэтому нужно быть готовым, что скрывать свои доходы станет более затруднительно.

Основной вопрос: как выбрать страну для открытия счета

Для того чтобы открыть счет в другой стране, как правило, нужно быть ее резидентом. В некоторых банках нет такого требования к клиентам. Но тогда, возможно, вы столкнетесь с иными условиями обслуживания.

Зачастую, финансовые организации требуют предоставить документальное обоснование вашего желания и возможности открыть счет в другой стране. Банк может потребовать предоставить:

вид на жительство;
документы по владению недвижимости;
визу (если таковая требуется для въезда в страну);
заверенную у нотариуса справку 2-НДФЛ, свидетельство о праве на наследство и прочие документы, подтверждающие поступление финансов.

В каждом банке зафиксированы свои правила по приему заявлений на открытие счета гражданам других стран. Поэтому необходимо уточнять перечень требований в индивидуальном порядке. Но стоит отметить общие тенденции:

В странах еврозоны, как правило, будут запрошены документы по списку выше (в Швеции, Великобритании, Испании и прочих). Исключение составляет латвийский банк Rietumu Banka, который даже пособничает иностранцам в получении вида на жительство и готов открыть счет при небольшом вложении средств.
Также в крупных мировых банках устанавливается порог по минимальной сумме для хранения. Чаще всего, это 50 000 или даже 100 000 в валюте государства, а, например, для Credit Suisse, Barclays или UBS без вида на жительство примут 1 000 000 и более.
В то же время многие азиатские страны заинтересованы в инвестициях и предоставляют комфортные условия по открытию счетов. Например, китайские ICBC и Bank of China готовы одобрить заявку при поступлении на счет от 1 000 юаней. Но Сингапур не в пример требовательно относится к открытию счетов гражданами других стран, и власти будут требовать полный пакет документов.

Безусловно, здесь перечислены только самые основные моменты, касающиеся сотрудничества с зарубежными банками.

Как открыть счет в банке за рубежом?

Главное ограничение для физических лиц при открытии счета в другой стране – счет можно использовать только в личных целях. Осуществлять любые операции, связанные с предпринимательской деятельностью, запрещено. Вы можете использовать открытый счет только по трем направлениям:

хранение средств;
оплата покупок, услуг и прочих личных расходов;
инвестиционная деятельность.

Что касается регистрации заявки, то в разных странах это будет занимать от недели до нескольких месяцев. Документы проходят тщательную проверку, а служба безопасности банка должна убедиться в вашей благонадежности и честности. И только если банк удостоверится, что причин для отказа нет, вам откроют счет.

Как правило, большое внимание будет уделено законности происхождения средств вложения. Помимо этого, в случае положительного решения и одобрения заявки при дальнейшем использовании денег со счета (особенно при работе с крупными суммами) с вас могут также потребовать обосновать траты. Например, запросить документы на покупку недвижимости или чеки из медицинского учреждения.

Чаще всего нужно будет лично заполнять заявление на открытие счета, поэтому рассчитывайте возможность визита в страну, предоставляющую вам банковское обслуживание. Дополнительно стоит уточнить у менеджера выбранного банка некоторые важные детали:

гарантии сохранения денег на счете для иностранцев (особенно для тех, кто не является резидентом страны банка);
размер неснижаемого остатка по счету (также нет одного универсального значения для всех учреждений);
сколько стоит и что дает страхование вклада.

Способы открытия счета

Есть несколько возможность открыть собственный счет за рубежом. Это можно сделать следующими способами:

Лично оформить все документы на языке страны, принимающей заявку. Далее скорее всего от вас потребуется приехать в банк и заполнить анкету на месте.
Заключив договор с компанией-посредником, которая подготовит и отправит все необходимые бумаги за некоторое вознаграждение. Данная услуга может стоить до нескольких тысяч долларов.
Оформив доверенность на третье лицо (например, на коллегу или адвоката, находящихся постоянно в стране банка).

Крупные банки не всегда готовы работать с будущим клиентом вслепую, через сторонние организации или доверенных лиц.

Необходимо уточнить правила работы конкретной организации, в которых может быть прописаны либо обязательный личный визит в офис, либо разговор с сотрудником компании по телефону, либо посещение представительства в нашей стране (обычно в Москве), как, например, в Deutsche Bank, Credit Suisse.

Банки Великобритании и США

Самые серьезные требования к клиентам предъявляются в английских и американских банках. Особенно сложно открыть счет нерезидентам, но и для тех, кто уже имеет права в государстве, подтвержденные видом на жительство, установлены жесткие правила. От вас могут потребовать предоставить:

рекомендательные письма от коллег или деловых партнеров;
договор аренды недвижимости на фирменном бланке британского агентства недвижимости;
оплаченные счета по оплате аренды жилья и коммунальных платежей (должны быть указаны адрес и имя) и прочую документацию.

Поэтому если вы не являетесь резидентом данных государств, то хорошо подумайте о рентабельности открытия счета. Вы столкнетесь с рядом трудностей и далеко не факт, что сможете пробиться через все бюрократические барьеры.

Управление счетом и завершение обслуживания

В современном мире хорошо развита система онлайн-банкинга, поэтому управление счетом не доставит проблем.

Пополнение счета помимо традиционного внесения наличных через кассу также возможно онлайн. Но есть некоторые нюансы:

переводить деньги с российского счета на иностранный вы сможете только после уведомления ФНС;
при внесении средств в банке необходимо объяснить происхождение денег и подтвердить его законность.

Прежде чем открывать счет в выбранном вами учреждении, уточните, как его можно будет потом закрыть. Как правило, потребуется нанести личный визит в отделение, где вы подавали заявку и заполняли анкету.

Минимальный пакет документов для открытия счета в иностранном банке

Самые необходимые документы, которые вам потребуются, выглядят так:

заверенная нотариусом копия вашего паспорта, а также паспорта вашего супруга при его наличии;
свидетельства о рождении детей и иные документы, подтверждающие состав вашей семьи;
обоснование причин открытия счета (вид на жительство, недвижимость на территории страны банка и прочее);
справки о доходах за последние 6-12 месяцев, заверенные ФНС;
справка об отсутствии судимостей.

Если в России есть филиал банка, в котором вы планируете открыть за границей счет, то обратитесь за консультацией в офис компании.

Подведя итог, можно заключить, что, чтобы открыть счет в иностранном банке, нужно:

тщательно заранее собрать все сведения о требованиях финансовой организации;
уточнить нюансы обслуживания, закрытия счета и предоставления гарантий для граждан других стран;
скрупулезно подготовить запрашиваемые документы и внимательно общаться с сотрудниками;
быть готовым приехать лично в страну, открывающую счет, или потратить некоторую сумму для оплаты услуг компании-посредника в открытии счета.

Главное – запастись терпением и не ждать мгновенного результата, и при ответственном подходе у вас получится открыть счет в зарубежном банке.

После изменения российских законов гражданам стало доступно открытие депозитов в банках других государств. Счёт для бизнеса в иностранном банке потребуется предпринимателю, если он собирается вести дела с зарубежными партнерами. Помимо этого, зачастую иностранные банки предлагают процент по вкладу, значительно отличающийся от того, что предоставляют российские финансовые организации. Поэтому россияне охотнее доверяют им свои сбережения. Открыть депозит может любой, но процедура эта не так проста. Разберемся, какие нюансы отличают открытие счетов в иностранных банках, что для этого необходимо и насколько этот способ размещения средств надежен.

Законодательные нормативы

Сегодня российским гражданам не требуется разрешение Центрального банка для того, чтобы иметь счета за границей. Закон о регулировании валютных операций позволяет резидентам РФ открывать валютные депозиты. Единственным условием этого является уведомление налогового органа. Определяется и срок, в течение которого гражданин обязан представить сведения. Он составляет один месяц. Нарушение данной нормы повлечет за собой штраф размером 5 тыс. рублей.

В рамках борьбы с коррупцией был определен круг лиц, которым запрещено иметь иностранные счета. К ним относятся высокопоставленные чиновники, Генпрокурор и его заместитель, а также члены совета директоров ЦБ РФ. Нарушение норм рассматривает специально созванная комиссия, которая принимает решение о наказании в отношении госслужащего, преступившего закон.

Как в России открыть счёт в зарубежном банке

Большинство граждан РФ ошибочно полагает, что представительства банков других стран есть у нас. Путаницу в вопросе, можно ли в России открыть счет в иностранном банке, создает большое количество иностранных дочерних компаний. Однако на самом деле, на территории нашей страны не работают международные финансовые организации. «Дочки» зарубежных банков хоть и основаны на иностранном капитале, но, так же как и отечественные, подчиняются Центробанку, то есть работают согласно российскому законодательству. Поэтому вклады в них не застрахованы от рисков.

Иностранные банки подходят к выбору клиентов довольно строго, поэтому зачастую самостоятельное открытие счёта сопряжено с трудностями. Нужно обладать достаточным знанием английского, чтобы вести переговоры с иностранными менеджерами. Помимо этого, требуется собрать пакет документов, который индивидуален для каждого банка. Поэтому разумнее всего обратиться к услугам фирм-посредников, оказывающих помощь при решении подобных вопросов. Специалисты подскажут, как открыть счёт в зарубежном банке гражданину России, помогут выбрать более выгодные условия. Однако нужно быть осторожным, в этой сфере много мошенников, которым требуется лишь номер депозита и образец подписи его владельца.

Счёт для ведения бизнеса за границей

Предприниматель, желающий вести свои дела за рубежом или организующий международную интернет-торговлю, должен иметь в своём распоряжении счёт, открытый в банке, который находится в оффшорной юрисдикции. Данные финансовые организации предоставляют отлаженный сервис, позволяющий производить различные операции с финансами.

Бизнесмен должен быть готов к тому, что банк заинтересуется целью открытия счёта, видом деятельности, которую ведет компания, а также её финансовым оборотом. Внимание обратят и на партнеров по бизнесу, если они имеются. Минимальный набор документации состоит из:

заявления;
копий личных документов;
рекомендаций от других банков;
пакета учредительных документов.

Нужно учесть, что многие финансовые организации отказываются работать с малоизвестными компаниями или игроками рынка Форекс.

Способы открытия счёта

Валютный счёт в банке зарубежного государства гражданин имеет право применять только в личных целях, то есть для сохранения и накопления финансов или осуществления инвестиций. Использовать его для ведения бизнеса недопустимо. Продолжительность оформления от 7 дней до полугода. Для открытия счёта нужно лично посетить страну, в которой расположен выбранный банк. После предоставления необходимых бумаг и заполнения формуляров, останется дождаться отрицательного или положительного решения.

Для тех, кто интересуется, как открыть счет в иностранном банке физическому лицу, не выезжая из России, подойдет второй вариант – обращение к посредникам. Услуги подобных фирм обойдутся от 200 до 12 тыс. долларов. Вкладчику потребуется лишь заверить у консула или в дочернем филиале выбранного банка образец личной подписи. Возможно, вкладчику придется перед открытием счёта пообщаться с менеджером посредством телефонной сети или лично встретиться с ним в российской столице.

К списку необходимых документов банки предъявляют различные требования. Минимальный набор, как правило, включает справки:

о доходах физлица;
об отсутствии судимости;
о составе семьи.

К этому прилагаются копии паспортов самого вкладчика и его супруги за подписью нотариуса, а также квитанции, подтверждающие отсутствие задолженности по ЖКУ.

Поспособствовать открытию зарубежного счёта смогут менеджеры дочерних западных банков. Существующие между ними связи заметно ускорят процесс. Бесплатную помощь можно получить, используя сегмент Private banking. Подобную финансовую услугу оказывает, к примеру, «Промсвязьбанк», «Сбербанк» или «Русский стандарт».

Управление иностранными счетами

Пополнять депозит можно как наличными средствами, так и по безналичному расчёту через российские банки. При собственноручном внесении валюты на иностранные счета потребуется подтвердить легальность её приобретения. Российские финансовые организации для осуществления перевода требуют предоставить уведомление об открытии счета в иностранном банке физическим лицом с отметкой о постановке на налоговый учёт.

Управление иностранными вкладами осуществляется несколькими способами. Вот их перечень:

посредством банковских карт;
с использованием чековых книжек;
через курьерскую почту;
подключение онлайн банкинга;
факсимильную связь.

Система безопасности защищает средства вкладчика посредством специально разработанных кодов и шифров, выделенных каналов связи.

Инструкция по открытию счёта за рубежом

Первым шагом должен стать выбор страны. Многие россияне, открывающие депозит, хотят иметь дело с банками Западной Европы. К сожалению, финансовые организации этих стран не заинтересованы в обслуживании нерезидентов. Более подходящим вариантом будут прибалтийские банки. Швейцарские кредитные организации подходят для сбережения и приумножения капитала. Но количество операций с такими счетами ограничено, к тому же остаток по вкладу должен быть довольно большим. В Юго-Восточной Азии выгоднее открывать счёт для бизнеса, обычные вклады здесь принимают неохотно.

После того как вы определитесь со страной, нужно выбрать подходящий банк. Решающую роль здесь играют такие факторы, как:

рейтинг надежности;
размер минимального вклада;
удобство управления счётом.

Следующая ступень – подача заявки и необходимых документов. Некоторые банки настаивают на личном присутствии потенциального вкладчика. При принятии решения не лишним будет поинтересоваться системой страхования вкладов. Во всех странах схемы работы таких компаний схожи, но вот сумма выплат разниться иногда значительно.

На следующем этапе необходимо определиться с видом счёта. Если это текущий депозит, предполагающий постоянное пополнение или снятие, процент по нему будет невысок. Желающим преумножить накопления нужно рассчитывать на то, что средства до окончания действия договора снять будет нельзя. Для тех, кто хочет участвовать в биржевых торгах, продаже и покупке акций западных компаний подойдет инвестиционный счёт.

Плюсы и минусы

Зарубежные банки огромное внимание уделяют безопасности и тайна вклада для них не пустой звук. Именно поэтому многие солидные бизнесмены предпочитают хранить свои сбережения не в России. Помимо этого, подобное сохранение средств придает их владельцу некий статус. Большим плюсом открытия счёта в европейском банке является не только надежность и безопасность, но и возможность получения гражданства той страны, где хранятся сбережения.

К минусам можно отнести необходимость оплаты посреднических услуг при открытии депозита из России. Дополнительным препятствием становится и необходимость собирать дополнительные справки. К тому же, доверяя деньги иностранному банку, россиянин обязан уведомить об этом государственные органы.

Открытие счета за рубежом является одной из востребованных услуг. Средства за границей могут потребоваться частным и корпоративным лицам. Желательно, чтобы процедура открытия счета прошла быстро и конфиденциально. Это особенно актуально на фоне процессов деоффшоризации. Банкам не нужны затяжные проверки и углубленный анализ каждой сделки клиента.

Для кого?

Можно ли открыть счет в иностранном банке россиянину? Да. Потребность в данной услуге может возникнуть у лиц, которые намерены вести интернет-бизнес за границей или просто хотят положить средства на депозит под больший процент.

Как открыть счет в банке иностранному гражданину:

Выбрать тип счета и страну для инвестирования средств.
Собрать пакет документов и предоставить их посреднику или финансовому учреждению напрямую.
Зарегистрировать компанию (для юридических лиц).

Рассмотрим детальнее каждый этап.

Выбор страны

Физические лица могут открыть счет в кредитном учреждении без посредников. Однако список банков, которые готовы общаться с клиентом, очень мал. Особенно если речь идет о ведении финансовых операций в Люксембурге или Монако. Хотя на фоне современных политических реалий даже такие лидеры индустрии, как Швейцария и Сингапур теряют свои позиции из-за давления со стороны международных организаций. Респектабельные банки открывают счет только после личного общения с клиентом и внесения минимальной суммы депозита.

Можно открыть расчетный счет в иностранном банке оффшорных стран. Эти финансовые учреждения предпочитают работать через посредников, которые не только проводят первичную проверку клиентов и источника происхождения средств, но и определяют, с каким кредитным учреждением лучше сотрудничать.

Западноевропейские банки не заинтересованы в РКО нерезидентов. Для подобных операций установлены очень высокие тарифы. Для проведения частых транзакций лучше открыть счет в иностранном банке Эстонии или Латвии. Финансовые учреждения Сингапура и Гонконга приветствуют иностранцев, которые занимаются бизнесом в странах Восточной Азии, а депозиты принимают только на очень большие суммы вкладов. Счет в Швейцарии лучше использовать для сохранения капитала, а не для активной торговли. Кредитные учреждения устанавливают высокие требования к неснижаемому остатку, а количество операций ограничено.

У россиян с каждым годом увеличивается интерес к банкам стран Прибалтики. В финансовых учреждениях обслуживание осуществляется на русском языке за небольшую плату. Перед выбором конкретного учреждения стоит уточнить рейтинг надежности банка, размер минимального депозита и требования к иностранным клиентам.

Литовский банки в качестве дополнительных документов требую также справку, подтверждающую источник происхождения средств. Это может быть выписка из личного счета, контракт или документы о владении недвижимым имуществом. Также может потребоваться нотариально заверенная копия внутреннего и заграничного паспорта бенефициара, переведенного на английский язык. Некоторые банки проводят регистрацию счета только после личного визита управляющего в отделение финансового учреждения.

Гораздо сложнее зарегистрировать счет в австрийском банке. Клиенту нужно заранее подготовить большой пакет документов, ответы на вопросы о происхождении средств, а также минимальный депозит в сумме 200 тыс. евро. Некоторые финансовые учреждения открывают счет после внесения 5 тыс. евро. Эта сумма используется не в качестве депозита, а сразу поступает на счет и может быть использована клиентом.

Виды счетов

Прежде чем открыть счет в иностранном банке, физическому лицу нужно выбрать тип счета. Самые высокие требования предоставляются к инвестиционным. Они предназначены для диверсификации активов, состоящих из классических и новых инвестиционных продуктов. Здесь важно правильно выбрать стратегию - рисковую или с минимальной прибылью. Такие счета не подходят для регулярных платежей. За перечисление средств взимается большая комиссия.

Для проведения постоянных операций лучше открыть счет в иностранном банке с ретейловой направленностью. В таких учреждениях можно открыть классический депозит, накопительный счет или воспользоваться стандартными инвестиционными продуктами. Переплачивать на комиссии за обслуживание не придется.

Документы

Для того чтобы открыть расчетный счет в иностранном банке, нужно предоставить:

заявление с оригиналом подписи владельца;
копию паспорта или водительского удостоверения владельца;
рекомендательные письма из других учреждений;
пакет документации компании.

Сроки оформления документов зависят от внутренних правил банка. Некоторые учреждения открывают счет в течение одного дня, а другие проверяют документы более месяца.

Разрешенные операции

На счет, открытый в иностранном банке, физически лица могут зачислять:

сумму процентов по вкладам;
минимальный взнос, необходимый для открытия счета;
наличные средства, полученные в результате конверсии;
переводы валюты РФ между иностранными счетами двух резидентов или их близким родственникам;
перевод резидента иностранной валюты на счет другого резидента, открытый в банке за пределами РФ, при условии, что сумма транзакции за один день не превышает 500 долларов по курсу ЦБ.

Регистрация компании

Оффшорные компании сегодня используются не столько для ведения бизнеса, сколько для владения активами и иностранными счетами. Можно обратиться к посреднику и купить уже зарегистрированную компанию. Процедура оформления документов займет один день. Лицам, которые действительно готовы вести бизнес за границей, лучше регистрировать собственное ООО. Тем более что иностранная компания, владеющая российской фирмой, берет на себя решение любых имущественных споров в рамках международного права.

Открыть счет в иностранном банке дистанционно

Процедура регистрации счета довольно длительная. Нужно собрать большой пакет документов, перевести их на английский язык и заверить у нотариуса. Чтобы не тратить много времени, можно открыть счет в иностранном банке через интернет. Главное преимущество заключается в том, что лично посещать отделение банка клиенту не придется. Однако провести сделку без посредников не получится.

Мировая тенденция свидетельствует о том, что оффшорный банкинг дорожает. Еще пять лет назад можно было открыть счет за 200 долларов и столько же потратить на годовое обслуживание. Сегодня банки проводят больше операций по проверке транзакций. В результате стоимость платежей и комиссия за обслуживание счета постоянно возрастают.

Оффшор

Открыть банковский счет в иностранном банке юридическому лицу проще, чем физическому. Эта услуга предоставляется сразу после регистрации компании. За границей иностранные компании не могут осуществлять финансовую работу за наличные средства.

Купить оффшор с уже открытым счетом нельзя. Банк может порекомендовать юрисдикцию, с которой он сотрудничает. Но это еще не означает, что указанная компания будет предоставлять нужные клиенту услуги. Например, некоторые латвийские банки официально не принимают документы из классических стран оффшора, таких как Ангилья, Антигуа, ОАЭ, Панама и Белиз.

Ужесточение правил

В 2013 году Россия стала участником системы автообмена налоговой информацией. Теперь она может получать данные об иностранных счетах россиян из других стран. По законодательству, россияне обязаны информировать о наличии счета в иностранном банке. С введением новой системы отследить «молчунов» будет проще.

Что это значит?

Открыть счет в иностранном банке гражданин РФ имеет право. Однако, согласно ФЗ «О валютном регулировании», валютные резиденты обязаны уведомлять об открытии и изменении реквизитов счета в иностранном банке. Декларацию в ФНС нужно предоставлять ежегодно до 01.06. Эта норма вступила в действие с 2015 года.

Ограничения

Перед тем как открыть счет в иностранном банке, нужно поинтересоваться об ограничениях. Так, валютные резиденты не могут зачислять на свои счета доход от реализации недвижимости и гранты. Штраф за нарушение этого требования составляет 100 % от суммы сделки. Если гражданин работает в Эстонии, продал квартиру в Таллине, а полученные средства зачислил на счет в местном банке, то следующий приезд в РФ закончится плачевно. В таких случаях нужно открыть счет в иностранном банке в Москве, а затем переводить средства за границу. Это ограничение не касается лиц, которые уже много лет живут и работают в Эстонии и в РФ вообще не приезжают.

Отчетность

Граждане РФ обязаны отчитываться перед ФНС об открытии, закрытии, изменении реквизитов и о движении средств на каждом из иностранных счетов. При этом налоговики могут запросить дополнительную информацию об отдельных операциях. Специально для данной цели разработан бланк отчетности. Заполненную декларацию можно самостоятельно передать сотруднику налоговой, отправить через кабинет налогоплательщика. Лица, которые не прописаны в РФ, могут отправить письмо по последнему месту регистрации в территориальное отделение ФНС.

Налогообложение

Не все валютные резиденты перечисляют налоги в бюджет РФ. Если человек не считается налоговым резидентом, то он не обязан платить средства в казну РФ. Во многом этот зависит также от договоренностей России с конкретной страной.

Согласно ст. 207 НК РФ, налоговыми резидентами считаются граждане России, которые:

проживают в РФ более 183 дней в году;
имеют жилой объект в собственности или прописку по месту жительства в РФ.

Штрафы

Если налоговики самостоятельно узнают об открытии счета за рубежом, на налогоплательщика будет наложен штраф в размере 2-3 тыс. руб. В случае нарушения сроков сдачи отчетности на срок до 10 дней сумма штрафа сократится до 500 руб. За повторное правонарушение придется заплатить 20 тыс. руб.

Цена вопроса

Больше всего проблем возникает при снятии наличных. В Европе действует SEPA - единая зона европлатежей. В банках всех евростран, а также в финансовых учреждениях Венгрии, Польши, Чехии, Румынии, Болгарии, Швеции и Дании можно снять средства с карт без комиссии. Но эти правила не всегда действуют. Клиент, который оформил счет в Италии, а средства пытается снять в Швейцарии, должен быть готов к начислению комиссии. Для беспроцентного снятия средств лучше использовать банкоматы Сбербанка, которые представлены во многих странах Восточной Европы, или «Ситибанка». Этот международный банк имеет филиалы более чем в ста странах мира. В любой стране мира операция по обналичиванию средств с карт банка в «родных» банкоматах комиссией не облагается.

Прибыльность депозитных вкладов также сомнительна. Кроме комиссии за открытие и ведение счета, вкладчику придется заплатить подоходный налог. В Швейцарии доходы нерезидентов облагаются по ставке 35 %. На депозит начисляется доход по ставке 0,25 %, и это только в том случае, если валюта счета не отличается от национальной. То есть заработать на депозите в европейской стране невозможно. Зато клиенту нужно будет оплатить комиссии за открытие и обслуживание счетов.

25.06.2018

Иностранный банкинг для клиентов-нерезидентов в последнее время стал постоянным источником новостей. И если некоторые из них оказались вполне предсказуемы (особенно для тех, кто так или иначе пользовался услугами иностранных финансовых учреждений на протяжении последних лет), то к другим еще придется привыкать.

Если раньше банки боролись за будущего клиента, предлагая лучшие условия, а клиенты могли позволить себе выбор из множества вариантов, то сейчас банки тщательно отбирают «годного» клиента, принимая во внимание самые разнообразные факторы – от юрисдикции компании до деловой биографии ее бенефициара и законности происхождения его средств. Под давлением международных организаций и национальных регуляторов в сфере банковского обслуживания нерезидентов происходит постоянное «закручивание гаек».

Тем не менее, зарубежный банковский счёт был и пока остаётся незаменимым инструментом в международном бизнесе, поскольку задача открыть банковский счёт возникает практически у всех, кто регистрирует бизнес за рубежом или расширяет его границы. Поэтому далее – обо всем по порядку.

Зачем нужен зарубежный банковский счёт?

Корпоративный счёт в иностранном банке необходим для удобства расчётов компании со своими бизнес-партнёрами (заказчиками, поставщиками), аккумуляции денежных активов, уплаты обязательных платежей, ведения зарплатных проектов, использования корпоративных банковских карт и т.п. Такой счёт может быть открыт как в той же стране, в которой зарегистрирована компания, так и в иной стране или странах.

Одним из важнейших преимуществ открытия зарубежного счёта именно на иностранную компанию (а не на физическое лицо) является отсутствие валютных ограничений , предусмотренных российским законодательством для валютных резидентов РФ. На иностранные компании не распространяются обязанности по уведомлению налоговых органов об открытии зарубежного счёта, сдаче отчетов о движении средств по счёту, а также ограничения по зачислению средств на счёт.

Для граждан личный иностранный счёт нужен в случае трудоустройства или получения вида на жительство за границей, владения зарубежной недвижимостью и во многих других случаях. Кроме того, многие клиенты просто принимают решение хранить и/или инвестировать часть своих средств за границей в целях сохранения или приумножения личного или семейного капитала. Лишь для некоторых категорий граждан (высших должностных лиц, госслужащих) открытие иностранных счетов и пользование иностранными финансовыми инструментами запрещено законом.

Главным минусом личного зарубежного счёта является его весьма ограниченный функционал. Валютное законодательство РФ разрешает резидентам РФ зачислять на такой счёт только те категории средств, которые прямо поименованы в законе, относя все остальные операции к незаконным. Такие ограничения снимаются только в случае, если лицо утратит статус валютного резидента РФ.

Виды счетов

Иностранные банки обычно предлагают открытие расчётных и/или сберегательных счетов.

Расчётные счета предназначены для регулярных транзакций, предполагающих частые зачисления и списания средств по счёту, что необходимо при ведении компанией обычной операционной деятельности (торговли товарами, оказании услуг и др.). Некоторые счета могут работать в режиме расчётных, однако требуют поддержания на счету постоянного неснижаемого остатка в определенном размере или размещения инвестиционного портфеля.

Сберегательные (инвестиционные) счета открываются в целях сохранения и/или инвестирования денежных средств клиента и, как правило, не могут использоваться для текущих расчётных операций.

Как выбрать иностранный банк?

В настоящее время выбор банка для открытия расчётного счёта иностранной (особенно офшорной) компании становится всё более сложной задачей. Он зависит от многих факторов, начиная со структуры владения компанией и вида её деятельности, и заканчивая особенностями политики национального банковского регулятора.

Вот лишь некоторые вопросы, ответы на которые следует выяснить, выбирая иностранный банк:

работает ли данный банк с компаниями (в том числе из офшорных юрисдикций) и физическими лицами – нерезидентами?
предлагает ли банк расчётные счета (то есть счета для частых входящих и исходящих переводов)?
примет ли данный банк на обслуживание клиента с данным видом деятельности, с данными бенефициарами, с данными бизнес-партнёрами и направлениями платежей?
в каких валютах могут осуществляться платежи (это зависит от наличия соответствующей сети банков-корреспондентов) и имеются ли среди них нужные вам валюты?
каковы тарифы банка?
каковы рейтинги, репутация, финансовые показатели и перспективы данного банка?
и многое другое.

Поэтому, чтобы выбрать иностранный банк для открытия корпоративного или личного счета за рубежом, рекомендуем обращаться только к тем специалистам (профессиональным посредникам и агентам банков), которые владеют текущей (и постоянно меняющейся!) ситуацией в сфере открытия счетов и могут объективно оценить шансы открытия счета с учетом всех факторов, присущих конкретному клиенту и банку.

В какой стране открыть счет?

Для целей открытия корпоративных счетов на иностранные (в том числе офшорные) компании банки можно разделить на три основные группы:

1. Банки Европы. В основном (кроме Швейцарии. Лихтенштейна и Черногории) это банки стран-членов Европейского Союза, которые подчиняются требованиям общеевропейского регулятора – ЕЦБ. Внутри данной группы следует выделить:

банки стран Балтии (Латвия, Литва, Эстония);
банки Кипра;
банки Центральной Европы (Польша, Венгрия, Чехия и др.);
банки Западной Европы (Австрия, Лихтенштейн, Люксембург, Швейцария);
прочие банки (Черногория и др.)

Банки указанной группы продолжают пользоваться популярностью при открытии корпоративных счетов на иностранные компании. Многие из них имеют русскоязычную поддержку клиентов.

Однако, для большинства европейских банков (впрочем, как и для любых других) характерны все более длительная обработка заявок на открытие счёта, запрос у заявителя различной дополнительной информации, а также (в особенности для западноевропейских банков) довольно высокие тарифы. И, самое главное, банки большинства указанных стран на сегодняшний день отошли от практики открытия и обслуживания счетов офшорных компаний (например, открыть счёт в латвийском банке на офшорную компанию либо на образованное из офшоров партнерство типа LP или LLP теперь невозможно).

Лишь некоторые банки, несмотря на общее негативное отношение к офшорам, продолжают рассматривать открытие инвестиционных счетов офшорных компаний на выгодных для банка условиях (а именно – инвестирование в продукты банка или поддержание значительного неснижаемого остатка), разумеется, при полном удовлетворении клиентом всем иным требованиям.

2. Банки Азии (Гонконг, Сингапур).

Азиатские банки в целом ориентированы на бизнес, так или иначе работающий в азиатском регионе или с партнерами из него. Для них также характерна всеобщая тенденция по деофшоризации и усилению процедур due diligence.

Гонконгские банки на сегодняшний день практически отказались от открытия счетов для резидентов России и других стран СНГ или компаний с бенефициарами из таких стран. Для того, чтобы открыть счёт в банке Гонконга, всегда требуется очное интервью с менеджером Банка на английском или китайском языке без помощи переводчика (непосредственно в Гонконге). При этом банки рассматривают только те компании, которые имеют в Гонконге реальный офис (следует иметь в виду, что такие компании подлежат налогообложению в Гонконге).

Открыть счёт в банках Сингапура на сегодняшний день могут лишь сингапурские компании, причём их директора и акционеры должны являться резидентами Сингапура. Директор должен осуществлять реальные полномочия по управлению компанией и иметь исключительный доступ к ее банковскому счёту.

Относительным минусом азиатских банков также является более сложная коммуникация между банком и клиентом, обусловленная отсутствием русскоязычной поддержки, а также существенной разницей в часовых поясах (что актуально для европейской части России).

3. Офшорные банки (Сент-Люсия, Маврикий, Сейшелы, Сент-Винсент и Гренадины и др.).

Офшорные банки – это банки офшорных юрисдикций, которые традиционно специализировались на обслуживании клиентов-нерезидентов. Однако, на сегодняшний день такие банки не только не имеют сколь-нибудь значимых преимуществ перед банками из оншорных стран, но и проигрывают им – в первую очередь из-за офшорного имиджа и крайне ограниченных возможностей расчётов с определёнными странами и в определённых валютах.

Дело в том, что большинство развитых стран негативно относятся к офшорным банкам, что осложняет установление с ними корреспондентских отношений и препятствует проведению платежей. В частности, по этой причине в последнее время для офшорных банков (за исключением банков Маврикия) характерны трудности с расчётами в долларах США. Поэтому, если вам необходимо рассчитываться в USD, а равно с американскими / европейскими / российскими партнерами, открытие счёта в офшорном банке как правило не целесообразно.

С другой стороны, процедура открытия счёта в офшорном банке сегодня практически не отличается от аналогичных процедур в остальных банках. Как и везде, клиент обязан представить требуемый пакет личных и/или корпоративных документов в рамках процедур “due diligence” и “know-your-customer”. Заявка на открытие счёта может рассматриваться длительное время. Офшорный банк, как и любой другой, откажет в открытии счёта в случае несоответствия потенциального клиента политике банка и превышения рисков для банка со стороны клиента. В ходе расчётного обслуживания офшорные банки могут так же регулярно, как и обычные банки, запрашивать подтверждающие документы по текущим транзакциям клиента.

Также добавим, что иностранные банки не следует путать с работающими в России банками с иностранным капиталом, которые, хотя и действуют под соответствующими иностранными брендами, но, как и любые российские банки, подчиняются российскому законодательству и требованиям ЦБ РФ. Иностранные банки, о которых идет речь здесь – это банки, расположенные за пределами РФ и подчиненные соответствующим иностранным регуляторам. В России такие банки могут действовать только в форме официально аккредитованных ЦБ РФ представительств, которые не открывают счета и не осуществляют банковских операций.

Процедура открытия счёта в иностранном банке

Для того, чтобы открыть счёт в иностранном банке, необходимо:

Выбрать иностранный банк.
Лично посетить офис банка непосредственно за рубежом, либо встретиться с представителем банка или обратиться к авторизованным партнерам банка в своей стране. Ряд банков (в частности, банки Латвии, Кипра, Швейцарии, Маврикия, Сент-Люсии) позволяют открывать счета дистанционно (без выезда в банк). В остальных случаях обязателен личный визит будущего распорядителя счёта в отделение банка (характерно для банков Польши, Венгрии, Гонконга, Сингапура и др.).
Заполнить банковские формы и предоставить полный комплект требуемых банком документов. При необходимости также предоставлять любые дополнительные документы и пояснения.
Ждать решения об открытии счёта.

Каждый банк предъявляет собственные требования к форме и содержанию документов клиента. Однако, если говорить обобщенно, то от клиента (открывающего счёт на компанию) требуется следующее:

Во-первых, комплект корпоративных документов (оригиналов или заверенных копий – в зависимости от требований конкретного банка).

Во-вторых, информация о деятельности компании клиента, включающая:

описание бизнеса компании, на которую открывается счёт (часто также копии контрактов и инвойсов, подтверждающих заявленную деятельность);
данные о контрагентах по входящим и исходящим платежам;
предполагаемые параметры работы по счёту (годовой оборот, количество и частота операций и т.п.).

Деятельность компании клиента в рамках одного открываемого счёта должна быть полностью понятной банку, законной и более или менее однородной (в идеале, один счёт – один вид деятельности). Заявленная деятельность должна быть аналогичной существующему резидентному бизнесу бенефициара компании.

В-третьих, клиент предоставляет информацию о бенефициарных (то есть фактических, конечных) владельцах компании. Эта информация включает в себя:

личные идентификационные документы;
подтверждение адреса места жительства;
данные об источниках доходов (это могут быть любые документы, подтверждающие легальные источники происхождения средств: справка с места работы, трудовой договор, данные о предпринимательской деятельности, сбережениях и др.);
банковские справки и выписки;
рекомендательные письма от значимых деловых партнеров;
названия и деятельность существующих резидентных (например, российских) компаний клиента (включая ссылки на их сайты, иные материалы);
резюме с данными об образовании и карьере (как уже отмечалось выше, важно, чтобы бенефициар имел опыт работы/бизнеса в той сфере, которая заявлена в качестве основного вида деятельности компании, на которую открывается счёт).

В последнее время банки уделяют особое внимание не только данным о клиенте (заявителе) и его бенефициаре, но и о его партнерах , которые должны быть так же понятны и прозрачны для банка, как и сам будущий клиент. Например, если вашим контрагентом является британское партнерство (LLP, LP), то банк может заинтересоваться, кто и что за ним стоит, вплоть до выяснения резидентного бизнеса бенефициаров такого партнерства. Далее, нахождение контрагента в каких-либо санкционных списках или даже просто связь с третьими лицами из таких списков, могут стать причиной отказа в открытии счёта.

Срок рассмотрения заявки на открытие счёта в настоящее время может составлять от 2 месяцев и более . Ускоренная процедура прохождения заявок не предусмотрена. При этом каких-либо гарантий того, что счёт обязательно будет открыт, не существует.

В случае одобрения заявки клиенту присваивается номер счёта, выпускаются средства доступа к интернет-системе управления счётом, банковские карты (при необходимости).

Compliance. Due Diligence. Know-Your-Customer

Эти иностранные слова давно знакомы всем, кому приходилось открывать иностранные счета и заполнять банковские анкеты.

Банковский комплайенс – это внутренние процедуры банка по идентификации и оценке соответствия клиента, основанной как на информации, предоставленной самим потенциальным клиентом, так и полученной из иных доступных банку источников. Банк осуществляет сбор и анализ такой информации, реализуя принцип «знай своего клиента» (know-your-customer), и, в более широком контексте, принцип «должной осмотрительности» (due diligence), применяемый не только в банковской практике, но и в бизнесе в целом.

Соблюдение данных принципов – не прихоть банка: оно обусловлено необходимостью выполнения требований национального (а для стран ЕС также – наднационального) регулятора и норм, направленных на противодействие отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма (AML/CFT). Указанная работа в том или ином объеме проводилась банками всегда, однако, в последнее десятилетие «правила игры» сильно изменились в сторону ужесточения. Например, непредставление банку требуемых им документов, подтверждающих происхождение поступивших средств, или резкое отклонение оснований (характера) платежей от тех, что были заявлены при открытии счёта, вполне может стать причиной его закрытия.

Сравнительно недавним новшеством стало требование указывать в банковских формах место налогового резидентства компании и ее бенефициарных владельцев (а также их идентификационные налоговые номера и сведения об активном либо пассивном характере деятельности компании) для целей реализации автоматического обмена информацией по стандарту CRS.

Ещё одним осложняющим фактором стала политика антироссийских санкций. В связи с ней, отказать в открытии счёта могут как непосредственно российскому гражданину, так и иностранной компании, акционером или бенефициаром которой окажется россиянин, так или иначе фигурирующий в санкционных списках.

Учитывая, что подход банков к оценке соответствия клиента давно перестал быть формальным, при открытии иностранного счёта необходимо быть готовым сообщить банку не только стандартную информацию о компании, на которую открывается счёт, но и

детали своего существующего резидентного бизнеса,
идентификационные и биографические данные бенефициарных владельцев компании (включая подробный опыт работы),
исчерпывающие сведения об источниках происхождения их средств,
и иную требуемую банком информацию.

Поэтому адаптация к новым правилам подразумевает тщательное и заблаговременное документирование операций своего как иностранного, так и резидентного бизнеса, личных доходов, источников благосостояния, уплаченных налогов, причем не только во время работы с иностранным счётом, но и на протяжении нескольких лет, предшествовавших моменту, когда возникала необходимость открыть счёт за рубежом.

Главные тенденции в сфере открытия счетов

Итак, выбор надежных зарубежных банков, готовых обслуживать счета компаний-нерезидентов (особенно офшорных), в настоящее время весьма ограничен и продолжает сужаться. Почему? Вот некоторые причины:

Отказ от офшоров. Иностранные банки снижают долю офшорных компаний в своем клиентском портфеле либо вообще отказываются от их обслуживания (причем критерием может являться не только офшорная юрисдикция компании, но и отсутствие у нее реального экономического содержания – такие компании получили название «компаний-пустышек», shell companies). Где-то это будет происходить единовременно, где-то – поэтапно. Например, в свете известных событий, связанных с самоликвидацией латвийского банка ABLV весной 2018 года, многие другие банки усилили чистку своих портфелей от «нежелательных» клиентов. В Латвии решение прекратить обслуживание счетов shell companies было принято на законодательном уровне. В самое ближайшее время этому примеру могут последовать и другие страны, в первую очередь, Кипр, где введение новых требований к банкам ожидается уже летом 2018 года.
Реальность бизнеса. Предпочтение отдается компаниям, страна регистрации которых совпадает со страной банка, либо компаниям, имеющим реальное экономическое присутствие в своей стране (офис, активы, персонал), сдающим финансовую отчетность и уплачивающим в ней налоги , а также имеющим какую-либо связь со страной банка, в котором открывается счёт.
Понятность и прозрачность клиента. Банки стремятся принимать клиентов с полностью понятным бизнесом, прозрачным источником доходов и характером денежных потоков, а также с полностью приемлемыми (по целому ряду параметров) бенефициарами и контрагентами.
Усиление требований due diligence. Такие требования продолжают усиливаться как в отношении потенциальных, так и к действующих клиентов иностранных банков (в частности, по идентификации бенефициаров и документальному подтверждению операций).
Близкие к нулевым шансы на открытие счёта имеют иностранные компании-стартапы (пока не могущие подтвердить релевантный опыт предшествующей деятельности и указать контрагентов), а также компании, представляющие «высокорисковые» категории бизнеса (например, блокчейн и криптовалюты, нелицензированный форекс, платежные системы, игорный бизнес, товары двойного назначения, драгоценные металлы и т.п.). Традиционно лояльно (при соблюдении прочих условий) банки относятся к международной торговой, транспортно-экспедиционной и логистической деятельности, понятным IT-проектам, финансовым услугам, лицензированным в странах ЕС.
Доллары США. Ситуация с переводами в долларах США резко ухудшилась (например, банки Латвии, а также ряд офшорных банков вовсе отказались от открытия счетов в данной валюте).
Санкции. Усилилось внимание банков к различным санкционным спискам и соответствующим категориям лиц и компаний. Наличие «подсанкционных» лиц среди заявленных бенефициаров или контрагентов (или какая-либо связь с ними) повлечет отказ в открытии счёта.
Клиенты из России. Имеет место практически прицельная дискриминация российских клиентов (в отношении клиентов из России и других стран СНГ формируется своеобразная «презумпция виновности»). Впрочем, даже такие обстоятельства не исключают применение индивидуального подхода и поиска приемлемых решений.
Автоматический обмен. В сентябре 2018 года в практическую фазу автоматического обмена информацией о финансовых счетах по стандарту CRS вступают страны «второй очереди», среди которых Россия, Швейцария, Австрия и многие классические офшорные юрисдикции. Это означает, что данные о личных и корпоративных банковских счетах (в первую очередь – счетах компаний с преобладающими пассивными доходами), бенефициарами которых являются резиденты РФ, будут направляться в Россию налоговыми органами стран, выразивших согласие на такой обмен.
Прогнозировать его результаты пока преждевременно, однако, если автоматический обмен будет полноценно реализован, можно будет говорить о совершенно ином уровне прозрачности налоговой информации в мире.

В мире не утихает скандал вокруг Панамского архива - в ходе утечки информации выяснилось, что в офшорные фирмы этой страны выводили деньги политики и бизнесмены. Среди них оказались и знакомые Владимира Путина. , что эти люди вывели из страны около 2 миллиардов долларов.

Разместить деньги за рубежом могут не только влиятельные люди: многие банки работают с нерезидентами, правда, условия для них несколько отличаются от правил для граждан страны. Ставки по вкладам европейских банков намного ниже, чем в России, и переводить деньги из страны в страну не очень удобно. Однако россияне всё же несут деньги в западные банки, не доверяя российским кредитным организациям и опасаясь введения новых барьеров для перевода рублей в валюту. The Village узнал об особенностях открытия зарубежных счетов и поговорил с одной из вкладчиц.

Где и как можно открыть счёт

Далеко не все банки готовы открывать обычные расчётные счета иностранцам. Многие из них требуют, чтобы у такого лица был вид на жительство в стране или иное обоснование необходимости счёта вроде наличия недвижимости. К примеру, большинство скандинавских банков - Swedbank, DNB - также не открывают счета гражданам России без оснований. Это же характерно для Сингапура. «А, например, в Великобритании, даже если у вас есть студенческая виза, открыть счёт практически нереально, - говорит Алексей Поспехов из Futur Capital. - Для этого сейчас запускается несколько стартапов в области финансов, направленных на „мигрантов“, к которым и относятся граждане России».

По словам Поспехова, чуть ли не единственный банк в Латвии, который активно работает с россиянами как в сфере бизнеса, так и в области личных финансов, - Rietumu Banka . «Они имеют свой процессинг и множество других плюшек», - отмечает он. Удалённое открытие счета там обойдётся в 250 евро - потом карту курьером доставят в Россию. С неё можно переводить деньги на карту других европейских банков, а также в Россию по системе SWIFT. Кроме того, банк помогает иностранцам оформить ВНЖ в Латвии.

Прибалтика - пожалуй, единственное место в Европе, где россиянин может открыть счёт на небольшую сумму. В других странах есть высокий порог входа для открытия вклада иностранцами - от 50 тысяч евро. Список кредитных организаций, готовых с вами работать, значительно расширяется, если вы готовы положить на счёт более 100 тысяч долларов. Разместить на счёте более миллиона от иностранца без ВНЖ будут готовы известные банки вроде Credit Suisse, UBS, Barclays, говорит руководитель департамента международных проектов консультационной группы «Прайм Эдвайс» Константин Зиятдинов. Более демократичные условия предлагают китайские банки - например, Bank of China или ICBC. Для открытия счёта потребуется всего 20 юаней (около 200 рублей), а порог входа не превышает тысячи юаней, говорит финдиректор МТВК «Гринвуд» Олег Ткач.

Разрешение на открытие счёта выдаёт менеджер банка за рубежом. И у него может быть много разных причин, по которым он может не дать его. Почти всегда надо доказать тот факт, что средства получены законно. Бывают ситуации, когда один менеджер отказывает в открытии счёта, а при рассмотрении заявления позже уже другим менеджером его утверждают, рассказывает гендиректор ГК «Фаст Лейн» в России и СНГ Владимир Княжицкий. Поэтому при открытии счёта россиянам необходимо понимать, что это достаточно долгий процесс, который требует личного визита (скорее всего, не одного). В некоторых случаях можно открыть счёт по доверенности, например на адвоката. Но обязательно нужно уточнять условия закрытия: во многих банках закрывать вклад можно только в том офисе, где счёт открывался, или как минимум в той же стране. При выборе банка также стоит уточнить, какие гарантии вкладов даёт страна и какой минимальный остаток на вкладе хочет видеть банк (для нерезидентов он, как правило, высок).

Как на это смотрят российские власти

«Российские резиденты могут свободно открывать счета и вклады в любых зарубежных банках. Единственное, что нужно сделать, - это в течение 30 дней после открытия счёта уведомить об этом факте свою налоговую инспекцию, иначе на вас могут наложить штраф в размере до 5 тысяч рублей», - говорит Константин Зиятдинов. После открытия счёта надо ежегодно предоставлять налоговой простой отчёт о движении денежных средств (по сути четыре цифры - остаток на начало и конец года и сумма списаний и зачислений за год).

К сожалению, российское валютное законодательство сильно ограничивает список операций, по которым средства могут быть зачислены на такой иностранный счёт физического лица, сетует Зиятдинов. Несоблюдение этих требований влечёт за собой драконовские штрафы в размере от 75 до 100 % от суммы не предусмотренной законом операции.

Насколько это выгодно

«Снятие наличных вообще является большой головной болью, несмотря на так называемую SEPA», - говорит Поспехов. Single European Payment Area - единая зона европлатежей, включающая в себя зону евро, а также Венгрию, Польшу, Чехию, Румынию, Болгарию, Швецию и Данию. Если вы открыли счёт в Италии, а снимаете деньги в Швеции, возможно начисление комиссии в соответствии с правилами банка.

Для беспроцентного снятия Поспехов советует использовать российские карты и счета. У того же Сбербанка есть банкоматы во многих странах Восточной Европы - за снятие денег в них комиссия не взымается. Можно также воспользоваться услугами Ситибанка. «Это крупнейший международный банк, он представлен более чем в ста странах мира и также не снимает комиссии в банкоматах со своих карт», - говорит финдиректор МТВК «Гринвуд» Олег Ткач. По его мнению, выгода от депозитных вкладов за границей сомнительна. Вкладчики здесь платят не только за открытие счёта, но и ощутимый подоходный налог. В Швейцарии он, к примеру, составляет 35 %.

«Проценты по депозитам совершенно ничтожны по российским меркам», - говорит генеральный директор ГК «Фаст Лейн» в России и СНГ Владимир Княжицкий. Это может быть 0,25 % в год, а если валюта счёта не родная для страны, то проценты часто не начисляются. Таким образом, заработать на банковском вкладе в развитых странах практически невозможно - скорее это будут небольшие потери в виде комиссий за переводы и за обслуживание счёта, резюмирует Княжицкий.

Но открытие счетов в зарубежных банках редко продиктовано целью получить повышенную доходность или получить лучший, чем в России, уровень банковского обслуживания. Скорее речь идёт о конфиденциальности и независимости от российской банковской системы и связанных с ней «страновых» рисков, говорит партнёр RB Partners Александр Лукин. Например, многие открывали счета из опасения, что власти введут ограничения на трансграничные переводы и конвертацию валют. Кроме того, зарубежные счета дают доступ к международным инвестиционным продуктам, а при покупке и обслуживании недвижимости можно избежать потерь при конвертации.

Инна Алексеева

генеральный директор PR Partner

Личный опыт

В прошлом году я открыла счёт как физлицо в двух испанских банках, я выбрала те, которые позволяют это сделать без идентификационной карты, то есть, грубо говоря, я открыла счёт как нерезидент.

Я рассматривала возможность рожать второго ребёнка в Барселоне, поэтому мне было необходимо, чтобы на счёте лежали порядка 10 тысяч евро. Банк запросил данные о моей заработной плате в России - я перевела и заверила у нотариуса справку 2-НДФЛ, а также справку о дивидендах. Потом я целый год перечисляла в банк по тысяче евро каждый месяц, чтобы показать свою благонадёжность. Если я захочу перевести бОльшую сумму, к примеру 90 тысяч евро для обучения в бизнес-школе, то также потребуется справка-объяснение, откуда деньги.

Сотрудники банка сразу предупредили меня, что если я захочу неожиданно снять накопившуюся сумму, то не смогу этого сделать без обоснования, куда и зачем. В моём случае обоснованием могли бы стать счёт и справка из местного госпиталя-роддома. Таким же образом можно оплатить бизнес-школу, языковые курсы, путешествия по стране и прочее. Пока счёт мне не понадобился, но если что, он работает.

В особняке бывшего главы марий эл маркелова нашли произведения искусства, находящиеся в международном розыске Что нашли у маркелова

Разное 2021-05-31 05:42:52