Переводы в иностранной валюте законодательство. Переводы без открытия счёта и валютное законодательство

Возможность осуществления физическим лицом безналичных переводов в иностранной валюте прямо зависит от того, является ли такое лицо резидентом РФ в целях валютного регулирования. В свою очередь, резидентами признаются граждане РФ, за исключением постоянно проживающих либо временно пребывающих (на основании рабочей или учебной визы) в иностранном государстве не менее года (пп. «а» п. 6 ч. 1 ст. 1 Закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ).

Случаи, когда безналичные переводы в иностранной валюте разрешены и запрещены

Переводы в иностранной валюте между резидентами и нерезидентами, а также между нерезидентами осуществляются без ограничений (ст. ст. 6 , Закона N 173-ФЗ).

Переводы в иностранной валюте между резидентами запрещены, кроме установленных случаев, в том числе (п. п. 12 , , 17 ч. 1 ст. 9 Закона N 173-ФЗ):

перевод из РФ в пользу физлиц-резидентов на их счета в банках за пределами территории РФ, с соблюдением ограничения по сумме;
перевод резидентом в РФ со счета в банке за пределами территории РФ в пользу физлиц-резидентов на их счета в банках на территории РФ;
перевод со своих счетов в банках на территории РФ в пользу являющихся резидентами супругов или близких родственников на их счета в банках на территории РФ либо за ее пределами.

Также резиденты могут совершать переводы иностранной валюты на свои собственные счета в банках как на территории РФ, так и за ее пределами. Ограничений по сумме в данном случае не установлено.

Безналичные переводы в иностранной валюте возможно проводить как со счета, открытого в банке, так и без открытия такого счета.

Безналичные переводы со счета, открытого в банке

При осуществлении безналичного перевода в иностранной валюте со своего счета вам необходимо обратиться в банк, в котором у вас открыт счет, и представить определенные документы.

Так, вам потребуется предъявить документ, удостоверяющий вашу личность, и сообщить сведения о получателе перевода (ФИО, наименование и реквизиты банка, в котором у получателя открыт счет, и номер счета получателя). Кроме того, вам потребуется представить документы, которые у вас может запросить банк в целях осуществления валютного контроля, в том числе (ч. 4 ст. 12 Закона N 173-ФЗ; п. 1 Указания Банка России от 20.07.2007 N 1868-У):

1) при осуществлении перевода на сумму, превышающую 5 000 долл. США (или эквивалент по курсу Банка России на дату списания денежных средств), — информацию о подтверждении валютно-учетного статуса получателя (что получатель является нерезидентом). Банки самостоятельно определяют, в каком виде должна быть предоставлена такая информация. Это может быть, например, копия паспорта гражданина иностранного государства получателя или указание на нерезидентство получателя в графе «Назначение платежа» платежного документа;

2) при осуществлении перевода на свой счет в банке за пределами территории РФ — уведомление, поданное резидентом в налоговый орган по месту своего учета, об открытии данного счета с отметкой налогового органа о его принятии. Указанное уведомление представляется только при осуществлении первого перевода. В дальнейшем оно не требуется;

3) при осуществлении перевода своему супругу или близкому родственнику — документы (их копии), подтверждающие родство, в частности паспорт гражданина, свидетельства о рождении или о заключении брака.

Указанные документы не требуются, если вы осуществляете перевод своему супругу или родственнику на его счет, открытый в банке за пределами территории РФ, на сумму, не превышающую 5 000 долл. США (или эквивалента по курсу Банка России на дату списания денежных средств).

Безналичные переводы без открытия счета

Безналичные переводы без открытия счета в адрес физических лиц осуществляются через системы денежных переводов.

Для их осуществления необходимо убедиться в наличии пунктов обслуживания выбранной системы в стране и городе присутствия получателя денежного перевода. Как правило, пунктами обслуживания являются банки, с которыми платежные системы имеют договорные отношения.

В пункте обслуживания платежной системы потребуется предъявить документ, удостоверяющий вашу личность, и сообщить сведения о получателе перевода (ФИО получателя перевода, страну, город). После внесения денежных средств в кассу вам сообщат контрольный код или иной идентификатор перевода. Данную информацию надо будет передать получателю перевода, чтобы он смог получить денежные средства.

Перевод без открытия банковского счета осуществляется в срок не более трех рабочих дней со дня предоставления наличных денежных средств для такого перевода (ч. 5 ст. 5 Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ).

При осуществлении перевода из РФ без открытия банковского счета через уполномоченный банк также действует ограничение по сумме перевода. Так, перевод в течение одного операционного дня через один банк не может превышать суммы, эквивалентной 5 000 долл. США по курсу Банка России на дату обращения для осуществления перевода (п. п. 5 , 9 ч. 3 ст. 14 Закона N 173-ФЗ; Указание Банка России от 30.03.2004 N 1412-У).

Обратите внимание!

При введении иностранным государством запретов в отношении платежных систем, операторы которых зарегистрированы Банком России, безналичный перевод без открытия счета может осуществляться из РФ в такое государство, если операторы платежной системы, операторы услуг платежной инфраструктуры, иностранные организации (кроме иностранных банков и кредитных организаций), на основании договоров с которыми производится перевод, находятся под контролем российских организаций (ч. 1 , 2 ст. 19.1 Закона N 161-ФЗ).

Особенности перевода электронных денежных средств

Безналичный перевод без открытия банковского счета возможен также при переводе электронных денежных средств (далее — ЭДС) с использованием электронных платежных систем (например, WebMoney, Яндекс.Деньги и Qiwi). При этом на переводы ЭДС в иностранной валюте распространяются требования валютного законодательства РФ (ч. 3 ст. 5 , ч. 24 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).

Справка. Электронные денежные средства

Электронными называют такие денежные средства, которые предварительно предоставлены физическим лицом оператору ЭДС для исполнения своих денежных обязательств перед третьими лицами и в отношении которых данное физическое лицо вправе передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа (п. 18 ст. 3 Закона N 161-ФЗ).

В данном случае физическое лицо может предоставлять денежные средства оператору ЭДС с использованием или без использования банковского счета. Также денежные средства в его пользу могут быть предоставлены оператору ЭДС организациями или ИП, если такая возможность предусмотрена договором между физическим лицом и оператором ЭДС. В свою очередь, последний формирует запись о размере предоставленных ему денежных средств (ч. 2 , 4 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).

Перевод ЭДС в пользу их получателей обычно осуществляется на основании распоряжения физического лица — плательщика, в отдельных случаях — по требованию получателей ЭДС. При этом плательщики и получатели ЭДС могут быть клиентами как одного, так и нескольких операторов ЭДС (ч. 7 , 8 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).

Как правило, перевод осуществляется путем одновременного принятия оператором ЭДС распоряжения плательщика, уменьшения его остатка ЭДС и увеличения остатка ЭДС получателя средств на сумму перевода. Перевод с использованием специально предназначенной для этого платежной карты осуществляется в срок не более трех рабочих дней после принятия оператором ЭДС распоряжения плательщика. Более короткий срок может быть предусмотрен договором между оператором ЭДС и плательщиком либо правилами платежной системы. После этого перевод ЭДС становится безотзывным и денежные обязательства плательщика перед получателем ЭДС прекращаются (п. 26 ст. 3 , ч. 10 , , , 17 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).

15.04.16 Денежные переводы и платежи

Вопрос:
Я житель Крыма, и в связи с применёнными к Крыму санкциями моя компания не может перечислять мне деньги (доллары) напрямую, в Крым. Для того чтобы иметь возможность получить деньги я открыл счёт в банке Москвы и моя компания перечислила мне туда некоторую (менее 2000 долларов США) сумму. При открытии счета я спрашивал сотрудников банка возможно ли переселение валюты с одного моего счета на другой в другом банке. Мне ответили что да можно. Теперь, когда деньги поступили, я попытался перевести валюту на счёт крымского банка, где у меня тоже открыт валютный счёт. А мне в банке заявляют, что расчёты между резидентами в пределах России в валюте запрещены. Да я понимаю, что между резидентами, но перевод средств с одного моего счета на другой, это не расчёты между резидентами. Подскажите, кто тут прав и как выйти из ситуации, чтобы мне получить в Крыму валюту.

Ответ: Работник банка, говоря вам о том, что «расчёты между резидентами в пределах России в валюте запрещены» просто допустил неточное выражение, озвучивая закон, но он прав в главном – такой запрет действительно существует. Конечно, плохо, что вас сразу не предупредили о проблеме, которая у вас, по их мнению, может возникнуть, т.е. отнеслись к проблеме формально.

Начну с пояснения ситуации. В статье 9 п.1 Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 N 173-ФЗ действительно говорится, что валютные операции между резидентами запрещены. Именно между резидентами и именно операции.

Вот как это изложено в законе N 173-ФЗ от 10.12.2003:

Валютные операции между резидентами запрещены, за исключением: (и далее перечисляется 21 пункт с самими исключениями)

Приведу только два из 21 пункта:

Статья 9. Валютные операции между резидентами

Каких либо отдельных статей, пояснений или исключений, которые оговаривали бы невозможность резидента осуществлять валютные операции между своими валютными счетами, в законе нет, зато в законе чётко оговаривается возможность валютных переводов близким родственникам (как исключение) и исключения по части 3 статьи 14, оговоренные в п.1 ст. 9.

Определение «операции между резидентами» к вам, и вы в этом совершенно правы, подходит не в полной мере, но и другого определения этой операций между счетами одного резидента в законе тоже нет. Налицо явный пробел или не состыковка в формулировке, которую можно конечно попытаться уточнить через Конституционный суд, но это долгая песня, да и желающих это сделать нет.

Поэтому в ситуации, когда прямые переводы из-за рубежа в Крым находятся под санкциями, да ещё и американские платёжные системы Visa и MasterCard, работающие в России, поддерживают секционный режим, а закон запрещает валютные переводы между резидентами внутри страны, перевести валюту на счёт крымского банка становится крайне проблематично.

Теперь о том, что же в данной ситуации можно сделать через ваш банк. Существует только один вариант законного решения проблемы безналичного перевода валюты со счёта на счёт, оспорить который банк не сможет, а вам уже определяться, насколько он для вас доступен и реалистичен.

Итак, валюту можно перевести на территории России на валютный счёт, который откроет ваша жена (если она есть!), отец или мать, брат или сестра. Такое исключение по закону и заложено в пункте 17 (статья 9 ФЗ N 173-ФЗ от 10.12.2003г), который вам может подойти, но родство резидента-получателя, думаю, надо будет подтверждать в банке-отправителе документально. Кроме того, банк-получатель тоже должен быть уполномоченным банком. Переводы осуществляются без ограничения по сумме.

Вот так об этой операции изложено в той же статье закона N 173-ФЗ от 10.12.2003, выдержку из которого я уже приводила выше:

Статья 9. Валютные операции между резидентами
1. Валютные операции между резидентами запрещены, за исключением:
1) операций, предусмотренных подпунктами "ж" и "з" пункта 9 части 1 статьи 1, частями 2 - 4 настоящей статьи, частью 6 статьи 12 и частью 3 статьи 14 настоящего Федерального закона;
17) переводов физическими лицами - резидентами иностранной валюты со своих счетов, открытых в уполномоченных банках, в пользу иных физических лиц - резидентов, являющихся их супругами или близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными), на счета указанных лиц, открытые в уполномоченных банках либо в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации;

К документам, подтверждающим родство резидента-получателя валютного перевода можно отнести:

Свидетельства, выданные органами записи актов гражданского состояния (о браке, о рождении и др.)и копия;

Решения суда об установлении факта семейных или родственных отношений, об усыновлении (удочерении), об установлении отцовства и др.

Документы, удостоверяющие личность, в которых есть записи о детях, супругах и нотариально заверенная копия;

Свидетельство о перемене имени и иные документы, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Сразу возникает вопрос, почему резидент может перечислять валюту жене или родителям и не может перевести её на свой же валютный счёт, только в другом банке? К сожалению, ответа на этот вопрос у меня нет (а чем руководствуется банк не знаю). На сайтах ряда крупных банков говорится, что «Переводы средств в иностранной валюте и валюте РФ на свои счета в уполномоченных банках на территории РФ осуществляются без ограничений». То есть можно!?
Поэтому, можно попробовать молча оформить заявление на денежный перевод, передать его в операционный блок банка для осуществления перевода и получить официальный отказ со ссылкой на закон или перевод средств (проведение платежа). Для перевода собственных средств в иностранной валюте на свой же счёт, открытый в банке, расположенный на территории РФ, думаю, потребуется представление только расчётного документа и вашего паспорта. Ну можно ещё приложить справку Крымского банка о наличии у вас валютного счёта с указанием реквизитов.

Ещё можно попробовать оформить безналичный валютный перевод со счёта резидента на счёт не резидента, но для этого среди ваших близких знакомых должен быть нерезидент, постоянно проживающий в Крыму, имеющий валютный счёт, да ещё и согласный оказать вам помощь. Это проблемный и нежелательный вариант, хотя переводы резидентов РФ при осуществлении платежа в пользу нерезидента РФ в иностранной валюте осуществляются без ограничений. И такие переводы могут попасть под финансовый мониторинг.

Кроме того, для осуществления безналичного перевода в иностранной валюте в пользу нерезидента в Банк представляется «Заявление на денежный перевод (установленного образца) с обязательным соблюдением следующих условий:

В платёжном документе проставляется отметка, кем является получатель средств - резидентом или нерезидентом.

В поле «Назначение платежа» указывается информация, отражающая экономическую сущность проводимой операции (материальная помощь, покупка ценных бумаг и т.д.). При осуществлении вида платежа, требующего представления обосновывающих документов, в поле «назначение платежа» указывается номер и дата таких документов.

Однако банки денежные переводы со счёта на счёт одного клиента в валюте по России осуществляют. Для этого подходит часть 3 статьи 14 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 30.12.2015) "О валютном регулировании и валютном контроле":

Статья 14. Права и обязанности резидентов при осуществлении валютных операций
3. Расчеты при осуществлении валютных операций производятся физическими лицами - резидентами через банковские счета в уполномоченных банках, порядок открытия и ведения которых устанавливается Центральным банком Российской Федерации, за исключением следующих валютных операций, осуществляемых в соответствии с настоящим Федеральным законом:
1) передачи физическим лицом - резидентом валютных ценностей в дар Российской Федерации, субъекту Российской Федерации и (или) муниципальному образованию;
2) дарения валютных ценностей супругу и близким родственникам;
3) завещания валютных ценностей или получения их по праву наследования;
4) приобретения и отчуждения физическим лицом - резидентом в целях коллекционирования единичных денежных знаков и монет;
5) перевода физическим лицом - резидентом из Российской Федерации и получения в Российской Федерации физическим лицом - резидентом перевода без открытия банковских счетов, осуществляемых в установленном Центральным банком Российской Федерации порядке, который может предусматривать только ограничение суммы перевода, а также почтового перевода;
6) покупки у уполномоченного банка или продажи уполномоченному банку физическим лицом - резидентом наличной иностранной валюты, обмена, замены денежных знаков иностранного государства (группы иностранных государств), а также приема для направления на инкассо в банки за пределами территории Российской Федерации наличной иностранной валюты;
7) расчетов физических лиц - резидентов в иностранной валюте в магазинах беспошлинной торговли, а также при реализации товаров и оказании услуг физическим лицам - резидентам в пути следования транспортных средств при международных перевозках;
8) расчетов, осуществляемых физическими лицами - резидентами в соответствии с частью 6.1 статьи 12 настоящего Федерального закона;
9) перевода без открытия банковского счета физическим лицом - резидентом в пользу нерезидента на территории Российской Федерации, получения физическим лицом - резидентом перевода без открытия банковского счета на территории Российской Федерации от нерезидента, осуществляемых в установленном Центральным банком Российской Федерации порядке, который может предусматривать соответственно только ограничение суммы перевода и суммы получения перевода.

Учитывая эту статью, банк и должен был бы проводить ваши операции, но до использования любого из приведённых выше способов перевода валюты, вам ещё раз стоит посоветоваться с работниками обоих банков. Возможно они предложат вам что то более приемлемое. Удачи вам в работе с банками.

На протяжении практически всей истории Советского Союза в стране царила монополия государства на внешнеторговые и валютные операции. Только в 1986 г. были сделаны первые робкие попытки либерализации в этих областях, когда предприятия - субъекты внешнеэкономической деятельности получили право на получение части валютных поступлений от экспорта. Советские граждане, однако, никаких новых возможностей в связи с этими нововведениями не получили. Приобретать за рубли и иметь на руках иностранную валюту гражданам-резидентам было по-прежнему запрещено, организованного обмена рублей на иностранную валюту не существовало. Исключения из этого правила относились к командируемым работникам различных загранпредставительств, получающим валюту по нормам, установленным Министерством финансов, и лицам, получающим гонорары, пенсии и переводы из-за границы. Все эти граждане практически не имели возможности иметь на руках наличную валюту (кроме командируемых): она зачислялась на специальные именные счета в единственном уполномоченном банке страны - Банке для внешней торговли СССР, а снимать с этих счетов можно было, за редким исключением, не валюту, а только чеки Внешпосылторга различных модификаций в зависимости от "статуса" иностранной валюты и ее обладателя (чеки отоваривались в сети так называемых "валютных магазинов" - "Березка", "Каштан" и т.п.).
Началом подлинной либерализации внешней торговли и валютного законодательства послужил Указ Президента РСФСР от 15.11.1991 N 213 "О либерализации внешнеэкономической деятельности на территории РСФСР", а затем Закон Российской Федерации от 09.10.1992 N 3615-1 "О валютном регулировании и валютном контроле". Впервые в этом Законе были сформулированы основополагающие принципы и понятия, относящиеся к сфере его ведения.
Спустя почти десятилетие после принятия этих актов наша страна и ее экономика, включая банковскую систему, претерпели очень большие изменения, которые потребовали дальнейшей либерализации валютного законодательства.
В настоящее время главным нормативным документом валютного законодательства в стране является Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (далее - Закон). Этот Закон с момента своего вступления в силу претерпел ряд изменений и дополнений и был значительно обновлен в редакции от 26.07.2006.
Валютный контроль в соответствии с Законом является неотъемлемой частью системы валютного регулирования и представляет собой контроль со стороны Банка России за валютными операциями кредитных организаций и валютных бирж, а за валютными операциями других организаций - со стороны федеральных органов исполнительной власти и агентов валютного контроля.
К валютным операциям Закон относит все операции с валютными ценностями как между резидентами и нерезидентами, так и между резидентами, юридическими и физическими лицами, ввоз и вывоз валютных ценностей, их перевод, а также другие операции с ними .
Рассмотрим те положения законодательства, которые относятся к валютным операциям физических лиц - резидентов.
Статья 14 Закона устанавливает права и обязанности резидентов при осуществлении валютных операций. Согласно этой статье резиденты, в том числе физические лица, вправе без ограничений открывать в уполномоченных банках банковские счета (банковские вклады) в иностранной валюте. Без ограничений осуществляются валютные операции между резидентами, в том числе физическими лицами, и уполномоченными банками, связанные с внесением денежных средств резидентов на банковские счета (вклады) и получением средств с этих счетов.

Примечание. В 2007 г. в Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ были внесены изменения, в частности разрешающие переводы иностранной валюты между супругами или близкими родственниками.

Валютные операции между резидентами, в том числе физическими лицами, и нерезидентами осуществляются без ограничений, за исключением валютных операций, в отношении которых Законом эти ограничения установлены (ограничения, которые могут вводиться в стране в целях предотвращения кризисных явлений в валютно-финансовой сфере).
Валютные операции между резидентами, в том числе физическими лицами, запрещены. Однако имеются исключения, которые приведены в Законе. Следует сказать, что Инструкция Банка России от 15.06.2004 N 117-И "О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации при осуществлении валютных операций, порядке учета уполномоченными банками валютных операций и оформления паспортов сделок" не регулирует специально отношения между физическими лицами - резидентами и уполномоченными банками в области операций с валютными ценностями, она касается только юридических лиц и физических лиц - резидентов, являющихся предпринимателями без образования юридического лица. Таким образом, основным правовым актом в области валютного контроля, регулирующим операции с валютными ценностями физических лиц - резидентов, остается Закон.
Ниже приводятся основные виды операций с валютными ценностями физических лиц - резидентов и действующие ограничения валютного законодательства страны.

Переводы

Разрешены следующие виды переводов физических лиц - резидентов в иностранной валюте в пользу резидентов:
- переводы из Российской Федерации в пользу иных физических лиц - резидентов на их счета, открытые в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, в суммах, не превышающих в течение одного операционного дня через один уполномоченный банк суммы, равной в эквиваленте 5000 долл. США по официальному курсу, установленному Банком России на дату списания денежных средств со счета физического лица - резидента;
- переводы физического лица - резидента в Российскую Федерацию со счетов, открытых в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, в пользу иных физических лиц - резидентов на их счета в уполномоченных банках;
- переводы физических лиц - резидентов со своих счетов, открытых в уполномоченных банках, в пользу иных физических лиц - резидентов, являющихся их супругами или близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии: родителями и детьми, дедушками, бабушками и внуками, полнородными и неполнородными (имеющими общих отца и мать) братьями и сестрами, (усыновителями и усыновленными), на счета указанных лиц, открытые в уполномоченных банках либо банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации.
В последнем случае, где положения Закона не содержат никаких ограничений по сумме, в соответствии с Указанием Банка России от 20.07.2007 N 1868-У "О представлении физическими лицами - резидентами уполномоченным банкам документов, связанных с проведением отдельных валютных операций" физическим лицам - резидентам необходимо представлять уполномоченным банкам документы (копии документов), подтверждающие, что физические лица являются супругами или близкими родственниками (помимо паспорта или удостоверения личности прилагаемый к данному Указанию перечень содержит различного рода свидетельства).

Расчеты

Расчеты при осуществлении валютных операций производятся физическими лицами - резидентами через банковские счета в уполномоченных банках. Однако при этом оговаривается ряд исключений, когда операции разрешается проводить непосредственно с наличными валютными ценностями , а именно следующие:
- передача физическим лицом - резидентом валютных ценностей в дар государству, субъекту Российской Федерации и (или) муниципальному образованию;
- дарение валютных ценностей супругу и близким родственникам;
- завещание валютных ценностей или получение их по праву наследования;
- приобретение и отчуждение их физическим лицом - резидентом в целях коллекционирования единичных денежных знаков и монет;
- перевод физическим лицом - резидентом из Российской Федерации и получение в Российской Федерации физическим лицом - резидентом перевода без открытия банковских счетов;
- покупка у уполномоченного банка или продажа уполномоченному банку физическим лицом - резидентом наличной иностранной валюты, обмен, замена денежных знаков иностранного государства (группы иностранных государств), а также прием для направления на инкассо в банки за пределами территории Российской Федерации наличной иностранной валюты;
- расчеты физических лиц - резидентов в иностранной валюте в магазинах беспошлинной торговли, а также при реализации товаров и оказании услуг физическим лицам - резидентам в пути следования транспортных средств при международных перевозках;
- расчеты, осуществляемые физическими лицами - резидентами, находящимися за пределами Российской Федерации, с транспортными компаниями по договорам перевозки пассажиров.
Физические лица - резиденты при осуществлении валютных операций могут осуществлять расчеты через счета, открытые в соответствии с Законом в банках за пределами территории Российской Федерации, за счет средств, зачисленных на эти счета в соответствии с положениями Закона (см. ниже).

Купля-продажа иностранной валюты

Без каких-либо ограничений осуществляются операции, связанные с куплей-продажей физическими лицами наличной и безналичной иностранной валюты и чеков (в т.ч. дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, за валюту Российской Федерации и иностранную валюту, а также с обменом, заменой денежных знаков одного государства (группы иностранных государств), приемом для направления на инкассо в банки за пределами территории Российской Федерации наличной иностранной валюты и чеков (в т.ч. дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, не для целей осуществления предпринимательской деятельности.

Счет физического лица в банке, расположенном за пределами Российской Федерации

Статья 12 Закона говорит о счетах резидентов в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, которые могут открываться ими без каких-либо ограничений в банках на территории иностранных государств, являющихся членами ОЭСР или Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).
Физические лица - резиденты обязаны уведомлять налоговые органы по месту своего учета об открытии (закрытии) счетов (вкладов) не позднее одного месяца со дня заключения (расторжения) договора об открытии счета (вклада) с банком, расположенным за пределами территории Российской Федерации, по форме, утвержденной налоговыми органами (данное положение действует в отношении таких счетов с 01.01.2007).
Форма уведомления об открытии (закрытии), об изменении реквизитов счета (вклада) в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, и о наличии счетов в банках за пределами территории Российской Федерации утверждена Приказом ФНС России от 10.08.2006 N САЭ-3-09/518@. В настоящее время в действующие формы внесены некоторые изменения, которые будут введены в действие до конца текущего года.
Физические лица - резиденты вправе переводить на свои счета (во вклады), открытые в банках за пределами территории Российской Федерации, средства со своих счетов (вкладов) в уполномоченных банках или со своих счетов (вкладов), открытых в банках за пределами территории Российской Федерации. Переводы физических лиц - резидентов средств на свои счета за границей со своих счетов в уполномоченных банках осуществляются при предъявлении уполномоченному банку при первом переводе уведомления налогового органа по месту учета резидента об открытии счета (вклада) с отметкой о принятии указанного уведомления, за исключением операций, требуемых в соответствии с законодательством иностранного государства и связанных с условиями открытия указанных счетов (вкладов). Физические лица - резиденты вправе без ограничений осуществлять валютные операции, не связанные с передачей имущества и оказанием услуг на территории Российской Федерации, с использованием средств, зачисленных в соответствии с Законом на счета (во вклады), открытые в банках за пределами территории Российской Федерации.
Важно отметить, что физические лица - резиденты, в отличие от юридических лиц, не обязаны представлять налоговым органам отчеты о движении средств по счетам (вкладам) в банках за пределами территории Российской Федерации с подтверждающими банковскими документами.
Физические лица - резиденты обязаны представлять в налоговые органы по месту своего учета только отчет об остатках средств на счетах (вкладах) в банках за пределами территории Российской Федерации по состоянию на начало каждого календарного года.

Ввоз в Российскую Федерацию и вывоз из Российской Федерации валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг

Пункт 1 ст. 15 Закона гласит: " и (или) валюты Российской Федерации, а также дорожных чеков, внешних и (или) внутренних ценных бумаг в документарной форме осуществляется резидентами и нерезидентами без ограничений при соблюдении требований таможенного законодательства Российской Федерации".
При единовременном ввозе в Российскую Федерацию физическим лицом - резидентом наличной иностранной валюты и (или) валюты Российской Федерации, а также дорожных чеков, внешних и (или) внутренних ценных бумаг в документарной форме в сумме, превышающей в эквиваленте 10 тыс. долл. США, ввозимая наличная иностранная валюта и (или) валюта Российской Федерации, а также другие вышеперечисленные валютные ценности подлежат декларированию таможенному органу путем подачи письменной таможенной декларации на всю сумму ввозимой иностранной валюты и (или) указанных валютных ценностей в документарной форме.
Физические лица - резиденты имеют право вывозить из Российской Федерации иностранную валюту, валюту Российской Федерации, дорожные чеки, внешние и (или) внутренние ценные бумаги в документарной форме, ранее ввезенные или переведенные в Российскую Федерацию, при соблюдении требований таможенного законодательства Российской Федерации в пределах, указанных в таможенной декларации или ином документе, подтверждающем их ввоз или перевод в Российскую Федерацию.
Физические лица - резиденты имеют право единовременно вывозить из Российской Федерации наличную иностранную валюту и (или) валюту Российской Федерации в сумме, равной в эквиваленте 10 тыс. долл. США или не превышающей этой суммы. При этом не требуется представления в таможенный орган документов, подтверждающих, что вывозимая наличная иностранная валюта и (или) валюта Российской Федерации была ранее ввезена или переведена в Российскую Федерацию. При единовременном вывозе из Российской Федерации физическим лицом - резидентом наличной иностранной валюты и (или) валюты Российской Федерации в сумме, равной в эквиваленте 3 тыс. долл. США или не превышающей этой суммы, вывозимая наличная иностранная валюта и (или) валюта Российской Федерации не подлежат декларированию таможенному органу. Вывоз суммы, превышающей этот порог, всегда требует декларирования таможенному органу.
Единовременный вывоз из Российской Федерации физическим лицом - резидентом наличной иностранной валюты и (или) валюты Российской Федерации в сумме, превышающей в эквиваленте 10 тыс. долл. США, не допускается, за исключением случаев, когда ввоз в таком объеме был ранее задекларирован в установленном порядке.
При единовременном вывозе из Российской Федерации физическим лицом - резидентом дорожных чеков в сумме, превышающей в эквиваленте 10 тыс. долл. США, вывозимые дорожные чеки подлежат декларированию таможенному органу путем подачи письменной таможенной декларации.

Выводы . Подводя итоги, следует сказать, что в настоящее время в нашей стране валютный контроль за операциями физических лиц - резидентов является достаточно либеральным. Некоторые сохраняющиеся ограничения, такие, например, как установление предельной суммы валюты, подлежащей декларированию при вывозе за пределы страны, ограничение суммы перевода, являются временными и, как представляется, будут в обозримом будущем пересматриваться в сторону смягчения, а затем и вовсе отменены. Это продиктовано стремлением сделать национальную валюту - рубль - полностью конвертируемой валютой, а Москву превратить в один из ведущих финансовых центров мира.

Услуга перевода средств с карты на карту с каждым днем становится все популярнее. Многие уже оценили удобство этого сервиса – деньги поступают на карту получателя практически мгновенно. При этом стоит эта процедура не таких больших денег. Немудрено, что у многих появляется вопрос, работает ли этот сервис на международном уровне? Можно ли отправить таким способом деньги владельцу карты из ближнего и дальнего зарубежья?

Чем карты США и Европы отличаются от российских?

Самые популярные платежные системы мира — это VISA и MasterCard. Карты этих платежных систем в любой стране абсолютно одинаковые. Конечно, мы сейчас говорим исключительно о технической стороне и не касаемся дизайна, банков-эмитентов и т. д. В любой стране номера карт VISA начинаются на цифру 4, а MasterCard – на 5. Карта любой «национальности» содержит 16 цифр в своем номере.

Помимо самых популярных платежных систем существуют менее распространенные: American Express (AmEx),
Diners Club, China UnionPay. Так же имеются еще и локальные системы. Такие карты распространены в пределах одной страны, как, например, карта МИР в России. В США такой системой является Discovery. В Германии – GiroCard и GeldCard. В Бельгии – Bancontact. Dankort – в Дании.

Как перевести деньги с карты РФ на карту другого государства?

Карты VISA и MasterCard не зря считаются самыми популярными платежными картами в мире. Практически в каждой стране карты данных платежных систем выпускают и принимают все национальные банки. Перевод средств на них, по сути, ничем не отличается от перевода внутри страны. Впрочем, есть и нюансы.

Поскольку зачисление средств будет осуществлено в валюте карты, необходима конвертация. Конвертация – услуга не бесплатная. То есть при переводе на карту в другой валюте следует помнить о дополнительной комиссии.
Повышенная комиссия за перевод. Некоторые банки могут взимать повышенную комиссию за трансграничные переводы. То есть вместо 1-3% от суммы с вас возьмут 2-4%. Точный размер такой комиссии лучше уточнить в банке, выпустившем вашу карту. Обязательно следует уточнить, что перевод на карту заграничного банка.
Не все российские банки имеют возможность осуществить такие переводы. И этот момент тоже необходимо уточнить непосредственно в вашем банке.

Существуют ограничения как по минимальной и максимальной суммам перевода, так и по размеру комиссии. Прямые переводы между различными платежными системами сейчас невозможны. Хочется верить, что пока.

Многие банки и системы переводов предлагают специализированные сервисы. Скорость перевода средств очень высока: у
же через 20 минут ваш адресат получит деньги. Но и комиссии будут немаленькими. Например, Альфа-банк возьмет за услугу 2% от суммы + 40 рублей (1,3 USD или 1 ЕВРО). Сторонние сервисы тоже позволяют провести такую операцию, но тут уже в полный рост встает вопрос доверия: вы готовы сообщить данные своей карты неизвестному сервису с непредсказуемым результатом?

Если рассматривать возможность перевода денег непосредственно на счет карты иностранного банка, то это будет обычный международный перевод. Со всеми его минусами:

Не каждый банк в России предоставляет возможность осуществить такой перевод;
Имеются жесткие ограничения в минимальных и максимальных суммах перевода. Действуют как лимиты на единичную операцию (минимальный и максимальный), так и максимальные ограничения на дневную и месячную сумму переводов.
Высокие комиссии, которые также имеют минимальные ограничения.
Перевод осуществляется только в национальной валюте страны получателя. То есть для Европы – это ЕВРО, для США – доллар.
Срок перевода может достигать двух недель.

Перечисление средств осуществляется через международную систему SWIFT, к которой подключены не все банки. Многие небольшие, региональные финансовые организации не считают необходимым пользоваться SWIFT. Поэтому, если вы решите перевести наличные на счет в зарубежном банке, стоит обратиться к лидерам рынка: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и другим крупным участникам. Да и стоимость такого перевода в крупной организации будет ниже.

Какие особенности при переводе на карты украинских банков?

В связи с известными политическими событиями и нарастанием напряженности между Россией и Украиной ожидаемо возникают сложности и с денежными переводами. Санкции, закрытие филиалов российских банков, запрет платежных систем – все это никак не облегчает жизнь обычному гражданину. Тем не менее сервисы международных платежных систем все еще работают. То есть, имея карту VISA или MasterCard, можно осуществить перевод card2card. Правда стоит уточнить у получателя, сможет ли он воспользоваться средствами после зачисления. Этот способ ничем не отличается от перевода в любую другую страну: можно воспользоваться сервисами, описанными выше или банкоматом своего банка-эмитента (если он поддерживает переводы с карты на карту).

Некоторые банки по-прежнему предоставляют возможность перевести деньги по реквизитам счета. К сожалению, ситуация сейчас настолько быстро изменяется, что актуальность этой информации лучше уточнять на месте. Например, на момент написания статьи воспользоваться для перевода средств отделениями Сбербанка не получится: правительство Украины ввело санкции. Пока еще можно обратиться в Альфа-банк, Ситибанк. Санкции против них вводить пока не планируется.

Конечно, есть и обходные способы пополнения иностранных карт. С помощью электронных кошельков, например. Такая схема выглядит примерно следующим образом:

Вы пополняете электронный кошелек (PayPal, Yandex.Кошелек, Qiwi) наличными или с помощью карты.
Следующим этапом вы выводите средства на нужную карту.

Среди очевидных недостатков таких способов: большое количество затраченного времени и сложность самой схемы. И не забываем о комиссиях. Используя подобную схему, вы заплатите минимум трижды:

за пополнение счета;
за конвертацию;
за вывод средств.

Из плюсов же можно назвать только один: в конечном итоге деньги вы переведете.

Проверенные сервисы переводов за границу

Из проверенных сервисов переводов с карту на карту можно для заграницы можно смело пользоваться https://paysend.com/ — переводит деньги на любую карту в любой точке мира.
Используйте Инвайт код 40cc6f для получения скидки за перевод. При регистрации на сервисе нужно нажать «Добавить инвайт код» и ввести 40cc6f в поле, далее нажать добавить и произвести успешную регистрацию

В своей повседневной жизни граждане часто сталкиваются с необходимостью перевода денежных средств за границу. Родители высылают средства своим детям, обучающимся в вузах других государств, а те, кто прибыл на территорию страны для работы, отправляют деньги своим родным. Однако далеко не все граждане осведомлены о том, как осуществить эту операцию быстро, удобно, а главное – с минимальной комиссией.

Основные способы перевода денег за рубеж

Переслать деньги физическому лицу через банк можно двумя путями: через открытие банковского счета и без проведения данной операции. Каждый из способов имеет свои преимущества и недостатки, поэтому имеет смысл остановиться на каждом из них более подробно.

Перевод средств со счета на счет

Данный способ актуален для тех граждан, которые постоянно участвуют в процессе денежных переводов. Удобен такой подход и для тех, кто желает осуществить единовременный, но достаточно крупное перечисление средств. Для совершения такого рода операции нужно совершить следующие действия:

Обратится в любой банк с паспортом и написать там заявление на открытие счета;
Подписать договор об открытии счета и получить на руки его полные реквизиты.

Чаще всего оформление счета на физическое лицо осуществляется российскими банками бесплатно или за небольшую плату. Счет имеет бессрочный характер действия, однако если по нему не совершаются операции в течение 1 года, его блокируют.

Для того чтобы перевести средства со счета на счет физического лица, находящегося за границей, потребуется отправиться в любое отделение обслуживающего банка и заполнить документ на перевод средств. В нем нужно будет указать:

реквизиты счетов отправителя и получателя средств;
сумму перевода;
валюту платежа.

Многие граждане ошибочно полагают, что при переправке денег со счета на счет банк уведомит об операции налоговую службу, и получателю придется ожидать разрешения ИФНС или вносить плату за перевод. В реальности финансовые учреждения раскрывают информацию о счетах своих клиентов только по запросу правоохранительных органов.

В числе преимуществ перевода средств за границу на счет физического лица можно назвать следующие аспекты:

Комиссионные платежи по такой операции минимальны;
Личный счет можно использовать многократно без уплаты средств за его обслуживание;
Получатель может снять перевод со своей карточки в банкомате, если она привязана к счету;
Отправитель может перечислить средства на депозитный счет получателя и, тем самым, избавить его от необходимости платить комиссионные за снятие наличных.

Перевод средств без открытия счета

Если гражданину требуется единовременно отправить небольшую сумму средств, то лучше всего воспользоваться одной из систем денежных переводов. Отправить деньги за рубеж можно через Юнистрим, Анелик, Вестерн Юнион, Контакт, которые представляют собой специальные механизмы, курируемые финансовыми корпорациями. Последние заключают договоры с банками из разных стран, которые и выступают посредниками в пересылке средств.

При выборе подходящей системы перевода денег за границу следует обратить внимание на две вещи:

присутствие данной системы в стране проживания получателя;
размер комиссии за перевод.

Все существующие способы функционируют одинаково, а, следовательно, нет смысла платить больше.

Для перевода средств физическому лицу за рубеж следует пойти в любой банк, который работает с выбранной системой, с паспортом и заполнить заявление на пересылку средств, указав Ф.И.О. получателя, страну, город его проживания и сумму средств. В банке отправителю сообщают уникальный код, который он должен передать получателю. Именно по нему последний сможет забрать деньги.

Перевод средств гражданину без открытия счета обойдется дороже, однако он осуществляется мгновенно и оформляется более простым способом.

Законодательное регулирование денежных переводов

Несмотря на то, что банки сохраняют втайне подробности переводов денежных средств, движение сумм, превышающих 600 000 рублей, отслеживает служба финансового мониторинга. Это делается лишь с одной целью: пресечь отмывание денег за рубеж и иные мошеннические операции. Подробно этот вопрос рассматривается в ФЗ-115. Чаще всего отправителя заставят заполнить специальный документ, раскрывающий происхождение этой внушительной суммы денежных средств.

Сами переводы регулируются ФЗ-161, где раскрыты:

основные аспекты работы международной системы которая и позволяет банкам перечислять средства со счета на счет граждан;
базовые вопросы перечисления средств через системы денежных переводов.

В Указании ЦБ РФ, относительно зарубежных переводов физических лиц №1412 определено, что максимальная сумма перечисления не должна превышать 5 000 долларов в течение одного дня.

Даже зная все тонкости отправки денег за рубеж, для того, чтобы не попасть в затруднительную ситуацию и не понести лишние затраты на уплату комиссий, имеет смысл принять во внимание следующие рекомендации:

Крупные суммы лучше переводить на счет, а мелкие – через системы денежных переводов;
Из всех механизмов переправки денег без открытия счета лучше выбрать наиболее дешевую систему, поскольку высокие комиссии определяются не надежностью и скоростью перевода средств, а репутацией финансовой корпорации. Например, самой дорогой системой международных перечислений средств является Вестерн Юнион;
Открывая счет в банке, получателю следует поинтересоваться заранее, сколько процентов составляет комиссия за снятие полученных денег.

Таким образом, перевод средств за рубеж физическому лицу может реализовываться через специальные системы или через банковские счета. При этом, как в первом, так и во втором случае ни каких разрешений на совершение операций из налоговой службы брать не следует. Выбор способа пересылки средств, по сути, определяется лишь переводимой суммой и стоимостью операции.