Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

При этом в 4 квартале 2016 года темпы выдачи автокредитов были еще выше - рост на 23,2% до 161,3 тыс. единиц. Также существенно выросла в 2016 году доля «кредитных» автомобилей в структуре рынка - до 44% (на 7 процентных пунктов).

По информации 4000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по итогам 2016 года в России количество проданных в кредит автомобилей составило 552,4 тыс. единиц, увеличившись по сравнению с предыдущим годом на 13,8% (в 2015 году - 485,3 тыс. шт.). При этом в 4 квартале 2016 года темпы роста автокредитования были еще выше - на 23,2%, а количество «кредитных» автомобилей составило 161,3 тыс. единиц (в 4 кв. 2015 года - 130,9 тыс. шт.)

Диаграмма 1. ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ДИНАМИКА ВЫДАЧИ АВТОКРЕДИТОВ В 2015-2016 ГОДАХ, единиц

Также необходимо отметить, что согласно данным аналитического агентства «АВТОСТАТ», объем рынка новых легковых автомобилей в 2016 году сократился на 4,1% по сравнению с предыдущим годом и составил 1 255,3 тыс. единиц (в 2015 году - 1 308,5 тыс. ед.). При этом в четвертом квартале 2016 года, впервые за 2 последних года, был отмечен рост рынка новых автомобилей - на 8,5% до 367,5 тыс. единиц (в 4 кв. 2015 года - 338,7 тыс. шт.).

Сопоставление данных НБКИ об автокредитах и агентства «АВТОСТАТ» о динамике объемов авторынка указывает на увеличение доли «кредитных» автомобилей в общих продажах (Таблица 1). Так, в 2016 году доля автомобилей, проданных в кредит, составила 44,0%, увеличившись по сравнению с предыдущим годом на 6,9 п.п. (в 2015 году - 37,1%).

Таблица 1. ДИНАМИКА РЫНКА НОВЫХ АВТОМОБИЛЕЙ, ВЫДАЧИ АВТОКРЕДИТОВ И ДОЛИ АВТОМОБИЛЕЙ, КУПЛЕННЫХ В КРЕДИТ

Детализированная информация о показателях авторынка и рынка автокредитования предоставляется подписчикам аналитических материалов агентства «АВТОСТАТ» и Национального бюро кредитных историй (НБКИ)

«Несмотря на продолжающееся второй год падение автомобильных продаж, темпы выдачи автокредитов и, соответственно, их доля в структуре авторынка неуклонно растет, - комментирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин. - Вместе с тем, качество автокредитов продолжает ухудшаться, превысив уровень 9% (доля просроченной задолженности свыше 30 дней). Тем не менее, в этом сегменте розничного кредитования ситуация с просрочкой существенно лучше, чем в случае с необеспеченными кредитами. Важно, что новые данные и решения НБКИ позволяют кредиторам проводить детализированную оценку риск-профиля заемщиков и управлять рисками. Если говорить о факторах, продолжающих сдерживать развитие не только автокредитования, но и всего авторынка, то, по нашему мнению, главным из них по-прежнему остается снижение реальных доходов населения».

«Действительно, авторынок четвертый год подряд демонстрирует падение, - говорит исполнительный директор аналитического агентства «АВТОСТАТ» Сергей Удалов. - Однако результаты 4 квартала 2016 года вселяют оптимизм: впервые за два последних года был отмечен квартальный рост продаж автомобилей по сравнению с аналогичным периодом 2015 года. Что касается роста доли «кредитных» автомобилей в структуре рынка, то он во многом обусловлен реализацией госпрограммы льготного автокредитования, действие которой продлевается и на 2017 год. Таким образом, автокредитование остается для банков одним из достаточно привлекательных продуктов розничного кредитования, а для граждан - одним из наиболее доступных способов приобретения автомобилей».

Таблица 2. ТОП-10 РЕГИОНОВ С НАИБОЛЬШИМИ ОБЪЁМАМИ РЫНКА НОВЫХ ЛЕГКОВЫХ АВТОМОБИЛЕЙ В 2016 ГОДУ

Таблица 3. ТОП-10 РЕГИОНОВ С НАИБОЛЬШЕЙ ДОЛЕЙ АВТОКРЕДИТОВ В СТРУКТУРЕ РЫНКА В 2016 ГОДУ

Примечание : в целом по рынку РФ, данные и расчеты НБКИ и агентства «АВТОСТАТ»
* c учетом автомобилей с пробегом
** на основании регистраций новых легковых автомобилей в РФ
*** доля кредитов, выданных на новые автомобили несколько меньше, т.к. отсутствует разбивка данных по выдачам кредитов на новые автомобили и автомобили с пробегом.

Убедиться в том, что в разных банковских структурах предлагаются разные условия кредитования несложно, посещая то один, то второй банк Москвы. Ставки по автокредитам в них варьируются. К примеру, в настоящее время процентные ставки, установленные банками по , находятся в небольшом диапазоне: от 5 до 20% годовых в рублях. Не секрет, что процентные ставки по автокредитам, собственно говоря, как и ставки по потребительским кредитам 2015-2016 году - зависят от нескольких факторов.

Во-первых, важную роль играет сезонный фактор. Именно осенью и весной спрос на автомобили традиционно повышается вместе с %-ными ставками конкретных банков.

Во-вторых, процентная ставка еще зависит и от срока автокредита: меньший срок предполагает меньшую ставку.

В-третьих, ставки на новые автомобили из автосалона всегда ниже, чем при приобретении подержанной машины.

В-четвертых, при отсутствии (когда это не требуется банком) документального подтверждения официальных доходов заёмщика ставка будет выше, что позволяет банку перестраховаться от повышенного риска.

Автокредиты на новые автомобили от Кредит Европа Банк

Автоэкспресс-Люкс

• Срок кредита - от 2 до 5 лет;
• Сумма кредита - от 200 000 до 1 000 000;
• Минимальный первоначальный взнос - 20%;
• Cтавка по кредиту - 23,5%;
• Подтверждение дохода - не требуется;

Классический автокредит - Люкс

• Вид транспортного средства - легковой автомобиль;
• Тип транспортного средства - иностранный новый;
• Срок кредита - от 2 до 5 лет;
• Сумма кредита - от 200 000 до 2 000 000;
• Минимальный первоначальный взнос - 30%;
• Ставка по кредиту - 21%;
• Возраст заёмщика - от 21 до 70 лет на момент погашения кредита;
• Подтверждение дохода - справка 2-НДФЛ, справка по форме банка;
• Стаж работы на последнем месте - 4 месяца.
• Стаж работы общий - 1 год

Автокредиты на подержанные автомобили от АйМаниБанк

• Вид транспортного средства - легковой автомобиль, коммерческий автомобиль;
• Тип транспортного средства - иностранный подержанный, отечественный подержанный;
• Возраст транспортного средства - до 15 лет на дату заключения сделки;
• Срок кредита - от 1 до 7 лет;
• Сумма кредита - от 50 000 до 1 500 000;
• Минимальный первоначальный взнос - 50%;
• Ставка по кредиту - от 21 до 31% зависит от первоначального взноса,;
• Возраст заёмщика - от 30 до 65 лет на момент погашения кредита;
• Подтверждение дохода - справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, не требуется;
• Стаж работы на последнем месте - 3 месяца.
• Погашение - аннуитет

Несмотря на то что рынок автокредитования сужается, как и рынок автопродаж, банки активно конкурируют за свое место под солнцем. Группа Сбербанка вернула себе лидерство по объему портфеля, ВТБ 24 внезапно стал лидером прошедшего полугодия по количеству выданных автокредитов. Тем не менее как минимум у трети крупнейших игроков кредитного рынка автокредиты в линейке на текущий момент не значатся. Банки.ру представляет очередной рейтинг автокредитных банков.

Крупнейшие игроки автокредитного рынка «тают» в портфелях, но продолжают «толкаться локтями» и конкурировать за клиента, тесня друг друга с одного места на другое.

Так, если на 1 января 2016 года самым большим объемом автопортфеля - 111,8 млрд рублей - могла похвастаться группа Societe Generale (SG) в России (в нее входят Росбанк и Русфинанс Банк), то в июле лидерство вернулось к группе Сбербанка России. В ней выдачами автокредитов занимается Сетелем Банк, но также присутствует значительный портфель самого «Сбера». Итого совокупный объем портфеля группы Сбербанка России на 1 июля 2016 года составил 98,4 млрд рублей, что почти на 1 млрд больше, чем у SG. На третьем месте уверенно восседает ВТБ 24, его портфель находится на уровне 83,8 млрд рублей.

Тем не менее именно на примере лидеров рынка заметно проседание портфелей как тренд.

За год (июль-2015 - июль-2016) автокредитный портфель группы Сбербанка России сократился на 28 млрд рублей, группы SG - на 26 млрд, а ВТБ 24 - на 17 млрд рублей. Значительное сокращение портфелей показали также ЮниКредит Банк, Тойота Банк, Московский Кредитный Банк.

В то же время Плюс Банк приплюсовал себе более 6 млрд рублей, Меткомбанк (Череповец) и Связь-Банк прибавили почти по 2 млрд. На фоне их показателей это значительный рост.

Примечательным является тот факт, что с каждым новым «рейтинговым» полугодием все меньше банков готовы предоставить свои данные. Кто-то ссылается на то, что не развивает сейчас автокредитование, кто-то выдает автокредиты только существующим клиентам, а кто-то не видит смысла «светиться» в рейтинге, если не попадает в топ-10.

В настоящем рейтинге были рассмотрены показатели 20 банков и двух банковских групп. По тем или иным причинам в рейтинге отказались участвовать такие крупные фигуранты, как «Уралсиб» (он был на девятом месте по объему портфеля автокредитов по итогам 2015 года), Газпромбанк (12-е место), «Зенит» (19-е место) и СМП Банк (замыкал двадцатку).

Заметим, что анкеты для участия в рейтинге были разосланы топ-100 банков по объему розничного кредитного портфеля, а также предыдущим участникам рейтинга и тем, кто самолично изъявил желание принять участие. Таблицы с данными необходимо было заполнить тем финансовым учреждениям, чей автокредитный портфель превышает 100 млн рублей на указанную дату (1 июля 2016 года) и кто осуществлял выдачи в течение рассматриваемого периода (первое полугодие 2016 года).

С мнениями экспертов о настоящем и будущем рынка автокредитования вы можете ознакомиться в .

Топ-10 банков по объему портфеля розничных автокредитов на 1 июля 2016 года

С конца 2014 года заявки на автокредиты в группе Сбербанка принимает только Сетелем Банк. При этом портфель указан по группе Сбербанка, так как на балансе ПАО «Сбербанк России» содержится портфель автокредитов, выданных им до окончания перевода бизнеса автокредитования в « Сетелем».

Летом 2015 года была завершена передача автокредитования в дилерском канале из Росбанка в Русфинанс Банк. Росбанк стал ключевым универсальным банком группы Societe Generale с фокусом на комплексное трансакционное обслуживание клиентов. Русфинанс Банк выступает центром автокредитования, взаимодействует с автопроизводителями и дилерами. В свою очередь Росбанк продолжает предлагать автокредиты в канале прямых продаж. Кредиты, выданные Росбанком, идут на баланс Росбанка. Кредиты, выданные в дилерских центрах, - на баланс Русфинанс Банка.

Самая большая просрочка у «Ак Барса» (23,14%). При этом доля автокредитов в бизнесе банка находится на уровне 6%.

Самые «автозакредитованные» - это Сетелем Банк, Русфинанс Банк, Тойота Банк, Меткомбанк, Плюс Банк и БМВ Банк. В их бизнесе под автокредиты отведено от 77% до почти 100% кредитного портфеля физлиц.

В целом можно заметить рост просрочки по рынку. Однако единого тренда нет. Тем не менее банки, показавшие наибольший уровень просроченной задолженности в автопортфеле, увеличили этот показатель за первое полугодие 2016 года на 6-8 процентных пунктов.

Топ-10 банков с наименьшей долей просроченной задолженности в портфеле розничных автокредитов на 1 июля 2016 года

По объему выдач автокредитов за первые шесть месяцев текущего года чемпион - группа Сбербанка России в лице Сетелем Банка. Он выдал автокредитов на 20,8 млрд рублей, причем на Москву приходится порядка трети выдач.

«Серебро» в этот раз забрал ВТБ 24 - 20,3 млрд рублей выданных автокредитов. Он занял место группы SG, которая опустилась на третью позицию. Так, Русфинанс Банк выдал кредитов на 18,5 млрд рублей.

Топ-10 банков по объему автокредитов, предоставленных в первом полугодии 2016 года физлицам, с разбивкой по городам кредитования

В отношении количества выданных автокредитов ВТБ 24 и вовсе обошел всех в январе - июне (включительно) текущего года, чего не случалось за последние два года. Он выдал 38,3 тыс. автокредитов. При этом Русфинанс Банк вместе с Росбанком выдали на 1 тыс. кредитов меньше. Третьим стал Сетелем Банк, показавший результат в 35,2 тыс. автокредитов.

Топ-10 банков по количеству автокредитов, предоставленных в первом полугодии 2016 года физлицам, с разбивкой по городам кредитования

Автокредитование – это одна из наиболее востребованных банковских услуг на сегодняшний день , так как автомобиль давно является необходимостью для каждой семьи, а приобрести его за полную стоимость сразу могут, к сожалению, не все. В таких ситуациях на помощь приходят банки с различными кредитными программами. Приобрести в кредит можно любой автомобиль, как новый, так и подержанный. Поэтому потребителям надо выбрать самую подходящую программу кредитования в надежном банке .

Современный рынок банковских услуг предлагает очень широкий выбор вариантов автокредитования. Это значит, что любые запросы, требования и условия по кредиту можно удовлетворить, свобода выбора в данной сфере позволяет это сделать. Но такой большой ассортимент является и проблемой, так как надо потратить большое количество времени, чтобы подобрать лучшее предложение, которое в итоге может содержать подводные камни и окажется довольно накладным.

Как подобрать автокредит?

Чтобы максимально облегчить, упростить и ускорить выбор кредита на автомобиль и его оформление, мы предлагаем использовать наш калькулятор автокредитов . Теперь Вам не нужно самостоятельно изучать программы кредитования всех банков и посещать ближайшие банковские отделения для осуществления предварительных расчетов. Достаточно заполнить поля калькулятора на нашем сайте и предоставить системе возможность самой подобрать оптимальные предложения.

С помощью калькулятора автокредита можно не только рассчитать конечную стоимость, но и сравнить предложения от разных банков, так как при расчете учитываются все нюансы, которые могут существенно различаться в различных учреждениях. Так, для расчета стоимости автокредита надо указать базовые параметры расчёта и размер первоначального взноса.

После того, как в форму калькулятора будут введены все обязательные данные, можно задействовать дополнительные условия: форма подтверждения дохода, возможность включения стоимости КАСКО в сумму кредита и покупку у неофициального дилера. Таким образом, в расчете учитываются все возможные данные и нюансы, что позволит выбрать самые подходящие под Ваши условия пакеты.

Как выбрать наиболее выгодные автокредиты?

Заполнив поля формы и нажав кнопку «Рассчитать» система в течение нескольких секунд подберет для Вас подходящие программы от самых надежных банков. Вы можете детально изучить каждое из предложений, а также сравнить предложения по всем параметрам. Данная возможность позволит подобрать наиболее выгодное предложение.

Для понравившегося предложения можно сразу заполнить онлайн заявку на оформление автокредита. Для этого понадобится ввести свои контактные данные и представители банка свяжутся с Вами в удобное для Вас время. Услуги нашего сервиса дополнительно не оплачиваются, поэтому оформление автокредитов осуществлено на тех же условиях, если бы оно производилось в отделении банка.

В каких городах работает калькулятор автокредитов?

Для каких автомобилей работает калькулятор?

Расчет стоимости и оформление автокредита у нас – это самый быстрый и удобный способ получения информации о стоимости кредита и выбора программы кредитования в одном из самых .

Читайте также

• Каким требованиям банка должен соответствовать заемщик

Анна Французова

Время на чтение: 10 минут

А А

Покупка автомобиля в кредит уже никого не удивляет – это стандартная практика, которой пользуются миллионы автолюбителей. Если Вы решили, что именно 2017 год – самое подходящее время для приобретения новой машины, то пора задуматься о выборе коммерческого банка. Но как не ошибиться в финансовом институте? Неужели придется пересматривать условия, предлагаемые всеми российскими банковскими учреждениями? Мы поможем Вам разобраться с этим вопросом.

В чем особенности автокредитования?

Автокредит по сути можно рассматривать как . Почему его можно так классифицировать? Главным образом потому, что выдают его физическим лицам на приобретение товара длительного пользования (автомобиль).

Однако есть у этого кредитного продукта и свои специфические особенности:

• Во-первых , деньги чаще всего выдаются не в виде наличной суммы на руки покупателю, а перечисляются на счет продавца, каковым выступает автосалон.
• Во-вторых , заем будет выдан только при условии, если сам покупатель внесет в приобретение авто свою лепту – как правило 20-30% стоимости.
• В-третьих , сумма выделяется немалая, но банк не требует дополнительного залогового обеспечения кроме авто, которое фигурирует в сделке.
• В-четвертых , помимо сведений о доходах, возрасте, регистрации кредитном досье банк будет интересовать вопрос наличия у заемщика водительского удостоверения.
• В-пятых , перерегистрированный на заемщика ПТС до времени полного погашения долга хранится в банке.
• В-шестых , при оформлении кредита заемщику потребуется застраховать автомобиль и автогражданскую ответственность.

В автокредитовании в отличие от остальных видов займов задействовано три стороны, которые постоянно взаимодействуют друг с другом: банк, покупатель машины и продающий ее автосалон.

Нормальной практикой считается предложение клиентам банка таких вариантов автокредитования:

1. Стандартный автокредит с необходимостью уплаты первоначального взноса и процентов.
2. Кредит на покупку машины без первоначального взноса, но с повышенными Беспроцентный заем на приобретение авто, но с высокой платой за оформление.

Важное условие: приобретение машины в кредит предусматривает его обязательную проверку на юридическую «чистоту». На этой процедуре, как правило, настаивает коммерческий банк, не желающий иметь дело с сомнительным залогом.

Выбираем автокредит – на что обратить внимание?

Если с учетом всех приведенных выше обстоятельств Вы все же решились на привлечение автокредита, то представим Вашему вниманию условия, которые следует проверять в финансовых институтах в первую очередь.

Такой анализ позволит Вам быстрее найти самое выгодное предложение:

• Ставка процента . Показатель, на который любой потенциальный заемщик обращает внимание сразу же. Однако лучше смотреть не на ставку, выраженную в процентах, а то, какую сумму сверх стоимости авто Вам придется отнести в банк.
• Первичный взнос . Это часть стоимости транспортного средства, которую потребуется покрыть из собственных средств. В России этот показатель составляет 15-40% цены автомобиля.
• Объект кредитования . Большинство банков дают кредиты только на покупку нового, а не подержанного авто. Кроме того, требование о покупке машины в автосалоне существует далеко не везде – некоторые банки допускают возможность покупки автомобиля у частных лиц.
• Страхование . Большинство российских финансовых институтов требуют обязательного страхования авто, автогражданской ответственности. А иногда даже жизни и здоровья заемщика. За это они снижают на 0,5-1,5% ставку.

Однако здесь важно оценить:

1. Выгодно ли такое снижение или страховой компании придется выплачивать куда более внушительные взносы.
2. Банк разрешает клиенту выбрать страховщика самостоятельно или настаивает на услугах конкретной компании.

• Кредит по двум документам . Идеальный вариант для тех, у кого нет времени на формирование огромного пакета бумаг. Тем не менее, такие продукты отличаются повышенной процентной ставкой.

И наконец, в момент, когда Вы начнете подыскивать выгодный и просмотрите специальные предложения: совместные акции банков и автосалонов, займы с государственным участием и др. Такие варианты могут стать краткосрочными выгодными способами приобретения собственной машины.

Выгодные автокредиты – что предлагают российские банки?

Сбербанк России –усредненный вариант

Если вы желаете взять кредит в надежном финансовом институте с идеальной репутацией и при этом не проиграть на ставке – следуйте в Сбербанк России. Заявку там рассмотрят в течение 2-х дней и выдадут заем по сниженному проценту – 13,9%. Стандартная же ставка на автокредиты в нем – 14,9%.

Из страхования потребуется только КАСКО – и то можно оформить на выгодных условиях в страховщике от банка «Сбербанк Страхование».

Заем оформляется на базе стандартного пакета документов, но есть возможность его привлечения только по паспорту и водительскому удостоверению. Ставка в таком случае составит уже 15,9%.

ВТБ 24 – максимальные сроки

Самый длительный период погашения автокредита предлагает ВТБ 24. В нем займы на покупку машин предоставляются на срок до 7-ми лет. Ставка по кредиту также невысока – от 12 до 14,5%. Такое значение достигнуто благодаря осуществлению на базе финансового института программ государственного субсидирования.

В случае, если заемщик представит все документы в идеальном состоянии и представит благоприятное кредитное досье – он может рассчитывать на получение кредита на покупку авто в течение часа.

Банком выдаются заемные средства и по двум документам. Однако первоначальный взнос здесь выше, чем в Сбербанке и составляет 20%.

Альфа-Банк – минимальный первичный взнос

Альфа-банк предоставляет автокредит по высокой процентной ставке – от 17,99%. Однако от заемщика требуется представление всего 10% стоимости авто – и кредит у него в кармане.

В то же время программы банка ориентированы на покупку новых брендовых машин. Именно поэтому минимальная сумма кредита составляет 5,6 млн. рублей.

Документы рассматриваются не более двух дней. При этом потребуется зарегистрировать жизнь и оформить КАСКО.

Россельхозбанк – минимальная сумма

Если Вас интересуют новые дешевые автомобили, то вам следует рассмотреть предложения Россельхозбанка, который выдает средства в сумме от 100 000 рублей. При этом заявка рассматривается долгих 4 дня, что вовсе не удивляет на фоне требования обширного перечня бумаг.

В целом же – Россельхозбанк больше подходит тем, кто решил купить не новое, а подержанное авто. Однако не стоит забывать и о том, что на базе этого финансового института нередко реализуются весьма выгодные государственные программы кредитования.

Газпромбанк –выгодная ставка

Стабильную невысокую ставку по автомобильным кредитам предлагает Газпромбанк. С начала 2016 года она установилась на уровне 14%. Этот финансовый институт готов предоставить Вам до 4,5 млн. рублей, но при условии предъявления собственного взноса в сумме не менее 20% от цены машины.

Есть у этого банка и весомое преимущество: для своих постоянных клиентов он делает существенные льготы. Так, ставка может быть уменьшена до 12,5%, а срок кредитования увеличен до 7-ми лет.

Совкомбанк–малый процент

Еще одно предложение с выгодной процентной ставкой – автокредит от Совкомбанка. Он выдается по ставке от 12%. Тем не менее, соглашаясь на такие условия придется смириться с обширным пакетом бумаг и большим первичным взносом, который здесь составляет в среднем 30% от цены авто.

Для удобства сравнения мы поместили все данные об автокредитах в рассмотренных выше коммерческих банках в таблицу.

Автокредитование в коммерческих банках России в 2016 году

Сезонные предложения – стоит ли пробовать?

Многие небольшие российские банки, желая привлечь большее число лояльных клиентов, проводят сезонные акции. Предлагают многие из них и выгодные проценты по автокредитам.

Какие предложения актуальны в 2017 году:

• «Автоэкспресс» от КредитЕвропаБанк – 12,2%.
• «Под залог авто» от ЛОКО-банка – 12,9%.
• «Авто» от ПраймФинансБанк – 12,00%.
• «Jaguar F-Pace» от Русфинансбанк – 13,00%.

Имеет ли смысл использовать эти выгодные предложения? Этим вопросом задаются многие автолюбители. Попробовать, безусловно, можно. Однако предварительно все же стоит оценить финансовое состояние коммерческого банка, просмотреть его рейтинги и прогнозы развития.

Если финансовый институт закроется, то машину заемщику придется вернуть в автосалон. В итоге, потеряв время, Вы можете так и не получить желанного автомобиля.