Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Банк России подал иск о банкротстве банка «Югра». Собственники «Югры», которые уже оспаривают отзыв лицензии и предшествовавшее ему введение временной администрации, с такой оценкой состояния банка категорически не согласны и готовы к новым судебным тяжбам. Прецеденты, когда банки в суде возвращали отозванную ЦБ лицензию, были. Однако даже если «Югре» это удастся, по закону банк будет обязан вернуть Агентству по страхованию вкладов (АСВ) в течение года почти 150 млрд руб. уже выплаченного вкладчикам страхового возмещения, что будет затруднительно сделать.

Вчера Банк России подал в арбитражный суд Москвы заявление о признании банка «Югра» банкротом. Лицензию у «Югры» ЦБ отозвал 28 июля, после оценки временной администрации ситуации в банке (была введена 10 июля). Регулятор счел нецелесообразным сохранение лицензии: необходимое для санации финансирование при самой оптимистичной оценке превысило бы страховые выплаты по вкладам. Ранее АСВ оценило выплаты вкладчикам банка в 169,2 млрд руб., что стало историческим рекордом.

Основным владельцем «Югры» является бизнесмен Алексей Хотин, который контролирует 52,5% капитала кредитной организации. По данным «РИА Рейтинг», на 1 июня банк занимал 29-е место в РФ с активами в размере 322,9 млрд руб.

В «Югре» категорически не согласны с оценкой состояния банка регулятором и намерены оспаривать банкротство в суде. Как сообщил “Ъ” бывший президент банка «Югра» Павел Нефедов, в ближайшие дни будет подан иск о незаконности отзыва лицензии и неправомерности подачи иска о банкротстве, после этого банк будет добиваться финансовой компенсации. Еще до отзыва лицензии «Югра» подала в арбитражный суд Москвы заявление, в котором требует признать незаконными решения и действия ЦБ о введении в банк временной администрации и моратория на удовлетворение требований кредиторов (первое рассмотрение дела назначено на 15 августа). Ранее необоснованными данные действия ЦБ сочла и Генпрокуратура, направив регулятору протест и требование отменить соответствующие приказы (см. “Ъ” от 19 июля), но ЦБ остался при своем мнении.

Юристы указывают, что прецеденты, когда банкам удавалось вернуть отозванные ЦБ лицензии, были. Хотя такие случаи единичны (см. справку), но они доказывают, что шансы у «Югры» в принципе есть, особенно с учетом претензий к обоснованности применения крайних мер в отношении банка со стороны Генеральной прокуратуры. «Собственники “Югры” уже показали серьезность своих намерений, подав иски об оспаривании приказов ЦБ о введении временной администрации и моратория на выплаты кредиторам. Логично предположить, что они будут добиваться в суде возврата лицензии,- говорит партнер компании “Ионцев, Ляховский и партнеры” Игорь Дубов.- Исход дела предсказать сложно, но если предположить что суд встанет на сторону банка, то ЦБ должен будет восстановить лицензию, кроме того, банк может потребовать материальной компенсации ущерба, нанесенного ему решениями ЦБ, если они будут признаны судом необоснованными, а соответствующие приказы - недействительными».

Впрочем, даже в случае судебной победы банку будет крайне сложно продолжить деятельность, указывают эксперты. До сих пор восстановить отозванную по решению суда лицензию удавалось лишь небольшим банкам, у которых если и были вклады, то в очень незначительном объеме. На момент отзыва лицензии у «Югры» было около 185 млрд руб. вкладов физлиц. Под страховку АСВ попали около 170 млрд руб. Как сообщило вчера агентство, уже выплачено 85% страхового возмещения - 147,5 млрд руб. 176,5 тыс. человек и выплаты продолжаются. «Поскольку с вкладчиками за “Югру” уже фактически рассчиталось АСВ, в случае восстановления лицензии банк будет иметь задолженность перед агентством в размере выплаченной вкладчикам компенсации,- указывает Игорь Дубов.- Согласно нормам закона о страховании вкладов, вернуть эти деньги АСВ “Югра” должна будет в течение одного года, что крайне затруднительно с учетом того плана оздоровления банка, который предлагал его основной акционер». Как сообщал ранее ЦБ, основой представленного плана финансового оздоровления являлось получение финансовой помощи от АСВ в размере выплачиваемой госкорпорацией страховой ответственности по вкладам. Пресс-служба Алексея Хотина позже уточняла, что речь шла об отсрочке возврата средств АСВ, выплаченных вкладчикам на десять лет, однако погасить долг банк собирался ранее «с учетом личных денег акционера».

Ксения Дементьева

Российские финансовые власти считают, что национальная экономика готова к началу кредитного цикла, и указывают на то, что именно в рамках подготовки к нему необходимо было «расчистить» банковскую систему страны. Одним из знаменательных моментов в этом процессе стал отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности у банка «Югра».

Резонанс, который вызвало сообщение об отзыве лицензии у банка «Югра», объяснялся довольно просто. Эта финансово-кредитная организация по состоянию на начало лета 2017 года находилась в топ-30 финансовых учреждений России по величине активов, капиталу и другим ключевым показателям банковской деятельности. Активы банка росли быстрее, чем в среднем по рынку, особенно в период 2013-2016 годов, когда они увеличились в 38 раз. На начало лета 2017 года их размер составлял 323 млрд рублей. Довольно неплохо выглядел банк «Югра» и в сегменте привлечения вкладов частных лиц. В 2013 году величина вкладов выросла в 5,5 раза, а в 2014 и 2015 годах росла в два раза ежегодно.

К этому можно добавить, что банк «Югра» был одним из долгожителей российской банковской сферы. Он был создан в 1990 году со штаб-квартирой в Москве. До 2013 года, который, как выяснилось, стал для организации роковым, поскольку именно с этого момента новые акционеры банка стали проводить излишне агрессивную рыночную политику, банк «Югра» был малоизвестен. Его «звездный час» наступил в 2016 году. По итогам этого года банк занял первое место среди российских банков по убыткам из-за доначисления капитала по требованию ЦБ РФ. В 2016 году объем доначислений составил 28,6 млрд рублей, в начале 2017 года регулятор потребовал увеличить резервы еще на 25 млрд рублей. К 1 июня 2017 года нетто-активы банка составляли 322,32 млрд рублей (30-е место в России), обязательства перед населением - 181,30 млрд. В апреле 2017 года в банке произошел технический сбой, после которого была проведена внеплановая проверка ЦБ РФ.

Было очевидно, что результаты этой проверки не устроят регулятора. В СМИ появилась информация о том, что банк «Югра» страдает от дефицита ликвидности и к тому же является недокапитализированным. 29 мая 2017 года президент банка Алексей Нефедов заявил, что акционеры банка «Югра» в скором времени докапитализуют финансово-кредитную организацию на сумму около 500 млн долларов. «Согласно новой стратегии, планируется нарастить активы на 30% и увеличить их рентабельность, - подчеркнул он». 6 июня руководство банка сообщило, что 20 млрд рублей ему предоставила компания Radamant Financial, конечными собственниками которой являлись Алексей Хотин, Юрий Гусев и Алексей Нефедов, то есть акционеры банка «Югра».

Тогда наблюдатели подумали, что банк все-таки удастся «вытащить». Однако вскоре выяснилось, что ЦБ РФ проведенная докапитализация не устроила, поскольку банк был прокредитован не «живыми деньгами», а активами весьма сомнительного качества. Именно поэтому ЦБ РФ принял решение о введении временной администрации 10 июля 2017 года. По результатам проверки, проведенной ей, по состоянию на 22 июля 2017 года отрицательный капитал банка «Югра» достиг отметки в 7 млрд рублей. Стало очевидным, что самостоятельно акционеры и собственники банка закрыть такую «дыру» в балансе не смогут, и он обречен либо на санацию, либо на банкротство.

28 июля решением регулятора банк «Югра» был лишен лицензии на осуществление банковской деятельности. Это не стало полноценным шоком для рынка, но все же многих экспертов застало врасплох. Аналитики в большинстве своем склонялись к тому, что ЦБ РФ все же оставит банк «на плаву», хотя и заберет его у акционеров в рамках санации.

Выступая в сентябре 2017 года на форуме «Банки России - XXI век», председатель Банка России Эльвира Набиуллина дала, пожалуй, самое полное и исчерпывающее объяснение действиям ЦБ РФ по отношению к банку «Югра». По ее словам, отчетность, которую подавала регулятору данная организация, не отражала реальное положение дел в банке. Она не была подтверждена какими- либо первичными бухгалтерскими документами и, более того, обладала признаками недостоверности. Плюс к этому, как пояснила глава ЦБ РФ, «Югра» не был системно значимым банком, «он практически не был интегрирован в банковскую систему, и его связи с другими финансово-кредитными институтами были очень слабыми». Иными словами, вывод банка «Югра» из финансовой сферы, по мнению регулятора, не должен был спровоцировать «эффект домино».

Но что еще важнее, как пояснила глава ЦБ РФ, так это то, что банк «Югра» стал примером безответственного поведения своих собственников. «Они создали «карманный банк» для финансирования прежде всего своих проектов. При этом они крайне агрессивно обходили ограничения, введенные регулятором, при привлечении средств вкладчиков, формировали портфель низкого качества, оформляли залоговое обеспечение с большим количеством нарушений, что позволяло им завышать его стоимость. Предложенный собственниками план спасения банка не соответствовал требованиям законодательства и, более того, предполагал долгосрочное десятилетнее субсидирование данного бизнес-проекта за счет государственных средств. С учетом этого отзыв лицензии у банка «Югра» стал закономерным шагом со стороны регулятора», - настаивала Эльвира Набиуллина.

Как нетрудно догадаться, у бывших собственников и менеджеров банка «Югра» по вопросу о том, кто в данном случае вел себя безответственно, другое мнение. Подобный конфликт мнений не редкость, когда речь идет об отзыве у банков лицензий. А вот то, что экс-собственники и экс топ-менеджеры решили попробовать вернуть своему активу лицензию через суд, явление действительно нечастое. И уж тем более редко можно увидеть ту настойчивость, которую проявляют акционеры и экс- руководители банка в борьбе с ЦБ РФ.

Судебные процессы по делу банка «Югра» продолжаются уже несколько месяцев, в настоящее время в судебном производстве находятся несколько исков, инициированных представителями акционеров данного банка. В частности, ими подана апелляционная жалоба по иску о признании неправомерным назначения временной администрации и введения моратория на выплаты. Кроме того, в начале декабря 2017 года прошло очередное слушание по делу о незаконности отзыва лицензии этого банка.

«Наша позиция остается прежней: у регулятора не было оснований для ввода временной администрации и отзыва лицензии. Банк был абсолютно ликвиден и соблюдал все установленные ЦБ РФ нормативы. Пока не будет доказано обратное, поднимать вопрос о признании банка «Югра» банкротом не логично с точки зрения процессуальных решений. В то же время мы видим попытку давления на вкладчиков», - отмечает экс председатель правления банка Дмитрий Шиляев.

Ситуация с вкладами в банке «Югра» действительно довольно запутанная. По состоянию на 10 июля их объем оценивался в 180 млрд рублей. Агентством по страхованию вкладов было выплачено 105 млрд рублей. 75 млрд рублей, как сообщают СМИ со ссылкой на источники в Банке России, относятся к разряду неучтенных вкладов. Их судьба, точнее, перспективы возвращения этих средств вкладчикам, остаются неясными.

Уже сегодня можно сказать, что процедура банкротства банка «Югра» будет длительной, ведь руководство и собственники банка не согласны с той оценкой, которую регулятор дал данному активу, и ставят целью доказать свою правоту в арбитражном суде. Возможно, по формальным признакам им удастся этого добиться, но эксперты обращают внимание на тот факт, что на практике до сих пор не было ситуации, когда банковской организации удалось бы восстановить лицензию и продолжить нормальную деятельность после этого.

Премьера

Первый функционирующий банкомат изобрел шотландец Джон Шепард-Баррон. Он был установлен 27 июня 1967 года в районе Энфилд на севере Лондона (на снимке). Но лишь после своего победного шествия в США банкоматы распространились и по всей Европе. По словам американского экономиста Пола Волкера, это единственное полезное банковское изобретение минувших десятилетий.

Без границ

В 1970-е годы банкоматы в Европе становились все популярнее. К "кассирам из металла" быстро привыкли в ФРГ. Гораздо реже их можно было увидеть в Восточной Германии: на снимке - экспонат Музея ГДР в Радебойле.

Самое полезное банковское новшество

Россия

В СССР первые банкоматы появились в 1991 году в Москве. Два из них были установлены в московском Центре международной торговли. Но получить в нем можно было только дорожные чеки. Начиная с 1994 года в Москве действовали банкоматы, не только выдающие купюры, но и располагающие функцией приема наличных. На снимке: банкомат одного из московских банков в 1998 году.

Самое полезное банковское новшество

В Иране

Банкоматы преодолели не только политические границы, но и религиозные. В странах, живущих по строгим законам ислама, таких как Иран, круглосуточный доступ к наличным ценят не менее, чем на Западе, презираемом иранским режимом.

Самое полезное банковское новшество

Многофункциональность

Постепенно банкоматы приобретали новые способности. Сегодня кроме функций снятия денег и взноса наличных сегодня они позволяют осуществлять денежные переводы и другие операции. В этом банкомате, установленном в тюрьме во Флориде, можно даже внести залог за арестованного.

Самое полезное банковское новшество

А в таком банкомате (на снимке слева) можно разменять банкноты на монеты, уже упакованные в рулоны. Или, наоборот, обменять монеты на банкноты…

Самое полезное банковское новшество

И еще одна функция…

В 2010 году в Германии в эксплуатацию ввели банкоматы, способные перепрограммировать неисправные чипы банковских карточек. На снимке - один из первых экземпляров немецкого банка Postbank.

Самое полезное банковское новшество

Не во все времена…

Бесперебойная работа банкоматов для жителей Германии - нечто само собой разумеющееся. Чего нельзя сказать о странах, где экономический кризис в первую очередь проявляется в ограниченной выдаче денег. В июне 2015 года в имеющей высокую задолженность Греции после того, как банки были закрыты на неделю, с одной карточки можно были снять лишь до 60 евро в день.

Самое полезное банковское новшество

Находка для преступников

Вот уже несколько лет в Германии грабители взрывают банкоматы. Одна из возможных причин участившихся случаев разбоя: в криминальных кругах разнесся слух о том, что при взрыве деньги не подвергаются уничтожению с помощью несмываемой краски. На снимке - один из пострадавших банкоматов в Берлине.

Самое полезное банковское новшество

Универсальный дроид

В столице Хорватии Загребе деньги можно снимать в поистине космическом банкомате. Легендарный робот R2-D2 из "Звездных войн" снабжает наличными не только истинных фанатов галактических приключений, но и "рядовых" землян.

Банк России 28 июля 2017 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Югра". В ходе работы временной администрации была выявлена полная утрата капитала банка, а его оздоровление признано экономически нецелесообразным. Объем выплат вкладчикам банка превысил 100 млрд рублей. Деньги получили более 117 тысяч клиентов. Акционеры банка заявили , что будут использовать все законные способы борьбы за актив даже после отзыва у кредитной организации лицензии.

Почему проблемы банка "Югра" вызвали такой резонанс?

Банк России с 10 июля 2017 года ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка "Югра" сроком на три месяца. Одновременно регулятор на шесть месяцев возложил на Агентство по страхованию вкладов (АСВ) функции временной администрации по управлению банком, говорится в сообщении Центробанка.

Это достаточно крупный банк, он входил в топ-30 российских кредитных учреждений. Еще в 2012 году он занимал лишь 272-е место в рейтинге банков по величине активов. Однако в последние годы банк "Югра" привлекал вклады физических лиц под достаточно большие проценты и во многом за счет этого резко увеличил активы.

В Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) ТАСС , что объем вкладов составляет 181,5 млрд рублей. При этом большая часть депозитов покрывается страховкой — ответственность агентства оценивается в 169,2 млрд рублей. АСВ , что это самый крупный страховой случай в истории Агентства.

Еще одна интрига: впервые в истории России генеральная прокуратура решение Центробанка о введении временной администрации и установление моратория на удовлетворение требования кредиторов. Центробанк этот протест.

Были ли какие-то предпосылки к возникновению опасной ситуации в банке?

Да, были. Еще осенью 2016 года Центробанк потребовал от банка ограничить привлечение вкладов физических лиц. Однако на сайте банка и после этого предлагали открыть депозит под достаточно высокий процент, что свидетельствует о том, что банк "Югра" каким-то образом обходил требование регулятора.

25 апреля 2017 года в работе информационных систем банка произошел сбой, в результате чего вплоть до 27 апреля у части вкладчиков возникали затруднения с получением средств. Представители "Югры" объяснили проблемы "нарушениями в системе внешнего энергоснабжения". После сбоя Центробанк РФ начал внеплановую проверку в банке.

По данным СМИ, в мае 2017 года Центробанк предписал "Югре" увеличить резервы на сумму более 40 млрд рублей.

Как Центробанк объяснял свои действия, и почему Генпрокуратура протестовала против них?

"На протяжении последних нескольких месяцев у нас есть признаки того, что отчетность, которую нам предоставляет сам банк, является недостоверной. Также у нас есть признаки возможного вывода активов и возможных манипуляций с вкладами", — так зампред Банка России Василий Поздышев введение в банке "Югра" временной администрации. При этом в пресс-службе МВД , что к ним не поступало от ЦБ материалов о возможном преступном выводе активов из банка "Югра".

Введение моратория на удовлетворение требований кредиторов банка означает, что банк временно прекращает выполнять свои обязательства перед кредиторами (то есть теми, кто давал банку деньги). В этот период временная администрация — в данном случае Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — оценивает, есть ли у организации деньги, чтобы вернуть все вклады и деньги на счетах.

Центробанк принимает такие меры в случае, если у него есть основания полагать, что банк не справится со своими обязательствами — то есть в нем меньше денег, чем он должен.

В свою очередь, Генпрокуратура , что Банк России не выявлял нарушений обязательных нормативов банком "Югра" и отмечала, что учреждение является финансово устойчивой кредитной организацией, обладает необходимым запасом ликвидности и имеет достаточное количество средств для осуществления деятельности. Таким образом, введение временной администрации и мораторий введены необоснованно и эти требования надо отменить.

Почему банк "Югра" все-таки был лишен лицензии?

Обследованием финансового положения «Югры» занималось Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое было назначено в качестве временной администрации. Проверка выявила полную утрату капитала банка, а его оздоровление было признано экономически нецелесообразным из-за очень низкого качества активов и величины выявленного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств. При этом ЦБ учел, что "Югра" не является системно значимой кредитной организацией.

Как отмечает ЦБ , деятельность банка была направлена на привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества. Кроме того, банк самостоятельно не создавал резервы на возможные потери, адекватные принятым рискам.

Бизнес-модель банка основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации, за счет вкладов физлиц. При этом кредиты получали компании, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных средств.

ЦБ неоднократно выявлял в деятельности "Югры" операции, которые имели признаки вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты предоставления недостоверной отчетности, схемного выполнения требований предписаний регулятора, а также нарушения введенных ранее ограничений.

Бывший президент банка "Югра" Алексей Нефедов о несостоятельности обвинений ЦБ РФ в преимущественном кредитовании банком проектов его основного акционера Алексея Хотина. "Это заявление является бездоказательным. Для контроля возвратности выдаваемых кредитов, акционер банка входил в незначительный контроль заемщиков, что не является нарушением требований регулятора. Однако этот контроль заемщиков был незначителен и позволял акционеру следить за соблюдением всех финансовых обязательств перед банком", - сказал Нефедов.

Кто и сколько денег возвращает вкладчикам?

Банк "Югра" является участником государственной системы страхования вкладов. Застрахованы все вклады физических лиц и деньги на счетах индивидуальных предпринимателей (ИП) в размере до 1,4 млн рублей. Эти средства в полном объеме АСВ возвращает вкладчикам.

Выплаты физическим лицам производят Сбербанк, ВТБ 24, "Открытие" и Россельхозбанк. Консультацию вы можете получить по телефону горячей линии АСВ: 8-800-200-08-05

Объем выплат вкладчикам на 26 июля 100 млрд рублей. Деньги получили более 117 тысяч клиентов.

Средства физических лиц и ИП, превышающие застрахованную сумму в 1,4 млн рублей, а также все средства юридических лиц (кроме ИП) будут возвращаться только после начала процедуры банкротства. Активы банка разделят между всеми, кому он должен.

Директор департамента банковского надзора ЦБ РФ Анна Орленко сообщила, что объем средств юридических лиц в банке "Югра" не превышает 2,2 млрд рублей.

Я взял кредит в банке "Югра". Можно его не возвращать?

Нет, нельзя. Вы должны выполнять ваши обязательства по выплате кредита в полном объеме — только теперь вы должны не банку, а АСВ.

Сергей Круглов, Мария Селиванова

Информация о начале выплат размещена на сайте банка. Они начнутся не позднее 24 июля. Порядок выплат будет размещен на сайте банка «Югра». Ситуация может стать крупнейшим страховым случаем за всю историю российского банковского сектора.

ПАО «Банк «Югра» - крупный по размеру активов банк, головной офис которого расположен в Мегионе (Тюменская область). В Тюмени действуют три офиса банка. «Югра» работает в 40 городах страны, входит в топ-30 по величине активов (324 млрд рублей) и в топ-20 по размеру привлеченных средств от населения (181,3 млрд рублей).

Незадолго до введения моратория ЦБ РФ начал внеплановую проверку банка, после того как произошел сбой, затруднивший его работу с клиентами. Представители банка «Югры» ссылались на технические неполадки. Но ЦБ РФ рекомендовал акционерам увеличить финансовый резерв более чем на 40 млрд рублей. Этого не было сделано.

Введенный мораторий на три месяца нужен на проведение финансового положения банка. Президент «Югры» Алексей Нефедов назвал ситуацию вокруг банка «непонятной».

В понедельник ЦБ РФ также отозвал лицензии у московских банков «Премьер Кредит» и «Сталь-банк». Всего в этом году Центробанк отозвал лицензии у 25-ти российских банков.