Расчетное обслуживание клиентов банка. Расчётно-кассовое обслуживание клиентов
Основной деятельностью любого банка является расчетно-кассовое обслуживание физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Комплекс услуг включает следующие процедуры с финансовыми потоками:
- регистрация;
- хранение;
- перемещение;
- перерасчет;
- инкассация;
- учет.
С клиентом заключается договор, после чего открывается счет, по которому в дальнейшем будут производиться финансовые операции. В зависимости от типа валюты и специфики предпринимательской деятельности количество открытых счетов может отличаться.
Юридическим и физическим лицам предлагают различные пакеты банковских продуктов. Некоторые из сервисов могут предоставляться на бесплатной основе. Тарифы на платные услуги строго регулируются государственным законодательством, требования которого являются обязательными для всех коммерческих банков.
В процессе создания договора стороны могут вносить определенные требования и дополнения в условия. Несоблюдение правил соглашения наказывается взысканиями в виде пени, размер которой также контролируется законодательными органами. Основной обязанностью финансовой организации является обеспечение оперативного и бесперебойного движения денежных средств клиента с высоким уровнем безопасности проведения всех процедур.
Правовое регулирование расчетно-кассового обслуживания
Ведение иностранного или рублевого счета включает осуществление большого перечня операций. Правовое регулирование в сфере банковского дела позволяет населению безопасно хранить, использовать и размещать собственные сбережения или прибыль от оперативной коммерческой деятельности, а также получать проценты по депозитным вкладам.
Работа банков в сфере РКО контролируется следующими нормами:
- федеральное законодательство;
- ГК РФ;
- положения ЦБ Российской Федерации.
Главным регулирующим механизмом выступает договор, заключенный между сторонами. Использовать услуги банковской организации могут любые коммерческие компании. Индивидуальные предприниматели самостоятельно выбирают финансовое учреждение для получения РКО.
Открытие счета является необходимой мерой для доступа к основному пакету банковских сервисов, который позволяет создавать грамотный поход к ведению оперативной коммерческой деятельности. Государственное законодательство регламентирует следующие обязанности перед клиентом:
- хранение денежных средств;
- зачисление поступивших сумм;
- перечисление денег на счета других граждан.
В договоре могут быть прописаны специфические особенности, права и обязанности сторон.
Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц
РКО для юридических лиц – это комплекс услуг, направленный на удовлетворение потребностей предприятий и организаций. Данная сфера деятельности обеспечивает оперативное и бесперебойное движение денежных потоков.
Важной особенностью РКО для юридических лиц является доступ к валютным операциям, которые возможно производить при наличии трех счетов:
- транзитный;
- текущий;
- счет для покупки валюты на национальном рынке.
Валютное обслуживание включает:
- покупка и продажа (по поручению организации);
- продажа валюты, полученной от оперативной деятельности предприятия (конкретной части, размер которой регламентирован государственным законодательством);
- конверсии;
- регулирование экспортных и импортных сделок.
Важной частью работы в данной сфере является проведение операций с наличными денежными средствами. Финансовая организация предоставляет не только основные (прием, выдача, учет), но и дополнительные услуги (перерасчет, инкассация, эквайринг в сети Интернет).
Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц
Работа с физическими лицами является отдельной сферой деятельности банков. Перспективность данного направления заключается в довольно большой аудитории клиентов. Населению предоставляются следующие услуги:
- закрытие и открытие счета;
- начисление процентов на остаток денежных средств (условия описываются в условиях соглашения);
- выдача наличности в кассе обслуживающего отделения;
- выдача процентов по вкладам;
- осуществление денежных переводов;
- перевод по поручению;
- осуществление операций по доверенности;
- создание и выдача справок по проведенным операциям;
- прием денежных средств для оплаты ЖКХ, налогов, страховок и штрафов.
Гражданам предоставляется ряд дополнительных услуг, которые могут быть направлены на финансовый контроль и автоматизацию выплат физического лица. В договоре прописываются особые правила и требования по желанию клиента.
Наличие банковского счета позволяет физическому лицу:
- получать заработную плату, пенсию или стипендию;
- осуществлять оплату товаров и услуг в сети Интернет;
- снимать наличность в банкомате при наличии пластиковой карты;
- совершать выплаты для удовлетворения хозяйственных нужд;
- вносить денежные средства в местные и государственные фонды.
Современные интернет сервисы играют важную роль в функционировании системы предоставления РКО населению.
Расчетно-кассовое обслуживание безналичных операций
В РКЛ безналичных операций входит:
- быстрое и безопасное выполнение поручений;
- оповещение о снятии и поступлении денежных средств;
- создание выписок о состоянии счета.
Каждый индивидуальный предприниматель вправе самостоятельно выбирать комплекс услуг, который максимально удовлетворит запросы коммерческой деятельности. Экономические отношения между клиентом и финансовой организацией строятся на создании определенных поручений и своевременном их выполнении.
На сегодняшний день создавать поручения возможно в реальном и виртуальном пространстве. Последний способ является более экономичным и комфортным, так как не требует личного присутствия в отделении. Интернет-банкинг позволяет создавать поручения и запросы в режиме онлайн, что способствует значительному сокращению времени на проведение операций.
Расчетно-кассовое обслуживание валютных операций
Многим компаниям приходится взаимодействовать с иностранными партнерами в процессе реализации коммерческих целей. Такое положение вещей вынуждает постоянно использовать евро или доллары США для урегулирования экономических отношений.
Необходимо открыть сразу три счета при заключении договора с финансовой организацией, чтобы законно использовать валюту другой страны. На текущий юридическое лицо может зачислять денежные средства для дальнейшего использования и получения прибыли. На транзитном счете осуществляется контроль и размещение выручки предприятия. Третий счет необходим для учета той иностранной валюты, которая была куплена на национальном рынке.
По договору банк может осуществлять продажу или покупку валюты на основе созданного поручения от юридического лица. При этом каждый клиент обязуется продавать на рынке часть валюты, которая была выручена от международной предпринимательской деятельности. Финансовая организация берет на себя ответственность за проведение конверсионных операций. Большую роль в структуре валютных операций отыгрывает использование денежных средств в процессе реализации сделок в импорте и экспорте.
Эквайринг
Используя услугу эквайринга, клиент может полностью избавиться от наличных денежных средств. В торговых точках, в которых установлены специальные терминалы, возможно произвести оплату товаров, работ и услуг с помощью банковской кредитной карты. Данный сервис предоставляется только крупными финансовыми организациями, которые имеют достаточную платежеспособность для:
- установки специального оборудования;
- урегулирования правовых особенностей деятельности в данной области;
- поведения процедур по использованию пластиковых карт в торговых точках.
Эквайринг действует не только в реальном, но и виртуальном пространстве. Граждане, имеющие пластиковую карту банка-эквайера, могут производить расчеты в режиме онлайн, получать отчеты о совершенных покупках и заполнять специальные формы для транзакций. Интернет-эквайринг предполагает следующий порядок проведения финансовой операции:
- компания составляет договор с банком;
- на сайте организации размещаются данные о возможности применения пластиковой карты определенного вида;
- клиент заполняет форму для совершения транзакции;
- банк отслеживает запросы и удовлетворяет их при наличии необходимых условий;
- оформляется заявка на отправку товара.
В данном случае банк берет на себя ответственность за верификацию и отслеживание запросов.
Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг доступен тем предприятиям, деятельность которых соответствует запросам международных платежных систем. Для подписания договора требуются следующие условия:
- доказательства санкционированного осуществления коммерческой деятельности;
- разрешенный в сети Интернет вид предпринимательства;
- наличие правильно оформленной виртуальной торговой площади.
Услуга предоставляется только сайтам тех компаний, которые содержат необходимую информацию о реализуемых товарах и услугах.
Важную роль в процессе предоставления данной услуги отыгрывают процессинговые центры, которые координируют расчеты в сети Интернет. Все платежи обрабатываются в автоматическом режиме для обеспечения функционирования электронной коммерции в целом. Некоторые банки имеют собственные процессинговые центры, однако другим финансовым организациям приходится прибегать к поддержке сторонних партнеров.
Операции с наличными денежными средствами
Основным финансовым инструментом при совершении операций с наличкой является чековая книжка, которая отличается универсальностью и удобством использования. Она дает возможность индивидуальному предпринимателю производить:
- выдачу заработных плат;
- оплату по производственно-хозяйственным нуждам;
- расчет с поставщиками сырья и товаров.
Еще одним не менее важным инструментом является корпоративная карта. Доступ к ее получению открывается после создания специального счета в кредитной организации. Подписание договора возлагает на банк следующие обязательства:
- ведение реестра финансовых операций;
- создание и выдача выписок;
- информирование клиента о начислениях и остатках.
Юридическое лицо сдает в кассу наличку, после чего сотрудник оформляет приходный ордер стандартизированной формы. После этого деньги зачисляются, а уполномоченный сотрудник оформляет отчет о проведенной процедуре.
Крупным компаниям важно контролировать наличные денежные средства. Для обеспечения данной потребности используется процедура инкассации, которая доступна только после открытия счета и подписания дополнительного договора.
Государственное законодательство строго регулирует деятельность кредитного сектора экономики, поэтому устанавливает определенные требования к ценообразованию в сфере банковских услуг.
Расчетно-кассовое обслуживание в банках России
В банках России РКО предоставляется на условиях платности. Однако на ряду с созданием цен на услуги кредитные организации могут работать над разработкой специального пакета бесплатных дополнительных услуг. Так, например, интернет-банкинг находится в свободном доступе для всех граждан России, которые подписали договор с кредитной организацией.
РКО в России предоставляется физическим и юридическим лицам. Для каждой группы клиентов пакет банковских продуктов может иметь существенные отличия.
Все коммерческие банки функционируют только в рамках правил и регламентов действующего государственного законодательства. В зависимости от платежеспособности кредитные организации могут постоянно расширять ассортимент своих продуктов с целью максимального удовлетворения запросов населения.
Расчетно-кассовое обслуживание – это комплекс услуг, который банк предоставляет своим клиентам. В этот комплекс услуг входит обслуживание текущего счета клиента (безналичные платежи в пределах остатка средств на счете клиента), снятие денежных средств, интернет-банкинг, покупка/продажа иностранной валюты, прием платежей от третьих лиц за товары и услуги, прием денежной выручки в кассу банка, инкассация выручки, банковская гарантия и многое другое. Конкретный перечень услуг в рамках расчетно-кассового обслуживания (РКО) фиксируется в двухстороннем договоре.
РКО предоставляется банками как юридическим, так и физическим лицам.
Перечень услуг для физических лиц значительно меньше. Обычно это пополнение/снятие денежных средств, безналичные платежи, интернет-банкинг. Большинство банков берут оплату с физических лиц за конкретную предоставленную услугу (либо % за снятие денежных средств, либо стоимость платежного поручения, либо комиссию за безналичное пополнение счета клиента и т.д.).
Однако есть банки (ПАО «УкрСиббанк» — пакетное предложение «All inclusive»), которые берут ежемесячную абонплату за предоставляемый пакет услуг (текущий счет + пластиковая карта + интернет банкинг), не зависимо от того, выполнялись ли клиентом какие-либо операции за текущий месяц или нет.
РКО для юридических лиц
Перечень услуг для юридических лиц намного больше, ведь львиная доля в доходах банка от РКО формируется именно за счет обслуживания юридических лиц. Очень сильная конкуренция в этом сегменте заставляет банки, с целью привлечения новых клиентов, предоставлять льготный, так сказать «пробный» период обслуживании для новых клиентов. Обычно этот период равен 3-6 месяцам. В этот период банк за формальную плату открывает счет, подключает услуг интернет-банкинга, устанавливает более низкую комиссию для покупки/продажи иностранной валюты. Все это делается с целью «привязать» клиента к уровню сервиса, создать лояльного клиента, который потом будет сотрудничать на стандартных условиях.
Сейчас многие ИП и ООО открывают расчетные счета в Уральском банке Реконстуркции и Развития. Там условия наиболее оптимальные для ведения бизнеса
Расчетный счет в Уральском банке
Если Вы решили воспользоваться подобным предложением со стороны банка, наш Вам совет – зафиксируйте себе, с какого периода у Вас начинается обслуживание по стандартным условиям и во сколько раз возрастет его стоимость по сравнению с льготным периодом. Кроме этого, в договоре на РКО обязательно ознакомьтесь с порядком информирования Вас, как клиента, об изменениях в условиях расчетно-кассового обслуживания. На сегодняшний день банки обычно не «напрягают себя «индивидуальным подходом к клиенту» — объявление на сайте либо в отделении банка считается достаточным для ознакомления клиента с изменениями. Так что будьте внимательны в этом вопросе, дабы новая стоимость услуг РКО не стала для Вас неожиданной новостью.
Средняя стоимость РКО на сегодня при условии пользования текущем счетом, интернет-банкингом, снятием денежных средств и осуществлением до 50 безналичных платежей составляет 150-200 грн. в месяц. Юридические лица платят за РКО за каждый месяц, при условии осуществления операции. Если операций по текущему счету клиент не проводил, то и абонплату банк начислять не будет. Но если хотя бы одну операцию клиент совершит, то он будет вынужден заплатить абонплату за целый месяц.
Читайте также:
Некоторые банки (ПУАО «ФИДОБАНК», ПАО «ПУМБ») готовы идти на встречу своим клиента и устанавливать индивидуальные, более лояльные, условия обслуживания в рамках РКО. Советуем Вам узнать о такой возможности и в Вашем банке.
Что такое банковская картотека 1 и 2?
С понятием РКО неразрывно связано понятие банковской картотеки.
Банковская картотека – это клиентские расчетные документы, которые характеризуются как не выполненные и контролируются со стороны банка, в котором клиент имеет текущий счет.
Имеется несколько причин, по которым в картотеку банка попадают платежные документы плательщика:
- нехватка собственных денежных средств для исполнения платежных поручений;
- ожидания акцепта плательщика для исполнения;
- ожидания проведения платежа без акцепта согласно законодательства.
В банке различают Картотеку №1 и Картотеку №2.
В Картотеку №1 попадают документы, для выполнения которых требуется разрешение (как пример — решение уполномоченных органов о том, что клиентский счет арестован полностью либо частично и т.п.).
Картотека № 2 используется в том случае, когда на клиентском счете не хватает средств для того, чтобы платежный документ выполнился немедленно. Это первая причина попадания в картотеку согласно вышеуказанного списка.
сбербанк кассовый безналичный карта
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов, включающее в себя открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц, является для банков очень важным и выгодным видом деятельности.
Прежде всего это связано с тем, что его осуществление, в совокупности с проведением операций по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещением этих средств от имени и за счет банка -- это тот критерий, по которому, согласно Закону РФ «О банках и банковской деятельности», банк отличается от небанковской кредитной организации.
Привлечение юридических и физических лиц на расчетно-кассовое обслуживание позволяет банкам установить с ними, деловые связи так, что взаимоотношения по расчетно-кассовому обслуживанию в дальнейшем могут перерасти в другие, более тесные формы сотрудничества: кредитование, предоставление банковских гарантий, лизинг, факторинг, траст и т.д. Отношения, построенные таким образом, являются весьма прочными, так как банк и клиент хорошо знают и доверяют друг другу, а следовательно, становятся взаимозаинтересованными и взаимовыгодными партнерами.
Сбербанк России осуществляет расчетно-кассовое обслуживание в рублях и валюте как резидентов, так и нерезидентов Российской Федерации и предоставляет полный комплекс банковских услуг, существующих на российском финансовом рынке. Высокое качество обслуживания обеспечивается квалификацией персонала и применением передовых банковских технологий.
Важным преимуществом Сбербанка России является наличие собственной расчетной системы, объединяющей все территориальные банки, в рамках которой осуществляется документооборот. Платеж на любое учреждение Сбербанка России или коммерческий банк - участник расчетов в Сбербанке России возможен в течение операционного дня.
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов производится только при условии открытия расчетного (текущего, иного) счета, предоставления полного комплекта документов и заключения договора банковского счета.
В расчетно-кассовое обслуживание для юридических лиц и частных клиентов включено ведение банковских счетов.
По договору, заключаемому с клиентом, Сбербанк берет на себя обязательства:
открыть счет на условиях выбранного клиентом тарифного плана;
принимать от владельца и зачислять на счет денежные средства (суммы не ограничены);
выдавать определенные суммы (по распоряжению клиента, с соблюдением безопасных схем);
осуществлять перевод средств на иные счета и выполнять прочие финансовые операции (по распоряжению клиента, с соблюдением безопасных схем).
Все процедуры, связанные с расчетно-кассовыми операциями, Сбербанк осуществляет, руководствуясь ГК и НК РФ и иными законодательными актами.
РКО для физических лиц.
РС для ФЛ называется текущим (ТС). Он имеет меньше возможностей, чем счет для ЮЛ. В основном его используют для поступлений зарплаты, проведение оплат различного рода, безналичных платежей, интернет-банкинга и других операций некоммерческого характера. В Сбербанке России обслуживание текущих счетов является бесплатным (в некоторых банках можно встретить правила, согласно которым взимается процент от хранящейся на них сумм). За проведение операций Сбербанк России взимает комиссии. Например, комиссия за перевод со счёта на счёт за пределами одного города (в рублях) составляет 1,5% (мин. 30 руб. макс. 1000 руб.) и 1% через систему «Сбербанк онлайн».
Чтобы открыть РС физическому лицу, нужно:
обратиться в банк с паспортом,
открыть счет,
ознакомится и подписать договор на расчетно-кассовое обслуживание физлица.
РКО для юридических лиц.
Перечень услуг РКО в Сбербанке для юрлиц намного шире, ведь за счет них формируется большая часть доходов банка. По договору РКО ЮЛ, Сбербанк выдает со счетов деньги на зарплату, выплаты социальной направленности, стипендии, пенсии, пособия, страховые возмещения и др. Кроме стандартного обслуживания, можно подключить услугу Банк-Клиент и обслуживаться удаленным способом через интернет.
Чтобы открыть договор на РКО юрлицу нужно предоставить:
нотариально-заверенную карточку образцов подписей и печати компании
копии паспортов руководителя/учредителей, главного бухгалтера и иных лиц, имеющих доступ к счетам и выпискам
копии учредительных договоров ЮЛ
справки с налоговой службы и соц.фонда об отсутствии задолженностей и др.
Наименование услуги |
Стоимость услуги |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
РАСЧЕТНО-КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ СЧЕТОВ В ВАЛЮТЕ РФ |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
ОБСЛУЖИВАНИЕ СЧЕТА |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Открытие счета за исключением: * открытие счета для клиентов сегмента «Малый бизнес» с годовой выручкой до 1,8 млн. руб. при одновременном получении клиентом кредита в данном структурном подразделении |
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Ведение счета за исключением счетов: обслуживающихся с использованием системы ДБО некоммерческих организаций (общественных организаций/объединений, фондов), уставными целями которых является поддержка ветеранов ВОВ и инвалидов |
бесплатно |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Переоформление документов в связи с изменением реквизитов клиента (внесение изменений в юридическое дело) |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Предоставление выписки о текущих операциях по счету |
бесплатно |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Предоставление дубликата выписки, копий платежных и других документов по запросу клиента об операциях по счету сроком:
|
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Предоставление справок об операциях по счету:
|
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Распечатка картотеки по счету клиента |
бесплатно |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Направление запросов по просьбе клиента относительно реквизитов платежных документов по поступившим средствам, изменения реквизитов по ранее отправленным платежным поручениям, розыска ожидаемых и отправленных сумм, отмена перевода по заявлению клиента |
300 руб. за запрос |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Закрытие счета по заявлению клиента |
Приветствуем читателей “сайт”! Сегодня мы поговорим про расчетно-кассовое обслуживание (РКО), так как безналичный расчет – неотъемлемая часть современных рыночных отношений. Прочитав статью, вы узнаете:
Мы постараемся полностью описать функционал и особенности данной услуги, а также рассмотрим тарифы на расчетно кассовое обслуживание и на что обращать внимание при выборе банка. ![]()
Чтобы иметь возможность воспользоваться данной услугой, физическое или юридическое лицо должно передать банку определенный пакет документов, а также оформить договор с ним, и при этом отвечать всем банковским и законодательным требованиям. Нормативно-правовая база РКО включает в себя ФЗ «О банках и банковской деятельности», Гражданский Кодекс и положения Центробанка России. Исходя из того, что в настоящее время практически все участники рыночных отношений используют безналичные платежи, следует вывод , что РКО для предпринимателя является первейшей необходимостью, т.к. без него не предоставляется возможности осуществлять безналичные операции . 2. Расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц: особенности и формы документовОбслуживая юридические лица, банк ведет все их операции по расчетным счетам, включая выплаты пенсий, заработной платы и других. Эти операции выполняются не только в рублях, но и в иностранной валюте. Более подробно читайте в статье - " , для чего он нужен, а также плюсы и минусы р/с" Основные предоставляемые при РКО услуги могут быть разделены на следующие группы:
Отметим, что банки используют специальные формы документов при работе со счетами клиентов в РКО, включая:
После подписания договора на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, организации предоставляется чековая книжка , которая служит для обналичивания денежных средств для нужд фирмы. Кроме того, при РКО помимо базового набора услуг банк может предложить ряд дополнительных, таких как удаленный доступ к расчетному счету или инкассация .
3. РКО (расчетно кассовое обслуживание) физических лицФизическое лицо также подписывает с банком договор на РКО, и для него открывается счет в данном банке. Этот счет может быть использован как для зачисления средств и безналичных платежей , так и для операций в интернет-банке . Как правило, данная услуга предоставляется безвозмездно . Однако за осуществление ряда транзакций, например , обналичивание денег или безналичные переводы, банк может взимать комиссию при расчетно-кассовом обслуживании физических лиц. 4. Как выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания - 3 критерия выбораПрежде всего, чтобы выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания, необходимо тщательно изучить все предложения от разных банков и выбрать наиболее подходящий для конкретной фирмы или физического лица. 4.1 Степень надежностиНадежность банка предполагает выявление его сильных и слабых сторон и определение возможностей. Также целесообразно сопоставить все риски и выгоду от сотрудничества с данным конкретным банком. Есть несколько путей изучения работы кредитной организации и определения степени ее надежности:
4.2 Режим работыДанный критерий можно оценивать при соответствии вашим требованиям нескольких банков. Кроме того, данный пункт особенно важен, если организация работает с контрагентами с разницей во времени . 4.3 Платежные дниЭто определенные дни (1-3 раза в неделю), когда фирма будет оплачивать все накопившиеся счета за этот период , соблюдая их приоритетность. 5. Лучшие банки и тарифы для РКОВыбор банка для осуществления расчетно-кассового обслуживания ИП и юридических лиц – весьма ответственный этап, влияние на который оказывают различные факторы. В этом разделе приведены лучшие банки, предоставляющие расчетно-кассовое обслуживание клиентов. 5.1 СбербанкСбербанк находится на лидирующих позициях на рынке сегодня, т.к. предоставляет широкий спектр услуг и для физических, и для юридических лиц. Сбербанк предлагает выгодные тарифы на РКО. Кроме того, несомненным плюсом является возможность удаленно завести расчетный счет. В течение 30 календарных дней после данной процедуры необходимо предоставить в банк пакет соответствующих документов. В дальнейшем счета можно будет открывать с помощью системы «Сбербанк Бизнес Онлайн», которая имеет свое приложение для мобильных устройств. Также есть специальные пакеты услуг для бизнес-счетов. Этот банк развернул самую крупную сеть филиалов, терминалов и банкоматов, имеет круглосуточную линию поддержки, работает с валютой, осуществляет зарплатные проекты, позволяет приобретать компании оборудование в лизинг, предлагает льготные условия в ряде услуг. 5.2 ТинькоффЭто относительно новый, но быстро развивающийся банк. Он предлагает своим клиентам (юр. лицам) два тарифа – «Простой» и «Продвинутый», которые обслуживаются по относительно невысокой стоимости. Кроме того, банк проводит ряд акций, способствующих привлечению клиентов, благодаря чему условия обслуживания очень выгодные. Как и в Сбербанке, в Тинькофф банке есть Интернет-банкинг, смс-оповещения, кредитование и другие услуги, эквайринг ( , и ). В данном банке также есть возможность удаленно открыть счет через сайт. А в конце года клиентам начисляется определенный процент на сумму остатка по счету. 5.3 ОткрытиеЭтот банк предоставляет широкий спектр услуг своим клиентам по РКО. Он подразумевает онлайн-резервирование счета для его открытия, удаленное управление счетом, горячую линию поддержки, контроль в сфере валютных операций, и прочие дополнительные услуги. Также банк содействует повышению эффективности труда сотрудников путем обучающих программ HR-консультирования. 5.4 АльфабанкАльфа-банк предоставляет услуги по ведению РКО в российской и иностранной валютах, не ограничивая количество возможных счетов. Имеет удобный и доступный онлайн-клиент, с помощью которого можно совершать все операции по счетам. Существует достаточно обширная сеть дополнительных офисов и банкоматов по всей стране. Банк предоставляет различные дополнительные услуги, а также путем дополнительного соглашения начисляет процент на остаток средств по счету. 5.5 СКБ-БанкОсновное преимущество СКБ-Банка – увеличенный операционный день (21 час). Банк предоставляет возможность резервирования расчетного счета онлайн и удаленного ведения всех операций, имеет развитую сеть банкоматов и филиалов. Организации и ИП могут рассчитывать на широкий спектр дополнительных услуг и выгодные тарифы, такие как предоставление сотрудникам компании кредитов на льготных условиях и т.д. Сравнительная таблица (тарифы для юридических лиц на расчётно-кассовое обслуживание)Эта таблица содержит данные московских подразделений, поэтому в регионах могут быть другие показатели.
*Для лиц с открытым расчетным счетом в данном Банке. ** Актуальную информацию уточняйте на официальных сайтах банков. Таким образом, можно заключить, что в настоящее время самые выгодные условия РКО предоставляются Тинькофф Банком, который большинство стандартных услуг оказывает бесплатно . Тем не менее, это поверхностный анализ, который необходимо дополнить другими показателями для полноценного представления о банке. 6. Пакет документов для организации расчетно-кассового обслуживанияДля того чтобы открыть расчетный счет в банке, индивидуальный предприниматель (ИП) должен предоставить следующие документы:
Юридические лица обязаны предоставить немного другой пакет документов:
7. Обзор услуг входящие в РКОПри регулярном использовании РКО неизбежны существенные затраты для фирмы, поэтому большинство банков предлагают своим клиентам пакеты услуг для снижения этих затрат.
Однако стоит учитывать полную стоимость пакета и проанализировать реальную выгоду от его подключения. 7.1 Банковские карты для юридических лицТакие карты выпускаются для упрощения ведения бизнеса и проведения финансовых операций. Эти карты привязаны к основному расчетному счету предприятия и предназначены для использования в соответствии с его нуждами. Это необходимо, например , при разъездном характере работы . Кроме того, есть возможность выпуска дополнительных карт к этому же счету, что позволяет использование счета несколькими работниками . Что важно, тарифы на обслуживание по карте зачастую ниже.
7.2 СамоинкассацияСущественно может сократить расходы предпринимателя и такая услуга, как самоинкассация, которая позволяет вносить денежные средства на счет через банкомат или терминал . Однако часть операций могут быть с ограничениями, связанными с возможностями терминала или банкомата. Тарифы на внесение средств самостоятельно обычно ниже, чем через кассу, но не стоит забывать о минимальных суммах комиссии, установленных банком, и просчитывать выгоду. 7.3 Интернет-банкОдин из самых важных элементов РКО – это наличие банк-клиента . Это подразумевает возможность удаленного совершения большинства банковских операций, получая все необходимые документы и отслеживая состояние счета.
Положительной чертой интернет-банкинга является проведение платежей с расчетного счета и всевозможные переводы. Кроме того, есть возможность работать с документами, получать актуальную информацию по счету. Что касается защищенности и банковских гарантий онлайн-операций, то здесь банки гарантируют полную защищенность всех операций денежных средств . Кроме того, клиент может воспользоваться дополнительными сервисами защиты за отдельное вознаграждение. 8. Достоинства РКОНеобходимо помнить, что РКО – система услуг, необходимая для осуществления предпринимательской деятельности. Преимущества РКО для предпринимателей:
Чем больше спектр услуг, предлагаемых банком, тем большей популярностью он пользуется у клиентов. Сегодня в РКО входят следующие услуги:
9. Часто задаваемые вопросы (FAQ)Вопрос 1. В чем отличие кассового обслуживания и технического обслуживания кассовых аппаратов?Кассовое обслуживание - это осуществление расчетов и других финансовых операций по счетам физических и юридических лиц. РКО – это комплекс банковских услуг, обслуживающих счета физических и юридических лиц, в том числе проведение операций в российской и иностранной валютах. Для того, что иметь право пользования такими услугами, необходимо предоставить банку соответствующие документы и составить договор, отвечать всем требования банка и законодательства. Кассовое обслуживание – это обслуживание счетов клиентов, оно не имеет ничего общего с обслуживанием технических средств, таких как кассовые аппараты или машины. Вопрос 2. Какие критерии выбора лучшего банка для осуществления РКО для малого бизнеса?Число российских банков, которые предлагают свои услуги малому бизнесу, более 600. Все они предлагают разные тарифы, услуги и условия. Поэтому необходимо для начала определить наиболее важные операции, которые совершаются или будут совершаться предприятием в ближайшее время. Вот основные критерии выбора кредитной организации:
После того, как вы определили все нужные вам операции и изучили продукты кредитных организаций, необходимо подсчитать предварительно ежемесячные расходы на РКО. Здесь нужно помнить, как об основных платах, так и разовых, единовременных комиссиях. Кроме того, при выборе банка важно учесть следующие факторы:
10. Заключение + видеоматериал по темеБез РКО невозможно вести предпринимательскую деятельность в полном объеме. Данный вид обслуживания требует определенных затрат, но в то же время наблюдается экономия времени за счет осуществления операций посредством интернет-банкинга. Для того чтобы привлечь большее число клиентов, банки проводят дополнительные акции и предлагают свои услуги на льготных условиях. В заключение предлагаем ознакомиться с видеоматериалом - "Как выбрать банк для расчётно-кассового обслуживания юридических лиц":
Желаем читателям сайта "Бизнесменам.com" найти свой банк с наиболее выгодными тарифами на расчетно-кассовое обслуживание, приносящий удовлетворение от сотрудничества и помощь в достижении поставленных целей. Делитесь своим опытом, пожеланиями и отзывами по теме статьи в комментариях! Автор финансового журнала «Бизнесменам.com», в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать. На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации. Какие особенности сопровождают расчетно-кассовое обслуживание физических лиц? Что это вообще такое? Какие преимущества мы получаем? Чему следует уделять внимание при регистрации? На эти и множество других вопросов будут даны ответы в статье. Общая информацияРасчетно-кассовое обслуживание физических лиц - это название операции открытия и последующего ведения банковских счетов, которые принадлежат конкретным людям. Для финансовых учреждений это очень выгодный и важный вид деятельности. Прежде всего хотя бы тем, что в таких случаях людьми и компаниями банкам передаются значительные суммы денег. И это важный аспект, согласно которому последние и отличаются от иных финансовых учреждений. Кроме того, привлечение лиц позволяет устанавливать с ними деловые связи, которые в последующем перерастают в иные, более тесные формы сотрудничества. К таковым можно отнести: предоставление банковских гарантий, факторинг, лизинг, кредитование, траст и тому подобные операции. Отношения благодаря этому являются прочными, ведь когда финансовое учреждение и клиент доверяют друг другу, они становятся взаимовыгодными и взаимозаинтересованными партнерами. Какие же преимущества получают физические лица?Мы можем:
Хотя, конечно, есть и определённые специфические особенности. Так, если суд постановит, что по определённой причине необходимо списать конкретную сумму, это будет выполнено без проблем. В таком случае следует только подчиниться, что и делает банк. Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц всё же, несмотря на такую специфику, является полезнейшим инструментарием, который необходим и широко используется. Различные особенностиНеобходимо поговорить о такой вещи, как тарифы. Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц, как уже ранее упоминалось, очень выгодно банку. Но не только из-за того, что его посредством обеспечивается капитал, за который не нужно платить проценты, но и благодаря снятию комиссий. Ради справедливости следует отметить, что правилом хорошего тона считается не снимать никаких дополнительных платежей, если они осуществляются в рамках одного финансового учреждения. Но если операции осуществляются между различными банками, приходится платить комиссию. Её размер относительно невелик, но составляет всё же несколько процентов. У тому же в таких случаях возникает определённая специфика в плане работы. Не стоит забывать, что обычный срок банковского платежа - три дня. Да, сейчас они проходят практически мгновенно, но если приказ о оплате или расчёте передан после рабочего дня, может возникнуть задержка до следующего утра. Поэтому, выбирая, кто же будет обслуживать проводимые транзакции, следует детально расспросить про то, что и как организовано. Популярное |