Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Страхование жизни на случай смерти – это классический вариант страхования, при котором страховая фирма, заключая договор с клиентом, несет ответственность за гарантию выплаты определенной денежной суммы лицам, указанным в качестве получателей в случае смерти застрахованного.

Страховщик несет ответственность перед застрахованным лицом в течение периода времени, на который был заключен договор. С целью урегулирования механизма обеими сторонами должны соблюдаться такие необходимые условия оплаты, как внесение страховых платежей и страховой выплаты.

Страховой платеж – это фиксированная денежная сумма, которую страхователь обязуется выплатить страховщику за предоставленные услуги. Такая сумма оговаривается сторонами до подписания соглашения. Клиент обязуется вносить взносы в четко установленные договором временные рамки. Размер платежа зависит от двух факторов: типа страхового тарифа и суммы, которую компания должна будет выплатить доверенным лицам после смерти своего клиента. Страховая выплата – это сумма денежных средств, которая устанавливается посредством подписания договора и регулируется действующими законодательными актами в сфере страхования. Кто получает выплату в случае смерти, решает сам страхователь.

Процесс страхования дееспособного лица разработан в соответствии ГКУ РФ и регламентируется Законом «Об организации страхового дела в РФ», а также иными гражданско-правовыми нормами и актами.

Особенности страхования жизни на случай смерти

До того, как между страховщиком и страхователем будет подписано соглашение, страховая компания должна оценить возможные риски, связанные с вероятностью смерти клиента в период действия договоренности. С этой целью субъект должен пройти комплексное медицинское обследование , которое позволит выявить наличие либо отсутствие у него хронических заболеваний. Такие условия созданы для того, что минимизировать риск обращения к страховщику неизлечимо больного человека.

Также стоит отметить, что заинтересованное лицо имеет право застраховать свою жизнь в нескольких компаниях. Единственное условие в этом случае будет заключаться в четком соблюдении сроков и полноты уплаты взносов. Наследники вправе получить финансовое возмещение при смерти страхователя от несчастного случая, заболевания либо воздействии третьих лиц. Страхование жизни на случай смерти исключает риск самоубийства. При возникновении необходимости остановить действие договора, клиент может потребовать вернуть выкупную сумму. Выкупная сумма – это средства, которые рассчитываются, исходя из установленного страхового резерва в момент досрочного прекращения взаимоотношений между сторонами.

Субъекты страхового договора

Страхование жизни в России предполагает взаимоотношения следующих субъектов:

1. Страхователя – совершеннолетнего физического лица, находящегося в дееспособном состоянии.
2. Страховщика – юридического лица, предоставляющего услуги страхования жизни на случай смерти.
3. Застрахованного лица – физического лица, которому на момент заключения договора исполнилось 18 лет, а на момент окончания его действия – 70 лет.
4. Выгодоприобретателя – субъекта (субъектов), который по согласию застрахованного лица имеет право на получение страховой выплаты после его смерти. ФИО и контактные данные выгодоприобретателя указываются при заключении соглашения.

Обратите внимание, что страхователь и застрахованный могут не являться одним и тем же лицом. Субъект может застраховать, как себя, так и своего родственника, друга, знакомого. Страхователем могут быть граждане РФ, иностранцы, а также лица, проживающие на территории страны, но не имеющие гражданства.

Виды страхования жизни на случай смерти

На сегодняшний день существуют следующие виды страхования жизни на случай смерти:

Срочное страхование жизни на случай смерти

Такой тип страхования дает возможность получить денежную выплату при условии, что застрахованное лицо не доживает до того возраста, который был указан в договоре . В данном случае клиенту необходимо вносить регулярные платежи вплоть до окончания действия договора.

При условии, что лицо доживает до возраста, указанного в соглашении, оно автоматически прекращает свое действие, освобождая страховую компанию от любых трат. В пределах данного вида страхования принято выделять договор, регулирующий возрастание либо убывание страховой суммы.

Пожизненное страхование жизни на случай смерти

Условия пожизненного страхования отличаются тем, что выплаты, производимые страхователем, с целью получения финансовой компенсации происходят разово или периодически. Такой вариант позволяет рассматривать два фактора наступления смерти физического лица:

1. В результате утраты дееспособности. Застрахованному лицу должно быть не менее 16 и не более 60 лет.
2. В результате постороннего хирургического вмешательства. Застрахованному лицу должно быть не менее 16 и не более 75 лет.

Закон «О страховании жизни и здоровья» предоставляет список документов, который необходимо предоставить выгодоприобретателю в случае смерти застрахованного лица:

• заявление установленного образца, в котором необходимо указать исходящие данные ранее заключенного договора страхования;
• оригинал договора о страховании;
• ксерокопию свидетельства о смерти застрахованного лица;
• выписки, свидетельствующие о причине наступления смерти;
• документы о праве владения наследством;
• идентифицирующие документы выгодоприобретателя.

Стоимость страхования жизни на случай смерти

При выборе типа страхования для многих субъектов решающую роль играет то, сколько стоит страхование жизни.

Страховой тариф в данном случае регламентируется статьей 11 закона «Об организации страхового дела в РФ».

На его расчет влияют следующие факторы:

• уровень демографической ситуации в городе и стране;
• профессия и место работы застрахованного лица, его пол, возраст, образ жизни, состояние здоровья и характер привычек;
• страховая история субъекта, а также количество застрахованных в его семье лиц;
• период страхования, тип выбранных рисков;
• анализ затрат, понесенных страховой компанией;
• наличие резервов страховщика, его политика.

Например если застраховать своих родителей в возрасте от 60 до 74 лет на сумму в 1 миллион рублей, то ваши выплаты страховой компании составят 500-1000 рублей в месяц.

Видео: 10 мифов о страховании жизни

Дополнительная информация

Проанализировав статистику заключения договоров о страхования на случай смерти лицами, проживающими на территории РФ, можно сделать вывод о том, что эта цифра неукоснительно увеличивается. Так, полагаясь на данные, полученные Службой Банка РФ, страховая сумма в 2009 году составила 14 430 миллионов рублей, в 2012 году – 52 750 миллионов рублей, а в 2015 году – 72 300 миллионов рублей.

К такой категории относятся транспортные средства, которые были куплены не так давно, когда покупательская способность населения была намного выше, чем сейчас. Но в случае ремонта автомобиля, попавшего в ДТП, цена запасных частей не будет отличаться от тех, что будут стоять на новой машине.

В связи с экономическими причинами в нашей стране имеется достаточно большое количество автовладельцев, кому для подержанной машины актуально.

Как отличаются тарифы на старые автомобили?

Для того, чтобы узнать стоимость страховки на подержанный автомобиль, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. О том, как самостоятельно рассчитать КАСКО в онлайн-калькуляторе, читайте .

Многие из страховых компаний них страхуют по КАСКО автомобили иностранного производства, имеющие возраст старше десяти лет, а отечественного до 7 лет.

Такие транспортные средства страхуются по полноценным программам, как и новые.

Это означает, что при хищении, получении ущерба или гибели машины владелец вправе претендовать на полную выплату.

Для подержанных автомобилей существует 2 вида полисов по риску:

• с учетом износа;
• без учета износа.

Наиболее выгодным можно назвать полис КАСКО без учета износа.

При этом стоимость страховки возрастет на пятнадцать процентов.

Однако необходимо помнить, что у транспортных средств с пробегом износ может быть максимум до 50%.

ВАЖНО. Чаще всего страховые компании предлагают возмещение ущерба по КАСКО при помощи сервис-центров, являющихся их партнерами.

Однако это не всегда так и можно выбрать ремонт у официального дилера, чтобы не потерять гарантийное обслуживание. А также, при таком варианте нет влияния износа автомобиля на стоимость полиса.

Какова стоимость КАСКО для подержанной машины?

Для ответа на вопрос о стоимости данного вида страхования необходимо узнать составляющие для КАСКО.

Для определения конечной цены страховой компанией берется определенный процент от среднерыночной стоимости автомобиля данной марки и модели, а также года выпуска (а как самостоятельно ?). Затем к ним применяется система повышающих и понижающих коэффициентов, определяющих:

• возраст водителя транспортного средства;
• опыт водителя;
• семейное положение владельца;
• условия хранения автомобиля;
• наличие системы от угона транспорта;
• другие поправочные коэффициенты.

Процент, который берется от стоимости возрастает по мере увеличения возраста машины. У нового берут около десяти процентов, а у бывших в использовании в районе двадцати.

Покупая новый автомобиль KIA Rio в самой лучшей комплектации придется заплатить около 600 тысяч рублей . обойдется владельцу в 55 тысяч рублей при условии, что водителю 25 лет и он имеет стаж вождения пять лет. Это составит около 9 процентов от первоначальной стоимости авто.

Автомобиль той же марки и модели, но выпущенный в 2008 году будет стоить около 300 тысяч рублей. Застраховать его по КАСКО можно за 42 тысячи рублей. Эта сумма составит 14 процентов от цены автомобиля.

Несложно посчитать, что стоимость страховки изменилась незначительно, хотя цена транспортного средства уменьшилась вдвое. Это обусловлено тем, что ремонт и запасные части для старого автомобиля стоят не меньше, чем для нового. Таки образом, страховая компания выплачивает меньше при хищении и полной гибели подержанного транспортного средства.

СПРАВКА. Наиболее выгодным КАСКО может стать для неопытных водителей. Это связано с большей вероятностью попадания в аварию. В этом случае такая страховка покроет часть расходов на ремонт авто, которые могут превысить затраты на полис.

Конечно, стоимость страховки будет высокой по причине высоких повышающих коэффициентов. Однако есть несколько способов по экономии на полисе.

Как сэкономить при покупке КАСКО на авто?

Существуют следующие способы сэкономить на покупке страховки:

Компании, предлагающие страховку КАСКО

На сегодняшний день существует множество компаний, готовых предложить данную услугу.

Среди наиболее ответственных можно выделить следующие:

• СОГАЗ;
• ИНГОССТРАХ;
• Альфа страхование;
• Ренессанс страхование.

Все эти и другие компании предоставляют различные условия страхования, поэтому необходимо перед процедурой изучить предложения от разных страховщиков. Подробнее о том, как выбрать надежного страховщика, можно узнать

В наше время многие уделяют огромное внимание правильному и полноценному питанию, здоровому образу жизни и пластиковой хирургии. Поэтому сложно сказать, какого человека можно назвать пожилым.

Процесс старения у всех проходит индивидуально. Он не определяется числом прожитых лет. У кого-то после 50 здоровье оставляет желать лучшего, другие же и в 70 лет не знают, что такое больница и лекарства. Поэтому пожилые люди являются возрастной группой, у которых специфические особенности, интересы, потребности и ценности.

Российское законодательство определяет пенсионеров как тех, кто уже достиг пенсионного возраста. Для мужчин это 60 лет, а представительниц прекрасной половины – 55 лет.

Когда возникает необходимость в страховании пожилых

В Западном мире всё чаще используется термин «третий возраст». К нему относят самый активный период жизни людей. Он начинается после выхода на пенсию. В таком возрасте многие начинают особенно активно путешествовать, посещать всевозможные культурные мероприятия, заводят новые интересы и хобби.

Важно! У людей «третьего возраста» есть отрицательные особенности – высокая травматичность.

У молодых людей и людей среднего возраста травмы часто заканчиваются ссадинами и ушибами. А вот падение пожилых может обернуться переломом либо чем-то более серьёзным. Последствиями может стать инвалидность либо даже погубленная жизнь.

Возрастные ограничения российских СК при страховании пожилых людей

Российские СК позволяют оформить страховку пожилых людей за границей , у них действуют такие возрастные ограничения:

• Ренессанс – до 64 лет
• Тинькофф, Сбербанк Страхование, Помощь – до 75 лет
• Арсеналъ, Абсолют, Zetta – до 80 лет
• Ресо Гарантия, Allianz – до 85 лет
• РосГосСтрах – до 89 лет
• Согласие, ВТБ Страхование, Уралсиб, ERV – до 90 лет
• Альфа Страхование, Либерти, Ингосстрах, Русский Стандарт – до 100 лет

Риски, которые могут появиться во время путешествия

Страхование жизни пожилых людей большое внимание уделяет рискам, при появлении которых полис покроет расходы, связанные с предоставлением первой помощи (транспортировку лица до больницы, лечение, диагностика и многое другое).

На практике главным образом риски получения травмы связаны в основном с такими негативными событиями:

• смена режима питания и ухудшения пищеварения;
• резкие перепады кровяного давления;
• переломы, ушибы и порезы;
• обострение хронических болезней;
• инфаркты и инсульты.

Стоимость страховки пожилых людей и возможности её снижения

Сегодня не все страховщики готовы сотрудничать с клиентами старше 65 лет для мед. страхования за рубежом . Оформление такого полиса несёт большие риски для СК, поскольку они связаны со здоровьем страхователя.

По своей сути, страхование пожилых людей при путешествии за границу ничем не отличается от мед. страхования. Но последний вид большинством компаний считается обязательным при оформлении туристического тура, к тому же он стоит на порядок дешевле.

Внимание! Тарифы при страховании пожилых в сравнении с другими группами клиентов многократно увеличены из-за высоких рисков и большой смертности.

Старость вносит свои коррективы в цену полиса – чем больше лет лицу, тем дороже придётся заплатить. Например, людям возрастом от 65 до 69 лет нужно будет внести плату в 1.75 раз больше, чем по базовому тарифу. Для лиц возрастом 70-74 года коэффициент составляет 2.25. Люди более старшего возраста с шансом в 80 процентов получат отказ в СК на постсоветском пространстве. Причина – плохая развитость и низкая востребованность страхования пожилых людей.

Снизить стоимость страхования можно, оформив полис с франшизой или отказаться от ряда рисков. Если в документ будет вписано одновременно несколько человек, это позволит получить приятную скидку.

Выплаты при наступлении страховых случаев

При страховом случае страховка пожилых людей сможет покрыть:

• предоставление первой медпомощи;
• расходы на лекарственные препараты, которые выписал врач при оказании первой медпомощи;
• затраты на стационарное лечение (каждый случай рассматривается индивидуально).

Иногда диагностика выявляет, что для оказания необходимой медпомощи требуется срочное хирургическое вмешательство. В некоторых случаях по определённым причинам оно не может быть предоставлено в иностранном государстве, в котором находился страхователь. В такой ситуации полис страхования покроет затраты на эвакуацию на Родину.

Оформить страховку можно в одном из офисов СК либо через официальный сайт. В последнем случае необходимо перейти на страницу с особой формой и заполнить все обязательные поля. После этого система произведёт расчёт и выведет его на экран. Если всё устраивает, останется просто произвести оплату. Через всего несколько минут на электронный ящик будет отправлен цифровой полис. Страховка, оформленная онлайн , ни в чём не уступает полученному в офисе компании полису с мокрой печатью.

Застраховав свою жизнь и здоровье, пожилой человек обеспечит свою безопасность. Это особенно актуально при поездке в другую страну. При наступлении несчастного случая страховая компания покроет медицинские и другие расходы. А самому страхователю будет оказана высококвалифицированная врачебная помощь.

Интересуются не только обладатели новых автомобилей. Иногда владельцу «старушки», находящейся в идеальном состоянии, она дорога не меньше, чем кому-то последняя модель брендовой иномарки. Но, оказывается, оформление полиса КАСКО на подержанный автомобиль имеет свои особенности и ограничения.

Автомобили какого возраста можно застраховать по КАСКО?

Каждая страховая компания устанавливает свои ограничения по «возрасту» принимаемых на страхование авто. Большинство страховщиков придерживается максимальной отметки в 7-10 лет (7 лет для отечественных ТС и 10 лет для иномарок). Для таких автомобилей предусмотрены полноценные программы КАСКО, когда автовладелец может выбрать любые варианты страхования. В том числе и опцию «выплаты без учета износа», которая для данного сегмента автопарка, безусловно, крайне важна.

Некоторые компании (их, кстати, становится все больше) уже опустили «возрастную» планку до 12 лет, но выставляют при этом ряд обязательных условий. Например, условие выплаты только с учетом износа, невозмещение стоимости расходных материалов и затрат на выполнение ремонтных работ, страхование только от ущерба и пр.

Еще более старые автомобили также можно застраховать по КАСКО, но придется поискать страховую компанию, которая пойдет навстречу автовладельцу и согласится заключить с ним индивидуальный договор. Вопрос только в том, как сильно он «ударит по карману».

Также при страховании сильно подержанного авто компания может потребовать проведения оценочной экспертизы для определения его страховой стоимости и проверки технического состояния.

Крупные компании берут на страхование и раритетные авто (в Европе они называются «олдтаймеры»), но это тема для отдельного разговора. Как говорится, «любая прихоть за ваши деньги».

Стоимость КАСКО для старого автомобиля

Мнение о том, что чем старше автомобиль, тем дороже для него КАСКО, – это заблуждение.

Да, действительно, в любой страховой компании существует зависимость: с каждым годом эксплуатации ТС тариф по КАСКО возрастает. Но стоимость полиса определяется не только тарифом (процентами от страховой стоимости ТС), но и самой страховой стоимостью, которая у новых автомобилей намного выше. Поясним на примерах.

• Предположим, что тариф для нового автомобиля 2013 года выпуска стоимостью 800 000 рублей составляет 6%. То есть полис КАСКО обойдется его владельцу в 48 000 рублей.
• В свою очередь, подержанное авто, оцениваемое по рыночной стоимости в 150 000 рублей, страхуется с тарифом 12%. Соответственно, КАСКО будет стоить 18 000 рублей.

Также существуют различные спецпрограммы КАСКО , позволяющие хорошо сэкономить, например, «50 на 50» или «на один страховой случай». А некоторые страховщики уже имеют в своем активе КАСКО, специально адаптированное для «возрастных» авто.

В конечном итоге КАСКО для «старушки» может оказаться совершенно не обременительным для любого кошелька.

Стоит ли страховать подержанный автомобиль?

Безусловно, решать вопрос о страховании нужно индивидуально в каждом конкретном случае, в зависимости от условий страхования, стоимости страховки, состояния автомобиля. И если нашелся выгодный вариант, почему бы не купить себе спокойствие и защиту в виде полиса КАСКО?

Только важно понимать, что старое авто намного выгоднее страховать с опцией «выплаты без учета износа», чтобы при наступлении страхового случая получить вместо старых деталей новые качественные запчасти.