Сегодня страховой полис, можно сказать, стал обязательной частью пакета документов для в туризме - это гарантия того, что туристу, в случае необходимости, будет оказана помощь. Список стран, в которые невозможно получить визу без медицинского страхования, включает такие страны, как США, Канада,

Как правило, стоимость тура уже включает страховку. Но страхование туриста, предложенное туроператорами, обычно покрывает лишь минимальный комплекс услуг, который может понадобиться при получении травм или в случае заболевания, скажем, расходы на лечение или оплату медицинской транспортировки.

А поскольку возможности страхования в действительности значительно шире, то при желании можно приобрести полис самому в Для этого достаточно будет предъявить уже оформленный пакет документов, необходимых для выезда из страны.

Надо признать, что это потребует некоторого дополнительного времени на посещение офиса, но оно не будет потрачено зря, ведь страхование туризма имеет некоторые тонкости, которые объяснят вам только в страховой компании - там можно, например, узнать в подробностях, в каких именно случаях возмещаются расходы, а в каких- нет. Страхование в туризме имеет несколько видов:

Гражданской ответственности - страховым случаем является наступление по решению суда, в случае нанесения на территории другой страны вреда третьему лицу, будь то имущественный или жизни и здоровью;

Багажа - касается его кражи, пропажи или повреждения, однако, следует отметить, что страхование распространяется не на все вещи, присутствующие в багаже, в частности, на деньги, антиквариат, драгоценности;

Отмены тура - в ней предусмотрена вероятность отмены тура, и заключают договор как минимум за 15 дней до даты запланированного отъезда, но нужно учитывать, что отказ в выдаче визы не является вовсе страховым случаем;

От невыезда - предусматривает выплату при невозможности выезда вследствие непредвиденных обстоятельств.

Попасть за границу можно один раз, скажем, во время небольшого отпуска, а можно съездить за рубеж и несколько раз за пару месяцев, соответственно, и страхование в туризме существует в двух формах: краткосрочное и долгосрочное (суммарно выезд не должен превышать 60 дней).

Оформляя страховку необходимо обратить внимание на:

Срок ее действия;

Полис должен быть оформлен на двух языках: русском и языке страны, в которую вы направляетесь;

Памятку страхователя.

У одного и того же страховщика может различаться в зависимости от:

Тарифов с разными гарантиями и суммами покрытия;

Срока поездки - чем он дольше, тем выше тариф;

Количественного и возрастного состава туристической группы, например, тариф для туристов преклонного возраста, старше 70, как правило, выше в два раза. Страхование в туризме предполагает наличие страхового полиса, который следует держать при себе, чтобы при возникновении непредвиденной ситуации можно было бы сразу связаться с диспетчером и попросить помощи.

Но не исключено, что даже при наличии полиса, по той или иной причине, приходится расплачиваться наличными за медицинские услуги. В этом случае необходимо собрать все чеки: за оплату услуг врача, за медикаменты, транспорт и т.п., чтобы по приезду попробовать вернуть потраченную сумму.

Для этого о страховом случае в страховую компанию пишется заявление. К нему прикладываются оригиналы следующих документов:

Счета, в которых должны быть указаны ФИО и дата рождения проходившего лечение, номер полиса, диагноз, оказанные медицинские услуги, их стоимость, даты проведения;

Рецепты, на которых указаны дата и фамилия больного и есть штампы аптек;

Счета за за пребывание в больнице, в которых должны быть указаны дни поступления и выписки из больницы;

Билеты и т.п.

Документы предоставляют в страховую компанию лично. Ответ на заявление по закону должен быть получен в течение 14 дней.

Оформление страховых полисов

Страхование туристов - это страхование, обеспечивающее страховую защиту граждан на время их отдыха. В статье 17 Закона Украины "О туризме" предусмотрено, что страхование туристов (медицинское и от несчастного случая) есть обязательным и осуществляется субъектами туристической деятельности на основании соглашений со страховыми компаниями, которые имеют право на проведение такой деятельности.

Основное содержание этого вида страхования - это компенсация медицинских затрат, которые могут возникнуть в заграничной поездке вследствие внезапного заболевания или несчастного случая. Этой своей стороной страхования граждан, которые выезжают за границу, оно тесно связанно со страхованием от несчастного случая (в части возмещения медицинских затрат). Но в отличие от медицинского страхования, возмещению здесь подлежат только те затраты, которые возникают вследствие внезапного заболевания или несчастного случая.

Страхование туристов классифицируется на следующие виды:

· страхование туристического имущества;

· страхование жизни и здоровья туристов;

· страхование на случай плохой погоды во время нахождения застрахованных лиц на отдыхе5.

Страхование туристического имущества - это страхование имущества туристов, при котором застрахованными считаются имущество и предметы личного пользования, которые страхователь и члены его семьи (застрахованные лица) имеют при себе или перевозят на средствах транспорта, находясь на отдыхе. Кроме того, страхованию подлежат вещи, находящиеся на одежде и теле туриста, а также приобретенные во время зарубежной поездки. Действие такого договора начинается с момента выезда застрахованного с постоянного места жительства и заканчивается в момент его возвращения.

Страхование жизни и здоровья туристов - это страхование, которое предусматривает выплату определенных денежных сумм при расстройстве здоровья или смерти застрахованных лиц во время путешествия вследствие несчастных случаев и других оговоренных в договоре событий.

Страхование жизни и здоровья туристов в зарубежных туристских поездках, как правило, включает:

1. оказание туристу экстренной медицинской помощи во время зарубежной поездки при внезапном заболевании или несчастном случае;

2. транспортировку в ближайшую больницу, способную провести качественное лечение под соответствующим медицинским контролем;

3. эвакуацию в страну постоянного проживания под надлежащим медицинским контролем;

4. внутрибольничный контроль и информирование семьи и больного;

5. предоставление медицинских препаратов, если их нельзя достать на месте;

6. консультационные услуги врача-специалиста (при необходимости);

7. оплата транспортных расходов по доставке заболевшего туриста или его тела в страну постоянного проживания;

8. репатриация останков туриста;

9. оказание юридической помощи туристу при расследовании гражданских и уголовных дел за рубежом.

Страхование на случай плохой погоды - это страхование, при котором страховщик несет ответственность, если во время нахождения застрахованных лиц на отдыхе имели место оговоренные неблагоприятные погодные условия 20.

В основном туроператоры предлагают туристам комбинированное страхование - это комплексное страховое покрытие по нескольким видам страхования, которое гарантирует единый страховой полис. Туристам в качестве подтверждения приобретения страхового полиса выдается документ, представляющий малоформатную книжку, в которой подшиты бланки страхового полиса, правила страхования граждан, рекомендации к правилам и контактные телефоны и адреса представительств страховой компании в разных странах. Бланки страхового полиса содержат в себе следующую информацию: фамилии и имена застрахованных (от 1до 5 лиц), дату рождения каждого туриста, адрес фактического проживания лица, оплатившего полис, календарное и фактическое количество дней, на которое распространяется страховка, страна и регион пребывания, страховая сумма и взнос. Каждый бланк скрепляется подписями страхователя и представителя страховщика, и заверяются мокрой печатью Страховой компании.

За дополнительную плату в полис могут быть также включены следующие услуги:

· Визит третьего лица в чрезвычайной ситуации;

· Досрочное возвращение в страну постоянного проживания;

· Эвакуация детей, если вследствие несчастного случая или болезни застрахованного лица несовершеннолетние дети, путешествующие с ним, остались без присмотра;

· Содействие во время поездок;

· Юридическая помощь (включая внесение залога, предоставление адвоката и т.д.);

· Помощь при потере документов.

Иногда, когда турист уже приобрел билеты или путевки, происходит событие, которое нарушает все планы, и поездка отменяется. Чтобы клиент мог вернуть уплаченные деньги при невыезде по уважительным причинам, предлагается еще одна страховая услуга - возмещение расходов, понесенных застрахованным лицом, в случае невозможности совершить оплаченную зарубежную поездку. К причинам невыезда, при которых выплачивается возмещение, относятся следующие события, произошедшие после оплаты поездки:

· Смерть застрахованного лица;

· Получение травмы или внезапное заболевание, требующее госпитализации или, по мнению врача, препятствующее поездке;

· Смерть близкого родственника застрахованного лица;

· Судебное разбирательство, в котором застрахованное лицо должно принять участие по решению суда;

· неполучение выездной визы при своевременной подаче на оформление всех требуемых консульским отделом посольств страны временного пребывания документов.

При заключении договора страхования страховая сумма выбирается в соответствии со страной назначения и классифицируется в зависимости от необходимости минимального покрытия 14, 46-55.

Подготовка ваучера

Туристический ваучер - документ, устанавливающий право туриста на услуги, входящие в состав тура и подтверждающий факт их передачи. Ваучер должен отвечать следующим требованиям:

· Быть оформленным на одном из языков международного общения (чаще всего на английском);

· Выписываться только от имени туроператора, непосредственно вступающего в контакт с поставщиками туристских услуг;

· Не отражать реальной стоимости тура, оплаченной туроператору агентством, т.к. оплачиваемая туроператору стоимость услуг меньше суммы, уплаченной туристами.

Ваучер является основным документом, который гарантирует получение туристом оплаченных им услуг. Ваучер предназначен для предоставления его поставщикам туристских услуг ил для внутреннего учета в отчетности туроператора. Обычно ваучер выполняется в форме стандартного бланка, заверенного печатью и подписью руководства туристского предприятия, и выдается туристу или руководителю туристской группы перед началом поездки. К групповым ваучерам должны прилагаться списки туристов, в которых указываются их паспортные данные 8, 81.

Ваучер является «обменным» документом, т.е. по прибытию в место назначения он передается принимающей стороне и туристу более не возвращается. Ваучер не имеет строгих правил оформления и обычно разрабатывается принимающей стороной. В «шапке» указывается название фирмы, исходные данные, его номер и когда он был подтвержден. Затем заполняются строки, касающиеся непосредственно информации об оплаченных туруслугах, а именно:

· Название отеля;

· Дата прибытия;

· Дата убытия;

· Тип номера;

· Имя (в русской версии - фамилия) туриста или туристов, если их едет несколько по одной путевке;

· Номер рейса прибытия;

· Время прибытия.

Далее следуют контактные телефоны, роспись и должность ответственного лица принимающей фирмы, в случае необходимости на бланках ваучера проставляется печать принимающей фирмы. Также указываются почтовые реквизиты фирмы, номера ее факса, телефона и электронный адрес (приложение 4).

Страховой полис нужен каждому, кто собирается в путешествие. Самая главная причина заключается не в том, что без него Вам не дадут визу, а в том, что полис является гарантией того, что если вы попадете в беду, к Вам прийдут на помощь.

Наличие страхового полиса является обязательным для стран Шенгенской группы, для других стран такая страховка не является строго обязательной и делается туристом по желанию.

Страховку для выезжающих за рубеж в страны массового направления туристические операторы часто включают в стоимость тура, не предоставляя выбора. Вы вправе отказаться от страховки, включенной в турпутевку и купить ее самостоятельно.

Страховка выплачивается в следующих случаях:

• Медицинская помощь при заболевании или несчастном случае.
• Экстренная стоматологическая помощь.
• Транспортировка при заболевании или несчастном случае.
• Репатриация на родину при заболевании или несчастном случае.
• Репатриация останков.
• Передача срочных сообщений.
• Приезд родственника.
• Досрочное возвращение.
• Пересылка лекарств.

Страховыми случаями не признаются:

• заболевания и травмы, полученные в результате совершения противоправных действий или в состоянии любого (наркотического, алкогольного, токсического) опьянения.
• обострения хронических, психических заболеваний, попытки самоубийства.
• расходы на лечение в санаториях.
• косметические и пластические хирургические операции.
• вся стоматологическая помощь за исключением экстренной помощи (если заболел зуб и т.п.).

Страховая компания может сама включить в полис ряд других случаев, за которые страховка не будет выплачиваться.

Полис для выезжающих за границу не действует в:

• России.
• Стране постоянного проживания.

При выборе страховой компании стоит обратить внимание на несколько вещей. Имена крупных страховщиков всем известны и с документами у них все в порядке, но если компания вам неизвестна, поинтересуйтесь, есть ли у неё лицензия. Выясните, есть ли в условиях полиса франшиза (размер некомпенсируемого страховщиком убытка). Она бывает условной и безусловной. В первом случае страховщик не несет ответственности за ущерб, не превышающий суммы франшизы, но возмещает ущерб полностью при превышении размера ущерба суммы франшизы. Во втором случае ущерб возмещается, но из его стоимости в любом случае вычитается сумма франшизы. Наличие франшизы это не очень хорошо, ведь если сумма франшизы устанавливается, например в $50, а вам причинен ущерб (например, врач выписал счет за лекарства), на меньшую сумму, то эти деньги вам придется платить из своего кармана. И самое главное, обязательно проверьте срок действия вашей страховки. В случае, когда вас все устроило, то оформляйте полис, учитывая, что он в обязательном порядке должен оформляться на русском языке и государственном языке страны временного пребывания.

Чтобы оформить страховку необходимо взять загранпаспорт и обратиться в отдел зарубежного страхования какой-либо страховой компании. При заключении договора обязательно ознакомьтесь с “памяткой страхователю”, и в случае возникновения вопросов разберитесь с менеджером страховой компании. Существует два вида страхования: краткосрочное (т.е. вы заключаете договор с компанией на определенное количество дней, в полисе указываются даты отъезда и прибытия) и долгосрочное (вы застраховываетесь не больше чем на 60 дней и можете в течение этого времени несколько раз съездить заграницу).

Существует четыре страховых программы. Обозначаются они – A, B, C, D. Под каждым из вариантов подразумевается определенный комплекс страховых услуг. Вариант A (самый распространенный) включает эвакуацию пострадавшего в лечебное учреждение и медицинские расходы при несчастном случае или внезапном заболевании. В вариант B, кроме этих услуг, входят также оплата визита родственников к застрахованному и оказание стоматологической помощи (только при возникновении острой или обусловленной травмами при несчастном случае боли). Вариант C включает также юридическую (возможность связаться с адвокатом) и административную помощь (возвращение неправильно отправленного багажа, оформление новых документов взамен утерянных и т. д.). Наконец, вариант D – это еще и услуги при поломке личного автотранспорта или при болезни водителя.

В настоящее время существует две формы туристского страхового обслуживания: компенсационное и сервисное. Первая форма включает в себя оплату всех расходов самим туристом и последующая компенсация при возвращении в Россию. Это очень неудобно, т.к. туристу заранее неизвестно, какую сумму он должен брать. При сервисном туристском страховании, заключив договор или контракт со страховой компанией, достаточно позвонить в одну из указанных диспетчерских служб, сообщить номер своего полиса, фамилию – как потерпевшему будет оказана необходимая помощь. Турфирма сама выбирает страховую компанию, которая, в свою очередь, возьмет на себя ответственность за оказание своевременной помощи и за оплату расходов.

Сумма страхового взноса в одной и той же страховой компании может быть различной и зависит:

• от разновидности тарифов, содержащих, естественно, разные гарантии и суммы покрытия.;
• от срока поездки – чем он продолжительней, тем выше стоимость страховки;
• от количества человек в туристской группе – с одиночки взнос по понятным причинам всегда больше;
• от возраста туриста для лиц старше 70 лет сумма страхового платежа обычно в два раза выше.

Причиной наступления страхового случая должно быть резкое ухудшение здоровья. Страховая компания должна брать на себя расходы по стационарному лечению, размещению в больнице, расходы на проведение операций и диагностических исследований. Расходы на покупку лекарства также должны быть компенсированы. Если по медицинским соображениям клиенту необходимо вернуться на родину, то страховая компания эту оплату берет на себя. Туриста могут вывести на родину и в случае, если оплата лечения в стационаре превышает норму. В случаях летального исхода компания также оплачивает репатриацию тела. Если во время путешествия турист попал в больницу, а обратный самолет домой улетел без него, представители страховой компании должны помочь ему обменять билет, а срок страхового договора продлевается на четыре недели. Продление действительно только один раз, дальше турист платит из своего кармана.

Что делать в непредвиденной ситуации?
Во-первых, страховой полис нужно всегда иметь при себе, т.к. в случае непредвиденной ситуации будет возможность моментально связаться с диспетчером страховой службы. Обратите внимание, что на полисе должен быть указан обратный адрес или телефоны, по которым следует просить помощи. Во-вторых, необходимо в любое время суток позвонить диспетчеру и назвать свои данные и номер страхового полиса или пластиковой ID-карты, а также указать свое местонахождение и телефон, по которому с вами можно связаться. Больше никаких действий предпринимать не нужно.

Обязательно ли нужно страховаться?
Во-первых: многие страны требуют полиса, чтобы в случае вашего заболевания или несчастного случая, вы могли получить медицинскую помощь (которая достаточно дорогая). Во-вторых: при поездках в экваториальные страны, в результате резкой смены климата, что не может сказаться благоприятно на самочувствии и потребует обращения за медицинской помощью. И в-третьих: с Вами могут поехать в поездку близкие родственники (дети, родители и пр.), поэтому экономия незначительной суммы страховой премии при оформлении тура.

РОСЖЕЛДОР

Государственное образовательное учреждение

Высшего профессионального образования

"Ростовский государственный университет путей сообщения"

по дисциплине: "Безопасность туризма"

на тему: "Страхование в туризме"

Выполнила: студентка группы ГСТ-4-030

Головчанская Е.А.

Проверил: Коваленко М.В.

Ростов-на-Дону2010

Введение

Страхование в туризме - особый вид, обеспечивающий страховую защиту имущественных (материальных) интересов граждан во время туристских поездок, путешествий, шоп-туров и т.п.

Под страхованием туристов обычно подразумеваются добровольное медицинское страхование на случаи внезапного заболевания, смерти (гибели) или телесных повреждений в результате несчастного случая во время тура; имущественное страхование личного имущества и багажа, перевозимого (переносимого) с собой; страхование гражданской ответственности перевозчиков туристов и автотуристов (автопутешественников) за возможный вред (ущерб), причиненный третьим лицам или окружающей природной среде.

Виды страхований в туризме

1. Страховой юридический полис в большинстве случаев представляет собой обязательную часть пакета документов выезжающего за рубеж.

Составляя план путешествия, среднестатистический турист уделяет внимание, чему угодно - где и как он будет отдыхать, количеству "звезд" в отеле, общей стоимости удовольствия, совершенно забывая об этой "бумажке" на время пребывания за границей. Бумажка-полис в общем пакете документов воспринимается просто как формальность. К сожалению, редко кто хоть раз читает условия страховки на время пребывания за рубежом, за которую заплачены деньги. Хорошо, если она так и остается невостребованной.

2. Страхование гражданской ответственности

В данном случае страховой случай наступает, если на территории другого государства (попадающего на территорию действия договора страхования) путешественник оказался вовлеченным в судебное разбирательство по причине нанесения третьей стороне имущественного вреда или вреда жизни и здоровью, вследствие чего по решению суда наступает гражданская ответственность.

В прошлом году с аналогичным предложением выступили Общественная палата и Общественный совет по правам человека. Введение так называемого юридического полиса хотели сделать массовым и обязательным, но пока этого не произошло, поскольку в условиях жесткой конкуренции туркомпании стараются, напротив, максимально снизить цену страховки. А отсутствие помощи при актуальных проблемах и вовсе делает заключение такого договора бессмысленным.

3. Страхование багажа

В данном случае речь идет о страховании багажа в случае его пропажи, кражи или повреждения. Однако здесь существуют своего рода нюансы, и страхование не распространяется на ряд вещей, присутствующих в багаже. Среди них: деньги, драгоценности, антиквариат и другие.

4. Страхование отмены тура

Договор страхования, предусматривающий вероятность срочной отмены тура, следует заключать не менее чем за 15 дней до запланированной даты отъезда. Однако в этом случае не будет являться страховым случаем невозможность выезда в случае отказа в выдаче въездной визы.

5. Страхование от невыезда

Заключается в выплате страховой суммы туристу в случае его невозможности отправиться в поездку из-за отказа в выдачи ему визы или же другого какого-либо форсмажорного обстоятельства.

Представьте себе, что Вы настроены на 2-х недельную поездку по Европе или, предположим, на 10-ти дневный круиз по Средиземноморью в ближайшее время. Вы уже мечтаете об этой поездке и воодушевлены тем, что вскоре наконец-то отдохнете "душой и телом", то есть, литературно выражаясь, физически, психологически и морально от повседневных трудовых будней, забот и прочих проблем и неприятностей в личной жизни.

Вы уже оплатили полную стоимость путевки, скажем, на всех членов семьи, и дожидаетесь с нетерпением того момента, когда Вы всей семьей отправитесь в путешествие.

Но за день, два до ожидаемого дня отъезда Вы звоните, как Вам велели, в турфирму для выяснения места и точного времени встречи с одним из сотрудников турфирмы в аэропорту, который должен Вам выдать авиабилеты, визы и прочие необходимые бумаги для выезда за рубеж.

И тут любезный голос Вам сообщает о том, что Вам. отказано в выдаче туристической визы без разъяснения причины отказа в ее получении. И после вашего требования вернуть потраченные средства Вам тот же голос сообщит, что вложенные деньги не возвращаются в таких случаях.

Вы в шоке! Некоторых людей этот "подарок" судьбы может довести до инсульта!

Или если после приобретения путевки кто-либо из ваших родственников, упаси Бог, неожиданно "отправился на небеса"! Сам собой разумеющийся факт, что после такого внезапно свалившегося на вашу голову несчастья Вам уже не до путешествий и Вы попросту убиты горем.

Нередки ситуации, когда после приобретения туристической путевки страстно желающему отправиться в морской круиз или иную туристическую поездку срочно требуется неотложная медицинская помощь (аппендицит, переломы и т.п.)

Чтоб туристу застраховаться от финансовых потерь в случае невозможности выезда при возникновении непредвиденных жизненных обстоятельств существует один способ, а точнее, вид страхования.

Этот вид страхования в туризме получил понятие страхование от невыезда.

Как застраховаться?

Вы заключаете договор со страховой компанией, не выходя из офиса турфирмы. При этом стоимость поездки для Вас составит несколько больше, т.к. услуги страхования составляют чаще всего 5% от общей суммы турпоездки.

Зато в случае невыезда в силу возникших каких-либо жизненных обстоятельств, не зависящих от страхуемого, туристу будет возвращена полная стоимость турпоездки за вычетом консульского сбора за оформление визы. Нужно ли говорить о том, что уплаченные 5% страхового взноса по любому возвращены не будут.

Однако и здесь существуют своего рода нюансы.

Страховка не будет выплачена, к примеру, если ранее Вы уже получали отказ в выдаче визы. Также Вам не будет возвращена стоимость поездки и в том случае, если Вы имеете хронические заболевания, совершили какое-либо противоречащее законодательству РФ деяние и находитесь под следствием, и т.п., и т.д.

В договоре со страховой компанией сказано, что при возникновении подобных ситуаций эта компания имеет полное право назначить медосмотр, используя своего врача, при этом полностью перестает действовать условие "О не разглашении врачебной тайны" в отношении страховой фирмы, конечно.

При этом не исключены ситуации, когда Вам придется тратить время и нервы, обращаясь в суд для защиты ваших прав. Эта волокита и походы по инстанциям, само собой разумеется, может занять не один месяц.

На мой взгляд, страхование от невыезда можно заключить лишь для "психологического успокоения", особенно в России, где зачастую доказать свою правоту и получить компенсацию за моральный ущерб довольно проблематично, а порой и невыполнимо.

Что страхуют в туризме?

Объект страхования - страховой риск, связанный с непредвиденными и непреднамеренными финансовыми расходами на оказание различных видов помощи и услуг, необходимость в которых возникает при наступлении страхового случая.

Страховыми случаями в туристическом бизнесе признаются:

Случаи получения платной медицинской помощи, необходимость которой вызвана несчастным случаем, или острым заболеванием, или острым обострением хронического заболевания, без которой возникала реальная угроза расстройства здоровья Застрахованного или его смерти;

Случаи непредвиденной, внезапной непреднамеренной и независимой от воли застрахованного утраты трудоспособности (несчастные случаи);

Случаи независимой от воли застрахованного утери багажа, документов, средств к существованию;

Случаи непредвиденных расходов, необходимость которых вызвана возникновением общегражданской и автогражданской ответственности;

случаи отказа от использования льготного авиабилета из-за болезни, несчастного случая или смерти Застрахованного, его родных и близких;

Случаи невозможности совершить запланированную туристскую поездку, если это вызвано несчастным случаем, острым заболеванием или смертью близких и родственников застрахованного, повреждения его недвижимого имущества в крупных размерах, противоправных действий третьих лиц;

Случаи возникновения непредвиденных затрат туристических организаций, вызванных отказом туриста от исполнения договорных обязательств по оказанию туристических услуг;

Случаи неисполнения или неполного исполнения договорных обязательств туристических организаций перед туристами (профессиональная ответственность).

Кроме указанных выше, страховыми случаями могут признаваться и другие события, повлекшие за собой непредвиденные и непреднамеренные расходы Застрахованных, как туристов, так и туристических организаций.

Заключение

В настоящее время страховая отрасль в сфере туризма предоставляет более десятка видов услуг страхования. Турист, посещающий иную местность или страну, более местных жителей подвержен воздействию неблагоприятных факторов риска. Прежде всего, страхуется здоровье туриста (различные виды медицинского страхования и помощи, от несчастного случая с покрытием "медицинских расходов, страхования жизни) и затем его имущество. Рассматриваются и иные неблагоприятные факторы риска.

В среднем по статистике туризма страховой случай приключается с каждым 100-м туристом. Следует отметить, что далеко не все приключившиеся обстоятельства признаются страховой компанией для отнесения данного случая к страховому и оплачиваются.

.
Список использованных источников

1. http://www.turbooks.ru/stati/strakhovanie/

2. http://www.norge-info.ru/strah.html

Путешествия – это всегда изменение привычной среды. Те, кто любит путешествовать далеко от дома, зачастую оказываются в непривычных для организма климатических условиях, в чужой языковой и культурной среде. Это создаёт риски для здоровья и безопасности.

Чтобы чувствовать себя уверенно и не бояться неожиданных ситуаций, стоит обратить внимание на страхование в туризме.

Страхование в туризме

Планируя отпуск, счастливые путешественники предвкушают радости поездки, не задумываясь о возможных неприятных ситуациях .

Между тем осведомлённость в вопросах туристического страхования будет полезна любому туристу.

Что это такое?

Страхование – необходимый способ обеспечения безопасности туристов. Для туриста покупка страховки – это повод не беспокоиться о возможных тратах на лечение, о потере и о других непредвиденных расходах. Для туристических организаций и транспортных компаний – это необходимое условие их успешной работы.

Характерными чертами страхования в туризме являются кратковременность заключения страховых контрактов (не более 6 месяцев), высокая неопределённость величины возможного ущерба и страховых компенсаций, времени наступления страхового случая.

Основные виды и формы

В зависимости от объекта страхования, выделяют следующие виды :

• Личное – предполагает компенсацию расходов в связи с наступлением болезни, смерти, временной или постоянной нетрудоспособности застрахованного;
• Имущественное – применимо к имуществу и финансовым рискам;
• Страхование ответственности – необходимо на случай причинения вреда людям или организациям со стороны туриста или туристической компании;
• Перестрахование – одновременное страхование одного объекта разными страховщиками.

Формы страхования отличаются временем, когда турист может получить свою компенсацию:

1. Компенсационная форма – турист сам оплачивает все счета, сохраняя чеки, а уже после этого обращается в страховую компанию для получения компенсации своих расходов;

Это не очень удобно и связано с ограниченными возможностями страховщика – отсутствием его представителей в месте отдыха путешественника.

2. Сервисная (assistance) – при наступлении страхового случая застрахованный турист звонит по телефону представителям компании, сообщает свои личные данные и номер страхового полиса, и после этого работники компании оказывают необходимую помощь и помогают организовать выплаты расходов. Это более удобная форма, но при этом более дорогостоящая.

Некоторые особенности



Страховые компании предлагают широкий спектр возможных вариантов страхового полиса и входящих в него услуг. Правильный выбор страхового полиса будет зависеть от планов на , маршрута и доступных финансовых средств.

Страховая франшиза

Франшиза в туристической страховке – это часть суммы страховых выплат, которую застрахованный турист выплачивает сам. В зависимости от правил, по которым рассчитывается эта сумма, выделяют три вида франшизы:

• Условная франшиза – фиксированная сумма, в случае превышения которой страховая компания полностью берёт все расходы на себя. Если же страховой случай повлёк за собой расходы меньше этой суммы, то турист оплачивает их сам. Это самый популярный и удобный вариант франшизы;

Читайте также в , что такое электронные билеты на поезд РЖД, и как по ним ездить.

Безусловная франшиза – фиксированная сумма, которая выплачивается туристом самостоятельно при любом размере расходов, связанных со страховым случаем. Если расходы оказались меньше или равны этой сумме, турист оплачивает их сам. Если расходы оказались больше этой суммы, то страховая компания вычитает эту сумму из общей стоимости расходов.

Это самая невыгодная для туриста франшиза, поэтому страховки с такими условиями оказываются самыми дешёвыми;

• Динамическая франшиза – предполагает меняющийся процент страховых выплат от общей суммы расходов в зависимости от количества страховых случаев. Например, в первом случае может быть компенсирована вся сумма расходов, во втором – 90% и так далее.

Франшиза позволяет сэкономить на стоимости страховки, но при этом турист рискует понести ещё большие убытки в случае, если условия сложились для него невыгодно.

Личное страхование туристов

Личное страхование туристов относится к тем случаям, когда необходимо защищать имущественные интересы туристов, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью. Применимо только к физическому лицу. Такая страховка необходима, если турист получает вред для своего здоровья и жизни, и вынужден оплачивать лечение.

При этом событие должно произойти в местах, предусмотренных туристической путёвкой.

Личное страхование не распространяется на болезни, имеющие давнее затяжное течение, и инфекции, а также на ситуации, возникшие в результате сознательного намерения самого туриста подвергнуть себя опасной ситуации.

Обязательное личное страхование предусмотрено для авиаперелётов и железнодорожных перевозок. Необходимость в обязательном страховании продиктована тем, что использование данных видов транспорта сопряжено с высокими рисками травматизма в результате несчастных случаев. Стоимость страхования включена в и не требует дополнительных действий со стороны туристов.

Добровольное личное страхование остаётся на усмотрение туриста. Имеет более широкий диапазон страховых случаев и возможность выбора страховых сумм самим туристом.

Страховка от несчастных случаев

Представляет собой частный вариант личного страхования. Несчастные случаи – одна из самых распространённых причин наступления временной нетрудоспособности в туристической поездке. Их вероятность возрастает, если турист оказывается в незнакомой стране с плохим знанием языка и культуры.

Медицинское

Представляет собой гарантию компенсаций затрат на медицинскую помощь. Является частным видом личного страхования. Добровольное медицинское страхование набирает популярность в последние годы. Оно предусматривает не только компенсацию расходов на лечение, но и контроль за качеством оказываемой медицинской помощи со стороны страховой компании.

Имущественное

Объектами имущественного страхования выступают материальные ценности туриста – багаж, личные вещи, в том числе взятые на прокат, и вещи, оставляемые дома.

Страховыми случаями являются кражи, повреждения, уничтожение, потеря ценных вещей. Такое страхование наиболее актуально для тех, кто вынужден перевозить в багаже ценные вещи, и тех, кто предпочитает брать дорогие вещи для отдыха на прокат.

К имущественному страхованию также относится страхование финансовых рисков туристических организаций, которые могут возникнуть по вине других компаний. Это один из самых сложных видов страхования как на этапе заключения договора, так и в последующих компенсациях.

Защита гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности туроператоров защищает от возможных убытков в случае нарушения обязательств со стороны туристических компаний.

Турист имеет право получить компенсацию своих убытков, если оплаченные туристические услуги не были оказаны в полном объёме.

Позаботиться о приобретении такой страховки должен сам туроператор , который сможет возместить финансовые потери в случае необходимости выплаты компенсаций туристу. Такая необходимость может возникнуть в случае проблем с оформлением виз, бронированием , составлением экскурсионных программ в результате случайных ошибок.

Внутренний и въездной туризм в страховой сфере

Специфика развития туристического бизнеса в разных странах определяет особенности страхования. Страхование внутреннего и въездного туризма ориентировано на путешественников, не покидающих своей страны, и иностранцев, въезжающих с туристической целью на территорию государства.

Россия

Страхование внутреннего туризма в характеризуется низким уровнем осведомлённости туристов о его возможностях. Многие воспринимают продажу страховых полисов как навязывание ненужных услуг ради большей наживы. В связи с этим страховые компании максимально ограничивают количество возможных страховых случаев, а туристические компании максимально экономят на страховых полисах для возможности продажи более дешёвых туристических путёвок.

В результате туристам могут быть предложены лишь экономные варианты страховок, отсутствует полная информация о всех возможностях страхования.

Несмотря на такие жёсткие условия, в России успешно функционируют страховые компании «Согласие» и «Европейское Туристическое Страхование».

Страховая компания «Согласие» , работающая уже 22 года, предлагает в числе многих других страховых услуг страхование путешественников, чьи туристические маршруты не выходят за пределы страны. Заказать страховой полис можно на сайте – для этого необходимо будет ввести :

1. личные данные ;
2. срок поездки ;
3. условия путешествия .

В случае, если турист планирует заниматься спортом или активным отдыхом, предусмотрено дополнительное страхование с чуть более дорогой оплатой полиса. Для тех, кто хочет получить максимально возможный пакет услуг, предусмотрено «Дополнительное покрытие». В него входят :

• расходы поездки детей , случайно оставшихся без присмотра;
• поездки одного из родственников в случае госпитализации застрахованного туриста;
• проживание в гостинице туриста после стационарного лечения и одного родственника во время лечения, затянувшегося более, чем на 15 дней, или продолжающегося после дня планируемого возвращения;
• расходы на услуги операторов связи .

Компания «Согласие» также предусматривает возможность дополнительного страхования от несчастного случая.

Страховая компания «Европейское Туристическое Страхование» , работающая с 2006 года, позволяет заказать страховой полис через сайт, предварительно рассчитав его стоимость. На сайте предлагается выбрать один из нескольких вариантов страховки, включающих разный перечень услуг. На выбор предлагаются варианты страховки:

1. для краткосрочных поездок;
2. для многократных поездок;
3. страховой полис на случай отмены поездки.

В зависимости от выбранного полиса, возможна компенсация медицинских, медико-транспортных расходов, страхование занятий спортом, багажа.

Европа

Страны Евросоюза относятся к так называемым «визовым странам». Для оформления визы необходима страховка. В распространён более широкий спектр страховых услуг, в том числе так называемый assistance – возможность получения юридической и информационной помощи от сервисных компаний.

Для путешественников, въезжающих на территорию европейских стран на автотранспорте, необходимо наличие страховки гражданской ответственности «Зелёная карта» . Такое требование обусловлено большим количеством автомобильных аварий, возникающих из-за отсутствия единых правил дорожного движения.

Смотрите видео о страховании туристов: