Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Не только сделало жилищные кредиты доступными большему количеству людей. Оно также привело к появлению ипотечных программ для конкретных категорий - лидер жилищного кредитования в регионе - Сбербанк - объявил о специальной ипотеке для моряков. Презентация этой программы состоялась в среду, 27 сентября. Приглашение на мероприятие получили руководители крюинговых агентств и представители государственных ведомств.

Для Сбербанка это уже не первый опыт работы с моряками - ипотечная программа для них действовала с 2010 года. Сейчас банк «перезагрузил» проект на новых условиях - с пониженными ставками и сократившимся . Минимальная процентная ставка составляет 9,9%, а все бумаги, необходимые для оформления ипотеки, есть на руках у любого моряка.

Как отметил в начале презентации управляющий региональным Сергей Шамков, в свои годы Калининград являлся пионером ипотечной программы для моряков среди других .

Специфика нашего региона такова, что у нас живёт много людей, которые посвятили себя морю. Мы моряков на особых условиях долго и успешно, и нашу инициативу подхватили , и Дальний Восток. Однако прежде программа требовала большего количества документов из крюинговых компаний - а сейчас мы не только уменьшили этот пакет, но и предлагаем одну из лучших ставок по ипотеке, - отметил Сергей Шамков.

Условия «Ипотеки для моряков» от Сбербанка 2017

Процентная ставка - от 9,9% в рублях
Срок кредита - до 30 лет
Объекты - готовое и строящееся жильё
Первоначальный взнос - минимум 30% стоимости
Заявки принимаются до конца февраля 2018 года

Обратиться за ипотекой на подобных условиях может любой моряк с российским гражданством, который ходит на судах как под нашим, так и под иностранными флагами. Прежние условия ипотеки для моряков требовали предоставлять в банк контракты за последние полтора года, а также гарантийные письма из крюинговых фирм.

Теперь мы ушли от этих требований. Всё запрашивается исключительно в соответствии с постановлением правительства об обязательных образцах документах - единых для всех экипажей судов. Даже если моряк работает на иностранном судне, он всё равно имеет на руках подобные бумаги государственного образца. Они не требуют перевода, и мы опираемся только на них, - объяснила Надежда Титаренко, куратор этого проекта в .

По статистике банка в прежние годы ипотеку для моряков оформляли по 50 калининградцев в год. Несмотря на такое небольшое количестве, в Сбербанке ценят заёмщиков из числа судовых экипажей. Средний срок по ипотеке для моряков не превышал пяти лет - это существенно меньше, чем у среднестатистических заёмщиков. Моряки всегда быстро гасили кредиты и никогда не допускали их просрочки. По мнению руководителей крюинговых компаний, ипотека от Сбербанка выглядит для их сотрудников очень привлекательным продуктом.

Такая программа - это, в принципе, единственная возможность для молодого специалиста приобрести жильё. К тому же ставки по ипотеке, если сравнивать с другими предложениями, - более чем приемлемые, - рассказал генеральный директор крюингового агентства AVIOR Павел Шевель.

Преимущества ипотеки для моряков

Ещё одним преимуществом ипотеки для моряков от Сбербанка является возможность дистанционно решать все вопросы. Помимо персонального куратора, заёмщик получает доступ к онлайн-сервисам банка. Например, благодаря электронной регистрации подписание кредитного договора и его отправка в Росреестр занимает всего один день. Такая возможность позволяет не задерживать будущего заёмщика при оформлении документов, если у него возникнет срочная необходимость выйти в рейс.

Наконец, не стоит забывать и о системе « ». Благодаря этому сервису моряки, взявшие ипотеку, могут следить за статусом своего в любой точке мира, где есть интернет. «То есть можно не только периодически удалённо вносить платежи по ипотеке, но и при желании , находясь на судне», - привела пример менеджер Сбербанка Надежда Титаренко.

Моряки Балтийского флота, как и другие военнослужащие, могут оформлять кредит по программе « », где ставка была снижена на 1,4 процентного пункта и составляет 9,5%, а сумма кредита - до 2,5 млн. руб. Программа распространяется на готовое и строящееся жильё.

С начала сентября у работающих на судах россиян, при наличии трудового договора появилась возможность получать кредиты на покупку жилья. О нюансах ипотеки для моряков рассказал глава ипотечного подразделения Сбербанка в Мурманской области Юрий Сазонов.

По словам Сазонова, новая программа прежде всего рассчитана на гражданских моряков и членов их семей, пишет информагентство NORD-NEWS . Ранее этой категории было довольно сложно оформить даже обычный потребительский кредит по причине специфики их трудоустройства. Моряки нередко работают по срочному трудовому договору, в т.ч. с зафрахтовавшими суда зарубежными компаниями, или трудоустраиваются посредством крюинговых агентств.

Лишь внесение поправок в трудовое законодательство изменило наконец позиции заемного труда. Отныне ключевым требованием банкиров стало подтверждение общего трудового стажа заемщика за 12 месяцев в течение 2 последних лет, но не менее 6 месяцев за год с момента подачи кредитной заявки.

Военнослужащим морякам проще воспользоваться ипотечными программами, включая специализированную накопительно-ипотечную систему обеспечения жильем. Ее реализует ФГУП «Росвоенипотека», а Сбербанк выступает в качестве агентства, реализующего госпрограмму в Мурманской области. Здесь также имеются определенные требования, но каждый год банк оформляет более 200 ипотечных кредитов в рамках льготной программы. Половина из них приходится на Мурманск, другая половина - на Петербург, Ленинградскую и Новгородскую области.

Условия по ипотеке для моряков

Ставки по ипотеке для моряков не отличаются от иных ипотечных программ Сбербанка. Процент составляет 10,4%, что является нижним диапазоном жилищного кредитования. Если же клиент подпадает под категорию «Молодая семья», ставка составит 9,9%.

Однако первоначальный взнос для моряков несколько выше, чем для других категорий заемщиков – 30% от стоимости жилплощади.

«Но мы очень заинтересованы в том, чтобы развивать эту программу жилищного кредитования здесь, в Мурманской области. Ведь собственное жилье в непосредственной близости от Кольского залива и Баренцева моря косвенно влияет на развитие нашей рыбопромышленной отрасли, судостроения, развития инфраструктуры. Семьи моряков получили возможность жить рядом с портами, а не планировать свою жизнь где-то в пригородах других городов Северо-Запада после выхода на пенсию», - поясняет Сазонов.

Представитель Сбербанка не считает новую программу усилением конкуренции за ипотечных заемщиков. Адресную программу ввели из-за ее востребованности клиентами, которые не имели возможности приобрести жилье. Еще летом у моряков практически не было шансов получить банковскую ипотеку. При этом финансисты понимали важность приобретения жилья в Мурманске.

«Во-первых, это рост налогов регионального бюджета, во-вторых - это стабильность в экономике региона и повышение общего уровня жизни. Анализируя различные рейтинги, которые составляют специализированные агентства, Мурманск по качеству и уровню жизни сегодня поднялся на 24 место в ТОП-100 городов России. Предложив жителям данную программу, мы все вместе работаем на общий результат - помогаем развитию нашей области как самого морского региона России. Скажу даже больше, это и наш вклад в преемственность поколений гражданских моряков», - констатирует руководитель подразделения Сбербанка.

Сбербанк не выставляет морякам условие покупать жилье в Мурманске, ведь горожане трудятся и на Тихоокеанском флоте, и на Волжском бассейне, и на Онеге. Есть только одно важное ограничение: требуется регистрация по месту жительства в одном из населенных пунктов Северо-Западного федерального округа, в котором насчитывается 146 городов, не считая поселков.

В чем отличие от стандартной ипотеки

Ипотека для моряков практически не отличается от иных банковских программ за исключением требований к пакету документов.

«Получить консультации можно как в наших офисах, так и по общему банковскому телефону, а также у наших партнеров - агентств недвижимости. В Мурманской области это более 50 компаний», - говорит Юрий Вадимович.

Сазонов признается, что сам лишь недавно закончил выплачивать ипотеку, которую брал при переезде в Мурманск. По его словам, в среднем реально погасить жилищный кредит за 7-10 лет и если сопоставить этот период со временем накопления денег на самостоятельную покупку – это небольшой срок. Важное преимущество в том, что ипотека фиксирует стоимость жилья и процентную ставку на период кредитования, поэтому есть возможность планировать жизнь и траты более эффективно.

Желание стать владельцем собственного жилья свойственно многим российским гражданам, и при недостаточности средств личных сбережений они имеют возможность оформить ипотечный договор. Сегодня не существует отдельных кредитных предложений для моряков, но при желании они могут воспользоваться преимуществами программы социальной направленности или попробовать получить льготные условия.

Особенности предоставления ипотеки морякам

Целью деятельности любого кредитного учреждения является максимальное получение прибыли. Для большинства российских банков ипотечное направление входит в число основных и приоритетных сфер. Большое количество сделок с привлечением кредитных средств сегодня заключается в портовых городах, участниками которых становятся моряки.

Ипотека морякам может быть оформлена с использованием следующих программ кредитования:

1. стандартные предложения банков;
2. банковские продукты социальной направленности в виде ипотеки для молодых семей;
3. военная ипотека.

Ипотека для моряков в рамках стандартных программ не имеет существенных отличий. В этом случае такая категория граждан рассматривается кредитной организацией в качестве обычных заемщиков и контрактник кредитуется на общих условиях. В этом случае выдача кредита возможна только при соответствии заемщика основным требованиям банка. Единственное отличие заключается в перечне и объеме предоставляемых для оформления займа документов.

Предоставление ипотеки по двум документам для моряков также доступно. При этом банки взамен повышенных рисков из-за невозможности в полном объеме оценить платежеспособность клиента и с учетом специфики деятельности моряков предлагает в рамках подобных программ более жесткие условия кредитования, повышая уровень процентной ставки и сумму первоначального взноса. Суммы выдаваемых средств при этом могут быть существенно ниже по сравнению со стандартными программами и в значительной части случаев банк может требовать предоставления дополнительного обеспечения по кредиту в виде залогового имущества.

В более выгодной ситуации находятся военные моряки, так как для них была разработана и введена специальная программа кредитования с поддержкой государства, получившая название «Военная ипотека» . В рамках социального проекта военнослужащий при соблюдении определенных условий вправе стать участником НИС. При получении подобного статуса он имеет возможность со временем воспользоваться накоплениями своего персонального счета для погашения ипотечных обязательств. В этом случае оплата долга по кредиту осуществляется за счет бюджетных средств, и все расчеты проходят с участием РосВоенИпотеки.

Для возможности получения одобрения от банка моряк должен удовлетворять определенным требованиям. В каждом банке устанавливаются свои правила работы с клиентами, поэтому перечень действующих в кредитной организации требований рекомендуется уточнить перед оформлением кредита. Условно их можно разделить на обязательные и рекомендуемые требования. Соответствие первой категории означает наличие большого шанса в получении кредита, вторая разновидность рассматривается банками в индивидуальном порядке, но в некоторых случаях может стать влияющим фактором для отказа в выдаче займа.

Перечень стандартных требований к заемщику :

• достижение возраста 21 года;
• возможность предоставления карты моряка;
• наличие российского гражданства;
• возможность предоставить полный пакет документов;
• достаточный уровень платежеспособности;
• наличие хорошей кредитной истории.

Время рассмотрения заявки в различных банках может незначительно различаться. В среднем этот срок варьируется от 1 до 5 рабочих дней. В некоторых кредитных учреждениях имеется возможность подачи заявки электронным способом, в этом случае длительность рассмотрения документов снижается в разы.

Какие документы требуется предоставить

Перечень обязательных документов зависит от выбранной программы кредитования в конкретном банке. В рамках стандартных программ потребуется предоставить :

• копия удостоверения гражданина РФ;
• паспорт моряка;
• копии контрактов, официально заверенные;
• заверенный документ о получаемых доходах.

Процесс оформления инициируется подачей заявки-анкеты. Сегодня документ может быть подан при личном посещении кредитной организации или посредством использования сервиса онлайн. Помимо информации личного характера потребуется нести информацию о размере желаемого займа и данные относительно приобретаемого объекта.

Условия кредитования моряков в банках

Согласно статистике значительная часть ипотечных сделок сегодня совершается при помощи ипотечных программ Сбербанка. Кредитное учреждение, как и большинство российских банков, работает с физическими лицами в возрасте от 21 года. Ипотека для моряков в Сбербанке
предполагает ограничение максимальной возрастной границы в виде 75 лет, что в среднем на 10 лет выше аналогичных ипотечных программ других российских учреждений. Срок кредитования в рамках стандартных программ составляет 30 лет. В линейке банковских продуктов Сбербанка сегодня представлен широкий выбор и при желании клиент вправе воспользоваться следующими предложениями :

• приобретение жилой недвижимости на первичном рынке;
• покупка жилья на вторичном рынке;
• ипотека с использованием материнского капитала;
• военная ипотека;
• кредитования в рамках проекта «молодая семья».

Каждая программа кредитования предполагает определенные процентные ставки и сумму первоначального взноса. Ипотека морякам в Сбербанк предлагает наименьшие проценты в рамках программ для приобретения готового жилья, более высокие предусмотрены кредитованием строящихся объектов. Средняя ставка процента по стандартным предложениям крупнейшего российского кредитора варьируется от 8,6 до 9,4% в зависимости от вида приобретаемого жилья, при этом максимальный размер займа определяется как 85% от стоимости приобретаемой недвижимости. В рамках программы с поддержкой государства военнослужащих ставка процента в Сбербанке установлена на уровне 9,5% и максимальный размер кредитных средств равен 2,33 млн. рублей.

После выбора конкретной программы кредитования, заемщику необходимо определиться с желаемой суммой кредита, собрать пакет необходимых документов и подать заявление для возможности рассмотрения банком возможности получения займа. В случае одобрительного решения по кредиту физическое лицо поучает определенное время на поиск желаемого объекта недвижимости. В разных банках этот срок может незначительно отличаться, и в Сбербанке он составляет 3 месяца.

После урегулирования основных вопросов происходит подписание кредитного договора, и обязательным условием заключения соглашения является наличие страховки. В отношении приобретаемого имущества договор страхования заключается в обязательном порядке, а в части жизни и здоровья заемщика законодательство не выдвигает подобного требования. При несогласии заемщика заключить комплексное страхование большинство кредитных организаций повышают размер базовой процентной ставки. Например, в Сбербанке сумма надбавки составляет 1%, в других кредитных учреждениях размер превышения может составлять до 2-х пунктов.

Заключение

Моряки рассматриваются сегодня банковскими организациями в качестве обычных клиентов и специальных программ, предназначенных только для них, на рынке кредитования не существует. При желании оформить ипотеку контрактник вправе воспользоваться стандартными кредитными предложениями, а военнослужащие моряки могут прибегнуть к военной ипотеке. Перечень требований кредитора к заемщикам стандартен и четко регламентирован внутренними правилами конкретного банковского учреждения.