Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Покупка квартиры в Москве для многих лишь мечта. Виной тому не только заоблачные цены на московские квадратные метры, но и отсутствие регистрации в городе.

Приезжие, количество которых в Москве все больше и больше увеличивается, пытаются всеми силами получить одобрение по ипотечным займам, но все чаще и чаще получают отказы.

Ипотека в Москве для иногородних разрешена, но менее вероятна, чем ипотека для москвичей. Все потому, что кредитование приезжих граждан для банка расценивается как особо опасный риск по невозврате займа.

Что нужно сделать для того, чтобы стать обладателем московской жилой площади, расскажем в данном материале.

Чаще всего в Москве ипотеки получают жители этого города с постоянной регистрацией. Для приезжего получить даже временную регистрацию в Москве очень непросто.

Арендодатели квартир редко идут навстречу жильцам в вопросах предоставления места для прописки. В итоге взять ипотеку им также становится очень затруднительно без подтверждения законного права нахождения на территории Москвы.

Спрос на московские квартиры формируют следующие категории приезжих:

Приезжие в сравнении с москвичами покупают более скромные площади недвижимости. Обычно это однокомнатные или двухкомнатные квартиры до 100 кв. метров.

Сразу переехав в Москву получить ипотеку у гражданина не будет возможности, ведь у него должен быть московский трудовой стаж.

В Москве, безусловно, выдают ипотечные кредиты иногородним, ведь большая часть людей в Москве — это именно приезжие. Но в отношении таких заемщиков банк может предъявлять особые требования. Таким образом, он просто старается убедиться в благонадежности заемщика, в его способности платить по долгам.

Дают ипотеку иногородним в двух различных ситуациях:

• Когда гражданин живет и работает в регионе, но хочет купить квартиру в Москве, поэтому вынужден оформлять ипотеку именно в столице;
• Когда гражданин работает в Москве и проживает здесь на съемной квартире, при этом желает обзавестись своей жилой площадью.

В первом случае ситуация осложняется тем, что заявку клиент будет подавать через региональное отделение банка. Такие действия займут значительно большее количество времени перед получением займа.

К тому же далеко не во всех регионах есть отделения именно того банка, через который Вы желаете купить в Москве квартиру.

Оформлять кредит также можно в полностью дистанционном порядке, через риелтора или ипотечного брокера. Гражданин имеет право направлять заявку на ипотеку через специальную форму на сайтах банков.

Для этого ему потребуется заранее оцифровать некоторые важные документы. Приехать же в столицу ему все равно придется для подписания кредитного договора и договора купли-продажи жилья.

Банки, как правило, устанавливают процентные ставки по ипотеке в индивидуальном порядке . И фактически для приезжих они могут установить завышенную ставку. Но не всегда именно этот параметр учитывается в качестве основания повышенного риска.

Затраты на получение ипотеки для иногороднего всегда будут выше, чем для коренного жителя. Разница появляется в основном за счет оформления дополнительного количества бумаг, запрашиваемых банком.

К тому же сроки одобрения заявки тоже могут быть увеличены из-за необходимости отправки запросов в родной город заявителя.

Получить ипотеку в Москве без регистрации можно только при внесении крупной суммы первоначального взноса и подтверждения высокого уровня дохода заемщика.

Банк должен быть уверен, что последние 6 месяцев заемщик на законных основаниях проживает в Москве и официально там работает. Для этого он может запросить следующие сведения:

• Договор аренды, заключенный на долгий срок;
• Регистрация клиента по месту обслуживания банка;
• Подтвержденные счета об оплате коммунальных услуг, арендных платежей.

Если за это время Вами приобретались дорогостоящие предметы обихода, можно предоставить в банк чеки на их покупку . Это могут быть холодильник, автомобиль, велосипед, компьютер, телефон и т.д. Тем самым Вы докажете банку свою финансовую состоятельность, к которой у него больше всего вопросов.

Получить налоговый вычет по ипотеке заемщик сможет только в том городе, где он официально прописан.

Как взять ипотеку в Москве иногородним? В целом, пакет документов для иногороднего заемщика при оформлении займа будет отличаться от стандартного перечня только документами, подтверждающими арендные взаимоотношения на территории Москвы.

В остальном же пакет будет обычным:

Если переезд в Москву является для заемщика вынужденным, а не добровольным, потребуется представить документальные основания нахождения его в этом городе . Это могут быть приказ о повышении и переводе в головной офис компании, медицинская справка о необходимости прохождения лечения в столице и т.д.

Чем больше документов будет представлено, характеризующих заемщика как добропорядочного и платежеспособного гражданина, тем выше будут его шансы на одобрение кредитной заявки.

Документы для оформления ипотеки лицом без гражданства

Итак, как оформить ипотеку иногородним в Белокаменной? Очень немногие банки осуществляют ипотечное кредитование иностранцев. Взять такой кредит можно в ВТБ, Альфа-банке и Юникредит банке.

• Официальное трудоустройство в стране со стажем 2-3 года;
• Отсутствие долгов по налогам в России;
• Находиться в России не менее 183 дней, т.е. быть резидентом;
• Иметь вид на жительство и временную регистрацию.

Такой заемщик должен давно жить и работать в России, находиться здесь на законных основаниях. Нелегально работающие не смогут получить в России ипотеку.

Очень часто случается так, что иностранцы скорее получают одобрение от банков по ипотечным займам, чем россияне. Такое имеет место быть в случае, если поручителем по кредиту выступает работодатель иностранного заемщика.

Когда потенциальный клиент к тому же имеет супругу с российским гражданством, его шансы еще больше возрастают на заключение ипотечного договора.

Когда ипотечная сделка с банком заключена, первым делом заемщик старается получить регистрацию в своем новом жилье. Осуществить это действие он может несколькими способами:

• Обращением в УФМС;
• Обращением в паспортный стол;
• Отправкой заявки через сайт государственный услуг;
• Посещением офиса МФЦ.

Если квартира куплена гражданином России, то может прописаться в ней сразу после оформления права собственности . Дети также прописываются без какого-либо разрешения в квартире, где прописана их мать. Новорожденные прописываются автоматически.

При заключении ипотечного договора заемщик не в полной мере владеет купленным жильем. Оно хоть и принадлежит ему на праве собственности, но числиться в качестве залога на балансе банка.

Прописать посторонних лиц без разрешения банка в квартире заемщик не может . Он может только дать регистрацию себе и членам своей семьи: супруге, родителям, детям, братьям и сестрам.

Если собственником жилья является иностранный гражданин, имеющий вид на жительство, прописаться в России он может только спустя 3 года проживания в стране.

При этом он сразу может прописать в своей квартире гражданина России. Это могут быть, к примеру, его жена и дети. Сам же сначала он получит временную регистрацию, если трехлетний срок проживания в стране еще не наступит.

Но так как банки в принципе кредитуют только тех иностранцев, которые несколько лет уже живут в России, то и ждать прописки им долго не приходится.

Для получения прописки заемщик обязан предоставит следующие документы:

• Паспорт и СНИЛС;
• Документы на купленную недвижимость;
• Заявление по форме №6.

Чтобы прописать другого гражданина нужно будет также предъявить документы его личности, лист убытия с прошлого места прописки, заявление от собственника жилья и согласия других дольщиков при их наличии.

В Москве проживает более 10 миллионов человек, и это только по официальным данным. Не меньшее количество людей проживает в городе нелегально – без получения даже временной прописки.

Конечно, многие из них, так ничего и не добившись, возвращаются в регионы. Однако, многие остаются, добиваются успехов, приобретают постоянный высокий доход. Со временем они задумываются о необходимости приобретения собственного жилья и обращаются за помощью к банкам.

Банки выдают ипотеки как лицам без прописки, так и лицам без гражданства . Для них действуют более строгие правила одобрения заявок и расширенный перечень требований по документальному сопровождению сделки.

Ипотечное кредитование в 2018 году остается одним из наиболее реальных способов обзавестись собственным жильем для сотен тысяч россиян. Тенденция снижения ключевой ставки Центробанка в последние годы повлияла и на уменьшение процентных ставок по ипотеке в ведущих российских банках. Кредиты значительно подешевели. В свою очередь, требования к заемщикам стали более высокими. Какие ипотечные условия в 2018 году предлагают крупнейшие банки-кредиторы, разберем подробнее.

Выбор ипотечной программы

Перед началом мониторинга рынка ипотечного кредитования важно определить следующие аспекты:

• цель обращения в банк: ипотечный займ на квартиру в новостройке, программы на вторичное жилье, кредитование строительства, рефинансирование ипотеки и пр.
• категория покупателя: молодые семьи с детьми, семьи с инвалидами, военнослужащие, ветераны боевых действий, жильцы аварийных объектов недвижимости, бюджетники и другие категории граждан имеют право получить ипотеку на льготных условиях, предлагаемых банком.

Сравнительная таблица — ипотечный портфель на июль 2017

На что следует обращать внимание заемщику

Ключевыми параметрами подбора ипотеки являются:

• наличие специальных льготных и акционных программ;
• размер процентной ставки;
• величина первоначального взноса;
• период кредитования - долгий срок займа уменьшает ежемесячные платежи, но увеличивает сумму переплаты по процентам;
• вариант досрочного погашения задолженности;
• возможность использования средств материнского капитала;
• возможность продать квартиру под обременением: условия выдачи разрешения на сделку продажи третьему лицу;
• дополнительные издержки при оформлении процедуры.
• размеры штрафов, неустоек и пеней при несоблюдении условий договора.

Топ-3 банков на рынке ипотечного кредитования в 2018 году: куда лучше обратиться за ипотекой

В соответствии с указанными критериями, а также частотой клиентских запросов на ипотечное кредитование, наиболее популярными в данном сегменте являются следующие банковские учреждения:

ПАО Сбербанк России

Крупнейший российский банк имеет разветвленную сеть отделений и представительств по всей стране и пользуется авторитетом самого надежного финансового учреждения в России.

Своим потенциальным заемщикам Сбербанк предлагает одну из наиболее широких линеек ипотечного кредитования, куда входят:

• ипотека сроком до 30 лет на строящиеся квартиры при ставке годовых от 6,7% с первоначальным взносом в размере 15% от стоимости;
• займ сроком до 30 лет на готовые квартиры с процентной ставкой от 8,6% и первичным взносом 15%;
• рефинансирование ипотеки по ставке 9,5%;
• программа льготной ипотеки в рамках господдержки семей, где с начала 2018 года рождается второй или третий ребенок - молодой семье предоставляется возможность оформить кредит под 6% годовых, сроком на 30 лет;
• займ на покупку или строительство загородного дома под 9,5% годовых;
• “военная ипотека” - льготный кредит для военнослужащих на покупку первичного или вторичного жилья под 9,5% годовых, сроком на 20 лет;
• возможность использования материнского капитала на кредитную недвижимость;
• реструктуризация кредита для клиентов с временными материальными трудностями в погашении долга - подав заявку и подписав соглашение, заемщик может увеличить срок кредитования, или временно снизить суммы ежемесячных платежей.

ПАО ВТБ 24

Условия ипотечного кредитования от банка ВТБ 24 в 2018 году - также привлекательны для российских заемщиков. В кредитном портфеле ВТБ 24 - ряд ипотечных программ для приобретения первичного или вторичного жилья:

• от 9,1% годовых на 30 лет на покупку готовой квартиры, или недвижимости в новостройке с первым взносом 10% от ее стоимости;
• ипотека для военнослужащих на любое жилье - от 9,3% годовых на 20 лет;
• программа залоговой недвижимости - возможность выкупить квартиру в банковской собственности (залоге) на спецусловиях: от 9,6% годовых на срок до 30 лет;
• программа государственной поддержки молодых семей с новорожденным вторым или третьим ребенком с начала 2018 года - под 6% годовых и первоначальным взносом 20%;
• нецелевой кредит в размере до 15 млн. рублей под 11,1% в год сроком на 20 лет под залог квартиры;
• льготные условия при покупке квартиры площадью от 65 кв. м. - уменьшение процентной ставки до 8,9% со взносом в размере 20% от общей ее стоимости.

Газпромбанк

В число самых востребованных ипотечных сервисов российских банков в 2018 году входят кредитные программы Газпромбанка.

На сегодняшний день учреждение предлагает ряд опций ипотечного кредитования, среди которых:

• ипотека на первичную и вторичную недвижимость по ставке 9,2% в год на срок до 25 лет при первоначальном взносе 10%;
• акционные предложения по покупке жилья у крупнейших застройщиков по 9%-ной ставке годовых, сроком на 25 лет;
• льготная ипотека для молодых семей по программе государственной поддержки - кредитование по ставке 6% годовых с первым взносом в размере 20% от суммы;
• военная ипотека на покупку любого жилья по 9%-ной ставке сроком на 20 лет;
• рефинансирование кредита на жилье по специальной ставке 8,8%;
• программа “Премиальный стандарт” - сниженная ставка в размере 8,7% годовых на жилье бизнес-класса при первоначальном взносе 25% от общей суммы стоимости.

Другие популярные статьи:

1. Расчет кредита ;
2. : виды программ;
3. : основные способы

Покупка собственного жилья - актуальный вопрос для многих россиян. Решить эту задачу в сжатые сроки можно, если оформить жилищный займ. Он представляет собой целевой долгосрочный кредит, выдаваемый на приобретение или строительство жилой недвижимости. При покупке объекта можно рассмотреть варианты как на первичном, так и на вторичном рынке. Ипотека в Москве обязательно предполагает залоговое обеспечение. Часто им становится объект, купленный на заёмные средства. Сумма кредита может достигать 10-20 миллионов рублей. Многое будет зависеть от уровня вашего дохода. Заключить сделку можно на 20-30 лет, главное - вписаться в возрастной диапазон. Чаще всего он составляет от 21 до 75 лет.

Процедура оформления

Перед подачей заявления обратите внимание на процентную ставку, возможные бонусы зарплатным клиентам и возможность досрочного погашения. Заранее узнайте схему погашения займа (аннуитетными или дифференцированными платежами). При первом варианте каждый месяц нужно вносить одинаковые суммы, при втором - сумма будет постепенно уменьшаться. Оформляется ипотека в Москве следующим образом:

1. Подача заявки (в отделении банка или дистанционно) и получение предварительного решения.
2. Подбор недвижимости, исходя из одобренной суммы и требований кредитора к жилым объектам.
3. Оценка подобранного жилья и предоставление всей документации специалисту банка.
4. Получение окончательного решения и предоставление полного пакета документов.
5. Заключение соглашения и регистрация жилплощади в Росреестре.

Где и как искать подходящее решение?

сайт - крупный веб-ресурс, где представлены финансовые продукты, услуги и новости. Мы собрали тысячи предложений по кредитам (включая ипотечные), займам, вкладам, страховкам, ценным бумагам и прочим продуктам. Чтобы найти оптимальное решение, воспользуйтесь поисковым фильтром. Заполните несколько полей, после чего система оставит только те предложения, которые соответствуют необходимым значениям. Вам останется только сравнить их между собой. Альтернативный способ - воспользоваться «Мастером подбора». Это удобный и интуитивно понятный сервис, который на основе ваших ответов на вопросы в специальной анкете подберёт персональные предложения. Для подсчёта экономической выгоды, воспользуйтесь одним из наших онлайн-калькуляторов. С помощью портала можно избежать неоправданных рисков и переплат.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Желание получить кредит на квартиру по низкой процентной ставке вполне объяснимо, так как средние ставки на жилье сейчас составляют 15-20% годовых. Чтобы найти самый выгодный , достаточно ввести в наш кредитный калькулятор нужные вам параметры поиска, и вы получите список банков и их предложения.

Как найти самую выгодную ипотеку в Москве?

Если вы являетесь клиентом какого-то определенного банка, то вам следует вначале рассмотреть именно его кредитные программы. Многие относятся к клиентам, являющимся держателями их карт или владельцами счетов, более лояльно, а значит они могут предложить для вас лучшие условия по ипотеке. Поэтому не спешите списывать со счетом кредитное учреждение, в которое вы уже не раз обращались и пользовались его услугами.

Рассчитывать на низкий процент можно в следующих случаях:

• если вы берете квартиру в новостройке, а не вторичное жилье;
• если вы готовы внести первоначальный взнос не менее 40%;
• являетесь клиентом банка;
• вы можете подтвердить свою платежеспособность справками о зарплате;
• у вас хорошая кредитная история и вы имеете трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

Найдя выгодные условия ипотеки в Москве, не тяните время с подачей заявки, так как программы банков могут в любой момент измениться.

После интенсивного восстановления 2010-11 гг. российская ипотека может столкнуться с кризисом роста: падение интереса банков к строительным проектам приведет к дефициту новостроек. Смягчить этот эффект помогут развитие каналов продаж ипотечных продуктов и новые механизмы разделения рисков жилищного строительства между банками и государством

Масштабное снижение ставок по кредитам и ослабление требований к заемщикам обусловили стремительный рост ипотечного кредитования в 2010 году. Для расширения объемов кредитования на фоне слабого платежеспособного спроса на ипотеку банки были вынуждены пойти как на снижение ставок (в декабре они достигли докризисного уровня), так и на заметное ослабление требований к заемщикам. В результате рынок предвосхитил самые оптимистичные прогнозы: объем предоставленных в прошлом году ипотечных кредитов составил 380 млрд. руб., что в 2,5 раза больше результатов 2009 года (см. график 1). В 2011 году ипотека продолжает демонстрировать уверенный рост: объем выдачи в январе-феврале в 2,2 раза превысил аналогичный показатель двух первых месяцев 2010 года.

По итогам 2010 года основные участники рынка продемонстрировали взрывные темпы роста, что привело к снижению уровня концентрации. Темпы прироста в 100 и более процентов были характерны не только для средних и мелких банков с изначально низкой базой, но и для крупнейших участников из ТОП-20 (см. таблицу 1). Ужесточение конкуренции выразилось в снижении общего уровня концентрации: доля лидера рынка - Сбербанка России - снизилась с 57,7% до 48,7%, а доля ТОП-3 опустилась с 68% до 61%. При этом на рынке заметно возросла роль небольших банков (ниже 201-го места по активам): их доля повысилась с 8% до 11% во многом благодаря активной работе АИЖК в регионах. Большинство крупных банков не спешат рефинансировать выданные ссуды: портфель ипотечных кредитов устойчиво растет. Логика банкиров понятна: недостатка в ликвидности у банков нет, а ипотечный кредит на балансе - стабильный источник дохода в отсутствие достаточного спроса на заемные средства со стороны корпоративного сектора.

По прогнозам «Эксперта РА», по итогам 2011 года объем ипотечного кредитования составит 600-620 млрд. руб., вплотную приблизившись к результатам 2008 года (656 млрд. руб.) . В отличие от 2010 года основной стимул будет идти уже со стороны спроса: к весне 2011 года подошли к концу сроки по большинству «кризисных» вкладов с повышенными процентными ставками, и на фоне растущей инфляции и ожиданий роста цен на недвижимость многие направят средства с этих депозитов на первоначальный взнос по ипотеке. Возможности банков стимулировать спрос почти исчерпаны: при текущей динамике инфляции значимое снижение процентных ставок маловероятно, а дальнейшее ослабление требований к заемщикам возможно только в ущерб качеству риск-менеджмента.

После 2011 года высока вероятность замедления темпов роста ипотечного кредитования вследствие исчерпания эффекта низкой базы и дефицита нового жилья. В 2011 - начале 2012 гг. будет введена в эксплуатацию подавляющая часть жилых домов, строительство которых было «разморожено» в 2009-2010 гг., а проекты с «нуля» за последние два года практически не запускались. При этом перспективы ускорения жилищного строительства за счет роста объемов кредитования застройщиков крайне туманны. Как показал опрос банков, проведенный «Эксперт РА» совместно с АИЖК , после кризиса число банков, готовых кредитовать жилищное строительство, существенно сократилось, а оставшиеся участники ужесточили требования к заемщикам и качеству проектов (см. таблицу 2). Высокие риски жилищного строительства (см. таблицу 3) вынуждают банки нести ощутимые затраты на оценку строительных проектов и контроль над их исполнением.

Для стимулирования объемов кредитования жилищного строительства необходимо развитие механизмов разделения рисков строительной отрасли между банками и государством . Существующие программы поддержки кредитования застройщиков, реализуемые через АИЖК и ВЭБ, не избавляют банки от риска незавершенного строительства и повышенных расходов на контроль исполнения проектов. В условиях избыточной ликвидности подобные программы интересны лишь отдельным участникам рынка с дорогим фондированием. Повысить интерес банков возможно за счет предложения государством инструментов по разделению специфических рисков строительной отрасли и защите прав кредиторов в судах.

В среднесрочной перспективе придать стимул ипотечному кредитованию поможет развитие каналов продаж ипотечных продуктов за пределами банков. Высокая популярность потребительских и автокредитов обеспечивается широкой сетью их продаж через торговые точки и автосалоны. Предложение ипотечных продуктов сконцентрировано в банках, а не на «местах» (агентства недвижимости, строительные компании). Отсюда невысокая доля ипотеки в общем объеме сделок с жилой недвижимостью. Решением данной проблемы может стать более активное взаимодействие банков и риэлторских агентств, а также развитие института кредитных брокеров и финансовых консультантов. Это позволит сместить предпочтения части граждан в пользу ипотечных кредитов и нарастить объемы ипотечного кредитования даже при неизменных объемах жилищного строительства.

Методология исследования

Выводы аналитиков «Эксперта РА» основаны на публичных данных, статистике Банка России по состоянию на 1 февраля 2011 года, а также на результатах анкетирования банков и углубленных интервью с участниками рынка.

В рамках данного исследования под ипотечными жилищными кредитами понимаются жилищные кредиты, предоставленные в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данный подход полностью совпадает с методологией, применяемой Банком России. Методика составления рэнкинга участников ипотечного рынка согласована с АИЖК.

В рамках проведения анкетирования мы просили банки указывать данные по портфелю ипотечных кредитов в соответствии с формой отчетности 0409316. Использовалась проверка предоставленных данных на основе расчета соответствия предоставленной информации данным, отраженным в оборотно-сальдовой ведомости (форма отчетности 0409101) банков.

В итоговый рэнкинг были включены данные 73 банков. По нашим оценкам, охват рынка составил порядка 80%. ЗАО «КБ ДельтаКредит» представило Агентству данные, соответствующие 4-му месту в рэнкинге, но в итоговый рэнкинг эти данные не были включены в связи с непредоставлением информации, необходимой для проверки их достоверности.

В рамках проекта «Эксперт РА» совместно с АИЖК провело опрос российских банков на тему «Финансирование жилищного строительства». Опрос представлял собой ответы на закрытые вопросы и углубленные интервью с представителями банков. В опросе приняли участие 24 российских банка (преимущественно представители топ-менеджмента либо руководители, курирующие профильное направление бизнеса). С текстами углубленных интервью можно ознакомиться на сайте www..

Выражаем признательность всем компаниям и спикерам за интерес, проявленный к нашему исследованию.

График 1. По итогам 2010 года объемы ипотечного кредитования в 2,5 раза превысили результаты 2009 года

График 2. В конкурентной борьбе за клиентов банки агрессивно снижали ставки по ипотеке

Источник: «Эксперт РА» по данным ЦБ РФ

Таблица 1. Рэнкинг банков по объему ипотечного кредитования в 2010 году