Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – это ипотека ВТБ 24 условия, тарифы, программы. Повышенный интерес к ипотеке объясняется просто: большинство россиян по экономическим причинам могут купить жилье только в кредит. И принимая решение взять ссуду, многие заемщики обращаются в банки из ТОП-5. Такой выбор обоснован лучшими условиями и гарантиями безопасности, что немаловажно в период отзыва банковских лицензий. Мы расскажем о предложениях ВТБ 24, одного из основных игроков на рынке ипотечного кредитования. Читатели узнают об условиях ипотеки ВТБ 24 в 2019 году и особенностях кредитных программ.

Выдача жилищных займов для банков сопряжена с высокими рисками. Отсюда и бюрократические барьеры: требования к заемщику, обязательное страхование залога. Условия ипотечного кредитования ВТБ 24 позволяют клиентам с хорошим кредитным рейтингом получать конкурентные ставки и лояльные условия рассмотрения заявок. О требованиях к заемщикам мы расскажем отдельно, а здесь отметим ряд важных общих моментов:

• виды жилищных ссуд от ВТБ 24 позволят купить жилье в новостройках и на вторичном рынке. Участники государственных программ, обладатели военных сертификатов и семейного капитала могут направить их на расчеты по ипотечным займам ВТБ 24;
• процедура рассмотрения заявок стандартизирована. Необходимо заполнить анкету-заявление в офисе или онлайн. Заявление рассматривается в течение 4-5 дней, положительное решение действительно 122 дня: за это время нужно выбрать недвижимость и оформить сделку. Перечень документов приведен на сайте банка, он включает данные заемщика и информацию об объекте ипотеки. Жилье можно купить на территории РФ, независимо от места постоянной регистрации покупателя;
• первоначальный капитал в большинстве программ составляет 20% стоимости выбранного объекта. При этом ипотека для военных и на новстртойку оформляется при 15% первого взноса, а для владельцев зарплатных карт доступны кредиты с 10% первого платежа.

Эти условия не распространяются на программу кредитования по двум документам, где первый взнос от 40%;

• тарифы в банке ВТБ 24 в 2019 году начинаются от 9,2% годовых. Но это базовые проценты, на окончательные условия ипотеки ВТБ 24 влияет вид кредита, статус заемщика;
• залоговая недвижимость обязательно страхуется на весь период ипотечного кредитования. Страховки титула и жизни заемщика оформляются добровольно. Банк ВТБ 24 рекомендует оформить комплексное страхование и предлагает владельцам полисов пониженные тарифы на кредит;
• досрочно погасить ипотечный кредит возможно без дополнительных комиссий и платежей по звонку в кол-центр;
• ипотечный бонус: клиентам, оформившим ипотеку, доступны потребительские займы под 14,5% годовых.
• Сумма – минимальная сумма займа от 600 000 рублей и до 60 млн. рублей.
• Валюта – только рубли. Валютной ипотеки в ВТБ 24 нет.
• Срок — до 30 лет.

24.11.2017 года снижены процентные ставки по основным ипотечным программам ВТБ 24. Теперь можно приобрести квартиру в новостройке от 9,2% на вторичке от 9,25 если оформлять ипотеку у партнеров ВТБ 24 и на квартиру от 65 кв.м.

Требования к заемщику

Стандартные требования всех кредиторов действуют и в ВТБ 24:

• Возраст от 21 до 65 лет. Кредитуется только люди не достигшие официального пенсионного возраста.
• Стаж на последнем месте от 6 мес, но в ряде случаев допускается и 3 месяца, если предоставлен заверенный трудовой договор в котором есть отметка, что испытательный срок пройден или его не было.
• Гражданство РФ, но допускается ипотека на граждан стран СНГ по согласованию с банком, если они постоянно работают и легально проживают на территории РФ.
• Хорошая кредитная история.

Заемщик должен представить полные сведения о своем финансовом положении. В обязательный перечень документов входят:

• паспорт (копии паспортов предоставляют заемщик, созаемщики и поручители);
• СНИЛС;
• военный билет (для мужчин до 27 лет и для участников НИС);
• трудовой контракт и справка о доходах 2НДФЛ. При отсутствии данной справки, банк примет подтверждение доходов в других формах;
• свидетельство о браке и рождении детей. Эти документы обычно нужны при оформлении ипотеки с семейным сертификатом, но могут быть запрошены и в других случаях;
• военный жилищный сертификат (только для участников НИС);
• документы на приобретаемую недвижимость.
• Заявление на ипотеку.

Кроме указанных справок, банк может запросить и другие сведения. Полный их перечень каждый клиент получает в ходе рассмотрения его заявки. Ознакомиться с документами для ипотеки в ВТБ 24 можно в следующем посте.

Нужно быть готовым к тщательной проверке предоставленной информации. Сотрудники службы безопасности могут позвонить по указанным в анкете телефонам работодателя, уточнить сведения о месте работы, стаже, должности и пр. Целью таких проверок является выявление ложной информации.

Зарплатники ВТБ 24 предоставляют только паспорт, СНИЛС и карту.

Как уже отмечалось выше, ипотека в ВТБ 24 одобряется клиентам с высоким кредитным рейтингом. Как оценивают заемщика и как попасть в «белый» список клиентов банка, мы расскажем подробнее:

• оценка платежеспособности производится довольно просто: рассчитывается сумма доходов и расходов заемщика, определяется его возможность погашать кредит без ущерба семейного бюджета. Для этих целей требуется информация о работе клиента, составе семьи, наличии малолетних детей и иждивенцев. Как правило, допустимым уровнем кредитных обязательств к совокупному доходу считается 40%, но чем ниже этот показатель, тем выше рейтинг клиента;
• наличие активов в собственности – это еще один положительный показатель, дающий определенные гарантии возврата кредита. Ликвидное имущество (квартиры, дачи, машины), счета в банках, акции и другие ценности дают преимущество при рассмотрении заявки, но практически не влияют на проценты по кредиту;
• поручители и созаемщики при ипотечном кредитовании в ряде случаев являются обязательным условием. Например, при выдаче ипотеки с материнским сертификатом или по программе для молодых семей, созаемщиками выступают супруги. Поручительство по ипотеке требуется не всегда, но в некоторых ситуациях позволяет получить одобрение кредита;
• статус клиента прямым образом влияет на условия кредитования. Например, для участников зарплатного проекта, в банке ВТБ 24 предложат займы по низким тарифам. Сотрудники компаний – корпоративных клиентов банка также получают определенные преференции. Военнослужащим, работникам бюджетной сферы могут оформить ссуды по специальным условиям;
• кредитная история должна быть безупречной. Кроме этого, у клиента не должно быть судебных исков и просроченных долгов перед государственными и частными структурами. Эти требования к заемщику продиктованы желанием банка обезопасить сделку на начальных этапах.
• ВТБ 24 не учитывает в расчет платежеспособности иждивенцев, что позволяет взять максимальную сумму ипотечного кредита.

Таким образом, стать желанным клиентом для ВТБ 24 могут граждане РФ с постоянной занятостью, стабильным доходом, имеющие имущество в собственности и определенный статус.

Ипотечные программы

Ипотека в банке ВТБ 24 интересна потенциальным заемщикам и владельцам жилищных ссуд: наряду с традиционными вариантами кредитования здесь есть рефинансирование займов.

Рассмотрим виды ипотеки ВТБ 24, действующие условия 2019 года:

Покупка жилья

Классический кредит на приобретение квартиры в новом доме или на вторичном рынке. Размер займа может составить от 600 тыс. рубдей до 60 млн. рублей. Начальный уровень ставки 10,7% доступен клиентам с зарплатными картами и полисами комплексного страхования. Для заемщиков других категорий тариф начинается от 11% годовых.

Первый взнос 20%, но для лиц, получающих зарплаты на карты ВТБ 24 он составит 10% стоимости покупки, по новостройкам 15%. Ипотека может быть выдана на 30 лет, если позволит возраст получателя;

Больше метров меньше ставка

Жилищный займ для приобретения квартир площадью от 65 м2. Интересна эта ипотека ВТБ 24 условиями, базовый тариф составляет всего от 9,2% годовых. Максимальные параметры: размер ссуды до 60 млн. рублей, период кредитования до 30 лет.

Получатели должны иметь собственный капитал не менее 20% стоимости объекта и оформить полис комплексного страхования. Если приобретается помещение на вторичном рынке, требуются страховки: объекта, личная, титула на три года. Для новостроек нужно оформить личное страхование и полис на объект залога после сдачи дома в эксплуатацию;

Военная ипотека ВТБ 24

В 2019 году выдается в размере до 2,22 млн рублей, по тарифам от 9,7% годовых. Важно знать, что срок кредита по этой программе составляет 14 лет, но может быть уменьшен. По правилам военной ипотеки, предельный возраст заемщика должен быть не более 45 лет на момент возврата долга банку.

Ссуда выдается при наличии первого взноса в размере 15%. Это условие не критично для большинства участников НИС: они могут оформить займ при наличии на лицевом счете требуемой суммы. Но если стоимость выбранного жилья превышает установленный размер кредита, придется внести собственные средства;

Победа над формальностями

Ипотека ВТБ 24, условия которой позволят оперативно получить решение банка при минимуме документов. Отправив заявку и копии двух документов (паспорт и снился), через 24 часа можно узнать результат. По данной программе ипотеку можно взять даже безработному и в декрете, если знать определенные хитрости. Ставка по этому виду ссуды от 11,5% годовых.

К недостаткам программы можно отнести высокий первый взнос: требуется внести от 40% стоимости объекта и минимальный возраст заемщика от 25 лет.

Жителям Москвы и Санкт-Петербурга доступны займы до 30 млн. рублей, а заемщикам из других регионов можно оформить ссуду до 15 млн. рублей. Договор ипотеки заключается на срок до 20 лет;

Залоговая недвижимость

Программа, по которой приобретают жилье, находящееся в залоге и выставленное собственником на продажу. Условия банковского кредита довольно привлекательны: ставки от 10,6%, период до 30 лет, первоначальный платеж от 20%.

Но заемщикам нужно быть готовым к решению юридических вопросов: в приобретаемых квартирах могут проживать бывшие собственники, потребуется процедура выселения.

Рефинансирование

Позволит улучшить условия по действующим кредитам. ВТБ 24 предлагает рефинансировать ссуды до 30 млн. рублей, сроком до 30 лет. Но при этом есть ограничения: размер выдаваемого займа не должен быть выше 80% от цены залоговой недвижимости. Для клиентов, предоставивших два документа для заявки, займа одобряется не более чем на 50% оценочной стоимости залога.

Тариф фиксируется на весь срок кредита. Минимальную ставку 10,6% получат участники зарплатного проекта, оформившие комплексную страховку. При отсутствии полиса тариф повысят на 1%, а при упрощенном варианте рассмотрения заявки – еще на 0,5%.

Более детально ипотека ВТБ 24 в нюансах разобрана в отдельном посте.

Процентная ставка

Актуальные процентные ставки по ипотеке ВТБ 24 представлены в таблице:

Формирование процентной ставки по условия ипотеки ВТБ 24 в 2017 году зависит от типа приобретаемой недвижимости и статуса клиента. Давайте подробно разберемся в процентах, рассчитаем на ипотечном калькуляторе сумму ежемесячного платежа и ознакомимся с требованиями к заемщикам перед подачей заявки.

ВТБ 24 предлагает несколько программ ипотеки, которые несколько отличаются по базовым условиям и процентной ставки. Программы рассчитаны приобретение разной недвижимости и для разных категорий физических лиц. Общими условиями их являются:

При выполнении всех указанных условий ВТБ 24 процентная ставка составляет 10%. Это базовое значение действует при отсутствии понижающих бонусов и предоставлении полного пакета документов (в том числе и справку о доходах). Ее значение может изменить:

• Покупка квартиры на вторичном рынке площадью более 65 м2 уменьшает процентную ставку на 0,5%;
• Получение заработной платы на карту ВТБ 24 уменьшает процент на 0,3% годовых;
• Предоставление для оформления ипотеки только 2 основных документов (паспорт и СНИЛС) увеличивает процентную ставку на 0,7%.

Но не все эти условия доступны. В разных программах может быть доступен какой-то из пунктов и недоступен другой. Ниже можно ознакомится более подробно со всеми видами ипотеки в ВТБ 24 и их отличительными условиями.

Больше метров — меньше ставка

Это ипотечная программа предусматривает покупку квартиры на вторичном рынке жилья площадью более 65 м2. В этом случает действие бонус понижения на 0,5% и процентная ставка будет составлять 9,5% годовых при соблюдении всех обязательных условий. При отказе от комплексного страхования и оформлении ограниченной страховки процент будет составлять 10,5%.

Еще одно отличие ипотеки от базовых условий — минимальный первоначальный взнос не менее 20% от приобретаемой недвижимости. Для подачи заявки необходим полный пакет документов. Справка о доходах может быть любой формы. В учет дохода может быть принято 2 источника. Возможно подать заявку только по паспорту и СНИЛС.

Покупка жилья в новостройках и на вторичном рынке

Для покупки жилья в новостройках (возможно еще не сданных в эксплуатация) или на квартиры на вторичном рынке (площадью не более 65 м2) понижающим процентную ставку условием ипотеки может быть только получение заработной платы на карту ВТБ 24. В этом случае минимальный процент будет составлять 9,7% годовых. Все остальные пункты стандартны. Возможно оформление только по 2 документам без справки о доходах.

Победа над формальностью

Это программа как раз и разработана для желающих оформить ипотеку в ВТБ 24 в 2017 году только по 2 основным документам — паспорту гражданина РФ (с отметкой о регистрации) и страховому свидетельству государственного пенсионного страхования (СНИЛС). В этом случае размер процентной ставки будет составлять 10,7% годовых. Но при покупке квартиры в уже готовом доме большой площадью процент будет зафиксирован на значении 10,2%. Есть ограничения: максимальный срок кредитования уменьшается до 20 лет, первоначальный взнос увеличивается до 30%, а размер ипотеки не может превышать 30 млн ₽.

Залоговая недвижимость

Эта программа предусматривает покупку недвижимости находящейся в залоге в банке ВТБ 24 и выставленной на продажу ее владельцем из-за невозможности погасить долг. Объектов в продаже не так уж и много. Например, на конец 2017 года в каталоге числится 1464 квартиры, 226 домов и 42 участка по все России. Но при большом желании можно что-то выбрать. Процентная ставка в этом тарифе равняется 10% годовых и никак не может меняться (кроме отказа от страхования). Единственное ограничения условий ипотеки это размер первоначального взноса на уровне не менее 20%.

Военная ипотека

Это программа приобретения недвижимости для военных участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Переведенные государством на счет НИС взносы можно использовать для первоначального взноса, но только по пришествию 3 лет. Покупать квартиру можно как на вторичном жилье, так и в новостройках, но только строго определенных (со списком новостроек можно ознакомиться на официальном сайте ВТБ 24). Погашение ипотеки происходит за счет взносов НИС.

Условия ипотечного кредитования военных:

• Максимальная сумма выделяемых денежных средств — 2,29 млн ₽.
• Процентная ставка — 9,7%. При условии выхода из НИС вырастает до 10%.
• Длительность кредита до 20 лет, но оплата долга должна быть закончена до наступления 45 лет заемщику.
• Первоначальный взнос от 15% в зависимости от типа недвижимости.

От военного для оформления ипотеки потребуется предоставить в ВТБ 24 паспорт, СНИЛС (или ИНН работодателя) и свидетельство участника НИС. Общий трудовой стаж физического лица должен быть не менее 12 месяцев. Банк рассматривает заявку 4-5 рабочих дней, а принятое положительное решение действует 4 месяца.

Как рассчитать сумму ипотеки ВТБ 24 на ипотечном калькуляторе

Размещенный на нашем сайте ипотечный калькулятор дает возможность рассчитать сумму регулярного платежа по ипотеке ВТБ 24 в 2017 году. Для наглядности можно ознакомиться с составленным графиком погашения.

Для расчета суммы платежа введите в пустые строки калькулятора значения процентной ставки (с учетом всех влияющих на ее размер факторов), срок предоставления денежных средств (максимальный зависит от выбранной программы) и сумму ипотеки (за вычетом размера первоначального взноса). Погашение происходит аннуитетным способом, то есть равными частями. Далее нажмите кнопку «Рассчитать» и ознакомьтесь с полученным результатом.

Ипотечный калькулятор используется только в ознакомительных целях. Окончательный размер процентной ставки, сумму ежемесячного платежа и другие условия может сказать только специалист после посещения ипотечного центра ВТБ 24.

За расчет на ипотечном калькуляторе спасибо сайту calcus

Заявка на ипотеку ВТБ 24 и требования к заемщикам

Перед подачей заявки рекомендуем ознакомиться с требованиями к заемщику:

• Обязательно гражданство РФ.
• Регион регистрации не влияет. Возможно отсутствие регистрации.
• Общий трудовой стаж от 12 месяцев.
• Возможен учет доходов с нескольких источников.
• Обязательным поручителем по ипотеке выступает супруг/супруга (при условии отсутствия брачного договора).

После выбора интересной для вас ипотечной программы перейдите на официальный сайт ВТБ 24 и заполните онлайн заявку. Там вы можете еще раз ознакомиться с условиями ипотеки и процентными ставками. Можно обратится по телефону для подробной консультации или оставить заявку и с вами свяжутся.

Банк рассматривает заявку в течении 4-5 рабочих дней. В случае положительного ответа можете начинать заниматься подбором недвижимости. У вас есть на это 4 месяца — именно столько действует решение ВТБ 24 по ипотеке. После подбора квартиры передайте всю имеющуюся документацию по ней специалисту банка, который проверит юридическую чистоту и начнет подготовку договора. Останется только посетить отделение для заключения сделки.

Однозначно, ипотеку в банке ВТБ 24 можно рассматривать при поиске подходящего предложения. Процентные ставки достаточно низкие и условия предоставления вполне лояльны. Так же стоит учитывать надежность финансового учреждения. Но все же перед подачей заявки желательно для сравнения ознакомится с предложениями конкурентов и рассчитать сумму на ипотечном калькуляторе. Только в этом случае можно быть уверенным в правильно сделанном выборе.

Ипотечный калькулятор ВТБ 24 позволяет рассчитать сумму ипотеки для физических лиц по данным на 2019 год. Если хотите выбрать самое выгодное предложение ипотеки, купить квартиру в новостройке или другую жилую недвижимость с минимальной переплатой, то обязательно используйте калькулятор.

ВТБ 24 — хорошо развитый банк, который занимает лидирующие позиции в финансовом секторе РФ. Ключевые направления деятельности — потребительское кредитование, обслуживание корпоративных счетов, ипотечное кредитование, привлечение вкладов физических лиц.

Банк имеет широкую сеть филиалов по всем крупным городам, отличается от конкурентов высокой скоростью обслуживания и удобным интернет-банкингом. Низкие проценты на ипотечный кредит делают этот банк популярным среди заемщиков, которые хотят приобрести собственное жилье.

На сегодняшний день ВТБ 24 предлагает 6 программ ипотечного кредитования.

Приобретение ипотечной недвижимости - это очень серьезный шаг для каждой семьи, поскольку нужно брать на себя обязательства по ежемесячной выплате долга. От того, как грамотно Вы просчитаете ипотеку и как правильно выберите ипотечную программу (под какие проценты, на сколько лет) будет зависеть размер этих платежей.

Наш онлайн калькулятор в автоматическом режиме поможет определить:

• Максимальный размер ипотечного займа
• Размер ежемесячных платежей
• Сумму начисленных процентов по ипотеке за каждый месяц
• Размер общей переплаты в денежном эквиваленте
• Размер общей переплаты в процентах
• Общую сумму выплат по ипотеке за весь период
• Возможность досрочного погашения

Используя эту информацию можно получить полное представление о выбранной ипотечной программе, оценить свои возможности в погашении кредита и выплате долговых отчислений, принять решение о целесообразности оформления ипотеки.

Потенциальным заемщикам (в том числе работникам бюджетной сферы и военнослужащим) банк предоставляет следующие возможности для получения ипотечного кредита:

• С первоначальным взносом
• С поручителем
• С подтверждением дохода
• Без первоначального взноса (взнос 0%)
• Без поручителей
• Без справок о доходах с места работы
• Персональные условия (молодым специалистам или молодым семьям)

При оформлении кредита банк может предложить два варианта выплаты долга: посредством аннуитетных платежей или дифференцированных платежей. Ипотечный калькулятор ВТБ 24 рассчитывает именно аннуитетные платежи, так как именно они пользуются наибольшим спросом у населения.

Калькулятор это действительно удобный и современный способ расчета всех параметров ипотеки в режиме онлайн. Для точного расчета окончательно определитесь с типом недвижимости.

Ипотечный кредит в ВТБ 24 можно получить:

• На участок земли под индивидуальную застройку
• На вторичное жилье
• На новостройку
• На возведение частного дома

Уже в отделении банка обязательно спросите у банковского сотрудника, можно ли оформить ипотеку с досрочным погашением, с государственной поддержкой или материнским капиталом. Также напомним, если у заемщика открыта зарплатная карта в банке, это значительно улучшит условия кредитования.

Оформите заявку

Выберите недвижимость

Оформите сделку

1. Оформите заявку

   Сделайте предварительный расчёт и на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.
   

   Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров .

2. Выберите недвижимость

   Мы уже аккредитовали более 10 000 новостроек — вам не нужно собирать лишние документы и тратить время на ожидание результатов проверки. Если вы выбрали жилой комплекс, который не аккредитован банком, мы проверим его для вас.

   Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.

3. Оформите сделку

   Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также при желании договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

   После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

Процентные ставки и условия ипотеки на новостройку

• сумма кредита – от 600 тыс. до 60 млн руб.;
• ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 9,7%;
• срок кредита – до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 10%* стоимости приобретаемой недвижимости;
• комплексное страхование.

Заёмщику:

• наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
• рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
• возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков;
• возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

* если размер первоначального взноса составит менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости, ставка по кредиту увеличится на 0,5 п.п. за исключением случаев, когда кредит оформляется с условием использования средств материнского капитала.

Погашение ипотеки

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

• в

  Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

  УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

  ;
• через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
• через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
• переводом из другого банка;
• через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через .

Бонусы от банка

Получайте бонусы от банка

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ.

На в разделе «Бонусы от ВТБ» – каталог подарков, на которые можно обменивать накопленные бонусы.

Современное ВТБ 24 относится к пятерке самых крупных банков РФ по официальным финансово прибыльным данным. Это совершенно не удивительно, так как здесь есть особый отдел ипотечного кредитования ВТБ 24, предлагающий максимально выгодные и надежные условия по потребительским кредитам и по ипотеке.

Все современные центры официального ипотечного кредитования в состоянии предоставить своим многочисленным пользователям самые разные категории имущественных ипотечных займов и кредитов и под разнообразные цели.

Среди особого внимания заслуживают несколько выгодных программ по жилищному кредитованию: