Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

На сегодняшний день многие организации платят своему рабочему персоналу заработную плату при помощи безналичного метода, ведь так гораздо удобнее. Начальник уменьшает трудовые затраты кассиров и затраты на получение налички в требуемом размере. Сотрудникам же не приходится посещать кассу. Кроме того, они могут пользоваться разными продуктами банка на лояльных условиях. Введение зарплатных программ осуществило огромное количество банковских организаций, но первым из них был Сбербанк. Поговорим более детально о том, что такое зарплатный проект сбербанка, и каковы его основные преимущества.

Сотрудники крупных организаций могут быть подключены к зарплатному проекту Сбербанка

Каким образом функционирует данная программа

Начальник просто перечисляет в банковскую организацию общие деньги, которые должны быть выплачены. Далее, он отдает банковскому работнику список своего рабочего персонала, которому нужно выплатить зарплату. Обязательно указываются суммы и номера принадлежащих каждому работнику счетов.

Этот документ может быть занесен как самостоятельно, так и отправлен в электронной форме посредством системы «Сбербанк Бизнес Онлайн». И все, больше ничего делать бухгалтеру учреждения не придется. После этого кредитная организация сама распределяет переданные ей денежные средства по обозначенным счетам. Деньги будут начислены к заранее оговоренной дате.

Важный момент: если вам хочется более тщательно просмотреть зарплатную программу Сбербанка, инструкция для бухгалтера доступна каждому желающему – просто заходите в соответствующий раздел банковской организации.

Установка требуемого для воплощения проекта в жизнь программного обеспечения возможна на том месте, где работает бухгалтер. Делает это работник банковской организации (после того, как будет заключено соответствующее соглашение на обслуживание). Если речь идет о крупном учреждении, банк дает возможность установить на территории офиса банкомат для рабочего персонала. Выдача сотрудникам учреждения банковских карт осуществляется тоже на территории офиса , но лишь в первые 30 дней после запуска рассматриваемой нами программы. После этого работники будут вынуждены сами посещать обозначенное начальником банковское отделение, чтобы получить необходимый для платежей инструмент.

У кого есть возможность стать участником проекта

Какое учреждение вправе подключить свой рабочий персонал к зарплатному проекту от Сбербанка?

Условие банковская организация ставит одно (перед всеми юридическими лицами – вне зависимости от их вида): показатель ежемесячного фонда оплаты труда в учреждении должен равняться 5 000 000 рублей. Если же показатель меньше, нежели обозначенная сумма, воспользоваться проектом учреждение не вправе.

Чтобы подключиться к проекту, учреждение необязательно должно пользоваться услугами расчетно-кассового обслуживания Сбербанка. Но клиенты, проводящие через этот банк все свои транзакции, вправе рассчитывать на получение отличной скидки на услуги по зачислению заработной платы.

Программу могут использовать как предприятия, так и учебные организации – чтобы выплатить студентам стипендии и пособия. Рабочая схема, а также цены на услуги в этой ситуации остаются неизменными.

Тарифы зарплатного проекта

Выделяют два вида тарифов зарплатного продукта:

1. «Премьер» — если ежемесячный размер ФОТ (фонд оплаты труда) составляет 5 000 000 рублей.
2. «Первый» — если ежемесячный размер ФОТ равен 50 000 000 рублей.

Каждый тариф предполагает предоставление кредитной организацией конкретного перечня услуг. Если ежемесячный ФОТ увеличивает свои показатели (допустим, размер стипендий), организация получает право на подключение дополнительного пакета (в соответствии с показателями прироста). Любые 5 000 000 рублей дают возможность осуществить подключение еще одного пакета «Премьер», любые 50 000 000 – подключение пакета «Первый». Эти пакеты накладывают на банковскую организацию следующие обязательства:

1. По выпуску для рабочего персонала учреждения пластиковых карт и конвертов с пин-кодами.
2. По производству перевыпуска карт (если завершается временной период их действий).
3. По проверке поданных учреждением реестров (насколько предоставленная информация является корректной).
4. По уведомлению учреждения о совершенных неточностях.

Еще банк должен перечислять деньги на обозначенные счета, сообщать организации о зачислении денежных сумм, а также показывать учреждению расшифровку осуществленных транзакций.

В зарплатном проекте возможно оформление любых типов карт

Расценки на участие в зарплатной программе у каждого региона свои. На стоимость влияет место, в котором функционирует учреждение, число работников, форма собственности и многие иные факторы. За уточнением этой информации лучше всего обращаться непосредственно в сам Сбербанк – в отдел, работающий с юридическими лицами. Если ваше учреждение пользуется услугами расчетно-кассового обслуживания в Сбербанке, значит, узнать ответы на интересующие вас вопросы можно и у своего персонального менеджера.

Как стать зарплатным клиентом Сбербанка

Чтобы установить в своем учреждении подобную форму выплаты зарплаты, нужно сперва отправить в банк заявку – чтобы вас подключили к зарплатной программе.

Для этого можно воспользоваться такими методами:

1. Посетить банковский офис – обратиться к специалистам, работающим с юридическими организациями.
2. Можно позвонить своему персональному менеджеру.
3. И последний вариант – отправление запроса на сайте.

Если у вас – ситуация № 3 – на главной странице Сбербанка сделайте выбор раздела, соответствующего вашему учреждению («Малый бизнес» или же «Корпоративные клиенты»). Он располагается в верхней части меню. Далее, нажимайте на кнопку с зарплатным проектом (расположена внизу экрана). На открывшейся странице жмете на «отправление заявки».

Важный момент: перед тем, как зайти на сайт, проставьте на нем регион – где располагается ваше учреждение.

Заявка должна содержать такие данные:

1. Где находится ваше учреждение?
2. Когда оно основано?
3. Сколько работников?
4. Каков ежемесячный ФОТ.

Обязательно необходимо прописать свои контакты (телефонный номер и электронный адрес) – чтобы вам мог звонить банковский консультант. Чтобы сразу перейти с ним к обсуждению вопроса, лучше заранее выписать на бумагу все, что вас интересует.

После того, как заявка будет рассмотрена, с вашим учреждением заключат договор–оферту, и банковская организация приступит к исполнению своих обязанностей. К вашему учреждению приставят персонального менеджера – именно он и будет выдавать работникам карты, устанавливать требуемое ПО, решать любую возникшую сложность.

Какими бывают зарплатные карты в Сбербанке

Как все знают, пластиковые карты бывают самого разного типа, и практически любая из них может быть выдана Сбербанком. Для зарплатного проекта возможно оформление таких карт:

1. Maestro/Visa Electron.
2. Про100 «Стандарт».
3. Стандартной карты (классической).
4. Золотой карты.
5. Платиновой карты.

Образец заявления на подключения зарплатного проекта

Любая карта обладает персональными особенностями. Допустим, для Визы Электрон доступно подключение специального приложения, дающего возможность пользоваться ею в качестве транспортной карты. Если используется дебетовая карта программы ПРО100, происходит установка лимита овердрафта. Другими словами, карту можно использовать в качестве кредитной. Оформление карт Маэстро может быть с применением студенческой формы. Само собой, тарифы на обслуживание и пределы на осуществляемые транзакции у каждого типа карты имеют отличия.

Важный момент: для тех, кто использует зарплатные карты, предусмотрено бесплатное обслуживание. Данные затраты – полностью на организации. Эти факторы оказывают огромное влияние на ее участие в зарплатном проекте.

Как можно отметить, особенностей у рассмотренной нами банковской программы огромное количество. Надеемся, что представленная нами информация помогла вам изучить хотя бы часть из них. Чтобы получить более детальную информацию, позвоните в сбербанковский отдел, работающий с юридическими лицами.

Сегодня большинство финансовых операций проходит безналичным способом, что существенно сокращает документооборот. Поэтому открывать зарплатный проект выгодно всем заинтересованным лицам. Расскажем об основных особенностях.

Что за услуга

Большинство кредитных организаций предоставляет юридическим лицам (ИП) специальную услугу. Она дает возможность перечислять заработную плату со счета компании на индивидуальный расчетный счет каждого сотрудника. Речь идет о зарплатном проекте, суть которого – в выгоде, извлекаемой каждой из сторон.

Рассматриваемую услугу обычно предоставляют предприятиям с численностью персонала от 10 человек и трудоустроенных официально. Она предполагает заключение между банком и компанией соответствующего соглашения. Дальше происходит следующее:

1. всех сотрудников заносят в базу;
2. открывают индивидуальные расчетные счета для каждого из них;
3. выпускают зарплатные пластиковые карты.

Финансовые учреждения всегда в рамках зарплатного проекта предусматривают взаимодействие с известными и наиболее востребованными платежными системами. В некоторые программы также включен овердрафт с оптимальными процентными ставками (это возможность совершения платежа сверх оставшейся суммы).

Выгода для предприятий

Процедура начисления зарплаты работникам через банк дает компаниям такие плюсы:

• снижение комиссии на выплату денежных средств (тариф позволяет сократить затраты на хранение и перевод денег, а также на оплату услуг кассира и инкассаторов);
• сотрудники не оторваны от трудового процесса, когда получают на карту зарплату по зарплатному проекту ;
• полная конфиденциальность информации, позволяющая организации дополнительно стимулировать сотрудников (начисление премий и прочих бонусов);
• освобождение от бумажного документооборота.

Вдобавок, предприятие сможет начислять командировочные или социальные выплаты на отдельно открытый расчетный счет.

Удобство для персонала

Выгоды для сотрудников в получении зарплаты по зарплатному проекту заключаются в следующем:

• своевременное получение денег даже при отсутствии на рабочем месте в день начисления;
• безопасность (банки гарантируют сохранность заработка и позволяют контролировать движение финансов при помощи смс-сервисов);
• возможность снять средства в любое время суток;
• отсутствие комиссии за обналичку;
• льготные ставки по различным видам кредитов;
• доступ к зарплатной карте за пределами границ РФ.

На остаток денежных средств банк может начислять процент, что в итоге приносит некий доход. Еще одно важное преимущество – простота оплаты различных услуг и совершения переводов.

Зачем зарплатный проект нужен банкам

Финансовые учреждения извлекают экономическую выгоду, поскольку предприятия выплачивают им определенный процент. Механизм может быть и такой: зарплаты уже упали на карты сотрудников, но первые часы они еще не могут ими распорядиться, так как банк продолжает получать выгоду с этих временно свободных средств в рамках зарплатного проекта .

Риски, сопровождаемые при заключении многих других сделок через «свой» банк, сходят на нет. Тем самым, предлагая услугу для малых и крупных предприятий, банки существенно расширяют клиентуру при минимальных затратах.

Особенности оформления зарплатного проекта

Инициатором сделки обычно становится компания. Чтобы реализовать выплату денежных средств сотрудникам через банк, понадобится пройти три несложных этапа (см. таблицу).

При желании сотрудники могут подключить дополнительные услуги по выданной карте. Они упростят ее эксплуатацию и гарантируют безопасность использования: автоплатежи, информирование о совершаемых действий через смс и т. д.

Z2
Какие подготовить документы

Для заключения договора на зарплатный проект в первую очередь необходимо подготовить заявления от сотрудников. Обязательно наличие следующих реквизитов:

• Ф.И.О. будущего владельца пластиковой карточки;
• наименование предприятия, где работает человек.

Также прилагают копии паспортов. Банк заключает отдельное соглашение по обслуживанию сотрудников. При обращении этих лиц за получением денежных средств или иной информацией, специалисты банка должны детально проинформировать о правилах и тарифах эксплуатации пластиковой карты.

Со стороны предприятия должны быть приложены:

• устав (иной учредительный документ);
• список работников на момент подписания соглашения;
• другие документы.

Как начисляется зарплата по зарплатному проекту

Первое начисление денежных средств на карточки владельцев происходит по такой схеме:

• Организация перечисляет одним платежом деньги со своего основного счета в банк, с которым заключила соглашение. Затем выписывает платежное поручение на пополнение счета, предназначенного для оплаты труда. В ведомости указывают список сотрудников и размер полагаемых выплат.
• Сотрудник финансового учреждения проверяет документы на подлинность. При отсутствии ошибок выполняет платежное поручение.
• На счет зарплатного проекта приходят денежные средства. Зарплаты, авансы, командировочные и прочие поступления распределяют согласно предоставленному списку.
• Получатели могут снять заработанные деньги посредством личного обращения в банк-эмитент или воспользоваться терминалом.

Финансовые учреждения позволяют провести организацию зарплатного проекта на выгодных условиях и в кратчайшие сроки. Заказывая подобную услугу, нужно обращать внимание на содержание договора. При возникновении вопросов лучше сразу решить их со специалистами банков, чтобы в дальнейшем не возникло недоразумений.

На текущий момент Сбербанком выпущено 100 млн пластиковых карт (в т. ч. около 35 млн зарплатных), а количество банкоматов в собственной сети банка достигло 50 тыс. по всей стране.

На текущий момент Сбербанком выпущено 100 млн пластиковых карт (в т. ч. около 35 млн зарплатных), а количество банкоматов в собственной сети банка достигло 50 тыс. по всей стране. Поэтому логично, что Сбербанк за последние годы быстро занял лидирующие позиции по зарплатным проектам. Их суть заключается в том, что организация или другой работодатель перечисляет заработную плату всем своим работникам в банк одним платежом. Вместе с перечислением средств, работодатель подаёт в банк ведомость по сотрудникам, сколько и кому должно быть зачислено.

Для того, чтобы это стало возможным, организация (ИП, государственное учреждение, другой работодатель) должна заключить с банком соответствующий договор. В свою очередь Сбербанк выдаёт всем сотрудникам предприятия дебетовые карты (Visa или MasterCard). Условия зарплатного проекта могут быть различными и отличаться в некоторых положениях, к примеру, банк может предлагать различный размер овердрафта по карте. Крупные предприятия могут выбить для себя хорошие условия через конкурс зарплатных проектов. В таких конкурсах Сбербанк часто принимает активное участие.

Инструкция по внедрению зарплатного проекта

Для запуска зарплатного проекта в организации необходимо подписать со Сбербанком специальный договор-оферту. Делается это путём подписания заявления о присоединении к условиям банка в рамках «зарплатных» проектов. Типовые условия избавляют от необходимости подписывать дополнительные соглашения каждый раз, когда банк подключает новую услугу. В то же время, отдельные положения договора банк может менять по своему усмотрению, что может не всегда соответствовать интересам клиента.

Сбербанк выдаёт работникам предприятия дебетовые зарплатные карты Visa или MasterCard разных уровней: от начального уровня (Visa Electron, Maestro) до премиального (Gold и Platinum систем Visa и MasterCard). Уровень зарплатной карты зависит от масштаба организации и должности сотрудника, его предполагаемых доходов. Сотрудники небольших организаций должны сами прийти в банк, чтобы подписать договор на открытие карты и забрать банковский пластик. Для средних и крупных предприятий Сбербанк может выделить одного или нескольких сотрудников для обслуживания работников и выдачи им зарплатных карт по месту работы.

Потребительский кредит от Сбербанка для зарплатных клиентов

Для держателей зарплатных карт Сбербанк предлагает ряд бонусов, среди которых льготные потребительские кредиты до 3 млн руб. на срок от 3-х до 60-ти месяцев. Максимальная сумма кредита рассчитывается для каждого отдельного клиента, исходя из таких показателей:

• размер заработной платы;
• стаж на последнем месте работы;
• возможность и объем поручительства за заёмщика;
• другие показатели.

Поскольку банк владеет базовой информацией о каждом держателе карты, на рассмотрение заявки уходит не более нескольких часов. Кредиты для зарплатных клиентов выдаются с пониженной ставкой и могут быть оформлены прямо на рабочем месте заёмщика.

Условия и тарифы зарплатного проекта Сбербанка

Для зарплатного проекта в Сбербанке действует льготные тарифы на выпуск, обслуживание, выдачу наличных и другие действия с зарплатными картами. Так, выпуск и обслуживание зарплатной карты бесплатно. Выдача наличных средств в банкоматах территориального отделения и в пределах суточного лимита также происходит с нулевой комиссией. Для карты классического уровня и выше комиссия за выдачу наличных не взимается в банкоматах всех территориальных отделений Сбербанка в РФ. От уровня карты зависит и размер суточного лимита - от 50 тыс. руб. для карт начального уровня (Visa Electron, Maestro) до 1 млн руб. для карт уровня Platinum.

При снятии суммы сверх суточного лимита, банк берёт дополнительную комиссию на эту сумму. Важно помнить, что временные рамки суточного лимита берутся по московскому времени, независимо от региона страны. По дебетовым зарплатным картам может быть установлен лимит овердрафта (кредит на сумму платежа, сверх остатка на карте) с 20% ставкой за пользование и 40% ставкой пени за несвоевременное погашение. Для организаций Сбербанк предлагает специальный тарифный план «зарплатный», который включает в себя расчётно-кассовое обслуживание и зарплатный проект на специальных условиях. Основной расход по такому тарифному плану - месячная плата в районе 3500 руб., незначительно отличающаяся в разных регионах страны.

Документы для зарплатного проекта Сбербанка

Для реализации зарплатного проекта банку необходимо предоставить документы от юридического лица (работодателя) и каждого работника — держателя зарплатной карты. Если организация уже обслуживается в Сбербанке: имеет расчётный счёт или услуги РКО, достаточно будет подать в банк заявление о присоединении к условиям «зарплатного» проекта. В случае, когда организация не является клиентом банка, ей потребуется подать весь комплект документов на открытие расчётного счёта (заявление, копии уставных документов, справки из ФНС, ПФ, карточки подписей и др.), и тогда подключить услугу зарплатного проекта. Всё это можно сделать одновременно. От работника потребуется только паспорт и заявление.

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка

Зарплатный проект Сбербанка имеет достаточно много сильных сторон, обусловленных, прежде всего, огромными масштабами банка и наличием программ для увеличения клиентской базы держателей пластиковых карт. Возможности Сбербанка позволяют ему размещать кредитного специалиста и устанавливать банкоматы прямо на крупных предприятиях, присоединившихся к условиям зарплатного проекта. Сформированная банковская история держателей зарплатных карт даёт право на получение льготных кредитов на приобретение недвижимости, автомобилей и других целей. Приятным дополнением для держателей карт являются также доступ к сервису «Сбербанк ОнЛ@йн» и мобильному банкингу.

Зарплатный проект в «Сбербанк Онлайн»

Держатели карт не могут самостоятельно подключиться к зарплатному проекту через систему «Сбербанк Онлайн». Для этого необходимо обратиться к работодателю с заявлением о выплате заработной платы на карту Сбербанка. В документе нужно указать реквизиты счёта карты для перевода денег.

Если вы устроились на новую работу, где зарплата перечисляется через Сбербанк, то работодатель сам предложит вам оформить карту. Никуда ходить не нужно. Её привезут на работу. Если вы хотите получить доступ в личный кабинет через «Сбербанк Онлайн», то для этого потребуется посетить офис банка с паспортом.

Сбербанк – это один из крупнейших банков страны. Одним из наиболее популярных продуктов являются пластиковые карты. Причем сегодня актуальны не только дебетовые, но и кредитные карточки. Широкая распространенность филиалов, отделений, банкоматов и терминалов обеспечивает широкую доступность всех предлагаемых банком проектов. Все это объясняет и популярность такой опции, как зарплатный проект Сбербанк.

В чем суть зарплатного проекта?

В этой сфере данный банк также занимает лидирующие позиции в России. Хотя не все до сих пор в курсе, что же представляет собой зарплатный проект Сбербанка, каковы его тарифы и условия предоставления.

Становясь участником данного проекта, предприятия, организации или мелкие фирмы начинают перечислять зарплату своим сотрудникам через Сбербанк. Причем делается это всего одним платежом, а не множеством операций.

По сути, представитель бизнеса пользуется услугой упрощения процедуры перевода средств, экономя еще при этом и на обслуживании. Организация до момента выдачи зарплаты работникам отправляет в Sberbank общую сумму средств, необходимую для зачисления на счета или карты работников и специальную ведомость, в которой указывается, какому сотруднику банк должен перевести зарплату и ее размер. При этом все работники, так же как и сама организация являются клиентами банка на максимально выгодных условиях.

Преимущества зарплатного проекта в Сбербанке

Зарплатные проекты Сбербанка пользуются высокой популярностью потому, что они предоставляют своим пользователям множество преимуществ, выгодных тарифов. Эта услуга имеет существенные плюсы, которых удалось достичь с выгодой для всех сторон за счет больших объемов потребительского рынка. К тому же, Сбербанк постоянно работает над увеличением количества клиентов, являющихся держателями пластика.

К плюсам такого взаимодействия можно отнести следующие моменты:

• Размещение устройств самообслуживания прямо на крупных предприятиях, являющихся пользователем зарплатного проекта. Нередко банк обеспечивает большие организации еще и кредитными специалистами, которые готовы обслужить сотрудников предприятия без каких-либо очередей.
• Все участники зарплатного проекта имеют банковскую историю. Это позволяет им оформлять в Сбербанке кредиты на выгодных условиях, получать по ним максимально комфортные предложения. Денежные средства можно получить на приобретение собственного жилья, покупку автомобиля, обучение детей, поездку за границу и многое другое.
• Доступ к системам мобильного и интернет-банкинга. Взаимодействие организации с банком происходит посредством Сбербанка Бизнес Онлайн, зарплатный проект в котором можно настраивать, не выходя из офиса. Тут можно отправлять ведомости, составлять и конвертировать отчетность, пересылать сообщения и поручения банку.

Как стать участником программы?

Чтобы стать участником зарплатного проекта, организации необходимо заполнить соответствующий договор, который можно скачать . Заявление заполняется на специальном бланке. Оно содержит довольно много пунктов, по которым правильно вписать информацию можно, воспользовавшись инструкцией для зарплатного проекта Сбербанка, которую можно попросить в любом отделении банка.

Договор содержит типовые условия, что позволяет клиенту избежать дальнейшего согласования действий и подписания множества бумаг. При необходимости можно обсудить ряд пунктов, если клиент с ними не согласен.

Какие документы потребуются для заключения договора?

Кроме заполнения заявления клиенту также необходимо принести в отделение банка ряд документов. Подготовить их лучше заранее. Благо, существует перечень документов в Сбербанк для зарплатного проекта. Выглядит он следующим образом:

1. копии уставных документов организации;
2. справки из налоговой службы и Пенсионного Фонда;
3. специальные карточки с образцами подписей ответственных лиц и работников, которые будут получать зарплату на карточки;
4. личные данные работников (включая ФИО и другие паспортные данные);
5. заявление на присоединение к проекту от каждого сотрудника предприятия.

Если же организация уже обслуживается Сбербанком, то документы по самой организации не потребуются, достаточно будет заполнить заявление.

В случае если организация небольшая, то забирать свои карты каждому работнику нужно самостоятельно. На крупных предприятиях этим занимается отдельный специалист. Он же выдает карты непосредственно самим сотрудникам прямо в стенах своего учреждения.

По зарплатным проектам Сбербанк оформляет карты международных систем VISA и MasterCard. Им присваивается начальный или премиальный уровень, в зависимости от размера самой организации, должности и объема доходов конкретного работника.

Особые условия потребительского кредита для участников зарплатного проекта

Одним из наиболее ощутимых для клиента, получающего зарплату в Сбербанке, преимуществ является доступ к наиболее выгодным тарифным ставкам. Так, работник может рассчитывать на следующие условия:

• сумма кредита – до 3 миллионов рулей;
• длительность договора – до 5 лет.

Конечно, конкретные условия будут во многом зависеть от уровня платежеспособности и некоторых других факторов. Банк производит оценку следующих параметров:

1. уровень зарплаты;
2. стаж на текущей работе;
3. возможность привлечения заемщиков для получения большой суммы средств;
4. наличие залогового имущества;
5. кредитная история;
6. наличие дополнительных источников дохода.

Нельзя не отметить, что еще одним существенным плюсом является то, что обработка заявка производится быстрее, чем обычно. Связано это с тем, что большинство показателей уже есть в базе Сбербанка, а следовательно, они почти сразу могут сделать вывод о платежеспособности заемщика и реальных размерах его дохода, который поступает на счета внутри самого банка.

Многие работодатели на сегодняшний день предпочитают перечислять заработную плату сотрудников на банковские карты, тем самым экономя средства на оплату труда кассира и время, необходимое на снятие денежных средств в банке, выдачу и оформление этой операции первичными документами. Для этого следует оформить в обслуживающем банке «зарплатный проект». Как это сделать с максимальной экономией и выгодой для работодателя? Рассмотрим основные этапы и нюансы такой процедуры.

Зарплатный проект. Что это?

Говоря о зарплатном проекте, подразумевается соглашение между кредитной организацией и работодателем (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем) о перечислении ежемесячных доходов сотрудников на их счета. Возможность выплаты заработка в безналичной форме закреплена в ТК РФ, коллективном и трудовом соглашении.

Выгода от зарплатного сопровождения очевидна для обеих сторон. Как правило, оно предоставляется организациям или индивидуальным предпринимателям, штат которых укомплектован не менее чем 10 работниками.

При заключении договора с кредитной организацией о зарплатном сопровождении:

• составляют списки работников, для занесения сведений о них в базу;
• открывают счет в банке в индивидуальном порядке для каждого сотрудника;
• создают банковские карты для работников.

Преимущества для работодателя

Переход на зарплатное обслуживание предоставляет работодателю определенные преимущества:

• прежде всего, сокращаются расходы, связанные с наличным обращением денежных средств. Это и уменьшение комиссии за снятие, перевозку наличных, оплату труда кассира, инкассации;
• экономия рабочего времени работников. Сотрудники не отвлекаются на получение наличной зарплаты;
• сохранение секретности информации об индивидуальных доходах каждого сотрудника. Это дает возможность дополнительного стимулирования труда в виде бонусов, премий, индивидуальных поощрений;
• сокращение количества документов по сравнению с наличным обращением денежных средств.

Преимущества для работников

Работники так же получают преимущества:

• деньги поступают на счет в определенное время вне зависимости от того, присутствует сотрудник на рабочем месте или нет;
• не надо хранить всю наличность дома, всегда можно снять столько сколько необходимо;
• не возникает расходов при обналичивании средств;
• льготы при получении кредитов. Читайте также статью: → “ ».
• можно упрощенно совершать различные переводы и оплачивать услуги со счета;
• вся зарплата, которая поступает на карту, облагается налогами и выплачивается «по белому» варианту. Это является гарантией накопления сотрудниками пенсии в будущем.

Преимущества для банка

Кредитным организациям предоставление такого пакета, как зарплатный проект, также несет определенную выгоду. Во-первых, часть денег после перечисления их на счета сотрудников, остаются нетронутыми. Банку можно распоряжаться ими до того момента, как они будут сняты со счета.

Через зарплатное сопровождение для банка расширяется количество клиентов на другие продукты, в частности на кредиты. Риск по таким сделкам для кредитной организации сводится к минимуму.

Этапы перехода на зарплатное обслуживание

Как правило, переход на зарплатный проект инициируется работодателем. Всю процедуру можно уложить в 3 шага:

Какие документы необходимы?

В первую очередь, чтобы перейти на зарплатное обслуживание, необходимо получить письменные заявления работников с обязательным указанием его Ф.И.О. и названия организации-работодателя. К заявлению прилагается копия паспорта. При заключении договора на обслуживание работников их обязаны проинформировать о правилах и расценках по операциям с банковскими картами.

Предприятие предоставляет:

• устав;
• перечень сотрудников;
• при необходимости прочие необходимы банку бумаги. Пакет документов для кредитной организации может варьировать. Типового перечня, установленного какими-либо нормативными актами, не существует.

Договор о зарплатном проекте

Для заключения зарплатного соглашения работодателю необходимо предоставить в обслуживающий банк соответствующие перечню документы. В договоре по зарплатному проекту необходимо обязательно указать:

• когда будут выпущены карты;
• расценки по обслуживанию;
• условия пользования картами.

После подписания такого соглашения, сотрудники в качестве держателей карт вступают в самостоятельные отношения с кредитной организацией.

Каждому физическому лицу-участнику проекта открывается индивидуальный счет. Возможность пользоваться им и совершать операции с денежными средствами при помощи карт есть только у работника. Независимо от того обстоятельства, что зарплатный договор заключают две стороны – банк и работодатель, работник тоже имеет прямое отношение к этому. Прежде всего, он распоряжается средствами на счете и является держателем карты.

После того, как сотрудник уволится из организации, он может не возвращать карту работодателю. Но условия ее обслуживания будут совершенно другими. Если же карта не нужна физическому лицу после увольнения, он должен написать заявление в банк на закрытие счета и сдать ее.

На что обратить внимание?

В первую очередь следует обратить внимание на статус карты, соотношение возможностей, которые она предоставляет и оплаты ее содержания. В рамках зарплатного проекта можно реализовывать карты любого статуса. Но чем статуснее карта, тем дороже она обходится работодателю. Возможно, целесообразно предусмотреть карты высокого статуса, позволяющие производить оплату как в РФ, так и за рубежом, для руководителей.

Для рядовых сотрудников можно выпустить обыкновенные карты, позволяющие делать покупки внутри страны. Кроме того, при выпуске карты следует рассмотреть наличие развитой сети банкоматов кредитной организации, выпустившей карту. Работники не платят за обслуживание карт при условии,что операции по снятию денег будут проводится в банкомате банка-эмитента. Если же пользоваться услугами банкомата другой кредитной организации, то комиссия за обслуживание может превышать 5%.

Доступность банкоматов, возможность быстрого получения денег – определяющие условия при выборе зарплатного сопровождения.

Выбирая зарплатный проект, не лишним будет поинтересоваться, предоставляет ли банк дополнительные услуги, например кредитование работников под гарантии работодателя. Некоторые кредитные организации кроме этого могут предложить ссуды под более низкие проценты, упрощенное их оформление.

Может ли работник сам оформить карту для получения зарплаты?

Если по каким-то причинам работник не хочет получать ту карту, которую может предложить работодатель, то он может самостоятельно открыть ее в любом подходящем ему банке. Для этого следует подойти в отделение выбранной кредитной организации с паспортом, кодом налогоплательщика и справкой о состоянии доходов, если необходимо оформить услугу предоставления кредита до зарплаты.

Многие кредитные учреждения позволяют оформить такую карту по интернету. Срок изготовления ее составляет от нескольких дней до 2 недель, в зависимости от правил банка. После получения карты, необходимо предоставить необходимые сведения в бухгалтерию, чтобы работодатель мог перечислять заработную плату на нее.

Ответы на актуальные вопросы про зарплатный проект

Вопрос №1. Для всех ли работодателей переход на зарплатное обслуживание несет преимущества? Всегда ли зарплатный проект выгоден работнику?

Получение заработной платы на банковскую карту может быть выгодным как работодателю, так и работнику. В то же время зарплатный проект может доставлять им некоторые неудобства. Прежде всего, зарплатное обслуживание выгодно крупным организациям, которые существенно экономят на отсутствии необходимости проведения операций с наличными деньгами. Мелкому и среднему бизнесу такой проект может быть неудобен.

Во-первых, у них многие операции проводятся в наличной форме, поэтому экономия от снятия наличных средств в банке будет совершенно не заметной. Во-вторых, именно в малых и средних предприятиях существует огромная проблема «белой» и «черной» зарплаты. Перечислять часть доходов работнику на карту, а часть отдавать в конверте не удобно.

При этом оптимизация расходов практически не заметна, а суеты и трудоемкости при выдаче зарплаты существенно добавится. Для сотрудников переход на зарплатный проект чаще несет выгоду и удобство. Для этого нужно, чтобы карта, которую выдаст предприятие, легко обслуживалась в ближайших к работе и дому банкоматах.

Вопрос №2. В чем преимущества для работника в самостоятельно оформленной карте для получения заработной плате?

Самостоятельное оформление карты позволяет работнику выбрать тот банк, который наиболее удобен ему. Кроме того, физическое лицо может определиться с необходимыми возможностями карты, с подходящей для него платежной системой. Ведь работодатель может выдать карту, которой будет совершенно неудобно пользоваться по причине удаленности банкоматов.

Но следует учесть, что если карта оформляется работником самостоятельно, то и расходы по ее обслуживанию несет тоже он, а не работодатель.

Вопрос №3. Как происходит зачисление денежных средств по зарплатному проекту?

Денежные средства на корточки работников зачисляются в следующей последовательности:

• сначала деньги перечисляются одной суммой с основного счета в ту кредитную организацию, с которой заключен договор о зарплатном сопровождении. После этого выписывается платежное поручение на сумму зарплаты и ведомость сотрудников с пофамильным указанием сумм заработка;
• в банке платежные документы проверяют, и если ошибок нет, то производят платеж. После этого денежные средства приходят на карты.

Вопрос №4. Могут ли расходы по содержанию карт зарплатного сопровождения нести сотрудники?

Если карта оформлялась работодателем в рамках зарплатного проекта, то все расходы, связанные с ее обслуживанием, должен нести работодатель. Такое обязательство предусмотрено законодательством. Если переложить такие затраты на работника, то это будет грубым нарушением закона. Кроме того, все затраты, понесенные сотрудниками, с точки зрения налоговых служб необходимо отнести к безвозмездно полученным доходам и, следовательно, обложить налогом.

Вопрос №5. Можно ли принудительно перевести сотрудника на получение заработной платы на карту, если он не согласен, но это экономически целесообразно для работодателя?

Иногда работник не согласен получать заработную плату в безналичной форме. Особенно часто это встречается в небольших населенных пунктах, где мало и нет банкоматов. Заставить сотрудника принимать участие в зарплатном обслуживании невозможно. Он должен согласиться с условием безналичного получения заработка письменно и лично заключить договор банковского счета с кредитной организацией. Даже в том случае, если сотрудник согласился получать заработок на карту, он может впоследствии передумать и обратиться к работодателю с просьбой выплачивать зарплату наличными деньгами.