Ак барс банк закрывают. «кажется, ложь начинается»: как «ак барс» банк отбивается от атак за компанию с «федералами

01 Февраля 2020 г. 01 Января 2020 г. 01 Декабря 2019 г. 01 Ноября 2019 г. 01 Октября 2019 г. 01 Сентября 2019 г. 01 Августа 2019 г. 01 Июля 2019 г. 01 Июня 2019 г. 01 Мая 2019 г. 01 Апреля 2019 г. 01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г.

Выберите отчет:

Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.

Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.

Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) является крупнейшим российским банком и среди них занимает 18 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Января 2020 г.) величина активов-нетто банка АК БАРС составила 616.20 млрд.руб. За год активы увеличились на 12,15% . Прирост активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI: за год рентабельность активов-нетто выросла с 0.59% до 1.20% .

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги .

АК БАРС - банк с государственным участием .

Банк АК БАРС - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование , и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г. , т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России .

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя	01 Января 2019 г., тыс.руб		01 Января 2020 г., тыс.руб
средств в кассе	8 263 997	(10.15%)	8 064 763	(8.35%)
средств на счетах в Банке России	9 238 141	(11.35%)	15 270 037	(15.80%)
корсчетов НОСТРО в банках (чистых)	2 884 634	(3.54%)	5 250 113	(5.43%)
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней	56 193 001	(69.05%)	61 585 336	(63.73%)
высоколиквидных ценных бумаг РФ	4 736 305	(5.82%)	4 850 941	(5.02%)
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств	74 540	(0.09%)	1 870 230	(1.94%)
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014)	81 379 437	(100.00%)	96 633 446	(100.00%)

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, сильно увеличились суммы средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 81.38 до 96.63 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя	01 Января 2019 г., тыс.руб		01 Января 2020 г., тыс.руб
вкладов физ.лиц со сроком свыше года	61 644 495	(22.86%)	67 140 218	(27.45%)
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года)	51 810 280	(19.21%)	55 012 741	(22.49%)
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года)	132 889 150	(49.27%)	112 161 052	(45.86%)
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП)	40 239 612	(14.92%)	45 278 198	(18.51%)
корсчетов ЛОРО банков	7 849	(0.00%)	11 881	(0.00%)
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней	16 627 824	(6.17%)	4 618 880	(1.89%)
собственных ценных бумаг	7 778	(0.00%)	24 337	(0.01%)
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность	6 707 665	(2.49%)	5 600 166	(2.29%)
ожидаемый отток денежных средств	84 770 029	(31.43%)	63 977 970	(26.16%)
текущих обязательств	269 695 041	(100.00%)	244 569 275	(100.00%)

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы корсчетов ЛОРО банков, собственных ценных бумаг, сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 84.77 до 63.98 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 151.04% , что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту , однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту .

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО "АК БАРС" БАНК можно увидеть по этой ссылке .

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 84.80% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 78.12% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя	01 Января 2019 г., тыс.руб		01 Января 2020 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты	118 191 685	(25.01%)	94 539 139	(18.09%)
Кредиты юр.лицам	129 704 237	(27.45%)	132 323 295	(25.32%)
Кредиты физ.лицам	63 296 398	(13.39%)	71 037 526	(13.59%)
Векселя	695 299	(0.15%)	701 219	(0.13%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	31 705 327	(6.71%)	44 192 387	(8.46%)
Вложения в ценные бумаги	128 173 885	(27.12%)	177 167 538	(33.90%)
Прочие доходные ссуды	721 401	(0.15%)	240 890	(0.05%)
Доходные активы	472 564 891	(100.00%)	522 552 408	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, увеличились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, уменьшились суммы Межбанковские кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 10.6% c 472.56 до 522.55 млрд.руб.

Отношение прочих ценных бумаг банка АК БАРС к источникам собственных средств составляет 207.46% . Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии проблемных активов.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя	01 Января 2019 г., тыс.руб		01 Января 2020 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам	53 374 489	(16.32%)	67 154 965	(19.57%)
Имущество, принятое в обеспечение	123 891 321	(37.87%)	129 427 833	(37.73%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение	8 569	(0.00%)		(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства	657 220 223	(200.91%)	623 352 145	(181.70%)
Сумма кредитного портфеля	327 119 048	(100.00%)	343 068 160	(100.00%)
- в т.ч. кредиты юр.лицам	112 616 258	(34.43%)	104 132 802	(30.35%)
- в т.ч. кредиты физ. лицам	63 296 398	(19.35%)	71 037 526	(20.71%)
- в т.ч. кредиты банкам	101 691 685	(31.09%)	94 539 139	(27.56%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя	01 Января 2019 г., тыс.руб		01 Января 2020 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)	16 635 673	(3.94%)	4 852 428	(1.01%)
Средства юр. лиц	246 741 821	(58.45%)	310 482 619	(64.50%)
- в т.ч. текущих средств юр. лиц	41 161 908	(9.75%)	45 547 716	(9.46%)
Вклады физ. лиц	112 532 479	(26.66%)	121 883 441	(25.32%)
Прочие процентные обязательств	46 226 388	(10.95%)	44 152 439	(9.17%)
- в т.ч. кредиты от Банка России	742 061	(0.18%)	1 523 408	(0.32%)
Процентные обязательства	422 136 361	(100.00%)	481 370 927	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства юр. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 14.0% c 422.14 до 481.37 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО "АК БАРС" БАНК можно рассмотреть .

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 4.21% до 8.48% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 3.61% до 8.84% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 2.28% до 1.91% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 11.90% до 9.63% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 5.68% до 5.37% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с

17.02.17/21:01
Тучи над банком "Ак барс" сгущаются. Переживёт ли он кризис? Клиентов это не должно волновать. Их должно волновать лишь сохранность собственных денег

Банк "Ак барс" в течение нескольких последних дней находится под большим давлением мощных информационных атак. Журналисты Татарстана пишут, что жители региона бомбардируются с помощью различных мессенджеров сообщениями о больших проблемах в этом банке, и советами забирать из этого банка свои деньги.

Масла в огонь подлили силовики. Сразу несколько источников сообщили, что сотрудники республиканских МВД, СК и ФСБ получили указание перевести свои зарплатные карты в банк ВТБ. И хотя количество карт всех силовиков, вместе взятых, на фоне общего количества выпущенных банком карт, представляет собой сущий мизер – информация об этом упала на удобренную почву. Плюс, объявление в некой татарстанской аптеке об отказе обслуживать покупателей по картам "Ак Барса". Плюс, отказ провести платёж из другого банка, расположенного в Татарстане, по причине низкого рейтинга "Ак Барса". Как пел в своё время Владимир Высоцкий: "Словно мухи, тут и там, ходят слухи по домам, а беззубые старухи их разносят по умам".

Руководство банка, наученное горьким опытом своих коллег, на этот раз не стало отсиживаться в окопах, а дало пресс-конференцию, на которой попыталось поднимающуюся панику погасить. За этот шаг они получают плюс в карму лично от меня за способность к обучению. Однако, я не уверен, что это их запоздалое действие как-то поможет банку. Встречу с журналистами они провели, но провели её топорно. Они начали рассказывать журналистам мантры о том, что в банке всё очень хорошо. И не просто хорошо, а даже замечательно. Если всё подытожить, то получится следующее: "Год с прибылью закрыли. Капитал вырос. Оттока нет. Панику разводят намеренно".

Разберём по пунктам сей простенький месседж банкиров. Прибыль любого российского банка зависит исключительно от художественных талантов и степени наглости его бухгалтеров. Я неоднократно об этом уже писал, и буду продолжать писать. Сколько захотят нарисовать прибыли – столько банкиры и нарисуют. Всё плохое спрячут и/или распихают по "дочкам", "внучкам", или по неким техническим компаниям. С капиталом тоже самое, поскольку он зависит от прибыли. Есть прибыль у банка – вырос у него капитал. Вместо прибыли банк получил убыток – капитал уменьшился.

С оттоком ситуация интереснее. Балансовых данных, по понятным причинам, пока нет. Данные за февраль появятся только в середине марта. Есть только слова председателя совета директоров банка "Ак барс" Валерия Сорокина. Он сказал, что за последние три дня закрыто не более 900 вкладов, а открыто новых почти 3 000 вкладов.

Предположим, что он сказал правду. Что это может означать? Может ли быть такое, что население Татарстана, за последние два месяца испытавшее огромный стресс из-за фактического краха "Татфондбанка", и ряда более мелких местных банков, потерявшее в них большое количество сбережений, теперь, вопреки всему, не поверит гуляющим по республике негативным слухам, и пойдёт класть в "Ак барс" свои деньги? Валерий Юрьевич, вы всех нас за идиотов, что ли, держите?

Но тогда что может означать озвученные председателем совета директоров банка цифры? Они могут означать дробление вкладов. Был, скажем, у простого татарского труженика в банке вклад на 4 млн рублей. Услышал он слух о том, что в банке всё плохо, и что банк может скоро развалится, как до этого развалился "Татфондбанк" и ещё несколько банков помельче. Взял этот простой татарский труженик свою жену и сына, и пошёл в "Ак барс" снимать свои миллионы, чтобы положить эти миллионы на три вклада от трёх членов своей семьи. Каждый вклад после такой операции становится меньше 1,4 млн рублей, гарантированных государством. И в случае печального для банка исхода сей простой, но очень умный, татарский труженик не потеряет ни копейки. Да, он немного потерял процентов из-за досрочного закрытия своего одного большого вклада. Но благодаря этой немудрёной операции он не потеряет 2,6 млн рублей в случае краха банка "Ак барс". Может такое быть? Может. Почему нет?

Так что, ничего реально позитивного руководители банка "Ак барс" сказать не смогли. Обычное бла-бла-бла. В нынешнее крайне неспокойное время этого очень мало. Этого явно недостаточно. Более того, то, что местное подразделение ЦБ и местные власти никакого участия в данной пресс-конференции, судя по всему, не принимали, означает, что банк "Ак барс" оставлен со своими проблемами наедине. Никто ему помогать не будет.

Как и "Татфондбанку" в своё время. Чем это кончилось для "Татфондбанка"? Фактическим крахом. И будущее его до сих пор туманно. Прошло уже два месяца работы временной администрации, а никаких планов по его спасению от банкротства так и не появилось. Спасателя на горизонте не видно. Появившиеся было слухи об интересе к санации "Татфондбанка" нескольких крупных банков очень быстро исчезли. Сей банк оказался никому не нужным. Ни акционерам в лице властей Татарстана, ни крупнейшим кредиторам.

Власти Татарстана являются акционерами и банка "Ак барс". Где гарантия, что они помогут этому банку, если они не сделали ничего для спасения другого своего банка? Нет такой гарантии. Тогда почему клиенты банка "Ак барс" должны быть спокойными? Почему они не должны поддаваться панике, и не должны забирать из банка свои деньги? Разумного ответа на эти вопросы не существует. Я не знаю ответа. Поэтому, если меня спросят: "Что сегодня следует делать клиентам банка "Ак барс"?", я честно и откровенно отвечу – они должны срочно забрать из банка свои деньги. Спасение этого банка от банкротства – это не их проблема. У банка есть собственники и есть руководители. Вот они пусть и решают эту проблему.

Накануне, в банковской сфере Татарстана снова начали поднимать панику. В соцсетях начали распространять слухи о том, что у «Ак Барс банка» серьезные проблемы, и вкладчикам лучше поторопиться снять деньги со счетов.

По ватсап сообщение гуляет что из «Ак Барс банка» срочно снимайте деньги, опять панику снят, а нам это ни к чему. Кто-нибудь еще получил? – сообщениями такого характеры был завален WhatsApp и Telegram.

«НЕ ПОДДАВАТЬСЯ ПАНИКЕ»

Руководство татарстанского банка оперативно отреагировало на это и посторалось успокоить своих клиентов. Председатель правления «Ак Барс банка» Зуфар Гараев посоветовал клиентам не верить этим сообщениям и не поддаваться панике.

Никакого отношения к реальности это не имеет, мы в принципе ситуацию сейчас держим на особом контроле: ситуацию с очередями в кассах, ситуацию с банкоматами и вообще в целом с активностью населения. Потому что мы понимаем, что после определенных событий люди очень осторожно относятся к сигналам, - заверил Гараев. – Эти слухи могут распространять люди, пострадавшее от других банков. Они считают, что нас может постичь та же участь.

Конкретных примеров он не привел, но не сложно догадаться, что речь идет о вкладчиках «Татфондбанка », «ИнтехБанка», «Булгар-банка», «Камского горизонта», «Анкора» и «Татагропромбанка ».

Зуфар Гараев сказал, что сейчас в банке не замечают паники или негативного настроя среди своих клиентов. Даже наоборот – есть весомый приток депозитов физлиц и рост заявок на открытие расчетных счетов.

ПРИТОК КЛИЕНТОВ

В декабре 2016 года и январе этого года зафиксировали значительный приток депозитов физлиц по сравнению предыдущим периодом. Банк даже несколько снизил ставки по депозитам. А их уровень всегда считается показателем потребности в ликвидности, - отметил председатель правления ведущего банка Татарстана.

Гараев считает, что часть клиентов закрывшихся татарстанских банков перешла в «Ак Барс банк». Много среди них и предпринимателей – в банке четыре раза выросло количество заявок на открытие счетов для малого бизнеса.

Отметим, первые слухи о проблемах в «Ак Барс банке» появились в декабре прошлого года, когда рухнули «Татфондбанк» и «ИнтехБанк». Но тогда президент Татарстана Рустам Минниханов заверил, что в ведущем банке достаточно финансовой ликвидности, и никаких угроз для него нет. Тогда же, в декабре, многие банки республики уже подвергались информационной атаке. Неизвестные сеяли панику и рассылали сообщения о банкротстве и отзыве лицензий. В том случае, как и сейчас, слухи не подтвердились.

Узнавайте свежие новости Казани и Татарстана в наших группах

Ситуация вокруг банка «Ак Барс» в начале 2017 года обросла многочисленными слухами, породив панические настроения. После кризиса с группой Татфондбанка и финансовых трудностей в еще нескольких банках Татарстана, имевших место в конце 2016 и начале 2017 года, в некоторых СМИ и социальных сетях появились сомнения относительно дальнейшей стабильности банковского сектора республики Татарстан, в том числе крупнейшего в республике банка «Ак Барс».

Но недавно к «барсу» прилетел «черный лебедь» в виде снижения кредитного рейтинга банка глобальным рейтинговым агентством Fitch с ВВ- до В с «негативным» прогнозом

Во втором квартале текущего года ситуация в банковском секторе республики стабилизировалась, а банк «Ак Барс» представил достаточно сильные финансовые результаты за 2016 год по МСФО.

Казалось бы, с паникой и мрачными слухами покончено. Но недавно к «барсу» прилетел «черный лебедь» в виде снижения кредитного рейтинга банка глобальным рейтинговым агентством Fitch с ВВ- до В с «негативным» прогнозом. Еще в декабре 2016 года Fitch понизило прогноз рейтинга банка со «стабильного» до «негативного», предупредив тем самым о вероятности снижения рейтинга. У банка есть кредитный рейтинг и от другого глобального рейтингового агентства — Moody’s. Оно еще в 2015 году присвоило банку рейтинг примерно на уровне В2, что соответствует рейтингу ВВ- по шкале рейтингов агентства Fitch. Прогноз рейтинга оно пока не понижало.

Банк «Ак Барс» (название банка переводится на русский язык как «Белый барс») работает на банковском рынке с 1993 года. Головной офис банка находится в Казани. Уже много лет банк является крупнейшим банком по размеру активов в республике Татарстан, а в настоящее время также входит в топ-20 крупнейших банков России по размеру активов и в топ-16 российских банков по объему собственного капитала. «Ак Барс» оказывает более 100 видов банковских услуг юридическим и физическим лицам. В 2016 году кредитная организация занимала 18 место среди всех российских банков по размеру дистрибьюторской сети, а также 14 место в рейтинге эффективности российских интернет-банков для частных лиц. Казалось бы, статус банка «Ак Барс» и его огромный опыт работы на банковском рынке не позволяют даже усомниться в его надежности. Почему же был снижен рейтинг надежного банка?

Рейтинговые агентства нередко бывают субъективными, вот и в этот раз Fitch в пресс-релизе пояснил решение своих экспертов недостаточной финансовой поддержкой банка «Ак Барс» со стороны его мажоритарного акционера — республики Татарстан. На наш взгляд, такое объяснение выглядит немного странным. Обычно докапитализация требуется банку если у него действительно возникают проблемы, связанные, прежде всего, с изъятием вкладчиками своих депозитов. Однако в случае с данным банком ситуация оказалась прямо противоположной.

Если на 1 декабря 2016 года объем депозитов физлиц в банке «Ак Барс» составлял 104,1 млрд рублей, то на 1 января 2017 года он увеличился до 108,6 млрд, а на 1 февраля — до 112,3 млрд рублей. Более того, даже официальные представители Банка России в феврале текущего года подтвердили, что слухи о ненадежности банка «Ак Барс» не имеют оснований. Как мы видим, на волне паники, связанной с проблемами Татфондбанка, данный банк оказался даже в некоторой степени «бенефициаром».

А на начало 2 квартала 2017 года года количество розничных клиентов банка составляло 3,4 млн (рост на 9,6% по сравнению с началом 2016 года), а корпоративных клиентов 80 тыс., что означает прирост на 18% по сравнению с началом 2016 года. Таким образом, слухи о «бегстве» вкладчиков из банка не подтверждаются цифрами.

Правительство Татарстана как акционер банка «Ак Барс» стало уделять больше внимания повышению его надежности и недопущению эффекта домино в банковской системе республики

Важно также, что после лишения Центробанком обанкротившегося Татфондбанка лицензии, правительство Татарстана как акционер банка «Ак Барс» как раз стало уделять больше внимания повышению его надежности и недопущению эффекта домино в банковской системе республики. Доля республиканских властей в капитале банка «Ак Барс» в начале 2017 года была увеличена — с 55% до 77%. При этом увеличение доли властей республики в капитале банка не сопровождалось докапитализацией банка. Это было связано с тем, что контролирующий акционер считал, что у банка достаточно собственного капитала для обеспечения финансовой устойчивости. Более того, в банке в начале текущего года прошла плановая проверка ЦБ, однако серьезных нарушений Банк России не выявил.

В начале марта глава республики Татарстан Рустам Минниханов в интервью татарстанским СМИ заверил миноритарных акционеров и вкладчиков банка «Ак Барс» о том, что в банке на данный момент проблем не имеется, но при этом правительство республики будет делать все возможное для спасения банка, если у него возникнут проблемы. «Все наши средства, связанные с бюджетом, находятся там. В банке жёсткий контроль. И со стороны Минфина (республики Татарстан), и со стороны казначейства», — пооткровенничал с прессой Рустам Минниханов.

А что с финансовыми показателями банка? Проанализируем результаты банка «Ак Барс» по данным его отчетности по МСФО за 2016 год:

в млрд рублей
Всего активы
Всего обязательства
Собственный капитал
Коэффициент капитала 1-го уровня, %
Коэффициент достаточности капитала, %

Из приведенной таблицы видим, что ключевые результаты банка «Ак Барс» за 2016 год по МСФО можно назвать не самыми удачными. Однако, стоит обратить внимание на то, что сокращение активов почти на 9% за 2016 год произошло за счет, в первую очередь, снижения совокупного кредитного портфеля, а последний сократился из-за уменьшения корпоративного кредитного портфеля почти на 24%.

Но сокращение корпоративного кредитования частично было компенсировано ростом розничного кредитного портфеля на 11,4%. У банка произошло сокращение денежной ликвидности, что, в принципе, для банка не очень желательно. Но последнее стало результатом сокращения объемов операций банка на фондовом рынке, и это связано с повышенными рисками таких операций. Таким образом, сокращение активов банка произошло за счет уменьшения количества рискованных активов. При этом на четверть увеличился собственный капитал банка.

У банка в 2016 году снизился на 4 процентных пункта коэффициент достаточности капитала (до 14%), однако значение показателя превышает нормативное значение в 8%

У банка в 2016 году снизился более чем на 4 процентных пункта коэффициент достаточности капитала (до 14%), однако значение показателя намного превышает нормативное значение, установленное ЦБ, в 8%. А коэффициент капитала 1-го уровня вырос на 2,1 процентных пункта. В 2016 году банк «Ак Барс» получил чистую прибыль в объеме 5,1 млрд рублей благодаря росту процентной маржи и эффективному контролю над расходами.

При этом чистые денежные средства от операционной деятельности у банка составили в 2016 году 19,6 млрд рублей, хотя годом ранее чистые денежные средства от операционной деятельности банка были отрицательными. Операционные доходы до вычета резервов в 2016 году выросли на 65% до 33,5 млрд рублей. Чистая процентная маржа выросла с 0,3% в 2015 году до 2% в 2016 году.

Для сравнения: у банка ВТБ чистая процентная маржа за 2016 год увеличилась до 3,7%, у Сбербанка выросла до 5,7%. Показатели банка вполне сравнимы с показателями крупнейших системообразующих банков, несмотря на то, что «Ак Барс» работает на региональном рынке.

Таким образом, на наш взгляд, показатели банка с поправкой на кризисный год можно считать удовлетворительными. Странно, что рейтинговое агентство не обращает внимания на внешние факторы, которые привели именно к таким результатам, вместе с тем, что крупнейшие банки России федерального значения за тот же самый год показали тоже не идеальные результаты.

У банка доля неработающих кредитов в структуре кредитного портфеля в 2016 году сократилась по сравнению с 2015 годом

Более того, в минувшем году банк серьезно реструктуризировал «плохие» активы и долги. Так, у банка доля неработающих кредитов в структуре кредитного портфеля в 2016 году сократилась до 1,8% по сравнению с 4,8% в 2015 году. Доля обесцененных кредитов в кредитном портфеле сократилась до 9,1% по сравнению с 11,6% в 2015 году.

И, самое главное, прошедший кризис в банковском секторе Татарстана, отголоски которого, к сожалению, ощущаются и сегодня, был «рукотворным». Главной причиной краха группы Татфондбанка стал ее криминальный менеджмент. Поэтому мы считаем, что влияние кризиса с проблемными банками Татарстана и его последствий на банк «Ак Барс» было слишком переоценено рейтинговым агентством Fitch. Банк отказался от дальнейшего сотрудничества с агентством. Высококачественные банки с солидной деловой репутацией, такие как «Ак Барс», работали и продолжают работать, а кризис для надежных банков станет одной из возможностей дополнительно повысить конкурентоспособность и привлечь новых клиентов, чтобы «черные лебеди» к «белому барсу» больше не летали.

Оценить:

40 40

День провокаций в банковском секторе: «частное мнение» от аналитика «Альфа-Капитала» совпало с новой рассылкой в мессенджерах по Татарстану

Похоже, приближающуюся годовщину событий 1998 года кто-то решил отметить с музыкой. Сегодня появилась информация о письме, которое менеджер УК «Альфа-Капитал» разослал клиентам, предупредив их о проблемах в четырех банках, которые входят в Топ-15: «ФК Открытие», Бинбанк, МКБ и Промсвязьбанк. Одновременно была запущена очередная информационная атака на «АК БАРС» Банк, который на этот раз решил ответить с юмором, рассылая забавные гифки. Эксперты «БИЗНЕС Online» считают попытку бесперспективной.

Родственный Альфа-Банку УК «Альфа-Капитал» устроил провокацию в банковском секторе
Фото: Наталья Селиверстова, РИА «Новости»

«Мы продолжаем получать все больше публичной и непубличной информации о проблемах внутри целой группы банков – „ФК Открытие“, БИН (Бинбанк — прим. ред. ), МКБ (Московский кредитный банк – прим. ред. ) и Промсвязьбанк. Есть большая вероятность, что ситуация вокруг них может быть окончательно решена уже этой осенью, а не после выборов президента России в 2018 году, как думают многие. Под риском в первую очередь находятся субординированные выпуски, которые в случае санации, скорее всего, будут списаны полностью... В связи с этим мы закрываем лимиты на облигации этих банков и рекомендуем своим клиентам дистанцироваться от риска, переведя активы к более надежным участникам банковской системы России», — написал директор по работе с состоятельными клиентами УК «Альфа-Капитал» Сергей Гаврилов в своем письме, взорвавшем сегодня информационное поле после публикации в газете «Ведомости».

Вряд ли это письмо вызвало бы большой переполох, если бы к нему не привлекло внимание федеральное издание. «Высказывания „Альфа-Капитала“ в отношении крупнейших частных банков России напоминают либо безответственные и необоснованные заявления аналитиков, либо попытку вести недобросовестную конкуренцию», — говорится в заявлении Бинбанка. Ему вторит Промсвязьбанк: «В связи с публикацией в газете „Ведомости“ Промсвязьбанк информирует о том, что в материале газеты распространяемое письмо УК „Альфа-Капитал“ расценивается как пример недобросовестной конкуренции и искажения действительных фактов».

К обиженным пришлось присоединиться и родственному «Альфа-Капиталу» Альфа-Банку. «Мы убеждены, что информация о якобы нестабильном положении ряда российских банков, содержавшаяся в клиентской рассылке компании „Альфа-Капитал“, является сугубо частным мнением менеджера компании и не соответствует действительности. АО „Альфа-Банк“ продолжает работу с банками „Открытие“, „Бином“, Промсвязьбанком и МКБ в обычном режиме и не обладает никакими достоверными данными о проблемах в этих банках», — говорится в комментарии Альфа-Банка.

Была вынуждена откреститься от своего менеджера и сама УК. «УК „Альфа-Капитал“ подчеркивает, что письмо в отношении рисков инструментов банков является частным мнением конкретного аналитика, сотрудника компании и не является официальной позицией компании и не осуществлялась в рамках каких-либо официальных рассылок клиентам», — заявила пресс-служба компании.

Ну а сам Гаврилов был срочно вызван на «ковер» в ЦБ. «Сотрудник УК „Альфа-Капитал“, предупредивший клиентов о якобы нестабильном положении ряда российских банков, приглашен в Банк России для беседы», — рассказал РБК источник в одном из банков, упомянутых в клиентской рекомендации. Близкий к ЦБ источник подтвердил РБК эту информацию. Представитель УК подтвердил РБК, что беседа в Банке России с представителями управляющей компании запланирована на сегодня.

Более того, Центробанк попросил федеральную антимонопольную службу проверить, не является ли предупреждение «Альфа-Капитала» о проблемах четырех банков недобросовестной конкуренцией, пишут сами же «Ведомости».

Напомним, еще после краха «Югры» первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин решил успокоить как вкладчиков, так и самих банкиров. 2 августа он заявил ТАСС: «Банк России постоянно осуществляет мониторинг деятельности кредитных организаций. Мы имеем детальную картину того, что происходит в каждом из наших поднадзорных. И несмотря на то, что процесс оздоровления банковского сектора еще продолжается, мы не ждем в обозримом будущем каких-либо серьезных негативных событий и прежде всего отзыва лицензий у крупных, значимых банков».

Пошла очередная информационная атака и на «АК БАРС» Банк
Фото: «БИЗНЕС Online»

«ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ ВО ВСЕХ ОФИСАХ «АК БАРС» БАНКА ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ В СТАНДАРТНОМ ПОРЯДКЕ»

Совпадение или нет, но одновременно, буквально через несколько часов после выхода статьи в «Ведомостях», пошла очередная и на «АК БАРС» Банк (АББ). Напомним, что после краха Татфондбанка в различных мессенджерах неоднократно поднималась волна предупреждений о якобы неминуемом отзыве лицензии у АББ. То одна знакомая услышала эту информацию прямо в приемной московского офиса Банка России, то кто-то лично видел «расстрельные списки» банков, у которых будет отозвана лицензия. Находились и другие поводы для паники, например давно запланированный и проведенный по всей стране перевод обслуживания сотрудников правоохранительных органов республики в ВТБ.

Всякий раз рассылки сопровождались призывами как можно скорее забрать свои деньги из АББ, что дало председателю совета директоров банка Валерию Сорокину повод для иронии. «Я даже в шутку предложил Зуфару Фаниловичу [Гараеву] провести акцию „Помоги банку — сними досрочно вклад и потеряй проценты“, в результате прибыль банка по итогам года была бы еще больше», — он в феврале на пресс-конференции по случаю очередной информационной атаки.

Валерий Сорокин: «Я даже в шутку предложил провести акцию „Помоги банку — сними досрочно вклад и потеряй проценты“, в результате прибыль банка по итогам года была бы еще больше» Фото: «БИЗНЕС Online»

На этот раз анонимы пророчили банку отзыв лицензии уже в четверг. Кто-то даже нашел на сайте агентства по страхованию вкладов (АСВ) список ликвидируемых банков, где первым по алфавиту стоит банк АББ. Правда, в данном случае речь идет о московском банке с такой аббревиатурой в названии, который лишился лицензии еще в июле 2016 года. Но у страха глаза велики. Кроме этого, время атаки, возможно, было выбрано не случайно: как раз сейчас в отделениях банка чуть больше людей, чем обычно: в эти дни выдается пенсия.

Впрочем, постоянные «тренировки» научили руководство банка мгновенно и с хорошей долей иронии реагировать на очередные вбросы, не допуская разрастания паники. Так и сегодня — не прошло и трех часов с момента появления очередных рассылок о скором крахе АББ, как банк распространил официальное заявление о том, что обладает достаточной устойчивостью для выполнения своих обязательств перед клиентами и партнерами, что подтверждается стабильными финансовыми результатами. По результатам первого полугодия 2017 года АББ получена чистая прибыль в размере 357,6 млн рублей. Нормативы достаточности капитала находятся на комфортном уровне: значение норматива мгновенной ликвидности составляет 217,794%, что более чем в 10 раз выше минимального порога в 15%, а значение норматива текущей ликвидности (445,674%) также значительно превышает минимально допустимый порог 50%.

«В связи с появившимися в мессенджерах дезинформирующими рассылками официально заявляем — обслуживание клиентов во всех офисах осуществляется в стандартном порядке. Все банкоматы снабжены наличностью на достаточном уровне, выдача денежных средств происходит в штатном режиме», — говорится в официальном заявлении «АК БАРС» банка. Также банк решил ответить злопыхателям их же оружием, распространив через мессенджеры две гифки, которые высмеивают очередные вбросы. «Кажется, ложь начинается», — обыгрывается, в частности, пословица «после дождичка в четверг».

Остается вопрос: кому это выгодно? Наши источники на банковском рынке придерживаются версии, что причина в обострении конкуренции. Слухи могут распространять, в частности, менеджеры по продажам федеральных банков, в том числе и без санкции сверху, просто чтобы выполнить план. Сами представители «федералов» категорически отрицают такие подозрения.

Рушан Сахбиев: «На мой взгляд, достаточно некорректно считать, что причина твоих проблем только в том, что кто-то против тебя распускает информационные атаки» Фото: «БИЗНЕС Online»

«Естественно, [слухи] беспочвенные, — заявил зампредседателя Волго-Вятского банка Сбербанка — управляющий отделением „Банк Татарстан“ в ходе интернет-конференции в „БИЗНЕС Online“. — На мой взгляд, достаточно некорректно считать, что причина твоих проблем только в том, что кто-то против тебя распускает информационные атаки. Кроме того, еще с первой волны кризиса в 2008 году каждый сотрудник банка знает о том, что не имеет права комментировать действия, связанные с финансовым положением любого другого банка, кроме своего. Мы очень корректно себя вели в этот период: я не выходил ни с какими интервью, мы осознано не давали рекламу, понимая, что тот, кто наш клиент, в любом случае к нам придет. Рассказывать, какой ты хороший и замечательный, на фоне того, что происходит в банковском секторе, было бы некорректно и неправильно. И это была наша осознанная политика».

С негодованием отвергают инсинуации и в ВТБ. «Данные предположения являются спекуляцией и вымыслом. В ВТБ категорически запрещены и никогда не использовались методы недобросовестной конкуренции», — сообщили на запрос «БИЗНЕС Online» в пресс-службе банка.

«Если сотрудник какого-то банка от своего имени делает такую отсебятину, то его наказывают, вплоть до увольнения. Другое дело: делает он это наивно, по собственной инициативе «крыша поехала», или по чьей-то указке» Фото: Александр Алпаткин, РИА «Новости»

«ЕСТЬ ТЕ, КТО АКТИВНО РАБОТАЮТ ПРОТИВ ГОСУДАРСТВА И ИСПОЛЬЗУЮТ СОВРЕМЕННЫЕ КАНАЛЫ РАСПРОСТРАНЕНИЯ ИНФОРМАЦИИ»

Эксперты, которых опросил «БИЗНЕС Online», уверены, что «АК БАРС» Банк прочно стоит на ногах, его вкладчикам ничего не угрожает, а финансовые показатели более чем благоприятны.

Анатолий Аксаков , глава ассоциации региональных банков, комитета Госдумы по финансовому рынку:

— Я считаю, что подобные сообщения никому не выгодны, ни одному учреждению, включая крупнейшие госбанки. Такого рода информация — фактически диверсия против финансовой системы России. Не знаю, кто источник, но это недоброжелатели, те, кто не хотят добра нашей стране и специально ее распространяют. А информацию «Альфа-Капитала» использовали, она стала спусковым крючком.

Отзыв лицензии у Татфондбанка и «Югры» также были использованы для того, чтобы раскачать обстановку. Но я думаю, что «АК БАРС» Банк — один из самых устойчивых в стране, поэтому попросил бы соблюдать спокойствие. Для борьбы с рассылкой-диверсией мы должны внести изменения в антимонопольное законодательство, законодательство о регулировании рынка, инсайдерской информации, которое будет предусматривать серьезную ответственность, вплоть до уголовной, за распространение недостоверных данных, поскольку последствия могут иметь серьезное значение для национальной и финансовой безопасности страны. Во всем мире жестко это пресекается. Должны быть задействованы правоохранительные органы, минкомсвязи. К сожалению, есть те, кто активно работает против государства, страны, и используют современные каналы распространения информации — те же мессенджеры.

Гарегин Тосунян, президент ассоциации российских банков:

— Я никого из своих коллег по слухам подозревать не собираюсь, и это было бы некорректно. Недобросовестных интересантов может быть множество, в том числе не среди банков, а из числа каких-то иных конкурентов и «доброжелателей». Сейчас в силу умысла или по дурости, допустим, эксперта был такой вброс по поводу четырех банков, а кто-то взял, воспользовался этой ситуацией и вбросил еще пятый уважаемый банк. Это вполне такое недобросовестное поведение, которое мы должны отсекать и прописать это на законодательном уровне. Существующее законодательство позволяет подать в суд, отстаивать репутацию, но это долгий путь.

В принципе, умный пользователь банковских услуг понимает, что такие вбросы делают те, у кого есть проблемы, или просто нанятые участники рынка подрывников. Так что к этому нужно серьезно относиться с точки зрения методов борьбы с такими фактами, но вместе с тем драматизировать не надо, люди уже привыкли к атакам на уважаемые банки. Это мы уже много раз проходили.

Конечно, если сотрудник какого-то банка от своего имени делает такую отсебятину, то его наказывают, вплоть до увольнения. Другое дело, делает он это наивно, по собственной инициативе — «крыша поехала», или по чьей-то указке. Иногда люди делают это с целью прославиться, геростратову славу хотят завоевать.

Максим Осадчий , начальник аналитического управления, член совета директоров банка БКФ:

— Понятно, что эта информационная атака — проявление недобросовестной конкуренции. Мы должны объяснять людям, что нет объективных предпосылок для беспокойства, тем более что у «АК БАРС» Банка нет существенных связей с «московским кольцом» — банком «ФК Открытие», Бинбанком, Московским кредитным банком и Промсвязьбанком. Да и положение этой «четверки» вряд ли можно считать неустойчивым. С такими сообщениями и их источниками должны бороться правоохранительные органы. Особенно в вашем регионе, только что пострадавшем от банковского микрокризиса. Да, конечно, деньги клиентов благодаря таким флуктуациям перетекают в крупнейшие госбанки. Но подозревать солидные банки в такой нечистоплотной деятельности, как организация СМС-атак, не стоит.