Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Наиболее простой способ инвестировать в драгоценные металлы – приобрести монеты, ювелирные изделия, слитки.

В банках предложат слитки золота массой от 1 г до 1 кг и слитки серебра массой от 100 г до 1 кг.

Основной минус в том, что в банке при покупке металла удержат с Вас 18% НДС, который при продаже не возмещается. Потому, чтоб получить хотя бы минимальную выгоду от данной сделки, цена приобретаемого металла должна вырасти хотя бы на 20-25% к моменту, когда Вы будете продавать его, что может занять весьма долгий период времени.

Если вы не можете держать в руках ваше золото, значит у вас нет золота.

Есть вариант и с монетами. Банки предлагают 2 вида монет — памятные и инвестиционные.

Инвестировать в монеты

Памятные монеты покупают либо коллекционеры, либо как запоминающийся подарок. Памятные монеты, аналогично слиткам, «утяжеляются» 18% НДС, также цена их зависит, кроме содержащегося в них металла, также от ценности, которую представляют они с точки зрения нумизматики.

История читателя: есть тематические серии, например с Ойстрахом. Они достаточно редки. Мне как-то удалось сбыть почти десяток таких монет в музыкальной школе. Неплохо заработал.

Монеты Инвестиционные как нельзя более точно оправдывают своё наименование. Налоговый кодекс их освобождает от дополнительного налогообложения, в принципе цена их очень приближается к цене драгоценного металла, который содержится в них.

Есть и такой вариант инвестиций в драгметаллы, как набирающие популярность «металлические счета». Хотя в этом случае Вам не удастся почувствовать всю притягательность обладания подлинным металлом.

Металлический счёт

Приобретение и продажа металлов совершаются «виртуально» либо, проще говоря, исключительно на бумаге. Вы можете купить любое количество драгоценного металла и это тут же будет отражено у Вас на счёте как отметка о приобретении определённого металла с его количеством в граммах. В этом случае НДС не взимается. В данный момент Сбербанк РФ — монополист в данном секторе, однако предлагаемые им условия довольно лояльны.

«Металлический счёт» обычно открывают на 1 год, при этом включена возможность автоматической пролонгации. Нет фиксированного минимума для открытия счёта. Ну а доход Ваш будет прямо определятся ситуацией на мировом рынке.

Ювелирные украшения

История читателя: в середине 90х мы возили серебряные ложки, сувенирные монеты и прочую мелочь из серебра в Москву из Нюрнберга (Германия). Перевозился объёмный товар и мы бесплатно подгружали такой мелочёвкой. В Москве продавали с наценкой в 2 раза. Бизнес закончился тогда, когда кончился бесплатный транспорт.

Текущие курсы драгоценных металлов

Расценки за 1 грамм:
Золото 3201.94
Серебро 36.41
Платина 1769.6
Палладий 3070.28
Прогнозы на месяц:
Золото 3554.6963839414
Серебро 39.954433393611
Платина 1821.657655771
Палладий 3103.761171094
Изменения:
Золото 2884.19 3201.94 317.75 11.016957967402
Серебро 33.18 36.41 3.23 9.7347799879445
Платина 1719.03 1769.6 50.57 2.9417753035142
Палладий 3037.16 3070.28 33.12 1.090492433721

Вложение капитала в драгоценные металлы – верная возможность приумножить свое благосостояние. По мнению аналитиков, стоимость на них никогда не опустится ниже определенного уровня. Есть разные способы инвестирования в драгоценные металлы, использование которых может обернуться как выгодой, так и потерями.

Положительные моменты «металлических» инвестиций

Основные драгоценные металлы (ДМ), пользующиеся спросом у опытных инвесторов, – золото, платина, палладий и серебро. Причин для этого много: высокая капиталоемкость, уникальные характеристики, широкое использование в различных сферах деятельности. Они практически неуничтожимы, редко встречаются в природе, их невозможно изготовить искусственным путем.

К достоинствам драгметаллов также относятся: движимость и делимость, зависимость стоимости от веса, легкость обработки. Их качества несложно проверить, но трудно подделать.

Преимущества инвестирования в драгметаллы:

1. Более стабильные котировки по сравнению с курсами валют.
2. Они мало подвержены инфляции, так как их стоимость практически не зависит от неблагоприятных экономических факторов или событий.
3. Возможность диверсификации вложений.
4. Высокая рентабельность в долгосрочной перспективе.
5. Доступность. Купить их может любой человек.

Драгметаллы – это один из наиболее ликвидных активов. Они легко продаются в любое время на любом рынке. Спрэд по котировкам покупки и продажи сравним с разницей таких же операций по самым ликвидным облигациям и акциям. Продажа ДМ с поставкой по металлическим счетам занимает примерно столько же времени, сколько тратится на заключение и исполнение сделок с валютами или ценными бумагами.

Способы инвестирования в драгметаллы

Вложение средств в драгоценные металлы осуществляется разными способами:

1. Торговля фьючерсами на биржах.
2. . Они бывают стандартные и мерные, должны соответствовать ГОСТам.
3. Скупка инвестиционных монет.
4. Приобретение ювелирных украшений.
5. Открытие «металлического счета».
6. Покупка ценных бумаг золотодобывающих компаний или акций с золотым обеспечением.
7. ПИФы.

Торговля фьючерсами на бирже – активный вид инвестирования, когда необходимо постоянно следить за котировками и быстро покупать или продавать ДМ. Для этого нужны определенные знания, брокерский счет на бирже, умение пользоваться специальными программами. Также требуется много свободного времени, чтобы следить за котировками в онлайн-режиме.

Преимущество этого способа – возможность получить очень высокую прибыль при удачном стечении обстоятельств.
Недостатки – покупка фьючерсов требует значительных вложений (более 300 тыс. рублей), есть риск моментально лишиться денег.

Для успешной торговли фьючерсами на металлы надо ответственно подойти к выбору брокерской компании: просмотреть отзывы, данные о финансовых показателях, узнать, как работает поддержка клиентов.

Инвестиции в слитки, монеты и ювелирные украшения: плюсы и минусы

Слитки драгметаллов бывают мерные (от 1 г до 1 кг) и стандартные (больше 1 кг). Независимо от вида они должны соответствовать требованиям ГОСТ. При их покупке выдается сертификат качества, в котором указываются проба, масса, номер, завод-изготовитель.

Например, в Сбербанке можно купить следующие ДМ в мерных слитках:

1. Золото (1-1000 г).
2. Серебро (50-1000 г).
3. Платина и палладий (5-100 г).

Недостатки такого инвестирования – операция облагается налогом на добавленную стоимость в размере 18%, так как слитки по закону считаются имуществом. Также если инвестор захочет продать ДМ банку, ему придется заплатить 13% подоходного налога. Получается, покупка слитков выгодна только, если они прибавят в цене минимум 30%, что маловероятно даже в течение года.

Выходом может стать открытие металлического счета ответственного хранения, когда купленные драгметаллы хранятся в банке. Операция не облагается НДС, но инвестор должен платить за хранение слитков. Выдаются они по первому требованию клиента.

Еще один вид инвестирования – драгоценные монеты. Они выпускаются в двух видах:

Инвестиционные

Монеты имеют упрощенный дизайн и низкое качество чеканки. Выпускаются массовым тиражом, рыночная стоимость максимально приближена к стоимости драгметалла. Преимущество их покупки состоит в том, что с ними работает большинство крупных банков, они не облагаются НДС, цена с момента покупки может увеличиться в несколько раз. Недостатки – уплата подоходного налога при продаже, курс устанавливается банком и может невыгодно отличаться от рыночного.

Памятные (коллекционные)

Монеты высокого качества и с художественным оформлением. Интересны нумизматам-коллекционерам, выпускаются ограниченным тиражом (от 100 штук до нескольких тысяч). Для инвесторов особой ценности не имеют, так как надо платить НДС 18%, и их стоимость часто выше цены на металл, из которого они изготовлены. Но здесь есть один нюанс – чем старше монета, тем она дороже. Возможно, через несколько лет за нее можно будет выручить хорошие деньги, но это не факт.

Скупка ювелирных украшений с целью последующей продажи – это сомнительная возможность заработать. В долгосрочной перспективе трудно выручить не только прибыль, но даже те деньги, которые были потрачены. Ни один ломбард не даст за них столько, сколько они стоили изначально. Особенно если в процессе хранения (ношения) изделия получили повреждения. Тогда их можно сдать только в качестве лома. Исключением может стать антиквариат. Но и тут нет гарантий, что со временем цена на украшение возрастет.

Обезличенный металлический счет (ОМС)

Самый выгодный вариант «металлических» инвестиций.
При открытии счета инвестор покупает ДМ по текущему курсу банка, при закрытии – продает ему же по цене, актуальной в день операции. Если открыть срочный ОМС, то на остаток, в зависимости от банка и срока хранения драгметалла, начисляется вознаграждение 1-5% годовых (не всегда). Проценты могут выражаться в денежном виде или граммах металла.

Пополняется ОМС разными способами:

• безналичным переводом с другого металлического счета;
• внесением драгметаллов в физическом виде;
• приобретением ДМ в обезличенной форме у банка.

При использовании ОМС отсутствует необходимость платить НДС и комиссию за обслуживание счета. Для инвестирования не требуется огромный капитал, так как некоторые банки дают возможность купить драгметалл весом от 1 г.

Основной недостаток ОМС – отсутствие страхования АСВ (Агентства страхования вкладов).

Это значит, что если банк потеряет лицензию, то про инвестированные деньги можно будет забыть. Также разница между курсами покупки и продажи (спрэд) металл может быть не очень выгодной, так как она определяется политикой банка и законодательно не регулируется. С помощью этого инструмента банк сдерживает движения по обезличенным счетам в переломные моменты на рынке. Но и это еще не все: открытие ОМС не гарантирует получение металла в физическом виде.

При закрытии счета старше 3 лет, прибыль от продажи не облагается налогами. Также отсутствует необходимость платить НДС, если сумма выдается в денежном выражении. В других случаях (счету меньше 3 лет, выдача вклада в физическом виде) налоги придется платить.

Инвестирование в ценные бумаги, ПИФы

Еще один выгодный способ инвестирования в ДМ – ценные бумаги с золотым обеспечением. Здесь также не нужно платить НДС, и прибыль достаточно высокая. Выпуском «золотых» ценных бумаг занимается Всемирный Золотой Совет (The World Gold Council – WGC), созданный главами крупнейших золотодобывающих компаний. Одна акция равна 3,1 г золота.

За выпуск, размещение и обращение ценных бумаг на мировых биржах отвечает отдельный фонд Gold Bullion Securities (GBS). Эти процессы контролируются Золотым Советом. При досрочном погашении акций, поменять их на металл могут только привилегированные инвесторы. Остальным участникам выплачиваются соответствующие суммы в евро, долларах и фунтах стерлингов.

Инвесторам в России для осуществления торговых операций с акциями на мировых биржах приходится пользоваться услугами брокеров, имеющих на них выход. Это требует больших вложений, поэтому для начала можно поработать с российскими эмитентами. Этот вариант предполагает не покупку золота напрямую, а совершение спекулятивных операций с ценными бумагами на бирже для получения прибыли.

Уровень дохода при таких инвестициях зависит от роста купленных акций и выплаты дивидендов. А на котировки влияют мировые цены на золото и финансовые показатели компаний. При выборе эмитента надо обращать внимание на срок пребывания на бирже, отзывы инвесторов и т.д.

Еще один пассивный вид инвестирования в драгметаллы – покупка паев (ПИФах). Плюс такого метода – возможность инвестировать маленькие средства. Недостаток – не всегда есть возможность получить прибыль.

Как получить прибыль по максимуму?

Одно из условий получения максимальной прибыли – контроль движения капитала.

Для этого можно пользоваться специальными программами, услугами брокеров, финансового управляющего или делать это самостоятельно.
Также перед тем, как выбрать тот или иной способ инвестирования в ДМ, надо оценить свои финансовые возможности, определиться, в какой срок хочется получить прибыль. Долговременные инвестиции требуют много времени и терпения, но при таком подходе риск потерять деньги минимален. Краткосрочные стратегии позволяют получить прибыль в максимально сжатые сроки, но здесь очень высоки шансы распрощаться со своими вложениями.

Для сохранения и приумножения капитала рекомендуется реинвестировать прибыль в какие-либо выгодные проекты. Распределять средства по разным инвестиционным пакетам. Следить за динамикой цен на драгметаллы (в таблице видно, как стоимость 1 г изменилась за год).

Табл. 1. Динамика цен на драгметаллы за год.

От инвестиций в драгметаллы не стоит ждать быстрой отдачи, они рассчитаны на долгосрочную перспективу.

Те, кто следит за новостями финансового мира, часто сталкиваются со все новыми и новыми сообщениями о том, что кто-то где-то закупил драгоценных металлов в инвестиционных целях. Что и говорить, такие действия небезосновательны - страх перед колебаниями курса валют в сочетании с достоинствами драгоценных металлов делают их вполне неплохим вариантом для инвестирования. Тем не менее, прежде чем продавать квартиру и покупать на все золота, нужно ознакомиться с основами, чтобы свести риски к минимума, а выгоду - к максимуму!

Шаги

Часть 1

Поймите, в чем заключается выгода. А выгода в данном случае заключается в защите ваших накоплений от инфляции. Монетарная политика, используемая для борьбы с последними экономическими спадами, часто включает в себя еще и инфляцию валют. Недостаток веры в рубль или доллар ведет к обесцениванию денежных активов и повышению цен на товары.

Поймите, в чем заключается риск. Волатильность цен - это тот кошмар, который всегда преследует инвестора, вложившегося в драгоценные металлы. К примеру, если вдруг где-то откроют богатое месторождение, то цены могут упасть - резко, стремительно, низко! К тому же, если вы покупаете драгоценные металлы не в обезличенной, а в непосредственной форме, то их еще надо должным образом хранить и защищать.

Изучите, какие варианты для инвестирования существуют. Золото - первое, пожалуй, что вспоминается в этом контексте. Тем не менее, не золотом единым жив инвестор.

• Золото - символ богатства, который узнают везде. Именно золото было деньгами до появления бумажных денег и национальных валют. Сейчас же золото важно еще и для производства электроники, благо что это действительно благородный металл, обладающий ценными химическими и физическими свойствами.
• Серебро - младший брат золота, так сказать. Впрочем, серебро тоже очень важно для производства электроники, так как именно у серебра самые высокие тепло и энергопроводимость из всех металлов.
• Платина - это медицинское оборудование, это запчасти для автомобилей, это комплектующие компьютеров… В общем, спрос на этот металл есть.
• Палладий - необходимый для производства каталитических конвертеров элемент, так как он способен выдерживать окисление и высокие температуры. Используется палладий и в промышленности - скажем, для очистки воды, обработки нефти и газа и ит.д.

1. Откройте онлайновый брокерский счет. Это позволит вам инвестировать в драгоценные металлы и не платить при этом брокеру за проведение торговых операций за вас. Это дешевле, но и рискованнее, если у вас еще нет или мало опыта в подобных операциях.

   Оцените акции горнодобывающих компаний. Инвестирование в такие компании - отличный способ начать вкладывать в драгоценные металлы. Инвестируйте в надежные, прибыльные компании, которые держатся на бирже в плюсе уже не первый год. Разумеется, цены акций таких компаний также подвержены колебаниям, равно как и спросу на драгоценные металлы вообще.

   Оцените ТИФы драгоценных металлов. Это перечень активов инвестиционных фондов, который может быть расширен за счет паев и акций иностранных биржевых инвестиционных фондов. В чем-то это все схоже с акциями, но, скажем так, все куда более специфично. Иногда ТИФы такие, что сразу понятно - они для инвесторов, намеревающихся сыграть на понижении. К слову, когда на рынках спад, это может быть выгодной тактикой.

   Оцените другие фонды такого рода. Паевые фонды, индексные фонды и прочие - тоже вариант для инвестора. Такие фонды, как правило, управляются менеджером, в них находятся акции и/или бонды на драгметаллы. Такие фонды торгуют не в течение дня, а лишь в конце его. Таких фондов много, так что изучите эту тему и, возможно, вы найдете то, что будет вам по душе!

   Сравните сырцовый эквивалент и нумизматическую ценность. Важным аспектом инвестирования в драгоценные металлы является то, во что именно будет вкладываться инвестор: в металлы как есть или в предметы из этих металлов, представляющие определенную ценность. Свои плюсы и минусы есть как у того, так и у другого варианта. Некоторые считают, что вкладывать в монеты даже лучше, так как это, помимо всего прочего, еще и способствует более качественной диверсификации портфеля.

   Оцените предложения по металлам. Некоторые из основных инвестиций в драгметаллы проводятся на национальных биржах или на Форексе. Взять к примеру южноафриканский крюгерранд. Это золотая монета, чья стоимость является эквивалентом стоимости золота-сырца. Грубо говоря, одна такая монета - это слиток золота. Прочие монеты и коллекционные предметы могут иметь собственную нумизматическую ценность и, соответственно, свои собственные торговые риски, с этим связанные.

Часть 3

1. Следите за своими инвестициями. Как бы вы ни вложили деньги, во что бы вы ни вложили деньги - если вы не будете отслеживать свои инвестиции, вряд ли вы получите по ним прибыль.

   • Используйте для этого специальные программы, позволяющие отследить изменения стоимости ваших инвестиций.
   • Время от времени проверяйте ваши долговременные инвестиции - сами или с помощью брокера.
   • Наймите финансового управляющего, чтобы тот занимался вашими инвестициями и управлял ими исходя из рыночной ситуации.

2. Определитесь с тем, как вы будете получать свою прибыль. Когда ваши долговременные инвестиции вырастут в цене, у вас появится несколько вариантов получения долгожданных барышей.

   • Долговременные стратегии потому и “долго-”, что тянутся в течение долгого времени. Суть в том, что людьми движет надежда, что еще чуть-чуть, и цена на драгоценный металл подскочит до небес, и уж тогда вы озолотитесь.
   • Краткосрочные стратегии больше подходят для тех, кто хочет хотя бы раз в год видеть деньги, полученные в качестве дохода от инвестиций. Суть в том, что подорожавшие за год активы продаются, что и дает вам доход.

В современном мире личное инвестирование средств является одним из важнейших путей к финансовому благосостоянию. Существует множество инструментов, способствующих увеличению личного капитала, которые можно разделить на активные и пассивные.

К активным инструментам инвестирования относятся торговля акциями, валютой, фьючерсами и опционами. К пассивным инструментам относятся банковские депозиты, инвестиции в драгоценные металлы в виде физического металла или обезличенных металлических счетов, инвестиции в монеты из драгоценных металлов, ювелирные украшения и др.

В этой статье мы рассмотрим различные инвестиции в драгметаллы.

К инвестиционным драгоценным металлам относятся:

• золото;
• серебро;
• платина;
• палладий.

Инвестиции в драгоценные металлы могут осуществляться в виде :

• торговли фьючерсами на биржах;
• открытия ОМС (обезличенные металлические счета);
• покупки металлов в физическом виде в слитках, монетах или ювелирном золоте;
• ПИФов.

Каждый из вариантов инвестирования имеет свои плюсы и минусы.

Торговля фьючерсами на бирже — Такая торговля предполагает более активный вид инвестирования, при котором необходимо постоянно следить за котировками и оперативно осуществлять продажу и покупку металлов. Кроме этого необходимо:

• обладать определенными специальными знаниями;
• иметь брокерский счет для торговли на биржевом рынке;
• владеть навыками работами в специальных программах, ориентированных на торговлю на биржах;
• обладать достаточным количеством свободного времени. Так как необходимо следить за котировками в реальном времени;
• иметь минимально необходимую сумму для покупки фьючерсов, часто она достаточно значительна и составляет более 300 тысяч рублей.

К положительным моментам такого инвестирования в драгоценные металлы необходимо отнести то, что в случае благоприятного стечения обстоятельств можно получить достаточно высокую прибыль.

Негатив связан с опасностью очень быстро потерять все деньги в случае неправильно выставленной позиции.

Совет! Прежде, чем начать торговать фьючерсами на металлы, необходимо очень тщательно выполнить следующие действия:

• выбрать брокера, проанализировав все брокерские компании по таким критериям, как: отзывы клиентов, финансовые показатели, предлагаемые услуги, он-лайн услуги и оперативность поддержки;

• определиться с суммой для открытия брокерского счета (эксперты рекомендуют ограничиться суммой, которую не жалко потерять при негативном стечении обстоятельств);

Открытие ОМС.

ОМС является относительно пассивным видом инвестирования и включает в себя следующие этапы:

• выбор банка, в котором следует открыть такой счет;
• выбор металла, который планируется к покупке;
• непосредственное открытие счета и покупка выбранного металла;
• отслеживание динамики курса купленного металла;
• выбор оптимального времени для продажи металла.

Положительными моментами в этом виде инвестирования являются :

• отсутствие начисления НДС при покупке металлов на счет, в отличие от покупки физических металлов;
• практически мгновенная ликвидность, так как металл с обезличенного металлического счета можно продать в банке в любой момент;
• ОМС можно открыть на любую, даже очень маленькую сумму, например, можно купить 1 грамм серебра;
• прибыль в случае улучшения конъюнктуры может значительно превысить проценты по банковским вкладам.

Недостатком является то, что банк устанавливает цену покупки несколько выше, чем стоимость металла на бирже, а цену продажи несколько ниже (спрэд составляет 3-5%). Кроме этого, наличие металлического вклада не гарантирует в случае необходимости получения его в физическом металле. Безусловно, банк может выдать ОМС в виде физического металла, но не гарантирует такой операции.

Совет! Необходимо ответственно подойти к выбору банка для открытия ОМС, так как этот вид счетов не защищен АСВ (Агентством по страхованию вкладов) и в случае, если у банка отзовут лицензию, деньги, затраченные на такую инвестицию, пропадут.

Покупка металлов в физическом виде в слитках, монетах или ювелирном золоте

Инвестирование в металлы в физическом весе может осуществляться в покупке слитков, ювелирного золота или монет. Процедура инвестиций в золотые слитки и ювелирное золото включает в себя:

• выбор металла, в большинстве случаев это золото, размера слитка (от 1 гр. до 1 кг.) или ювелирного изделия;
• выбор места хранения слитков или ювелирных изделий;
• выбор времени для удачной покупки и продажи.

В случае покупки монет необходимо отдавать предпочтение тем, которые котируются не только на российском рынке, но и за рубежом, так как в этом случае возрастает количество потенциальных покупателей. Стоит обратить внимание и на эксклюзивные российские инвестиционные монеты, такие как представлены на фото.

Цена монет может варьироваться в широком диапазоне.

К достоинствам этого вида инвестирования относится обладание физическим металлом, что в периоды финансовых катаклизмов и повышения стоимости драгоценных металлов, безусловно, является позитивным фактором.

Недостатком такого инвестирования является то, что спрэд между покупкой и продажей очень велик. Кроме того, в случае инвестирования в ювелирное золото нужно иметь в виду, что продать его, скорее всего, получится лишь как золотой лом, без учета ювелирной работы.

Совет! Отнеситесь ответственно к выбору места хранения физического металла и изделий из него, так как в случае каких-либо повреждений стоимость значительно снизится.

ПИФы

Еще одним пассивным видом инвестирования является покупка паев в ПИФах — паевых инвестиционных фондах. Этот вид инвестирования давно известен в нашей стране. При инвестировании необходимо соблюдать все правила, описанные выше.

Положительным моментом такого инвестирования является возможность инвестировать даже не очень большие средства. Негатив связан с тем, что ПИФы не всегда позволяют получать прибыль.

Совет! Старайтесь самостоятельно инвестировать свои финансовые средства. Никто не будет управлять Вашими деньгами более ответственно, чем Вы сами!

Важно! Какой бы вид инвестирования Вы не выбрали, необходимо быть в курсе финансовых новостей. Много информации содержится на специализированных финансовых сайтах.

Видео в этой статье может быть использовано как инструкция по использованию интернет-сайтов в поисках необходимой информации по инвестированию. Обучение основам инвестирования не займет много времени, но позволит получить необходимые навыки и знания.

В условиях неустойчивой экономической ситуации в России вложение в драгоценные металлы становится спасательным кругом от инфляции: их ценность не привязана к валюте и не снижается со временем. Поэтому драгоценные металлы часто становятся выбором частных инвесторов и государственных организаций.

Банк России показывает пример сохранения капитала, закупая рекордное количество золота: в 2016 году резервы Центробанка пополнились на 201 тонну благородного металла и продолжают расти. Каждый может последовать примеру ЦБ и вложиться в драгоценные металлы. Но чтобы при этом максимально заработать, нужно руководствоваться несколькими правилами.

1. Диверсификация портфеля

Несмотря на то что, допустим, золото является надежным способом размещения капитала, не следует вкладывать все свободные средства только в него. Капитал лучше распределить между активами разной природы и цикличности: акциями, облигациями, драгоценными металлами, рекомендуемая доля которых составляет 20-30% от суммы портфеля. Тогда, если часть инвестиционного портфеля уменьшится в стоимости, другая его часть позволит вам оставаться на плаву. В качестве примера можно привести ситуацию с кризисом 2008 года, когда фондовый рынок упал, зато валюта устремилась вверх.

Внутри вкладов в драгоценные металлы также стоит провести диверсификацию. В основном монеты и слитки изготавливаются из золота, серебра, палладия и платины. Преимущество золота заключается в том, что его стоимость наименее подвержена колебаниям и повторяет динамику котировок унции на мировых биржах. Это делает металл финансовым убежищем от экономических и внешнеполитических «встрясок». Во время Brexit, терактов, войн его стоимость стремительно росла. За последние 10 лет она поднялась приблизительно в 4 раза. Серебро является более волатильным и изменчивым металлом - его стоимость растет стремительнее, чем золота, но и быстрее снижается. Также серебро имеет свойство темнеть со временем - его чистка требует дополнительных расходов.

Стоимость платины и палладия зависит от множества сторонних факторов, в особенности от ситуации на автомобильном рынке, так как из этих металлов изготавливаются автомобильные катализаторы. При этом платина используется, как правило, для автомобилей на дизельном топливе, а палладий - для бензиновых двигателей и электродвигателей. На фоне роста популярности электромобилей и авто с бензиновыми двигателями палладий вырос в цене с начала года на 48%, что превышает показатели других металлов. Поэтому его также обязательно следует включить в свой портфель. Оптимальная диверсификация: 60% - золото, 20% - серебро, 20% - палладий. Золото и палладий - металлы достаточно дорогие, и, чтобы в них инвестировать, необходимо обладать высоким или хотя бы средним уровнем дохода. Для людей с невысокими доходами доступным способом инвестиций являются серебряные монеты, так как они стоят гораздо дешевле. Например, золотой «Венский филармоникер» стоит около 80 000 рублей, а серебряный «Венский филармоникер» - около 1 300 рублей, более чем в 60 раз дешевле.

2. В какое золото вкладываться?

Если вы решили инвестировать в золото, встает вопрос выбора: бумажное или физическое золото. Предпочтение некоторыми инвесторами бумажного золота, как правило, обусловлено тем, что его не нужно физически перемещать. Следовательно, его можно быстро купить и в нужный момент продать. Но у бумажного золота есть значительный недостаток - его количество в разы превышает количество физического золота. А значит, если рухнет банк-партнер или будет заблокирован счет, обменять бумагу на физическое золото вы не сможете. Например, обезличенные металлические счета не попадают под программу страхования вкладов. К тому же в случае с ОМС золото продается с очень большой наценкой, составляющей зачастую 30-40% к текущей цене металла.

Еще один аргумент в пользу физического золота - бумажное требует больше усилий по инвестированию: перемещения активов после экспирации, сбора большого количества документов и выплаты налогов. Опять же, если обратить внимание на действия центральных банков, они покупают именно физическое золото. Помимо России, его количество увеличивают в резервах такие страны, как Китай, Иран и Турция.

3. Как выбрать физическое золото?

Физическое золото включает инвестиционные монеты и слитки. Основное различие между ними состоит в том, что, хотя они сделаны из одного и того же металла, слитки облагаются налогом в 18%. Пока Министерство финансов только планирует отменить данный налог, в слитки инвестировать невыгодно. Еще одним преимуществом монет является то, что они в отличие от слитков могут приобретать нумизматическую ценность, если их выпуск связан с памятными датами или историческими событиями.

Покупать российские или зарубежные монеты? Лучше остановиться на зарубежных монетах, таких как «Венский филармоникер» и австралийский «Кенгуру». Причина в том, что наценка на отечественные монеты выше: 7% у отечественных «Георгиев» против 3-4% у «Филармоникеров». Также российские инвестиционные монеты до сих пор выпускаются по четвертьунцевому стандарту, в то время как мировым стандартом чеканки является унция. В связи с этим российские монеты сложно продать за рубежом. Однако они также находят своих покупателей. Среди отечественных монет самыми популярными являются «Сеятель», который был основной инвестиционной монетой в СССР, а также «Георгий Победоносец». В них продолжают инвестировать люди, сохранившие благодаря золоту свои сбережения в кризисы 1992 и 1998 годов.

Вопреки распространенному заблуждению, ювелирные изделия и часы инвестициями не являются, так как со временем их стоимость не растет, а уменьшается. При этом наценка к стоимости металла при покупке ювелирного изделия составляет 100% и более.

Вложения в драгоценные металлы - надежный способ сохранить и увеличить сбережения. Но следует учитывать, что это является долгосрочной инвестицией. Чтобы заработать на благородных металлах, придется подождать как минимум три года. Покупать монеты лучше не одноразово, а с периодичностью раз в квартал или год, что сделает ваше вложение менее чувствительным к колебаниям стоимости металла. Такие небольшие, но регулярные вложения позволят без больших усилий создать себе финансовую подушку безопасности, накопить на образование для детей или обеспечить спокойный выход на пенсию.