Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Льготное автокредитование в России существовало несколько лет. Это мера поддержки, призванная повысить продажи недорогих автомобилей как отечественного, так и иностранного производства.

Что такое льготный автокредит

Льготное автокредитование в 2014 году было прекращено на неопределенный срок. Это вызвано существующей в стране экономической ситуацией. Условия льготных кредитов на автомобили были таковы:

• кредит выдан на приобретение авто стоимостью до 750 тысяч рублей;
• вес машины – до 3,5 тонн;
• автомобиль новый, срок его выпуска – не более года до момента покупки;
• кредитный договор заключается на три года максимум.

Смысл кредитования по льготе заключался в том, что ставка по кредиту уменьшалась на две трети ставки рефинансирования. Эта ставка не меняется с сентября 2012 года и равняется 8,25, то есть ставка по автокредиту уменьшилась бы на 2/3*8,25=5,5 процентов.

Так было ранее.

Льготное автокредитование в 2015 году

В текущем году ставки коммерческих банков по автокредитам резко возросли, что объясняется увеличением ключевой ставки в конце 2014 года, в среднем ставка по кредитам равняется 23% годовых. Продажи новых автомобилей в кредит в начале 2015 года заметно сократились. Чтобы простимулировать рынок, правительство разрабатывает законопроект о возобновлении льготного кредитования. Ожидается, что программа вновь заработает с 1 апреля 2015 года. Она рассчитана на срок до 1 октября, о возможности продления сроков пока неизвестно.

Условия льготного кредитования в 2015 году:

• срок кредита – не больше 3 лет;
• стоимость авто – 1-1,2 миллиона рублей;
• автомобиль новый.

Снижение ставки отныне привязывать к ставке рефинансирования не будут. Согласно новым условиям, льгота будет выражаться в том, что максимальная ставка по кредиту для приобретения авто не будет превышать 15%. То есть если банк дает кредит под 23 процента, то государство субсидирует 8%, а человек получит кредит фактически под 15% годовых.

Пока о программе говорить рано, так как в настоящее время она является проектом и не работает. Если же правительство запустит это программу, то в стране при помощи льготных кредитов будет приобретено около 250 тысяч новых авто.

В июле 2013 года была перезапущена программа государственного субсидирования автокредитов, которая ранее уже действовала в РФ на протяжении 2009-2011 гг. Она позволяет россиянам привлекать ссуды на покупку машин на льготных условиях – часть процентов по займу при этом оплачивает государство.

Государственная программа субсидирования автокредита в 2015 году

В рамках государственной программы субсидирования автокредитов в 2015 году заёмщики могут со скидкой оформить ссуду на приобретение транспортного средства. Размер скидки сейчас составляет 5,5% годовых – 2/3 ставки рефинансирования Центрального Банка РФ.

Следовательно, если по займу банка предусмотрена ставка в 13,5%, то при участии финучреждения в госпрограмме переплата по ссуде для клиента составит всего 8% годовых (13,5 – (2/3 х 8,25)).

Воспользоваться программой могут лишь те из заёмщиков, которые накопили достаточно средств для погашения первого взноса в размере 15% от стоимости приобретаемого ТС. Льготные ссуды предоставляются только в национальной валюте.

Государственная программа позволяет получить в банке ссуду в сумме до 637,5 тыс. рублей. Льготный авто займ необходимо погасить в течение 6-36 месяцев (зависит от выбранного финучреждения).

Остальные условия госпрограммы субсидирования автокредитов определяются банком-заимодателем на своё усмотрение – минимальная сумма ссуды и срок погашения, максимальный размер первого взноса, комиссии и др. Финучреждение также самостоятельно устанавливает требования к заёмщикам и документам для автокредита , определяя при этом необходимость личного страхования клиента и покупки им полиса КАСКО.

Требования к приобретаемой машине

В рамках государственной программы субсидирования автокредита в 2015 году выдаются займы на покупку новых транспортных средств зарубежных и отечественных производителей. Правительство финансирует покупку машин, изготовленных не ранее, чем за 12 месяцев до момента оформления ссуды, и собранных на территории РФ.

Стоимость машины, приобретаемой с помощью программы, не должна превышать планку в 750 тыс. рублей. Льготные займы выдаются на покупку транспортных средств массой не более 3,5 тонн.

Программа государственного субсидирования автокредитов появилась в России в 2009 году для стимуляции спроса на отечественные автомобили и поддержки российской автопромышленности. Суть заключалась в выделении из бюджета средств на субсидии, компенсирующие покупателю авто в рамках кредита 2/3 от ключевой ставки, заметно снижая сумму переплаты. Программа, помогающая гражданам в покупке автомобиля неоднократно меняла свои правила, видоизменялась, и вовсе прекращала действие. С 1 апреля 2015 года Минпромторг России возобновил, досрочно завершенную в 2013 году программу льготного автокредитования. В нашей статье речь пойдет о главных условиях участия в программе по автокредитованию в 2015 году.

Время действия льготной программы государственного субсидирования продлится до 31 декабря 2015 года. Минпромторг России будет обеспечивать банкам субсидии в размере предоставленных ими скидок по кредитам исходя из 2/3 ключевой ставки Банка России на весь срок предоставления кредита. На текущий момент 2/3 от ключевой ставки это 8,25%.

Рассмотрим основные характеристики легковых и легких коммерческих автомобилей, которые можно купить с помощью льготного кредитования:

• машина должна быть отечественного производства или иномаркой, произведенной на территории России.
• стоимость приобретаемого автомобиля – не более 1 млн. рублей.
• полная масса авто — не более 3,5 тонн.
• машина должна быть выпущена в 2015 году.
• автомобиль ранее не находился на регистрационном учете и не оформлялся на физическое лицо.

Автокредиты, на которые распространяется государственная помощь, должны соответствовать ряду критериев:

• максимальный срок действия кредитного договора – три года.
• предоплата по кредиту – не менее 20% от стоимости автомобиля.
• кредиты выдаются только в рублях.
• ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации по идентичным кредитам, и размером скидки исходя из двух третьих ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита.
• возмещению подлежат только срочные проценты по автокредиту.
• процентная ставка по кредиту составляет разницу между действующей ставкой по автокредитам конкретного банка и 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита.
• минимальная сумма кредита банками устанавливается самостоятельно.
• комиссии за рассмотрение, обслуживание или выдачу кредита не взимаются.

Обратите внимание, что дополнительные условия и процентные ставки банков могут заметно отличаться. Вот несколько примеров:

• минимальный срок, на который оформляется кредит.
• минимальная сумма кредита.
• требования по стажу работы на текущем месте работы.
• требование к дополнительному обеспечению.
• требование к регистрации (прописке) по месту получения кредита.
• отсутствие требований о подтверждении дохода.

Одними из принципиальных условий программы льготного автокредитования являются обязательная покупка КАСКО и уплата пошлины. Планируя взятие льготного кредита с государственной субсидией, учитывайте и эти дополнительные расходы.

В список автомобилей, попадающих под программу субсидирования автокредита 2015 вошли все модели отечественного бренда Lada, а также пользующиеся наибольшим спросом бюджетные модели Hyundai Solaris, Kia New Rio, Renault Logan, Duster и другие:

• Chevrolet Niva;
• Chevrolet Cruze;
• Chevrolet Aveo;
• Chevrolet Cobalt;
• Citroen C4;
• Daewoo Nexia;
• Daewoo Matiz;
• Ford Focus;
• KIA Cee’d;
• Mazda3;
• Mitsubishi Lancer;
• Nissan Note;
• Nissan Tiida;
• Opel Astra;
• Peugeot 408;
• Renault Duster;
• Renault Sandero;
• Skoda Octavia;
• Skoda Fabia;
• Toyota Corolla;
• Volkswagen Polo;
• Bogdan (все модели);
• UAZ, ZAZ (все модели);
• Nissan Almera;
• Citroen C-Elysee;
• Peugeot 301.

Помните, что некоторые модели в дорогостоящих комплектациях могут не пройти по ценовому критерию, ограничивающему стоимость 1 млн. рублей.

Обязательно уточняйте актуальность информации — по существующему закону, коммерческие банки имеют право самостоятельно устанавливать марки авто, на которые распространяется льготный кредит.

Предлагаем список банков, предоставляющих льготные автокредиты (версия Минпромторга):

• АКБ «БТА-Казань» (ОАО);
• АКБ «Связь-Банк» (ОАО);
• АКБ «СОЮЗ» (ОАО);
• АКБ «Энергобанк» (ОАО);
• Банк ВТБ24 (ЗАО);
• Банк «Инвестиционный капитал» (ОАО);
• «Банк ПСА Финанс» (ООО);
• «БыстроБанк» (ОАО);
• «Газпромбанк» (ОАО);
• КБ «Верхневолжский» (ОАО);
• «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (ЗАО);
• «Райффайзенбанк» (ЗАО);
• «Русфинанс Банк» (ООО);
• «УРАЛСИБ» (ОАО);
• «Фольксваген Банк РУС» (ООО);
• «ЮниКредит Банк» (ЗАО).

Некоторые эксперты не исключают, что отдельные банки могут выйти из программы льготного автокредитования, одновременно они допускают пополнение списков новыми игроками. Федеральный бюджет до конца года выделит 1,5 миллиарда рублей, что позволит реализовать до 200 тысяч автомобилей. По результатам программы, государство может в дальнейшем продлить ее действие.

Олег Кожевников, «Школа Инвестора».

Программа льготных автокредитов, которая уже не первый год действует на территории РФ, в текущем 2015 году будет работать по новым, немного измененным, условиям.

Условия льготного автокредита

Главное условие оформления льготного автокредита – автомобиль, который планируется приобрести, должен быть выпущен только в 2015 году. Если автокредит оформляется на покупку автомобиля, который уже был в употреблении, то обязательно должен быть внесен первоначальный взнос. В противном случае льготные условия на него не распространяются. Что касается остальных нюансов, то льготные автокредиты с 1 апреля стали более доступными, так как нечто смягчилисьусловия их выдачи.

1.​ Сумма первоначального взноса на приобретение транспортного средства теперь составляет минимум 20% от стоимости автомобиля.

2.​ Порог максимально допустимой стоимости автомобиля был поднят – с 1 апреля 2015 года он составляет 1 миллион рублей. Ранее максимальный порог составлял всего 750 тысяч рублей.

4.​ Да и процентная ставка, которую предусматривает льготный автокредит с апреля 2015 года существенно ниже. В соответствии с действующим Она не должна превышать 15%.

5.​ Льготный автокредит можно оформить только на срок, не превышающий 36 месяцев.

Условия для участия в данной государственной программе для всех потенциальных покупателей транспортных средств одинаковые. Автокредит может оформить только гражданин РФ, который уже достиг совершеннолетия (21 год). Пакет необходимых документов для того чтобы оформитьльготный автокредит, разные банки требуют разный. Например, Сбербанк может выдатьльготный автокредит своему клиенту с минимальным пакетом документов. Однако в этом случае поменяются и условия кредитования. Сбербанк подымает размер первоначального взноса на 10%, а иногда и на все 15%.

Но в данной государственной программе есть и свои ограничения. Как и любой другой, льготный автокредит нельзя оформить людям с плохой кредитной историей, или женщинам, которые воспитывают маленьких детей (в возрасте до 6 месяцев).

Список автомобилей на льготный автокредит

Измененные условия льготного кредитования, которые начали действовать на территории страны с 1 апреля 2015 года, затронули и список автомобилей, которые можно приобрести в кредит на специальных условиях. На сегодняшний день список машин пополнился не только марками отечественного, но и зарубежного производства. Всего список автомобилей, которые можно приобрести на специальных льготных условиях, содержит 50 наименований марок, среди которых можно выделить LADA, UAZ, CHEVROLET, HYUNDAI, RENAULT другие популярные транспортные средства. Полный список машин, которые можно приобрести, оформив в любом отделении банка льготный автокредит, можно посмотреть на официальном сайте Министерства промышленности торговли РФ.

Интересно, что список транспортных средств, которые можно приобрести в кредит на льготных условиях, был составлен на основе актуальной стоимости транспортных средств с 1 апреля 2015 года. В соответствии с действующим законодательством, коммерческие банки могут самостоятельно корректировать предложенный Министерством список транспортных средств, которые можно приобрести в кредит на специальных условиях, на свое усмотрение.

Банки выдающие льготный автокредит

Программа льготного автокредитования, которая уже начала действовать в 2015 году, не предусматривает списка конкретных финансовых организаций, которые бы могли выдавать своим клиентам кредит на покупку транспортного средства на специальных льготных условиях. Такие меры были предусмотрены для того, чтобы воспользоваться услугой льготного кредитования смог каждый желающий гражданин РФ, независимо от региона проживания. Именно учитывая этот факт, в государственной программе льготного автокредитования могут взять участие все кредитные организации страны.

Однако и тут есть один интересный момент. Финансовым учреждениям, которые выдали своим клиентам в 2015 году автокредит не в национальной, а в иностранной валюте, государство не будет предоставлять субсидии на определенную банком процентную ставку, и не будет возвращать выпадающие доходы.

А еще новая государственная программа льготного автокредитования полностью исключает возможность приобретения транспортного средства на специальных условиях индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами. Льготный кредит на приобретение нового автомобиля в текущем 2015 году доступен только физическим лицам.

Подводя итоги

Государственная программа специального льготного автокредитования, которая стартовала в начале апреля текущего года, была немного изменена правительством. Так, условия оформления займа на покупку транспортного средства, которое указано в специальном списке льготных автомобилей, стали немного мягче. Например, оформить кредит на специальных условиях теперь можно в любом банке страны. Да и список транспортных средств, которые можно приобрести в кредит на специальных условиях, стал больше – его дополнили марки автомобилей не только отечественного, но и зарубежного производства.

Среди мер, которые применялись для стабилизации отечественного автомобильного рынка, можно назвать льготное . Ранее оно действительно помогало увеличить спрос, несмотря на существенные ограничения, установленные условиями программы. В конце 2014 года многие правительственные специалисты изложили своё видение будущего программы, согласно которому она утратила свою эффективность в результате структурных преобразований экономики. Однако, после длительного рассмотрения всех аргументов, премьер-министр поручил возобновить льготное автокредитование в 2015 году, указав датой начала программы 1 апреля. В сравнении с предыдущими периодами значительно уменьшилось количество ограничений, что мы и рассмотрим далее.

Действующие условия

Главное изменение коснулось - если ранее она ограничивалась на уровне в 600 тысяч рублей, то льготное автокредитование 2015 года охватывает транспортные средства, цена которых достигает 750 тысяч рублей . Ранее сообщалось, что рамки программы будут увеличены до 1 миллиона рублей, что позволило бы полностью компенсировать падение стоимости отечественной валюты, однако информация не подтвердилась. Но даже такой рост оставляет потребителям намного большую свободу выбора. Стоит вспомнить, что подорожание коснулось не только наиболее дорогого транспорта, но и «народных» машин, включая производимые в РФ.

Кстати, программа льготного автокредитования охватывает именно такие автомобили - то есть произведённые на территории страны с указанием этого факта в документах. Требование о том, что машина должна обязательно иметь отечественный бренд, было полностью исключено. Следовательно, список автомобилей также расширился - теперь в нём находятся Chevrolet, Nissan, Hyundai, KIA и некоторые другие марки. Конечно, основу перечня допущенных к участию в программе транспортных средств составляют , ВАЗ и УАЗ, однако потребители могут выбрать не только их, но также успевшие полюбиться им современные иномарки.

Ограничение также касается даты производства - машина не должна быть старше одного года на момент . Кстати, она может быть и подержанной, хотя по факту банки очень неохотно выдают кредиты на такой транспорт. Если автомобиль новый, он не должен быть зарегистрирован на территории РФ, а также числиться в балансовой собственности определённой организации. Ещё одно интересное требование - полная масса транспорта не может превышать 3,5 тонны - следовательно, приобрести получится только обычные легковушки и лёгкую коммерческую технику, а не грузовики и автобусы.

Видео об условиях льготного автокредита:

Что же касается самого кредита, то он должен заключаться сроком максимум на 3 года, без учёта возможности реструктуризации либо отсрочки выплаты. Также потребитель должен сразу уплачивать не менее 15% общей стоимости машины. Следовательно, сумма самого займа составит максимум 637,5 тысяч рублей, которые и будут разбиты на равные части для последующей выплаты. Условия программы не предполагают регулирования работы , следовательно, каждый кредитор определяет этот момент индивидуально.

Теперь нужно сказать о том, для чего государственная программа льготного автокредитования создавалась - то есть сниженной процентной ставке. Она не является фиксированной, а . Для этого из процента, предусмотренного определённым кредитным продуктом банка, вычитается значение, равное двум третям ключевой ставки Центробанка. На момент старта программы она составляла 14%, соответственно, размер скидки составит 9,33%. Итоговый процент по программе не может быть ниже 5,5%, хотя на практике подобное значение предлагает только Газпромбанк . В среднем же по отрасли стоимость льготного кредита приблизительно равна 10%.

Как воспользоваться программой?

Согласно правилам программы, жёстких ограничений для людей, которые желают воспользоваться льготным автокредитованием, не существует. В частности, выдача займа доступна при следующих условиях:

• Возраст заёмщика должен составлять 21–65 лет на момент заключения соглашения с финансовым учреждением.
• должен иметь постоянную либо временную регистрацию в регионе, который является местом выдачи займа.
• Обязательным является предоставление двух документов - паспорта и .
• Большинство банков также требуют сведения с места работы. Таковыми является трудовая книжка с записью о постоянном вхождении в штат организации либо в течение года, а также справка 2-НДФЛ, в которой указана сумма дохода за последние 3 месяца. Если клиентом ведётся предпринимательская деятельность, эти документы можно заменить справками из налоговой администрации.
• Отдельные участники рынка (например, Сбербанк) выдают кредиты и без справок с места работы, однако первоначальный взнос в этом случае повышается в среднем на 15%.
• Банки могут предъявлять и другие условия, однако их лучше уточнять в представительстве самого финансового учреждения.

В остальном же никаких отличий от стандартных кредитных продуктов банков нет - именно поэтому ставка сильно колеблется в зависимости от условий, предлагаемых той либо иной организацией.

Несмотря на отсутствие в государственной программе указаний о возможном отказе отдельным лицам в участии, банки самостоятельно принимают решение о запрете участия в ней некоторым людям. Так, женщине, воспитывающей ребёнка в возрасте до 6 месяцев, кредит не выдадут никогда - это же касается и её мужа, который принимает активное участие в воспитании и материальном содержании малыша. Также основанием для отказа является и плохая кредитная история - испортить её можно, не возвращая вовремя ранее взятые займы, а также пользуясь процедурой личного банкротства.

Стоит заметить, что госпрограмма льготного автокредитования создала интересную возможность для сокращения . Если у потребителя есть деньги на покупку транспортного средства без промедления, ему будет выгодно положить их на депозит в определённом финансовом учреждении. Сумма начисляемых процентов будет намного больше итоговой ставки по льготному автокредиту. В результате за 3 года действия программы можно сэкономить примерно 10–30% первоначальной стоимости машины. Единственное замечание - не стоит пользоваться валютными кредитами, поскольку возможный рост цены в результате колебания курсов может многократно перекрыть полученную вами выгоду.

Будущее программы

В этом году потребителям были предоставлены достаточно мягкие условия участия в программе льготного автокредитования. При этом количество послаблений по сравнению с предыдущими годами продолжает увеличиваться. В частности, уже был расширен список машин, а к началу лета планируется ввести в него ещё несколько .

Однако есть и предложения о некотором увеличении ограничений. В частности, многие банки предлагают ввести ряд ограничений - установить минимальный уровень дохода лица, участвующего в программе, а также уменьшить максимально допустимый возраст клиента. Также специалисты при правительстве утверждают, что текущая сумма компенсации достаточно велика и говорят, что её необходимо установить на уровне половины ставки рефинансирования.

Стоит также напомнить, что к моменту начала действия программы к банкам предъявлялись достаточно жёсткие требования для получения аккредитации на участие в льготном автокредитовании. В частности, сумма их уставного капитала не могла быть меньше 70 миллиардов рублей, а половина акций должна была принадлежать государственным структурам РФ. В результате получить необходимое согласование смогли только 6 банков. Однако впоследствии требования были ослаблены, и кредиты по данной программе стали выдавать уже 60 банков. При этом их список продолжает расширяться, что делает льготное автокредитование ещё ближе к конечному потребителю.

Есть ли перспективы?

Как и , льготное кредитование действительно помогает повысить спрос на покупку транспортных средств населением. Однако банки зачастую не хотят упускать своей прибыли и намеренно завышают ставки для автомобилей, которые попадают под действие правительственной поддержки. В результате выгода потребителя становится уже не столь значительной, и большого смысла в использовании кредитования он может не увидеть. Кроме того, до сих пор не решена проблема с махинациями, в результате которых покупателю могут продать машину, которая намного дороже, чем предполагается участием в программе кредитования. Прямого ущерба ему это не наносит, однако при рассмотрении дела о мошенничестве он может выступать соучастником.