Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Новые легковые автомобили под маркой Opel скоро вновь можно будет купить в салонах официальных дилеров в разных регионах страны. Представители PSA...

В сегменте онлайн кредитования эксперты зафиксировали новые тренды, которые несколько противоречат процессам, происходящим на глобальном рынке...

Спрос на прокат автомобилей в главном российском мегаполисе стал бурно расти несколько лет назад. По экспертному мнению, прокат автомобилей в Москве...

Актуально:

На первом этапе возобновления работы на территории РФ Opel будет представлен в 17 крупных российских городах. Информация об этом появилась со ссылкой...

Группа PSA Peugeot Citroën продолжает готовиться к возращению автомобилей под маркой Opel на российский рынок. Последние новости из стана...

Акции автосалонов:

Для всех желающих купить модели Nissan в кредит автопроизводитель разработал специальную финансовую программу Nissan Finance. Не так давно некоторые...

Красивые и здоровые волосы – это мечта каждой женщины. Хватит мечтать, пришло время действовать. Для этого необходимо купить косметику...

Минпромторг сообщил о достижении целевых показателей и завершении программ льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»....

Одной из составляющих женской красоты всегда были роскошные и здоровые волосы. И если ранее их состояние поддерживалось народными средствами, то...

Средства по уходу за волосами важны для женщин, которые проводят много времени за рулем. Ведь представительницам прекрасного пола важно хорошо...

Новые подробности о госпрограмме автокредитования

С июля 2013 года стартовала новая программа льготного автокредитования, призванная стимулировать продажи новых легковых и коммерческих автомобилей. Стоит отметить, несмотря на заявления чиновников о том, что субсидируемые кредиты на приобретение машин можно получить с июля месяца, на самом деле это не так. На данном этапе еще идет проработка различных моментов, связанных с оформлением, выдачей и ставкой автокредитов.

Предыстория программы государственного автокредитования

Впервые подобные программы были запущены в ряде западноевропейских стран, включая Германию. Их основная задача состояла в том, чтобы поддержать производителей автомобилей и сопутствующие отрасли, стимулировав спрос на машины. По аналогичному пути пошли и в нашей стране, когда в разгар кризиса под эгидой Минпромторга была запущена программа льготного автокредитования. Именно благодаря ей, фактически, удалось спасти АВТОВАЗ и найти серьезных инвесторов для завода в лице концерна Рено и компании Ниссан. Кроме того, в непростые времена данная программа оказалась «палочкой-выручалочкой» и для других производителей машин, модели которых попали в специальный перечень.

Коротко напомним основные положения прошлой кредитной программы:

1. Российские граждане могли рассчитывать на получение выгодных автокредитов в государственных и коммерческих банках. Часть расходов на их погашение компенсировало государство, благодаря чему покупка автомобилей существенно удешевлялась.

2. Покупать можно было только автомобили, собираемые на российской территории ценой до 600 тысяч долларов. Вокруг включения в данный перечень развернулась нешуточная борьба, но в конце концов практически вошли в него.

3. Чтобы участвовать в программе и получить льготный автокредит нужно было внести первый взнос в размере 15% от полной стоимости нового автомобиля.

Подробности о новой программе льготного гос. автокредитования на 2013-2014 года

На днях под руководством российского президента Владимира Путина прошло совещание, на котором он настоятельно рекомендовал российским банкам снизить процентные ставки по ипотеке, потребительским и автокредитам, а также по кредитам, выдаваемым бизнесу. Подобная мера должна, без всякого сомнения, стимулировать рост российской экономики. По всей видимости, новая программа льготного кредитования покупателей машин бюджетного уровня и средней ценовой категории.

По состоянию на середину июля месяца про льготные автокредиты версии 2013-2014 годов известно следующее:

1. Под действие программы подпадут не только российского производства, но и иномарки, что сделает субсидируемые государством кредиты еще более привлекательными. Об этом сообщают в неофициальных беседах чиновники.

2. Первый взнос будет на уровне 15%, а не будут выдаваться.

3. В новой программе смогут принять участие большинство крупных и стабильных банков, включая лидера рынка — Сбербанк России, а также ВТБ24, Газпромбанк и т.п.

4. За счет средств государства, как ожидается, заемщикам или банкам, выдавшим льготный автокредит с государственным субсидированием, будут компенсировать сумму в размере 2/3 от ставки рефинансирования Центробанка. В настоящее время она составляет 8,25%, поэтому речь может идти о компенсации примерно 5,5% от уровня обычной ставки.

На данный момент пока нет точной информации обо всех параметрах правительственной кредитной программы, но как только они появятся, мы обязательно проинформируем наших читателей.

Первая часть материала на данную тему — , а продолжение публикаций о льготных автокредитах, а также примерный перечень авто, которые можно будет купить в кредит —

Как россияне не надеялись на возобновление государственной программы субсидирования, чиновники наотрез отказались ее продлевать. В 2014 году Минпромторг будет поддерживать производителей автобусов и коммерческого транспорта.

Как же в данной ситуации привлекают своих клиентов российские банки, какие выгодные предложения они разработали? Финансовые учреждения совместно с официальными автодилерами предлагают льготные кредиты на определенные марки автомобилей. Условия по ним выгодные и позволяют выплатить кредит с минимальной переплатой.

Одной из самых привлекательных программ на рынке являются кредиты от Газпробанка. Льготные займы оформляются на покупку автомобилей определенных марок, например, Kia, Hyundai, Ford, UAZ, Mitsubishi, Honda и другие.

Рассмотрим более подробно условия получения кредита в Газпробанке на покупку автомобиля Hyundai. Минимальный авансовый взнос составляет 10%. Процентная ставка: 10,5% — 14% годовых по кредитам в рублях. Автокредит в иностранной валюте выдается под 9% — 11% годовых. Чем больше аванс клиент вносит, тем меньше ставку ему предложат. Договор заключается на срок до 7 лет. Максимальная сумма займа – 4,5 млн. рублей.

Пакет документов включает: гражданский паспорт, копию трудовой книжки, справку о доходах за последние 6 месяцев. Решение по заявке принимается в течение одного дня.

Для сравнения:

Стандартный кредит в Газпробанке можно получить при условии внесения аванса в сумме от 15%. Процентная ставка по кредитам в рублях составляет 13,5% — 17% годовых, а по валютным – 10% — 13% годовых.

Преимущества специальных программ очевидны: низкие процентные ставки, минимальные требования к первоначальному взносу.
Газпробанк не единственное учреждение, которое предлагает выгодные автокредиты.

Также можно отметить Райффайзенбанк и его специальные предложения на определенные марки транспортных средств. Например, автомобиль Kia может быть приобретен в кредит на следующих условиях:

• Первоначальный взнос – минимум 15%;
• Возможная сумма кредита – 3 млн. рублей
• Процентная ставка – 14,5% годовых.

Кредит на стандартных условиях выдается под 16% годовых, с авансом – от 20%.

Таким образом, мы можем сделать следующий вывод. При разработке специальных программ банки учитывают спрос на рынке и предлагают льготные кредиты на те автомобили, которые больше всего популярны среди россиян. Установленные процентные ставки немного выше, чем по государственной программе субсидирования (в 2013 году с учетом предоставляемой льготы можно было получить кредит под 8-10%). Но возможная сумма кредита существенно выше, чем по проекту Минпромторга. Напомним, что льготные займы выдавались на автомобили, стоимость которых не превышала 750 тысяч рублей.

Итак, не стоит отчаиваться и воспользоваться специальными программами, которые предлагают российские банки – выбор есть и довольно неплохой.

Автокредиты в 2014 году пользовались популярностью у россиян, а стоит ли брать их в 2015, учитывая переменчивую тенденцию на финансовом рынке страны? По статистике каждый четвертый гражданин России имеет свой личный автомобиль. Остальные три четверти по каким-то причинам не могут приобрести себе собственный четырехколесный транспорт. Чаще всего этой причиной выступает отсутствие полной суммы денег для покупки автомобиля. В этой ситуации люди обращаются к услугам автокредитования. Перед тем как решиться на этот шаг, стоит узнать как можно больше об этой сфере кредитования и условиях, которые сложились в 2014-2015 годах.

Что такое автокредит и на каких условиях он оформляется?

Автокредит подразумевает определенную сумму денег, которая занимается у банка на приобретение автомобиля (нового или подержанного). В отличие от обычного кредита залогом выступает сам приобретенный автомобиль.

Занимаются такие крупные банки, как Сбербанк России, Газпромбанк, ВТБ 24 и т.д. Существует много вариантов автокредитования и условий оформления этого договора, но они имеют основные общие черты:

1. Практически все банки требуют первоначальный взнос, он может составлять от 15 до 40% от полной стоимости автомобиля.
2. Согласно с условиями оформления кредита в случае нарушения оговоренных правил банк может забрать автомобиль в свое распоряжение.
3. В большинстве случаев банк требует оформления страховки на автомобиль.
4. Заемщик не выступает распорядителем полученных в кредит денег, они переводятся напрямую из банка к продавцу автомобиля.
5. Как правило, автокредиты оформляются с частным лицом на покупку транспорта для некоммерческого пользования.

Помимо установленных правил автокредитования, банки часто предлагают свои нюансы и особые условия сотрудничества:

1. Экспресс-кредит позволяет получить в пользование автомобиль в тот же день, когда подана заявка.
2. Факторинг — это способ приобретения автомобиля, без необходимости уплаты процентов, в рассрочку (как правило имеет отношение к новым машинам заграничного производства).
3. Оформление автокредита без первоначального взноса, но в этом случае банк выдвигает заемщику ужесточенные требования по погашению займа и повышает процентные ставки.
4. Банки могут не требовать страховки в случае, если залогом под кредит выступает другое имущество, а не автомобиль.

Требования к заемщику

Не каждый желающий может оформить кредит на автомобиль. Банки выдвигают ряд требований, которым должен соответствовать заемщик. В стандартный список выходит трудоспособный возраст (21 — 60 лет), гражданство Российской Федерации, прописка в районе банка, в котором происходит оформление. Необходима справка с последнего места работы о том, что заемщик имел там стаж не менее 3-6 месяцев. Обязательным условием является постоянный доход, на основе которого покупатель, сможет вовремя гасить кредит.

Пакет документов для оформления автокредита

В стандартный пакет документов, который требует банк при оформлении кредита на автомобиль, входят:

1. Анкета с заявлением. Здесь будет указана информация о транспортном средстве, полные персональные данные (семейное положение, образование, доход, сведения об имуществе и т.д.).
2. Копия паспорта, водительского удостоверения, загранпаспорта, военного билета (банк предлагает на выбор).

Перечень небольшой, но не стоит забывать, что разные банки предъявляют различные требования к своим клиентам. Могут потребовать копию трудовой книжки и справку с места работы. К возможным дополнительным бумагам могут присоединиться копии диплома о высшем образовании, разрешение супруга на оформление кредита, пенсионный документ.

Перспективы автокредитования на 2015 год или почему стоит поспешить?

2014 год был одним из сложных периодов для граждан России, особенно это почувствовали на себе люди, имеющие кредиты. Чего же стоит ожидать в 2015 году в сфере автокредитования?

Крупные банки по-прежнему предлагают оформить кредит на личный автомобиль с 13-14% годовых. Эти условия достаточно выгодны даже по сравнению с оформлением обычных денежных кредитов. В ближайшие годы есть риск возрастания требований к заемщикам, по этой причине, если решаться брать кредит на авто, то лучше это делать сейчас .

Многие боятся, что их банк закроют. В этой ситуации есть два варианта: во-первых, лучше отдавать предпочтение крупным банкам — с ними меньше шансов на возникновение непредвиденных ситуаций; во-вторых, если банк, в котором был оформлен кредит, закроют на время, долг с прежними условиями перейдет в другой банк.

В связи с нестабильной политической ситуацией есть риск на запрет ввоза иномарок на территорию России. По этой причине, если есть желание взять хороший автомобиль иностранного производства, то лучше поспешить.

Отдельной темой является стремительное повышение цен на автомобили, в особенности на машины заграничного производства.

Льготное кредитование

Многие из тех, кто хочет оформить кредит на авто, ждут возвращения льготных условий, которые были свернуты в 2013 году. На данный момент, как и в 2014 году, бюджет не выделяет сумму на льготное автокредитование. Как альтернатива имеются кэптивные банковские предложения. Они есть у финансовых компаний, которые входят в состав концерна-производителя автомобиля.

Автомобиль — это прежде всего вложение денег. Если он является необходимостью или частью бизнеса, то его приобретение более чем оправдано. В этом случае вложение будет приносить доход. В обратной же ситуации стоит задуматься о том, действительно ли так нужен автомобиль и есть ли уверенность в полной выплате его стоимости без ущерба личному бюджету.

Найдите самую низкую цену на желанный транспорт. В этом помогут походы по различным автосалонам, ознакомление со специальными предложениями и акциями. Конец года − наиболее выгодное время для приобретения автомобиля. Салоны гонятся за выполнением плана и стремятся продать наибольшее количество машин. Более того, в следующем году автомобиль станет «прошлогодним» и его ценность упадет, поэтому его стремятся продать.

Кредит лучше оформлять в национальной валюте. В 2014 году особо актуальной стала тема валюты. Рост доллара и евро болезненно сказался на заемщиках, которые решили отдать предпочтение заграничной валюте.

Кредиты в рублях гарантируют некую стабильность в случае серьезных проблем на экономическом поприще или валютном рынке.

Если и оформлять автокредит, то на машину своей мечты. Это утверждение звучит красиво, но в корне неверно и впоследствии обернется для заемщика «снежным комом» проблем. Специалисты утверждают, что стоимость покупки не должна быть больше ежегодной прибыли в четырехкратном размере. А ежемесячный взнос не должен превышать 25% от дохода в месяц. Имеется в виду сумма, из которой вычтены оплата за коммунальные услуги, выплаты по сторонним кредитам, обучение и другие ежемесячные расходы. Если подсчитать, то сумма чистого ежемесячного дохода выходит намного меньше зарплаты. Полученную цифру нужно умножить на 0,25, а результат будет составлять барьер, за который не должна выходить плата в месяц по кредиту за машину.

Как ни странно, но кризисная ситуация в стране способствует выгодным условиям автокредитов. Банки стараются привлечь заемщиков и создают привлекательные предложения. Ситуацию можно рассмотреть на примере нескольких банков.

1. Газпромбанк при оформлении кредита в рублях предлагает ставку от 24% сроком на 7 лет, а первоначальный взнос составляет 10%.
2. ВТБ 24 вне зависимости от валюты оформляет под 14 — 25%. Минимальный взнос начинается от 15%.
3. РБР предлагает автокредит сроком на 3 года с процентной ставкой от 14% годовых на коммерческий транспорт.
4. УралСиб выдает кредиты на новые авто, устанавливая ставку 25%, а срок выплат — до 5 лет.

Оформление автокредита в 2014-2015 годах дело рискованное, однако в результате возможного ухудшения финансовой ситуации, такой шанс может не выпасть в течение нескольких следующих лет. Если необходимо взять автомобиль в кредит, то предпочтение лучше отдавать крупным банкам с наиболее выгодными условиями. Стоит учитывать свои платежные возможности и вероятные изменения в экономической сфере страны. Наиболее безопасной валютой при оформлении кредита является национальная.

Государственная программа субсидирования автокредитов подразумевает помощь при выплате займа. Государство погашает часть долга (2/3 от общего начисленного банком процента за весь период кредитования). Например, при ставке по кредиту 8,5 процента, государственная помощь составит 5,5% от суммы займа. Итак… подробнее об особенностях льготного автокредитования.

Программа широко рекламировалась в 2009 и 2010 годах, но особой популярностью у населения не пользовалась. Существовало множество ограничений. С июля 2013-го была запущена обновленная «версия» программы субсидирования. Количество банков-партнеров и перечень марок автомобилей заметно расширился.

На данный период государственная программа 2013 предусматривает следующие «правила»:

• максимальная сумма займа - 750 000 рублей;
• общая масса автомобиля (иного транспортного средства) не может превышать 3,5 тонны;
• кредит выдается на срок от 3 месяцев до 3 лет;
• первый взнос за ТС - не менее 15% от общей стоимости;
• кредитуются ТС, произведенные исключительно на территории нашей страны;
• заем выдается только в рублях.

Программа субсидирования автокредитов сохраняет ряд ограничений при выборе автотранспорта.

Список следующий:

• Chevrolet (NIVA, Cruze /не все комплектации/, Aveo, Cobalt);
• Citroen (C4 /избранные комплектации/, C-Elysee);
• Daewoo (Nexia, Matiz);
• Ford (Focus /избранные комплектации/);
• Hyundai (Solaris);
• KIA (Rio, cee’d /избранные комплектации/)
• LADA (Granta, Kalina, Priora, Largus, 4×4, Samara);
• Mazda (3 /избранные комплектации/);
• Mitsubishi (Lancer /избранные комплектации/);
• Nissan (Almera, Note, Tiida /избранные комплектации/);
• Opel (Astra /избранные комплектации/);
• Peugeot (301, 408 /избранные комплектации/);
• Renault (Duster, Logan, Sandero);
• SKODA (Octavia /избранные комплектации/, Fabia);
• Toyota (Corolla /избранные комплектации/);
• Volkswagen (Polo);
• Bogdan (все модели);
• UAZ (все модели);
• ZAZ (все модели).

Б анк рассматривает заявку потенциального клиента в возрасте от 21 года до 65 лет. Если автокредит по льготной программе оформляет женщина , ее ребенок должен быть старше 6 месяцев.

П окупатель обязан иметь регистрацию на территории, где оформляется автокредит и планируется покупка.

О бщий трудовой стаж – не менее 1 года. Стабильный доход - не ниже 10 тысяч рублей в месяц. Кроме того, учитывается состав семьи, и общий ее доход (не ниже прожиточного минимума на каждого).

П оложительная кредитная история.

На территории России более 90 банков являются участниками программы льготного автокредитования. Наиболее известные из них - "Сбербанк России", "Юникредит банк", "Райффайзенбанк", "ВТБ 24", "Газпромбанк", "Русфинанас Банк", "Меткомбанк", "Собибанк", "Уралсиб", "Восточный экспрессбанк".

Условия оформления и предоставления займа схожи, но КО (кредитная организация) вправе предъявлять к заемщику дополнительные требования.

Могут существовать незначительные расхождения процентных ставок. В тоже время доля государственной компенсации – постоянная величина. Напомним - 2/3 процентов.

Приведем пример, в Сбербанке России автокредит «стоит» от 14,5% годовых. Льготная программа снижает начальную процентную ставку до 8 пунктов.
В Райффайзенбанке минимальные проценты по автокредиту без программы 9,9%. При участии в государственной программе – 6,5% годовых. *

*Условия актуальны на дату 01.04.2014.

Совет: прежде, чем обратиться в банковское учреждение, удобнее проанализировать все существующие на данный момент предложение автокредитования в онлайн-режиме , то есть в Интернете на спецпорталах.

Для тех, кто хочет стать счастливым и при этом сэкономить средства, существует специальная государственная программа льготного автокредитования 2014 года. Такой кредит намного выгоднее обычного и позволяет существенно снизить затраты заёмщика. Российское правительство приняло решение продлить программу до конца 2014 года.

Условия льготного кредитования

Государство предоставляет субсидии только , которые соответствуют определённым требованиям. В 2014 году перечень этих условий выглядит следующим образом:

• не должна превышать 750 тысяч рублей;
• масса авто должна быть не более 3,5 тонны;
• машина, на которую предоставляется кредит, должна быть отечественного производства;
• кредитные средства предоставляются в российской валюте (рубли);
• автомобиль должен быть новым (произведён максимум за 1 год до выдачи кредита), не зарегистрированным в ГИБДД и не оформленным на физическое лицо;
• процентная ставка должна составлять разницу между ставкой банка-участника по идентичным кредитным программам и размером скидки, которую предоставляет государство (две третьих ставки рефинансирования Центрального банка);
• кредитный договор может заключаться на срок не более 3 лет;
• заёмщик обязан внести предоплату по автокредиту - минимум 15 процентов от полной стоимости.

Видео о льготном автокредитовании:

Основные условия банков-участников программы

Основные условия по программе государственной поддержки льготного автокредитования определяются правительством. Все предоставляют средства в соответствии со следующими требованиями:

• получить кредит может только резидент Российской Федерации;
• максимальная сумма займа может составлять 637 500 рублей (заёмщик обязан сделать первоначальный взнос);
• сумма первого взноса может составлять более 15 процентов (по желанию клиента);
• заёмщику на момент оформления автокредита должен исполниться 21 год.

Дополнительные условия банков

Если основные условия банков-участников программы одинаковы, то дополнительные требования различаются. Каждое финансовое учреждение самостоятельно определяет следующие критерии :

• процентная ставка, от которой ведётся отсчёт ставки по льготному автокредиту;
• минимальный срок оформления займа (к примеру, в Сбербанке России он составляет 3 месяца);
• минимальная сумма автокредита;
• стаж работы заёмщика на текущем месте трудоустройства;
• дополнительное обеспечение кредитуемого лица;
• наличие постоянной прописки в городе, где располагается отделение банка-участника программы.

Например, в Сбербанке льготный автокредит может получить гражданин, стаж работы которого на последнем месте трудоустройства составляет полгода. В «ЮниКредит» от заёмщика требуется стаж от 3 месяцев, а в «Райффайзенбанке» - от 4. Для индивидуальных предпринимателей и акционеров этот срок должен составлять минимум 1 год. В разных банках требуют неодинаковые документы для подтверждения стажа. В большинстве случаев необходимо предоставить справку о доходах, но иногда нужна копия трудовой книжки. В некоторых кредитных организациях вообще не требуют никаких документов о платёжеспособности.

Как рассчитывается процентная ставка

Часть процентов по автокредиту возмещается за счёт государственных средств. Субсидии покрывают сумму, рассчитанную исходя из ⅔ ставки рефинансирования ЦБ. Государство возмещает только срочные проценты по кредиту. Процентная ставка рассчитывается по формуле: С = Д − ⅔ × Р, где Д - это действующая базовая ставка по кредиту (% годовых), а Р - ставка рефинансирования, действующая на момент оформления кредита (на сегодняшний день она составляет 8,25%, то есть скидка составляет 7,75%).

В итоге в каждом банке предлагается своя процентная ставка. В Сбербанке она составляет 8–10%, в ЮниКредит - 6–8,5%, в Райффайзенбанке - 6,5–12,5%. Отличия обусловлены разными базовыми ставками по программам автокредитования.

Какие автомобили можно купить в рамках льготного кредитования

Основная цель льготной программы - поддержка российской автомобильной промышленности и стимуляция спроса на . Поэтому государство предоставляет субсидии только на автомобили, выпущенные российскими заводами. В основном это новые модели LADA - Kalina, Granta, Priora, Samara и т. д. Также кредит предоставляется на машины зарубежного производства, которые собираются на отечественных заводах. Среди них - Chevrolet, Ford, Hyundai, KIA, Mazda, Mitsubishi, Opel, Toyota, Skoda, Citroen. Однако в каждом банке свой перечень автомобилей, на которые предоставляется кредит. Как правило, они доступны на официальном сайте организации.

В каком банке можно получить льготный кредит на машину

Правительство одобрило 136 российских банков, которые стали участниками программы субсидирования. Среди них:

• Сбербанк России;
• Газпромбанк;
• Райффайзенбанк;
• Росбанк;
• ЮниКредит;
• Россельхозбанк.

Документы для оформления кредита

В каждом банке-участнике программы субсидирования у вас потребуют :

• паспорт;
• идентификационный код;
• документы, подтверждающие ваше право собственности на недвижимость или другое имущество, которое может выступать в виде залога по автокредиту;
• справка с места трудоустройства, подтверждающая ваши доходы.

На видео - результаты программы льготного автокредитования:

В некоторых учреждениях также могут потребовать копию трудовой книжки.

Как видите, условия государственной программы льготного автокредитования достаточно привлекательны. Вам остаётся только выбрать самую низкую процентную ставку. Бюджетная модель, купленная по такому кредиту, станет для вас выгодным приобретением.

Оставьте свой комментарий к статье ниже!