Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Нередко ипотека является единственным шансом приобрести жилье. Перед тем, как обращаться за помощью в банк, следует взвесить все «за» и «против» этой затеи. Представленная ниже информация поможет в этом. Точнее, сегодня мы поговорим об ипотеке с государственной поддержкой одного из крупнейших российских банков – ВТБ 24.

Условия оформления ипотечного договора в ВТБ 24

В ВТБ 24 ипотека предоставляется вне зависимости от следующих условий:

1. Вид занятости. Рассчитывать на кредит могут государственные служащие, лица, работающие в частных компаниях и индивидуальные предприниматели.
2. Гражданство. Финансовая помощь предоставляется как гражданам нашей страны, так и других стран, а также тем, у кого нет гражданства.
3. Прописка. Населенный пункт, в котором человек имеет постоянную регистрацию, не играет никакой роли.

Однако, как и любой другой банк, ВТБ 24 предъявляет целый ряд требований, которым должны соответствовать потенциальные заемщики, в том числе и те, кто хочет получить ипотеку. К основным из них относятся:

• Достижение 21 года. При этом на момент погашения всех обязательств по ипотечному договору лицу должно быть не более 75 лет.
• Наличие официального места работы с достойной заработной платой. Следует отметить, что ВТБ 24 учитывает не только доход потенциального заемщика, но и его поручителей. Это значительно увеличивает вероятность вынесения положительного решения.
• Общий стаж трудовой деятельности должен составлять не менее года, а на текущем месте работы – полугод. Иногда допускается, чтобы текущий стаж трудовой деятельности был всего лишь месяц.

Указанные выше условия являются очень лояльными, что в настоящее время встречается весьма не часто. На первый взгляд может показаться, что ВТБ 24 сильно рискует. Однако это совсем не так. Почему? Давайте разбираться.

Как ВТБ 24 страхует себя от невозврата денег?

На данный момент ВТБ 24 защищает свои деньги такими способами, как:

• Страхование. Оно является обязательным для всех клиентов банка, оформляющих ипотечный договор.
• Поручители. Еще одним обязательным требованием для получения финансовой помощи на приобретение жилья является поручительство. В подавляющем большинстве случаев поручителем выступает супруга (или супруг). Однако в его качестве может выступать и другой близкий родственник.
• Залог. Как правило, это жилье, на покупку которого были выданы средства. Но допускается любой объект недвижимого имущества, находящийся в собственности.

При возникновении трудностей с погашением обязательств по первое, что следует сделать – обратиться за консультацией к сотрудникам ВТБ 24. Они могут дать отсрочку. Конечно же, это возможно только в том случае, если причина будет уважительной и будет доказано, что в ближайшее время Ваша платежеспособность восстановится.

Как оформить ипотечный договор в ВТБ 24?

На данный момент оформить ипотечный договор в ВТБ 24 можно одним из следующих способов:

1. На официальном сайте банка.
2. В его отделении.
3. Одновременно и дистанционно, и в офисе: заявка подается на официальном сайте, после чего необходимо посетить отделение.

Время вынесения решения в подавляющем большинстве случаев не превышает 3-х дней. Однако чаще всего рассмотрение анкеты занимают всего лишь сутки. Ответ сообщается по телефону: звонком или СМС-сообщением.

Перечень необходимых документов

Для оформления ипотечного договора в ВТБ 24, как и во многих других российских банках, требуется подготовить следующие документы:

1. Документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Российской Федерации или другого государства.
2. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).
3. Военный билет (при наличии).
4. Пенсионное удостоверение и справка о величине пенсии (при наличии).
5. Трудовая книжка.
6. Справка с места работы о величине заработной платы.
7. Выписка из ЕГРЮЛ (для юридических лиц).

Помимо вышеперечисленных документов, также потребуется оформить договор комплексного страхования. От обычного он отличается тем, что страховым случаем является не одна какая-либо ситуация, например, смерть, а сразу от несколько.

Договор комплексного страхования в ВТБ 24 предполагает защиту:

• жилья, на приобретение которого были выданы средства;
• ответственности заемщика за непогашение обязательств по ипотечному договору;
• прав на объект недвижимого имущества в течение первых 3-х лет после его покупки;
• трудоспособности и жизни заемщика (и/или его поручителя).

Однако оформление указанного выше договора в ВТБ 24 не обязательно. Для того чтобы получить ипотеку в этом банке достаточно выполнить первый пункт – застраховать жилье, которые Вы хотите приобрести. При отказе от оформления договора комплексного страхования процентная ставка по кредиту возрастает на 1% годовых.

Кроме того, могут потребоваться еще некоторые документы. Это, в первую очередь:

• свидетельство о временной регистрации (если нет постоянной прописки);
• документ об образовании, например, диплом об окончании техникума;
• свидетельство о праве собственности на недвижимость и транспортные средства.

Если по каким-то причинам у Вас нет возможности предоставить весь пакет документов, можно ограничиться только двумя, например, паспортом и водительским удостоверением. Однако в этом случае условия кредитования будут на порядок жестче.

Расчет кредита на покупку квартиры: основные моменты

Максимальная сумма по ипотеке, на которую можно рассчитывать в рассматриваемом нами банке, составляет 200 млн рублей. Минимальная – 500 тыс. рублей (при этом в Москве она увеличена до 1,5 млн рублей, а в Санкт-Петербурге – до 1 млн рублей).

Точную сумму определяет сотрудник ВТБ 24. Получить же примерную информацию по этому вопросу можно самостоятельно – при помощи онлайн-калькулятора, найти который можно на официальном сайте банка. Трудности, возникшие при использовании этой системы, решаются техподдержкой в считанные минуты.

Расчет кредита в ВТБ 24 осуществляется несколькими способами. Для начала поговорим о базовой системе.

Базовая система расчета ипотеки

Она применяется в том случае, если выполняются следующие условия:

• предоставлен весь пакет документов;
• оформлен договор комплексного страхования.

В этой ситуации процентная ставка по ипотеке составляет 14% годовых, а максимальный срок погашения обязательств перед банком – 30 лет.

Следует помнить, что ВТБ 24 оплачивает только 80% стоимости объекта недвижимого имущества. При этом часть этих денег также необходимо отдать в качестве первоначального взноса.

Оценка стоимости объекта недвижимого имущества осуществляется независимыми экспертами. Перечень компаний, в которые можно обратиться, находится на официальном сайте ВТБ 24. Оплата этой услуги является обязанностью заемщика. Результат действителен в течение полугода.

Расчет кредита в рамках базовой системы происходит по одному из нижеперечисленных оснований:

1. Стоимость объекта недвижимого имущества. На официальном сайте ВТБ 24 указано, что цена квартиры (или жилого дома) не должна превышать 30 млн рублей. Однако рассчитывать на большую сумму можно – для этого необходимо нанести личный визит в отделение банка. Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости недвижимости. Например, при ежемесячном доходе в 30 тыс. рублей и цене квартиры (или жилого дома) в 1,8 млн рублей можно рассчитывать на финансовую помощь в 1,5 млн рублей.
2. Доход. Величина дохода не оказывает влияния на величину первоначального взноса. Однако чем больше Вы сможете сразу внести, тем больше будет сумма кредита. Например, при первоначальном взносе в 300 тыс. рублей будет выдано всего лишь 1,8 млн рублей. Если же он будет, скажем, 10 млн рублей, то можно рассчитывать на финансовую помощь в 40 млн рублей.

Ипотека на льготных условиях

Лицам, которые получают заработную плату на счет в ВТБ 24, ипотека предоставляется на льготных условиях – по сниженной процентной ставке, равной 13,5% годовых. В остальном же условия кредитования точно такие же, как и при базовой системе расчета.

Минимальный пакет документов

Как уже отмечалось выше, в ВТБ 24 предлагает оформить ипотечный договор всего лишь по двумя документам – например, паспорту и страховому свидетельству обязательного пенсионного страхования (СНИЛС). Это самый невыгодный вариант приобретения жилья в рассматриваемом нами банке.

Срок кредитования ограничен 20 годами, в то время как при базовой и льготной системах расчета он составляет 30 лет. Процентная ставка – 15% годовых, а первоначальный взнос – 40%. Нельзя не отметить и то, что в этом случае значительно снижен кредитный потолок: если при предоставлении полного пакета документов и стоимости жилья в 10 млн рублей сумма кредита составляет 8 млн рублей, то при наличии только двух документов она будет равна 6 млн рублей.

Самое важное о приобретении жилья в ипотеку в ВТБ 24

Квартиру или жилой дом человек выбирает самостоятельно. При желании он может воспользоваться услугами специализированных агентств. Средства выдаются только в том случае, если жилье будет полностью чисто в юридическом плане. Этой проверка проводится сначала банком, а затем страховой компанией.

После того, как жилье будет приобретено, Вам необходимо отчитаться об этом перед банком. При этом требуется предоставить следующие документы:

1. Договор купли-продажи объекта недвижимого имущества.
2. Копии платежных документов.

Как выбрать жилье?

В настоящее время жилье по ипотеке можно приобрести:

1. на первичном рынке, в том числе на этапе строительства;
2. на вторичном рынке.

При покупке квартиры на этапе строительства дома банк может повысить процентную ставку примерно на 0,5% годовых, а после того, как объект будет введен в эксплуатацию, вновь возвращена обратно. Подобные случаи рассматриваются в индивидуальном порядке.

Расчет с продавцом

Расчет с продавцом можно произвести при помощи банка. ВТБ 24 предоставляет возможность расплатиться как наличными, так и по безналичному расчету – по желанию заемщика. Клиентам ВТБ 24 предлагаются банковские ячейки.

Возможные расходы

При приобретении жилья в ипотеку следует помнить о возможных расходах. К основным из них относятся:

• договор комплексного страхования (или, как минимум, договора страхования жилья, на приобретение которого были выданы средства);
• услуги риэлтерской конторы;
• первоначальный взнос в банк, который может достигать 40% от суммы кредита;
• документы по приобретению жилья.

Погашение ипотеки перед ВТБ 24

Сумма ежемесячного платежа определяется сотрудником банка. Но можно воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном сайте ВТБ 24 – это поможет оценить свои силы. Об этом мы уже говорили ранее. Приведем пример.

При использовании системы «по доходу» если Вы внесли 300 тыс. рублей в качестве первоначального взноса, деньги необходимо вернуть за 30 лет, а доход составляет ориентировочно 30 тыс. рублей в месяц, каждый месяц банку придется отдавать около 17 тыс. рублей. Примерно столько же придется платить и при применении системы «по стоимости недвижимости», если цена жилья составляет 1,8 млн рублей.

Стоит отметить, что за досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 не предусмотрено каких бы то ни было санкций, что встречается довольно нечасто. Если у Вас появится такая возможность, необходимо сообщить об этом сотрудникам ВТБ 24 и написать заявление. Таким образом, ипотека в ВТБ 24 является одной из самых лояльных из всех существующих в настоящее время.

Что такое государственная поддержка и что она дает?

Государственная поддержка ипотеки в рассматриваемом нами банке означает, что здесь Вы можете получить деньги на льготных условиях:

1. Приобрести квартиру или жилой дом на средства материнского (семейного) капитала.
2. Воспользоваться правом на социальный налоговый вычет, максимальная сумма которого составляет около 650 тыс. рублей.

Согласно действующему российскому законодательству физические лица обязаны уплачивать налог с получаемого им дохода в объеме 13%. При покупке жилья, а также в некоторых других случая, часть этого налога возвращается.

Стать владельцем собственной квартиры или своего дома – заветное желание миллионов граждан, но вот осуществить это стремление могут только тысячи из них. Почему? Собственное жилье на сегодняшний момент является слишком дорогим и для многих юридических лиц, и для молодых семей, и для отдельных граждан. Для осуществления мечты необходимо всю жизнь копить, экономить, затягивать пояса потуже, но такие способы не всегда дают ожидаемые плоды. Поэтому следует обратиться за посторонней помощью, например, получить ипотеку с господдержкой ВТБ 24.

Ипотека: основные принципы

Ипотека – это стандартная банковская операция, которая основана на договоренности между клиентом и банком о предоставлении необходимой суммы для приобретения необходимой недвижимости. Фактически недвижимость приобретается банком (за его средства), но все основные права, кроме продажи и обмена, закрепляются за покупателем.

Суть ипотеки в том, что клиент должен выплатить всю стоимость недвижимости не тому человеку или организации, которая в данном договоре являлась продавцом, а банку. Но такое предложение от банка является не акцией, а платной услугой, ведь выплата стоимости недвижимость дополняется также и специальной процентной ставкой.

В том случае, если у клиента банка нет возможности расплатиться за свое приобретение с банком, могут применяться штрафные санкции, одна из которых – изъятие жилплощади для последующей продажи и покрытия своих расходов. Но могут быть и другие меры.

Господдержка: темная лошадка

Если принцип простой ипотеки понятен, то услуга ипотека с господдержкой от ВТБ 24 может вызвать некоторую озадаченность. Давайте узнаем, что такое господдержка и как ее можно реализовать.

На самом деле, господдержка является уникальной возможностью приобрести жилье или прочую недвижимость для молодых семей и прочих мало защищенных категорий населения. Принцип господдержки в том, что некоторые средства из государственного Пенсионного фонда перечисляются на счета банков, а те предоставляют населению ипотеку с господдержкой.

В таких операциях и договорах принимают участие только некоторые банки. Для договоров с государством выбираются только проверенные коммерческие и государственные банки. Взамен на определенные перечисленные суммы банки создают условия для ипотечного кредитования с значительно меньшими процентными ставками.

Условия ипотеки с господдержкой в 2017 году

Как и в предыдущих годах, в 2017 втб предлагает ипотеку с господдержкой. Условия ипотеки с господдержкой ВТБ такие:

• Для ипотечного кредитования подходят только новостройки или жилье от застройщиков;
• Процентная ставка для ипотечного кредитования – 12% годовых;
• Валюта, в которой предоставляются средства для выкупа необходимой недвижимости, - рубли РФ;
• Первый взнос должен быть не менее 20% от стоимости жилья;
• Ипотечное кредитование предоставляется на срок не менее 30 лет;
• Сумма ипотечного кредита – до 8 млн рублей;
• Ипотека с господдержкой в 2017 году втб требует комплексного страхования недвижимости;
• Для оформления не требуется платить комиссию;
• Досрочное погашение кредита возможно без специальных штрафов и ограничений.

Такие условия ипотеки с господдержкой 2017 ВТБ 24 и ВТБ можно назвать вполне выгодными, особенно для тех, кто имеет стартовые накопления для первого ипотечного взноса. Молодая семья может позволить выполнение всех пунктов, а также всех правил договора с банком, чтобы не пришлось связываться со штрафными санкциями.

Условия оформления ипотеки в ВТБ 24

Процесс оформления может занимать продолжительное время. Все зависит от особенностей приобретаемой недвижимости, а так же финансового положения заемщика.

Пакет документов

Одно из условий ВТБ 24 ипотеки с господдержкой – наличие пакета специальных документов, среди которых:

• Заявление на ипотеку;
• Паспорт заемщика;
• Справка с места работы с указанием истории заработной платы;
• Страховой полис;
• Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
• Трудовая книжка;
• Документы об образовании, свидетельства рождения детей;
• Дополнительные документы, подтверждающие доходы.

Банк ВТБ предлагает ипотеку с господдержкой только с такими документами, но есть возможность осуществить оформление с помощью всего двух документов: паспорта и ИНН.

Страхование недвижимости

Как и любое кредитование, ипотека для молодых семей сопряжена большим риском для банка. Нет уверенности в том, что может случиться с квартирой до момента окончательной выплаты ее стоимости и ставки по кредиту. Именно поэтому, стремясь себя обезопасить, банк навязывает обязательное страхование для любой недвижимости, которая приобретается в ипотеку. Страхование при ипотеке с господдержкой ВТБ 24 и ВТБ обычно оплачивается самим клиентом, но возможно и финансирование за счет банка.

Онлайн калькулятор и заявка

Для тех, кто долго планирует покупку квартиры или дома в ипотеку, существуют специальные предложения, которые облегчат поиск выгодных предложений. На официальном сайте ВТБ и ВТБ 24 есть специальная программа, которая помогает рассчитывать стоимость ипотечного кредитования для конкретного случая. Рассчитать ипотеку ВТБ господдержкой можно всего за несколько минут. Необходимо ввести несколько базовых данных, среди которых первоначальный взнос, срок выплат, стоимость (метраж) недвижимости, вид ипотечного кредитования и прочее. Тогда калькулятор ВТБ 24 и ВТБ рассчитает выплаты по ипотеке с господдержкой 2017.

Такая функция помогает ориентироваться в планах на выплаты. Ставка по ипотеке с господдержкой ВТБ, как правило, стабильно составляет 12%.

ВТБ 24 и ВТБ

ВТБ 24 является дочерним банком относительно ВТБ. Но это нисколько не приуменьшает возможности этого банка. И тот, и другой занимаются ипотечным кредитованием. Более того, и ВТБ 24, и ВТБ имеют государственную поддержку в предоставлении ипотеки для финансово незащищенных слоев населения. Разница в том, что ВТБ 24 занимается преимущественно обслуживанием физических лиц, поэтому выгоднее обращаться за помощью в подобном кредитовании именно к ним.

Дополнительные консультации

Ипотека с господдержкой 2017 ВТБ 24 –стандартная операция, осуществлением которой занимаются профессионалы своей сферы деятельности. Консультант банка предоставит клиенту самые выгодные условия для заключения договора с банком, учтет все пожелания и требования.

Выводы

Ипотека с господдержкой от ВТБ и ВТБ 24 - один из самых выгодных на сегодняшний момент способов приобрести недвижимость, если есть стартовые накопления и возможность в течении определенного времени выплачивать кредит. Клиенты ВТБ могут пользоваться множественными преимуществами банка, быть уверены в своей финансовой стабильности и будущем.

Своим клиентам ВТБ 24 предлагает простые и доступные условия кредитования. Банк предлагает сервис высочайшего класса. Для клиентов разработаны партнерские программы, в которых участвуют ведущие строительные компании.

Программа Ипотека «С государственной поддержкой» ВТБ - 24

Ипотечная программа была запущена в марте 2015 года . Предложение одно из самых популярных среди населения.

Воспользовавшись программой, клиенты могут приобрести жилье:

• готовое;
• строящееся.

Ипотеку можно оформить:

• в офисе;
• на официально сайте.

Преимущества ипотеки ВТБ 24 с господдержкой

Программа имеет ряд серьезных преимуществ:

1. относительно низкая процентная ставка;
2. выросла максимальна сумма по кредиту;
3. значительный срок договора;
4. возможность досрочного погашения;
5. отсутствие штрафных санкций;
6. удобство оформления.

ВТБ 24 предлагает одну из самых низких процентных ставок по кредиту. В отдельных регионах России можно взять до 8 миллионов рублей . Это значит, что граждане могут позволить себе не только маленькие квартиры, но и большие жилые помещения, рассчитанные на долгую перспективу.

Длительный срок, на который оформляется ипотека, позволит существенно снизить ежемесячные выплаты, тем самым снижая финансовую нагрузку на физических лиц. Учитывая, что время на погашение ипотечного кредита достаточно много, банк предусматривает возможность его досрочного погашения. При этом к гражданам не будут применяться штрафные санкции.

На сайте банка опубликован список аккредитованных новостроек. С его помощью клиенты имеют возможность узнать о строящемся жилье, подобрать подходящие варианты. Физические лица могут купить любое из них, используя кредит от ВТБ 24 . В этом случае не нужно проверять объект недвижимости, собирать дополнительные документы.

Клиенты могут получить информацию о:

• застройщике;
• месте нахождения;
• названии;
• материал, из которого построен дом;
• этажность;
• инвестиционную надбавку.

Клиент всегда может узнать о действующих специальных предложениях на официальном сайте. Все эти преимущества выгодно отличают программу Ипотека «С государственной поддержкой» от остальных.

Условия программы

ВТБ 24 предлагает своим клиентам выгодные удобные условия по получению, использованию и возвращению ипотечного кредита:

1. устанавливается фиксированная процентная ставка;
2. она действительна на протяжении всего срока;
3. выдается только в российских рублях;
4. минимальный процент первоначальной выплаты кредита составляет 20%;
5. максимальный срок - 30 лет;
6. максимальная сумма - 3 миллиона рублей (в Москве 8 миллионов);
7. банк не предусматривает комиссии за совершение операций;
8. предусматривается свободное досрочное погашение кредита;
9. необходимо комплексное страхование.

Процентная ставка действительна при наличии последнего условия. Комплексное страхование включает в себя:

• личное;
• страхование после окончания строительных работ.

Кредит должен выплачиваться ежемесячно, в равных долях. Соответственно, чем больше срок - тем меньше выплаты. Это важное условие для граждан во время экономического кризиса.

Ставки

Ставка по программе Ипотеки «С государственной поддержкой» устанавливается в 12 процентов годовых. Она фиксируется, не может изменяться в течение всего срока. Это позволяет точно рассчитать итоговую сумму выплат, оценить свои возможности каждому клиенту банка.

Требования к получателю ипотеки

Банк предъявляет к заемщику следующие требования:

• возраст;
• стаж.

Кредит предоставляется физическим лицам, если на момент подачи заявления им уже исполнился 21 год . Максимальный возраст необходимо рассчитывать исходя из продолжительности договора.

На момент погашения кредита клиенту не должны быть более 75 лет . Таким образом, при заключении договора на максимальный срок (30 лет ), физическому лицу не должно быть больше 45 лет.

При принятии решения о выдаче кредита учитывается общий трудовой стаж гражданина. В совокупности он должен быть не менее 1 года . Если гражданин работает, то стаж на этом месте должен быть более 6 месяцев .

Документы

Клиент банка обязан предоставить копии документов, подтверждающих личность:

• паспорт (все странички, даже пустые);
• второй документ (водительское удостоверение, военный билет)

Стаж и доходы подтверждаются:

1. копией трудовой книжки (все страницы);
2. справкой с места работы, подтверждающая доход (по согласованию с банком),
3. копией налоговой декларации (при наличии);
4. копией трудового договора.

Документы о подтверждении дохода

Клиент обязан предоставить банку справку о доходах. Она должна быть предоставлена на фирменном бланке, если он есть в наличии.

Справка должна быть подписана главным бухгалтером предприятия. Если такая должность не предусмотрена, то на бланке делается соответствующая запись об этом.

Справка должна содержать следующие сведения:

• реквизиты компании (полное наименование, юридический и фактический адрес, контакты);
• дату выдачи;
• сведения о клиенте;
• подтверждение его работы в организации;
• период работы;
• должность физического лица;

• сведения о полученной заработной плате с указанием периода времени, за который она получена, с вычетом обязательных платежей;
• расписывается заработная плата за каждый месяц, указывается валюта;
• реквизиты лица , составившего справку;
• подписи;
• фирменная печать организации.

В банк можно предоставить документ, составленный по форме 2-НДФЛ., который заполняется для каждого работника предприятия.

В ней указываются:

1. данные о налоговом агенте;
2. сведения о физическом лице;
3. доходы с учетом вычетов;
4. общие суммы дохода физического лица и вычетов.

Страхование ипотеки

При получении ипотеки «С государственной поддержкой» обязательно страхование недвижимости.

Страхуются все риски:

• трудоспособности;
• смерть;
• повреждение имущества;
• утрата;
• прекращение права собственности;
• ограничение права собственности.

Если страховка оформляется только в отношении недвижимости, то процентная ставка по ипотеке увеличивается на 1% . Компанию можно выбрать из предложенных банком. Если ни одна страховая не устраивает клиента, то он имеет право обратиться в другую.

Она должна отвечать всем требованиям банка. Такая страховая компания будет внесена в список в течение 21 дня .

Банк предлагает воспользоваться услугами:

• Альфастрахование;
• МАКС;
• РЕСО;
• ВТБ Страхование;
• Ингосстрах.

Если физическое лицо не доверяет представленным, он обращается в другую. Новая страховая компания должна:

1. иметь лицензию;
2. деятельность не менее 3-х лет ;
3. отсутствие непогашенных обязательств;
4. отсутствие процедуры банкротства;
5. наличие установленного законодательства уставного капитала;
6. деятельность в соответствии с законом.

Если страховая компания не соответствует предъявляемым требованиям, ВТБ 24 отказывается включить ее в список рекомендованных и не проводит анализ финансовых возможностей.

Не каждая семья или одинокий гражданин может позволить себе накопить на жильё даже за долгие годы. Поэтому государство старается поддерживать льготные категории населения, которые наиболее нуждаются в расширении жилплощади или приобретении собственного жилья.

Банк ВТБ 24 является одним из наиболее крупных банков, отделения которого есть практически в каждом городе.

Он поддерживает государственные программы, но его условия несколько отличаются от предложенных другими банками.

Для того чтобы воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой в банке ВТБ 24, необходимо соответствовать таким требованиям:

• Возраст заёмщика от 21 года до 60 лет, максимальный возраст на момент погашения задолженности по ипотеке не должен составлять более 75 лет, из этого и рассчитывается срок кредитования, особенно для пенсионеров;
• Доход на уровне, достаточном для выплаты ежемесячных платежей по ипотеке. Возможен учёт доходов созаемщиков и поручителей, если они привлекаются;
• Наличие общего трудового стажа не менее года, а текущего — не менее 6 месяцев (для некоторых клиентов возможно послабление в виде уменьшения этого срока 1 месяца).

Отказ в выдаче ипотеки в банке ВТБ 24 можно получить лишь при отсутствии любых официальных доходов, что обуславливает низкую платежеспособность.

Кому положена ипотека с государственной поддержкой?

Ипотека с господдержкой в банке ВТБ 24 предоставляется следующим категориям граждан:

• Вне зависимости от места работы — будь то работник бюджетной сферы или же частного предприятия;
• Лицам, которые являются не только гражданами России, но и иностранцам, а также физическим лицам без гражданства;
• Неважно также и место прописки при оформлении ипотеки – то есть кредит может быть выдан на жильё, которое располагается даже вне сферы деятельности отделения банка ВТБ 24.

Главное, чтобы заёмщик соответствовал требованиям и мог подтвердить своё право на льготы от государства необходимыми документами.

Условия банка

Для того чтобы оформить ипотеку с господдержкой в банке ВТБ 24 необходимо ознакомиться с ее условиями, и подходят ли они для целей конкретного клиента.

Они включают:

1. Большой список аккредитованных объектов в новостройках, а также рекомендованных застройщиков, с которыми работает банк ВТБ 24, для заключения договора долевого участия в строительстве;
2. Фиксированные процентные ставки по ипотеке на весь период кредитования от 11.4% годовых;
3. Национальная валюта выдачи ипотеки в рублях;
4. Сумма первоначального взноса составляет от 20% от стоимости приобретаемого жилья;
5. Срок кредитования до 30 лет;
6. Отсутствие дополнительных комиссий при оформлении ипотечного договора, а также штрафов за ;
7. Страхование жизни заёмщика и объекта залога.

Процентные ставки

Процентные ставки по ипотеке зависят от суммы первоначального взноса и той суммы, которая требуется клиенту для приобретения недвижимости, однако так как в некоторых программах он отсутствует, то минимальные проценты в банке ВТБ 24 составят не менее 11.4% годовых.

Читайте также:

Максимальная сумма займа

Максимальная сумма ипотеки рассчитывается исходя из стоимости приобретаемой недвижимости, так как она не может составлять более чем 70-80% рыночной стоимости жилья.

Минимально в банке ВТБ 24 можно оформить ипотеку на 600 000 рублей, а максимальная сумма займа составит 6 000 000 рублей.

Видео по теме :

Оформление ипотеки

Для того чтобы оформить ипотеку с господдержкой, необходимо получить сертификат на право использование субсидии или других государственных льгот, а затем обратиться в банк ВТБ 24.

Там процесс заключения договора включает несколько этапов, которые начинаются со сбора необходимых документов.

Необходимые документы

Лучше предоставить банку ВТБ 24 как можно более полный пакет документов, потому что при оформлении лишь по паспорту и другому удостоверению личности устанавливаются более жесткие процентные ставки по ипотеке.

Заёмщики и поручители должны предоставить следующие бумаги:

• Копию паспорта гражданина Российской Федерации или заграничного государства (иностранцы);
• Идентификационный код налогоплательщика или номер Пенсионного страхования (для пенсионеров);
• Копию военного билета (военнообязанные);
• Копию трудовой книжки или договора, заверенные по месту работы;
• Справка об официальных ежемесячных доходах;
• Копия справки об уплате налогов за предыдущий год.

Также с целью подтверждения других данных банк ВТБ 24 может потребовать сведения об образовании, месте государственной регистрации, свидетельства, подтверждающие наличие другого имущества, что включает недвижимость, транспорт или ценные бумаги.

При наличии непогашенных кредитов в других банках следует подать копии договоров или справку о сумме остатка задолженности.

Как рассчитывается ипотека?

Ипотека в банке ВТБ 24 рассчитывается исходя из стоимости недвижимости или же общего дохода заёмщика и созаемщиков.

Специалисты банка ВТБ 24, учитывая сумму, которую клиент может выплачивать ежемесячно без ущерба доходам семьи, рассчитывают размер платежей по ипотеке.

Данная сумма указывается в ипотечном договоре.

Там же возможно предусмотреть отсрочку платежей по ипотеке на несколько лет при наличии некоторых условий.

Ипотечный калькулятор

Сумму ежемесячных платежей по ипотеке можно рассчитать и самостоятельно, воспользовавшись ипотечным калькулятором.

Это следует сделать до оформления кредита, чтобы проверить свою способность выплачивать необходимую сумму каждый месяц.

После расчета можно подыскать другое более дешевое жильё, чтобы сумма ипотеки оказалась меньшей.

Стоит просто ввести свои данные в соответствующие графы, затем нажать «Рассчитать» и вы получите детальный график платежей по ипотеке согласно условиям вашего кредитования.

Полезное видео :

Льготные предложения в ВТБ 24

Банк ВТБ 24 более лояльно относится к своим постоянным клиентам. Поэтому для тех, кто получает зарплату или другим образом сотрудничает с банком ВТБ 24, установлены меньшие процентные ставки по ипотеке, которые составляют от 13.5% годовых.

Помимо этого, дополнительные скидки могут получить клиенты, которые воспользуются услугами страховой компании для личного страхования.

Оно включает риски утраты здоровья, трудоспособности или смерти заёмщика, которое оформляется вместе с обязательным страхованием объекта залога. Оба договора подписываются вместе с ипотечным.

Клиенты, которые не желают оформить личную страховку, вынуждены уплачивать процентные ставки по ипотеке на процент больше — от 15% годовых.

Покупка и выбор жилья с государственной поддержкой

Программы господдержки не ограничивают клиента в выборе жилья. Можно приобрести недвижимость в ипотеку, как вторичного рынка застройки, так и квартиру в новостройке, главное чтобы этот объект был одобрен банком ВТБ 24, а для этого он должен обладать высокой ликвидностью.

Ликвидность определяется путём проведения процедуры оценки. Для этого следует обратиться за услугами к профессиональному оценщику, который имеет лицензию на проведение такого рода операций, а также на выдачу сертификата, подтверждающего оптимальные условия проживания и места расположения недвижимости.

Также клиент может обратиться за выдачей ипотеки в ВТБ 24 на постройку собственного дома или приобретение земельного участка для целевого или нецелевого использования.

Такие кредиты, как и на жильё в строящихся объектах (если застройщик не сотрудничает с банком) чаще одобряются при наличии у заёмщика дополнительного имущества.

Заключение сделки

Для того чтобы оформить ипотеку в банке ВТБ 24 необходимо подать заявку лично в отделение банка или же заполнить анкету онлайн. Эти два способа могут быть совмещены в виде подачи заявки онлайн, а затем предъявления необходимых документов в отделение банка ВТБ 24.

Рассмотрение заявок длится до 2 дней, после чего клиента извещают в сообщении на мобильный телефон о принятом решении. Ответ на электронную почту при подаче заявки онлайн приходит в течение суток.

Далее клиент обязан собрать недостающие документы, список которых следует уточнить у сотрудника банка ВТБ 24, а также подобрать жильё. После утверждения ликвидности недвижимости готовится текст ипотечного договора.

Все заёмщики, созаемщики и поручители обязаны подписать его лично, затем выдаются деньги либо наличными, либо перечисляются на счёт, открытый в банке ВТБ 24 специально для проведения сделки купли-продажи. Параллельно с заключается договор со страховой компанией, которую рекомендует банк ВТБ 24.

Обязательным является страхование объекта залога, риски для которых определяются в зависимости от его типа, соответственно программе и приобретаемой недвижимости.

О заключении ипотечного договора уведомляется Пенсионный фонд, органы защиты населения или другой государственный орган, ответственный за субсидирование и компенсацию расходов заёмщика.

Видео по теме :

Как происходит погашение ипотеки перед ВТБ 24

Погашение ипотеки происходит за счёт ежемесячных платежей, которые рассчитываются банком ВТБ 24 при заключении договора в зависимости от процентных ставок и суммы займа. Их можно рассчитать и самостоятельно, воспользовавшись ипотечным калькулятором.

Существует возможность расчета в зависимости от дохода, чтобы ежемесячный платёж не превышал определённый процент суммы, которую получает заёмщик в качестве официальных выплат, указанных при оформлении ипотеки.

Такой вариант помогает защитить малоимущие категории населения. Вторым способом расчета выступает непосредственная сумма ипотеки, которая соответствует выданному кредиту — в зависимости от процентной ставки устанавливаются аннуитетные одинаковые платежи.

При выборе продукта ипотечного кредитования потенциальные заемщики тщательно изучают рынок предложений банков, и одним из самых выгодных продуктов они считают ВТБ 24 ипотека с господдержкой.

ВТБ 24 имеет в линейке своих продуктов несколько предложений ипотеки, в том числе заем с государственной поддержкой. Рассмотрим условия ипотеки от банка ВТБ 24 с господдержкой и прочие нюансы предложения.

Кому доступна ипотека?

Прежде всего стоит отметить, что ипотечная ссуда с государственной поддержкой – особый продукт кредитного рынка.

Согласно его условиям, некоторым категориям граждан доступна уникальная возможность получить ипотеку на недвижимость на очень выгодных условиях.

Ставки по этой категории ипотечных кредитов ниже, чем в других предложениях. В среднем, в разных банках годовые процентные ставки колеблются в пределах 9,1% – 12%. Стать заемщиком по ипотечной программе, предусматривающей государственную поддержку, может далеко не каждый.

Возможность взять ипотеку доступна следующим категориям граждан:

• Работники бюджетной сферы;
• Граждане, стоящие в очереди на получение жилья на льготных условиях;
• Семьи, у которых нет собственного жилья, либо если по площади оно не соответствует действующим нормам.

Сущность программы заключается в том, что за счет средств собственного бюджета государство компенсирует кредитной организации часть процентов.

То есть, фактически заемщик оплачивает только часть вознаграждения за использование кредитных средств, остальное за него выплачивает государство.

Так как любой банк – коммерческая организация, он не может снизить процентные ставки по займам на покупку жилья, в противном случае финансовая организация понесет убытки.

Выгода от такого предложения состоит в том, что государственные программы делают сотрудничество заемщика и кредитора взаимовыгодным, то есть банк, практически не рискуя, в любом случае в полном объеме получает прибыль, а клиент экономит на выплате процентов.

Условия ипотеки с государственной поддержкой в банке ВТБ 24

Целью ипотечного кредита с господдержкой от ВТБ 24 может стать покупка жилья только непосредственно у застройщика в новостройке. То есть клиент банка может приобрести исключительно строящееся или уже готовое жилье, однако только при условии, что продавцом является юридическое лицо, застройщик.

Годовая процентная ставка по ипотеке – фиксированная, и составляет 11,4%. Распространяется эта ставка на всех заемщиков. Минимальный размер ипотеки с господдержкой от ВТБ 24 – 600 000 рублей, максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

Максимальный размер займа определяется платежеспособностью заемщика и устанавливается кредитной организацией индивидуально для каждого клиента.

Для покупки недвижимости понадобится первоначальный взнос, который должен составлять не менее 20% стоимости квартиры по договору купли-продажи.

Если рассматривать требования ВТБ 24 к заемщикам, стоит отметить, что они стандартные для предложений ипотеки от других кредитных организаций, а именно:

• Регистрация на территории России;
• Возраст заемщика должен быть от 21 года;
• Максимальный возраст клиента должен составлять не более 70 лет к моменту окончания действия кредитного договора;
• Заемщик должен иметь постоянное место работы.

Кстати, в банк ВТБ 24 предлагает оформить ипотеку не только по стандартной справке 2-НДФЛ, также доступно оформление займа по форме ВТБ 24, что является оптимальным вариантом для клиентов, получающих основную часть заработка неофициально.

Как оформить ипотеку?

ВТБ 24 предлагает три способа оформления ипотеки:

1. Можно подать документы на официальном сайте банка.
2. Также оформить ипотеку можно в отделение банка ВТБ 24.
3. Смешанный . Можно подать заявку на сайте ВТБ 24 в режиме онлайн, затем принести пакет документов в отделение банка, где происходит дальнейшее оформление.

Заявление-анкета составляется на бланке банка. Если в сделке участвует поручитель, то он заполняет анкету отдельно.

Срок рассмотрения заявления не превышает 4 дней, однако обычно для вынесения решения хватает 1-2 дня. О решении приходит SMS-уведомление. В результате клиент либо получает отказ от ипотеки, либо ипотечный договор.

При онлайн-способе оформления ипотеки результат рассмотрения заявки приходит в течение одних суток. Для получения договора клиента приглашают в отделении ВТБ 24.

Документы

Ввиду большого размера кредитования, взять ипотеку всего по двум документам не получится: заявитель и его поручители предоставляют следующий идентичный пакет документов:

• Копия российского паспорта для граждан России либо загранпаспорт (для иностранцев);
• Для военнообязанных – военный билет;
• СНИЛС – свидетельство пенсионного страхования. При его отсутствии требуется ИНН;
• Трудовая книжка (заверенная работодателем копия);
• Справка с места трудоустройства, где указан размер помесячного заработка;
• Трудовой договор в случае работы по совместительству (копия или оригинал);
• Копия налоговой декларации за предыдущий год;
• Для пенсионеров – пенсионное удостоверение, справка о размере пенсионных выплат.
• Для юридических лиц – выписка из ЕГРЮЛ.

Кроме того, необходимо оформить комплексную страховку. Понятие «комплексная» страховка подразумевает страхование при ипотеке от таких рисков:

1. Повреждения либо потери приобретаемой по ипотеке недвижимости;
2. Ответственности за совершение кредитных выплат;
3. Ограничения прав на приобретаемую недвижимость либо их потери в течение первых трех лет после покупки;
4. Лишения жизни или трудоспособности заявителя или его поручителя.

Обязательным является первый пункт, без него оформление ипотеки в ВТБ 24 невозможно.

Преимущества ипотеки с государственной поддержкой от банка ВТБ 24

Аналитики и ведущие специалисты обозначили следующие преимущества заключения договора кредитования, по которому часть выплат по ипотеке банку ВТБ 24 предоставляется с господдержкой:

• Большая продолжительность срока кредитования по ипотеке – до 30 лет;
• Условия предоставления кредита порадуют любого заемщика, поскольку многое было сделано в целях защиты прав потребителя (прежде всего к этому можно отнести неизменную процентную ставку в течение всего периода погашения долга);
• Государственная материальная поддержка;
• Отсутствие необходимости искать поручителя, может быть достаточно поддержки работающей жены/мужа;
• Отсутствие комиссионных, которые, как правило, взимаются за оформление договора, обслуживание и выдачу средств;
• Небольшой трудовой стаж кредитополучателя;
• Процентная ставка может быть изменена банком ВТБ 24 только в случае нарушения условий, предусмотренных договором ипотеки – например, если заемщик не застраховал свою жизнь.

Ипотека с государственной поддержкой от ВТБ 24 – это действительно выгодное предложение, однако его особенность заключается в том, что принятие решения о выдаче ипотеки лежит только на кредиторе, ВТБ 24 принимает его единолично и вправе отказать клиенту без объяснения причин.

Так или иначе, всегда можно проконсультироваться с кредитными специалистами ВТБ 24 или найти нужную информацию на сайте банка.

Также на сайте ВТБ 24 представлен специальный кредитный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ипотеку.