Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Сегодня, в 10:30 минут в России скончался один из крупнейших региональных банков, который занимал 28 место по величине активов. Как так вышло - давайте вместе разбираться

Вот это и случилось: долгие споры вокруг банка «Югра» разрешились отзывом лицензии у банка. Но то, как именно закончилась эта история, до сих пор вызывает сомнения. Сейчас расскажем, почему.

Последний шанс

Итак, Югра оказалась на краю пропасти 10 июля, когда Центробанк ввел в банк временную администрацию и мораторий на исполнение требований кредиторов. За это короткое время руководство банка использовало все варианты, чтобы спасти свое детище.

Для начала, банк привлек к делу Генпрокуратуру. В день начала выплат вкладчикам банка она заявила, что Банк России не должен был вводить мораторий и временную администрацию в банке. Кроме того, ведомство предложило ЦБ приостановить выплаты вкладчикам «Югры».

Прокуроры сочли приказы ЦБ безосновательными, так как он не выявлял нарушений «Югрой» обязательных нормативов, объяснил представитель Генпрокуратуры. Это, по его словам, значит, что оснований для назначения временной администрации в банк не было. Это беспрецедентный случай за всю историю российского банкинга и произошел он именно с банком «Югра» неспроста.

Дело в том, что Алексей Хотин, главный акционер «Югры», много лет близко общается с Борисом Грызловым, бывшим министром внутренних дел РФ, и не скрывает своей дружбы, по информации «Ведомостей». В апреле 2016 года Грызлову даже предложили войти в совет директоров банка.

Но несмотря на протесты прокуратуры, страховые выплаты вкладчикам банка были продолжены. Регулятор тем временем собрал необходимые для прокуратуры документы и направил их в ведомство, одновременно с этим назвав протест Генпрокуратуры несостоятельным.

Так как через Генпрокуратуру решить вопрос не удалось, банк использовал последнюю попытку повлиять на действия Центробанка и подал на него в Арбитражный суд Москвы, потребовав признать решение регулятора незаконными.

«Впервые в истории российской банковской системы была остановлена работа действующего банка, у которого не было никаких признаков несостоятельности, - рассказал председатель правления банка „Югра“ Дмитрий Шиляев. - На момент введения временной администрации в банке не было признаков неликвидности, вывода активов или проведения незаконных операций. Все операции проходили без задержек, на счетах и в кассах банка находились средства в достаточном количестве. Все нормативы также банком выполнялись, это видно из финансовой отчетности „Югры“ по состоянию на 01.07.2017 . Решения о вводе временной администрации и объявления моратория на выплаты были незаконны, поэтому я надеюсь, что суд примет нашу сторону».

Суд состоится 15 августа, и это пока единственная соломинка, за которую еще может цепляться банк.

Предложение о санации

Вечером 27 июля стало известно, что Алексей Хотин предложил свой план санации «Югры» - спасение банка должно было проходить за счет государства с некоторым финансовым участием бывшего собственника (в размере 21 млрд р.).

В рамках плана Хотина обязательства кредитного учреждения перед АСВ в объеме до 170 млрд. руб. должны были обеспечиваться залогом кредитного портфеля и личным поручительством Алексея Хотина, как собственника банка. Выплаты АСВ будут произведены банком «Югра» в течение 10 лет согласно представленному графику.

По итогам 10 лет санации банка предполагалось сформировать капитал, равный 96,4 млрд. рублей, объем ликвидных ценных бумаг в активе должен был достигнуть 83 млрд. рублей. Помимо этого, планировалось сформировать порядка 147 млрд. р. резервов, включая избыточные, на 241 млрд. р. кредитного портфеля.

«В финансовой стратегии также предполагается, что соотношение привлекаемых средств корпоративных клиентов и физических лиц составит 60% на 40%. Балансовые остатки средств, привлеченных от населения, увеличатся с 15 до 33,2 млрд. рублей, привлеченных от корпоративных клиентов - с 3,4 до 38,8 млрд. рублей», - указано в официальном сообщении банка.

Однако, такой план санации не вдохновил ЦБ, а многие участники рынка и вовсе называли его не соответствующим законодательству. И это стало последней каплей.

И грянул гром

Сегодняшнее решение ЦБ стало полной неожиданностью для всего банковского рынка. Дело в том, что прошло оно по совершенно нестандартной схеме. Все новости об отзыве лицензии регулятор выкладывает на своем официальном сайте в разделе «пресс-релизы» , всегда в 9:30 утра, всегда с пояснениями со стороны ЦБ: какова причина отзыва лицензии, какой закон нарушил банк и так далее.

Но сегодня все пошло по совершенно другому сценарию. Короткое сообщение об отзыве лицензии ЦБ выложил сначала в разделе инсайдерской информации в 10:30, лишь в 11:00 дополнив более чем подробным описанием того, почему было принято такое решение.

« Бизнес-модель ПАО БАНК „ЮГРА“ основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации за счет привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов. Кредитная организация фактически не осуществляла в сколько-нибудь значимых объемах кредитование физических лиц, а также юридических лиц, не связанных с собственниками банка. При этом надзорным органом в деятельности кредитной организации неоднократно выявлялись операции, обладающие признаками вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты представления существенно недостоверных отчетных данных, схемного исполнения требований предписаний Банка России и нарушения введенных ограничений. В 2017 году Банк России шесть раз информировал Генеральную прокуратуру Российской Федерации о фактах вывода кредитной организацией активов и дважды - Росфинмониторинг об осуществлении банком сомнительных транзитных операций», - такова краткая выдержка из пояснений ЦБ.

Санацию регулятор назвал экономически нецелесообразной «ввиду крайне низкого качества активов и величины выявленного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств».

Все эти странные обстоятельства отзыва лицензии наводят на мысль о том, что представители банка и регулятор могли провести встречу этим утром и не пришли к общему решению.

Что ответил банк

Уже экс-председатель правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев нашел, что ответить на обвинения со стороны ЦБ:

«Решение Центрального банка отозвать лицензию вполне ожидаемо и укладывается в стратегию действий ЦБ: обвинить банк в нарушении нормативов, которые не нарушались, наличии забалансовых вкладов, которые в итоге не подтвердились и так далее. Временная администрация АСВ, которая должна была изучать финансовое состояние банка на протяжение полугода, уже в первые дни работы искусственным образом разрушила 30 миллиардный капитал банка, создала в нем „дыру“, а соответственно и формальные основания для отзыва лицензии. Вчера вечером акционер банка „Югра“ представил в ЦБ план оздоровления. Меньше чем за сутки специалисты ЦБ, видимо, приняли решение о его несостоятельности и отозвали лицензию. Мы были абсолютно к этому готовы. Стратегия владельцев банка идти до конца и отстаивать Югру и репутацию всеми доступными способами не меняется. Мы также рассматриваем решение ЦБ, как эмоциональное давление на клиентов банка, которые не спешили забирать свои вклады».

Кто пострадал

Крах банка «Югра» оказался сродни атомному взрыву: хотя рухнул всего один банк, но «волны» от этого падения уже зацепили многих. К примеру, проблемы тут же обрушились на банк «Глобэкс», который навыдавал кредитов структурам, связанным с «Югрой», на 20 млрд р., из-за чего кредитной организации теперь придется сформировать существенный объем резервов.

Но самое главное, от того, что из регионов ушел еще один крупный банк, серьезно пострадали клиенты банков, у которых остается все меньше вариантов для хранения своих средств. Крупные банки в рамках уменьшения издержек закрывают отделения одно за другим, а региональные сети лишаются лицензий.

«Да, у нас в Красноярском крае тоже остался только один региональный банк! В крае даже ликвидировали Территориальное управление Банка России, осталось всего несколько специалистов по надзору! Федеральные банки в регионах оставляют только отделения по привлечению ресурсов, без полномочий принятия решений по кредитам, проектам для края. Да, грустно,« - пишет на своей странице финансовый советник Татьяна Лаэв, вспоминая о том, как в свое время закрыли банк «Енисей», также работавшего в Красноярском крае.

К сожалению, такова реальность наших дней: забота об одних клиентах, то есть вкладчиках банка «Югра», оборачивается проблемами для других - тех, у кого почти не осталось вариантов банковского обслуживания. Скоро в регионах не останется вообще никаких банков: ни крупных, ни средних, ни маленьких.

Два дня назад ЦБ России дал распоряжение Агентству по страхованию вкладов РФ (АСВ) ввести временную администрацию для того, чтобы взять под контроль эту структуру и провести аудит касательно того, можно ли спасти этот банк или лучше запустить процедуру банкротства. Предварительные прогнозы аналитиков указывают на то, что Регулятору более выгодна санация банка Югра, нежели его банкротство.

Обсудить эту новость с другими игроками или финансовыми аналитиками можно на нашем портале.

Два довода от аналитиков в пользу санации

Павел Самиев, финансовый эксперт и управляющий Национального рейтингового агентства обращает внимание на то, что, вводя временную администрацию, Центробанк не отозвал банковскую лицензию, что указывает на довольно большую вероятность принятия решения в пользу оздоровления.

Еще один довод приводит Роман Блинов, один из ведущих экономических аналитиков «Международного финансового центра». По его прогнозам, ЦБ будет склонен к санации банкрота, так как в него есть достаточный объем активов для успешного оздоровления . Речь идет о вкладах физ- и юридических лиц на общую сумму более чем 180 млрд рублей.

Отметим, еще в марте 2016 года Центробанк РФ «рекомендовал» банку Югра ограничить привлечение вкладов частных лиц. Однако, тот обошел наложенные ограничение небольшой хитростью: каждому вкладчику в качестве бонуса давали одну акцию бака, дабы сделать из него акционера, на которых запрет не распространялся.

Для трейдинга на валютных рынках, используя эти прогнозы аналитиков (при санации ЦБ РФ запустит печатный станок, ослабив таким образом рубль), воспользуйтесь услугами Grand Capital. Это брокер со стабильно надежной репутацией и 10-летним опытом работы на рынке.

Один единственный довод в пользу банкротства

Несмотря на довольно оптимистичные прогнозы экспертов по тому, будет ли санация банка Югра успешной, скорее всего результат процедуры оздоровления, даже если это процесс будет запущен, будет отрицательным. Поскольку в пользу этого прогноза выступает почти неоспоримый довод – статистика. Еще ни один банк, который регулятор хотел оздоровить не избежал банкротства .

Это говорит о том, что либо сотрудники ЦБ не хотели оздоравливать банки, либо они на это неспособны (с профессиональной точки зрения). Исходя из этого можно с довольно большой уверенностью ждать неудачи с санацией и запуска процедуры банкротства. Рано или поздно.

Что же будет на практике? Прогноз аналитиков здесь довольно банален:

1. Если на счетах Югры еще остались более-менее большие деньги, то они будут выведены на счета в офшорах.
2. После чего ЦБ «вольет» в банк довольно большой объем денег (запустив печатный станок), дабы за счет налогоплательщиков (читай простого населения) отдать вклады частным клиентам (читай простому населению).
3. После чего Югру либо пустят под молоток, либо его поглотит другой более крупный банк.

Вероятность данного прогноза выше 95%, если не больше.

Дабы быть в курсе всех важных событий в банковском секторе РФ, укажите свой эмейл в форме ниже. Так, вы подпишитесь на рассылку нашего портала и будете получать новости и прогнозы аналитиков в автоматическом режиме.

Подпишитесь и получайте аналитику на email!

Эксперты: вероятность отзыва лицензии в банке «Югра» очень велика

Акционеры банка «Югра» заявили о своей готовности провести санацию кредитной организации за счет собственных средств. Однако, по мнению экспертов, вероятность отзыва лицензии в банке «Югра» очень велика, и выиграют от этого, в первую очередь, гиганты отечественной банковской сферы. Подробности – в материале РИА «ФедералПресс».

Переговоры с акционерами

Накануне, в понедельник, экс-председатель правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев сообщил газете «Известия», что акционеры кредитно-финансовой организации, где в июле был введен мораторий ЦБ на удовлетворение требований кредиторов, готовы осуществить санирование банка за свой счет. «Нужно дать возможность акционерам самооздоравливать банки, в том числе привлекая дополнительных рыночных инвесторов», – заявил он.

По словам бывшего топ-менеджера «Югры», банк не проводил сомнительных операций, а вся финансовая отчетность соответствовала международным и российским стандартам. Как отметил Дмитрий Шиляев, финансовая отчетность банка на 1 июля 2017 года свидетельствует о выполнении банком установленных нормативов и требований к капиталу.

«Акционеры готовы поддерживать банк до его полного финансового оздоровления, они способны исправить ситуацию, в которой в данный момент находится «Югра», – подчеркнул экс-председатель правления банка «Югра». – Самое главное, чтобы нас услышали и предоставили возможность спасти банк, выполнить все требования регулятора в полной мере и своевременно. Тем более что существует законодательная база, которая дает возможность банкам проводить процедуру самооздоровления».

Кроме того, в распоряжении «Известий» оказалась справка уполномоченного Центробанка РФ от 30 июня, согласно которой, доформирование резервов «Югры» не привело к возникновению в деятельности банка оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства).

Ранее президент банка «Югра» Алексей Нефедов неоднократно заявлял о том, что руководство кредитно-финансовой организации «постоянно ведет переговоры с акционерами банка, в том числе и о докапитализации для более поступательного развития банка».

Напомним, что по размеру капитала ПАО БАНК «ЮГРА» входил в топ-30 крупнейших российских банков. Мажоритарным акционером банка «Югра» является Алексей Хотин, который контролирует 52,5 % акций кредитной организации. При этом за последние два года банк «Югра» несколько раз проводил докапитализацию: в 2016 году капитал банка был увеличен на 28,6 млрд рублей, в начале 2017 года – на 4,75 млрд рублей. Кроме того, в июне текущего года, после требований ЦБ дополнить резервы данной кредитной организации, акционер банка Алексей Хотин внес в капитал «Югры» еще 20 млрд рублей. Более того, в конце июня этого года банк «Югра» увеличил капитал еще на 5,1 млрд рублей. Как сообщал «ФедералПресс», эти средства кредитной организации безвозмездно предоставила компания Radamant Financial Алексея Хотина, которая владеет пакетом из 52,5 % акций банка «Югры». Данное решение о поступательном увеличении капитала банка «Югра» было согласовано с акционерами кредитно-финансовой организации после принятия новой стратегии развития на 2017–2019 годы.

Таким образом, последняя докапитализация «Югры» была проведена 23 июня текущего года, после чего ЦБ вновь потребовал досоздать резервы банка на 13,4 млрд рублей. И несмотря на то, что акционерам кредитной организации удалось найти в рекордно короткие сроки и эти средства, Центробанк 10 июля объявил о введении в банке «Югра» моратория на удовлетворение требований кредиторов, а также о назначении в нем временной администрации Банка России.

Спасти любой ценой

Как ранее сообщал «ФедералПресс», в начале июля текущего года Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщило о наступлении страхового случая в отношении ПАО БАНК «ЮГРА» в связи с введением в нем моратория на удовлетворение требований кредиторов, а также о назначении в кредитном учреждении временной администрации Центробанка, функции которой возложены на АСВ. При этом в официальном сообщении госкорпорации подчеркивалось, что «введение временной администрации АСВ направлено на получение оперативного контроля над деятельностью банка».

«Данная мера позволит обеспечить защиту интересов вкладчиков и кредиторов банка. Временная администрация проведет проверку финансового положения банка, по результатам которой будут разработаны предложения по его дальнейшей деятельности», – отмечалось в сообщении АСВ.

В дальнейшем на конкурсной основе были выбраны банки – агенты, которые должны заняться оперативным приемом заявлений от вкладчиков банка «Югра», а затем выплачивать им страховое возмещение по вкладам. Согласно официальной информации АСВ, страховые выплаты вкладчикам банка «Югра» начнутся не позднее 24 июля этого года. Причем заявления от клиентов «Югры» по выплате возмещений по вкладам могут подаваться до дня окончания действия моратория ЦБ.

Напомним, что, согласно действующему законодательству, возмещение по вкладу выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. При этом ПАО БАНК «ЮГРА» является участником системы обязательного страхования вкладов и зарегистрирован под № 320 по реестру. Немаловажно, что страховое возмещение по вкладу в иностранной валюте вкладчикам «Югры» будет рассчитываться в рублях по курсу Банка России на 10 июля 2017 года (день введения в банке моратория ЦБ).

Между тем, полного отзыва лицензии у проблемного банка не последовало, что может говорить о намерении Центробанка провести санирование данной кредитной организации. За это выступают и представители банковского сектора страны. В частности, президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян убежден, что претензии Банка России к «Югре» значительно ниже, чем к закрытому в марте этого года Татфондбанку.

Санирование по-новому

Однако, по мнению финансовых экспертов, скорее всего, санация банка «Югра» будет проводиться с помощью нового механизма, о котором ранее рассказывал «ФедералПресс».

Напомним, что на протяжении нескольких последних лет Центробанк России разрабатывал новый механизм санации проблемных кредитно-финансовых организаций. В частности, ЦБ расширил свое присутствие в совете директоров Агентства по страхованию вкладов. Кроме того, по предложению правительства, Центробанк наделяется правом самостоятельно принимать решение: будет ли создана управляющая компания и кто будет ею управлять – сам регулятор или АСВ. Как заявляли представители ЦБ, Банк России заинтересован в прозрачности управления санацией и при создании управляющей компании будет предусмотрено участие в наблюдательном совете представителей правительства. Таким образом, Центробанк возьмет под личный контроль процесс финансового оздоровления банковской системы страны.

«В большинстве случаев санируемым банкам нужна докапитализация, что позволит ему восстановить полноценную работу. При этом докапитализацию, проведенную акционерами банка «Югра», регулятор счел недостаточной и ввел в банке временную администрацию, – пояснил в комментарии «ФедералПресс» аналитик группы компаний «Финам» Богдан Зварич. – В результате, наступил страховой случай и АСВ придется выплачивать средства вкладчикам данного банка. В сложившихся условиях, даже если будет принято решение о санации банка, маловероятно, что она будет передана какой-то сторонней организации или акционерам. Скорее всего санация будет проводится через новый механизм, когда регулятор входит в капитал банка».

В то же время эксперты считают, что санация – это не приговор, все дело в цене вопроса.

«Вопрос – какие суммы готовы выложить акционеры и в какие сроки? Стоит напомнить, что в свое время «Лукойл» и «Газпром» не смогли спасти банк «Империал», – напомнил директор аналитического департамента компании «Альпари» Александр Разуваев . – В свое время через процедуру санации и финансового оздоровления прошел один из самых известных коммерческих банков 90-х – «Тверьуниверсалбанк». Злые языки говорили тогда, что кризис в банке был искусственно устроен пулом российских олигархов за поддержку кандидата от КПРФ на президентских выборах 1996 года. Сегодня представители фракции ЛДПР и Единой России инициировали ряд запросов в ЦБ РФ и Генпрокуратуру с целью выяснить, какие меры были приняты ранее, чтобы предупредить нынешнюю ситуацию с банком «Югра». Мы предполагаем, что запросы депутатов будут удовлетворены, но на реальную ситуацию с банков никак не повлияют».

Более того, по мнению аналитиков, система гарантий по частным депозитам, принятая в стабильные годы высоких цен на нефть и притока иностранных инвестиций, сегодня нуждается в срочном изменении.

«Не очень понятно, чем вкладчики коммерческих банков принципиально отличаются от держателей облигаций, векселей и других долговых ценных бумаг. С нашей точки зрения, государственные гарантии по вкладам должны быть только в Сбербанке и, возможно, в других государственных банках, – подчеркивает финансовый эксперт Александр Разуваев. – По факту, обязательства Сбербанка перед россиянами это суверенный долг самой Российской Федерации. Для нового порядка государственных гарантий достаточно просто принять соответствующие изменения в законодательстве. А судьба «Югры» находится, прежде всего, в руках ее акционеров».

При этом Александр Разуваев убежден, что вероятность отзыва лицензии в банке «Югра» очень велика. «Выиграют от этого события, конечно же, гиганты банковской сферы, так как по себестоимости смогут получить доступ к базе клиентов и заемщиков банка, а также к сети филиалов, процессингу и многому другому», – пояснил в комментарии «ФедералПресс» директор аналитического департамента компании «Альпари».

«Отзыв лицензии или санация банка «Югра» давно ожидались рынком. Банки уже давно закрыли лимиты на «Югру» – банк на 1 июня не привлекал МБК (межбанковские кредиты – прим. редакции). Облигации этот банк по состоянию на 1 июня не эмитировал. Поэтому крах банка не вызвал эффекта домино на банковском рынке, хотя размеры его и были вполне солидными – банк занимал 30-е место по активам на 1 июня этого года. Конечно, могут возникнуть проблемы у предприятий, державших средства на счетах этого банка, вследствие того, что они лишились этих средств, возрастает риск невозврата ими кредитов другим банкам. Но тут речь идет не о критичной в масштабах всего сектора сумме – 36,9 млрд рублей на 1 июня», – отметил начальник аналитического управления «БКФ-Банк» Максим Осадчий .

«ФедералПресс» будет наблюдать и рассказывать о развитии данной ситуации.

Москва, 11 июля - "Вести.Экономика" В России впервые рухнул банк из топ-30. "Югра" прекратила свое самостоятельное существование с 10 июля. Как будут дальше развиваться события?

Крах банка "Югра" может стать крупнейшим страховым случаем в истории Агентства страхования вкладов (АСВ). Ранее рекорды принадлежали "Банку Москвы" и банку "Траст".

Проблемы банка, по мнению экспертов, связаны со слишком агрессивной и не всегда продуманной деятельностью. Всего за несколько лет банк по размеру активов вырос в несколько раз. "Югра" привлекала деньги населения с помощью высоких ставок по депозитам, а затем эти деньги направлялись на проекты владельцев в девелоперском и нефтяном бизнесе.

В итоге по результатам прошлого года финансовая организация получила рекордный убыток в почти 33 млрд руб. Более того, в этом году банку предстояло вернуть населению существенную часть вкладов, но для этого нужно иметь дополнительные источники финансирования, которых не оказалось. Во-первых, привлекать вклады стало гораздо сложнее: ставки по депозитам в России находятся на рекордном минимуме, во-вторых, привлечь деньги на межбанке было практически невозможно.

Сейчас всех волнует вопрос, что будет с "Югрой": будет банк санирован или ЦБ изберет другой вариант?

С точки зрения кредиторов банка, санация выглядит наиболее привлекательно, поскольку в таком случае в течением времени они смогут вернуть, если не все, то хотя бы часть своих средств.

Физлица и ИП могут обратиться в АСВ и получить возмещение в размере 1,4 млн руб., причем обращаться в АСВ можно уже сейчас: введение моратория на расчеты с кредиторами является страховым случаем. Более того, если у банка отзовут лицензию, частные лица и ИП попадут в первую очередь кредиторов и при благоприятном стечении обстоятельств смогут вернуть и остаток суммы.

Банк "Югра" не выдержал. Регулятор направил в правоохранительные органы заявление по поводу деятельности кредитной организации. Зампред Центробанка Василий Поздышев заявил, что для этого есть основания, а именно признаки недостоверности отчетности

С юридическими лицами все намного сложнее. Они попадают в третью очередь кредиторов и, как правило, вернуть деньги не могут.

Вернемся к АСВ. По данным агентства, объем вкладов в банке "Югра" составляет порядка 180 млрд руб. Эксперты уверены, учитывая определенный опыт вкладчиков и имеющуюся информации о неустойчивости банка, большинство вкладов укладывались в лимит 1,4 млн руб.

Отметим, что в фонде страхования вкладов, которым оперирует АСВ, необходимой суммы нет, о чем официально было объявлено в понедельник. При необходимости финансирование предоставит ЦБ РФ, об этом рассказал зампред центробанка Василий Поздышев.

Вообще стоит отметить, что данный фонд практически всегда испытывает нехватку средств, даже с учетом того, что ставка отчислений от банков в АСВ постоянно повышается. Только за первые пять месяцев вкладчикам было выплачено 110 млрд руб.

История вопроса

Для поддержания финансовой устойчивости Фонда страхования вкладов с 2015 г. действует договор с Банком России о предоставлении агентству кредита без обеспечения на срок до 5 лет. АСВ сможет пролонгировать срок этих кредитов. Срок пролонгации – пять лет. Соответствующие поправки поддержал комитет Госдумы по финансовому рынку весной этого года. ЦБ выделяет кредит на пять лет, а санация может длиться 10 и более лет, и пролонгация объективно необходима.

В начале июля ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка «Югра» Алексея Хотина , что в итоге привело к крупнейшему страховому случаю. «Югра» входила в топ-30 российских банков по размеру привлеченных средств от населения. Прогнозируется, что АСВ выплатит около 173 млрд рублей. Однако не масштаб бедствия стал самой интересной особенностью этого дела, а то, что к развивающимся событиям вокруг «Югры» подключилась Генпрокуратура. Если ранее ее руководство глубоко не погружалось в вопросы стабильности банковского сектора, то в этот раз правоохранители выразили категорический протест действиям ЦБ. Бывшее руководство банка повело себя неординарно: вместо того, чтобы скрыться в иностранной юрисдикции, оно инициировало иск в арбитражный суд об оспаривании действий ЦБ.

Пока прокуратура добивалась приостановки страховых выплат, ЦБ сделал решительный шаг - 28 июля отозвал у «Югры» лицензию. Таким образом поставив точку в вопросе дальнейшей судьбы банка и плана по его санации. Опубликованное пресс-службой ЦБ сообщени е содержит лаконичное объяснение – банк «Югра» привлекал денежные средства населения, за счет них финансировал сомнительные бизнес-проекты бенефициаров, при этом адекватные рискам резервы не формировал. Банк России указал, что объем кредитов заемщикам, связанным с бизнес-проектами собственников банка, на 1 июля составлял почти 90% кредитного портфеля.

Очевидно, что ситуация вокруг «Югры» выходит за рамки уже почти налаженного процесса зачистки банковского сектора: во-первых, нехарактерное самоуверенное поведение собственников банка, которые намереваются «идти до конца» в борьбе с регулятором; во-вторых, не понятна активная позиция Генпрокуратуры.

Изначально бывшее руководство «Югры» оспаривало приказ ЦБ о введении временной администрации. Это могло быть переговорной позицией для бенефициаров «Югры», но теперь ее у них нет, а отступать им некуда. После отзыва лицензии бывшее руководство «Югры» потеряло шанс добиться обеспечительных мер в суде. Поэтому судебная стадия конфликта с ЦБ будет основной.

Банк России принял стратегически верное решение. Отзыв лицензии гарантированно открыл путь к признанию банка Алексея Хотина банкротом. Если раньше признание судом действий ЦБ незаконными еще могло привести к восстановлению контроля над банком, то теперь собственникам «Югры» нужно защищаться по нескольким фронтам. Как минимум необходимо оспаривать приказ об отзыве лицензии и добиваться в суде решения об отказе в признании «Югры» банкротом.

Но здесь есть важный нюанс – оспаривание приказа ЦБ об отзыве лицензии не препятствует принятию судом заявления о признании банка банкротом. Более того, даже если суд признает незаконным отзыв лицензии, а к этому моменту «Югра» уже будет признана банкротом, решение суда не поможет пересмотреть вопрос о введении конкурсного производства. Таким образом, очевидно, что процесс об оспаривании введения временной администрации будет лишь звеном в длительном противостоянии.

Положительная судебная практика есть, но в целом выиграть процесс против регулятора очень сложно. Так, когда отозвали лицензию у Рускомбанка, акционерам отказали в оспаривании приказов ЦБ со ссылкой на то, что их права не затрагиваютс я. В деле же Атлас-банка против ЦБ все-таки удалось оспорить отзыв лицензии, но пока шли судебные разбирательства, банк был ликвидирован.

Суд решит

Как известно, ошибаются все. Что если ЦБ ошибся и у банка было устойчивое финансовое положение? Само по себе кредитование проектов, подконтрольных бенефициарам банка (в определенном объеме), не является нарушением, если вложения ликвидны. Если Банк России был прав в своих выводах, то дело «Югры» станет перевернутой страницей и победой регулятора, а если суд придет к обратному выводу, то это может открыть новую эпоху в жизни банковского сектора с пошатнувшимися позициями мегарегулятора.

Незаконный отзыв лицензии может не привести к большим потерям ЦБ, а вот последующий иск о взыскании убытков с мегарегулятора может сильно пошатнуть его позиции. До настоящего времени ЦБ в своей борьбе за чистоту банковского сектора практически ничем не рисковал. Появление судебного разбирательства и новые оппоненты ЦБ в лице прокуратуры вносят значительную долю интриги в будущий судебный спор.

По итогам суда ЦБ или утвердит свои позиции, или столкнется с новыми реалиями, когда ему придется каждый раз оценивать новые риски в своих решениях и проводить более осторожную политику. Это вовсе не значит, что не нужно будет избавляться от недобросовестных банков. Просто у участников рынка появятся эффективные правовые средства отстаивать свою позицию. В любом случае борьба за чистоту банковского сектора продолжится. Вопрос в том, по каким правилам.