Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Банковская гарантия возврата авансового платежа – распространенный вид услуги, предоставляемой кредитными учреждениями для страхования предоплаты по контракту. Она имеет свои преимущества и принцип действия.

Что представляет собой гарантия

Финансовое учреждение берет на себя обязательство гарантировать возврат денежных средств, внесенных в виде аванса по контракту, который заключили между собой принципал (заявитель) и бенефициар (выгодоприобретатель).

Авансовый платеж – это сумма, которую по условиям контракта планирует перечислить заказчик любой категории:

• муниципальный;
• коммерческий.

С целью застраховать перечисляемую сумму, принципал просит банк оформить авансовую гарантию, то есть APG (аббревиатура официального термина на английском – «The advance payment guarantee»).

Этот документ может служить обеспечением рисков по перечислению предоплаты, если продавец не выполнил обязательства договора:

• не поставил продукцию;
• не оказал услуги;
• не произвел работы.

Банковская гарантия авансового платежа оформляется на срок, в течение которого выполняются условия контракта (до полного завершения работ, услуг или поставки) плюс еще один месяц (и более) на выявление возможного брака.

APG может иметь размер, не превышающий 30% от суммы всего контракта. По мере выполнения условий застрахованная сумма может снижаться, что обычно происходит в автоматическом режиме. Подобные детали подробно и четко рассматриваются в договоре.

Таким образом, банк-гарант выполняет следующие функции:

• оформляет гарантию;
• фиксирует поступления документов, свидетельствующих о выполнении условий контракта;
• мониторит процесс сделки;
• инициирует уменьшение суммы страхования предоплаты на оговоренные величины.

Банковская гарантия вступает в силу в день ее выдачи.

Преимущества оформления APG

Банковская гарантия возврата авансового платежа – это надежный финансовый инструмент, имеющий неоспоримые преимущества:

1. Страхование предоплаты на случай банкротства исполнителя.
2. Экономия денежных средств и времени, которое может уйти на судебное разбирательство.
3. Положительные результаты по заключаемым контрактам.
4. Выполнение всех обязательств с обеих сторон.
5. Получение выгодных условий для коммерческих и других видов сделок в дальнейшем.

Покрытие рисков и разрешение конфликтной ситуации берет на себя финансовое учреждение. Оно выплачивает всю сумму аванса в случае нарушений поставщиком или победителем тендера каких-либо обязательств. В результате заказчику возмещаются убытки, которые могли бы нанести серьезный урон его бизнесу.

При возникновении ситуаций пренебрежительного отношения к условиям договора, банк-гарант после выплаты аванса заказчику взыскивает сумму с должника в полном объеме плюс дополнительные средства для покрытия судебных издержек и штрафов. Потому нарушать условия контракта, имеющего гарантию авансового платежа крайне невыгодно для исполнителя. В результате сделка страхуется с максимальной эффективностью.

Банковская гарантия платежа: Видео

Порядок и принцип действия

Порядок оформления, функционирования и завершения сделки с применением APG соблюдается по следующей стандартной схеме:

1. Заключение договора между принципалом и бенефициаром и расчет необходимого аванса.
2. Заключение дополнительного соглашения об использовании БГ по возврату предоплаты.
3. Обращение к банку за оформлением гарантии авансового платежа.
4. Перечисление заказчиком аванса на счет исполнителя.
5. Подтверждение исполнения условий контракта и перечисление остальных средств.

Когда оговариваются условия контракта и выявляется необходимость внесения авансового платежа, заказчик имеет право потребовать обеспечение рисков на случай отказа исполнителем предоставить услуги или товары. То есть, заказчик соглашается перевести средства на счет исполнителя только после предъявления БГ на возврат аванса.

Придя к такому соглашению и оформив его как дополнение к основному договору, исполнитель занимается поиском кредитного учреждения, могущего оформить APG (или обращается в свой банк, где обслуживаются его счета). Финучреждение проверяет платежеспособность исполнителя, после чего соглашается выступать его гарантом.

Когда банковская гарантия на авансовый платеж готова, ее оригинал передается принципалом бенефициару. Этот факт обязательно фиксируется в акте приема-передачи БГ. Представитель заказчика, визирующий акт, обязан предоставить доверенность и документы, подтверждающие его полномочия. В тот день, когда передача гарантии осуществилась, заказчик перечисляет сумму аванса согласно выставленного исполнителем счета.

Завершение действия гарантии авансового платежа

Действие БГ полностью аннулируется только на основании заявления от заказчика об отсутствии претензий к исполнителю. По завершении действия контракта, заказчик должен подтвердить, что все условия были соблюдены. Он оформляет письменное заявление о том, что исполнитель произвел работы, услуги или поставку товара в полном объеме, после чего с гаранта снимаются обязательства по обеспечению возврата аванса.

Если исполнитель нарушил обязательства и не произвел работы, услуги или поставку товара и отказывается возвращать внесенный получателем аванс, заказчик имеет право выдвигать претензии к банку-гаранту. Компания направляет ему заявление-требование, на основании которого финучреждение проводит проверку на предмет нарушения исполнителем своих обязательств.

Если полученные данные и документальное сопровождение подтверждают факт недобросовестного отношения исполнителя к контракту, банк возвращает сумму аванса заказчику, зафиксированную в банковской гарантии платежа, после чего приступает к взысканию убытка с принципала, то есть виновной стороны.

Банковская гарантия позволяет предпринимателям эффективно использовать средства, вложенные в договорные операции. Используется гарантия на возврат авансового платежа, если договор предусматривает предоплату. Как действует гарантия и как ее получить (пошаговая инструкция).

В бизнесе не потерять не менее важно, чем заработать. Планируя сделку, предприниматель должен учитывать все возможные риски и стараться максимально эффективно использовать деньги, которые он вкладывает в договорные операции. Банковская гарантия – один из инструментов, обеспечивающих минимальный риск покупателя в реализации договоров купли-продажи. Используется она в случае, если договором предусмотрена полная или частичная предоплата товаров или услуг. Конечно, подобные договора обязательно содержат разделы, подробно расписывающие ответственность сторон за нарушение условий договора.

Вынесение судебного решения в случае спорной ситуации часто растягивается на длительный срок, который может исчисляться месяцами или даже годами. Серьезные денежные суммы, выплаченные одной из сторон в качестве предоплаты, в это время оказываются выведенными из оборота и не работают, не принося прибыли. Банковская гарантия в таких случаях обеспечивает возврат авансовых платежей и исполнение договорных обязательств. Подробности условий выдачи и действия банковской гарантии изложены в Гражданском кодексе РФ.

Принципы действия банковской гарантии на возврат предварительной оплаты (авансового платежа)

Предварительной оплатой покупатель частично рассчитывается за товары или услуги по договору перед поставщиком (исполнителем). Банковская гарантия в таком случае гарантирует возврат денежных средств, заплаченных покупателем, в случае неисполнения противоположной стороной обязательств по договору. Фактически в таком случае поручителем исполнителя по договору выступает банк. Покупатель при этом гарантированно защищен от нарушений договора продавцом и возвращает средства, внесенные им в качестве авансового платежа. Стороны согласовывают внесение в договор условий банковской гарантии – в противном случае такая гарантия не обеспечивается.

Некоторые виды хозяйственных отношений подразумевают обязательное обеспечение банковской гарантией. Например, если одной из сторон по договору является государственная или муниципальная организация, закон обязывает вносить в договор условие о банковской гарантии (ст. 96 Закона 44-ФЗ от 05.04.2013 г.).

Как получить банковскую гарантию

Рассмотрим пошаговые действия сторон договора в данном случае:

1. Свидетельство о получении банковской гарантии в письменном виде. Покупатель получает и сохраняет свидетельство до конца действия договора, полного выполнения обязательств продавцом или до наступления случая, предусматривающего гарантии.
2. Покупатель вносит оговоренную сумму аванса на счет продавца в сроки, указанные в банковском договоре.
3. При нарушении продавцом условий договора и отказа возвращать сумму аванса (предварительную оплату) покупателю продавец выдвигает банку (в данном случае гаранту) требования о возмещении этих средств.
4. Банк проверяет обоснованность требований, правильность и полноту сопроводительных документов и возвращает заявленную сумму покупателю.
5. После исполнения обязательств перед покупателем банк предъявляет продавцу претензии по возмещению затраченных денежных средств.

Сроки действия банковской гарантии на возврат авансового платежа

Сроки рассмотрения обращения продавца на предоставление банковской гарантии устанавливаются банком, хотя во многом они зависят от готовности самого заявителя. Перечень документов, которые должны быть переданы на рассмотрение, включают следующие позиции:

• со сроками, размером обязательств и суммой предварительной оплаты.
• Поквартальная бухгалтерская отчетность поставщика за последний год, включающая расшифровку статей баланса и отчет о прибылях и убытках.
• Регистры, включающие расчеты с контрагентами поставщика по основным средствам.

За кредитным учреждением (банком) закреплено право требования дополнительных финансовых или управленческих документов, которые, на его взгляд, необходимы для принятия решения о предоставлении банковской гарантии. Обращение рассматривается банком минимум три дня.

Законом не установлены жесткие сроки возмещения банком аванса покупателю в гарантийных случаях – указывается «разумный срок», согласно ст. 375 п. 2 ГК РФ. Но из практики разрешения таких случаев можно сделать вывод, что если документы составлены покупателем правильно и в полном объеме, а нарушение условий договора продавцом не вызывает сомнений, банк возвращает авансовую сумму покупателю через три-пять дней.

При заключении договора с бюджетными и небюджетными организациями важно учесть следующее:

• В качестве гарантии при доказательстве неисполнения обязательств поставщиком нельзя использовать решения судов (таким образом устанавливать требования запрещено).
• Договора между коммерческими организациями позволяют банку для решения о предоставлении гарантии приобщать любые требования к доказательным документам.
• Договора с государственными и муниципальными учреждениями предусматривают безакцептное списание со счета гаранта затребованную сумму после пяти дней с момента подачи претензии.

Действие банковской гарантии начинается с момента ее выдачи. Требования о возмещении предварительной оплаты может быть подано покупателем не ранее, чем через месяц с момента окончания срока действия договора.

Условия выдачи банковской гарантии

Банковские услуги почти всегда платные, и предоставление не исключение. Каждый банк самостоятельно устанавливает стоимость банковской гарантии. Зависеть она может от финансовой устойчивости заявителя, самого банка и других обстоятельств. Ведущие российские банки запрашивают при предоставлении банковской гарантии ставку от 1 до 4%, но при этом всегда назначается минимальная сумма, которую обязан оплатить заявитель.

Банк, независимо от размера ставки, обязательно потребует от заявителя гарантий возврата затраченных средств. Такой гарантий может быть любое имущество компании или поручительство учредителей. Частично гарантия может быть обеспечена залогом. Часть аванса в таких случаях тратится продавцом на покупку банковского векселя (обычно от 10 до 20% от суммы гарантии), который и становится залогом.

Многие сделки по предоставлению товаров, работ или услуг предусматривают выплату аванса исполнителю. В такой ситуации заказчик рискует больше, чем обычно - при нарушении условий договора он может потерять свои деньги. Чтобы уменьшить этот риск, заказчики часто требуют от исполнителей банковские гарантии возврата аванса.

Подробнее о том, что представляет собой гарантия авансового платежа, вы узнаете в этой статье. Мы объясним вам, по какому принципу работает эта гарантия, и что нужно для ее оформления. Также здесь вы узнаете, на каких условиях предлагают гарантии крупные российские банки.

Часто при заключении крупных сделок заказчик выплачивает исполнителю аванс за предоставляемые товары, работы или услуги. Если исполнитель не выполнит условия сделки в срок, то он должен будет вернуть сумму аванса. Чтобы уменьшить риск столкнуться с недобросовестным контрагентом, исполнитель может потребовать гарантию возврата платежа.

Сумма аванса, независимо от условий сделки и характеристик сторон, не должна превышать 30% от общей суммы контракта.

Гарантия авансового платежа обеспечивает обязанности заказчика за счет участия в сделке еще одной стороны - банка-гаранта. Если условия были нарушены, банк вернет покупателю сумму аванса или ее часть за счет своих средств. Эту сумму поставщик должен будет вернуть банку из своих средств или за счет оставленного при оформлении гарантии залога.

В отличие от гарантий исполнения обязательств, гарантия возврата аванса имеет несколько нюансов. Во-первых, банк-гарант имеет право контролировать выполнение условий сделки сторонами. Во-вторых, размер компенсации может уменьшаться в процессе выполнения условий контракта. В-третьих, гарантия распространяется только на возврат аванса - остальные обязанности исполнителя перед заказчиком остаются в силе.

Оформить гарантию можно как для коммерческих сделок, так и для участия в госзакупках. При проведении торгов по 223-ФЗ организатор может потребовать наличие таких гарантий от всех участников.

Как оформить гарантию для обеспечения аванса

Перед оформлением гарантии уточните у заказчика, предъявляет ли он какие-либо требования к гаранту или его условиям. Затем обратитесь в отделение банка и оставьте заявку на выдачу гарантии. Иметь расчетный счет в нем для этого обычно не обязательно, но тогда условия будут менее выгодными. Банк рассмотрит вашу заявку в течение нескольких дней, после чего сообщит вам о решении и, в случае положительного результата, предложит подписать договор.

Гарантию можно получить в бумажном или электронном виде. Во втором случае вам потребуется электронная подпись - ее можно получить в специализированном удостоверяющем центре.

Многие банки требуют от клиентов при оформлении гарантии дополнительное обеспечение. Это может быть залог имущества, денег на депозитах или ценных бумаг, поручительство или гарантии других банков. Если исполнитель не сможет возместить компенсацию за счет своих средств, то долг будет погашен при помощи обеспечения.

Если вы не можете выбрать банк сами или сомневаетесь в условиях, которые предоставят вам организации, вы можете обратиться за помощью в оформлении гарантии к посреднику-брокеру. Он изучит сделку и поможет подготовить документы, после чего отправит заявки в соответствующие требованиям заказчика банки. Стоимость услуг брокера оплачивается отдельно.

Какие документы требуются для получения гарантии

Пакет документов, который требуется для получения авансовой гарантии, зависит от требований банка и параметров сделки. Чаще всего, в него входят:

• Заявление на предоставление услуги
• Регистрационные и учредительные документы компании
• Выписка из ЕГРИП и ЕГРЮЛ давностью до 30 дней
• Бухгалтерская отчетность за последний отчетный период
• Документы, подтверждающие личность и полномочия руководителя и лиц, действующих от лица компании
• Документы по заключаемой сделке, если проводятся закупки - документы о закупках
• Лицензии и патенты (если есть)

В процессе заключения сделки или подачи заявки на участие в торгах исполнитель предоставляет организатору или заказчику оформленные гарантии. Заказчик изучает их и, если они соответствуют требованиям, продолжает оформление заявки или сделки. В противном случае он потребует заменить гарантию или отклонит заявку.

Если исполнитель нарушает условия сделки и не возвращает авансовый платеж, то заказчик обращается к гаранту с требованием компенсации. Банк выплачивает указанную в гарантию сумму, после чего исполнитель обязан погасить образовавшийся долг самостоятельно или за счет обеспечения. Вмешиваться в ход сделки банк не имеет права, но он может следить за ходом ее выполнения и корректировать с его учетом условия гарантии.

При оформлении гарантии клиент должен уплатить банку комиссию за эту услугу. Если вы не воспользовались гарантией, то вернуть эту сумму вы не сможете независимо от причины.

Какие банки выдают авансовые гарантии

Для оформления гарантии возврата аванса лучше всего обращаться в надежный банк, который пользуется большим авторитетом внутри страны. Гарантию от такой организации примут в большинстве случаев. Примеры предложений от крупных банков представлены далее:

Банковские гарантии от одного из крупнейших банков страны отличаются удобными условиями и быстрым оформлением независимо от цели. Небольшим ИП и ООО доступны гарантии с экспресс-оформлением без залога и поручителей. В процессе выдачи банк сам изучит сделку и подберет оптимальные условия для нее.

• Сумма гарантии : от 50 000 рублей
• Срок действия : до 24 месяцев
• Комиссия за выдачу : от 2,66%
• : от 11,73% годовых
• Обеспечение : залог имущества или ценных бумаг, поручительство, гарантии других банков

Для оформления гарантии в Альфа-Банке не требуется посещение офиса - передать документы и подписать договор можно через интернет-банк или выездного специалиста. Условия предоставления гарантий общие как для клиентов банка, так и для тех, кто не имеет в нем расчетного счета. Также в Альфа-Банке можно оформить гарантию по форме заказчика.

• Сумма гарантии : от 500 000 рублей
• Срок действия : до 24 месяцев
• Комиссия за выдачу
• Процентная ставка при наступлении гарантийного случая : устанавливается индивидуально
• Обеспечение : не требуется

Несмотря на пережитые в 2017 году потерю стабильности и санацию, Открытие продолжает поддерживать высокий уровень надежности. Среди других банков этот выделяется более крупными суммами и сроками гарантий, которые доступны в том числе без обеспечения. Более выгодные условия предлагаются тем, кто использует в качестве залога депозит в Открытие или векселя этого банка.

• Сумма гарантии : до 3 000 000 000 рублей
• Срок действия : до 60 месяцев
• Комиссия за выдачу : устанавливается индивидуально
• Процентная ставка при наступлении гарантийного случая : устанавливается индивидуально
• Обеспечение : залог имущества или ценных бумаг, поручительство

Заключение

Использование гарантий выгодно и заказчику, и исполнителю, и банку. Заказчик сможет гарантированно получить компенсацию, если в процессе исполнения сделки что-то пойдет не так. Исполнитель получает более простой и удобный способ подтвердить свою надежность, чем залог и поручительство. Банк рискует меньше, чем при других способах обеспечения сделки.

Кроме авансовых платежей с помощью гарантий могут обеспечиваться и другие обязательства - например, исполнение условий сделки или уплата таможенных платежей. Эти типы гарантий также востребованы среди предпринимателей. Подробнее о том, как они работают, мы расскажем в других статьях. Приходилось ли вам пользоваться гарантиями в сделках с авансом? В комментариях вы можете рассказать о своем опыте и об интересных предложениях от крупных банков.

Итак, банковская гарантия - хороший способ обеспечить свои обязательства по уплате аванса при заключении сделки. При обращении за ней учитывайте следующее:

• Если исполнитель не вернет аванс, банк выплатит заказчику компенсацию
• Воспользоваться гарантией могут как ИП, так и юрлица
• Оформлять гарантии выгоднее в том банке, где у вас есть расчетный счет
• Для получения гарантии сообщите банку информацию о сделке
• При получении гарантии вам нужно будет уплатить комиссию и предоставить залог
• При наступлении гарантийного случая вам нужно вернуть сумму компенсации банку с процентами

Гарантию возврата аванса стоит оформлять в крупном банке - например, в Сбербанке или Альфа-Банке. Такая гарантия не только поможет защититься в непредвиденной ситуации, но и вызовет больше доверия у заказчика.

Приходилось ли вам пользоваться гарантиями при заключении сделки? В комментариях вы можете рассказать о своем опыте и об интересных предложениях от крупных банков.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

В грамотно составленном договоре, конечно, тоже есть раздел, где прописана ответственность обеих сторон в случае нарушений условий контракта, но судебная система не отличается торопливостью и тяжба может длиться годами. На период разбирательства покупатель теряет доступ к уже выплаченной по условиям договора сумме, т.е. авансу, что вынуждает его искать дополнительных инвесторов, чтобы передать заказ другому исполнителю.

Понятие гарантии на возврат предоплаты

Предварительный платеж, являясь разновидностью целевого финансирования, направлен на авансовую оплату обозначенных в контракте услуг или предметов. Банковское обеспечение при возврате денежных средств в процессе оформлении договора служит поручительством финансовой организации за принципала (заемщика). Это значит, что в случае нарушения по каким - либо причинам одного или нескольких разделов договора (сроки, неудовлетворительное качество продукции и т.д.), бенефициару будет произведен возврат авансового платежа, который был им перечислен в счет поставок товара или выполнения работ.

Если в контракте покупатель обозначил пункт, предусматривающий ответственность поставщика за неисполнение услуг или поставку товаров, банковская гарантия на возврат авансовых средств заключается автоматически. В случае же заключения обычного товарно - хозяйственного договора условие о поручительстве финансовой организацией являются обоюдным согласием обеих сторон. В государственные и муниципальные контракты, которые заключаются с победителями тендеров и аукционов, пункт возврата авансового платежа вносится по умолчанию, согласно закону 44 - Ф3.

Условия возврата авансовой предоплаты, порядок обращения и остальные нюансы подробно прописаны в правилах МТП и в гражданском кодексе Российской Федерации, ст. 368 - 379.

Схема выплаты авансового платежа по банковской гарантии

Получение предварительного платежа состоит из нескольких этапов:

1. Бенефициар (покупатель) имеет договор, полученный по доверенности, в котором прописаны варианты гарантийного случая и обязательства исполнителя;
2. После оформления банковской гарантии устанавливаются сроки выплаты аванса, обычно составляющие 1 - 2 дня;
3. При факте нарушения исполнителем каких - либо пунктов договора и отказа возвращать уже перечисленные на его счет денежные средства, заказчик товара/услуги выдвигает организации - гаранту требования об их возмещении;
4. Кредитная организация в свою очередь проводит проверку заявленной бенефициаром претензии, имеющихся сопроводительных бумаг и выплачивает заказчику необходимую сумму;
5. Далее банк предъявляет принципалу требования по возврату финансовых средств, потраченных им на оказание услуги.

Сроки банковской гарантии по предоплате

Число дней для расследования обращения бенефициара зависит от схемы работы кредитного учреждения, которое выступало гарантом, и от степени подготовленности заявителя. Основной пакет документов, необходимый для начала рассмотрения претензии, практически одинаков для всех банков:

1. Основной документ - контракт, где прописаны сроки, обоюдные обязательства и размер неустойки;
2. Подробная бухгалтерская отчетность за последний год;
3. Документы, подтверждающие расчеты с поставщиками.

Банковская гарантия вступает в силу с момента ее получения. В заключении нужно отметить, что большинство предоставляемых банком услуг - платные, поэтому принципал должен быть готов к оплате определенной сумме, обычно составляющей от 2 до 4% от стоимости контракта.

Одна из форм эффективной защиты интересов участников сделки, при которой банк выступает гарантом в отношении возврата денег, уплаченных покупателем продавцу в рамках заключаемого контракта.

Благодаря предоставляемой банком услуге покупатель защищен от риска непоставки, а продавец — от требований заказчика возместить аванс до фактического получения им товара.

Гарантия авансового платежа — распространенный вид услуги, используемый в тех случаях, когда для поставки продукции от покупателя (принципала) требуется осуществить полную или частичную предоплату. Обычно такие гарантии предоставляет банк покупателя (бенефициара), выступающего от имени своего клиента и ручающегося за исполнение его обязательств. Благодаря такой схеме стороны уверены в том, что все торговые обязательства в рамках заключенного договора будут выполнены в точно оговоренные сроки.

Сущность гарантии платежа

Право покупателя на возмещение уплаченной авансовой суммы возникает при нарушении продавцом условий подписанного договора. Обычно в качестве таких оснований выступает несвоевременная поставка товара или же несоответствие его качества требуемым нормам, отличие в спецификации или модификации продукции. Будучи безусловной и безотзывной гарантия платежа предусматривает полную компенсацию аванса в размере 100%.

Выплата осуществляется по первому требованию покупателя, который должен в обязательном порядке предоставить документальные свидетельства, удостоверяющие нарушения продавцом условий контракта. Таким образом, гарантию авансового платежа можно рассматривать в качестве поручительства финансового учреждения за своего клиента. Наличие в договоре между принципалом и бенефициаром пункта о поручительстве банка является дополнительным свидетельством надежности сделки и ответственности сторон. Гарантия авансового платежа нередко выступает весомым фактором на этапе переговоров сторон относительно будущего контракта.

Нужно отметить, что в торговых сделках между частными компаниями гарантия платежа является добровольным делом и решается по согласованию сторон. Однако для муниципальных и госучреждений, заключающих договора с победителями тендерных торгов и аукционов, пункт договора о гарантии авансового платежа является обязательным. Это обуславливается требованиями ст. 96, Федерального закона 44-ФЗ от 05.04.2013 г.

Предоставление гарантии авансового платежа — платная услуга, ее размер колеблется в диапазоне 1 — 4% в зависимости от финансовой устойчивости заявителя и условий самого банковского учреждения. Кредитная организация обычно требует от заявителя определенных гарантий возврата платежа, чем может выступать поручительство учредителей или же имущество компании-продавца. Срок исполнения банковской гарантии обычно составляет 3-5 дней. За это время банк обязан выплатить компенсацию.