Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

В своей работе каждое финансово-кредитное учреждение старается уделить внимание развитию такого направления, как рефинансирование. Суть программы заключается в предоставлении заемщику возможности изменить условия начального займа на более выгодные и комфортные за счет погашения старой ссуды.

Особенно актуальным такое предложения является для ипотечных заемщиков, размер займа у которых очень большой, а срок возврата денег достаточно продолжительный. Основными преимуществами процедуры считаются: пониженный процентный показатель и увеличение периода возврата денег. Чтобы получить возможность стать участником программы, необходимо собрать полный пакет обязательной документации и правильно составить заявление на рефинансирование кредита. Именно об этой бумаге мы поговорим в сегодняшней статье.

Воспользоваться предложением банка и стать участником проекта рефинансирования могут не все граждане. В рамках подавляющего большинства программ к гражданам предъявляются следующие требования:

• возраст: от 21 (иногда от 23 лет) года;
• наличие постоянного трудоустройства на официальной основе;
• подтверждение постоянного ежемесячного дохода в размере, достаточном для оплаты займа;
• гражданство РФ;
• постоянная (иногда и временная) регистрация в регионе обращения за ссудой.

Несколько слов стоит сказать и о том, какие банки предоставляют услугу по рефинансированию ипотечного займа. Комфортные условия действуют в таких финансовых учреждениях, как:

• Сбербанк РФ.
• Газпромбанк.
• ВТБ24.
• РСХБ.
• БинБанк.

Чтобы получить одобрение по обращению, требуется, чтобы по прошлому займу не было задолженностей и просрочек. Важным моментом является еще и наличие разрешения от банка, где была взята ипотека. Если в договоре на кредит имеется пункт о возможности досрочного погашения долга, получить такое разрешение гражданин сможет без особых проблем.

Какие документы могут потребоваться?

Заявление на рефинансирование ипотеки должно обязательно входить в пакет необходимых бумаг. Важно, чтобы обращение было правильно составлено и содержало полную информацию по вопросу. Это позволит гарантированно получить одобрение от банка и в дальнейшем заключить соглашение о перекредитовании.

Помимо составления заявки необходимо подготовить бумаги, который подтвердят статус обратившегося гражданина и позволят банку верно оценить сложившуюся ситуацию и риски. В перечень документов входят:

• копия паспорта гражданина;
• справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка за последние полгода;
• документы, подтверждающие наличие у гражданина официального трудоустройства;
• кредитное соглашение;
• выписка, подтверждающая отсутствие просрочек по займу за последние шесть месяцев;
• выписка об остатке суммы по ипотеке;
• иногда может потребоваться заявление на досрочное погашение ссуды.

Список может быть дополнен и другими документами, однако это зависит от банка-кредитора и происходит уже в индивидуальном порядке.

Каким образом можно подать заявление на перекредитование?

Выше мы уже говорили о том, что для получения возможности рефинансирования ипотеки необходимо подготовить полный пакет документации и написать заявление по действующему образцу. После этого потребуется дождаться решения по переданному обращению в течение нескольких дней.

Разумеется, личная передача документации — это более надежный и проверенный способ, однако на начальной стадии вполне можно обойтись и подачей онлайн-заявки. Сделать это достаточно просто, если придерживаться следующего алгоритма:

1. Потребуется зайти на официальный сайт банка.
2. Выбрать раздел, где формируются заявления на рефинансирование ипотеки.
3. Заполнить предложенную электронную форму и отправить ее на рассмотрение.
4. В течение отведенного времени придет предварительный ответ по обращения.

После предварительного одобрения можно будет собирать документы и обращаться в банк. В таких случаях финансовые учреждения, как правило, выносят положительное решение по заявке.

Какие пункты должны содержаться в документе?

Обычно банки предоставляют форму для составления заявления, однако законодательно никаких унифицированных бланков не утверждалось. Единственное, что необходимо принимать во внимание при составлении такого документа, – это наличие всей необходимой информации по кредиту и о заемщике. Итак, в заявлении должны присутствовать следующие пункты:

• личные данные заявителя (ФИО, дата и место рождения, адрес, номер телефона);
• данные о доходах и трудоустройстве;
• наличие недвижимого или движимого имущества;
• полная информация о действующем ипотечном договоре, включая остаток по займу и условия предоставления.

Все пункты должны быть заполнены на основании бумаг, которые содержат только достоверную и актуальную информацию. В дальнейшем документы будут использованы как приложение к заявлению. Как правило, обращение рассматривается в течение трех суток с момента поступления в банк.

Заключение

Чтобы получить возможность рефинансировать ипотечную ссуду, стоит позаботиться о правильном составлении официального обращения в банк. Заявка может быть сначала подана электронно, через сайт банка, а может быть сразу составлена в письменном виде по действующему образцу.

Считается, что заявление на рефинансирование ипотеки - первый этап востребованной сегодня услуги. На практике анкета заполняется после выбора банка, изучения условий перекредитования и требований кредитного учреждения. При этом важность оформления заявления сложно переоценить. От содержания и правильности оформления документа зависит ответ кредитного учреждения и условия займа.

Предварительные действия

Перед тем как написать заявление на рефинансирование ипотеки, сделайте следующее:

• Изучите проценты рефинансирования в 10-15 банках РФ. Разброс ставок широк, поэтому заемщикам стоит быть внимательнее при выборе.
• Обратитесь в текущий банк и определитесь с возможностью погашения старого займа без штрафных санкций и процентов. Если самостоятельно выяснить этот нюанс не удается, стоит обратиться к друзьям или компанию, где работают эксперты в этой отрасли.
• Убедитесь, что текущий кредит удастся погасить за счет перекредитования. Банки часто выдвигают требования к рефинансируемым займам - отсутствие задолженности, срок выдачи, время до окончания договора и так далее.
• Изучите образец заявления на рефинансирование ипотеки. Обратите внимание на информацию, которую придется указывать в бумаге. Для получения услуги важно писать только правду. Если банковскому учреждению потребуется дополнительные сведения, его сотрудник перезвонит для выяснения.

Как писать заявление в банк на рефинансирование ипотеки?

Для получения перекредитования требуется оформить и передать кредитору заявление. Здесь доступно два пути:

• Внесение сведений о себе в заявке на официальном сайте учреждения.
• Заполнить заявление на рефинансирование ставки по ипотеке в домашних условиях, после чего ожидать решения кредитора о предоставлении услуги.

Последний вариант удобнее, ведь вместе с анкетой клиент передает требуемый пакет бумаг, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, сведения по текущему кредиту и так далее. Пакет документации зависит от требований финансового учреждения.

Стоит отметить, что единого образца заявления для получения рефинансирования не существует. Как правило, каждый кредитор составляет персональный шаблон анкеты, в которой указываются интересующие вопросы. Наполнение письма банку почти аналогично тому, что оформляется для потребительского займа. Разница в том, что в «ипотечной» заявке приводятся сведения об объекте недвижимости. При оформлении заявления в банк на рефинансирование ипотеки не стоит указывать дополнительные цели расходования средств. Стоит понимать, что ипотечный займ носит целевой характер, а полученные средства должны применяться для погашения старой ипотеки, улучшение жилищных условий или покупку нового жилья.

Заявление на рефинансирование ипотеки - бланк, пример заполнения

В стандартной заявке на получение услуги перекредитования содержатся следующие сведения:

• Обращение к руководителю банка.
• Вид бумаги, которая подтверждает личность.
• Сумма займа.
• Цель оформления кредита.
• Период заключения договора.
• Размер процентной ставки и другая информация.

Точный бланк заявления на рефинансирование ипотеки и пример заполнения легко найти на официальном сайте организации, где вы планируете оформить услугу. Один из образцов письма рассмотрен в приведенной ниже ссылке. Кроме того, для примера приведен вариант заполнения анкеты для получения рефинансирования в Сбербанке.

В остальных финансовых учреждениях принцип получения услуги остается аналогичным - меняются требования к пакету бумаг и сведениям (они могут быть мягче или более жесткими).

Благодаря рефинансированию можно существенно улучшить условия кредитования на более выгодные путем погашения прежнего денежного займа за счет нового, оформленного в ином банке.

Как правило, на перекредитование клиенты решаются, если такая программа предполагает пониженную процентную ставку, более удобный срок гашения займа и иные выгодные условия.

Первичным шагом для оформления рефинансирования должна стать подача соответствующего заявления в выбранный банк. Об особенностях процедуры расскажем далее.

Как подать заявление на рефинансирование кредита?

Для того, чтобы заявление на перекредитование было одобрено, заемщик должен отвечать основным требованиям банка. Поэтому прежде, чем слать заявку, следует ознакомиться с основными условиями потенциального кредитора. Как правило, эти параметры схожи у многих кредитных организаций. Это:

1. Возраст 21 год и более.
2. Наличие официального рабочего места. Такая информация должна быть подтверждена соответствующей записью в трудовой книжке.
3. Стабильная заработная плата (ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не более 50% от зарплаты).
4. Гражданство в России (банки России рефинансирование иностранным гражданам не предлагают, но оформить такой договор они могут в иностранных банках, к примеру Дельтакредит. Подробности )
5. Регистрация по месту жительства на территории нашей страны (временно либо постоянно).

Через банк

Клиенту следует обратиться в офис выбранной кредитной организации, и написать заявление. Бланк выдается на месте, а при себе необходимо иметь только паспорт.

Банк рассматривает заявление в течение 3-10 рабочих дней и выносит предварительное решение. Далее клиент должен принести весь пакет документов и ожидать такой же срок (иногда дольше) до получения окончательного ответа.

Чтобы сократить время рассмотрения заявления и вынесения решения по ней, можно заранее ознакомиться со и явиться в банк уже с полным пакетом для написания заявления. Это позволит получить не предварительное решение, а окончательное.

Онлайн

Сегодня большинство банков стремится к тому, чтобы упростить процедуру взаимодействия с клиентами и сделать ее максимально комфортной. Так наличие онлайн ресурса, где есть последние новости, доступ к личному кабинету и прочие важные опции делают процесс получения нужной информации практически мгновенным.

При желании рефинансировать кредит, достаточно зайти на официальный сайт выбранного банка и заполнить онлайн заявку. Сделать это можно в любое время суток, что весьма удобно, так как нет необходимости подстраиваться под график работы кредитора и искать время на поход в банк. Срок рассмотрения онлайн заявок меньший, чем при их подаче в банке и составляет 1-3 дня.

Необходимо отметить, что желание о перекредитовании должно быть одобрено не только банком, в котором предполагается получить новый займ, но и той финансовой организацией, кредит которой предполагается досрочно закрыть. Если соответствующее согласие отсутствует в тексте договора займа, его необходимо получить на отдельном документальном бланке.

Бланк заявления носит типовой характер и включает следующую информацию:

• Фамилия, полные инициалы потенциального заемщика.
• День, месяц, год, место рождения клиента.
• Код идентификации.
• Контактные данные:
  • адрес проживания и регистрации,
  • электронный ящик,
  • телефоны: домашний, мобильный, рабочий.
• Контакты близких родственников.
• Информация о месте трудоустройства и размере месячного дохода.
• Данные об имуществе, которым владеет будущий клиент.

При обращении в банк, бланк для заполнения выдается по паспорту. При подаче онлайн заявки следует лишь заполнить все поля.

Образец заявления на рефинансирование кредита

Срок рассмотрения заявления на рефинансирование

После того, как онлайн заявление на перекредитование будет направлено в кредитную организацию, потенциальному заемщику будет предложено подождать от 1 до 3 суток. При подаче анкеты через банк срок может быть продлен до 5 рабочих дней.

Что делать после одобрения заявки?

После поступления информации о том, что кредит одобрен, клиенту надлежит явиться в подразделение банка с нужными документами для оформления договора рефинансирования.

Необходимые документы для рефинансирования кредита в другом банке:

1. Документальное удостоверение личности в виде паспорта.
2. Копия трудовой книжки, заверенной организацией, в которой трудоустроен заемщик.
3. Справка о размере дохода (в основном 2-НДФЛ).
4. Копия договора займа, подлежащего рефинансированию, со всеми существующими приложениями.
5. Выраженное документально согласие банка – кредитора на досрочное гашение займа (при отсутствии такового в теле кредитного договора).
6. Расширенная выписка по ссудному счету, открытому клиенту для погашения кредита.
7. Справка от финансовой организации, подтверждающая отсутствие просрочек уплаты плановой (срочной) задолженности.

Возможна ли повторная подача заявления при отказе?

Если банк отказал в перекредитовании в силу весомых оснований, отчаиваться не стоит. Повторная подача заявки на рефинансирования возможна, необходимо лишь устранить факторы, послужившие причиной такого отказа.

Временной интервал, который должен быть соблюден при подаче нескольких заявок законом не установлен. Однако эксперты советуют не направлять повторный запрос на перекредитование ранее, чем через 30 дней после отказа банка.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Оформив ипотеку, многие заёмщики сталкиваются с проблемой высоких процентов и скрытых комиссий. Расходы на оплату ипотеки часто заставляют экономить на необходимых вещах, поэтому часто клиенты других банков обращаются в Сбербанк для рефинансирования ипотечного кредита. Перекредитование позволяет не только решить проблему временной неплатёжеспособности, но и уменьшить сумму переплаты, так как нередко новые кредитные программы предоставляются на более щадящих условиях.

Подробно о программе рефинансирования

Рынок банковских продуктов развивается с учетом потребностей клиентов, поэтому многие программы, которые были доступны в прошлом на одних условиях, теперь доступны на других – более выгодных. Эти процессы наводят заёмщиков на мысль о потребности в реструктуризации и рефинансировании имеющихся ипотечных займов.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке может быть выгодна россиянам, взявшим ссуду на приобретение жилья или другой недвижимости под проценты, которые значительно превышают те, что предлагает Сбербанк для ипотеки без первоначального взноса:

• до 10 лет – 13,75%;
• от 10 до 20 лет – 14%;
• от 20 до 30 лет – 14,25%.

Эти процентные ставки действуют для заёмщиков, которые получают заработную плату или социальные выплаты на счёт в Сбербанке. Для других категорий клиентов к приведенным ставкам добавляется 0,5%.

Рефинансирование производится единовременным платежом в рублях, максимальная сумма новой ссуды не может превышать непогашенный остаток по ипотечному кредиту или 80% стоимости приобретённого жилья: в зависимости от того, какая из величин является меньшей.

Срок рефинансирования может достигать 30 лет, при этом исключены комиссионные сборы за данную операцию. В качестве залогового имущества может выступать недвижимость, являющаяся предметом ипотеки, или другие жилые помещения, а также поручительства физических лиц, являющихся платёжеспособными.

При перекредитовании страхование заёмщика по лайф-программам не является обязательным условием, однако его возраст должен находиться в рамках от 21 года до 75 лет к дате полного погашения задолженности.

К стажу заёмщика (кроме зарплатных клиентов) предъявляются стандартные требования:

• полгода работы на месте последней официальной занятости;
• общий стаж – не менее 12 месяцев за последние пять лет.

Документы для оформления

Процедура получения рефинансирования ипотеки довольно проста. Для этого достаточно заполнить необходимые документы, перечень и бланки которых размещены в соответствующем разделе сайта банка и отнести готовый пакет документов в один из филиалов финансового учреждения.

Для того чтобы кредитная заявка была рассмотрена банком, необходимо подать заявление-анкету от имени заёмщика, а также от имени созаёмщиков и поручителей (при их наличии). Кроме того, потребуется паспорт заёмщика/созаёмщиков, а также поручителей.

Заёмщики (кроме зарплатных клиентов) должны предоставить документы, свидетельствующие о благосостоянии и трудоустройстве всех перечисленных выше лиц. Также банк потребует документы на залоговое имущество.

Получение и обслуживание ссуды

После получения всех необходимых документов банк рассматривает заявку в срок до десяти рабочих дней, после чего выносит решение о единовременном предоставлении кредита, который идёт на погашение ипотеки, взятой клиентом в другом банке на менее выгодных условиях.

Рефинансирование ипотеки Сбербанк предлагает как отличную возможность перекредитовать действующий жилищный займ под более низкий процент. Как следствие, можно быстрее погасить имеющуюся задолженность. Получение денежных средств с выгодными условиями их возврата банку для некоторых – единственный шанс закрыть ранее полученный кредит, трудный для погашения.

Какую ипотеку можно рефинансировать в Сбербанке

Что может предложить Сбербанк ипотечникам в 2018 году:

(внутреннее). Когда Центральный банк снижает ключевую ставку, можно ожидать уменьшения процентной ставки на приобретение новых займов в коммерческих банках.

Рефинансирование ипотеки других банков (внешнее). Конкурирующие банковские организации в борьбе за каждого заявителя разрабатывают специальные программы, в том числе переоформление кредита другого банка. Разумеется, в этом случае у какого банка условия окажутся "слаще", туда и обратится заемщик.

Простому человеку тяжело вникнуть во все процедуры, поэтому чтобы окончательно разобраться в сути рефинансирования ипотеки, которую можно оформить в Сбербанке в 2018 году физическим лицам, знакомим всех желающих с условиями и требованиями банка.

Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке

Эксперты до сих пор обсуждают экономический кризис, который когда-то стукнул по кошельку многих россиян. Многие потеряли с работу, резко упала зарплата, тяжелыми оказались платежи по ипотеке. С 2017 года банки активно начали снижать процентные ставки, касается это и Сбербанка. Его клиенты могут воспользоваться рефинансированием ипотеки, взятой в других банках и решить множество проблем с недвижимостью.

Общие условия перекредитования

Рефинансирование жилищного кредита в Сбербанке, взятой в другом финансовом учреждении, проводится на таких условиях:

• Тип валюты – рубли .
• Не меньше, чем один миллион рублей .
• Максимум - до семи миллионов рублей .
• Период действия договора – до 30 лет .
• Выдача займа без комиссии .
• Последующее погашение - ежемесячные аннуитетные платежи .
• Есть право на . Гражданин обращается в филиал, уточняет сумму полной досрочной выплаты, вносит денежные средства на текущий счет. Получает выписку о зачислении. Закрывает займ.

Рефинансирование ссуды в Сбербанке может быть одобрено только под залог недвижимости.

Первый этап – общение заявителя и менеджера, полное консультирование, а также сбор всех документов, обязательных в первую очередь.

Заменой этого этапа может стать подача анкеты онлайн путем, с помощью интернета и личного кабинета ДомКлик. Здесь же есть и образец заполнения заявления.

На рассмотрение поданного заявления банку отведено – до 4 рабочих дней. В случае одобрения продолжайте сбор всех остальных документов по жилищному объекту.

Второй этап - проверка жилища различными службами. Срок до 5 рабочих дней. Объект проверяется на соответствие установленным банковским требованиям.

Третий этап - назначение встречи для осуществления сделки. Подписание кредитного договора, его регистрация, выдача.

Четвертый этап - полное погашение предыдущего займа, получение справки. Снижение ставки.

Какие документы подготовить

Чтобы Сбербанк снизил ставку по рефинансированию ипотеки для клиента, последнему важно подготовить все документы, которые понадобятся банку для принятия решения.

О заемщике

Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке:

• подписанное заявление заемщика;
• паспорт РФ с пропиской постоянной/временной;
• подтверждение трудовой деятельности и уровня дохода:
• справка об остатке задолженности, о наличие просрочек, штрафов за последний год;
• актуальный список реквизитов стороннего финансового предприятия;
• документы залоговые.

Заявление-анкету, а также все документы, в том числе справку о доходах по форме банков можно доступно скачать и заполнить, находясь дома:

Предварительно важно ознакомиться со всеми пунктами, указанными в кредитном договоре другого банка. Одним словом, оцените, выгодна ли будет перекредитация .

О действующих кредитах

Несем в банк:

• №кредитного договора и его дата подписания;
• период, на который он был заключен;
• сумма, валюта;
• % ставка;
• обязательный платеж;
• реквизиты.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Чтобы окончательно разобраться с условиями Сбербанка в 2018 году, предлагаем запустить онлайн калькулятор. Он помогает наглядно, без визита в офис, завести процесс расчета еще до момента подачи заявления.

Можно осуществить расчет на официальном сайте ДомКлик Сбербанка для принятия решения о рефинансировании ипотеки, на калькуляторе рекомендуется заполнить поля:

• В поле «Цель кредита» установите значение – "Рефинансирование".
• Указать стоимость жилищного объекта, а также остаток по кредиту. Внести значение срока.
• Установить галочку в поле – "Страхование жизни". При отказе от страхования жизни и здоровья, процентная ставка увеличивается на один пункт.

Калькулятор – отличный способ заранее подготовить материальную платформу для последующих выплат и точно определиться с выбором банка. Важно оптимизировать собственный кредитный статус, но исключительно после предельного освоения и оценки неких сопутствующих рисков, расходов и расчетов.

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке

Клиентам хотелось бы участвовать в рефинансировании ипотеки, взятой в Сбербанке. Как это осуществить и всем ли одобряют такое право?

Одобряет ли банк заявку

Практически у всех заёмщиков возникает распространенный вопрос, делает ли Сбербанк рефинансирование собственной ипотеки? Обратившимся физическим лицам за послаблением ставки по собственному кредиту банки чаще всего отвечают отказом и вот почему.

Важным основанием отказа является условия ипотечного займа, в которых прописано, что кредитор имеет право снизить ставку в случае сокращении ключевой, но не обязан .

Банку проще найти нового заявителя , чем ослабить условия имеющимся физическим лицам.

Что по этому вопросу говорят эксперты:

Рефинансирование ипотеки взятой в Сбербанке, практически невозможно. В Сбербанке эту процедуру называют несколько иначе - снижение процентной ставки по действующему жилищному кредиту:

В случае отказа гражданам с ипотечными кредитами можно попробовать: выбрать стороннюю финансовую организацию с целью перекредитовать там свою ипотеку, взятую в Сбербанке.

Что в конечном счете получает клиент, задумавший рефинансирование ипотеки и других кредитов?

Возможность консолидировать как ипотечный кредит, так и мелкие сторонние займы в один договора, что достаточно упростит процесс выплаты задолженности.

Выгодные условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке позволяют существенно сократить сумму обязательного платежа, что эффективно ослабит финансовую нагрузку.

С одобрения банка клиент может получить дополнительные денежные средства для личного пользования.

Заключение

Сбербанк рефинансирование ипотеки в 2018 году предлагает для владельцев кредитов, оформленных в других банках. На ипотеку, взятую в Сбербанке ранее действуют предложения о снижении процентной ставки. Для осуществления процедуры от клиента требуется прямое обращение в филиал и документы согласно банковскому списку.