Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Во вторник, 29 августа, Центробанк объявил о санации банка «Финансовая корпорация «Открытие», который с объемом капитала в 2,45 трлн рублей занимал седьмую строчку среди российских банков. В проблемный банк будет введена временная администрация, а ЦБ станет его основным инвестором. В рамках санации решено не вводить мораторий на удовлетворение требований кредиторов «Открытия», поэтому банк продолжит работать в прежнем режиме. В многочисленных комментариях специалисты единодушно сходятся во мнении, что санация стала единственным правильным решением, а вмешательство регулятора в деятельность банка благотворно скажется на рынке. «Телеграф» с помощью экспертов нашел несколько причин опасаться последствий перехода частного банка «Открытие» в руки государства.

История банка «Открытие» с самого начала напоминала сюжет голливудской драмы «Волк с Уолл-Стрит». По аналогии с компанией Stratton Oakmont главного героя в исполнении Леонардо Ди Каприо финансовая корпорация выбрала агрессивную и рисковую манеру поведения на рынке, увеличивая бизнес за счет сделок слияния и поглощения за счет заемных средств. С 2013-го по 2017-й год ФК «Открытие» последовательно приобрела Номос-банк и банк «Петрокоммерц», затем стала санатором большого банка «Траст», а позже одного из крупнейших страховщиков страны Росгосстрах вместе с тремя пенсионными фондами. Именно эта сделка, по мнению Центробанка, подорвала устойчивость «Открытия».

Начало массовой скупки активов холдингом «Открытие» совпадает по срокам с назначением Эльвиры Набиуллиной на должность главы Центробанка. В начале девяностых создатель банка и основной акционер «Открытия» Вадим Беляев, занимаясь мелкооптовой торговлей, удачно познакомился на теннисном корте с политиком Борисом Немцовым и предпринимателем Борисом Минцем, который был очень близок к Анатолию Чубайсу, работал с ним в администрации президента, затем в структуре, близкой к РАО ЕЭС. Беляев пригласил Минца в создаваемую им финансовую группу. С приходом Минца в «Открытие» банк стал активно сотрудничать с РАО ЕЭС и ВТБ. Тогда же Беляев начал общаться с Эльвирой Набиуллиной, которая в то время входила в возглавляемую Чубайсом комиссию по экономическим реформам в должности главного специалиста. Летом 2013 года Набиуллина сменила в кабинете председателя Банка России Сергея Игнатьева, а холдинг «Открытие» на заемные средства получил контроль над первым серьезным активом — «Номос-банком». В дальнейшем Центробанк неоднократно обвиняли в излишней лояльности кредитования «Открытия»: 127 млрд рублей на санацию «Траста» в декабре 2014 года, 333 млрд рублей на покрытие массового оттока средств после снижения рейтинга Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) в июне 2017 года, и беззалоговый кредит двумя месяцами позже.

Основатель банка «Открытие» Вадим Беляев || Википедия

История краха «Открытия» напоминает рейдерский захват государством частного бизнеса. Источник «Телеграфа» сообщил о готовящемся переходе банка «Открытие» под управление ЦБ за неделю до официального объявления. По мнению собеседника, вопрос был решен уже давно, неясным оставался только формат сделки. Операция состояла из нескольких этапов. Декабрь: «Открытие» приобретает проблемный «Росгосстрах» с его убыточными полисами ОСАГО. Июнь: АКРА снижает рейтинг и лишает банк возможности привлечения средств федерального бюджета, что становится основной причиной оттока клиентских средств из банка в июле. Июль: в нескольких СМИ организуется утечка о проблемах «Открытия», после чего отток клиентов увеличивается. Август: долг банка перед ЦБ приближается к 1 трлн рублей, а доля Центробанка в обязательствах «Открытия» достигает 20%, ставя организацию в сильную зависимость от регулятора. Официальное объявление о вводе временной администрации только закрепило де-юре ситуацию, когда деятельность «Открытия» оказалась под полным контролем государства.

Центробанк до сих пор не раскрывает информацию о возможном наличии дыры в капитале «Открытия» и ее потенциальных размерах. Как сказано в опубликованном Центробанком пресс-релизе, «капитал банка был недостаточным для его масштабов операций и рисков, при этом в официальной отчетности капитал был существенно завышен». Ни о каких конкретных суммах речь не идет. В релизе ЦБ есть ссылка на статью закона «О банкротстве», где указаны семь оснований для введения временной администрации. Однако ЦБ нигде не пишет, на каком именно основании он принял данное решение. От масштаба проблем санируемого банка зависит не только судьба его нынешних владельцев, которые пока сохранили 25% акций, но потеряют их в случае обнаружения отрицательного баланса. Согласно принятому Госдумой закону о санации через Фонд консолидации банковского сектора, после решения текущих проблем Центробанк, чтобы вернуть потраченные на спасение бюджетные средства, должен попытаться продать банк новым владельцам. «Что касается продажи после оздоровления, то я вижу одну существенную проблему — долг банка перед регулятором. Это дорогие деньги, которые могут негативно сказаться на прибыльности банка, что сделает его менее привлекательным для инвесторов», — говорит старший директор группы по анализу финансовых организаций Fitch Ratings Александр Данилов.

Отделение банка «Открытие» на Васильевском острове || tadviser.ru

После санации «Открытия» доля государства в банковской сфере превысила 60%. «Открытие» станет банком с крупнейшей долей госучастия среди топ-10, опередив Сбербанк (52% акций у ЦБ) и ВТБ (60% акций у Росимущества). «Госбанк, конечно, более устойчив. Но даже госбанк может попасть в ситуацию, когда негативная ситуация заставляет его скрывать возникшую дыру в капитале. Для частного банка, который вынужден отчитываться перед регулятором, это грозит отзывом лицензии. В случае государственной организации финансовое сообщество о появлении проблем не узнает, и эта дыра будет наполняться деньгами бюджета. В случае укрупнения доли госсектора в банковской отрасли эти дыры могут стать настолько большими, что это станет угрозой для экономики страны», — объясняет управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев негативные последствия роста доли государства в банковской сфере.

Одной из причин национализации банка «Открытие» называют снижения рисков накануне президентских выборов 2018 года. Рассказывают, что после скандальных выборов в Госдуму 2011 года и последовавших за ними маршей протеста на улицах Москвы основатель ФК «Открытие» Вадим Беляев организовал в кремлевском Дворце съездов частное представление Cirque du Soleil для представителей бизнес-элиты и политики и со сцены предложил выйти на Болотную площадь и финансово поддержать протестующих. Хотя после второго прихода к власти Владимира Путина революционный пыл Беляева заметно поубавился, в окружении его называют рисковым и трудно управляемым человеком. Рисковать при входе в самый трудный политический этап Кремлю явно ни к чему. «Я где-то читал подобную штуку, но верить в нее не склонен. Думаю, эти слухи стали частью умышленной информационной атаки на банк, наличие которой трудно отрицать. Политические вопросы как раз относятся к разряду информации, которую сложно проверить и опровергнуть», — считает Самиев.

На частном коммерческом банке «Финансовая корпорация Открытие» Центробанк опробует новую мягкую схему санации. Физические клиенты банка, то есть простые граждане, не ощутят на себе никаких изменений - обслуживание идет и будет идти в прежнем режиме.

Банк России заявил о начале процедур по оздоровлению (санации) «Открытия» 29 августа. Центробанк направил деньги из Фонда консолидации банковского сектора в капитал банка, нуждающегося в помощи. Постепенно доля ЦБ в капитале «Открытия» дойдет до 75% и больше.

Ожидается, что на оздоровление банка потребуется 6-9 месяцев. А пока ЦБ назначил нового руководителя для «Открытия» - нынешнего главу ВТБ24 Михаила Задорнова. Экономист, который официально вступит в должность в 2018 году, уже разрабатывает успешную бизнес-модель для «Открытия».

Почему ЦБ помогает «Открытию»

Этот коммерческий банк достаточно крупный - 6 место по объему привлеченных средств населения (573,8 миллиардов рублей), чтобы не допустить его банкротства и паники среди вкладчиков. Известие о том, что ЦБ будет основным акционером, несомненно, успокоило клиентов - это сильная гарантия сохранности вкладов.

Отток депозитов из банка сначала остановился, а потом начался стабильный приток вкладов в «Открытие». Центробанк не прекратит помогать «Открытию» до той поры, пока прогнозы не будут стабильными.

Ни о каком банковском кризисе сейчас речь не идет. Наоборот, ЦБ сейчас имеет больше средств для помощи, чем раньше. В 2014 году объем рефинансирования доходил до 9 триллионов рублей. Сейчас банки совместно должны ЦБ менее 2 триллионов.

Обычно после санации банки продают акционерам. Продаст ли ЦБ «Открытие»? ФК «Открытие» - крупная корпорация, которая сама занималась оздоровлением банка «Траст». Такая покупка по карману лишь госбанкам масштаба Сбербанка и ВТБ. И этот факт говорит о том, что «Открытие» может стать государственным. Кроме того, когда акционеры банка попросили о санации, других претендентов, кроме ЦБ, не было.

Спасение «Открытия» - знак того, что ЦБ предпочитает стабильность и стремится к ней.

Слухи о серьезных проблемах банка «ФК Открытие» из-за агрессивной политики роста путем сделок слияния и поглощения получили полное подтверждение. Он переходит под управление ЦБ, который затем станет главным акционером. Как выяснилось, Банк России обратил внимание на ситуацию в «ФК Открытие» еще год назад. Вероятно, объявленный как раз тогда проект Фонда консолидации банковского сектора был исходно предназначен для спасения одного из крупнейших в России частных банков.

О том, что «ФК Открытие» требуются экстраординарные меры поддержки, вечером 29 августа сообщил ЦБ. В банке введена временная администрация для обследования финансового положения, меры по предупреждению банкротства будет реализовывать недавно созданный ЦБ Фонд консолидации банковского сектора. Вместе с «ФК Открытие» к ЦБ переходят и входящие в его группу организации, в том числе СК «Росгосстрах», банк «Траст» (на санации у «ФК Открытие»), четыре негосударственных пенсионных фонда, «Открытие брокер», проекты «Точка» и Рокетбанк.

«ФК Открытие» занимает восьмое место в РФ по активам, второе среди частных банков. Объем средств граждан - 467 млрд руб. Крупнейшим бенефициаром является Вадим Беляев (17,98% голосующих акций), среди акционеров финансист Рубен Аганбегян, президент ЛУКОЙЛа Вагит Алекперов и член совета директоров компании Леонид Федун, Александр Несис, Алексей Гудайтис, Николай Добринов из группы ИСТ, ВТБ (5,51%), «Росгосстрах» (3,75%), бизнесмены Михаил Паринов и Александр Мамут.

Вопреки сложившейся практике, регулятор не говорит о необходимости экстренного вмешательства в работу «ФК Открытие». Представители ЦБ отказываются даже обозначить масштаб проблем банка и возможный объем необходимой ему денежной поддержки. Кроме того, в официальном сообщении регулятор указал: оздоровление будет проходить при участии основных собственников и руководителей «ФК Открытие», хотя обычно в подобных ситуациях и те и другие от управления проблемным банком сразу отстраняются. Также вопреки обыкновению, ЦБ на этот раз не объявил временный мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Клиенты продолжают изымать депозиты из банка. Менее чем за два месяца юрлица уже забрали из «ФК Открытие» 389 млрд руб., а граждане (в основном ВИП-клиенты) - 139 млрд руб.

В то же время ЦБ признал, что о проблемах «ФК Открытие» было известно еще прошлой осенью, а передача банка в фонд санации обсуждалась с начала 2017 года. По словам первого зампреда ЦБ Дмитрия Тулина, к проблемам в банке привела его высокорисковая бизнес-модель, выраженная в агрессивном росте путем сделок слияния и поглощения за счет заемных средств. «Группа "Открытие" бурно росла, а капитал был недостаточным по сравнению с принимаемыми рисками,- признал господин Тулин.- Акционеры сами попросили ЦБ о применении такой схемы». По его словам, триггером стало приобретение банком проблемного страховщика «Росгосстрах», которого он «не смог переварить».

В «Росгосстрахе», впрочем, категорически не согласны, что виноваты в проблемах «ФК Открытие». «Правильнее будет сказать, что проблемы на рынке ОСАГО стали одним из факторов получения инвестора в виде ЦБ»,- уточнил собеседник “Ъ”, близкий к компании. В 2017 году банк профинансировал страховщика на 40 млрд руб., чистый убыток «Росгосстраха» по МСФО по итогам 2016 года составил 33 млрд руб. (см. “Ъ” от 18 августа). Источник “Ъ”, близкий к руководству компании, заверил: санация «ФК Открытие» не повлияет на завершение сделки по приобретению им «Росгосстраха».

«ФК Открытие» станет первым проектом фонда консолидации банковского сектора. На его примере можно будет оценить реальные плюсы и минусы новой схемы оздоровления банков - денежных вливаний в капитал вместо кредитов.

По завершении работы временной администрации ЦБ получит не менее 75% акций банка, а текущие собственники смогут сохранить 25%, а могут и лишиться их, если выяснится, что его капитал отрицательный.

Эксперты называют передачу «ФК Открытие» в фонд лучшим из возможных решений. «Механизм bail-in (спасение за счет крупнейших кредиторов) в данном случае был бы опасен. При применении bail-in понесли бы убытки финансовые либо корпоративные клиенты. Мог бы возникнуть эффект домино, поскольку банк очень большой»,- считает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. Но отсутствие внятных объяснений со стороны Банка России вызывает вопросы. «В релизе ЦБ есть ссылка на статью закона "О банкротстве", где указаны семь оснований для введения временной администрации. Однако ЦБ нигде не пишет, на каком именно основании он принял данное решение»,- поясняет партнер компании «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов.

Кто будет курировать процесс оздоровления «ФК Открытие», пока до конца не решено. По данным источников “Ъ”, в качестве основного кандидата на должность антикризисного управляющего ЦБ видит нынешнего главу ВТБ 24 Михаила Задорнова (см. “Ъ” от 28 августа). Сам он этот вопрос не комментирует, а в ВТБ возможный уход топ-менеджера категорически опровергают. Господин Тулин лишь заверил, что «есть достойные кандидаты из числа известных карьерных банковских управляющих, которые готовы занять высшие руководящие должности в банке после завершения необходимых процедур».

Юлия Полякова, Светлана Самусева, Татьяна Гришина

К необходимости спасения банка «ФК Открытие» привели его стратегия, не совсем удачная санация НБ «Траст» и покупка «Росгосстраха», заявили представители ЦБ.

«Росгосстрах» стал триггером, который ускорил необходимость решения судьбы банка», - сказал первый зампред Банка России Дмитрий Тулин.

Вторую причину озвучил зампред ЦБ Василий Поздышев. «Не совсем удачная санация банка «Траст» тоже стала триггером», - уточнил он. В результате, добавил он, без дальнейшей поддержки банк двигаться дальше не может . По оценкам Банка России , отток клиентских средств в августе (3-24 августа) составил 389 млрд рублей денег юридических лиц, 139 млрд - средств физических лиц.

Текущую ситуацию определила «сама бизнес-стратегия: сделки слияния и поглощения за счет заемных средств», говорят представители Банка России. Как отметил Тулин, проблемы были выявлены осенью и ЦБ был намерен добиваться, в частности, снижения объема операций.

По словам Тулина, собственники банка сами обратились в ЦБ. «Собственники банка поняли, что придется признать факт снижения регуляторного капитала и перед аудиторами, и перед рейтинговыми агентствами, - пояснил он. - Капитал банка, публикуемый в отчетности, видимо, был существенно завышен».

При этом детально расписывать, как банк пришел к текущей ситуации, представители Банка России не стали. Отказались они и сообщить цифры, характеризующие масштаб бедствия и необходимую сумму поддержки. «Мы не будем давать описание деталей и конкретных операций, много есть вопросов. Это очень интересное явление - банк «ФК Открытие», - сказал Тулин. По его словам, объем «дыры» в капитале банка будет определен временной администрацией.

Заметного эффекта для рынка от санации «Открытия» в ЦБ не ожидают. «Если бы речь шла об отзыве лицензии или моратории на удовлетворение требований, то риски бы были для сектора, а сейчас речь идет о существенном повышении финансовой устойчивости банка. Мы не ожидаем никаких потрясений в банковском секторе в обозримом будущем», - заявил Тулин.

Банк «ФК Открытие»

ПАО «Банк «ФК Открытие» — крупный универсальный банк с хорошо развитой сетью подразделений. Ориентирован преимущественно на комплексное обслуживание и кредитование как корпоративных, так и частных клиентов. Кроме того, активно работает в сфере инвестиционных услуг и операций на рынке драгоценных металлов. С 29 августа 2017 года основным инвестором кредитной организации выступает Банк России. В банк была назначена временная администрация, в состав которой вошли сотрудники ЦБ и УК «Фонд консолидации банковского сектора». С 21 декабря 2017 года исполнение функций временной администрации по управлению банком, возложенных на ФКБС, было прекращено. 11 декабря 2017 года Банк России официально стал владельцем свыше 99,9% акций банка «ФК Открытие». 1 января 2019 года произошло официальное объединение Банка «ФК Открытие» и Бинбанка. Объединенная кредитная организация будет работать под брендом «Открытие» и с лицензией «ФК Открытие».

По данным Банки.ру, на 1 апреля 2019 года нетто-активы банка - 2 134,09 млрд рублей (8-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 310,44 млрд, кредитный портфель - 891,33 млрд, обязательства перед населением - 828,91 млрд.

Национальный Банк «Траст»

ПАО «Банк «Траст» — крупная кредитная организация с широкой филиальной сетью. В настоящее время проходит процедуру финансового оздоровления с участием ЦБ. С 15 марта 2018 года функции временной администрации по управлению банком были полностью возложены на УК ФКБС. С 14 мая 2018 года более 99,9% акций банка принадлежит ЦБ РФ. В настоящий момент на базе банка формируется платформа по консолидации непрофильных активов (в том числе в рамках присоединения АО «Рост Банк»). В планах банка работа с проблемными и непрофильными активами, их последующая реализация с целью возврата части денежных средств.

По данным Банки.ру, на 1 апреля 2019 года нетто-активы банка - 1 321,98 млрд рублей (11-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - -1 261,07 млрд, кредитный портфель - 905,49 млрд, обязательства перед населением - 4,30 млрд.

Росгосстрах (СК ПАО)

ПАО СК «Росгосстрах» – универсальная компания, головная компания в структуре крупнейшей российской страховой группы «Росгосстрах». В 2017 году компания заняла шестое место на страховом рынке РФ по размеру собранной премии и второе место по сборам в сегменте ОСАГО. В структуре страхового портфеля по итогам 2017 года наиболее существенные доли приходятся на ОСАГО (39,34%), каско (22,03%), страхование имущества граждан (20,6%). Компания имеет более 2000 офисов в 85 регионах страны, головной офис расположен в Москве. До конца 2016 года контролировалась братьями Хачатуровыми. В 2017 году ПАО СК «Росгосстрах» перешло под управление Банка «ФК Открытие», основным инвестором которого в августе стал Банк России.

Центробанк РФ начал санацию ФК "Открытие", регулятор станет главным инвестором, говорится в сообщении Банка России. Средства на это выделит Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). С 29 августа в "Открытии" назначена временная администрация. В состав временной администрации вошли сотрудники Банка России и ООО "УК ФКБС". Акции банка "Открытие" в ответ усилили рост и поднялись на 2,3%

В релизе ЦБ подчеркивается, что банк продолжит работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. ЦБ будет оказывать финансовую поддержку банку, гарантируя непрерывность его деятельности. Финансовые организации и специализированные сервисы группы продолжат функционировать в нормальном режиме и обслуживать клиентов. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется.

"Реализация мер по повышению финансовой устойчивости Банка осуществляется в сотрудничестве с действующими собственниками и руководителями Банка, что позволит обеспечить непрерывность его деятельности на рынке банковских услуг и осуществить в последующем все необходимые мероприятия с целью дальнейшего развития деятельности банка", - поясняется в сообщении регулятора.

Антистрессовый сценарий

Ранее сообщалось, что банк "ФК Открытие" прорабатывает антистрессовый сценарий, чтобы минимизировать финансовые потери из-за информационных атак. В качестве антикризисного управляющего для банка ЦБ назвал нынешнего главу ВТБ24 Михаила Задорнова. Согласование набсоветом ВТБ не мешает Задорнову рассматривать другие варианты, отмечал "Коммерсант ". Объединение банков намечено на 1 января 2018 года.

Ранее аналитик управляющей компании "Альфа-капитал" распространил письмо, в котором сообщалось о проблемах в Бинбанке, банке "ФК Открытие", Московском кредитном банке и Промсвязьбанке. Позже УК отозвала это письмо. Затем Федеральная антимонопольная служба выдала УК "Альфа-капитал" предупреждение, потребовав направить клиентам, которые получили это письмо, опровержение.

В итоге "ФК Открытие" стал первым банком, который перешел к Фонду консолидации банковского сектора, созданному ЦБ для санации банков. Для того чтобы заниматься санацией банков самостоятельно - без участия Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и рыночных инвесторов, - ЦБ создал Фонд консолидации банковского сектора и управляющую компанию. Законом предусмотрено, что после того, как санация банка будет завершена, фонд сможет продать кредитную организацию, поясняет газета.

Отток капитала

22 августа АКРА поставило рейтинг банка на пересмотр с негативным прогнозом, что закрыло для банка возможность размещать средства из государственного бюджета и НПФ. В июне и июле клиенты вывели из банка более 620 млрд рублей. Часть пришлась на сворачивание сделок обратного РЕПО на балансе банка, Moody’s оценила отток клиентских средств за июнь-июль в 435 млрд рублей. В итоге банк лишился 20% обязательств. В конце августа "Открытие" привлекло 330 млрд рублей у ЦБ по сделкам РЕПО, регулятор открыл банку беззалоговую кредитную линию, применив этот механизм впервые с финансового кризиса 2008 года

"Санация такого банка на фоне продолжения чистки банковского сектора может спровоцировать дальнейшее бегство в качество, что будет на руку госбанкам, иностранным банкам, а также некоторым крупным частным банкам, но негативно скажется на более мелких частных игроках, которым придется предлагать более высокие ставки по депозитам для удержания клиентов. А это чревато тем, что такие банки будут просто не способны конкурировать за надежных заемщиков, что в конечном итоге приведет к их уходу с рынка", - заявил "Ведомостям" аналитик Fitch Александр Данилов.

"ФК Открытие" - коммерческий банк, который был сформирован в результате интеграции более чем 10 банков различного масштаба. В группу "Открытия" входит Национальный банк ТРАСТ, "Росгосстрах Банк", страховая компания "Росгосстрах" и негосударственные пенсионные фонды "НПФ Лукойл-гарант", "НПФ Электроэнергетики" и "НПФ "РГС", а также "Открытие Брокер", "Точка" и Рокетбанк. Клиентская база объединенного банка насчитывает свыше 30 тыс. корпоративных клиентов, 165 тыс. клиентов малого бизнеса и около 3,2 млн физлиц.

Ключевым акционером банка является "Открытие Холдинг", который владеет 66,64% голосующих акций. По данным РИА "Рейтинг", на 1 августа банк "ФК Открытие" занимал восьмое место в списке российских банков по размеру активов. Через "Открытие холдинг" 66,4% акций банка владеют семь лиц - один из основателей банка Вадим Беляев, председатель наблюдательного совета банка Рубен Аганбегян, Александр Мамут, группа "ИФД", группа "ИСТ", а также НПФ "Лукойл-гарант" и банк ВТБ. Последнему принадлежит 9,9% акций.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter