Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Вы хотите узнать о том, что такое обязательный минимальный платеж по кредитной карте? В этой статье мы расскажем вам о том, каким образом происходит его определение, и как его можно заранее узнать и рассчитать.

Итак, на сегодняшний день все больше людей переходят на безналичные расчеты путем проведения операций через пластиковые банковские карточки. Это очень удобно в том случае, если вы не хотите носить с собой много наличности, или вы часто путешествуете заграницу или же у вас много ежемесячных расходов в юридические компании, которые удобнее совершать через Интернет.

Сегодня большое распространение среди россиян получили кредитные карточки, и это неудивительно, ведь они позволяют в любой нужный для клиента момент получить необходимую денежную сумму взаймы.

При этом в банк вы приходите один раз для получения кредитки, а потом пользуетесь ею в течение всего ее срока службы (обычно до 3-ех лет), и при этом вам не нужно вновь и вновь собирать документы, и просиживать очереди в банковской компании для получения кредита.

Кредитных карт существует великое множество, но все они обладают одинаковыми характеристиками:

• Кредитный лимит – это та сумма денег, которой может пользоваться клиент, можно меньше, но не больше. Как правило, чем чаще и дольше пользоваться кредиткой, тем выше будет ваш лимит . Некоторые компании позволяют держать на счету не только заемные, но и собственные средства,при этом на них будет начисляться определенный процент дохода;
• Процентная ставка – это то значение, от которого исходит банк при расчете вашего долга. Как она появляется: банк предоставляет вам возможность пользоваться его деньгами, и за это вам начисляют определенный процент. Чем он ниже, тем, соответственно, более выгодна карта ;
• Срок действия – это тот промежуток времени, в течение которого «пластик» можно использовать по своему назначению;
• Льготный период – это тот срок, в течение которого владелец карточки может совершать с ее помощью покупки, и не платить за это проценты. Чаще всего распространяется только на безналичные покупки. Такая услуга есть не у всех банков ;
• Обязательный платеж – это тот минимальный взнос , который клиент обязан вносить ежемесячно в том случае, если он потратил какую-то сумму со своего кредитного счета, и не важно, действует льготный период или нет. Если вы не делаете этот взнос, то у вас появляется просрочка, вам накладывают штрафы, и при их невыплате, у вас портится КИ.

Остановимся на последнем пункте более подробно и расскажем вам о том, как рассчитывается размер этого платежа. Как правило, он целиком зависит от суммы вашей задолженности, например, 10% от суммы долга.

Однако, в некоторых компаниях есть также минимальная сумма, например, в Тинькофф банке нужно вносить не менее 500 рублей, а в Альфа-банке – не менее 1000 рублей.

Разберем на примере Сбербанка: вы потратили на покупки 5000 рублей, по договору у вас ставка равна 27% в год, минимальный взнос составляет 5% от суммы долга. Значит, вы в первый месяц должны внести не менее 5000*0,05=250 рубл., а если не укладываетесь в беспроцентный срок, тогда со следующего месяца к размеру долга также прибавляется проценты 5000*0,27/12=113 рубл.

Обращаем внимание наших читателей на то, что у всех банков совершенно разные размеры ежемесячного платежа по кредитным картам, узнавать эту информацию нужно в отделении или по телефону горячей линии интересующей вас организации.

Кредитные карты стали распространённым платёжным средством. Они позволяют делать покупки и получать услуги, а платежи проводить с рассрочкой. Очередной банковский продукт ВТБ поможет выгодно спланировать бюджет.

Нужно помнить об основном назначении карты и не использовать её для снятия денег через банкомат. Иначе ежемесячные выплаты начнут возрастать. Это произойдёт потому, что за транзакцию назначена комиссия, а на неё банк начисляет проценты. Чтобы кредиткой ВТБ было удобно и выгодно пользоваться, важно понять принцип расчёта минимального денежного взноса.

Понятие минимального ежемесячного платежа

Минимальный платеж – это обязательная сумма, необходимая к внесению на карточку каждый месяц, чтобы гасить задолженность по кредиту. Для того, чтобы меньше платить по кредитной карте ВТБ, надо разобраться с механизмом минимальной ежемесячной оплаты. И понять, из чего он складывается. Когда оплата совершается в срок, это подтверждает платежеспособность держателя карты. И продлевает срок использования такого финансового инструмента.

Намереваясь обзавестись кредитной карточкой ВТБ, поинтересуйтесь минимальной суммой ежемесячных выплат:

• в представительстве ВТБ;
• при помощи самостоятельного расчёта;
• в системе интернет-банкинга ВТБ;
• по телефону клиентской поддержки.

Минимальный платеж, подлежащий уплате по кредитке ВТБ, состоит из:

• 3% от задолженности прошлого месяца;
• проценты за обслуживание кредитной карты.

Оплату необходимо вносить до 20 числа последующего месяца.Размер задолженности будет регулярно сообщаться клиенту, если к карте подключено бесплатное смс-информирование.

Расчет минимального платежа и механизм его формирования

Размер минимального взноса по карте ВТБ прописан в договоре о пользовании картой. Если в планах постепенная оплата кредита, можно вносить удобную для вас сумму. Она не должна быть меньше минимального ежемесячного платежа.

Воспользуйтесь возможностью экономии на процентах. ВТБ предоставляет до 50 дней беспроцентного кредитования.

Если погасить всю сумму в льготный период, проценты за пользование кредитом не берут.

Таким образом, ежемесячный взнос по кредитке составляют:

1. Проценты, начисленные на образовавшуюся задолженность конкретного расчетного периода (один месяц).
2. Часть потраченной суммы кредита. Она рассчитана на основе тарифа, который соответствует типу кредитки.
3. Комиссионные сборы, другие платежи, содержащиеся в кредитном договоре.
4. Пени, различные штрафы, неустойки. Взимаются в случае нарушения должником условий договора.

ВТБ списывает средства с должника в установленном законом порядке (статья 319 гл. 22 Гражданского Кодекса РФ):

• штрафы и комиссии;
• набежавшие проценты;
• погашение основной задолженности.

Такая схема достаточно неудобна для держателей кредитных карт. Деньги можно вносить каждый месяц, а основная задолженность не уменьшится. Внесённые средства покроют только штрафы да проценты. Чтобы избежать таких досадных ситуаций, ежемесячно анализируйте выписку по карте.

Выбранная стратегия погашения кредита минимальными взносами растягивает задолженность по времени. Кредит обходится клиенту ВТБ дороже. Выгоднее пополнять карточку суммами, превышающими минимальный платёж.

Когда нужно оплачивать минимальный платеж?

В случае, когда потраченную сумму не удалось выплатить полностью, уложившись в льготный период - нужно внести на карточку не меньше 3% от израсходованной суммы. На остальные 97% начислят проценты, оговоренные в договоре. При полном погашении задолженности (основной и процентов) действие льготного беспроцентного периода восстанавливается.

Если нет хотя бы минимального платежа - 3% от потраченной суммы, банк начинает начислять процентную ставку 26% годовых, и задолженность стремительно растёт. Проценты начисляются на задолженность по кредиту и резко увеличивают размер минимального платежа по карте ВТБ.

Что будет, если просрочить обязательный платеж?

Подписывая договор с ВТБ о кредитной карте, некоторые заемщики не уделяют должного внимания разделу, где прописаны штрафные санкции при задержке погашения долга. Вот откуда появляются недоуменные вопросы о росте минимального ежемесячного взноса. За небольшую задержку оплаты по кредитке банк начислил неустойку.

Штрафы и пени за просрочку выплат по кредиту

Просрочкой считается нарушение графика оплаты по кредиту. Несмотря на то, что платёж задержан только на один день, банкиры требуют неустойку. Статья 330 пункт первый ГК РФ определяет неустойку как штрафы или пени.

Согласно законодательству, пени за один день просрочки рассчитываются как 1/360 от ставки рефинансирования. Такая незначительная сумма банку не интересна. В договоре о кредитной карте прописывают другой, более высокий, размер неустойки. Своё согласие на это клиент даёт, подписывая соглашение с банком о выдаче кредита. Теперь банк имеет законное право начислить повышенную неустойку согласно договору.

ВТБ по кредитным картам взимает 0,8% за один день просрочки. По другим картам и потребительским кредитам начисляется 0,1%.

Действия банка, когда возникает задолженность клиентов

Дважды в неделю все российские банки обязаны передать сведения в БКИ, если задолженность клиентов ушла в минус. Испорченная является причиной отказа остальных банков от работы с конкретным клиентом.

Банки напоминают должникам о задолженности:

• направляют СМС-извещения;
• звонят менеджеры банка;
• пишут предупредительные письма;
• вызывают должника в офис на встречу.

Конечно, если должник хочет уменьшить сумму накопившихся штрафов, пени, он реагирует на действия кредитной организации.

Как снизить размер санкций за просрочку?

Уменьшить размер набежавшей неустойки можно, подав заявление в суд. Начисление процентов, штрафов, пени в этом случае прекращается. Должник выплачивает банку определённую судом сумму. Конечно, не стоит доводить дело до суда, иначе будет надолго испорчена. Можно попробовать договориться с кредитором о рефинансировании или реструктуризации долга.

При внесении очередной выплаты, необходимо учитывать возможность технической просрочки: ВТБ деньги зачисляет на счёт в течение 1-3 дней. Ещё одна тонкость: когда дата погашения попадает на не рабочие или праздничные дни - вносить очередной платёж лучше заранее.

Помня о таких нюансах и аккуратно придерживаясь графика погашения кредита, держатели кредитных карт ВТБ будут пользоваться ими без штрафов и пеней. Не будет претензий по штрафам и плохой кредитной истории.

кредитной карты

Минимальный обязательный ежемесячный платёж по кредитной карте

Минимальный ежемесячный платёж - это одно из важных преимуществ кредитной карты , которое выгодно отличает её от других кредитных банковских продуктов (потребительское кредитование, ипотека, автокредит и др.). Фактически по кредитке вы вольны сами выбрать сумму, на которую будете гасить ваш долг - она может варьироваться от минимальной величины до суммы всей задолженности. Причём, если вы успеете погасить долг в течение льготного периода (другое преимущество), то ваш кредит будет бесплатным. Минимальная величина погашения кредита, регламентированная банком, - это и есть минимальный ежемесячный платёж по кредитной карте.

Минимальный ежемесячный платеж. Что это такое?

Дата платежа - это дата окончания платёжного периода, который длится в среднем 20-25 дней и начинается сразу после отчетного (расчетного) периода по кредитке.

Платёжный, как и отчётный периоды составляют вместе льготный период кредитованиякоторый длится в среднем от 50 (30+20) до 55 (30 +25) дней.

Во время оформления кредитной карты сотрудник банка, заключающий договор с клиентом, сообщает последнему о дне, в который будет составляться выписка по счету (документ, в котором расписываются все расходы по карте за определенный период времени). Эта дата называется расчетной.

Получается, что банк даёт нам, держателям кредитных карт, возможность гибко регулировать суммы погашения кредита (только обязательный минимум внесите, пожалуйста), без ограничения его срока. Срок кредита по кредитке обычно не ограничен, т.к. по окончанию срока действия карты можно её перевыпустить (это обычно бесплатно), а сам счёт остаётся прежним (как и ваши обязательства погасить займ).

Минимальный ежемесячный платёж обычно составляет 5% от суммы задолженности, но не всегда - это зависит от условий банка по конкретной карточке.

Существует три варианта его формирования:

1. Процент от общей суммы долга. Такой платёж в: «Сбербанке», «Райффайзенбанке», банке Тинькофф и других. Суть этого варианта состоит в следующем: из общей суммы долга высчитывается определённый процент (например, 5%), которые и надо внести клиенту на карточный счёт.

2. Процент высчитывается из общей суммы кредита. Другими словами, несмотря на то, сколько потратил клиент, он обязан выплатить ту сумму, процент от которой берётся из общего кредитного лимита. Сюда можно отнести: «АК Барс банк», «ОТП-банк».

3. Фиксированный размер ежемесячного платежа. В таком случае устанавливается точная сумма, которая будет взиматься ежемесячно. Такой вариант использует «Связной»

Схема погашения долга (выплаты) по кредитной карте

Любой минимальный платеж состоит из четырех частей:

1. Различные неустойки, штрафы или пени. Они возможны в случае просрочки платежа или при превышении кредитного лимита . Чтобы их не было, выплату платежа, лучше всего, осуществлять заранее (за неделю до конца платёжного периода).

2. Комиссии. Наиболее распространенные - снятие наличности с карты в банкоматах, переводы, обслуживание банком данной карты, дополнительные услуги (страховка, SMS-информирование).

3. Проценты за использование денежных средств. Другими словами, банк устанавливает определенную ставку по кредиту, который вы берёте, расплачиваясь по кредитке.

4. Основной долг по кредитной карте.

Именно в таком порядке банк списывает с суммы обязательного платежа средства: сначала взимаются комиссии и штрафы, затем проценты, и уже в последнюю очередь происходит погашение основного долга. Такой порядок не прихоть банков (хотя и так очевидно, что штрафы и проценты банк возьмёт в первую очередь - это и есть его выручка), а следование букве закона ()

Такая схема выплат часто является камнем преткновения для держателей карт, когда, казалось бы, платишь и платишь каждый месяц, а сумма долга не уменьшается. А секрет прост - возможно, основной долг по кредитке и не гасится. Именно по этому крайне рекомендуется интересоваться хотя бы раз в месяц выпиской по счёту и быть в курсе этой схемы.

Как узнать сумму минимального ежемесячного платежа?

Для того чтобы узнать, сколько предстоит в очередной раз выплатить банку, у каждого клиента есть два варианта - на выбор: рассчитать сумму самостоятельно или узнать ее в банке.

Первый вариант мы рассмотрим позже. Второй вариант - самый простой.

Всё рассчитывается в банке автоматически, после чего предоставляется клиенту счёт-выписка. Её можно получить по электронной почте, в интернет-банке или при посещении отделения банка. Кроме этого, банк сам уведомляет клиента SMS-сообщением, где значится необходимая минимальная сумма для погашения.

Самый легкий способ посмотреть сумму минимального платежа - это информация по карточке в интернет-банке за предыдущий отчетный период.

Вариант с выпиской из банка - самый предпочтительный. Вероятность того, что вас обманут практически нулевая, ведь всё рассчитывает программа. А вот сами вы вполне можете ошибиться, но умение самому рассчитать платёж вам точно не повредит. Подробности этого процесса на примере сбербанковской кредитки смотрите в статье: Как узнать задолженность по карте Сбербанка?

В случае если клиент хочет заранее узнать сумму минимального платежа или удостовериться, что банк его не обманывает, то он может рассчитать её сам.

1. Кредитный лимит - 50 000 российских рублей;

2. Процентная ставка - 18,9% годовых;

3. Льготный период кредитования - на товары и услуги (не распространяется на снятие наличных) - 50 дней;

4. Комиссия за снятие наличных - 3%;

5. Выплата за обслуживание банком кредитной карты - 0 рублей/год(обслуживается бесплатно);

6. Вариант и процент выплаты минимального ежемесячного платежа - 5% от суммы долга, минимум 150 рублей;

7. Плата за SMS-информирование - 0 рублей/месяц.

Держатель карточки снял с неё 20 000 рублей 10 апреля (пусть это будут все траты по кредитке за отчётный период, который заканчивается 30 апреля). Расчет суммы минимального платежа производится следующим образом.

Сначала считается основная сумма долга:

1. Считаем 5% от суммы задолженности: 0,05*20000 = 1000.

2. Льготный период не действует на операции снятия средств в банкомате, следовательно, на эту сумму банк сразу начинает начислять проценты. До расчётной даты (окончания отчетного периода) остаётся 20 дней - на столько дней и произведём расчёт. Расчет производится следующий: сумма снятых наличных умножается на процентную ставку, делится на 100 и общее количество дней в году, а, также, умножается на количество дней, оставшихся до конца месяца: 20000*18,9/100/365*20 = 207 рублей.

1. Комиссия. Сумма снятых наличных умножается на процент комиссии: 20000*0,03 = 600 рублей.

2. За обслуживание и SMS суммы мы ничего не платим, карточка ведь - бесплатная!

3. Штраф с владельца карты не будет браться, так как оплата будет произведена вовремя.

В итоге все полученные цифры прибавляются, а итоговая сумма - это и есть минимальный платеж: 1000+207+600+0(Обслуживание)+0(SMS-инфо)+0(штрафы, пени) = 1807.

Не забывайте оставлять вопросы и комментарии под статьей, наши юристы ответят на любой Ваш вопрос в самые короткие сроки. Всем пока и до новых встреч! ​​

Вы хотели бы узнать о том, что такое минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте? В этой статье вы узнаете, что подразумевается под данным банковским термином, а также как можно легко и просто произвести его расчет.

Итак, если вы решили обратиться в какую-либо банковскую компанию за заемными средствами, то у вас наверняка возникнет выбор, что лучше и удобнее: карточка с кредитным лимитом или просто потребительский займ?

Предлагаем вам кратко обосновать плюсы и минусы:

• Потребительский заём – он, как правило, выдается на определенные цели. Для получения нужно собрать большое количество бумаг и справок, необходимо подтвердить платежеспособность и иметь возраст от 21-23 лет, а если хотите получить деньги раньше, то вам обязательно понадобится поручитель. Получение происходит только в отделении. Из плюсов – более низкий процент и фиксированный размер платежей, которые необходимо вносить. Подробнее :
• Карточка – удобна тем, что вы можете воспользоваться заемными средствами в любой нужный для вас момент. Иными словами – вы один раз сходили в отделение, получите пластик , и можете им пользоваться когда и как угодно в течение всего срока его действия (обычно это 3 года). По многим карточкам предусмотрены особые бонусы, например, возможность возврата части потраченных средств обратно на счет, или получение бонусов за каждую покупку, которые затем можно обменивать на скидку в магазинах. Оформление по 1-2 документам, можно получить уже с 18-ти лет , при этом доход подтверждать необязательно. Немаловажный плюс – наличие льготного период, в течение которого за совершенные покупки вам не будут начислять проценты. Из минусов – необходимость оплачивать годовое обслуживание, сумма зависит от статуса карточки.

Если вы больше склоняетесь именно ко второму варианту, то вы должны знать, что у всех кредиток есть такое понятие, как минимальный ежемесячный платеж . Это та сумма, которую вы должны обязательно вносить каждый месяц после совершения какой-либо покупки или операции снятия наличных, вне зависимости от того, есть у вас беспроцентный срок или нет.

Как правило, минимальный взнос определяется в виде процента от суммы долга. К примеру, в Сбербанке России он составляет 5% от размера задолженности, в Тинькофф банке – 8%, а в Альфа-банке – 10%. Помните, что если у вас закончился льготный период, то вы должны внести не только обязательный платеж, но и уплатить проценты.

Приведем пример: вы потратили на покупки 10.000 рублей, по вашей карте действует ставка в размере 23% годовых и минимальный ежемесячный взнос в размере 7% от суммы долга. Через месяц после проведения платежа, вам нужно будет внести 10.000*0,07=700 рублей. В том случае, если у вас нет или закончился льготный период, то к этой сумме нужно прибавить проценты: 10000*0,23/12=192 рубля, итого внести необходимо 700+192=892 руб.

Обращаем внимание наших читателей на то, что данный расчет верен только в том случае, если ваш платеж был произведен безналичным способом. Если же вы снимали с кредитного счета наличные, то вам нужно будет отдельно рассчитать комиссию за снятию, и приплюсовать её к сумме задолженности, её также нужно оплатить в первый месяц.

Как видите, понятие минимального платежа очень важно для пользователей кредитной карты, потому как именно этот термин определяет сумму, которую вам нужно обязательно вносить для того, чтобы не испортить свою историю.

Многие россияне по достоинству оценили удобство использования кредитных пластиковых карт от ВТБ. Они значительно облегчают жизнь, когда срочно требуются деньги. Требуется лишь грамотно и ответственно подходить к возвращению долга. Следует знать про минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте ВТБ 24, чтобы минимизировать лишние траты. В противном случае, кредит становится невыгодным из-за пени и штрафов.

Кредитные карты в ВТБ и условия платежей по кредиту

Банк предлагает своим клиентам различные типы пластиковых карт. Среди них особой популярностью пользуются зарплатные карточки и кредитки. Последние позволяют не выплачивать проценты по займу в течение установленного банком срока.
Использование заёмных денежных средств с начала месяца даёт достаточно времени до начала выплаты процентов и поможет сократить расходы. Если не поторопиться с выплатой в следующее 101 день, то банк начислит проценты и штраф.

Чтобы получать заёмные средства с наибольшей выгодой, следует придерживаться графика погашения и размера платежа. Если выплачивать долг частями меньше определённого порога, то ВТБ наложит штраф.

Возвращение долга банку имеет определённую последовательность. Вначале списываются штрафные начисления и комиссия, затем проценты и основная сумма долга. Если платёж полностью не покрывает задолженность, то она автоматически перейдёт в следующий календарный месяц.

Расчёт минимального ежемесячного платежа и штрафные условия банка

На минимальный размер выплаты оказывает непосредственное влияние срок погашения займа. Речь идёт о беспроцентном периоде 101 день.

Погашение займа имеет несколько вариантов:

• долг выплачивается полностью в пределах льготного периода. В этом случае можно выплатить минимальную сумму комиссии. Она колеблется от 3 до 10% от суммы долга;
• ссуда погашается после окончания льготного периода. В этом случае начисляется такой же процент за использование заёмных денежных средств плюс дополнительные проценты, их размер прописан в договоре на обслуживание кредитки;
• в течение льготного периода вносится минимальный платёж. Банк будет начислять проценты на оставшуюся сумму. Они перейдут на следующий месяц вместе со стандартной комиссией;
• минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте ВТБ 24 не внесен по истечению беспроцентного периода. В этом случае банк накладывает штрафные санкции и делает пометку в кредитной истории о задержке. Если нужная сумма есть на счете клиента, то банк автоматически спишет её в свою пользу.

Комиссия при свершении определённых платежей будет добавлена к сумме задолженности и включена в размер минимального платежа.

Стандартный размер ставок различных кредитных карт от ВТБ:

• классические карты – 26%;
• премиальные золотые – 26%;
• премиальные платиновые карты – 26%.

Вышеуказанные проценты начисляются ВТБ на взятую сумму займа. Они обязательно включаются в минимальный платёж.

Как узнать точный минимальный платеж по кредитной карте ВТБ 24

Банк активно занимается улучшением сервиса, поэтому использует различные методы для информирования клиентов о размере задолженности и минимальном платеже: СМС и письма на электронную почту, приложение Телебанк. Первые являются удобным средством напоминания о приближающемся сроке выплаты. Также, в сообщениях указывается минимально допустимый размер платежа. Электронные письма содержат более подробную информацию.
Телебанк даёт возможность удалённо войти в систему и узнать сведения о своём долге. Их выкладывают на сайте в начале месяца.

Чтобы узнать точную сумму минимального платежа по кредитной карте срочно, можно позвонить на . Он работает круглосуточно. Также можно лично посетить одно из отделений ВТБ, где сотрудники предоставят все нужные сведения о кредите. Менее точным, но достаточно удобным методом по-прежнему остаётся онлайн-калькулятор на сайте ВТБ. Для получения размера платежа нужно правильно заполнить предлагаемую программой форму.

Заключение

Из вышесказанного следует, что кредитки очень выгодны при краткосрочных займах. Чтобы не появлялась просрочка, нужно вносить минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте ВТБ 24. При появлении свободных средств следует гасить весь долг. Если придерживаться этих правил, то кредитки станут надёжным помощником, а не обузой.