Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Как я уже говорил, солидную долю активов составляют денежные активы. Сегодня я хочу подробнее остановиться на главных составляющих понятия “денежные активы человека” и рассмотреть основные отличия между этими понятиями. Ведь для того, чтобы научиться грамотно управлять своими деньгами, необходимо, в первую очередь, понимать их предназначение.

Все денежные активы человека можно разделить на 4 категории:

1. Деньги на текущие нужды.

2. Резервы.

3. Сбережения.

4. Капитал.

Деньги на текущие нужды.

Деньги на текущие нужды представляют собой денежные средства, которые человек использует для удовлетворения своих текущих потребностей. Это те деньги, которыми он оплачивает ежемесячные текущие расходы.

Деньги на текущие нужды можно хранить непосредственно дома в кошельке, как наличные деньги, либо на пластиковых картах, используемых при расчетах в торгово-сервисной сети. Эти деньги всегда доступны человеку, то есть, обладают абсолютной ликвидностью и не приносят никакого дополнительного дохода, поскольку никуда не вкладываются.

Резервы.

К резервам относится та часть денежных активов, которая составляет своего рода неприкосновенный запас, необходимый для использования в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Сбережения.

Сбережения (или накопления) – это денежные средства, предназначающиеся для использования на какие-либо определенные цели. Человек создает сбережения чаще всего в том случае, когда не имеет возможности единоразово оплатить желаемую крупную покупку или услугу, либо же когда планирует осуществить такую оплату в будущем через определенный период времени, и поэтому до наступления этого срока денежные средства у него становятся свободными.

Сбережения хранятся, как правило, на банковских депозитах. В случае, если человек откладывает сбережения регулярно, это должны быть депозиты с возможностью пополнения. Таким образом, сбережения, помимо всего прочего, приносят определенный небольшой доход в виде процентов по вкладам.

Получение процентного дохода само по себе тоже может выступать целью создания сбережений.

Капитал.

И, наконец, капитал – это денежные средства, вложенные в различные проекты с целью получения дохода. Главное отличие капитала от всех остальных денежных активов человека заключается в том, что это рисковые вложения, то есть, человек может не только не получить планируемый доход, но и потерять частично или полностью свой капитал.

Риски вложения капитала могут колебаться в различных пределах и, как правило, находятся в прямо пропорциональной зависимости от планируемой доходности:

Чем выше планируемая доходность от вложения капитала, тем выше риски его вложения, и наоборот.

Процесс вложения капитала носит название инвестирование , а сам вложенный капитал – инвестиции . Вопросам инвестирования посвятит еще ни один цикл статей, поэтому следите за нашими публикациями.

Наличие резервов, сбережений и капитала в денежных активах являются одними из основных факторов, повышающих . Если у человека есть резервы и сбережения, его финансовое состояние уже выходит из-под черты бедности, а грамотное формирование и использование капитала является главным и необходимым фактором на пути к финансовой независимости.

В условиях рыночной экономики расходы семейного бюджета обычно меньше, чем его доходы. Под сбережениями будем понимать ту часть доходов, которая не идет на покупку товаров и услуг. В сбережения не включают уплату налогов. Конечно же, не все категории населения способны делать сбережения. Некоторые семьи просто не желают их делать, и нее доходы у них уходят на покупки. К таким семьям, например, можно отнести часть молодых семей. Они на первых порах обычно ограничены в средствах. Жилье или какие-либо дорогие предметы длительного пользования ими приобретаются не за собственные средства, а за счет займов или кредитов банка. В противоположность молодым семьям некоторые пожилые люди тратят больше, чем составляют их доходы (пенсия). Они могут это делать за счет тех сбережений, что были накоплены на протяжении всей жизни. А тратят пенсионеры больше потому, что живя на пенсию трудно сохранить достигнутый уровень жизни.

В общем, если посмотреть с макроэкономической точки чрения, семьи, не делающие сбережения (или семьи с отрицательными сбережениями) перекрываются величиной сбережений семей, делающих их (положительные сбережения). В нашей стране проблеме сбережений не уделялось достаточного внимания. В данный момент мы начинаем понимать важность макроэкономических аспектов проблемы сбережений. Переход к рыночной экономике заставляет пересмотреть роль, которую играют денежные сбережения в экономике страны.

Свободные денежные средства можно не только сберегать. Сбережениям противостоят инвестиции. Если подойти к рассмотрению вопроса о сбережениях более строго, то видно, что сбережения - это разность между доходами и потреблением, хотя принято считать сбережениями разницу доходов и расходов. Сберегать - значит воздерживаться от потребления. И в зависимости от того, в какой мере люди сберегают, общество направляет свои ресурсы на капитальные вложения. В этом случае необходимо обеспечить производительное использование сбережений, чтобы достичь приращения стоимости. Без выполнения этих условий у семей пропадет заинтересованность в сбережении средств.

Инвестиции - это вложение средств с целью получения дохода. Инвестирование сбережений (средств) может принимать различные формы: прямое вложение средств (акции, облигации и т.д.) покупка недвижимости, государственных ценных бумаг, вклады на счета в банке и т.д. Вообще, под инвестициями можно понимать вложение средств таким образом, чтобы они выступали как фактор, способствующий развитию и оздоровлению экономики. В прошлом, когда преобладала административная система, сбережения, использовались в качестве источника финансирования дефицита государственного бюджета. Это финансирование обычно сочеталось с необоснованностью решений или непроизводительным применением денежных средств населения.

Таким образом, можно выступают денежные средства источник новых инвестиций, общественный капитал. В ограничение потребительского спроса. Следовательно, исключительное значение в рыночных условиях приобретает проблема вовлечения в оборот средств и одновременного сокращения той их части, которая находится у населения. Конечно, решение этой сложной проблемы находится в стимулировании семей и отдельных граждан к сбережениям. В то же время надо расширять каналы, по которым эти сбережения могут привлекаться. Первыми шагами в этом направлении являются приватизация государственного и муниципального имущества, появление альтернативных структур в финансово-кредитной системе, универсализация деятельности уже существующих финансово-кредитных институтов. Все это создает благоприятные условия для превращения денежных сбережений в активный катализатор развития экономики.

В нашей стране, как и в других странах с переходной рыночной экономикой, очень важен вопрос о действии инфляции на денежные средства граждан. Естественно, что инфляция оказывает пагубное влияние на сбережения средств. расход доход рыночный макроэкономический

Денежные сбережения обесцениваются. Гиперинфляция приводит к потере всякого смысла в инвестициях, так как люди стремятся как можно скорее избавиться от денег.

Государство должно предпринимать соответствующие меры но компенсации потерь от инфляции. С другой стороны, в условиях инфляции "чрезмерные" денежные средства, которые накапливаются вследствие роста денежных доходов населения, выступают как фактор усиления инфляционных процессов.

Чтобы контролировать и управлять денежными средствами необходимо знание мотивов, которые побуждают людей сберегать, а также факторов, влияющих на процесс сбережения. Если верить социальным опросам населения, то можно выделить следующие мотивы: удовлетворение будущих потребностей (покупка дорогих вещей, накопить средства на отпуск и т.д.); накопление некоторой суммы на непредвиденные случаи (на черный день); желание обеспечить детей (или помощь родителей молодым семьям и т.д.); накопить деньги, чтобы после выхода на пенсию сохранить достигнутый уровень жизни.

Люди могут делать сбережения, и, не мотивируя это какими-либо обстоятельствами. Такая классификация дает представление о мотивах сбережений. Может сложиться впечатление, что они во многом зависят от конкретной семьи или отдельного человека. Но мотивы также зависят и от общего развития общества. В условиях дефицита растет остаток нереализованных средств, который может достигать огромных масштабов. Возможность образования сбережений определяет уровень и характер движения денежных доходов населения. Пропорции между доходами и расходами населения являются одним из критериев оценки динамики сберегательного процесса.

Разрыв между спросом населения и его материальным покрытием говорит об отклонении сберегательного процесса от нормы. Это приводит к избыточности денежных сбережений. Такие сбережения имеют специфическое значение. Они оказывают давление на рынок и способствуют росту цен. Снижается заинтересованность в эффективности общественного производства.

Сберегательный процесс имеет многофакторный характер. На денежные сбережения влияют следующие факторы: соответствие уровня производства уровню потребностей, размещение производства, формы оплаты труда, виды денежных доходов населения, общий уровень цен, развитие форм вложения сбережений, экономическая стабильность и др.

Стоит отметить, что в результате накопления денежных средств населением государство получает в свое распоряжение значительные финансовые и кредитные ресурсы. Население может ликвидировать несоответствие цен на дорогие товары длительного пользования и уровнем доходов.

Развитие сберегательного дела, улучшение методов работы по обслуживанию населения способствует повышению концентрации денежных средств и вовлечению их в финансирование производства.

В последние годы в России идет бурный процесс формирования финансовых рынков - денежного рынка и рынка капиталов. Развитие последнего невозможно без совершенствования двуединого, взаимосвязанного процесса мобилизации сбережений и инвестирования средств. Денежные сбережения выступают как важный источник инвестиций и увеличения общественного капитала. Вследствие этого исключительное значение приобретает проблема максимального вовлечения в оборот денежных сбережений и сокращение той их части, которая находится на руках у населения.

Образование личных сбережений представляет собой естественный экономический процесс, являющийся необходимым элементом жизни любого развитого общества.

Личные денежные сбережения выступают как своеобразная экономия, что позволяет им в совокупности быть одним из инвестиционных факторов, способствующих расширению масштабов капиталовложений общества.

"В той мере, в которой люди желают сберегать, - то есть воздержаться от текущего потребления и откладывать потребление на будущее, - в той же мере общество может обращать свои ресурсы на новое капиталовложение"3, С.10.

Денежным сбережениям противостоят инвестиции. Сбережения, строго говоря, представляют собой не арифметическую разницу между доходами и расходами, а разность между доходом и потреблением. "Нормальным" сбережениям должен противостоять продукт в форме пригодной для производительного потребления. Главное - обеспечить производительное использование сбережений, с тем, чтобы достичь приращения стоимости, иначе у населения пропадает заинтересованность в сбережении средств.

Инвестиции представляют собой вложение средств с целью получения дохода. Формы инвестирования сбережений могут быть разными: прямое вложение средств в производство (например, в форме приобретения долей участия, акций, облигаций предприятия), приобретение недвижимости, государственных ценных бумаг, вклады на банковские счета и так далее. Важно, чтобы, в конечном счете, вложенные средства выступали как фактор, способствующий развитию производства и оздоровлению экономики.

Таким образом, денежные сбережения населения выступают как важнейший источник новых инвестиций и увеличения общественного капитала, а также ограничения потребительского спроса. Вследствие этого, исключительное значение в условиях рыночной экономики имеет проблема максимального вовлечения в оборот денежных сбережений и сокращения той их части, которая находится на руках населения. Успешно решить эту проблему можно на основе стимулирования склонности населения к сбережениям и расширения каналов их привлечения.

Чрезвычайно важен вопрос о воздействии инфляции на денежные сбережения граждан. Инфляция оказывает пагубное влияние на сберегательный процесс, происходит обесценивание денежных сбережений. Если государство не предпринимает соответствующих мер по компенсации потерь от инфляции, а расстройство денежного обращения достигает масштабов гиперинфляции, то сберегательная деятельность теряет всякий смысл, владельцы сбережений стремятся как можно быстрее избавиться от денег. В свою очередь "чрезмерные" денежные сбережения, накопленные, в частности, вследствие опережающего роста денежных доходов населения, могут выступать в качестве фактора усиления инфляционных процессов.

Для эффективного контроля и управления денежными сбережениями существенным является знание мотивов образования населением сбережений, а также факторов, влияющих на ход сберегательного процесса. Как свидетельствуют результаты социологических опросов граждан, к числу основных мотивов образования сбережений относятся:

удовлетворение будущих потребностей населения, например, покупка дорогостоящих вещей, накопление средств на проведение отпусков;

накопление денежного резерва на непредвиденный случай;

необходимость обеспечения детей, в том числе покрытие расходов, связанных с созданием молодой семьи, расходов на совершение национальных обрядов;

накопление сбережений, связанных с предпринимательской деятельностью.

Вместе с тем, Кашиным Ю.И. был предложен анализ и немотивированных сбережений, в основе которых лежат не побуждения граждан, а политика государства, нередко использующих инфляционный механизм для перераспределения, причитающегося населению материального эквивалента их доходов на нужды государства 2, С.9-10.

Сравнение мотивированных и немотивированных сбережений позволяет раскрыть ряд дополнительных черт, присущих сбережениям как таковым. При анализе природы немотивированных сбережений в наиболее чистом виде выступает их предопределенность недостаточным уровнем развития производства, самой социальной ориентацией общества. Проблема эта в основном свойственна планомерно управляемым экономикам. Образование неудовлетворительного спроса обычно было следствием или прямых просчетов в планировании, или недостаточности резервов, равнозначных сознательному контролю общества за формированием процессов в области спроса и предложения.

Необходимо отметить многофакторный характер сберегательного процесса. Так, на образование денежных сбережений влияют следующие факторы: уровень соответствия объема и структуры производства объему и структуре общественных потребностей; размещение производства; формы оплаты труда; виды денежных доходов населения; общий уровень доходов населения и их дифференциация по социальным группам; уровень и структура потребностей населения; общий уровень и структура цен; система ценообразования; развитие альтернативных форм вложения сбережений; система кредитования; уровень политической и экономической стабильности и др.

Большая часть наличности используется и населением в повседневной жизни. Так как именно население потребляет в наибольшей степени конечные товары. И нереально надеяться на то, что в будущем произойдет полное вытеснение наличных денег. И в дальнейшем надо остановиться на рассмотрении этого высказывания.

Количество наличных денег в структуре денежной массы, а также темпы прироста можно наглядно представить в форме таблицы, где ясно показано, как структура денежной массы подвержена изменениям и в первую очередь из-за процессов, происходящих в экономической жизни России.

Таблица 1.1 Показатели объема и структуры денежной массы России в 1999-2007 г.г.

Из представленной таблицы видно как изменяется денежная масса и ее составляющая - наличные деньги. К примеру, когда в России началась либерализация цен и за несколько месяцев и оптовые и розничные цены возросли, предприятиям недоставало денег, чтобы выдавать заработную плату, а так же осуществлять платежи. Понадобилось срочно ввести в обращение денежные купюры большего достоинства, резко увеличить количество наличных денег, чтобы нормализовать денежное обращение. Далее идет сокращение темпов роста. Однако если брать во внимание настоящее время, 2007 год, то видно, что идет увеличение денежной массы.

Однако, если денежная масса имеет постоянную тенденцию к росту, а наличные деньги делают скачки, это говорит о том, что структура денежной массы подвержена постоянным колебаниям из-за процессов, происходящих в экономической жизни России и под влиянием многих факторов, действующих параллельно. Но рост наличной составляющей свидетельствует о влиянии на объем наличных денег в обращении некоторых факторов, относящихся исключительно к наличному денежному обращению.

Такими факторами в России, как и в любой стране мира, являются: обычаи и привычки; наличие естественных пределов в реализации идей научно-технического прогресса в области организации денежных расчетов; наличие значительного объема мелких операций в розничной торговле товарами и услугами; специфика ведения дел в мелком бизнесе; преобладание в стране людей с низкими доходами. И несмотря на рост и значение безналичных расчетов и расчетов с применением пластиковых карт, роль наличных денег в экономике России существенна.

Как уже говорилось, наличные деньги являются важной составляющей денежной системы России, от которой зависит ее устойчивое функционирование. Можно сказать, что значение денежной наличности в жизни российского общества не имеет предпосылок к ослаблению и не ослабеет.

Подводя итоги рассмотрению вопроса о роли денежных сбережений, следует отметить, что денежные сбережения населения имеют большое социально-экономическое значение. В результате их накопления государство получает в свое распоряжение значительные финансовые и кредитные ресурсы.

При определении сути сбережений населения и их форм необходимо уточнить такие понятия, как "сбережения населения", "вклад", "страхование вкладов".

Гражданский Кодекс РФ в статье 834 определяет депозит через договор банковского вклада (депозита), где банк, принявший от вкладчика денежную сумму, обязуется по договору возвратить сумму вклада и выплатить проценты. В то же время, Федеральный Закон "О банках и банковской деятельности" дает следующее определение: "Вклад - денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещенный физическими лицами в целях хранения и получения дохода". В последние годы Сбербанк и коммерческие банки, пренебрегая тонкостями, стали называть депозитами некоторые формы срочных вкладов, создавая у вкладчиков ложное представление, что между вкладом и депозитом есть какая-то принципиальная разница.

В работе, при использовании основных теоретических понятий, предлагается к использованию авторская терминология, сформированная на основе международного опыта и имеющая следующее значение: сбережения населения - часть денежных доходов (поступлений) населения, отвлекаемая от расходования в настоящем в пользу будущего; банковский депозит - денежные средства или ценные бумаги, помещенные на хранение в банк физическим или юридическим лицом, которому за это начисляется определенный процент; банковский вклад - разновидность банковского депозита физического лица "до востребования" или на определенный срок.

Большую роль при определении сути сбережений имеет такое понятие как страхование вкладов.

Страхование вкладов - система организационных мероприятий государства по гарантированию вкладов населения в коммерческих банках посредством создания государственного фонда гарантирования или наделения данными функциями непосредственных межбанковских организаций.

Причем использование терминов страхование, гарантирование или защита в отношении вкладов, по большему счету, является равнозначным и зависит от национальных особенностей стран. Так, в США применяется термин страхование, в Германии - гарантирование, в Великобритании - защита.

Экономическая сущность вкладных операций выражается именно в существовании особого вида отношений между вкладчиком и банком, определенных как сберегательные отношения.

Сберегательные отношения - это совокупность долговых, воспроизводственных отношений по поводу созидания богатства между населением и сберегательными институтами. В ходе существования сберегательных отношений вкладчик реализует противоречивое единство интересов личного текущего и будущего потребления, а банк получает возможность выполнения своих функций по аккумулированию привлеченного капитала, формируя инвестиционный потенциал государства - резерв роста экономики и развития конкретного банка.

Подводя определенные итоги сказанному, следует отметить, что основной целью использования сбережений населения должно быть инвестирование реального сектора и социальной инфраструктуры экономики, развитие которых будет способствовать повышению уровня реальных доходов и рациональной занятости, улучшению условий жизнедеятельности людей. При этом государство призвано создавать правовые и организационные основы для реализации механизма вовлечения финансовых средств населения в экономический оборот; осуществлять надзор за деятельностью структур, работающих со средствами населения, выступать гарантом прав и интересов собственников этих средств.

Новый виток нестабильности рубля вызван многими факторами, в основе которых лежат как сугубо объективные, так и субъективные причины. Вместе с тем от такого понимания не становится легче и тем более спокойней за собранные сбережения. Что делать и как поступать в нынешней ситуации.

Необходимо волноваться о сбережениях или нет?

Для начала стоит четко понять несколько основных моментов:

• Первое падения рубля по отношению к доллару имеет под собой не только исключительно политические мотивы. Конечно, конфликты в соседних странах и санкции запада ускоряют процесс, но однозначно не служат первопричиной.
• Второе цена на нефть однозначно служит путеводной звездой для рубля, падает цена и как следствие падает отечественная валюта. Но стоит помнить, что обратный процесс в истории России не наблюдался. Конечно, рубль упал под влиянием цены на нефть, но с ее ростом он однозначно не подымиться. Достаточно вспомнить кризис 2008 года, вернулся он к своим изначальным рубежам?
• Третье что резкое или даже медленное обесценивание денег в России активно толкает все цены вверх, причем независимо от того, производится товар на территории страны или импортируется. Ключевое слово «активно», на самом деле рост цены обычно превышает уровень падения.

Стоит отметить, что встречал расхожее мнение, о том, что падение курса на 20-30% в конечном итоге оборачивается для страны в 2-3% годовой инфляции. Да согласен с этой точки зрения так и будет, но стоит помнить, что инфляции в стране не отражает в полной мере рост цены на реальную потребительскую корзину. То есть реально для большинства населения цены выросли на 40 – 50%, а показатель инфляции гордо рапортует о 7-8%. Так что тут вопрос в методологии расчета, который просто не отражает реальных процессов для широких слоев населения.

Разобрав основу происходящих процессов с валютой, перейдем к вопросу, а что делать дальше? Если вдруг Вы не согласны с первопричинами, то с радостью подискутирую.

По утверждениям экспертов большинство домохозяйств России условно отнесенных к среднему классу или находящихся в районе энного имеют сбережения. Что с ними делать ?

На первом этапе стоит четко разделить два варианта развития событий.

Вариант первый – все сбережения (или большая часть) у Вас в рублях.

• Одним из наиболее оптимальных решений с точки зрения качество-выгода, является приобретения рублевых товаров, но при условии, что такая покупка планировалась. К примеру, сбережения откладывались на приобретение автомобиля (или бытовой техники, ремонта) в таком случаи есть смысл использовать деньги. Если собственных средств не хватает, есть смысл взять кредит, в условиях девальвации и последующего обесценивания денег можно существенно сэкономить в будущем.

1. Плюсы – использования рублевых сбережений эффективно, ценники в магазинах пока не выросли. Взятый кредит потеряет в стоимости на величину роста цен и девальвации, собственно его обслуживание удешевится на эту величину.
2. Минус – купленные товары де-факто не будут средством сбережения, и возврат в денежную форму (если вдруг понадобится кеш) возможен только с существенной потерей.

• Приобретение золотых изделий. В отличие от покупки золота в слитках (жестко привязанных к цене в долларах), изделия как собственно и бытовые товары пока в полной мере не отражают будущую конъюнктуру рынка. Благодаря волентальноси можно успеть сохранить свои деньги в полном объеме.

1. Плюсы – данная модель сбережения позволяет сберечь деньги самым широким слоям населения. Покупка небольших и относительно недорогих золотых изделий по карману большинству обычных граждан.
2. Минусы – проблемы с последующим переводом изделий в наличку. Собственно оптимальным вариантом является продажа через комиссионные магазины, а это долго.

• Покупка валюты. В данном контексте один из наиболее рискованных способов сохранить собственные вклады. Причина такой «рискованности» в том, что велика вероятность как проседания курса, к примеру, к 48-49 рублем за доллар, так и дальнейший рост (тут границы очертить тяжело). Как вывод можно как потерять, так и приобрести. Принимая такое решения нужно четко понимать несколько вещей:

1. Первое – когда могут понадобиться деньги, если в рублях нужно рассчитываться в ближайший период (2-3 месяца) то обменивать не стоит.
2. Второе – для чего в будущем планируете использовать накопленные деньги. Если для покупки, то стоит более внимательно присмотреться к первому варианту, а если сбережения накапливаются «на всякий случай», то однозначно стоит перестраховаться и перевести в валюты. Не столь важно, в какую валюту доллара, евро или швейцарские франки. В данном контексте лучше немного потерять, ведь главная задача сберечь, а не приумножить. Если хотите заработать, то лучше задумайтесь о создании собственного бизнеса это лучший вариант для приумножения капитала.

Плюсы – высокая сохранность стоимости вклада

Минусы – риски связанные с курсовой разницей.

Вариант второй – сбережения в валюте.

Основным правилом, которым должен руководствоваться человек имеющий деньги «на черный день» это сберечь. Особенно актуально данное правило в условиях кризиса и тем более на его пороге, не думайте, как заработать на сбережениях, думайте, как их сохранить.

• Имея валюту на руках необходимо четко обезопасить себя от возможных неприятностей, поэтому оптимально положить средства в банк, но не на вклад, а просто арендуйте ячейку. В таком случаи у Вас всегда будет доступ к наличным деньгам, во-вторых, они будут в безопасности, о том .

Вклады в банках или проще депозиты . В данном случае я не рекомендовал таким способом хранить свой капитал. Причин несколько:

Рублевые вклады – при имеющейся ставке депозитов, доход от вложения даже не покроет реальную инфляцию. Плюс есть еще и девальвация, как вывод, положив деньги в банк в рублях потери составят как минимум 1/10 от суммы. Номинально сумма, конечно, увеличится, но купить на них можно будет на порядок меньше.

Главный риск обесценивание.

Валютные вклады – даже если ставки не будут расти (хотя они сейчас поползли вверх) деньги не обесценятся на величину инфляции и девальвации. Вроде бы все хорошо, но внешние факторы (те самые санкции) могут привести к резкому ограничению работы с валютой. Де-факто, вроде как деньги в банке и будут, но получить их можно с некими ограничениями, к пример только в рублях и по фиксированному курсу, или вообще выдать не смогут в связи с отсутствие наличных долларов. Собственно разных вариаций много, но результат один, в нынешних условиях банк не сможет гарантировать возврат валютных вкладов первоначальной форме, все будет зависеть от решения государства.

Главный риск – невозможность гарантировать возврат наличной валюты по окончанию срока депозита.

И еще один риск общий как для валютных, так и рублевых депозитов это нестабильность банковской системы в целом. Причем такую стабильность сегодня не могут гарантировать даже государственные банки в силу объективных причин, наличия внешних рисков для самого государства в целом.

Акции и другие ценные бумаги. В данном случаи если речь идет о покупке бумаг выпущенных русским эмитентом, то надвигающееся гроза плюс внешние угрозы говорят нам о том, что сегодня покупать их не стоит. Как минимум завтра (как в случаи с недвижимостью) они могут стоить намного дешевле. Плюс не забывайте, что игра на акциях это риск даже в нормальной ситуации, а сейчас они просто зашкаливают. Главные недостатки – очень высокая опасность потерять больше чем найдешь.

Жду Ваших вопросов и комментариев, задавать вопросы можно в группе «Бизнес кейс» в Контаке.

Интересное по данной теме