Поддержку конкурентоспособности трудно представить без современного и качественного оборудования для бизнеса. И по мере износа предприятие вынуждено его заменять. Без этого полноценное развитие и процветание успешного бизнеса невозможно.

Однако часто бывает так, что у предприятия просто нет возможности выделить средства на эти нужды. В такой ситуации у руководства два варианта: взять нужное оснащение в лизинг или оформить заем на его покупку.

Что такое кредит на покупку оборудования для бизнеса? Какие трудности ждут заемщиков? Стоит ли одалживать деньги в банке? Какие организации предлагают кредит на покупку оборудования в Москве?

Что такое кредит на оборудование? Какие трудности ждут заемщиков?

Кредит на покупку оборудования - это целевой залоговый займ, который предоставляется на приобретение нового оборудования, необходимого для развития бизнеса, увеличения производственных мощностей или открытия нового направления. Обеспечением по кредиту является залог приобретаемого оборудования.

Главная особенность этого вида кредита заключается в оценке залога - производственного оборудования, на покупку которого берется кредит. Банку нужно будет оценить ликвидность покупки того или иного оборудования, рыночную стоимость и сопутствующие факторы. Это необходимо для минимизации рисков с "зависшим" залогом в случае невозврата. Помимо прочего банк запросит полную информацию о залоге (данные об эксплуатации и требованиях к содержанию, сервисному обслуживанию оборудования, его стоимости и т.д.)

Очень часто организация-заемщик хочет получить кредит на покупку б/у оборудования в Москве, чтобы сэкономить средства. Однако банки к таким пожеланиям заемщиков чаще всего относятся отрицательно. Хотя не исключено и одобрение, если заемщик просит небольшую сумму или является постоянным клиентом кредитной организации.

Как правило, оценочная стоимость оборудования по банковским нормам составляет 60-70% от рыночной стоимости. Хотя итоговая оценка будет зависеть и от ликвидности оборудования. В таких реалиях многие бизнесмены предпочитают оформлять обычный кредит для бизнеса с поручительством или без залога. Хотя переплата в такой ситуации будет значительно выше.

При этом важно помнить, что заемщик будет обязан застраховать оборудование, выступающее в качестве залога, за свой счет в пользу банка.

Стоит ли брать кредит на оборудование?

Зная все подводные камни, с уверенностью можно сказать, что гораздо проще оформить нецелевой кредит для бизнеса или на его развитие, чем заем на покупку оборудования. Однако процентная ставка в этом случае будет выше на 5-10%, а это внушительная цифра для развивающегося бизнеса.

Возможно, заемщику следует обратить свой взор на услугу лизинга оборудования с последующим выкупом. Эта процедура кажется сложной, но зачастую гораздо выгоднее банковского займа.

Если заемщик все-таки решится на получение кредита на покупку оборудования с его последующим залогом в пользу банка, то лучше прибегнуть к помощи профессионального посредника, который специализируется на помощи в получении кредита для бизнеса. Да, кредитный брокер попросит за свои услуги те же 5-10% придется переплатить, но 1 раз, а не каждый год. Взамен заемщику не придется бегать по банкам, собирать целю кипу бумажек, отчетов и т.д.

Какие банки предлагают кредит на оборудование в Москве?

Среди программ большинства ТОПовых организаций есть целевые кредиты на покупку оборудования для бизнеса в Москве.

Одни из лояльных условий предлагает банк Уралсиб по программе "Бизнес-Оборудование" со ставкой от 13,3% годовых. Сумма займа варьируется от 500 тыс. до 170 млн руб. на срок от 6 до 60 месяцев. При этом доля собственных средств компании-заемщика должна быть не менее 20% от стоимости оснащения, приобретаемого в кредит. В качестве обеспечительных мер необходимо поручительство всех владельцев бизнеса, а также застрахованный в пользу банка залог в виде приобретаемого оснащения.

По займу на покупку оборудования от Сбербанка можно получить в долг от 300 тыс. руб. на срок до 84 мес. по ставке от 14,93% годовых. При этом заем можно взять на покупку нового или б/у оснащения. В первом случае минимальный первый взнос предприятия должен быть не менее 20%, во втором - не менее 40%. Комиссия за выдачу займа отсутствует, но, как и в любом другом банке придется заплатить за открытие расчетного счета, страхование залога и т.д.

"Кредит на приобретение оборудования" от НОМОС-БАНКа предполагает выдачу займа в сумме от 1 до 30 млн руб. Срок зависит от суммы, например, по займу до 3 млн руб. - 1 год, до 7 млн. руб. максимальный срок - 60 месяцев, свыше 7 млн руб. - 84 месяца.

Процентная ставка также зависит от суммы и срока. Например, оформив кредит в размере от 1 до 3 млн руб., заемщик заплатит от 15% до 18% годовых в качестве переплаты. При сумме займа от 3 до 7 млн руб. % ставка варьируется от 14,5% до 17,5% в год. Комиссия за выдачу наличных составит 1,5% от тела.

Минимальная процентная ставка ждет заемщиков при получении кредита на сумму свыше 7 млн руб. Для них процент варьируется от 13,5% до 16,5% в год, а комиссия за выдачу денег составит 1% от тела. По кредиту действует возможность отсрочки по выплате основного долга на 1 год. Первый взнос заемщика не обязателен.

ЮниКредитБанк также предлагает кредит на покупку оборудования в Москве. По одноименному займу можно получить в долг от 500 тыс. до 47 млн руб. на срок от 1 года до 5 лет. Минимальный взнос клиента составляет 20% от стоимости оборудования. В качестве обеспечения предусмотрен залог в виде приобретаемого оборудования. Его нужно застраховать в пользу банка за свой счет.

Кредиты на покупку оборудования

Поддержка конкурентоспособности немыслимо без современных средств производства. И по мере физического и морального износа оборудования любой производитель вынужден его обновлять. Без этого развитие бизнеса крайне затруднено. Однако инвестиционные возможности у большинства предприятий ограничены. В таких ситуациях можно взять либо оборудование в лизинг, либо кредит на его покупку в банке. Наш обзор — для тех, кто выбрал второй вариант.

Проблема старения оборудования для России остается актуальной и по сей день, многие бизнесмены признаются, что использует устаревшее оборудование. Согласно исследованию «Опоры России» (2012 г.), 21% руководителей охарактеризовали свое оборудование как «умеренно устаревшее», а 7% признали, что их оборудование «морально устаревшее, на каком уже почти никто в мире не работает». Около половины (40%) компаний работают на оборудовании «не самом современном, однако используемом в мире достаточно широко». Но лишь четверть компаний (26%) может похвастаться использованием «самого современного оборудования из существующего на сегодняшний день в мире».

Такую тенденцию объяснить просто: инвестиционные возможности у большинства предприятий ограничены. Однако, если собственных средств на покупку нового оборудования не хватает, на помощь придут специальные банковские кредиты. Вы можете взять в банке как «инвестиционный» займ, «кредит на развитие», так и просто универсальный нецелевой кредит. Но большинство банков сейчас предлагает специальные кредиты на покупку оборудования.

Часто получить такую ссуду можно даже без залога, обеспечением в таких случаях выступает приобретаемое оборудование. Условия по ним разнятся, но отличительная черта таких займов — это длительные сроки (иногда до 10 лет) кредитования, высокие суммы займа. Такие кредиты считаются обеспеченными (обеспечением может выступать как залог корпоративного имущества, так и покупаемая техника), а значит ставки по ним будут ниже. В среднем по рынку, это 10-15% годовых в рублях.

Кредиты на покупку оборудования: предложения рынка

Самая низкая процентная ставка — от 9,5% годовых в рублях — по программе «Оборудование в кредит» от банка «Кредит-Москва». По нему можно получить сумму от 400 тыс. рублей сроком до 3 лет, залогом выступает приобретаемое оборудование. Компания-заемщик может получить кредит на покупку оборудования у партнеров банка (список есть на сайте банка) или выбрать компанию-поставщика самостоятельно. Займ можно получить довольно оперативно: предварительное решение — за 1 рабочий день, срок выдачи — 7 рабочих дней. Банк также обещает гибкую систему скидок по ставке, в частности, для клиентов, которые рекомендовали банк своим партнерам. Требования к компании-заемщику: минимальный срок существования бизнеса заемщика — 6 месяцев. Кредит можно оформить в Москве, Санкт-Петербурге, Белгороде, Рязани, Волгограде, Воронеже. Есть комиссия за предоставление кредита, ее размер будет зависеть от суммы, срока займа и финансового состояния заемщика.

Получить кредит на приобретение оборудования без комиссий можно в Сбербанке. По кредиту «Бизнес-актив» можно получить сумму от 150 тыс. рублей сроком до 7 лет под ставку от 11,54% годовых в рублях. Акция «Кредиты без комиссий» продлиться по 1 февраля 2014 года. Залог по кредиту «Бизнес-актив» выступает приобретаемое оборудование. Есть возможность включения в сумму кредита: стоимости дополнительных компонентов приобретаемого оборудования; стоимости монтажных и пуско-наладочных работ; стоимости страховки приобретаемого оборудования. Первоначальный взнос заемщика должен составлять от 20% для нового оборудования и от 40% для б/у оборудования. Однако приобретаемое оборудование придется застраховать, это обязательное условие банка и воспользоваться кредитом смогут не все предприятия, продукт рассчитан на малый бизнес и предоставляется индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн рублей.

Самым терпеливым можно считать НОМОС-Банк, максимальный срок «Кредита на приобретение оборудования» составляет 10 лет. Ставка будет зависеть от суммы и срока кредита, максимальная — 18% годовых. А взяв от 7 до 30 млн рублей на срок до 6 месяцев, вы заплатите 13,5% годовых в рублях. Плюс комиссия за предоставление кредита — 1% от суммы. Залог — приобретаемое оборудование, можно предоставить дополнительное обеспечение, в частности, поручительство фонда поддержки предпринимательства. Среди преимуществ данного продукта — то, что банк может профинансировать до 100% от стоимости оборудования. А значит, заемщику нет необходимости платить первоначальный взнос. Также есть возможность отсрочки по выплате основного долга до 12 месяцев. Требования к заемщику: срок ведения бизнеса — не менее 6 месяцев; резидент РФ.

Самый щедрый в нашем рейтинге — НК Банк, по кредиту «На приобретение товаров, сырья оборудования» можно получить до 300 млн рублей под ставку от 15% годовых сроком до 1 года. Комиссии за выдачу и оформление отсутствуют, пени за просрочку платежа по кредиту — 0,25% от суммы за каждый день просрочки. Залогом может быть как приобретаемое имущество, так и валютные ценности, в т.ч. драгметаллы, иностранная валюта,гарантии, гарантийный депозит, залог 3-их лиц, земельные участки, имущественные/денежные права, корпоративное имущество, личное имущество, недвижимость, оборудование, поручительство фондов содействия кредитованию малого бизнеса, спецтехника, сырье и материалы, транспортные средства, ценные бумаги. Есть возможность досрочного полного или частичного погашения. Требования к заемщику: срок ведения бизнеса — не менее 12 месяцев; безубыточная деятельность.

Самые выгодные кредиты банков под залог корпоративного имущества
(оборудование, транспорт и проч.)
Данные на декабрь 2013 года

Если вам очень срочно потребовался займ под залог спецтехники , но Вы не знаете, где взять недостающую сумму, обратитесь в «Ривьера» - наличие в собственности техники специального назначения (частного либо коммерческого использования) позволит сдать ее под небольшие проценты с выплатой на руки до 90% рыночной стоимости.

Мы сотрудничаем с физическими и юридическими лицами, берем спецтехнику под выгодный залог, легковые, грузовые автотранспортные средства, мотоциклы, водный транспорт.

ООО «Ривьера» предлагает финансовую помощь - кредит в залог спецтехники на выгодных условиях. Минимум документов потребуется для того, чтобы оформить соглашение, заключенное между двумя сторонами. Все действия по передаче транспортного средства, положенным за него финансовым выплатам, условия сотрудничества, проценты, срок выплат и т.д. оговариваются в присутствии нотариуса, сопровождаясь составлением всех необходимых документов.

Никаких подводных камней, скрытых выплат, необоснованно высоких процентных ставок. Мы работаем официально, гарантированно выполняя свои обязанности по обеспечению 100% сохранности транспортного средства на охраняемой автостоянке вплоть до момента полного погашения задолженности заемщиком перед нашей компанией.

Если Вы хоть немного сомневаетесь в перспективе взять деньги под залог спецтехники, Вы всегда можете обратиться к нашим специалистам за консультацией.

Быстрый займ под залог спецтехники от Автоломбарда Ривьера

1. Экспресс оформление заявки о займе.
2. Оценка представленного ТС проводится в максимально сжатые сроки, в 99% случаях не превышая 35-40 минут (оценка+составление нотариально заверенного договора).
3. Предоставление услуги по выезду оценшика к клиенту, если самостоятельно ему добраться либо пригнать спецтехнику под залог нет возможности.
4. Мы выплачиваем практически до 90% рыночной стоимости ТС (сравнение цен проводится на специализированных интернет ресурсах).
5. Мы гарантируем юридическое сопровождение сделки на всех этапах.
6. Прозрачные условия финансового сопровождения с реально указанной комиссией без скрытых платежей, чрезмерных переплат.

После заключения договора транспортное средство передается нам. Мы обеспечим стопроцентную сохранность транспортного средства за счет установки его на стоянке с круглосуточным видеонаблюдением и охраной.

Возможность беспрепятственно забрать свой автомобиль с охраняемой стоянки после полного погашения взятой в долг денежной суммы с выплатой процентов.

Приглашаем сотрудничеству частных клиентов, физических, юридических лиц, а также крупные компании, некоммерческие организации. Мы выдаем деньги под залог любой спецтехники.

Это далеко не все преимущества сотрудничества с ООО «Ривьера»

Сотрудничать с нами намного выгоднее, чем с банками и другими микрофинансовыми организациями, предлагающими деньги в займы. В банке чаще всего устанавливают чрезмерно высокие процентные ставки за пользование кредитом под залог спецтехники , что в итоге подразумевает высокие суммы погашения долга перед банковской организацией.

К тому же не стоит забывать, что ни один банк не предоставит кредит без справки о доходах, приглашенного поручителя. Чего не скажешь о деятельности нашей компании, где для получения денег не требуется предоставление справки о доходах, наличия поручителей. Мы работаем на доверии и ориентируемся исключительно на залоговую стоимость движимого имущества, под которым подразумевается легковые и грузовые автотранспортные средства, коммерческий транспорт, маломерные водные суда, мотоциклы. Залог спецтехники позволяет получить максимальные деньги на руки при обращении к нам!

В статье вы узнаете, где взять кредит на оборудование для малого бизнеса. Мы подготовили обзор условий 15 банков, кредитующих малый бизнес под покупку оборудования. А также в статье собран список документов, которые необходимы для ИП и ООО.

ТОП-15 банков, выдающих кредит на покупку оборудования

Целевые кредиты сегодня предлагают практически все крупнейшие банки. Рассмотрим программы ведущих учреждений.

Сбербанк

• В сумму кредита возможно включить стоимость дополнительных компонентов для оборудования, работ по установке и настройке, страховки за один год.
• Оборудование должно быть доставлено не позднее чем через три месяца после подписания договора.
• Минимальный первоначальный взнос 20-45%.
• Сумма кредита — не более 55-80% от рыночной стоимости оборудования.

ВТБ 24

• Первоначальный взнос — не менее 20%.
• Без комиссий за оформление и досрочное погашение.
• Погашение ежемесячными выплатами.

Россельхозбанк

• Ставка формируется исходя из сроков кредитования.
• Авансовый платеж — 15-40%.
• Сумма одобрения — до 85% от цены оборудования.
• Не требуется дополнительное залоговое обеспечение.
• Поставщик оборудования должен находиться в России, предоставлять гарантийную поддержку своей продукции.
• Заемщик должен иметь расчетный счет в Россельхозбанке.

Альфа-Банк

• Кредит доступен только действующим клиентам банка.
• Возраст заемщика — 22-65 лет.
• На момент подачи заявки ИП должен быть зарегистрирован не менее года назад.

Промсвязьбанк

• Можно выбрать удобный вариант погашения задолженности: аннуитетные платежи, погашение ежемесячными равными долями или по индивидуальному графику.
• Предпринимательская деятельность должна вестись не далее 100 км от филиала банка.
• Срок фактической деятельности бизнеса — не менее двух лет.

ВТБ Банк Москвы

• Проценты устанавливаются индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его платежеспособности.
• Бизнес должен быть расположен не далее, чем в 200 км от отделения банка.
• Срок ведения бизнеса должен быть не менее 9 месяцев.

ЛОКО Банк

• Возможно приобрести новое или б/у оборудование.
• Отсутствует обязательство по страхованию.
• Аванс — 30% либо дополнительное залоговое обеспечение.

Уралсиб

• Окончательная ставка зависит от финансового положения предприятия.
• Обязательно страхование оборудования компанией, одобренной банком.
• Сумма кредита — до 90% стоимости оборудования.

Открытие

• В рамках программы от Корпорации МСП ставка по кредиту может быть снижена до 9,6% годовых (не более 30% от суммы кредита).
• Погашение кредита по индивидуальному графику.
• Кредит не только на покупку, но и на ремонт и модернизацию оборудования.

Юникредит

• Без дополнительного залога.
• Первоначальный взнос — 20%.

Бинбанк

• Аванс можно заменить дополнительным залоговым обеспечением.
• Сумма кредита — до 80% от цены нового оборудования, до 65% — б/у.
• Срок ведения деятельности должен быть не менее года.
• Допускается предоставление частично необеспеченных кредитов, но в размере, не превышающем 30% от суммы кредита с полным обеспечением.

УБРиР

• Для клиентов, которые обслуживаются в банке менее года — минимальная сумма выдачи составляет 1 млн руб.
• Банк предоставляет в кредит залоговое имущество из собственного каталога.

Интеза

• Максимальная сумма одобрения не ограничена.
• Ставка зависит от условий кредита и специфики бизнеса, устанавливается индивидуально.

Запсибкомбанк

• Срок кредитования на новое оборудование — до 5 лет, на бывшее в эксплуатации — до 3 лет.
• Размер займа — до 70% от цены оборудования.
• Авансовый платеж — от 30 000 р. до 1% от суммы выдачи.

Зенит

• Лимит кредита для ООО или ИП — не больше 150 млн р.
• Годовая выручка заемщика — не более 2 млрд руб.
• Льготные условия для постоянных клиентов.

Условия

Представители бизнеса часто приобретают оборудование в кредит. Оно может потребоваться компании как замена старому или как часть программы развития фирмы. На покупку оборудования банки выдают кредиты, средства по которым не могут быть потрачены на иные цели.

Заемщику придется предоставить все данные о планируемой покупке: обоснование ее необходимости, информацию о поставщике и так далее. После покупки оборудование автоматически становится залогом по данному займу. Оно будет изъято и выставлено на продажу, если клиент банка не сможет расплатиться с кредитом.

Чтобы банк снизил ставку, можно предоставить дополнительное обеспечение. Залогом может быть не только приобретаемое оборудование, но и:

• товары в обороте;
• недвижимость;
• транспорт;
• ценные бумаги.

Чем больше сумма кредита и ниже процентная ставка, тем больше вероятность, что банк потребует клиента оплатить первоначальный взнос. В среднем его размер — 15-20% от суммы кредита.

Требования к заемщику и сделке

Не каждый предприниматель сможет без труда получить кредит на покупку оборудования. Финансовые учреждения выдвигают свои требования. Рассмотрим наиболее распространенные.

Требования к заемщику:

• регистрация в РФ;
• ведение предпринимательской деятельности не менее полугода;
• для ИП возраст — от 23 до 70 лет;
• стабильное финансовое положение (подтверждается документами);
• положительная кредитная история.

Требования к оборудованию:

• продукт должен быть серийного производства;
• производитель должен предоставлять гарантийный срок на продукт;
• при необходимости, оборудование должно демонтироваться без ущерба;
• лишь немногие банки допускают покупку б/у оборудования.

Требования к поставщику:

• регистрация в РФ (некоторые банки допускают покупку иностранных товаров, но при условии, что они растаможены);
• государственная регистрация в качестве юридического лица или ИП.

Документы

Каждый банк выдвигает собственные требования к документам заемщика, но обычно необходимо предоставить:

• заявление-анкету (заполняется в отделении банка или на его официальном сайте);
• паспорта учредителей или ИП;
• учредительные документы фирмы;
• копии действующих сертификатов и договоров (с поставщиками, арендодателем и т. д.);
• финансовую отчетность;
• документы с информацией об оборудовании и его поставщике (с обоснованием стоимости).

Как получить кредит на оборудование

Чтобы получить кредит на оборудование малому бизнесу, необходимо:

1. Выбрать банк.
2. Определиться с оборудованием, отвечающим требованиям банка.
3. Заполнить заявку на кредит в отделении банка или на его официальном сайте.
4. Собрать необходимый пакет документов (в том числе на оборудование).
5. Встретиться с сотрудником банка и подписать договор.
6. Оплатить первоначальный взнос.
7. Получить деньги и приобрести оборудование.
8. При необходимости застраховать оборудование, открыть расчетный счет в банке (если это определено условиями договора).

Какие могут быть трудности

Большинство подводных камней, с которыми может столкнуться заемщик, связано с оценкой приобретаемого в кредит оборудования. Банк не по собственной прихоти тщательно проверяет ликвидность оборудования и его рыночную стоимость. Дело в том, что если предприниматель не сможет вернуть заемные средства, банку придется продать оборудование, чтобы не понести убытки.

Оценочная стоимость по банковским нормам в среднем составляет 70% от рыночной. В покупке б/у оборудования банк может и вовсе отказать. Особенно если речь идет о большой сумме.

Кроме того, заемщику необходимо помнить, что он должен будет за свой счет застраховать оборудование в пользу банка. Соответствующее требование выдвигает большинство финансовых учреждений.

Кредит на оборудование для бизнеса может выдаваться на покупку транспорта, техники специального назначения. Получить средства могут и руководители ООО, других организаций. В качестве залога чаще выступает коммерческая недвижимость, но есть предложения, когда банк готов рассмотреть и другие объекты.

Условия получение кредита на оборудование для бизнеса

Предлагают воспользоваться услугой для:

• приобретения новой техники или б/у.
• возможности длительного периода выплаты долга.
• отсрочки выплаты основного долга на срок до 12 месяцев.

Кредит на оборудование может быть выдан после изучения платежеспособности и возможности в определенные временные рамки выплачивать долг. В ситуации выдачи целевого займа чаще всего дополнительного обеспечения предоставлять не нужно.

Кредит на покупку транспорта, техники и недвижимости для бизнеса выдается после предоставления:

• заявки,
• свидетельства о регистрации компании,
• финансовой отчетности,
• выписки из ЕГРЮЛ,
• копии договоров с продавцами техники.

Самое выгодное – взять кредит под залог своей покупки. Банки оформляют кредитную линию без возможности возобновления. После использования кредитных средств счет закрывается. При привлечении поручителей в их роли может выступать главный бухгалтер, хозяин или руководитель. Больше шансов получить средства у тех, кто имеет положительную кредитную историю.