Неопределенность вокруг одного из крупнейших частных банков - «ФК "Открытие"» - наконец разрешилась. Сегодня ЦБ объявил о мерах поддержки банка и введении временной администрации. Его спасением займется недавно созданный Центробанком Фонд консолидации банковского сектора.

Сегодня ЦБ объявил о введении в банк «ФК "Открытие"» временной администрации. «Банк России принял решение о реализации мер, направленных на повышение финансовой устойчивости банка "ФК «Открытие»",- сообщается в пресс-релизе ЦБ .- В рамках данных мер планируется участие Банка России в качестве основного инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора». Как уточняется в сообщении ЦБ, санация будет проходить при участии действующих собственников и руководителей банка, хотя до сих пор на практике и те и другие сразу же после введения временной администрации отстранялись от управления проблемным банком. При этом мораторий на удовлетворение требований кредиторов ЦБ вводить не стал, хотя в последнее время это стало частой практикой. Таким образом, никаких выплат из Фонда страхования вкладов не последует.

Таким стал финал двухмесячной агонии вокруг банка после публикации рейтинга АКРА на уровне BBB–.

Одновременно на фоне негативных слухов из банка стали активно изымать средства клиенты - как физические, так и юридические лица. Только за июль, согласно отчетности банка, портфель депозитов юридических и физических лиц банка сократился более чем на 320 млрд руб., средства банка - на 263 млрд руб.

При этом на конец месяца объем привлеченных средств ЦБ вырос на 333 млрд руб. А на прошлой неделе АКРА поставила рейтинг банка на пересмотр с негативным прогнозом. Котировки акций банка с прошлой недели показывали негативную динамику, при этом резко возросли объемы сделок с ранее неликвидными бумагами.

Таким образом, данная санация будет первой в истории недавно созданного фонда, который регулятор изначально рассматривал как более целесообразную альтернативу, чем оздоровление силами частных банков. Также впервые в истории спасение потребовалось системно значимому банку, хотя неформально считалось, что в отношении таких банков по умолчанию такие негативные сценарии не реализуются.

Президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков:

Центральный банк своими ресурсами войдет в капитал этой кредитной организации и доведет уровень ее капитала до показателя, который позволит соблюдать нормативы регулятора. Далее, очевидно, будет приведена к работе антикризисная команда, менеджеры, которые выведут этот банк из сложной ситуации на такую конкурентную основу, на конкурентный уровень, который станет интересен, в том числе потенциальным инвесторам. Затем может последовать продажа интересного актива тем инвесторам, которые банком заинтересуются.

Санация или профанация?

«Открытие» перевели на «амбулаторное» лечение – как сообщил источник портала Banki.ru, близкий к банку, санация была завершена еще в конце декабря 2017 года. 12 января «ФК Открытие» перешел из департамента финансового оздоровления ЦБ в департамент по надзору за системно значимыми кредитными организациями, рассказал представитель банка агентству Reuters.

По его словам, санация проходит в два этапа: сначала в банке работает временная администрация регулятора, затем управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС) обнуляет капитал и докапитализирует банк. В «Открытие» новое правление пришло еще 21 декабря. «Так что процедура санации и с юридической, и с практической точки зрения завершена», - говорит представитель банка.

На докапитализацию группы ЦБ пока потратил 456 млрд. рублей, часть из которых пошла на поддержку пенсионных фондов Лукойл-гарант, НПФ электроэнергетики и НПФ РГС, а также Росгосстраха. Иными словами, вся санация в том и заключалась – залить дыру в капитале «Открытия» средствами регулятора, а затем, по возможности, слить банк с кем-то из братьев по «кольцу» - Бинбанком, ПСБ или МКБ.

Ранее в интервью «Коммерсанту» бывший глава ВТБ 24 и нынешний предправления «ФК Открытие» Михаил Задорнов как раз говорил о том, что возможность объединения «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка действительно обсуждается, но это н- е единственный вариант. «Давайте подождем первых итогов работы временных администраций в Бинбанке и Промсвязьбанке, - предложил Задорнов.

Впрочем, судьба ПСБ, кажется, решена. Накануне СМИ наперебой сообщали о том, что банк Ананьевых станет опорным для оборонных предприятий и перейдет под крыло главы «Ростеха» Сергея Чемезова. Так что, вероятно, остается решить вопрос об объединении с другим санируемым банком – Бинбанком. Говорят, что решение будет принято регулятором до конца января, и, по слухам, слияние двух «титаников» все-таки произойдет, остаются лишь простые формальности. Некоторые аналитики опасаются, что через год-другой этот «франкенштейн» снова будет просить помощи у ЦБ, так как зарабатывать он вряд ли научится.

«Раскадровка» Задорнова

Научится ли «Открытие», зависит от Михаила Задорнова и его команды. Сам новый предправления банка отметил: да, он отвечает за разработку и воплощение бизнес-стратегии кредитного учреждения, однако саму стратегию будет утверждать совет директоров, состоящий из руководителей ЦБ, представителей правительства и независимых директоров.

Что касается непосредственно команды, специалисты по рознице и малому бизнесу перешли в «Открытие» из ВТБ 24. Остальные направления, по словам Задорнова, предполагается наполнить лучшими кадрами, которые удастся найти на рынке. Судя по всему, обновлять банковский корпус «Открытия» будут капитально. Говорят, что сотрудники (прежде всего топ-менеджеры банка и его «дочек») пачками начали получать уведомления о сокращении еще в декабре, а на их место тут же приходили люди Михаила Задорнова. Может быть, близость к «Самому» служит главным критерием профессионализма. Тем более, работа прежнего состава «Открытия» и довела банк до того состояния, что создавать его сейчас придется почти с нуля.

В конце минувшего года Михаил Задорнов в интервью Business FM заявил: на момент ввода временной администрации в «Открытие» у банка не было собственного капитала. «Капитала-то не было не только в момент ввода временной администрации, капитала не было, боюсь, уже и в 2015-2016 годах, причем и у «Открытия», и у некоторых банков, которые фактически вошли в этот периметр, - отметил банкир. - И то, что произошло в 2017 году, это, по сути, констатация того самого факта отсутствия капитала, который накапливался на протяжении всего этого времени».

Он также подчеркнул, что не общался с крупнейшим акционером «Открытие Холдинг» Вадимом Беляевым, так как новое правление банка было сформировано недавно, а «до этого все переговоры вел Центробанк». Видимо, новой команде придется самостоятельно эксгумировать сделки прежнего руководства «ФК Открытие». Причем, говорит Задорнов, «по многим сделкам по Гражданскому кодексу возможен десятилетний срок оспаривания». «Когда мы внимательно эти сделки проанализируем, тогда можно будет сделать какие-то выводы», - обтекаемо говорит новый руководитель «Открытия».

Сложно не переоценить

А тут еще и бывший банкир, нынешний глава «Национальной резервной корпорации», Александр Лебедев обвинил предпринимателя и миноритария «Открытия» Александра Мамута в доведении банка до банкротства. По его словам, одна из основных схем мошенничества заключалась в завышении стоимости малоликвидных активов акционеров банка при выдаче кредитов.

В качестве примера Лебедев приводит покупку компании по продаже игрушек Hamley"s с выручкой 3 млрд. рублей при том, что господин Мамут брал в «Открытии» кредит на 5,5 млрд. рублей. Похожим образом банк выдал кредит на британскую книготорговую сеть Waterstone – около €100 млн. через Кипр, сама сеть HMV была продана весной 2011 года за €52 млн.

«Добавим от себя, что также в «Открытии» был заложен Rambler - оценка в «Открытии» где-то в два раза выше реальной. Алмазное месторождение у «ЛУКОЙЛа» Вагита Алекперова в Архангельской области было куплено по оценке выше реальной на 30-40%, но зато сумма сделки 1,5 млрд. долларов, - сообщает telegram-канал «Кролик с Неглинной». – Еще более критичная ситуация с банкротом «Росгосстрахом» - ликвидные активы Данил Хачатуров давно перевел в недвижимость и за границу, сама компания генерила отрицательный денежный поток. «Росгосстрах» пытались всучить крупнейшим игрокам в топ-5 страхования или отправить на санацию, но купить очевидного банкрота согласилось только «Открытие» Вадима Беляева. Вдобавок Беляев вложил в «Росгосстрах» около 1млрд. долларов и хотел денег на его санацию у Центробанка».

Отмечается, что в банке Беляева была выстроена схема по выводу средств из нескольких НПФ, покупке заведомых банкротов и кредитованию активов по завышенной оценке. За все эти сделки господин Беляев неизменно получал откаты, считает Александр Лебедев. А теперь ЦБ закрыл все эти махинации триллионом рублей, но фактически расплачиваются за них сотни миллионов работающих и обнищавших россиян. А Вадим Беляев не просто не привлечен к ответственности – сообщается, что он спокойно покинул пределы России и даже не комментирует происходящее. Говорят, проблема еще и в том, что регулятор не знает, с какой стороны к нему подступиться. Дескать, что можно взять с экс-главы «Открытия», если все его активы заложены в других банках?

Под государево крыло

Вероятно, поэтому ЦБ до сих пор не подал заявления в МВД и ФСБ о махинациях прежнего руководства банка, позволяющих выводить активы, зато заводит мелкие административные дела в отношении АО «Открытие Холдинг» и ООО «Открытие Н» за то, что те не выставили оферты миноритариям при покупке 30% банка. К более серьезным обвинениям регулятор пока не перешел. Поговаривают, что до весны (то есть до президентских выборов) ЦБ не будет особенно муссировать тему доведения «Открытия» до финансового инфаркта. А там, глядишь, господин Задорнов окончательно разберется в завалах команды Беляева. Или внимание общественности и вовсе отвлекут грядущим слиянием «Открытия» с другими санируемыми банками.

«Дальнейшая судьба «Открытия» зависит от двух основных факторов: профессионализма менеджмента и той ниши, которую банк сможет занять в перестраиваемой финансовой системе, - пояснил «Веку» независимый аналитик Дмитрий Адамидов. - C первым особых проблем не предвидится - Михаил Задорнов доказал в ВТБ-24, что создавать конкурентоспособные финансовые учреждения он умеет. Основной вопрос в том, что ныне в финансовом секторе совсем иная ситуация: ЦБ за последние годы де-факто принудительно консолидировал рынок банковских услуг и уверенно ведет дело к созданию нескольких крупных банков, едва ли не повторяя структуру, имевшую место в СССР, когда каждый банк специализировался на какой-то отрасли или секторе экономики.

«Открытие», безусловно, мыслится как один из таких «новых спецбанков», но вот какие клиенты ему достанутся по «заданию» ЦБ и будут ли они платежеспособны – это большой вопрос. Поэтому надо подождать развития событий. ЦБ, скорее всего, за год-два, так или иначе, задушит все средние банки, и тогда уже оставшийся «крупняк» с непременным участием ЦБ приступит к разделу сфер влияния», - заключает эксперт.

«Я склоняюсь к тому, что из этой банковской группировки слепят третьего монстра под контролем государства в дополнение к Сбербанку и ВТБ, - заявил «Веку» аналитик ФГ «Калита-Финанс» Дмитрий Голубовский. – Заливать деньги ЦБ в него уже не будут, но ситуация в банковской системе такова, что вкладчики побегут туда из той части отрасли, которая остается за бортом поддержки ЦБ. Вы на межбанковский рынок гляньте, что там сейчас творится. С одной стороны, у нас профицит рублевой ликвидности, с другой - ставки по корпоративным депозитам выше, чем по розничным. О чем это говорит? О том, что профицит рублевой ликвидности только у очень узкого круга особо приближенных к ЦБ товарищей, остальные брошены умирать. И будут умирать. Останется пять банков - Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк и новый конгломерат, который слепят из этих банкротов. Ну, и кое-какая мелочевка выживет, которая будет трепыхаться рядом с небольшими ФПГ, обслуживая их интересы, связанные с именами особо приближенных уже к первому лицу персон. Не останется неподконтрольных государству крупных банков в России. Это – тренд!»

На днях стало известно, что «ФК Открытие» увеличил долю в капитале ВТБ до 14,7% - под контроль бывшего банка Беляева перешли две компании – «Менеджмент-консалтинг» и УК «Навигатор». Наблюдатели тут же задались вопросом: зачем «Открытию» почти 15% госбанка? «Ответ тут только один - госбанк был частью московского кольца и какого-то дьявольского плана по перекрестному владению активов, - полагают в «Бойлерной». - Ценным вложением бумаги назвать нельзя - на рынке они или стояли на месте, или падали. Видимо, перекрестное владение было рассчитано на тесную интеграцию двух банков и создание конгломерата под руководством Костина. Распоряжение таким пакетом дает широкие акционерные полномочия и позволяет претендовать на избрание представителей санируемого банка в набсовет ВТБ… Говорят, что «Открывашку» накачивали активами именно под ВТБ. Странно, что выяснилось это именно сейчас, но вряд ли Задорнов хочет снова действовать в старой конфигурации, которая снова прорисовывается. В таком альтернативном сценарии государство усиливает контроль над банком и готовит смену руководства во втором по величине госбанке».

Кредитная организация объявила тендер по продаже портфеля задолженности по кредитным договорам физическим лицам объемом в 35 млрд рублей, сообщает газета «Коммерсант» со ссылкой на участников тендера. Это самый крупный в этом году тендер по продаже проблемных долгов.

Банк разместил сообщение о тендере на своем сайте 27 июля. Чтобы принять в нем участие, компания должна обладать достаточными финансовыми ресурсами для подачи заявки, опытом работы по взысканию просроченной задолженности и квалифицированными сотрудниками. Кроме того, у организации не должно быть невыполненных обязательств перед третьими лицами.

Сжатые сроки тендера стали неожиданностью для взыскателей: у компаний было пять рабочих дней на сбор документов, оценку портфеля и подачу заявки.

Елена Докучаева

вице-президент НАПКА

«Это очень сжатые сроки, поскольку портфель большой. Оценка портфеля происходит в несколько этапов - специалисты внутри компании оценивают портфель, а затем решение об инвестициях утверждает руководство. Подобная процедура, ограниченная во времени, скорее вредит продавцу, чем помогает, потому что компании не могут хорошо оценить портфель, пройти необходимую процедуру согласования или привлечения инвестиций».

Портфель на 79 тысяч контрактов разделили на 114 лотов - банк хочет побыстрее расстаться с проблемными ссудами. Минимальный лот состоял из нескольких десятков долгов, а максимальный - почти из 3,5 тысячи контрактов. Партнер юридической компании «Юрпартнеръ» Александр Федоров предположил, что «Открытие» планирует улучшить свои показатели на фоне негативных новостей: продать такой портфель за сжатые сроки по выгодной цене крайне сложно.

Дмитрий Ким, директор департамента по работе с проблемной задолженностью банка «Открытие», сообщил Inc., что банк регулярно проводит рецессии, чтобы эффективнее управлять проблемными задолжностями. Он подчеркнул, что сроки тендера являются стандартными для рынка.

дмитрий ким

директор департамента по работе с проблемной задолженностью банка «Открытие»

«При этом в рамках тендера мы оцениваем, какую часть нам выгоднее продать, а с какой продолжать работать самостоятельно. Аналогичным образом дела обстоят и с нынешним тендером. У нас нет задачи продать всю задолженность. Мы хотим получить независимую оценку рынка и продавать будем только ту часть портфеля, для которой это будет экономически целесообразно. Разбивка на большое количество относительно небольших лотов позволяет нам повысить эффективность этого процесса».

Напомним, клиенты банка «Открытие» и его партнера «Рокетбанка» 5 августа по выводу денег с карт и переводом средств. Позднее работа услуг банка была восстановлена.

Ежемесячно банк «Точка» (входит в финансовую группу «Открытие») тратит на разработку около 10 млн рублей, его глава Борис Дьяконов. О том, почему банки уходят в другие отрасли и запускают маркетплейсы, читайте в нашем материале.

Банк «Открытие» разработал стратегию на ближайшие годы, согласно которой кредитный портфель банка по итогам 2020 года вырастет почти в два раза, а пассивы - на 17%. Одним из пунктов этого документа является продажа 20% акций банка в 2021 году.

Новое руководство банка «Открытие» разработало стратегию на ближайшие три года, с презентацией которой ознакомился “Ъ”. В периметр стратегии входят Росгосстрахбанк, «здоровые» активы Бинбанка, «Траста», Роста банка, которые будут присоединены к банку «Открытие». За периметром стратегии остается страховой бизнес (СК «Росгосстрах»), пенсионный (негосударственные пенсионные фонды (НПФ) «ЛУКОЙЛ-гарант», электроэнергетики, РГС), брокерский, лизинговый и факторинговый бизнес. «Цель - в 2021 году продать 20% акций банка не менее чем за 1,3 капитала»,- говорится в презентации.

Однако детально стратегия выведения «Открытия» на рынок все еще не прорабатывалась, уточнила на Международном финансовом конгрессе первый зампред ЦБ Ксения Юдаева. Что касается страхового и пенсионного бизнеса, то они, по словам госпожи Юдаевой, предоставят банковскому бизнесу «Открытия» дополнительные преимущества и возможности, которые будут учтены при разработке стратегии продажи акций банка.

Чистая прибыль «Открытия» в 2018 году ожидается на уровне, близком к нулю, но по итогам 2020 года - порядка 68 млрд руб. Банк ставит своей целью нарастить число клиентов среди физлиц на 30%, а юрлиц - на 65%. При этом в 2020 году портфель кредитов населению по сравнению с 2017 годом вырастет примерно в 2,3 раза и превысит 550 млрд руб., вклады изменятся незначительно и составят 1,1 трлн руб. Кредитный портфель юрлиц превысит 1,6 трлн руб. (по итогам 2017 года - свыше 1 трлн руб.), средства компаний вырастут примерно в пять раз, до 1,5 трлн руб.

Глава «Открытия» Михаил Задорнов во время пресс-конференции уточнил, что клиентская база группы растет за счет клиентов «Росгосстраха» и пенсионных фондов на 35 млн клиентов.

Клиентам этих организаций будут предлагаться услуги банка.

Что касается банка непрофильных и проблемных активов, который создается на базе банка «Траст» (был выведен за периметр группы), то, по словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, «Открытие» может получить 2% акций этого банка, а Российский фонд прямых инвестиций - 1%. Решения о том, кто его возглавит, пока нет.

Виталий Солдатских

Что привело к санации «ФК Открытия»

Главной проблемой всех финансовых организаций, ликвидацией или санацией которых сейчас занимается ЦБ, были перекосы в корпоративном управлении. Об этом в начале июня рассказал в ходе одной из сессий Международного финансового конгресса первый зампред ЦБ Сергей Швецов, приведя в пример недавние кейсы банка «ФК Открытие» и «Росгосстраха». По его мнению, к плачевной ситуации в обоих случаях привели работающие только «для галочки» советы директоров, тогда как в реальности все решения принимали теневые директора.

https://www.сайт/2017-08-09/smi_bank_otkrytie_pytaetsya_srochno_izbavitsya_ot_problemnyh_dolgov_na_35_mlrd_rubley

СМИ: банк «Открытие» пытается срочно избавиться от проблемных долгов на 35 млрд рублей

Anton Belitsky/Russian Look/Global Look Press

Как стало известно «Коммерсанту» , банк «Открытие» неожиданно решил провести самую крупную в этом году распродажу проблемных долгов. Объявлен тендер на приобретение просроченных розничных кредитов на общую сумму 35 млрд рублей. Причем банк отвел потенциальным покупателям очень мало времени на подачу заявок — менее недели с момента объявления о продаже. Эксперты считают, что кредитная организация стремится как можно быстрее улучшить свои показатели в связи с негативным информационным фоном.

О тендере журналистам рассказали его участники. В принципе, «Открытие» не впервые продает долги существенных объемов. Так, в прошлом году банк провел два цессионных тендера на общую сумму чуть менее 14 млрд рублей.

Но нынешний портфель участники рынка взыскания долгов называют беспрецедентно большим. Возможно, в портфель входят долги не только самого «Открытия», но и банков, которые он присоединил за последние годы.

Новость о тендере появилась на сайте банка 27 июля. Он проходил в закрытом режиме — приглашение к участию пришло взыскателям по электронной почте. Тендер стал неожиданностью для взыскателей и был проведен в сжатые сроки. На сбор документов, оценку портфеля и подачу заявки на участие коллекторам отвели пять рабочих дней.

«Это очень сжатые сроки, поскольку портфель большой. Оценка портфеля происходит в несколько этапов — специалисты внутри компании оценивают портфель, а затем решение об инвестициях утверждает руководство, — рассказала вице-президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Елена Докучаева. — Подобная процедура, ограниченная во времени, скорее, вредит продавцу, чем помогает, потому что компании не могут хорошо оценить портфель, пройти необходимую процедуру согласования или привлечения инвестиций».

Клиенты банка «Открытие»: не работают банкоматы и карты

О том, что банк торопится расстаться с проблемными ссудами, свидетельствует и тот факт, что портфель поделен на мелкие лоты. Он содержит около 79 тыс. контрактов и разбит на 114 лотов. Минимальный лот состоял из нескольких десятков долгов, максимальный — почти из 3,5 тыс. Гендиректор агентства ЭОС Антон Дмитраков считает, что продавать большой объем задолженности таким количеством лотов — это прямой путь привлечь взыскателей вне госреестра.

По мнению партнера юридической компании «Юрпартнеръ» Александра Федорова, в свете последних событий и негативного информационного фона вокруг банка логично предположить, что «Открытие» стремится улучшить свои показатели. «Хотя в целом портфель неплохой, в столь сжатые сроки продать его за хорошую цену крайне сложно, а значит, цель банка — побыстрее избавиться от проблемных ссуд и распустить резервы».

Напомним, 5 августа из-за технических проблем клиенты банка «Открытие» столкнулись с проблемами — банкоматы не работали, платежи по картам не проводились.

До этого РБК со ссылкой на Bloomberg сообщил, что кредитная организация ведет переговоры о привлечении нового инвестора, «который увеличит капитал банка, получив долю в нем». ВТБ, которому принадлежит 10% «ФК Открытие» через «Открытие Холдинг», не планирует увеличивать долю в капитале банка.