Гарантия аванса. Банковская гарантия на возврат авансового платежа

Банковская гарантия позволяет предпринимателям эффективно использовать средства, вложенные в договорные операции. Используется гарантия на возврат авансового платежа, если договор предусматривает предоплату. Как действует гарантия и как ее получить (пошаговая инструкция).

В бизнесе не потерять не менее важно, чем заработать. Планируя сделку, предприниматель должен учитывать все возможные риски и стараться максимально эффективно использовать деньги, которые он вкладывает в договорные операции. Банковская гарантия – один из инструментов, обеспечивающих минимальный риск покупателя в реализации договоров купли-продажи. Используется она в случае, если договором предусмотрена полная или частичная предоплата товаров или услуг. Конечно, подобные договора обязательно содержат разделы, подробно расписывающие ответственность сторон за нарушение условий договора.

Вынесение судебного решения в случае спорной ситуации часто растягивается на длительный срок, который может исчисляться месяцами или даже годами. Серьезные денежные суммы, выплаченные одной из сторон в качестве предоплаты, в это время оказываются выведенными из оборота и не работают, не принося прибыли. Банковская гарантия в таких случаях обеспечивает возврат авансовых платежей и исполнение договорных обязательств. Подробности условий выдачи и действия банковской гарантии изложены в Гражданском кодексе РФ.

Принципы действия банковской гарантии на возврат предварительной оплаты (авансового платежа)

Предварительной оплатой покупатель частично рассчитывается за товары или услуги по договору перед поставщиком (исполнителем). Банковская гарантия в таком случае гарантирует возврат денежных средств, заплаченных покупателем, в случае неисполнения противоположной стороной обязательств по договору. Фактически в таком случае поручителем исполнителя по договору выступает банк. Покупатель при этом гарантированно защищен от нарушений договора продавцом и возвращает средства, внесенные им в качестве авансового платежа. Стороны согласовывают внесение в договор условий банковской гарантии – в противном случае такая гарантия не обеспечивается.

Некоторые виды хозяйственных отношений подразумевают обязательное обеспечение банковской гарантией. Например, если одной из сторон по договору является государственная или муниципальная организация, закон обязывает вносить в договор условие о банковской гарантии (ст. 96 Закона 44-ФЗ от 05.04.2013 г.).

Как получить банковскую гарантию

Рассмотрим пошаговые действия сторон договора в данном случае:

Свидетельство о получении банковской гарантии в письменном виде. Покупатель получает и сохраняет свидетельство до конца действия договора, полного выполнения обязательств продавцом или до наступления случая, предусматривающего гарантии.
Покупатель вносит оговоренную сумму аванса на счет продавца в сроки, указанные в банковском договоре.
При нарушении продавцом условий договора и отказа возвращать сумму аванса (предварительную оплату) покупателю продавец выдвигает банку (в данном случае гаранту) требования о возмещении этих средств.
Банк проверяет обоснованность требований, правильность и полноту сопроводительных документов и возвращает заявленную сумму покупателю.
После исполнения обязательств перед покупателем банк предъявляет продавцу претензии по возмещению затраченных денежных средств.

Сроки действия банковской гарантии на возврат авансового платежа

Сроки рассмотрения обращения продавца на предоставление банковской гарантии устанавливаются банком, хотя во многом они зависят от готовности самого заявителя. Перечень документов, которые должны быть переданы на рассмотрение, включают следующие позиции:

со сроками, размером обязательств и суммой предварительной оплаты.
Поквартальная бухгалтерская отчетность поставщика за последний год, включающая расшифровку статей баланса и отчет о прибылях и убытках.
Регистры, включающие расчеты с контрагентами поставщика по основным средствам.

За кредитным учреждением (банком) закреплено право требования дополнительных финансовых или управленческих документов, которые, на его взгляд, необходимы для принятия решения о предоставлении банковской гарантии. Обращение рассматривается банком минимум три дня.

Законом не установлены жесткие сроки возмещения банком аванса покупателю в гарантийных случаях – указывается «разумный срок», согласно ст. 375 п. 2 ГК РФ. Но из практики разрешения таких случаев можно сделать вывод, что если документы составлены покупателем правильно и в полном объеме, а нарушение условий договора продавцом не вызывает сомнений, банк возвращает авансовую сумму покупателю через три-пять дней.

При заключении договора с бюджетными и небюджетными организациями важно учесть следующее:

В качестве гарантии при доказательстве неисполнения обязательств поставщиком нельзя использовать решения судов (таким образом устанавливать требования запрещено).
Договора между коммерческими организациями позволяют банку для решения о предоставлении гарантии приобщать любые требования к доказательным документам.
Договора с государственными и муниципальными учреждениями предусматривают безакцептное списание со счета гаранта затребованную сумму после пяти дней с момента подачи претензии.

Действие банковской гарантии начинается с момента ее выдачи. Требования о возмещении предварительной оплаты может быть подано покупателем не ранее, чем через месяц с момента окончания срока действия договора.

Условия выдачи банковской гарантии

Банковские услуги почти всегда платные, и предоставление не исключение. Каждый банк самостоятельно устанавливает стоимость банковской гарантии. Зависеть она может от финансовой устойчивости заявителя, самого банка и других обстоятельств. Ведущие российские банки запрашивают при предоставлении банковской гарантии ставку от 1 до 4%, но при этом всегда назначается минимальная сумма, которую обязан оплатить заявитель.

Банк, независимо от размера ставки, обязательно потребует от заявителя гарантий возврата затраченных средств. Такой гарантий может быть любое имущество компании или поручительство учредителей. Частично гарантия может быть обеспечена залогом. Часть аванса в таких случаях тратится продавцом на покупку банковского векселя (обычно от 10 до 20% от суммы гарантии), который и становится залогом.

Заключение договора поставки, купли-продажи или оказания услуг / выполнения работ, содержащего пункт о частичной или полной предварительной оплате, для покупателя является риском. Вероятность того, что поставщик не выполнит совсем или частично свои обязательства существует всегда.

Договор, конечно, предусматривает ответственность сторон за нарушение его условий, но судебная процедура может длиться долго. А покупатель на этот период лишён возможности пользоваться своими денежными средствами, то есть авансом, выплаченным согласно положениям контракта. И он вынужден искать дополнительное финансирование для передачи заказа другому поставщику.

Для обеспечения неукоснительного выполнения сторонами обязательств, предусмотренных договором с пунктом о предварительной оплате, создана и активно применяется в хозяйственной деятельности банковская гарантия на возврат авансового платежа . Условия её выдачи, обращения и другие параметры закреплены как в Российском законодательстве (Гражданский кодекс ст. 368-379), так и правилами Международной торговой палаты.

Сущность банковской гарантии на возврат авансового платежа

Авансовый платёж покупателя можно рассматривать как целевое финансирование обозначенных в договоре предметов. Если поставщик потратит средства на другие нужды, то выполнить обязательства у него, возможно, не получится. Банковскую гарантию на возврат авансового платежа (БГ) можно рассматривать как поручительство кредитного учреждения за исполнителя (принципала). Это означает, что в случае нарушения пунктов контракта по срокам, качеству и другим оговоренным положениям покупателю (бенефициару) будут возвращены деньги - предварительная оплата, перечисленная в счёт будущих поставок товара или выполнения работ / оказания услуг.

Банковская гарантия выдаётся только при наличии в соглашении о продаже, поставке, выполнении работ/услуг пункта, содержащего обязанность поставщика её предоставить. Если договор заключается обычным способом в процессе хозяйственной деятельности организаций, то условие о поручительстве кредитной организацией является добровольным решением сторон. В контракты государственных и муниципальных учреждений, заключаемых с победителями торгов/аукционов, пункт о предъявлении БГ на возврат авансового платежа (при его наличии) включается обязательно согласно ст. 96 закона 44-ФЗ от 05.04.2013г.

Порядок обращения БГ следующий:

Бенефициар по доверенности получает документ и хранит его до наступления гарантийного случая или до выполнения исполнителем всех обязательств по контракту.
После получения БГ аванс должен быть перечислен в сроки, указанные в соглашении, обычно 1-2 дня.
В случае нарушения принципалом пунктов контракта и отказа вернуть полученные в качестве предварительной оплаты деньги бенефициар выдвигает гаранту требования об их возмещении.
Кредитная организация проводит проверку соответствия заявленной претензии фактам, проверяет сопроводительные документы и выплачивает бенефициару необходимую сумму.
Далее она предъявляет принципалу регрессивные требования по возврату денежных средств, затраченных ею.

Сроки по банковской гарантии на возврат авансового платежа

Количество дней для рассмотрения обращения поставщика устанавливается кредитным учреждением, но оно зависит также от подготовленности заявителя. Необходимый пакет документов практически одинаков во всех банках:

контракт с условиями о сроках и сумме обязательств, размере предварительной оплаты;
бухгалтерская отчётность поквартально за последний год с расшифровками статей баланса и отчёта о прибылях и убытках;
регистры по счетам расчётов с контрагентами, по основным средствам.

Для определения надёжности заявителя кредитное учреждение может попросить и другие документы финансового характера, управленческого учёта. Минимальный срок рассмотрения обращения составляет 3-и дня.

Для рассмотрения требования бенефициара о возмещении аванса при наступлении гарантийных случаев законодательно установлен «разумный срок» (ст. 375 п. 2 ГК РФ). Если приложенные к заявлению доказательные документы правильно составлены и подтверждают, что принципал нарушил пункты соглашения между ним и покупателем, то обычно банк возвращает покупателю аванс через 3-5 дней.

Важно! По соглашениям, заключённым с бюджетными учреждениями, в качестве доказательств неисполнения поставщиком обязательств не могут использоваться решения суда, так как в гарантии запрещено устанавливать требования от них. По договорам между коммерческими организациями кредитная организация в условия гарантии может включать любые требования к доказательным документам.

По государственным, муниципальным соглашениям законодательно установлено право бенефициара безакцептно списать с расчётного счёта гаранта требуемую сумму по истечении 5 дней с момента предъявления претензии. Такое условие должна обязательно содержать БГ на возврат авансового платежа.

Действовать банковская гарантия начинает в момент её выдачи. Период, в течение которого бенефициар может потребовать возместить предварительную оплату не может быть менее 1-го месяца со дня окончания срока действия контракта.

Условия выдачи банковской гарантии на возврат авансового платежа

Большинство банковских услуг платные, выдача поручительств относится к их числу. Размер комиссии каждое кредитное учреждение устанавливает самостоятельно, тариф варьируется в зависимости от финансового положения заявителя, его устойчивости на рынке и прочих параметров. Мониторинг услуг ведущих банков России по выдаче БГ показал, что средняя ставка составляет 1-4 %, но всегда есть минимальная сумма, которую обязан заплатить принципал.

От величины комиссии не зависит условие об обеспечении, банк обязательно его потребует. Это может быть движимое и недвижимое имущество компании, а также поручительство ее учредителей. Но в ряде случаев банк может потребовать частично оеспечить гарантию залогом. Например, часть аванса, полученного клиентом в рамках данного контракта, он может потребовать потратить на приобретение его векселя (как правило, 10-20%), который пойдет в залог.

Заказчик всегда рискует, выдавая исполнителю аванс на выполнение работ по контракту. Как заказчику застраховать свои риски при выплате аванса, расскажем в этом материале.

Выдача аванса на исполнение контракта - это риск для заказчика. Исполнитель может отказаться исполнять условия контракта после получения задатка или потратить выделенные заказчиком средства не по назначению.

Банковская гарантия на возврат авансового платежа используется как в государственных, так и в коммерческих закупках. Таким образом, заказчик, выдавший исполнителю аванс на работы по контракту, страхует себя от его невыполнения и, как следствие, потери средств.

Банковская гарантия возврата авансового платежа

Где можно получить банковскую гарантию на возврат аванса

По 44-ФЗ получить любую банковскую гарантию, в том числе и на возврат аванса, можно только в банках, утвержденных Минфином. Список банков, которые вправе выдавать банковские гарантии в 2017 году, можно

В перечень Минфина входят только банки с уставным капиталом не меньше 1 млрд руб., имеющие лицензию Центрального банка, работающие минимум 5 лет и соблюдающие все нормативы регулятора.

Условия получения гарантии банка на возврат аванса

Рассмотрим стандартные требования к пакету документов при получении банковской гарантии на возврат аванса. Пакет документ для получения гарантии от банка похож на список документов для выдачи кредита. Так, банк просит подготовить:

обращение с указанием суммы запрашиваемой гарантии, ее срока и др.;
анкету и финансовую отчетность;
информацию о контракте;
бизнес-план на время действия гарантии.

Сам процесс получения гарантии не займет много времени - до пяти дней. В отдельных случаях банки готовы рассмотреть документы и принять решение о выдаче гарантии на возврат аванса и за один рабочий день.

Ответы на любые вопросы о закупках вы найдете в журнале «Госзаказ в вопросах и ответах»

Правительство всегда поддерживало малый и средний бизнес. Но в условиях кризиса многие организации, которые выиграли тендер или конкурс, отказываются от принятых обязательств, тем самым подводя кредиторов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Последние, в свою очередь, теряют существенную прибыль и терпят убытки, организовывая новые тендеры. В связи с этим, в банковскую сферу был введен продукт- банковская гарантия.

Определение

Банковской гарантией считается одним из способов обеспечения выполнения обязательств, при котором гарант берет на себя обязательства по возврату денежной суммы потерпевшему лицу по письменному требованию.

В сделки участвуют три лица.

Гарант- кредитное или финансовое учреждение, которое берет на себя обязательства по выплате компенсации бенефициару. Также в качестве гаранта может выступить страховая фирма.
Бенефициаром является любое учреждение, получающее компенсацию от кредитного учреждения.
Принципал- инициатор оформления банковской гарантии.

Очень часто банковскую гарантию сравнивают с поручительством, как при кредитовании. Эти два понятия имеют схожесть в оформлении и основных чертах,но имеют несколько отличий.

Существенным признаком похожести становится то, что гарант принимает обязательства по уплате кредитной задолженности перед бенефициаром.

Банковская гарантия- обязательства кредитного учреждения по выплате кредитору денежных средств на основании платежного требования при ненадлежащем выполнении работ принципалом.

К правовому документу при этом прилагается оригинал лицензии с заверением нотариуса. Условия по всем договорным отношениям указываются в письменном виде между кредитным учреждением и заемщиком.

В правовом документе должны быть указаны все пункты, соответственно действующим законодательствам. Сведения о банковской организации должны быть указаны на первом же листе. Оно обязано иметь соответствующую аккредитацию на выполнение такого рода действий.

БГ пользуется хорошим спросом, так как ее действие не только рассчитано на получение прибыли бенефициаром. Считается такой финансовый инструмент надежным и быстрореализуемым. Для кредитных учреждений такой банковский продукт позволяет не извлекать оборотные средства.

Возвратность аванса представляет собой определенную денежную сумму, которая подлежит перечислению по договорным отношениям заказчик, вне зависимости является он государственным, муниципальным или коммерческим учреждением.

Для страховки своих рисков принципал обязует финансовое учреждение оформить такой тип гарантии, как APG- the advance payment guarantee.

Компенсацию получает бенефициар в случае нарушения обязательств исполнения по поставке продукции, не оказания услуг в указанные сроки или ненадлежащем выполнении работы.

Банковская гарантия подлежит оформлению на срок действия договора и плюс еще один месяц на определение брака. Размер APG- не превышает 30% от общей стоимости заключенного договора. По мере выполнения условий такая стоимость снижается в автоматическом режиме.

Кредитное учреждение в такой сделке выполняет функцию по оформлению документов, фиксации их в полном объеме, слежка за процессом, инициирует понижение стоимости. APG начинает действовать после ее выдачи.

Преимущества оформления APG

Такой вид банковской гарантии становится надежным финансовым инструментом.

Ведь из преимуществ такой сделки можно выделить:

страхование выданной денежной суммы в случае банкротства принципала;
экономия времени, которое должно было быть затрачено на подачу заявления в суд;
положительные результаты при оформлении APG по выигрышу в контрактах;
выполнение всех условий договора обеими сторонами;
получение выгодного предложения при следующем обращении.

Выплату денежных средств и разрешимость конфликта берет на себя кредитное учреждение. Оно же выплачивает компенсацию в случае нарушения обязательств поставщика. Компенсация производится в полном объеме при серьезном нарушении договорных отношений и размером понесенного урона.

При возникновении ситуаций, когда уплаченная сумма более указанной стоимости, кредитное учреждение взыскивает дополнительные деньги в судебном порядке. В связи с чем, принципалу не выгодно нарушать договорные отношения.

Видео: Рынок и выдача гарантий

Порядок и принцип действия оформления банковской гарантии на аванс

Порядок оформления такого вида банковской гарантии стандартен.

Поэтому, выделять стоит следующие действия:

заключение договорных отношений между тремя сторонами;
расчет авансового платежа;
обращение к кредитному учреждению для заверения такого документа;
перечисление денежных средств на счет принципала;
подтверждение выполненной работы и перечисление остальной суммы.

Часто встречаются случаи, когда заказчик переводит денежные средства только на основании предъявления финансового инструмента. Исполнитель самостоятельно осуществляет поиск финансового учреждения для оформления такого банковского продукта. Банковская организация самостоятельно проверяет платежеспособность заемщика и оглашает свое решение.

При завершении оформления финансовый инструмент передается заемщиком бенефициару. Данное действие фиксируется в акте. После передачи гарантии заказчик перечисляет аванс, так как она начинает свое действие сразу после выдачи.

Завершение действия гарантии авансового платежа

Действие такого инструмента автоматически аннулируется при отсутствии претензии со стороны бенефициара. Он должен подтвердить соблюдение всех пунктов договора. Это оформляется в письменном виде, после чего с гаранта снимаются все обязательства по выплате компенсации.

При нарушении договорных отношений и при отказе возврата авансового платежа, бенефициар обращается в кредитное учреждение. Для этого пишется заявление и отправляется в кредитное учреждение.

После чего банк проверяет подлинность документов и сверяет факт нарушения. При фактическом нарушении банк оплачивает компенсацию заказчику. Потом приступает к взысканию убытков с принципала. Все условия возвратности оговариваются при заключении договорных отношений.

Типовой договор

Банковская гарантия на аванс позволяет минимизировать риски по возвратности денежных средств по уплате авансового платежа. Все пункты в оформленной банковской гарантии должны соответствовать указанным правовым нормам и действующему законодательству.

При нарушении оформления БГ считается недействительной и подлежит немедленной замене.

При нарушении такого действия банковская гарантия не выплачивает компенсацию бенефициару, что влечет за собой убытки принципала. Типовой договор должен быть самостоятельно проверен в едином реестре Министерства Финансов. В случае выявления мошенничества принципал обязан обратиться в финансовое учреждение, указанное на правовом документе.

Стоимость

Стоимость банковской гарантии зависит от предлагаемого залога и поручительства, суммы обязательств и срока, платежеспособности клиента и его кредитной истории.

Только полагаясь на эти факты и предоставленные документы, банковское учреждение сможет вынести окончательное решение и огласить стоимость продукта.

Образец

Банковская гарантия- удобный финансовый инструмент при возврате уплаченной денежной суммы. Перед оформлением ее в кредитном учреждении каждый принципал должен ознакомиться с образцом правового документа.

Находится в свободном доступе, что означает возможность любого человека на ознакомления с данным банковским продуктом.

Банковская гарантия позволяет всем получить обеспечение гарантированности сделки. В такое нестабильное время все хотят получить обратно свои вложения при несвоевременном выполнении работы.

Но при заключении банковской гарантии необходимо тщательно ознакомиться с условиями договора. Иначе, принципалу придется оплачивать компенсацию бенефициару из собственного кармана.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Каждая коммерческая сделка несет в себе определенные риски, которые возрастают для заказчика в случае внесения предоплаты. Включение в договор пункта об уплате неустойки не гарантирует заказчику своевременного возврата аванса, а судебные разбирательства отнимают много ресурсов. Одним из удобных вариантов снижения рисков в таких ситуациях является получение банковской гарантии на авансовый платеж.

Суть банковской гарантии

Данный финансовый инструмент представляет собой обязательство банка или другой кредитной организации (гаранта) обеспечить денежную выплату заказчику (бенефициару) в объеме уплаченного аванса в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения исполнителем (принципалом) условий договора и отказа от возврата денежных средств. Говоря иначе, банк выступает поручителем исполнителя.

Стоит отметить, что под авансовым платежом понимается сумма, которую заказчик выплатил исполнителю в счет будущей оплаты по договору. В случае неисполнения договора, вне зависимости от причин, аванс возвращается заказчику. За свои услуги финансово-кредитное учреждение получает комиссию от принципала .

Банк вправе запросить с должника (принципала) возмещения расходов в соответствии с подписанным между ними договором.

Рассматриваемый финансовый инструмент имеет ряд положительных моментов :

обеспечение соблюдения условий сделки всеми ее участниками;
снижение финансовых рисков для заказчика;
повышение уровня надежности исполнителя;
выгодные условия выдачи (по сравнению с оформлением кредитных продуктов);
дополнительная проверка коммерческой сделки с юридической точки зрения;
возможность разрешить финансовые разногласия без обращения в суд, что позволит сэкономить время и деньги на судебные разбирательства.

В каких случаях выдается банковская гарантия?

Рассматриваемый финансовый инструмент в некоторой степени схож с кредитом, поэтому логично, что требования, предъявляемые к принципалу (исполнителю договорных обязательств), аналогичны тем, которые банк выдвигает заемщикам.

Перед вынесением решения о сотрудничестве банк проверяет уровень финансовой стабильности принципала. Перечень наиболее распространенных требований:

ведение коммерческой деятельности не менее полугода;
обороты компании должны быть не меньше суммы возникшего обязательства;
безубыточная деятельность (за исключением сезонности);
хорошая кредитная история, а зачастую полное ее отсутствие.

Законодательство РФ не установило строгой формы договора между гарантом и принципалом. При этом существуют нормативные документы, определяющие основные моменты предоставления данного банковского продукта. Общие вопросы регулируются и законом 223-ФЗ .

Требования к оформлению документа содержатся в пункте 4 статьи 368 ГК РФ . В договоре должны быть указаны :

все участники сделки (финансовая организация, бенефициар, принципал);
само обязательство, на которое дается банковская гарантия;
дата ее выдачи и срок действия;
объем аванса, подлежащий выплате.

Допускается оформление гарантийной услуги как в письменном, так и в электронном виде (ст. 368 и ст. 424 ГК РФ).

Весьма полезно (но необязательно) указать в договоре возможность и порядок уменьшения или увеличения гарантируемой суммы при выполнении определенных условий.

Проверка гарантий, выданных на основании закона 223-ФЗ , возможна в справочнике кредитных организаций на сайте ЦБ . Для этого нужно в оборотной ведомости банка отыскать информацию по гарантийным обязательствам.

В тех случаях, когда заключаются государственные и муниципальные контракты по результатам проведенных тендеров и аукционов, гарантия банка на возврат авансового платежа требуется по умолчанию на основании требований закона 44-ФЗ .

Порядок и условия получения

Основные этапы получения гарантии на возврат авансового платежа:

Анализ предложений и выбор оптимального банка-гаранта . Критериями отбора являются: рейтинг банка, величина запрашиваемой суммы, размер комиссии и условия оформления банковского продукта. Найти подходящий вариант можно самостоятельно или через брокеров.
Подача пакета документов на предоставление банковского продукта. В целях экономии времени следует начать подготовку документов заранее еще на этапе выбора банка. Стандартный пакет включает в себя: учредительные документы, устав, свидетельство ИНН, справка об отсутствии задолженности перед бюджетом, бухгалтерская и финансовая отчетность. Неплохо предоставить сведения, характеризующие клиента как успешного в своем сегменте и надежного партнера для банка.
Анализ финансового состояния принципала . Финорганизация изучает предоставленные документы, проверяет достоверность содержащейся в них информации, анализирует рентабельность принципала и выносит решение о выдаче или отказе в банковской услуге.
Вынесение решения о выдаче . На основании проведенного анализа банк делает выводы насчет возможности оказания услуги. Решение принимается в среднем за одну неделю, но бывает, что сроки рассмотрения увеличиваются до двух-трех недель.
При одобрении – заключение договора и выпуск гарантии . Принципал получает проект документа с индивидуальными условиями (процентная ставка, сроки и так далее). Согласованный документ подписывается с обеих сторон, принципал оплачивает комиссию банка, и гарантия передается бенефициару.

Банк обязан перечислить бенефициару уплаченный аванс в срок, указанный в банковском документе. Обычно это составляет от нескольких дней до трех месяцев.

Если финансовая организация просрочила выплату, то бенефициар имеет право потребовать оплату неустойки (обычно это 0,1% от суммы выплаты за каждый день просрочки).

Обеспечение выданного аванса

Кредитные учреждения охотнее выдают свои гарантии в случае, когда принципал предоставляет обеспечение. Чаще всего, это залог активов, принадлежащих принципалу (акции, недвижимость, ликвидная продукция собственного производства на складе, оборудование, транспорт, а в некоторых случаях запасы материалов, сырья или объекты незавершенного строительства и так далее).

Альтернативой служит также поручительство юридических или физических лиц (например, акционера компании-принципала). Возможно также совмещение – в дополнение к залогу оформляется поручительство.

Процедура обращения за гарантированной выплатой

В том случае, когда исполнитель не выполняет условия сделки, либо выполняет их недобросовестно и отказывается вернуть полностью или частично аванс, заказчик вправе обратиться в банк за компенсацией своих расходов. При этом срок действия банковской гарантии не должен закончиться на день обращения.

Для возврата авансового платежа бенефициар направляет финучреждению письменное заявление с просьбой выдать гарантированную сумму. Помимо этого, необходимо предоставить документы, подтверждающие отсутствие должного результата работы исполнителя . Гарант проводит проверку, после которой, при соблюдении всех требуемых условий, возвращает бенефициару аванс. С этого момента исполнитель обязан вернуть эту сумму банку-гаранту.

Срок действия гарантии

Рассматриваемый финансовый инструмент имеет свой срок действия, зафиксированный в договоре с кредитной организацией. В течение указанного временного промежутка бенефициар имеет право обратиться к гаранту с целью компенсации своих расходов. Срок действия соотносится с периодом действия договора между исполнителем и заказчиком.

Датой начала действия предоставляемой услуги является дата ее выпуска банком, если в договоре не прописано иное. Заканчивается гарантия банка, как правило, одновременно со сроком исполнения обязательств по договору с заказчиком , либо на месяц позже.

При добросовестном выполнении исполнителем своих обязательств ее действие можно прекратить, не дожидаясь обозначенного срока. Для этого заказчик подтверждает, что не имеет претензий к исполнителю, затем направляет письменное заявление гаранту для снятия обязательств с исполнителя по обеспечению возврата авансового платежа.

Практика предоставления данных финансовых услуг является существенным вкладом в развитие товарно-денежных отношений. Очевидно, что получение такого рода поручительства со стороны банка – это эффективный механизм минимизации рисков заказчика в случае неудовлетворительных результатов работы исполнителя.

О том, как получить гарантию финансово-кредитной организации, рассказано ниже.