Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Имеющий еще такое название как финансовая аренда, прежде всего, является одним из видов инвестиционной деятельности. Поэтому именно экономическая составляющая определяет все аспекты лизинга, включая и правовой аспект. Финансовая аренда позволяет гражданам использовать дорогостоящее оборудование, которое необходимо для бизнеса, и при этом не тратить огромных средств на то, чтобы его купить, ведь такая сделка дает возможность перенести все расходы, связанные с выплатами, на более поздний срок.

Одной из наиболее привлекательных особенностей финансовой аренды является возможность законной налоговой оптимизации. Лизинг позволяет сэкономить на налоге на имущество и налоге на прибыль. Как правило, имущество учитывается на балансе лизинговой компании. Для получателя лизинга это выгодно тем, что у него просто отсутствует объект обложения данным налогом. Стоит отметить, что лизингодатель тоже имеет определенную налоговую выгоду. За счет ускоренной амортизации балансовая стоимость имущества, а значит, и база налога на это имущество уменьшаются намного быстрее.

С точки зрения налогообложения имущества, учитывать предмет лизинга на балансе его получателя совсем невыгодно. Ведь в таком случае ему придется ставить имущество на баланс по стоимости всего договора, в который входит сумма аванса, лизинговых платежей и выкупной стоимости. А лизинговая компания учитывает объект по цене покупки. Финансовая аренда также позволяет быстрее списать стоимость имущества в налоговом учете, что тоже предполагает налоговую выгоду. Налоговыми и другими преимуществами лизинга можно воспользоваться, даже если компания уже приобрела необходимое оборудование в собственность.

В таком случае можно продать имущество лизинговой компании и у нее же взять его обратно в лизинг. Это называется возвратный лизинг: продавец имущества и получатель лизинга является одним и тем же человеком. Очевидно, что главной составляющей правовой стороны лизинговых отношений является именно . Как правило, лизинговые компании имеют несколько стандартных текстов договоров для различных вариантов лизинга, которые предлагают заключить своим потенциальным получателям.

Никогда не стоит рассчитывать на то, что получиться убедить лизинговую компанию целиком переделать текст документа или использовать как основу, вариант клиента. На самом деле, в этом нет особой необходимости, потому что юристы лизинговой компании, имеют немалый опыт работы в сфере финансовой аренды. Поэтому в документе всегда будут отображены все необходимые нюансы и аспекты лизинговых отношений.

Естественно, что при разработке договора, его авторы заботятся об интересах своего работодателя, в нашем случае им является лизинговая компания. Поэтому задача клиента состоит в том, чтобы проконтролировать наиболее критичные для своей компании, которая будет являться получателем лизинга, положения контракта, и только в случае крайней необходимости можно предложить поправки. Не стоит перегружать протокол разногласий всякими поправками. Чем меньше будет исправлений в договоре и чем более аргументированы они будут, тем больше шансов на то, что лизингодатель согласится на них.

Какие преимущества несет в себе лизинг оборудования?

Лизинг является удобным финансовым инструментом для , предназначенного для промышленного использования. При этом предприятие-получатель и лизинговая компания подписывают соглашение, по которому первый участник сделки получает от второго требуемое имущество в долгосрочную аренду. Такая операция дает предпринимателю немало преимуществ. Во-первых, для клиента отпадает необходимость предоставлять ценное имущество для залога, как требуют банки при . Во-вторых, лизинг можно получить на более лояльных условиях, нежели . К тому же, предприятие быстро получит необходимое ему оборудование, а значит, в самые короткие сроки оно окупится и станет приносить прибыль.

По окончанию срока действия договора о лизинге, его получатель может сам решить, нужно ему выкупать арендуемое имущество или нет. Кроме того, лизинг оборудования избавляет предпринимателя от риска приобрести некачественный товар или быть обманутым каким-либо другим способом.

Почему лизинг авто для юридических лиц выгоднее, чем простая покупка или кредит?

В отличие от прямой покупки автомобилей, лизинговые сделки имеют ряд преимуществ. Во-первых, экономятся оборотные средства компании, так как авансовым платежом нужно внести только часть стоимости автомобиля, погашая каждый последующий месяц лизинговые платежи за счет средств, которые заработает предприятие. Это позволяет оптимизироваться финансовым потокам предприятия.

Во-вторых, экономическая выгода для компании заключается в том, что клиенту дается автомобиль на срок, который, по сути, равен сроку полной его амортизации, что позволяет оформить право собственности на автомобиль к получателю от лизинговой компании по стоимости, которая близка к нулевой.

В-третьих, лизинг дешевле. Приобретение служебного автомобиля в лизинг клиент оплачивает из прибыли предприятия. За служебный автомобиль лизинговые платежи выносятся на себестоимость больше. Платежи при приобретении автомобиля ниже, чем лизинговые платежи на величину процента лизинга, но, несмотря на это, финансовая аренда получается дешевле покупки, даже с учетом вынесения лизинговых платежей на себестоимость.

Кроме того, переданный находится на балансе. Лизинговая компания самостоятельно предоставляет автомобиль на учет в государственные органы, а право управления передает получателю лизинга по доверенности.

Некоторым для покупки нового автомобиля не хватает совсем чуть-чуть. Но зачастую бывает так, что «совсем чуть-чуть» – это вся сумма. Когда собственных средств недостаточно, но возникла необходимость обновить личное авто, можно выбрать одну из программ финансирования: взять кредит на покупку авто или же воспользоваться альтернативой – купить автомобиль в лизинг.

Практически для всех кредит может стать реальной помощью. Некоторые, наученные горьким кредитным опытом люди, приравнивают такую форму покупки к капкану. Отчасти это так и есть, особенно в том случае, когда ваших личных средств хватает только на первый взнос. С другой стороны, кредит может быть отличной «палочкой-выручалочкой» в тех случаях, когда для покупки вожделенного не хватает «жалких» 30-40%.

Однако, есть еще один способ приобретения авто, о котором многие забывают. Крупные банки и финучреждения кроме классического автокредитования предлагают услуги покупки автомобиля в лизинг. Лизинг машин в современном мире считается наиболее удобным способом приобретения транспортного средства. Стоит сказать что, по сути, лизинг – это долгосрочная аренда оборудования, транспортного средства или недвижимости, предусматривающая возможность их последующего выкупа.

В этом материале мы попробуем разобраться, в чем же отличие лизинга от «классического» кредита. И есть ли смысл сегодня покупать автомобиль именно по программе лизинга.

Сама схема приобретения автомобиля в лизинг всегда казалась непонятной. Машина покупается лизинговой компанией и является ее собственностью, а клиент «катается» на ней, оплачивая лизинговые платежи в течении 1-5 лет. И только после того, как клиент вносит последний платеж, он получает право выкупить авто по остаточной «символической» стоимости. С другой стороны, схема кредита выглядит намного яснее и прозрачнее. Автомобиль с самого начала оформляется на заемщика и является его собственностью, но до погашения кредита находится в залоге банка.

Эксперты отмечают, что спрос на лизинг со стороны наших сограждан в последнее время уверенно растет. Зачастую физлица обращаются к лизинговым компаниям, поскольку они более лояльно относятся к клиентам, чем банковские учреждения. Лизинговые компании индивидуально рассматривают заявки на получение финансирования, понижая ставку для клиентов с хорошей кредитной историей. На сегодняшний день услуги лизинга для физлиц активно предлагают около шести благонадежных компаний.

Однако, стоит помнить некоторые нюансы при обращении к лизинговым компаниям. Как мы уже писали выше, полное право владения на транспортное средство при лизинге переходит к клиенту только после полного расчета с компанией, в то время как по условиям кредита – залоговое имущество принадлежит клиенту после оплаты первоначального взноса. По условиям лизинга, клиент обязан не превышать фиксированный ежегодный пробег, обслуживаться и проходить техосмотр на тех станциях, которые укажет лизинговая компания. Данные требования более чем оправданы. Поскольку все лизингодатели заинтересованы в товарном виде автомобиля, на тот случай, если клиент по истечению нескольких лет вернет его в «нетоварном» состоянии.

Еще одним не очень приятным, для клиента, нюансом лизинга является то, что, если Вы задержите хоть на месяц платеж, лизингодатель заберет автомобиль и разорвет договор, даже не обращаясь в суд. В случае кредита, клиент всегда может продать автомобиль и погасить задолженность, а разницу забрать себе. Еще один риск – валютный. Если лизинговый договор имеет привязку к валютному курсу, то при девальвации гривны все риски несет клиент (платежи могут возрасти).

Но есть и вторая сторона медали, более приятная. Важным плюсом лизинга является то, что расходы по регистрации транспортного средства, сбор в пенсионный фонд и страхование распределяются во времени и платятся в составе утвержденных ежемесячных платежей. По условиям кредита все вышеуказанные траты клиент должен оплатить сразу.

Еще один немаловажный нюанс – взаимоотношения со страховщиками, если лизинговый автомобиль попадает в ДТП. Все администрирования страховых случаев берет на себя лизинговая компания. Как правило, машину ремонтируют еще до получения страхового возмещения. Кроме того, клиент избавлен от процедуры «бумажной волокиты» для выплат и «выбивания» денег из страховщика. Также клиента обеспечивают круглосуточной технической поддержкой, а в случае неисправности автомобиля, выдается временная замена транспортного средства. Банк такие условия не обеспечивает.

Н еобходимый перечень документов для получения финансового лизинга для физических лиц:

• заявление-анкета с согласием на обработку персональных данных;
• копия паспорта;
• копия идентификационного кода;
• справка о доходах (иногда могут затребовать справку о доходах заемщика/супруги/поручителя);
• свидетельство о регистрации брака;
• копия паспорта супругов;
• копия идентификационного кода супруги/супруга;
• копия водительского удостоверения.

В связи с возрастанием спроса на лизинговые услуги, в последнее время очень много появилось так называемых «псевдолизинговых» компаний (проще говоря мошенников). Мы дадим несколько важных рекомендаций, чтобы Вы не попались к ним на «крючок».

1. Прежде чем начинать разговор о финансировании, попросите показать сертификат Нацкомфинуслуг о включении данной лизинговой компании в реестр компаний, которые имеют право предоставлять лизинговые услуги.
2. Очень внимательно читайте договор, а лучше всего покажите его грамотному и доверенному юристу. Договор должен быть набран читаемым шрифтом. Особое внимание обратите на пункт одностороннего изменения процента подорожания.
3. Попросите для ознакомления договор поставки техники между дилером и лизинговой компанией. Вы имеете право на включение в вышеуказанный договор как третья сторона сделки.
4. Обязательно запросите реквизиты компании, в которою вы обратились. Очень внимательно проверьте их по разным базам (фискальная служба, судебные решения, исполнительная служба). Если вы заметите больше количество судебных исков, где выбранная Вами лизинговая компания является ответчиком – повод задуматься.
5. Не прибегайте к услугам лизинговых брокеров. На практике брокер порекомендует ту компанию, которая ему больше заплатила (комиссионные). Не ленитесь, всю информацию и документы проверяйте сами.
6. Не особо верьте отзывам о компании в интернете. Поводом задуматься будет ситуация, когда на сайте компании большое количество хвалебных од.
7. До оплаты авансового платежа Вы должны иметь на руках подписанные оригиналы документов. Не лишним будет запросить документы человека, который подписал документы со стороны компании, на право подписи.
8. Обязательно проверьте в Бюро кредитных историй кредитный рейтинг выбранной лизинговой компании.

Не лишним будет узнать не было ли у выбранной компании дефолта по облигациям и не реструктуризировала ли она задолженность по кредитам и облигациям. Ведь в случае банкротства вашей лизинговой компании, будет не меньше проблем нежели с мошенниками.

Помните, отказ по любому из вышеуказанных пунктов – повод задуматься. Ведь это ваши деньги. Благонадежным лизинговым компаниям скрывать нечего.

Так стоит брать автомобиль в лизинг или нет?

На самом деле – да. Допустим, вы захотели купить себе Volkswagen Polo в кузове седан (отбросим предрассудки, нам нужна «рабочая лошадка» для передвижения по городу).

Сегодня цена такого автомобиля начинается с отметки в 327 тысяч гривен. Ниже можно увидеть предварительные расчеты, в случае если вы будете покупать данную модель в кредит или лизинг. Условия одинаковые: первоначальный взнос 15% и срок кредитования 36 месяцев. Способ погашения – аннуитетная схема, то есть равные платежи на весь период кредита/лизинга.

Организация, которая сталкивается с необходимостью приобретения дорогостоящих активов, часто по-разному решает этот вопрос. Попробуем разобраться, что же на самом деле выгоднее для компании – взять кредит и сразу же купить необходимое оборудование или помещение, либо взять все это в долгосрочную аренду, возможно, с правом последующего выкупа.

Что такое кредит?

Банковский кредит – это целевое финансирование кредитным учреждением заёмщика. Средства выдаются на определённую цель, например, для приобретения какого-либо актива. Часто кредитные средства выдаются под залог, поскольку в случае выдачи кредита юридическому лицу на приобретение основных фондов речь идет о крупных суммах.

В зависимости от выбранной схемы, погашение такого кредита происходит либо равными долями через одинаковые отрезки времени, либо в конце срока одной суммой, либо неравными суммами через установленные договором промежутки времени.

Что такое лизинг?

Лизинг – это финансовая услуга, суть которой заключается в особом кредитовании при приобретении компанией дорогостоящих основных фондов. Это аренда, устанавливаемая на длительное время, с правом последующего выкупа арендуемого имущества.

Договор лизинга может заключаться на разных условиях.

Лизингодатель покупает у Продавца имущество, указанное Лизингополучателем, для последующей сдачи его в аренду последнему. Продавца и конкретную модель или тип имущества может выбирать как сам Лизингополучатель, так и Лизингодатель.

Договор может заключаться на срок, сопоставимый со сроком полезного использования объекта. В таком случае, к концу срока стоимость актива приближается к нулю, и Лизингополучатель без дополнительных затрат получает объект в собственность.

Срок договора может быть значительно короче срока полезного использования объекта. В таком случае, по завершении срока действия договора, объект может быть передан обратно Лизингодателю для последующей сдачи его в аренду, либо Лизингополучатель может выкупить актив по его остаточной стоимости.

Договор лизинга может содержать положения о техническом обслуживании предоставляемого объекта, возлагая эту обязанность либо на Лизингополучателя, либо на Лизингодателя.

Лизинг или кредит: что лучше и выгоднее?

Однозначного ответа на этот вопрос, как правило, нет. Для решения дилеммы нужно учитывать множество факторов: размеры бизнеса, специфику деятельности компании и даже общую экономическую обстановку в стране. Чаще всего, всё-таки, эксперты склоняются к тому, что лизинг обходится предприятию дешевле, чем кредит.

Лизинг доступнее – лизинговые компании подходят к своим клиентам с менее строгой меркой, чем кредитные учреждения. Заключить договор лизинга часто возможно без залога и выполнения особых жёстких требований.

Договор лизинга заключается на гораздо более длительный срок, чем кредитный договор. Да и схему погашения можно разработать практически любую – учитывающую особенности бизнеса компании, его сезонность и прочие факторы. Все это позволяет упростить процедуру уплаты лизинговых платежей.

При лизинге компания не несёт дополнительные расходы, связанные с доставкой оборудования, уплатой таможенных платежей, страхованием объекта. Эти расходы берёт на себя Лизингодатель. Однако этот аргумент не всегда оправдан, ведь компания, предоставляющая в лизинг оборудование, скорее всего, все дополнительные траты вкладывает в ваши лизинговые платежи.

И еще один экономический довод в пользу лизинга – лизинговые обязательства никак не отражаются на значении показателей, характеризующих финансовое благополучие компании, поскольку в её балансе формируется только задолженность по текущей оплате.

Таким образом, на практике довольно часто лизинг оказывается выгоднее кредита. Однако каждый случай стоит рассматривать отдельно, ведь каждая компания – уникальна! Поэтому перед окончательным выбором проконсультируйтесь у опытного финансиста, который просчитает возможные варианты и поможет вам найти самый выгодный и лучший для вашего предприятия.

Приобрести машину в собственность под силу далеко не каждому начинающему предпринимателю. Особенно сложно купить специальную технику: грузовики, бульдозеры, экскаваторы, тракторы и т. д., так как стоят они весьма дорого, изъять такую сумму из оборота бывает очень нелегко. Из-за этого предприниматели вынуждены прибегать к услугам банков и лизинговых компаний, в результате чего неизбежно возникает вопрос: что выгоднее: лизинг или кредит на грузовой автомобиль для ИП? Сравним два востребованных варианта.

Отличия лизинга и кредита

Кредит на грузовую машину является одной из разновидностей стандартного кредита, а значит, к заёмщику предъявляются те же требования: высокая платёжеспособность, только официальный доход, чистая кредитная история и т. д. Машина после покупке переходит в собственность, но до окончания выплат она будет числиться в банковском залоге. Иногда дополнительно требуется поручительство третьих лиц. Первоначальный взнос обычно составляет не менее 15%, ставки могут различаться в зависимости от требований банка.

Лизинг для ИП представляет собой принципиально иную схему получения автомобиля. Главное отличие – взятая машина остаётся собственностью лизинговой компании до самого окончания выплат. Лизингополучатель формально только берёт её в аренду и последующим окончательным выкупом. Впоследствии он платит за пользование определённую сумму ежемесячно, а к концу срока получает машину в собственность.

Обычно срок действия лизинговой программы составляет 3-5 лет. Чем выгоден лизинг для ИП?

• Лизинг проще оформить, так как не требуется долго собирать документы. Получатель обычно предоставляет финансовую отчётность, которая подтвердит, что прибыль в компании растёт, и предприниматель сможет справиться с взятыми на себя обязательствами.
• Не требуется залог, поручительство и чистая кредитная история. Это одна из причин, по которым лизинговые программы становятся популярными. Компания всего лишь отдаёт автомобиль в аренду, поэтому даже в случае невыплаты она всё равно не останется в убытке.
• Для предпринимателей лизинговые программы сулят существенные налоговые льготы. По отчётности арендные взносы списываются в расходы, а значит, уменьшается сумма налога, который нужно платить. Именно поэтому пользование машинами с последующим выкупом столь распространено среди предпринимателей и редко используется частными лицами.
• Лизинговые компании обязаны взять на себя все заботы и пошлины по регистрации приобретённой машина, поскольку они остаются собственниками. Это же касается страховки, но в большинстве случаев страхование оплачивает сам клиент. Если машина будет угнана или полностью разбита, страховая компания погашает расходы лизингодателю, покупатель при этом не будет ничего должен, поскольку машина не была его собственностью.
• Ещё один плюс такой системы: компания-лизингодатель обычно берёт на себя часть забот о техобслуживании и текущем ремонте машины. Это позволяет сэкономить существенную сумму, что немаловажно для начинающего предпринимателя.

Сроки лизинга обычно короче кредитных предложений или ненамного от них отличаются. Однако если арендатор испытывает финансовые трудности, всегда можно договориться о продлении срока аренды и об уменьшении ежемесячных платежей. Арендодателю выгодно, чтобы срок стал длиннее, поскольку при этом увеличивается переплата. Договориться о пересмотре сроков обычно намного проще, чем при автокредитовании.

Выкуп автомобиля необязательно сразу указывается в договоре. Обычно он выкупается за остаточную стоимость, то есть за последний взнос в самом конце срока. Иногда составляется дополнительный договор, по которому машина покупается в окончательную собственность. Поскольку клиент уже выплатил практически полную стоимость машины в виде арендных взносов, отказываться от этого - смысла нет.

По сути, такая сделка напоминает покупку в рассрочку, но взносы учитывают не только стоимость автомобиля, но и процент за пользование. Однако при этом не может быть никаких дополнительных комиссий, в отличие от многих банковских программ. Лизинг для ИП рассчитать можно с помощью любого сайта лизинговой компании. Ставка обычно колеблется в районе 13-18%.

Выгоден ли лизинг для ИП? На первый взгляд – да. Однако и здесь есть несколько дополнительных нюансов, которые нужно учитывать.

Отрицательные стороны лизинга

Не стоит забывать, что получить машину в лизинг – значит всего лишь взять её в аренду, а не купить. Клиент уплачивает существенный первоначальный взнос (до 30%) всей стоимости, но машина не считается его имуществом. При несоблюдении графика платежей, сроков техобслуживания, мелкой аварии и т. д. договор может быть расторгнут, тогда машина вернётся к лизингодателю.

Для этого не потребуется решение суда, после уничтожения доверенности машина должна вернуться к владельцу. То есть даже в самом конце срока выплат у клиента есть шанс остаться и без денег, и без транспорта. Для небольшого предприятия это серьёзный удар, при этом действия лизингодателя будут совершенно законными. Решая, что выгодней: лизинг или кредит для ИП, нужно обратить внимание и на другие нюансы:

1. И кредит, и лизинг для ИП представляют существенную статью расходов. Взнос за аренду с начислением процентов по размеру не будет отличаться от кредитного, поэтому существенной финансовой выгоды не будет. При этом срок лизинга меньше, чем у кредита, поэтому и ежемесячные взносы будут больше.
2. Лизинговая организация может предъявлять достаточно жёсткие требования к использованию автомобиля: это сроки и качество техобслуживания, манера вождения и т. д. Если автомобиль будет повреждён в процессе использования, может увеличиться остаточная стоимость, что тоже приведёт к дополнительным расходам.

Сложно однозначно сказать, что выгоднее для ИП: лизинг или кредит. Тем не менее, всё больше мелких и крупных компаний обращаются в лизинговые организации, приобретая автомобили с помощью именно такой финансовой схемы.