Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Недавнее обесценивание рубля застало многих людей, которые в свое время повелись на дешевые валютные кредиты, врасплох. А если к этому добавить еще и то, что некоторые могли лишиться своих рабочих мест, то понятно, почему вопрос, как взять кредит с плохой кредитной историей настолько популярен. К счастью, безвыходных ситуаций не бывает, так что даже если от вашей кредитной истории у банковских работников появляется нервный тик и седые волосы, деньги получить можно. Нужно только проявить немного смекалки

Что из себя представляет кредитная история? Небольшой ликбез!

Кредитную историю не имеет только человек, который ни разу в жизни не пользовался заемными средствами. Но если вы хоть раз в жизни воспользовались кредиткой, то это можно считать началом ваших отношений с банком в рамках «заемщик-кредитор». Соответственно, начинает вестись кредитная история.

По большому счету, КИ можно сравнить с характеристикой или рекомендательным письмом человека, которое он берет на прошлом месте работы. Именно этот документ сильно влияет на окончательное решение кредитора и определяет во многом – удастся ли взять кредит. Если ваш рейтинг высокий, это автоматически делает вас желанным клиентом любой финансовой организации. И наоборот – если кредит с просрочками, то банк запросто может и отказать в выдаче займа.

Подробнее о структуре кредитной истории можно прочесть в статье « ». Повторяться не буду, отмечу лишь, что в ней содержится вся информация по вашим отношениям с банками.

Для удобства вся информация по кредитам хранится в кредитных бюро, в их базы данных стекается информация по большинству банков и других финучреждений страны. Один раз в год КИ можно получить бесплатно, если эту операцию нужно выполнять чаще, то придется заплатить, но стоимость услуги копеечная.

Получить свою КИ можно разными способами (зависит от конкретной страны). Например, в Украине можно:

1. зайти на сайт ubki.ua, авторизоваться с помощью мобильного телефона и получить КИ;
2. выполнить то же самое через Приват24;
3. есть и отдельное приложение для контроля своей кредитной истории.

На этом же сайте можно сразу оценить состояние дел и сразу прикинуть нужна ли вам будет помощь в получении кредита с плохой КИ. Конечно, разделение КИ по качеству довольно условно, но можно ориентировать на такую классификацию:

1. 0-250 условных баллов – очень плохой кредитный рейтинг. Заемщик постоянно нарушал графики выплат;
2. 250-350 – нарушения были, но критическими их назвать нельзя, в целом с долгами заемщик рассчитался;
3. 350-450 – нормальный рейтинг, именно в этот диапазон попадает большинство обычных граждан. Нарушений по выплатам не было;
4. 450-550 – кредиты брались на крупные суммы и выплачивались в срок. При таком рейтинге можно рассчитывать на льготные условия кредитования, быстрое оформление;
5. 550-700 – желанный клиент любого финучреждения. С таким рейтингом можно не беспокоиться о том, что вам не дадут кредит.

Думать о том, как взять кредит с плохой кредитной историей придется только в том случае, когда рейтинг не дотягивает даже до 350 условных пунктов. Во всех остальных случаях можно найти компромисс с банком.

Чем грозит кредит с просрочками и плохая КИ?

Кредит с просрочками в самом худшем случае грозит вам судом и описью части имущества в счет погашения долга. Возможна и продажа долга коллекторам, а уж их методы общения с должниками всем хорошо известны.

Когда возникают проблемы с кредитом, последнее, о чем думают должники – о кредитной истории, а зря. Практика показывает, что проблему с долгом рано или поздно удается решить, а вот КИ остается и будет портить вам жизнь еще не один год. Из негативных последствий я бы выделил:

1. проблемы с последующими кредитами. Если в прошлом вы допускали серьезные просрочки, то в будущем банковские учреждения скорее всего будут вам отказывать в новом займе. Единственный остающийся рабочий вариант – разные микрофинансовые организации, которые дают деньги не проверяя кредитную историю. Правда, условия там просто грабительские;
2. невозможность выступить в качестве поручителя. То есть выручить близкого человека в сложной ситуации у вас уже не будет возможности. Доверие к вам со стороны финучреждений уже подорвано, так что и поручительству вашему грош цена (с точки зрения банка).

В наши дни без заемных средств сложно сделать любую крупную покупку, так что плохая КИ может в будущем аукнуться не раз.

Также я бы советовал посмотреть видео, которое поможет понять, что торговля БО – не развод для лохов, а та же работа. Это поможет снять розовые очки и реально смотреть на свои перспективы трейдера.

Как взять кредит с плохой кредитной историей? Выход из тупика!

Представьте себе, что вам кровь из носу нужны деньги. Знакомые помочь не могут/не хотят, на работе аванс ждать еще долго, да и не хватит его, а кредитная история в прошлом была испорчена весьма и весьма сильно (а то и кредит на вас висит непогашенный). Задачка непростая, но решить ее можно и притом исключительно законными способами.

Способ 1. Испытываем удачу: поход в банк!

Изначально я бы советовал подготовиться к неудаче, так в случае отказа в выдаче кредита вы не впадете в депрессию, просто мысленно в списке поставите крестик напротив этого варианта и отправитесь пытать счастья дальше. Шанс получить кредит есть, даже если у вас КИ неидеальная, тут уже все зависит от того, насколько серьезными были проступки:

1. просрочка была до 3 раз и на малые сроки, буквально несколько дней. В таком случае финучреждение вполне может войти в положение заемщика и выдать заем без ужесточения условий кредитования;
2. если просрочек было много и сроки были посерьезнее, то готовьтесь к тому, что без каких быто ни было объяснений вам откажут в кредитовании. Если же заем оформить удастся, то для подстраховки на случай очередного форс-мажора банк вполне может ужесточить условия.

Даже с плохой КИ можно попытаться взять кредит, в конце концов платить за попытку не придется. Основной расчет тут строится на том, что в бюро КИ, в которое обратится банк, может не оказаться данных по вашему делу. Но на деле вероятность такого практически равна нулю, так что приходится изыскивать другие варианты решения вопроса как взять кредит с плохой кредитной историей.

Мой вам совет, если вы уверены, что ваша КИ не настолько уж и плоха, то в случае отказа банка выдать кредит обязательно поинтересуйтесь в чем дело. Конечно, представитель финучреждения не обязан этого делать, но попытаться все-таки стоит. Возможно, просто была допущена ошибка.

Также не лишним будет иметь свою КИ на руках. Заказать ее можно в любом бюро кредитных история бесплатно 1 раз в году или за деньги неограниченное число раз.

Для того, чтобы повысить вероятность получения положительного ответа подумайте, как можно убедить банк, что в этот раз все пройдет хорошо. Неплохо будет указать в качестве залогового имущества что-нибудь стоящее или обзавестись поручителем. Это должно убедить кредитора в ваших намерениях.

Способ 2. Помощь в получении кредита с плохой КИ со стороны МФО!

Микрофинансовые организации – настоящие грабители с большой дороги. Единственный плюс работы с ними заключается в том, что они действительно дают деньги без проверки кредитной истории. В остальном их условия настоящий кошмар, поэтому и обращаются к ним только в критических ситуациях.

Что касается работы МФО, то главная особенность здесь заключается в процентах, которые начисляются ежедневно. Ну и вряд ли кто-то даст вам крупную сумму просто так, без залога и каких-то гарантий, за счет процентов МФО, конечно, подстраховываются, но этого недостаточно при крупном займе.

Особняком стоят штрафы за просрочку, в этом случае МФО не церемонятся, приведу пример условий кредитования ООО «Пэй»:

1. если платеж был просрочен на 3 дня, то штраф составляет 10% от величины займа. Подчеркну – не от остатка, который осталось погасить, а именно от первоначальной суммы. Может так получиться, что штраф окажется больше по размеру, чем непогашенный остаток;
2. 5 дневная просрочка – штраф вырастает до 15%;
3. 8 дней – 25%;
4. 12 дней – 55%;
5. 15 дней – 70%;
6. свыше 15 дней – следует перепродажа долга коллекторской компании.

А теперь почувствуйте разницу с кредитованием в банке, который, во-первых, проценты берет приемлемые (пусть даже это и будет 10-20% годовых), да и при просрочке всегда можно договориться. К тому же банковские учреждения сразу не перепродают дело коллекторам. Именно поэтому я советую рассматривать МФО только в качестве экстренного варианта, когда никто другой помощь в получении кредита с плохой КИ уже оказать не может.

Отдельно остановимся на процентах, тот же ООО «Пэй» предлагает займы под 1,5% в день на срок до 30 дней. Очень многие люди попадаются на эту удочку и рассчитывают конечный процент как 30х1,5 = 45%, что в корне неверно. В других МФО проценты могут быть и того выше, например, в МФО «Народна казна» за день долг растет на 2%.

Представьте себе, что вы взяли в такой МФО 50000 рублей на срок в 30 дней. Для расчета суммы, которую он должен выплатить в конце этого периода нужно использовать формулу сложных процентов. В итоге расчет будет выглядеть так

S = 50000 x (1 + 1,5/100) 30 = 50000 х 1,563 = 78150 рублей.

То есть реальная цифра за использование кредитных средств составляет 56,3%, а не 45% как думает большинство заемщиков. Причем эту сумму вы переплачиваете всего за месяц, о досрочном погашении можете и не мечтать – МФО это не выгодно, так что придется вам подстраиваться под их условия кредитования.

Способ 3. Кредитная карта – реальный выход, когда нужны деньги с плохой кредитной историей!

Кредитная карта хороша тем, что многие банки по ней предоставляют льготный период использования кредитных средств. Например, украинский ПриватБанк дает 55 дней на погашение долга без начисления процентов. По истечению этого срока кредит перейдет в разряд обычных и на него будет начисляться определенный процент каждый месяц.

Кредитка может стать настоящим выходом если КИ у вас испорчена, конечно, если проблемный кредит вы брали в том же банке, что и карточку, то он скорее всего установил вам нулевой лимит. Но никто не запрещает завести карту другого банковского учреждения.

Кредитный лимит устанавливается в зависимости от вашего материального положения, также играет роль активность использования карты. Если будете пользоваться ей активно, то банк сам будет повышать вам кредитный лимит.

Способ 4. Помощь в получении кредита за откат – легально ли это и стоит ли рисковать?

Само слово откат оставляет неприятный привкус чего-то не совсем легального. И ваше предчувствие вас не обманывает.

Классическая схема помощи за откат – сговор будущего заемщика с банковским работником. В результате обе стороны остаются в выигрыше, заемщик получает кредит несмотря на отвратительную кредитную историю, а банковский работник получает откат – часть от полученной заемщиком суммы. Плохо только банку, обычно работая по такой схеме должники и не собирается возвращать долг.

Кредит за откат – подпадает под статью 204 Уголовного кодекса РФ. Вариантов наказания множество (зависит от того, какой ущерб был нанесен финучреждению, от того, сколько именно людей участвовало в сговоре, а также от того, оказывалось ли содействие правоохранителям при расследовании). В самом худшем случае можно получить вполне реальный срок или многомиллионный штраф, а банковский работник в таком случае еще и лишится права занимать такие должности на 5 лет.

Способ 5. Визит к кредитному брокеру – экономим драгоценное время

Не стоит путать тех, кто предлагает помощь в получении кредита за откат с кредитными брокерами, задачи у этих лиц совершенно иные. Кредитные брокеры, по большому счету, просто экономят ваше время и подыскивают для вас оптимальный вариант для займа.

Выглядит это примерно так:

1. вы обращаетесь к брокеру (есть целые компании, занимающиеся такими вопросами). Излагаете свою ситуацию, какие проблемы были в прошлом, какая сумма нужна, какие проценты приемлемы для вас и т. д.;
2. специалисты начинают шерстить все организации, занимающиеся выдачей займов на предмет оптимальных условий кредитования;
3. при необходимости готовятся нужные документы;
4. в итоге вы получаете деньги, а брокер – комиссию за посредничество. Процент зависит от сложности вашего дела, обычно начинается от 2-5%.

Помощь в получении кредита за откат – это не то, чем занимаются брокеры, но и среди них есть недобросовестные компании. Всегда есть риск нарваться на так называемого «черного брокера», в отличие от «белых» компаний он:

1. не будет заниматься анализом предложений разных брокеров. Дело в том, что у некоторых компаний есть пара банков, с которыми они могут сотрудничать, поставляя им заемщиков и получая свой процент не только с человека, который к ним обратился, но и с этой «банковской пары». В проигрыше в итоге оказываетесь вы, вполне возможно, что из-за этого вы упустили более выгодное предложение;
2. включит в окончательный прайс и такие услуги как получение кредитной истории и прочие мелочи.

Важнейший признак, отличающий белого брокера от черного состоит в том, что если ваше дело безнадежное, то белый брокер вам откажет. Черный же возьмется за что угодно лишь бы заработать на вас.

Главное преимущество кредитных брокеров заключается в том, что они просто экономят ваше время. Представьте, сколько дней вы потратите на то, чтобы обойти пару десятков банковских офисов. Компания же сделает это за вас.

В остальном слишком надеяться на них не стоит, если у вас очень плохая кредитная история, то взять кредит не получится и с их помощью в том числе. К тому же большую часть документов вам придется готовить самостоятельно.

Способ 6. Заем у частного лица – стоит ли связываться?

Банки могут отказать, МФО не устроит ваше залоговое имущество, а проблема как взять кредит с плохой кредитной историей останется. Специализированные форумы пестрят предложениями частных лиц дать деньги в долг с минимумом необходимых документов на длительный срок и под разумные проценты. Волей-неволей в голову закрадывается мысль – в чем же тут подвох?

Есть даже специальные сервисы, в которых люди, нуждающиеся в деньгах, размещают объявления, указывая нужную сумму, срок и процентную ставку, а потенциальные кредиторы уже выбирают из списка. Так они и находят друг друга.

В принципе, ничего криминального в этом нет, и кредитор в отдельных ситуациях рискует даже больше чем заемщик. Ведь если в случае с банком подписывается договор, в котором указываются условия погашения займа, то при работе с частным лицом единственный документ, подтверждающий факт передачи денег – расписка.

При работе с частными лицами я бы посоветовал максимально детально составить расписку, обязательно укажите:

1. величину займа (прописью и числами, чтобы исправить ее задним числом было невозможно);
2. условия возврата. Сразу четко пропишите ежемесячные платежи, окончательную дату возврата, проценты, возможно, кредитор захочет предусмотреть и штрафные санкции;
3. в случае крупной суммы придется что-то оставить в качестве залога. В расписке желательно перечислить все то имущество, которое вы планируете использовать как залог.

Главное преимущество частных кредиторов – предоставление займа без справки о доходах. Сравнительно небольшие сумм можно взять только лишь с паспортом и ИНН. С другой стороны, придется существенно переплачивать при возврате средств.

Реально ли исправить КИ?

Если при попытке оформить заем вдруг ни с того ни с сего выяснилось, что у вас был кредит с просрочками, то вполне вероятно, что банк просто ошибся, предоставляя отрицательную информацию по вам. В таких случаях кредитную историю можно попробовать отбелить.

Если вы твердо уверены в том, что просрочек не допускали, и злоумышленники на ваше имя не брали кредиты, то можете попробовать обратиться непосредственно в кредитное бюро и в заявлении описать ситуацию. КБ отправит запрос в банковское учреждение и если подтвердиться факт ошибки, то кредитная история снова станет нормальной и кредитный рейтинг восстановится.

В принципе, есть еще один вариант сделать так, чтобы ваши нарушения перестали отображаться в кредитной истории – просто подождать 10-15 лет (срок хранения информации в кредитных бюро зависит от конкретной страны). Эту информацию просто примите к сведению, вряд ли вы захотите столько ждать.

Если всякие «доброжелатели» будут убеждать вас в том, что за небольшое вознаграждение они исправят вашу КИ правкой базы данных в КИ – смело посылайте их куда подальше. Даже если у этого человека и есть связи в банке и кредитном бюро, все равно это противоправное деяние и когда оно вскроется за него придется отвечать.

Еще один вариант «отбеливания» плохой кредитной истории заключается в том, чтобы перекрыть свое плохое поведение в прошлом погашениями новых кредитов в срок. Проблема заключается только в том, где же эти новые кредиты взять, ведь деньги с плохой кредитной историей дают далеко не всем.

Можно попробовать исправить кредитную историю по нехитрой схеме с переводом денег с одной кредитки на другую. В таком случае в КИ попадут записи о том, что вы взяли и успешно погасили заем в одном из банков. Чем больше будет сумма, тем лучше вы будете выглядеть в глазах потенциального кредитора. Ну и самое главное – эта схема законная на 100%.

Единственное – на комиссию уйдет пара тысяч рублей, но оно того стоит. Если у вас в кредитной истории несмотря на нарушения в прошлом в последнее время будет хотя бы 1-2 вовремя погашенных займа на крупную сумму, банк обязательно учтет это при вынесении окончательного решения.

Вариант с кредитками плох тем, что банк (если у вас были проблемы с возвратом займов) может отказать вы выдаче кредита, а то и просто установить нулевой лимит. Если это произошло, то можно просто брать и отдавать кредиты в микрофинансовых организациях. Проценты, конечно, немаленькие, но иного выхода просто нет.

Как повернуть свою жизнь на 180°? Выходим за рамки зоны комфорта!

Большинство людей всю жизнь проводит в рамках зоны комфорта. Все, на что у них хватает решительности, – постоянно перемещаться в рамках замкнутого круга работа-семья. Между тем, возможностей разорвать этот круг существует масса, и проблемный кредит или невозможность взять новый может стать как раз тем самым заветным пинком, который буквально заставит вас менять свою жизнь. Я предлагаю рассмотреть пару возможностей перестать быть зависимым от кого бы то ни было.

Мы уже разобрались, что деньги с плохой кредитной историей вам вряд ли кто-то из кредиторов даст на приемлемых условиях. В итоге у вас просто не останется иного выхода кроме как искать дополнительные источники дохода. В стрессовой ситуации человек зачастую находит неожиданные решения.

Вечный вопрос – где взять денег?

Среднестатистический житель этой страны задается этим вопросом едва ли не каждый день. До зарплаты/аванса еще неделя, постоянно не хватает денег, а крупные покупки стали невозможными из-за плохой кредитной истории, кредит взять просто негде.

Вариантов дополнительного дохода может быть масса:

1. приработок в свободное от основной работы время;
2. организация своего бизнеса, то есть монетизировать хобби. Довольно перспективное направление, особенно если учесть, что раскрутку можно делать через соцсети;
3. продать какие-нибудь вещи, ненужные, но стоящие хоть что-то;
4. попробовать свои силы в трейдинге.

Если сравнить возможные варианты приработка, то именно трейдинг я бы назвал самым перспективным вариантом. Судите сами:

1. подрабатывая в свободное от основной работы время вряд ли вы кардинально улучшите свое материальное состояние, да и нагрузка на организм будет высока. Вы просто не будете успевать восстанавливаться;
2. монетизация хобби – дело хорошее, вот только нужна реклама, а до тех пор, пока вы станете хоть что-то из себя представлять пройдет не один месяц;
3. продажа вещей – вообще крайний вариант.

Трейдинг же всех этих недостатков лишен, если вам удастся войти в число успешных трейдеров, то вопрос как взять кредит с плохой кредитной историей однозначно перестанет быть актуальным. Я не говорю, что вы сразу начнете зарабатывать золотые горы, скорее наоборот, без должной подготовки вы будете сливать депозит за депозитом. Но обучение может все исправить.

Я не говорю о дорогостоящих многомесячных курсах. Мне, например, в свое время помог материал « ».

Трейдинг хорош еще и тем, что не потребует от вас никаких затрат кроме как на открытие депозита. Не нужно ни арендовать площади, ни нанимать персонал, ни тратиться на логистику, ни продумывать рекламную кампанию. Если добавить к этому возможность работать на себя, то получаем практически идеальный вариант заработка. На пути к светлому будущему только одно препятствие – отсутствие знаний у новичка, но его легко преодолеть.

Трейдинг как альтернатива дорогим кредитам!

С другой стороны, задумайтесь, ведь по кредиту только на проценты банку/МФО вы отдадите намного больше, чем понадобится для того, чтобы попробовать торговать на бирже. А если вы сможете торговать в плюс стабильно, то и думать, как взять кредит с плохой кредитной историей, возможно, не придется.

И главное – помните, что и великие трейдеры, и просто люди, стабильно торгующие в плюс, когда-то были точно такими же, как и вы, сомневающимися новичками. Единственно отличие между вами заключается в том, что они не опускали руки, учились и в конце концов их труды вознаградились. Подробнее о реальных историях быстрого заработка можно прочесть здесь « ».

А получить достаточную теоретическую базу, которая поможет Вам начать торговать прибыльно, поможет подписка на рассылку нашего портала.

Получить пошаговую инструкцию заработка на email!

Как часто вы думали о том, сколько людей постоянно берут кредиты? Статистика по данному вопросу довольно удручающая. Если взять за точку отсчета начало кризисной ситуации в стране то процент кредитов, которые не были возвращены, резко возрос.

Кризис заставил кошельки граждан существенно опустеть, тем самым подорвав их благосостояние. Обязательства перед банками стали не подъемными, а отдельные граждане бесповоротно испортили себе кредитную историю. Как же быть в такой ситуации? Где взять деньги в долг, если у вас плохая кредитная история? Данная статья ответит на эти вопросы наиболее подробно и всеобъемлюще.

Прежде чем обращаться в организации, способные выдать вам кредит даже при плохой , следует разобраться, что эта самая КИ собой представляет.

Итак, кредитная история это совокупность сведений о том, как часто вы брали займы и в каком количестве, а также о том имелись ли по этим займам нарушения по срокам их возврата. Это позволяет банку определить можно ли вам выдавать кредит, и какого размера будет этот кредит.

Своеобразным хранилищем для кредитных историй выступает (БКИ). Бюро представляет из себя коммерческую организацию, которые формирует, хранят и обрабатывают кредитные истории клиентов банков. Таких Бюро в нашей стране довольно таки большое количество. Контролирующим органом для них выступают Федеральные службы.

Таким образом, можно сделать заключение о том, что кредитные истории бывают как положительными, так и отрицательными. Более подробная классификация КИ представлена дальше в тексте статьи.

Классификация кредитных историй (КИ)

Практически все Бюро классифицируют кредитные истории одинаковым образом. Существуют пять типов КИ:

• 1) Положительная история, при которой все платежи были своевременными и к Вам не было никаких претензий от банков.
• 2) Просрочки были, но не большие. Допустимым сроком просрочки считается срок не превышающий 30-ти суток. Подобные задержки в оплате, как правило, связано с проблемами технического характера. Например, отправляя деньги в праздничные дни, всегда есть вероятность того, что Ваш платеж поступит на расчетный счет банка не сразу, а лишь спустя некоторое время. Кроме того имеют места и сбои сервисов. Такие просрочки не являются критичными, и, как правило, банк принимает сторону клиента.
• 3) Кредитная история с довольно долгими просрочками (до 60-ти дней). Такие просрочки могут существенно усложнить получение Вами кредитного займа.
• 4) Еще более долгие просрочки. Величина просрочек составляет от 60-ти до 180-ти суток.
• 5) Стабильные просрочки длительностью более 120-ти суток.

Последние 3 варианта КИ создают ситуации при которой получить кредит в банке будет практически невозможно. Положительное решение возможно лишь в том случае, если на момент подачи заявки вы не являетесь должником, и в отношении вас не было судебных исков со стороны банка.

Способы улучшения кредитной истории

Самым очевидным способом улучшения кредитной истории представляется в получении кредита у любой их банковских организаций в которых вы еще ни разу не были. При этом гасить данный займ нужно своевременно и не позволять себе никаких просрочек. Кроме того, каждый месяц должна вноситься определенная сумма, заранее оговоренная с банком. Несколько таких займов смогут помочь вам улучшить свою историю кредитов.

Однако, бывают ситуации когда вы получаете отказ даже в тех банковских структурах, где еще ни разу не выступали в качестве заемщика. Как же поступить в таком случае? Существует несколько типов организаций, которые могут вам помочь: коммерческие банки, микрофинансовые организации, . Разберем каждый из этих вариантов.

Обращение в коммерческие банки

Итак, во всех государственных банках вам отказали. В таком случае можно попробовать обратиться в коммерческий . Самым лучшим вариантом для Вас будет посетить организацию которая открылась совсем недавно. Такие организации лояльны даже к самым длительным просрочкам и готовы их простить, чтобы расширить свою клиентскую базу.

Такой подход, безусловно, довольно рискован. Но, как правило, организации идут на это, так как каждый клиент на весь золота. Но если вы решили что подобные организации не смотрят на КИ клиента вовсе – то вы ошибаетесь. Как раз таки наоборот. Они смотрят на наличие или отсутствие у вас незакрытых судебных исков, и если таковые имеются, то скорее всего вам будет отказано и тут. Поэтому первоочередной задачей для Вас, является погашение всех задолженностей до момента обращения в коммерческий банк.

Кроме того, следует отметить, что подобные банки могут помочь, но если суммы не исчисляются миллионами рублей. Крупных займов в таких банках, обычно, не выдается.

Плюсом коммерческих банков является то, что при отсутствие незакрытых судебных исков, ваша кредитная история, при принятии решения о выдаче , не играет ровным счетом никакой роли.

Минусом же подобных финансовых организаций является то, что для перестраховки, они, как правило, завышают процентную ставку по кредиту, и делают это довольно сильно. Впрочем, микрофинансовые организации в этом плане, еще более жесткие. О них пойдет речь в следующем пункте нашей статьи.

Обращение в микрофинансовые организации (МФО)

В сущности подобные организации занимаются выдачей так называемых микрокредитов. Микрокредиты – это займы небольшой величины, выдающиеся на достаточно короткие сроки. Целевой аудиторией таких организаций являются люди, которым необходимо срочно получить определенную (но небольшую) сумму денег максимально быстро.

Их услугами пользуются люди, которые хотят погасить основной кредит либо получить немножко денег до начисления заработной платы. Для займов на долгий срок, такие организации совершенно не подходят.

Откуда же спрос на услуги подобных организаций? Ответ довольно прост: как бы плоха ни была ваша кредитная история, в подобных организациях вы можете гарантированно получить денежные средства. Стандартной услугой является предоставления займа на сумму до 20 тысяч рублей на срок до тридцати суток.

Плюсы МФО:

• Минимальный набор документов, необходимый для получения займа. Зачастую достаточно предъявить лишь свой паспорт;
• Очень быстрое оформление;
• Уже через несколько минут вы получаете деньги на руки;
• Возможно получение денег как на банковскую карту, так и на расчетный счет в банке и на руки;
• Досрочное погашение предусматривается договором;
• Ваша кредитная история вообще не попадает в поле зрения таких организаций и не представляет для них никакого интереса;
• Отсутствие потребности в поручителях;
• Не нужно вносить залог.

Минусы МФО:

• Займ возможен лишь на небольшую денежную сумму;
• Высокий процент по займу

Доступность подобных организаций и делает их такими популярными по всему миру. Просто показал паспорт и получил деньги. Никакой головной боли и долгих оформлений. Некоторые люди считают такой вариант более приемлемым, чем занять денег у родственников или друзей. Так как зачастую это бывает неудобно, а иногда попросту не у кого занять. Поэтому МФО является универсальным решением всех проблем.

Но не все так радужно. Проценты в МФО просто баснословные. Они могут достигать до 365% от той суммы, которую вы заняли. То есть, заняв у МФО 20 тысяч рублей, вы можете им отдать до 73 тысяч рублей! Согласитесь, это совсем не выгодно.

Поэтому нужно несколько раз подумать, прежде чем обращаться в подобные организации. Только в случае абсолютной уверенности в том, что вы сможете погасить займ в оговоренный срок, обращение в МФО можно считать возможным. В противных же случаях не стоит рисковать, так как можно влезть в еще большие долги .

Впрочем, МФО можно использовать и в целях улучшения своей кредитной истории и в нужный момент именно в МФО могут решить вопрос в вашу пользу.

Электронные займы

Еще одним видом займов являются электронные займы. Такие займы производятся посредством интернета. Но получить денежные средства, можно не только на всем известные кошельки (Яндекс Деньги, Webmoney или QIWI, но и напрямую на Вашу банковскую карту (и все это не выходя из дома!).

Несмотря на то, что данная услуга представлена на рынке сравнительно недавно и не так широко – она уже обрела популярность у достаточно большого количества людей. Преимуществом данного типа займа является то, что после его одобрения денежные средства поступают вам на карту или кошелек, практически моментально.

Кредитные карты

Банковские организация, которые занимаются выпуском кредитных карт редко смотрят на историю выплаты кредитов потенциального клиента. Некоторые банковские организации и вовсе выдают карты в течении одних суток. То есть довольно быстро. Кроме того, некоторые банки предоставляют такого типа, что процент в первые 30-50 дней с момента ее получения не начисляется вовсе. То есть, погасив свой займ в этот срок, вы ничего не переплачиваете.

Окончательное решение по выдаче/ не выдаче займа принимается на основании изучении анкеты, которую заполняет клиент. Для сведения к нулю риска невыдачи займа под кредитную карту, рекомендуется оформлять ее через интернет. В таком случае, шансы получить одобрение довольно серьезно возрастают.

Заключение

В заключении можем сказать, что благодаря данной статьи вы овладели довольно полной информацией о том, где можно получить займ даже при самой плохой кредитной истории. В случае отказа в выдаче кредита государственном банком вы знаете куда идти и что делать в вашей конкретной ситуации. Однако, не стоит забывать о том, что любой займ это займ, и его придется гасить рано или поздно.

Поэтому нужно адекватно оценивать свои возможности, чтобы не допустить усугубления ситуации и роста Ваших долгов до невероятной величины. В остальном же выбрать ли коммерческой банк, мфо, электронный займ или кредитную карту это Ваш личный выбор. Главное все делать с умом и тогда не придется бесконечно перезанимать и тратить свои нервы, время и силы.

У многих встает вопрос о том, можно ли срочно получить наличные деньги в кредит, имея при этом плохую кредитную историю? Конечно, получить займ в таких условиях сложнее, но это все же возможно. Заемщики с испорченной кредитной историей могут обратиться в следующие организации: микрофинансовые компании, ломбарды, банки. Какие нюансы есть у каждого варианта?

Лучшие предложения по кредитным картам:

Лучшие предложения по займам:

Займы наличными в микрофинансовых организациях

Получить быстрый займ до зарплаты наличными можно в микрофинансовых компаниях. Имеющиеся кредиты или несвоевременно погашенные займы в прошлом учитываются не во всех МФО. Таких компаний в настоящее время очень много, поэтому они стараются проявлять лояльность к потенциальным заемщикам.Поэтому, если клиенту с плохой кредитной историей срочно нужны деньги,можно попытаться получить кредит в любой из них.

Принципы кредитования в МФО

Микрофинансовые компании специализируются на выдаче займов до зарплаты. Кредиты выдаются, как правило, на сумму до 30 тысяч рублей сроком до месяца.

Важно! Процентная ставка может составить от 0,5 до 3% в сутки.

Высоким процентом по займу МФО страхуют себя от рисков невозврата долга. Преимуществом такого кредита является скорость его оформления. Наличные средства клиент получаеточень быстро - в большинстве случаев в день обращения в микрофинансовую компанию.

Требования, предъявляемые микрофинансовыми организациями к своим потенциальным заемщикам,очень простые:

• полная дееспособность;
• возраст от 18 лет;
• действующий паспорт;
• регистрация на территории РФ.

• онлайн;
• в офисе компании.

Онлайн-заявка заполняется на сайте МФО. Для этого надо выполнить следующие действия:

1. Зарегистрироваться на сайте компании.
2. В «Личном кабинете» заполнить анкету. В ней указываются паспортные данные заемщика, сумма займа и сроки кредитования.
3. Указать способ получения заемных средств – наличными.
4. Подтвердить заявку.
5. После вынесения положительного решения по кредиту клиента пригласят в офис компании для получения денег.

Прежде чем приступить к оформлению заявки на сайте, необходимо убедиться, что в данном МФО есть способ получения заемных средств наличнымиденьгами.

Совет!Чтобы взять выгодный займ, нужно проанализировать условия и программы кредитования нескольких МФО и выбрать наиболее оптимальный вариант.

При оформлении займа в офисе компании заявка заполняется непосредственно на месте. Если кредит будет одобрен, клиенту мгновенно выдадут наличные на руки.

Когда до зарплаты еще несколько дней, а средства уже закончились, и при этом возникает вопрос «Где занять денег с плохой кредитной историей?», решением проблемы может стать ломбард.

Ломбарды выдают заемные средства под залог имущества, поэтому клиент с любой, даже оченьиспорченнойкредитной историей,может получить займ.Кредиты предоставляются на следующих условиях:

• заемщик должен быть совершеннолетним;
• полностью дееспособным;
• иметь действующий паспорт.

Ломбарды принимают движимое имущество, которое принадлежит непосредственно клиенту и является предметом личного пользования. Запрещено использовать в качестве залога:

• алмазное сырье;
• необработанные природные камни и жемчуг;
• производственные изделия из драгметаллов;
• ордена и медали.

Чаще всего в ломбард принимают:

• ювелирные украшения;
• бытовую технику и электронику;
• часы;
• изделия из меха;
• автомобили.

В качестве залога клиент оставляет ту вещь, с которой он может расстаться на определенное время. Очень часто оформляют займ под залог сотового телефона, так как многие имеют несколько рабочих аппаратов. Ломбард гарантирует сохранность предметов, находящихся в залоге. После погашения долга имущество клиента возвращается в неизменном виде.

Чтобы определить стоимость залогового имущества, специалист ломбарда проводит оценку, после чего клиенту озвучивается предлагаемая сумма займа. Оценочная стоимость бытовой техники и электроники составляет не более 50 % от ее рыночной стоимости. На ее размер может повлиять:

1. Новизна. В ломбард не принимают устройства старше трех лет.
2. Упаковка.
3. Наличие гарантии.
4. Отсутствие повреждений.

Ювелирные изделия оцениваются исходя из веса и пробы. Дизайн значения не имеет, то есть цена устанавливается как за лом.

Часы в ломбард желательно сдавать с коробкой и документами.

Оценка и проверка залога всегда проводятся в присутствии заемщика. Если клиент соглашается с оценочной стоимостью, подписывается договор займа с оформлением залогового билета. Процентная ставка в разных ломбардах колеблется от 0,2 до 0,7% в сутки. Максимальный срок кредитования, как правило, до одного месяца, но, если по истечению срока займа клиент еще нуждается в денежных средствах, можно перезаложить свое имущество.

После подписания договора клиенту выдаются заемные средства наличными на руки.

Важно! Если заемщик не погашает долг вовремя и в полном объеме, имущество будет считаться невостребованным и будет реализовываться ломбардом. После этого с клиента снимаются долговые обязательства.

Если для заемщика дорог предмет залога, необходимо из средств зарплаты, или используя другие финансовые возможности, своевременно произвести выкуп.

Деньги вдолг с плохой кредитной историей можно попробовать получить в банке.Очень часто кредитные учреждения предоставляют особые условия кредитования держателям зарплатных карт. Если нужна небольшая сумма денег до зарплаты, банк может одобрить займ клиенту с испорченной кредитной историей.

Можно также оформить займ с залогом имущества. Требования к заемщику более лояльны, если у банка есть гарантии.

Для оформления кредита в большинстве банков нужно предоставить следующие документы, необходимые для заключения договора:

• паспорт;
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки.

Заявку на кредит можно заполнить наиболее удобным для клиента способом:

• непосредственно в банке;
• удаленно через интернет.

Оформление заявки онлайн происходит следующим образом:

1. На сайте банка заполняется анкета-заявка. В ней надо внимательно заполнить все информационные поля,предоставив необходимую информацию.
2. После того как заявка будет отправлена, сотрудник банка свяжется с заемщиком для уточнения деталей по кредиту.
3. Если кредит будет одобрен, клиент приглашается в банк для подписания договора.
4. После оформления документов заемщикувыдаются денежные средства.

Преимущество оформления онлайн в том, что клиент за очень короткий промежуток времени может подать сразу несколько заявок в разные банки.

Если по какой-либо причине клиенту неудобно оформить займ онлайн, это можно сделать в офисе банка:

1. Заполнить заявление на кредит.
2. Предоставить менеджеру банка все требуемые документы.
3. В случае положительного решения подписать договор.
4. Получить денежные средства.

Получить кредит в банке сочень плохой кредитной историей сложнее и займет, скорее всего, больше времени, чемзайм до зарплаты в МФО или ломбарде, но стоит учитывать, что ипереплата будет меньше.

Любой, даже самый ответственный клиент, может испортить себе кредитную историю. Например, заемщик взял кредит до зарплаты, а ее вовремя не выплатили. Если в дальнейшем, пользуясь займами, аккуратно исполнять договорные обязательства, кредитная история станет лучше, и можно будет оформлять кредиты по наиболее выгодным для себя условиям.

Вы когда-нибудь задумывались о том, какой процент населения живёт в кредит? Не будем говорить о статистике, она довольно печальная. Хочется отметить лишь то, что количество невозвращённых кредитов значительно увеличилось с наступлением кризиса. Он ударил не только по кошелькам граждан государства, но и по благосостоянию каждого. Людям стало сложнее выполнять обязательства перед банковскими организациями, а у многих и вовсе КИ испорчена. Возникает вопрос, где срочно взять деньги в долг с плохой кредитной историей? Именно об этом мы Вам и расскажем в данной статье. В ней мы охватили достаточно большое количество вариантов, как говорится, на любой вкус и цвет.

Где срочно взять кредит, если у тебя плохая кредитная история

Прежде чем приступить к рассмотрению организаций, выдающих кредиты с плохой КИ, следует разобраться с понятием кредитной истории. Что она собой представляет?

По сути, это сведения о займах, которые когда-либо получал гражданин, а также информация по их возврату и просрочкам. Благодаря этим данным, банковские организации могут определить, являетесь ли Вы добросовестным клиентом или нет.

В свою очередь кредитные истории хранятся в БКИ (Бюро кредитных историй). Они являются коммерческими организациями, работа которых заключается не только в хранении и обработке КИ, но и их формировании. В Российской Федерации БКИ предостаточно. И все они подконтрольны Федеральным службам.

Как Вы поняли, истории бывают не только положительными, но и отрицательными. Так или иначе, нам удалось разделить их на несколько типов.

Виды КИ

В принципе, у всех Бюро шаблоны стандартные и просрочки в них различаются лишь по временным интервалам:

1. Без просрочек – все платежи доходили вовремя;
2. Просроченные платежи сроком не более тридцати дней. Как правило, подобные просрочки связаны с техническими проблемами. К примеру, Вы отправили деньги, но из-за праздников платёж прошёл позже, чем предполагалось, из-за чего образовалась несущественная просрочка в несколько дней; или сервис дал сбой. Если у Вас есть такие просрочки, с ними можно взять кредит даже в государственном банке. Таких клиентов относят к положительным заёмщикам. Причём даже в тех случаях, когда просрочки до тридцати дней были постоянно – буквально раз за разом;
3. Просроченные платежи от тридцати до шестидесяти дней. Кредит по-прежнему взять можно, но уже сложнее;
4. Просроченные платежи от шестидесяти до ста восьмидесяти дней;
5. Просроченные платежи свыше ста двадцати дней;

Последние три пункта существенно осложняют жизнь. Но если все долги погашены, нет судебных разбирательств, то заем получить всё-таки можно.

Улучшаем кредитную историю

Итак, если ситуация не патовая, можно посетить любую банковскую организацию, где Вы ещё не брали займы. Согласуйте график погашения платежей и гасите их точно в срок. Также следует соблюдать и сумму ежемесячного платежа, оговорённого в договоре. Таким образом, можно улучшить свою кредитную историю за счёт новых займов.

Но что же делать, если государственные банки отказывают в выдаче кредитов?

Коммерческие банки

Если госбанки отказывают, нужно обращаться в коммерческие. Ещё лучше будет, если Вы посетите недавно открывшуюся финансовую организацию. Региональные банки порой готовы простить грубые просрочки и нарушения договора, чтобы заполучить клиента.

Безусловно, для молодых региональных организаций это риск. Но чтобы привлечь потенциального клиента они готовы на него пойти. Однако, не стоит думать, что они совсем не смотрят на Вашу кредитную историю. Напротив, они обязательно на неё взглянут и если там есть незакрытые судебные разбирательства, вряд ли просьба в выдаче займа будет одобрена. Поэтому следует бросить все силы на погашение займов, чтобы иметь в будущем возможность взять очередной кредит.

На помощь небольших региональных банков всегда можно рассчитывать, но лишь в том случае, если Вы нуждаетесь в относительно небольшой займе. То есть, на миллионы рассчитывать не приходится.

Из плюсов можно отметить тот факт, что плохая Кредитная История (если нет задолженностей по ссудам) не повлияет на решение.

Но есть один большой минус: как правило, подобные организации компенсируют риск завышенной процентной ставкой по кредиту. Но всё же она значительно ниже, чем у микрофинансовых организаций.

Не отказывайтесь от подобного предложения – это хороший способ исправить отрицательную КИ. Берёте небольшой заем, вовремя возвращаете средства по нему и так несколько раз.

Более того, с каждым разом ставку будут снижать, также можно рассчитывать на повышение конечного размера займа. Поэтому смысл пользоваться коммерческими банковскими организациями действительно есть.

В случае, если у Вас всё-таки имеются определённые трудности с нынешними ссудами: неоплаченные задолженности или судебные разбирательства – негосударственные банки отпадают. Но даже при таком раскладе отчаиваться не стоит – всегда есть альтернативные варианты. В Вашем положение – это МФО.

Микрофинансовые организации

По сути, МФО – это микрокредитование – то есть, небольшие денежные займы, рассчитанные на короткие сроки. Клиентами, как правило, являются люди, которым нужны деньги прямо здесь и сейчас. К примеру, чтобы погасить задолженность по основному кредиту или “дожить” до зарплаты. Иными словами, для долгосрочных займов микрофинансовые организации не годятся.

В большинстве МФО можно рассчитывать на выдачу денег в пределах пяти-двадцати тысяч рублей. Это немного. Но и цели у таких займов, как уже было упомянуто выше, совсем другие, нежели у полноценных кредитов.

Почему микрофинансовые организации пользуются спросом? Здесь всё предельно просто: физлица могут получить деньги даже в том случае, если кредитная история окончательно испорчена. МФО попросту её не проверяют. И весь риск с лёгкостью окупается высокими процентными ставками. В большинстве случаев можно рассчитывать на заем в размере двадцати тысяч не более чем на тридцать дней.

Достоинства МФО

Из недостатков, как уже было сказано выше, можно выделить лишь: маленький срок кредитования, сравнительно небольшую денежную сумму и высокий процент. А вот плюсов значительно больше:

• Для оформления потребуется один лишь паспорт гражданина РФ. Если предоставите справку, подтверждающую доход, можно рассчитывать на снижение процентной ставки;
• Буквально молниеносное оформление;
• Выдача денежных средств на месте в течении нескольких минут после одобрения заявки;
• Получение денег любым удобным для клиента способом: на счёт в банке, на карточку, наличными и так далее;
• В договоре предусмотрено досрочное погашение;
• Ваша КИ никому не интересна – проверять её будут лишь относительно “раскрученные” МФО и то вряд ли;
• Нет нужды в привлечении поручителей;
• Оформление без залога.

Теперь Вы понимаете, по каким причинам микрокредиты по сей день популярны не только в нашем государстве, но и во всех остальных? Да-да, всё дело именно в их доступности. Понадобились средства – отдал паспорт – получил до двадцати тысяч на месяц. А в некоторых случаях и до пятидесяти. Можно сказать, что данный вариант даже лучше друзей и родственников: кому-то просто гордость не позлит занять денежные средства у знакомого, другим же реально не у кого их занять. Таким образом, МФО – это хороший вариант решить разом все проблемы.

Только не стоит думать, что всё так безобидно и радужно. Напоминаем про баснословный процент. Порой он доходит до 4-7 процентов в неделю, что в год получается до 365% от первоначальной суммы займа . Чувствуете разницу с обычными кредитами? Вот-вот, именно поэтому микрозаймы лучше брать в том случае, если Вы уверены, что сможете погасить их в течении указанного в договоре срока. В ином случае рискуете влезть в глубокую долговую яму.

С другой стороны, МФО можно также использовать для улучшения кредитной истории, достаточно сохранять кредитные договоры и при обращении в банковскую организацию предоставлять их в качестве доказательства своей платёжеспособности. Порой они могут сыграть решающую роль.

Отсюда следует, что микрокредиты могут стать для Вас своеобразной палочкой-выручалочкой даже в самой безнадёжной ситуации. Но если по той или иной причине Вы не хотите брать данный вид займа, следует рассмотреть иные способы взять деньги в долг с плохой кредитной историей.

Электронные займы

Ни для кого не секрет, что Интернет довольно плотно вошёл в жизнь каждого россиянина. Если раньше мы могли только заказать что-нибудь через Интернет, то сегодня можно всё – вплоть до получения денежных займов.

Многие прекрасно знают, что существуют электронные кошельки. Основными принято считать WebMoney, Яндекс.Деньги и QIWI. С помощью Интернета можно получить заем не только на них, но и напрямую на Вашу карту.

Несмотря на то, что данная услуга является сравнительно новой, она уже пользуется немалой популярностью среди активных пользователей Сети. К тому же денежные средства после одобрения займа поступают на счёт моментально.

Кредитные карты

Довольно часто банковские организации, выпускающие кредитные карты, не смотрят на КИ потенциального заёмщика. К тому же некоторые банки выдают кредитки в течении одного рабочего дня . То есть, сравнительно быстро.

Конечное решение организации принимают благодаря анализу данных из анкеты, заполненной клиентом. Риск попасть на неплательщика довольно высок, а потом процентную ставку сложно назвать минимальной.

Вывод

Теперь Вы знаете, где срочно одолжить деньги, если у вас плохая кредитная история и просрочки. Отказали в негосударственном банке – не опускайте руки, просто подбирайте другой, наиболее удобный для Вас вариант, и действуйте!

Но не забывайте, что любой заем, даже самый маленький, рано или поздно придётся гасить. Поэтому крайне важно реалистично оценивать себя и свою надёжность как клиента, чтобы не создать дополнительных проблем.