Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Многочисленные банки Москвы и других российских городов предлагают россиянам кредит на машину с первоначальным взносом и без него. Данный продукт пользуется большой популярностью, ведь купить автомобиль за наличные могут далеко не все. Условия кредитования отличаются в зависимости от типа купленного автомобиля, финансового учреждения и выбранной программы. Прежде чем оформить ссуду, важно собрать необходимые для этого документы и отвечать требованиям банка-эмитента.

Что такое машина в кредит

Личный автомобиль для каждого россиянина – это быстрое решение вопросов по доставке детей в учебные заведения, поездок на работу и за продуктами. Финансовые учреждения страны предлагают разные программы автокредитования. Данная услуга очень востребована. Чтобы взять автокредит, соискатель должен выбрать модель и марку автомобиля, финансовое учреждение и выгодную банковскую программу. Приобрести можно не только новое авто, но и машину с пробегом.

Новое авто в кредит без первоначального взноса

Одним из главных условий, которое предусматривается в кредитных программах при покупке нового автомобиля, является наличие первоначального взноса. Предоплата влияет на процентную ставку по договору и значительно повышает шансы заявителя на одобрение заявки. Однако некоторые банки дают возможность оформления кредита на машину без первоначального взноса.

По условиям такой ссуды обязательным является не только оформление КАСКО, но и добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Каждый год в течение всего срока кредитования клиент должен продлевать действие полисов за свой счет. Кроме того, кредит на покупку авто без первоначального взноса предусматривает увеличение суммы переплаты по договору за счет повышения процентной ставки. Еще одной особенностью данной услуги является то, что она доступна только физическим лицам.

Автокредит под залог

Чтобы приобрести новый автомобиль за счет заемных средств, нужно предоставить банку имущественный залог. Дело в том, что финансовая организация берет на себя риск, выдавая крупную ссуду. Гарантией выполнения клиентом своих обязательств по договору является залоговое обеспечение сделки. Как правило, таковым выступает приобретаемая машина. Однако есть программы автокредитования, в рамках которых обеспечением может служить собственная недвижимая или движимая собственность.

Залог подлежит обязательному страхованию от разрушений и повреждений на весь срок действия кредитного договора. Важно предоставить банку имущество, отвечающее определенным требованиям. Например, возраст транспортного средства, передаваемого в качестве обеспечения, не может превышать 10 лет, если это иномарка и 5 лет для отечественных автомобилей. Сумма займа составляет не более 80-90 % от рыночной стоимости залога.

Кредит на подержанный автомобиль

Современные банки предлагают приобрести за счет заемных средств не только новые автомобили, но и с пробегом. Это более дешевый и доступный вариант для многих граждан. Оформляется ссуда на стандартных условиях. Транспортное средство можно найти в любом автосалоне или у частного лица. Важно, чтобы машина соответствовала стандартным требованиям банка:

• возраст до 10 лет (зарубежные), 5 лет (отечественные);
• цена до 1,5 миллионов рублей;
• вес не более 3,5 тонн,
• пробег до 100000 км (зарубежное производство), до 50000 км (российское производство).

Как купить авто в кредит

Чтобы приобрести машину за счет заемных средств, нужно определиться с выбором модели, банковского учреждения и программы кредитования. Для этого рекомендуется посетить соответствующие разделы официальных сайтов финансовых организаций и автосалонов. Дилерские центры предлагают не только большой выбор легковых авто, но и услуги банков-партнеров. Нередко для продвижения определенного бренда в России производители сотрудничают с финучреждениями и предлагают выгодные условия приобретения новых машин.

Целевой кредит банка

Чтобы обеспечить низкие проценты по договору, воспользуйтесь одной из специализированных программ автокредитования. Целевые займы предусматривают оформление приобретаемого транспортного средства в залог. Деньги по договору клиент на руки не получает. Эмитент переводит всю сумму на счет продавца машины. На период действия кредитного договора ПТС передается в банк. Забрать документы и стать полноправным владельцем купленной машины заемщик сможет только после полного погашения долга.

Потребительский кредит

Кроме специальных программ, банки предлагают большое количество потребительских займов. Такой вариант предполагает более высокие проценты и меньший размер ссуды. По сравнению со специальной программой автокредитования нецелевой заем не предусматривает обязательного страхования приобретаемой машины и передачу ее в залог кредитору. Денежные средства заемщик может потратить по своему усмотрению, отчет о целевом использовании средств эмитенту предоставлять не нужно.

Автокредит с господдержкой – список автомобилей

С целью поднятия продаж отечественных транспортных средств несколько лет назад была запущена программа автокредитования с государственным софинансированием. Воспользоваться этим выгодным предложением могут жители всех регионов России. Программа предоставляет возможность приобретения личного автомобиля с пониженной процентной ставкой. Часть переплаты по договору компенсируется из бюджета. Однако программа распространяется только на модели машин, собранные на предприятиях России. Льготное автокредитование доступно при покупке следующих моделей авто:

1. Иж, Лада, УАЗ, ГАЗ – весь модельный ряд.
2. Шевроле – Нива, Круз.
3. КИА – Спектра.
4. Фиат – Альбеа, Дукато, Добло.
5. Форд – Фокус.
6. Шкода – Фабия, Октавия.
7. Рено – Логан.
8. Волга – Сибер.
9. ТаГаз – Роан партнер, Тайгер, LC 100.
10. Хендай – Акцент, Соната.

Как оформить машину в кредит

Прежде чем брать кредит на машину, нужно узнать правила и этапы оформления таких сделок. Начинать нужно с выбора кредитной программы. Для этого узнают предложения разных финансовых организаций: условия, требования, процентные ставки. Не менее важен их рейтинг. Для каждого заемщика важно оформить автокредит в надежном финансовом учреждении. Процедуру можно осуществить и через автосалон по желанию клиента.

Онлайн-заявка на получение кредита

Современные финансовые учреждения и автосалоны размещают условия предоставления рассрочки и кредита на страницах своих официальных сайтов. Кроме того, потенциальный заемщик может отправить онлайн заявку на выдачу займа, не выходя из дома. Для этого нужно заполнить форму, где указывают информацию о себе, транспортом средстве, которое планируется покупать, размере первоначального взноса. После этого представители банка перезвонят по указанному телефону и сообщат свое решение в течение 2 рабочих дней.

Какие документы нужны для покупки

Чтобы получить необходимую сумму, соискатель должен собрать полный пакет документов:

• паспорт;
• СНИЛС;
• копию трудовой книжки, заверенную нотариально;
• справку о доходах (2 НДФЛ/по форме банка).

При получении автокредитов по специальным программам или на особых условиях соискателям нужно позаботиться о дополнительных документах:

• военный билет;
• диплом;
• пенсионное удостоверение;
• зарплатная карта;
• свидетельство пенсионного страхования и прочее.

Условия автокредита

Прежде чем получить кредит на машину, стоит изучить условия конкретного банковского учреждения. К ним относят валюту, размер первого взноса, сроки погашения долга, полную стоимость займа с учетом переплаты, размер ежемесячных платежей, обеспечение (поручители или залог), процентная ставка. Параметры кредитов на машины отличаются во всех финансовых организациях.

Требования к заемщику

Чтобы купить автомобиль в кредит, соискатель должен соответствовать строгим требованиям финансовых учреждений:

• возраст: от 21 до 65 лет;
• официальное место работы;
• стаж от 3 месяцев;
• хорошая кредитная история;
• соответствующий доход;
• наличие стационарного и мобильного телефонов.

Процентные ставки

Важным условием автокредитных программ является размер переплаты. Процентная ставка зависит от категории клиента, условий программы, наличия страховки КАСКО, ДСАГО и прочего. Рассчитать сумму ежемесячного платежа, общую переплату и процентную ставку в год можно кредитным калькулятором, который есть на сайте практически любого финансового учреждения. Как правило, кредит на машину банки оформляют под 12-25 % годовых.

Ежемесячный платеж и сумма переплаты

Не менее важными параметрами кредита на машину является размер ежемесячных выплат по договору и общая переплата. Они зависит от суммы займа, срока кредитования и процентной ставки. Эти данные отражаются в договоре и графике погашения кредита. При оформлении документов стоит предварительно изучить всю информацию и условия и подписывать бумаги, только если параметры сделки вас устраивают. Снизить переплату по автокредиту заемщики могут при досрочном погашении. Частичная или полная оплата долга позволяет пересчитать проценты и сэкономить.

Специальные программы и акции

Самые выгодные условия кредита на машину доступны россиянам в рамках специальных программ и акций. Большинство крупных банков предлагают программы льготного кредитования, при этом заемщик выплачивает только 2/3 части процентов. Зарплатные и пенсионные клиенты финансовых учреждений всегда получают займы с пониженной ставкой. Часто производители запускают продажи автомобиля конкретной марки с минимальным процентом – 2,5-8 в год. Некоторые дилеры предлагают бесплатные автокредиты при внесении предоплаты от 70 % стоимости автомобиля.

Как рассчитать автокредит

Чтобы оценить нагрузку на бюджет после покупки машины в кредит, стоит произвести предварительный расчет. С целью повышения уровня обслуживания почти все финансовые учреждения предлагают воспользоваться калькулятором автокредитов на официальном сайте. Чтобы примерно рассчитать кредит, нужно указать стоимость машины, размер первого взноса, наличие льгот у соискателя, срок кредитования. Автокалькулятор мгновенно выдаст размер ежемесячного платежа, процентную ставку, итоговую переплату по договору.

Страхование

Если вы планируете покупать автомобиль за счет заемных средств, то учитывайте, что услуга предусматривает обязательную покупку полиса КАСКО. Транспортное средство передается в залог банку и должно быть застраховано от повреждений и гибели, чтобы по договору страхования после аварии можно было возместить причиненный ущерб. Добровольное страхование жизни и здоровья самого клиента по закону не является обязательным, но увеличивает шансы соискателя на одобрение заявки и более выгодные условия займа.

Где взять самый выгодный кредит на авто

Большинство российских банков выдают кредит на машину, но условия у каждого финансового учреждения отличаются. Выбирая будущего кредитора, стоит учитывать его репутацию и надежность. Кроме того, важную роль играет марка и модель автомобиля. Некоторые кредиторы осуществляют выдачу кредита на машины только зарубежного производства или работают только с салонами, поэтому купить транспорт с пробегом, воспользовавшись их услугами, не получится.

В рамках совместной программы АвтоВаз и Совкомбанка россияне могут получить кредит на машину отечественного производства на следующих условиях:

1. Сумма кредита от 90 тысяч до 1 миллиона 450 тысяч рублей.
2. Первый взнос от 0 %.
3. Срок кредитования – не более 3 лет.
4. Оформление по паспорту РФ.
5. Процентная ставка 8,75 % годовых (при внесение первоначального взноса от 0 до 40 % стоимости транспортного средства), 7,75 % годовых (при внесении первоначального взноса более 40 %).

Автокредит Восточного экспресс-банка

Еще одним привлекательным предложением для россиян является автокредит от Восточного экспресс-банка. Продукт отличается лояльными требованиями к заемщиками, быстрым рассмотрением и высоким процентом одобрения заявок. Ссуда предоставляется на следующих условиях:

1. Валюта – отечественная.
2. Сумма займа от 100 тысяч до 1 миллиона рублей, рассчитывается индивидуально, с учетом платежеспособности клиента, стоимости автомобиля, сроков кредитования.
3. Процентная ставка: 19-31 %. Рассчитывается индивидуально, в зависимости от наличия страховых продуктов, категории заемщика, размера первого взноса.
4. Оформление КАСКО не является обязательным условием банка.
5. Срок кредитования: 12-59 месяцев.
6. Заявки рассматриваются в течение 1 рабочего дня.

Автокредит сотрудникам компаний-партнеров от Альфа-банка

Если вы работаете в компании, которая является корпоративным клиентом Альфа-банка, то для вас эмитент подготовил выгодные условия займа. Заявки соискателей рассматриваются в течение 1-2 дней. Условия для сотрудников компаний партнеров следующие:

1. Сумма займа до 5,6 миллионов рублей. Не более 90 % от стоимости приобретаемого транспортного средства.
2. Процентная ставка от 13,99 до 20,49 % годовых, устанавливается индивидуально в зависимости от репутации заемщика, срока предоставления ссуды, размера, наличия страховых продуктов.
3. Первоначальный взнос не менее 10% от стоимости авто. При сумме займа от 3 миллионов 200 тысяч рублей – 25%.
4. КАСКО можно включить в стоимость займа.
5. Срок действия кредитного договора 1-6 лет

Субсидирование автокредита от ВТБ 24

Второй по величине российский банк предлагает выгодный вариант для ценителей отечественного авто – субсидирование автокредита. Основные параметры услуги следующие:

1. Срок предоставления ссуды – до 36 месяцев.
2. Сумма займа – не более 1 миллиона 450 тысяч рублей.
3. Стоимость приобретаемого авто – до 1 миллиона 450 тысяч рублей..
4. Год выпуска транспортного средства – не старше 2016.
5. Размер первоначального взноса – от 0% стоимости приобретаемого авто.
6. Обеспечение сделки – приобретаемый автомобиль.

Условия субсидирования займа следующие:

1. Процентная ставка от 5% годовых (снижается за счет предоставления государственной субсидии 6,7% годовых).
2. Дополнительная скидка на транспортное средство 10% от стоимости, при условии, что покупаемый автомобиль – первый у клиента или в семье заемщика воспитывается более двух несовершеннолетних детей.

Кредит на автомобиль с господдержкой в Локо-банке

Еще одно предложение от банка, работающего с государственной программой, – заем на покупку авто от Локо-банка. Условия заключения сделки следующие:

1. Валюта займа – рубли.
2. Обеспечение ссуды – приобретаемое транспортное средство.
3. Страхование КАСКО не является обязательным условием.
4. Первоначальный взнос – не менее 20 % стоимости приобретаемого авто.
5. Срок предоставления зама – до 3 лет.
6. Стоимость КАСКО и других страховых продуктов можно включить в сумму займа.
7. Приобретаемый автомобиль должен быть новым, не старше 2016 года, собранный на одном из российских заводов, стоимостью до 1 миллиона 150 тысяч рублей (модель, участвующая в госпрограмме).
8. Процентная ставка при оформлении личного страхования – 6,4-7,5%, без страхования – от 8,5 %.

Новые и подержанные иномарки от МКБ

Любители зарубежных моделей авто могут рассмотреть предложение от Московского кредитного банка. Ссуда предоставляется на покупку легковых транспортных средств у официальных дилеров. Автомобиль может быть новым или подержанным. Условия предоставления займа следующие:

1. Валюта – рубли.
2. Сумма займа – от 120 тысяч до 4 миллионов рублей.
3. Срок предоставления ссуды – от 6 до 84 месяцев.
4. Первоначальный взнос – от 15 % стоимости авто.
5. Процентная ставка – от 14,5 до 30,5 % годовых.

Кредит на покупку нового автомобиля в Россельхозбанке

В данном финансовом учреждении россияне могут получить ссуду на новую иномарку или отечественный автомобиль. Заем предоставляется в рублях. Размер ссуды от 100 тысяч до 3 миллионов рублей, не более 85 % стоимости приобретаемого транспортного средства. Процентная ставка устанавливается индивидуально от 17,5 % годовых. Обязательный первоначальный взнос – не менее 15 % от стоимости авто. Срок кредитования – до 5 лет.

Видео

Многие из нас, планируя приобретение своего собственного автомобиля, неизменно сталкиваются с нехваткой денег на желаемую покупку. В итоге приходится долго копить, чтобы приобрести желанный авто. Впрочем, имеется возможность взять кредит на машину, что и позволит получить необходимое транспортное средство здесь и сейчас, а расплачиваться за кредит можно будет в последующем в течение нескольких лет.

Все мы прекрасно знаем о том, как трудно накопить на дорогую покупку. Автокредит позволит вам избавиться от необходимости длительного накопления денежных средств. При этом имея такой долг в банке можно максимально точно планировать свои траты, что позволит без каких-либо сложностей гасить полученный в банке кредит на покупку авто. Многие автосалоны предлагают возможность продажи автомобилей в кредит. В данном случае вы будете избавлены от необходимости самостоятельного посещения банка и кредитной организации. Вам лишь необходимо будет собрать соответствующие документы и предоставить их в автосалон.

Если в недавнем прошлом получение таких кредитов сопровождалось многочисленными сложностями, а процентная ставка была чрезвычайно высока, то сегодня получить такой кредит на покупку автомобиля стало значительно проще. Вам необходимо лишь иметь официальную работу с белой зарплатой, и предоставить в банк данные о вашем доходе. Также следует помнить о том, что для получения такого автокредита необходима хорошая кредитная история. Если же в прошлом вы имели проблемы с банком и не выплачивали кредиты, то, с большой долей вероятности, новый займ вы не получите.

В настоящее время банки предлагают возможность получения такого автокредита на покупку новых или бывших в употреблении авто. Причем последнее возможно в большинстве случаев в соответствующем автосалоне или с рук. Обеспечением возврата такого кредита является сам авто, который предается в залог банку. Фактически собственником авто до погашения всего кредита является банк. Лишь после того как вы погасите полностью все платежи по купленному автомобилю вам передается его оригинал ПТС и вы можете снимать с учета и продавать ваше авто. Также помните о том, что большинство банков, предлагающих услуги получения кредита на покупку автомобиля, в обязательном порядке требуют наличия у транспортного средства полной страховки по КАСКО. Это позволяет банку даже при повреждении транспортного средства в ДТП и невозможности восстановления такого автомобиля получить со страховой компании полное возмещение за поврежденную или украденную машину.

В последние годы получение такого автокредита существенно упростилось. Если в прошлом требовалось предоставить в банк различные документы, то сегодня многие финансовые и кредитные учреждения требуют от заявителя минимальный пакет документов. Поэтому в большинстве случаев со сбором таких бумаг трудностей не возникнет. Конечно, вы должны понимать, что если вы нигде не работаете или у вас небольшая зарплата, то купить в кредит представительский автомобиль или же какое-либо иное другое дорогое авто будет невозможно. Именно поэтому вам необходимо рассчитывать ваши финансовые возможности и желания при покупке авто в кредит.

Если вы планируете приобрести автомобиль за счет заемных денежных средств в первую очередь вам необходимо выбрать банк, в который вы будете обращаться за каким кредитом. На сегодняшний день большинство банков в нашей стране выдают автокредиты, при этом условия выдачи таких заимов могут существенно различаться. Вам необходимо подобрать такое предложение, которое бы оптимальным образом подходило под ваши требования, и при этом такой кредит выдавался бы на выгодных условиях. Также помните о том, что в любом случае потребуется первоначальный взнос, для которого вам потребуются исключительно собственные средства. Первоначальный взнос кредитоваться в банке не может. Такой первоначальный взнос может составлять от 10 до 30% стоимости автомобиля.

Большой популярностью сегодня пользуется предложение Сбербанка, который предлагает купить новые и подержанные б/у автомобили. Такой выгодный автокредит оформить можно в максимально короткие сроки. Причём первоначальный взнос Сбербанка будет лучше, чем в других кредитных организациях. Имеются специальные программы кредитования покупки новых или же б/у автомобилей с пробегом. Также Сбербанк реализует госпрограмму, которая подразумевает финансирование приобретения отечественных автомобилей. В последнем случае процент по банку, а также первоначальный взнос будет несколько ниже, нежели чем при покупке автомобиля в салоне. Госпрограмма в последние годы пользуется все большей популярностью у наших соотечественников. С помощью этой программы господдержки можно приобрести недорогой подержанный автомобиль, который предлагается в залог банку в качестве обеспечения кредита.

Выбирая конкретный банк, в котором вы хотите взять такой автокредит вам необходимо оценить процентную ставку этого учреждения по выданному кредиту, а также дополнительные платежи. Так, например, необходимо учитывать требования по страхованию и обязательному КАСКО. Все эти данные вам необходимо проверить еще до того, как вы начнете собирать документы для того чтобы взять такой выгодный автокредит. Постарайтесь оценить предложения нескольких таких финансовых учреждений и из нескольких вариантов выбрать наилучшее для вас предложение, что и позволит взять выгодный автокредит с небольшим первоначальным взносом, а сам кредит можно будет оформить в таком банке максимально просто.

Если ранее наибольшей популярностью пользовались автокредиты, которые выдавались в иностранной валюте, подразумевали залог и полное КАСКО, то сегодня всё больший интерес представляют такие предложения в российских рублях. Причём, если ранее старались приобретать новые автомобили, то сегодня все большей популярностью пользуются б/у подержанные машины с пробегом.

Рассчитать размер автокредита и ежемесячных платежей не составит сложности. Сегодня большинство банков, в том числе и Сбербанк предлагает на своём сайте так называемый кредитный калькулятор. С помощью такого калькулятора вы сможете рассчитать первый платеж и необходимую заработную плату. Также на большинстве таких сайтов в банках работают онлайн консультанты, которые дадут вам необходимые рекомендации по выбору и разъяснят все правила получения такого автокредита.

Автокредитование сегодня пользуется отличной популярностью у наших соотечественников. С помощью таких заемных средств вы можете с легкостью приобрести необходимые вам б/у автомобили с пробегом или же купить в автосалоне новую машину. Взять кредит и оформить его в банке не составит какой-либо сложности. Все это и позволит вам приобрести автомобиль вашей мечты.

Автокредитование – довольно популярный банковский продукт, который дает возможность приобрести транспортное средство, не имея при этом достаточно финансовых средств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Многие банки и кредитные организации предлагают своим клиентам самые различные программы кредитования.

При этом физические лица могут оформить кредит для приобретения как новой, так и подержанной машины. А какие особенности имеются и где лучше взять автокредит?

Законодательство РФ

Кредитование – сфера законодательного регулирования. Законодательство нашей страны тщательно регулирует процесс оформления и получения кредитов. Автокредитование не является исключением.

Так как договор кредитования является гражданско-правовой сделкой, то данная сфера в первую очередь регулируется соответствующими статьями Гражданского кодекса РФ.

Еще один нормативно-правовой акт, регулирующий процесс получения автокредита – . В соответствии с условиями предоставления подобных кредитов приобретаемые за счет заемных денежных средств транспортные средства выступают в качестве обеспечения.

Именно данный закон регулирует понятие залога, порядок и правила его оформления, процесс конфискации залогового имущества и т.д.

Деятельность банков получила свое регулирование в .

Это – основные нормативно-правовые акты, которые регулируют сферу кредитования. Но кроме данных законодательных актах действуют также решения и постановления ЦБ РФ.

Со скольки лет можно получить

В соответствии с действующим законодательством кредит могут оформить лица, достигшие совершеннолетия. Но минимальный возраст для оформления автокредита практически у всех банков составляет 21 год.

Некоторые банки предоставляют автокредиты лицам, достигшим 23 лет (например, Росбанк, Уралсиб, Русфинанс ит.д).

Но и есть такие финансовые организации, которые готовы предоставить автокредиты лицам, достигшим совершеннолетия (например, Московский кредитный банк).

Но даже если имеется возможность оформления автокредита по подобным условиям, то финансовая организация предъявляет дополнительные требования к заемщикам (например, наличие постоянного дохода или прописки в определенном регионе и т.д).

На сколько лет заключается договор

Автомобиль –довольно дорогое удовольствие, и для его приобретения требуется большая сумма денег. Соответственно, автокредиты не оформляются на короткий промежуток времени.

В среднем банки предоставляют подобный вид кредита на срок 3-5 лет. Но заемщик может оформить займ и на более кроткий промежуток времени. Также он может вернуть заемные денежные средства раньше указанного в договоре срока.

Есть и финансовые организации, которые готовы предоставить автокредит на более длительный срок. Например, Московский кредитный банк готов предоставить автокредит на срок до 7 лет.

Есть и такие банки, которые выдают кредит на срок до 10 лет, но подобных финансовых учреждений единицы.

Как взять автокредит в банке под минимальный процент

Процентную ставку для каждого клиента банки определяют в индивидуальном порядке. Величина процентной ставки зависит от самых различных факторов.

Чем выше риск невозврата заемных денежных средств, тем выше процентная ставка по подобным кредитам. И наоборот: чем больше доверия внушает клиент, тем ниже будет процентная ставка по его кредиту.

А как оформить автокредит по более низкой процентной ставке. Для этого необходимо:

• предоставить банку как можно больше документов, подтверждающих финансовое состояние клиента. В качестве подобных документов могут выступать справка о размере ежемесячного дохода, выписка из банковских счетов, свидетельство собственности на недвижимое имущество и т.д;
• иметь постоянное место жительство в регионе банка. Многие финансовые организации требуют наличия прописки в регионе их отделений;
• иметь положительную кредитную историю;
• иметь определенный стаж работы.

Все финансовые организации обращают особое внимание на вышеуказанные факторы, и чем больше клиент соответствует им, тем велика вероятность оформления кредита по более низкой процентной ставке.

Многие банки также предоставляют автокредиты по заниженной процентной ставке своим постоянным клиентам или лицам, которые получают свою зарплату через пластиковые карты данного банка.

Что нужно для оформления

Чтобы оформить и получить автокредит, необходимо пройти определенную процедуру. В частности, необходимо предъявить заявление о получении кредита, а также определенный пакет документов. А какие именно документы нужны?

Физическим лицам

Каждый банк разрабатывает условия и порядок оформления автокредитов самостоятельно. Но в основном требования к заемщикам предъявляются стандартные требования.

В частности, чтобы оформить авокредит физическому лицу необходимо предъявить следующие документы:

• заявление, где указываются личные данные заемщика, сумма и сроки оформления кредита;
• паспорт гражданина РФ;
• справку о размере ежемесячного дохода;
• справку с постоянного места жительства.

Это – основной перечень документов, необходимых для оформления автокредита. Но есть и такие финансовые организации, которые предоставляют автокредиты только по паспорту, не требуя предъявления дополнительных документов. Как правило, в подобных случаях кредит предоставляется по более высокой процентной ставке.

Юридическим лицам

Для оформления автокредита юридическим лицам необходимо предъявить довольно большой пакет документов.

На практике от компаний требуют следующие документы:

• устав компании;
• учредительные документы;
• решение о назначении генерального директора;
• паспорта генерального директора и учредителей компании;
• решение об оформлении автокредита, в котором указаны приемлемые для компании условия кредитования.

В некоторых случаях банки также могут потребовать дополнительные документы (например, договор о приобретении транспортного средства и т.д).

ИП

Индивидуальные предприниматели также могут оформить и получить кредит для приобретения транспортного средства.

Но для оформления подобного займа им также требуется предъявить довольно большой пакет документов, который включает в себя:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• выписка из ЕГРИП.

Особенные случаи автокредитования

А какие имеются особенные случаи автокредитования?

Если нет прав

Многие банки требуют наличия водительского удостоверения для оформления автокредита. Но есть и такие программы кредитования, по которым можно оформить кредит без водительских прав.

Например, заемщик хочет приобрести машину в кредит и подарить ее или машиной будет пользоваться не заемщик, а кто-то другой: в подобных случаях заемщик может оформить кредит без водительских прав.

Но в основном все финансовое организации, которые предоставляют кредит заемщикам, не имеющим водительских прав, требуют предоставления поручительства в качестве дополнительной гарантии возврата кредита.

При этом поручитель должен иметь водительское удостоверение: это – обязательное требование всех банков. В качестве поручителя может выступать член семьи, родственник или друг заемщика.

В остальном автокредит без водительского удостоверения ничем не отличается от стандартного продукта автокредитования.

Без КАСКО

Наличие КАСКО тоже является одним из обязательных условий оформления кредита. Страхование КАСКО создает для банка дополнительные гарантии возврата денежных средств при утере или повреждении предмета залога.

Но также можно найти программу кредитования, по условиям которого не требуется оформление страховки КАСКО. Но данный вид автокредита имеет ряд особенностей.

В частности, подобные кредиты:

• выдаются по более высокой процентной ставке;
• оформляются на более короткий промежуток времени.

Кроме того многие банки требуют более большую сумму первоначального взноса. Также, как правило, размер ежемесячной выплаты по кредиту без КАСКО более большой.

Вышеуказанные особенности необходимо учитывать при оформлении автокредита без КАСКО, так как иногда выплата страховых взносов обходится дешевле оформления кредита по более высокой процентной ставке.

Без справки о доходах и без поручителей

По стандартным условиям автокредитования заемщики должны предъявить справку о размере ежемесячного дохода. Многие финансовые организации также требуют предоставления поручительства в качестве дополнительной гарантии возврата заемных денежных средств.

Но есть и такие программы кредитования, по условиям которых заемщики могут получить автокредит без дополнительных справок и поручителей.

Данный вид кредитования имеет свои особенности. В первую очередь это – сравнительно высокая процентная ставка. В среднем процентная ставка по автокредитам без справок и поручителей составляет 22-24% годовых.

Кроме того подобные автокредиты выдаются на сравнительно короткий промежуток времени. Например, если в среднем автокредит оформляется на срок на 3-5 лет, то без справок и поручителей кредит выдается на срок 1-3 года.

Еще одна особенность подобного страхования – сравнительно большая сумма первоначального взноса.

Если по стандартным условиям автокредитования необходимо внести 10-30% стоимости автомобиля, то при оформлении автокредита без справок и поручителей требуется заплатить 20-50% стоимости автомобиля.

На пенсию

Если несколько лет назад пенсионеры не могли рассчитывать на получение автокредита, то сегодня это – реальность.

Многие финансовые организации предоставляют кредиты лицам пенсионного возраста, считая их заемщиками, которые своевременно выполняют свои кредитные обязательства. Но возраст заемщика не должен превышать 75 лет на момент полного погашения кредита.

Если пенсионер хочет оформить автокредит, кроме стандартного пакета документов он должен предоставить банку также справку о размере своей пенсии.

Если же заемщик получает свою пенсию через пластиковую карту того банка, где он намерен оформить кредит, то этом случае предоставление подобной справки не требуется.

В среднем автокредит лицам пожилого возраста предоставляется на срок до 3 лет. Еще одна особенность данного банковского продукта – необходимость предоставления поручительства в качестве дополнительной гарантии. В качестве поручителей могут выступать родственники или друзья заемщика.

Безработному

Также как и пенсионеры, еще несколько лет назад безработные не могли оформить автокредит. Но сегодня многие банки разработали специальные программы кредитования для безработных: в подобных случаях для оформления кредита не требуется предъявление справки о доходах. Но многие банки требуют предъявления поручительства или дополнительного залога.

Особенность автокредита для безработных- сравнительно высокие процентные ставки. Это в первую очередь обусловлено тем, что автокредиты, предоставленные безработным, являются более рискованными для финансовых организаций. Именно поэтому они стараются получить максимальный доход за счет высоких процентов.

Многие банки также требуют предоставления залога недвижимого имущества в качестве дополнительной гарантии.

Конечно, оформление залога недвижимости не является выгодной для заемщика, так как это создает для него дополнительные расходы, связанные с оформлением и государственной регистрацией договора залога недвижимого имущества.

Если работаешь неофициально

Сегодня многие работают неофициально без наличия заключенного трудового договора. Соответственно подобные лица не могут предоставить справку с места работы, что является обязательным условием оформления автокредита во многих банках.

Но подобные лица также могут оформить автокредит, не имея заключенного трудового договора. Данный вид автокредитования во многом похож на кредит, который выдается безработным.

Но в этом случае заемщик может предъявить документы, которые свидетельствуют о наличии определенного ежемесячного дохода. Например, в качестве подобного документа может выступать выписка из банковского счета, из которой следует, что на счет заемщика ежемесячно выступает конкретная сумма денег.

Предъявление подобного документа даст возможность оформить автокредит по более низкой процентной ставке.

Также можно предоставить банку дополнительные документы, которые свидетельствуют о стабильном финансовом состоянии заемщика (например, свидетельство собственности на недвижимое имущество). Это также поможет оформить автокредит по более низкой процентной ставке.

Через автосалон

Многие автосалоны сотрудничают с банками, предлагая более выгодные условия оформления автокредита. В подобных случая весь процесс оформления и получения заемных средств осуществляется через автосалон.

При этом клиенты могут получить кредиты по более низкой процентной ставке. В основном подобные программы кредитования разработаны для заемщиков, которые хотят приобрести машину отечественного производства.

Кроме заниженной процентной ставке автосалоны также предлагают своим клиентам различные скидки, что дает возможность приобрести машину по более низкой стоимости. По многим программам кредитования не требуется внесение первоначального взноса при оформлении кредита через автосалон.

Банки разработали также специальные программы кредитования, по условиям которых по более низкой процентной ставке можно приобрести машины конкретной модели.

Вот почему при покупке автомобиля через автосалон необходимо уточнить все условия кредитования и модели, на которые они распространяются.

С временной пропиской

Наличие постоянного места жительства – обязательное требование для многих банков. Но сегодня финансовые учреждения готовы предоставить автокредит лицам с временной пропиской.

Данный вид автокредитов практически ничем не отличается от стандартного. Единственное различие – сравнительно высокие процентные ставки.

При оформлении автокредита с временной пропиской необходимо обратить особое внимание на договор кредитования: как правило, банки предусматривают обязанность заемщика уведомялть их о смене места жительства.

Если заемщик не выполняет данное обязательство, на сумму кредита могут быть начислены пени: на это необходимо обратить особое внимание при подписании договора кредитования.

Если есть ипотека

Многие ошибочно считают, что наличие ипотеки – повод для отказа в предоставлении автокредита. На самом деле многие банки охотно кредитую лиц, которые имеют ипотеку и своевременно осуществляют свои кредитные обязательства.

Ипотека оформляется на сравнительно долгий промежуток времени, и своевременное выполнение кредитных обязательств свидетельствует о стабильном финансовом состоянии заемщика.

Конечно, размер ежемесячных выплат по ипотеке учитывается во время оформления автокредита. Заемщик может получить отказ в кредитовании, если размер ежемесячных выплат по ипотеке превышает 50% общего дохода семьи.

Это свидетельствует о том, что заемщик в дальнейшем может иметь трудности, связанные с погашением кредита.

При оформлении автокредита банк может потребовать предоставление договора ипотечного кредитования.

В остальном процесс оформления автокредита, если имеется ипотека, схож с стандартным процессом оформления подобных кредитов.

Если ты в чёрном списке

Как и где взять самый выгодный кредит на новый автомобиль и какие документы нужны для этого? На каких условиях можно оформить автокредит? Как провести расчет перед подачей заявки?

Привет всем! С вами Денис Кудерин – экономический эксперт журнала «ХитёрБобёр.

У моего приятеля Тимофея из Барнаула не было полной суммы на покупку авто , и он задумался о приобретении машины в кредит.

А поскольку он знал, что я пишу на финансовые темы, попросил меня разузнать как можно больше подробностей по вопросу автокредитования – стоит или не стоит связываться, куда идти, если надумает оформлять, не лучше ли продолжать копить и есть ли альтернативы банковским кредитам.

Подробности я ему предоставил. А заодно решил написать на основе собранного материала полноценную статью о том, как грамотно и без лишних трат купить автомобиль в кредит и какие плюсы и минусы есть у этого способа покупки.

Читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков, предоставляющих наиболее выгодные условия автокредитования , плюс способы рассчитать, во сколько вам обойдётся такая покупка.

1. Автокредит как способ покупки машины в короткие сроки

Хотите купить автомобиль прямо сейчас , но не хватает денег? Есть два варианта – усмирить желания и продолжать откладывать с каждой зарплаты либо оформить автокредит и пересесть в новое авто уже через пару-тройку дней.

Оба способа имеют свои преимущества и недостатки. В первом случае вы сэкономите деньги , но будете ещё долго ходить пешком или ездить на общественном транспорте. Во втором – вы исполните свою мечту, но переплатите за авто приличную сумму.

Если вы читаете эту статью, то скорее всего, склоняетесь ко второму варианту. А значит, вам нужна актуальная информация об автокредитовании. И вы её обязательно найдёте, гарантирую.

– вид кредитования, при котором банк предоставляет вам деньги на покупку машины, перечисляя их непосредственно продавцу . При этом автомобиль оформляется в качестве залогового имущества .

Это не значит, что в случае невыплаты кредита банк сразу заберёт у вас транспортное средство. Подобная операция возможна только при участии судебных приставов.

То есть сначала банк должен будет подать в суд , затем выиграть судебный процесс и только после этого на основании судебного приказа будет требовать обязательного исполнения долговых обязательств. Вам придётся либо продать авто, либо решить денежный вопрос другим способом.

У должника есть право не доводить ситуацию до суда, а уладить спор мирным путём . Есть несколько вариантов – попросить у банка увеличить срок кредита и предоставить кредитные каникулы , реструктуризировать долг или договориться о его передаче другому банку на более щадящих условиях.

Но не будем о грустном. Вы ведь ответственный гражданин и будете своевременно и в полном объёме выплачивать проценты, так что вам не грозят описанные выше неприятности.

Какой размер комиссионных? Проценты относительно невысокие – от 12% до 20% годовых в зависимости от условий кредитования.

Схема получения автокредита предельно проста:

• заёмщик выбирает автомобиль;
• обращается в банк;
• заключает договор автокредитования и вносит первый взнос;
• банк перечисляет деньги продавцу;
• получатель кредита забирает машину.

По сути, это разновидность потребительского кредита , только выдаётся он под определённую цель – покупку транспорта. Иногда банки даже предоставляют покупателю список автосалонов, в которых он выберет себе автомобиль.

Другие условия кредитования в российских банках:

1. Срок - от 1 до 5 (иногда 7) лет.
2. Первый взнос - от 0% до 50%.
3. Обязательное страхование - ОСАГО и КАСКО (в некоторых банках есть варианты взять кредит без страховки от угона и повреждения авто).
4. Возрастные границы: - от 21 (в некоторых банках – от 18) до 65 лет на момент погашения долга.
5. Гражданство РФ плюс регистрация в зоне обслуживания отделения, в котором оформляете кредит.
6. Постоянный доход в необходимом для погашения долга объёме.
7. Стаж более полугода на последнем месте работы - в некоторых банках требуют, чтобы стаж был не менее года.

Большинство банков предоставляет услугу оформления .

Итак, главные плюсы автокредита:

• вы покупаете авто быстро и с минимальными накоплениями;
• есть специальные на покупку отечественных автомобилей – ставка всего 8-9% ;
• длительный период выплат – растянув погашение на 5-7 лет, вы снизите ежемесячные отчисления до вполне «подъёмных» 6-10 тыс. руб. в месяц.

Теперь о минусах.

Кредит – это всегда переплата объективной стоимости. В среднем она составляет 50% . Будьте готовы к этому заранее – в заключительном разделе я расскажу, как правильно рассчитать автокредит.

Ещё один недостаток – большинство банков настаивают на обязательном страховании Каско , что увеличивает затраты ещё на 10% . Но поскольку многие водители вовсе не против такой страховки, этот минус будем считать условным.

2. Какие бывают автокредиты - ТОП-7 главных видов

Есть стандартная схема автострахования: обращение в банк – выплата первоначального взноса – оформление авто – погашение кредита . «Классика» подходит не всем, поэтому люди выбирают альтернативные варианты . Например, берут нецелевой потребительский кредит – проще процедура оформления, более вариативные условия.

Есть и другие разновидности автокредитов – рассмотрим их в подробностях.

Вид 1.

В переводе на русский термин Buy-Back означает «обратный выкуп ». Такой кредит выдаётся на 1-3 года на те же суммы, что и при стандартном автокредитовании. Но есть один нюанс – заемщик гасит не всю задолженность , а лишь её часть – от 45% до 80% .

Что происходит потом? Автодилер выкупает автомобиль обратно и по желанию оформляет с его владельцем новый договор . На вырученные деньги погашаются остатки кредита – отложенный платёж. Покупатель имеет право оплатить его из собственного кармана, если хочет оставить автомобиль себе.

Спросите, зачем такие сложности? Поясню на примере.

Вы решили купить авто за $30 000 . Процентная ставка по стандартному кредиту вас не устраивает. Вы оформляете «бай-бэк », и ежемесячные платежи пропорционально уменьшаются. В конце срока кредитования у вас остаётся отложенный платёж размером в $12 000 .

Вы продаёте машину дилеру и гасите остаток долга. Положительной разницей, если она есть, пользуетесь по своему усмотрению. Если не хотите расставаться с автомобилем, но нет денег, оплачиваете долг, оформив новый кредит.

По схеме Buy-Back автодилер выкупает машину обратно спустя 1-3 года

Программа подходит в первую очередь тем, кто не имеет обыкновения привязываться к определённому транспортному средству и готов менять авто каждые 3 года.

Ложка дёгтя – ездить придётся предельно аккуратно и буквально сдувать пылинки с автомобиля . От его состояния зависит стоимость, которую вам за него дадут. Все страховки при этом оплачиваются полностью, а чинить и обслуживать машину вы обязаны в официальных сервисных центрах.

Вид 2. Автокредит без КАСКО

Хотите обойтись без страхования КАСКО – берите потребительский кредит и покупайте на эти деньги машину. Минус в том, что такие займы обычно выше по ставке . Так что сначала посчитайте, что дешевле – платить более высокие проценты или всё-таки оформить страховку.

Некоторые банки предлагают на покупку подержанных или отечественных авто. Но при этом сумма кредита небольшая – максимум 500 000 - 1 млн руб .

Вид 3. Автокредит без первоначального взноса

Вид 6. Лизинг

Лизинг – оформление автомобиля в долгосрочное пользование с правом его выкупа после окончания срока сделки. Похоже на аренду, но у лизингополучателя есть выбор после окончания договора – забрать машину себе или вернуть компании.

Оформить автомобиль в лизинг даже проще, чем взять автокредит.

Преимущества автолизинга в сравнении с кредитом:

• более вариативный и гибкий график платежей;
• упрощённая процедура оформления;
• не нужны поручители и залог;
• более низкие (в сравнении с автокредитом) ставки.

Таким образом, переплата (стоимость кредита) за весь срок составит – 202 840 руб .

Это без учёта страхования и единовременных комиссий.

6. Заключение

Итак, друзья, теперь вы знаете, как оформить автокредит и какие виды кредитования бывают. Принимая решение воспользоваться помощью банка, заранее просчитайте выплаты и соотнесите их со своими реальными финансовыми возможностями.

Вопросы к читателям

А что вы думаете об автокредитах? Какой вид автокредита нравится вам больше всего?

Добра вам от «Бобра» и выгодных автокредитов! Будем благодарны за комментарии, замечания, отзывы, оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Кто не мечтает о собственном автомобиле? На данный момент без него очень трудно обойтись, поскольку оживленный ритм жизни заставляет ежедневно преодолевать большие расстояния, передвигаться на нескольких общественных транспортах, тратить время, деньги и собственные силы. Однако большинство россиян не способны приобрести автомобиль за наличные средства. Поэтому абсолютно все банки и автосалоны предоставляют возможность взять машину в кредит. Этим вариантом пользуется практически каждый будущий автовладелец, ведь в таком случае не требуется сразу расставаться с большой суммой: достаточно ежемесячно вносить определенный взнос, заранее оговоренный банком.

Взять автокредит под залог авто: что для этого необходимо

Итак, вы хорошенько обдумали, какую машину можете позволить себе взять без особого вреда для собственного кармана. Если серьезно настроены стать счастливым обладателям нового или бу авто, для оформления кредита необходимо собрать не так уж и много документов. Все достаточно просто и можно быстро сделать.

Какие документы потребуются вам, чтобы взять автомобиль в кредит? Основные:

• паспорт гражданина Российской Федерации (с постоянной регистрацией)
• водительские права

Правда, отдельные банки требуют еще и копию трудовой книжки со справкой о платежеспособности по форме 2-НДФЛ (ее берут у работодателя.Учитывайте, что ежемесячный платеж по кредиту не должен составлять более 40% от суммы вашей официальной заработной платы).

В некоторых случаях банк требует предоставить другие виды документов, что является сугубо индивидуальным, и зависит от конкретного банка и ваших личных данных.

Планируете взять машину в кредит без первого взноса? Подобная услуга пользуется широким спросом, поскольку не все автолюбители имеют возможность или желание единоразово оплатить 20% от стоимости машины. Банки предоставляют подобные услуги, но есть определенные нюансы, которые мы сейчас разберем. Во-первых, процент на кредит авто может быть выше, чем при наличии первой оплаты. Соответственно, вам придется переплатить. Во-вторых, банк будет более тщательно подходить к ознакомлению с вами и вашей кредитной историей, дабы убедиться в минимальности своего риска. Значит, времени и усилий вы потратите на порядок больше.

Практически все банки дают возможность взять кредит под залог машины. Этот вариант является наиболее оптимальным для обеих сторон: в случае, если вы берете автокредит и нарушаете условия договора, то есть допускаете просрочки по платежам в течение длительного времени, автомобиль становится собственностью банка, и после его реализации все потраченные средства вернутся назад в кассу кредитора. Если же все пройдет нормально, и ваш заём будет вовремя погашен, банк не будет иметь права претендовать на машину.

Предлагаем воспользоваться уникальным сервисом, отправка заявки в 30 банков, одобрение уже в течении суток!

Как взять машину в кредит в автосалоне?

Если вы определились с желаемой маркой машины, и намерены обращаться напрямую в автосалон, чтобы оформить кредит на автомобиль, для экономии нервов и времени, подготовьтесь к беседе с представителями различных банков. А лучше - заранее оставьте заявку через сервис подбора кредитов. В таком случае профессионалы выберут для вас оптимальные условия кредитования, а вам останется только определиться с тем вариантом, который посчитаете более предпочтительным.

В автосалоне вам предложат взять кредит на покупку автомобиля двух видов. Так, вы можете оформить кредит на автомобиль с пробегом либо отдать предпочтение новому авто.

Взяв подержанную машину, вы никогда не сможете быть уверены в её качестве, ведь манера езды предыдущего владельца останется тайной.

Следует учитывать, что бывшие в употреблении машины гораздо выгоднее в цене, а процентные ставки по ним обычно самые лояльные. Но будьте внимательны и осторожны: обязательно убедитесь в исправности и хорошем состоянии транспортного средства.

Где взять кредит?

Запомните: скупой платит дважды. Не стоит обращаться в сомнительные организации и маленькие автосалоны, чтобы взять авто в кредит. Это чревато неприятными последствиями: от подводных камней в виде увеличение процентных ставок или скрытых платежей, до возможного мошенничества со стороны кредиторов. Кредит на машину необходимо оформлять в банках с проверенной репутацией и крупных, знаменитых автосалонах (). Да, популярный кредитор возьмет большие проценты за свои услуги, но это станет гарантией вашей безопасности. Не стоит доверять банкам, которые готовы выдать вам деньги с одним паспортом: скорее всего, за этим скрываются недобрые намерения. Также, желательно проверять автомобиль по вин коду - дополнительные меры безопасности никогда не будут лишними.

Ваши действия, если решили брать кредит на авто

Если вы все-таки решились взять машину в кредит, отнеситесь к этому со всей серьезностью и ответственностью. Рассмотрите все предлагаемые варианты, и решите, что является для вас наиболее оптимальным: взять кредит под залог птс, оформить кредит под залог автомобиля в банке, либо выбрать кредит на машину без справок о доходе. Сумма, которая будет выдана вам банком, зависит от производимого вами впечатления на кредиторов и цифр, указанных в предоставленных документах. Убедитесь в соответствии технического состояния заявленным характеристикам (если вы собираетесь брать машину бу). Приобретение 1-го автомобиля - важный шаг для каждого человека. Купленные благодаря автокредиту машины требуют внимательного отношения, и подлежат обязательному страхованию. Некоторые компании требуют оформлять полную КАСКО, другие разрешают сделать выбор по собственному усмотрению. В таком случае авто считается залоговым имуществом, и, в случае его поломки или доведения до непригодного состояния, возмещать ущерб банку-кредитору будет страховая компания. После того, как вы получили автокредит, не забывайте определиться с графиком выплат, и помните: теперь вам нужно ежемесячно выделять определенную сумму для оплаты долгожданного приобретения.