Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

После свадьбы многие молодые люди вынуждены жить с родителями или снимать квартиру, а чтобы накопить на покупку собственного жилья, необходимо много лет и усилий.

Выходом из такой распространённой ситуации является оформление ипотечного кредита, тем более государство открывает широкие перспективы для молодых семей в этом.

Банк ВТБ 24 официально является одним из крупнейших в России, поддерживает многие государственные программы, и в первую очередь обеспечения жильём молодых семей.

Отделения банка находятся во многих городах страны, а предлагаемые условия по ипотеке являются наиболее лояльными.

Больше всего ипотек банк ВТБ 24 выдаёт на квартиры в новостройках, но есть возможность приобрести жильё и вторичного рынка недвижимости.

Ипотечные продукты для молодых семей

Молодой семьей является пара, которая проживает вместе в зарегистрированном браке или так называемом гражданском браке, если возраст супругов не достиг 35 лет.

ВТБ 24 охотно поддерживает молодые семьи в покупке собственного жилья путём открытия ипотеки с использованием нескольких государственных программ.

С поддержкой государства

Государство составляет реестр новостроек, квартиры в которых предоставляются молодым семьям на льготных условиях.

По этой программе можно приобрести жильё исключительно первичного рынка застройки, а обязательным условием является рекомендуемая государственным списком квартира.

Молодая семья предоставляет денежный сертификат при подаче необходимых документов в банк, а затем оформляется на определенную квартиру в доме.

Подробнее ознакомится с пошаговой инструкцией по оформлению ипотеки на квартиру можно .

Срок выдачи ипотеки составляет от 5 до 30 лет под 11 процентов годовых.

Государственный сертификат в большинстве случаев полностью покрывает сумму первоначального взноса и дополнительные траты по открытию ипотеки, что составляет до 40% от стоимости жилья.

С использованием средств материнского капитала

При рождении второго ребёнка молодая семья имеет право на средства от государства, именуемые материнским капиталом.

Одним из вариантов, на что можно их потратить — это оформление ипотечного кредитования.

Материнский капитал в таком случае молодые семьи используют в качестве первого взноса по ипотеке, а дальнейшие условия являются более выгодными.

ВТБ 24 предлагает процентные ставки в сумме от 10% годовых .

Максимальный срок выдачи ипотеки может быть продлён аж до 50 лет .

Ипотека по жилищному сертификату

По этой программе допускается покупка как жилья первичного рынка недвижимости, так и вторичного, а также частного дома.

Молодая семья должна получить сертификат установленного образца, если будет признана таковой, что нуждается в улучшении жилищных условий.

Денежный сертификат выдаётся на сумму, что составляет максимум 500 000 рублей .

Банк же в свой очередь засчитывает эти деньги в счёт первого взноса по ипотеке и устанавливает более низкие проценты в сумме от 9.9% .

Срок выдачи ипотеки зависит от стоимости жилья и ликвидности данного объекта залога, а также финансового положения семьи.

Процентные ставки

Проценты в ВТБ 24 для молодой семьи устанавливаются исходя из программы, которая подходит конкретным клиентам и срока кредитования.

В основном процентные ставки по ипотеке являются более лояльными, чем по другим направлениям кредитования.

Видео по теме:

Калькулятор расчётов

Для того, чтобы оценить свои возможности и рассчитать ежемесячную сумму погашения ипотеки, можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором, который предоставлен к использованию ниже.

Вам всего лишь стоит ввести свои данные и вы сможете получить результат с детально построенным графиком платежей.

Он включает такие позиции, как:

• «Стоимость квартиры»;
• «Первоначальный взнос» (который вы можете себе позволить или за вас выплатит государство — это не менее 10% от суммы кредита);
• «Срок кредита»;
• «Процентная ставка» (определяется в зависимости от используемой программы);
• «Схема погашения».

Вы получаете ведомости о сумме ежемесячных платежей и комиссий за выдачу ипотеки и ежемесячных и ежегодных превышений.

Условия банка в 2017 году

В 2017 году ВТБ 24 предлагает молодым семьям возможность оформить ипотеку и приобрести собственное жильё по 3 программам с поддержкой государства.

Молодые семьи могут претендовать на низкие процентные ставки по ипотеке, погашение суммы первоначального взноса за счёт жилищного сертификата или средств материнского капитала.

Материнский капитал в 2017 году установлен на уровне прошлых лет и составляет чуть более 450 000 рублей, также ожидается последующая индексация.

При выполнении необходимых требований срок кредитования по ипотеке может достигать аж 50 лет.

Полезное видео :

Необходимые документы

Чтобы оградить себя от лишних хлопот и максимально быстро оформить договор ипотеки, нужно заранее поинтересоваться тем, какие документы следует собрать.

Пакет основных документов для молодой семьи в банке ВТБ 24 стандартный и включает следующие бумаги:

• Документ, удостоверяющий личность (оригинал и копия паспорта), также в определенных случаях требуется доверенность на ведение дел;
• Удостоверение личности поручителей, если таковые предусматриваются договором;
• Копию трудовой книжки, заверенную работодателем или нотариусом;
• Справку о доходах в установленной форме;
• Свидетельство о регистрации брака;
• Анкета заёмщика.

Далее уже исходя из выбранной программы могут понадобиться такие документы, как Свидетельство о рождении ребёнка, Жилищный или денежный сертификаты государственного образца или копию военного билета для мужчины-военнослужащего.

Как подать заявку?

Необходимые документы вместе с заполненной анкетой заёмщика молодая семья подаёт в ближайшее отделение банка.

На месте вам может помочь консультант и уточнить детали, которые вас интересуют.

Для того, чтобы сэкономить собственное время, существует возможность подачи онлайн заявки.

Необходимо заполнить анкету в соответствии с требованиями, внести свои персональные данные, город, в котором вы собираетесь приобретать недвижимость, сумму кредита, а также серию и номер паспорта.

Заявка будет рассмотрена в течение нескольких дней, и с вами свяжутся сотрудники банка для дальнейшего сотрудничества.

Возможность начального оформления ипотечного кредита по сети интернет — это экономия времени и усилий, ипотека на все виды программ, кроме рефинансирования, может быть оформлен онлайн.

Заключение ипотечного договора

После выбора ипотечной программы и одобрения объекта залога банком специалисты подготавливают текст ипотечного договора.

Молодая семья должна появиться в отделении банка в установленную дату и подписать договор.

После заключения договора молодой семье выдаются деньги наличными или на карту.

Ипотека в банке ВТБ 24 2016 года предоставляется в соответствии с правилами федерального проекта «Жилище». Кредит могут получить супруги или одинокие родители до 35 лет, которые оформили сертификат, удостоверяющий их права на получение государственной субсидии. Программы ипотечного кредитования этого банка предназначены для покупки готовых домов и квартир, а также жилья в новостройках.

Условия получения ипотеки в банке ВТБ 24

Кредит «Молодая семья» в банке ВТБ 24 предоставляется на следующих условиях:

• ставка – от 12,5%;
• срок – до 50 лет;
• первоначальный взнос при покупке жилья в новостройке и страховании ответственности заемщика – от 10%; базовый при покупке
• квартиры – от 15%; за дом – от 30%;
• сумма – от 1,5 до 90 млн. руб.;
• обеспечение – залог покупаемой недвижимости;
• обязательное страхование – утрата и повреждение залогового имущества.

Кредиты по программе «Доступное жилье молодым семьям» в ВТБ 24 предоставляются на общих условиях. Преимущество владельцев жилищных сертификатов заключается в том, что сумма субсидии учитывается при рассмотрении заявки. Также клиенты могут использовать материнский капитал. Средства этих государственных субсидий допускается направить на погашение первоначального взноса, займа и начисленных процентов.

При рассмотрении заявки учитывается доход обоих супругов. Если его недостаточно для обслуживания кредита, они могут привлечь созаемщиков. Эта возможность предоставляется также и одиноким родителям.

Специальные акции для молодых семей в банке ВТБ 24 в настоящее время не проводятся. Льготные процентные ставки по ипотеке могут получить зарплатные клиенты. Также для них предусмотрена упрощенная процедура подачи заявки.

Порядок оформления ипотеки в в банке ВТБ 24

Как взять ипотеку молодой семье? Для этого необходимо выполнить следующие действия:

Консультанты банка предоставят подробную информацию о том, как получить ипотеку для молодых семей и правильно оформить документы.

Список документов

Клиентам необходимо предоставить:

• паспорта;
• св-ва о рождении детей;
• св-ва о браке;
• жилищный сертификат;
• справку о зарплате;
• трудовую книжку (копию, которая заверена работодателем);
• сертификат на материнский капитал и справку об его остатке, выданную Пенсионным фондом.

Список документов для оформления ипотечного кредита , которые предоставляются созаемщиками:

• паспорт;
• подтверждения доходов;
• трудовая книжка (копия, которая заверена работодателем)

Перечень бумаг по объекту недвижимости можно узнать у консультантов ВТБ 24. Он зависит от его вида и особенностей совершения сделки купли-продажи.

Как рассчитать ипотеку с помощью ипотечного калькулятора?

Ипотечные калькуляторы банка ВТБ 24 дают возможность узнать следующую информацию: размер ежемесячной выплаты, ставку по кредиту, а также рыночную цену недвижимости, которую сможет купить клиент. Для этого нужно ввести исходную информацию о получении кредита.

Эти расчеты имеют только ознакомительный характер. С помощью можно получить общее представление о расходах по займу и выбрать наиболее выгодный вариант его получения. Точно рассчитать ипотеку «Молодая семья» могут специалисты банка.

Преимущества ипотечной программы в банке ВТБ 24

Ипотека «Молодая семья» ВТБ 24 имеет следующие плюсы:

• максимальный срок кредитования – до 50 лет, для сравнения в других банках он составляет 25-30 лет;
• возможность приобрести любые виды жилья (дома и квартиры);
• оформление кредита без справок о доходах при условии уплаты первоначального взноса от 35%;
• отсутствие дополнительных комиссий;
• досрочное погашение без ограничений.

Предложения по ипотечной программе «Молодая семья» банка ВТБ 24

Внимание акция, получите бесплатную консультацию!

• Москва и область:

  +7 499 938 45 50

• Санкт-Петербург и область:

  +7 812 425 60 26

Ваша проблема не решена?

Позвоните по телефонам горячей линии и получите бесплатную консультацию по решению вашей проблемы прямо сейчас:

• Москва и МО:
• +7 499 938 45 50

• Санкт-Петербург, Ленинградская область:
• +7 812 425 60 26

Обращайтесь, наши юристы проконсультируют Вас абсолютно бесплатно!

Консультации из других регионов так же доступны с помощью формы Онлайн консультанта слева. Задайте свой вопрос дежурному юристу! -------->

Заявки принимаются круглосуточно и без выходных дней .

Хоть ВТБ 24 и является крупным коммерческим банком, он активно сотрудничает с государственными федеральными программами. Разработанная ВТБ ипотека «Молодая семья» – хорошая возможность обзавестись жильем на льготных условиях, если семейная пара соответствует определенным требованием. Выгодные тарифные условия дополнены активным использованием в работе современных программных и технических средств, что делает комфортной повседневную работу с банковскими инструментами.

В данном материале мы рассмотрим:

• требования для получения ипотеки на льготных условиях;
• список необходимой документации;
• способы подачи заявления и возможности персонального пользовательского кабинета;
• связь со службой технической поддержки;
• использование кредитного калькулятора для получения детальной информации о суммах и количестве платежей;
• отзывы клиентов с авторитетных ресурсов, основанные на реальном опыте использования.

Условия ипотеки «Молодая семья» в 2019 году от ВТБ 24

Программа социальной поддержки молодых семей была разработана еще в 2010 году, а ее востребованность среди населения способствовало продлению решения до 2020 года, делая вопрос актуальным для изучения. Здесь вы сможете оформить кредитование исключительно на приобретение строящегося жилья от застройщиков-партнеров. Контроль цен производится на государственном уровне, что говорит об установке средней стоимости жилья.

Работая с ипотекой «Молодая семья» ВТБ 24, условия можно выделить следующие:

• пара должна быть официально зарегистрирована в браке;
• наличие ребенка – не обязательно;
• каждый из супругов должен иметь российское гражданство;
• возраст заемщиков не должен превышать 35 лет;
• обязательно требуется участие в государственной жилищной очереди;
• предоставление справки о доходах.

Ваши текущие жилищные условия подлежат оценке квалифицированной комиссией. Претендовать на выдачу кредита можно в таких случаях:

• текущее место проживания признано аварийным и невозможным для использования;
• площадь на одного человека не превышает 18 квадратных метров.

Если вы соответствуете всем вышеуказанным требованием, рекомендуется приступить к предварительному сбору необходимой документации. Данный процесс требователен к времени и должен решаться оперативно. Стоит отметить, список документов может быть подобран индивидуально, что делает приоритетной получение консультации у специалиста банковской организации.

Состав комплекта документов

Сбор документов и правильное заполнение всех необходимых заявлений является ключевым элементом при оформлении предложения от ВТБ «Ипотека для молодой семьи». Как мы уже указывали ранее, данный процесс выполняется на индивидуальных условиях, но можно выделить общий список требуемой документации:

• предварительно заполненное по общепринятой форме заявление об участие программе. Шаблон находится в свободном доступе и может быть скачан как с официального сайта ВТБ 24, так и с другого информационного ресурса;
• копии паспортов или других документов подтверждающих личность всех членов семьи, возраст которых достиг 14 лет;
• свидетельство о рождении детей и другую документацию;
• если вы являетесь родителем-одиночкой или воспитываете ребенка-инвалида – данный факт также должен быть документально подтвержден;
• копия страниц трудовой книги с отображением общего рабочего стажа. Справка должна быть заверена отделом кадров текущего места работы;
• 2-НДФЛ справка о доходах;
• справка о наличии материнского капитала, который можно использовать в качестве первого взноса иди для погашения задолженности;
• если вы проживаете в социальном жилье, обязательно приложите копию заключенного договора;
• вся собственность и недвижимость супругов также должна быть предоставлена сотрудникам банка, что может повлиять на увеличение максимальной суммы кредитования. Имущество может использоваться в качестве залога.

Особенности выдачи ипотеки

Можно выделить следующие факторы:

• стремительное увеличение желающих воспользоваться данной программой способствует созданию очереди. Проект оказывает положительное влияние на общие условия жизни и стимулирует работу застройщиков и возведение новой жилой недвижимости;
• подтверждение уровня доходов и предоставление необходимой документации – обязательные условия для получения льготного финансирования;
• субсидия способна погасить до 30% стоимость жилья;
• возможно применение материнского капитала;
• нарушение условий выплат способствует дополнительным штрафным санкциям;
• приобретаемое жилье предусмотрено для личного проживания, однако свежие поправки позволяют сдавать его при соответствии установленным требованиям.

К тарифным условиям можно отнести следующие параметры:

• срок выплат зависит от конкретного случая и может быть продлен до 25 лет;
• процентная ставка может быть снижена за счет специального предложения от застройщика и дополнительного оформления страхового соглашения;
• кредитный лимит – 22 миллиона руб., а сумма выдачи зависит от уровня доходов.

Действующие программы

Большой спрос на специальное предложение «Молодая семья» делает затруднительным отслеживание действующих программ. Актуальная информация и адреса доступной для приобретения недвижимости могут быть получены в соответствующем разделе официального сайта или путем обратной связи с квалифицированным специалистом. Предварительно сформулируйте причину обращения в службу поддержки, после чего вам будет предоставлена вся необходимая информация. Ключевое отличие заключается в возможности применения материнского капитала.

Так как данным вопросом занимается Пенсионный Фонд Российской Федерации, вы должны заранее получить соответствующее разрешение и дождаться обналичивания финансов для погашения задолженности или внесения первого взноса.

Порядок оформления

Подводя итоги, стоит выделить общий порядок оформления запроса на получение средств:

1. Предварительно убедитесь в соответствии с основными требованиями, что поможет узнать шансы на получение финансирования;
2. Проконсультируйтесь со специалистом на предмет необходимой документации для подачи заявления;
3. Убедитесь, что требуемое для приобретения жилье является новостройкой и присутствует в соответствующем реестре;
4. Соберите все необходимые данные и напишите письменное заявление по установленной форме;
5. Ожидайте ответа на заявку. Данный процесс может затянуться из-за наличия очереди.

Дополнительно уточнить действующее содержание программы можно в соответствующем разделе официального сайта.

Ипотечный калькулятор

Прямо направленных кредитно-ипотечных продуктов для Молодой семьи банк ВТБ24 не предоставляет, как например, в других кредитных организациях. Однако довольно привлекательные процентные ставки и условия выдачи ипотеки на общих условиях помогут помочь молодой семье решить жилищный вопрос.

Однако в данном случае Вы должны быть настолько платежеспособным, что вряд ли войдете в группу под понятием стандартной российской молодой семьи. Значительно облегчает понимание своих возможностей и очень ясный кредитный калькулятор строящегося и готового жилья на сайте банка. А более подробную информацию можно получить на сайте ЗАО «ВТБ 24» или у доброжелательных консультантов по телефону.

С некоторого момента можно воспользоваться программами «Ипотека + Материнский капитал» и «Ипотека с государственной поддержкой».

Условия получения ипотеки

Можно сформулировать общие критерии к заемщикам для получения ипотечного кредита в банке:

• предоставляется любому желающему в возрасте от 18 лет;
• первоначальный взнос при приобретении недвижимости не ниже 10% с учетом обязательного страхования вас от неблагонадежности на сумму разницы между вашим первым взносом и базовым (20%) требованием банка;
• срок кредита от 5 до 50 лет;
• необходимость обязательного страхования приобретаемой недвижимости и жизни кредитополучателей;
• возможность получения кредита с низкой процентной ставкой (11%), без комиссий и дополнительного поручительства - «Ипотечная программа с государственной поддержкой»;
• участие материнского капитала в сумме первоначального взноса при покупке недвижимости по программе «Ипотека + Материнский капитал».

Требуемые документы

Для оформления кредита потребуется следующий минимальный набор документов:

• паспорта и их копии заемщиков и поручителей (копии всех страниц, включая пустые);
• оригинал и копия водительского удостоверения (либо загранпаспорта, либо свидетельства ИНН, либо страхового свидетельства ПФ РФ, либо военного билета) Заемщика/Поручителя;
• оригинал и копия военного билета Заемщика/Поручителя (обязательно для мужчин, не достигших 27 лет);
• документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе Заемщика/Поручителя (копии трудовых книжек, заверенные работодателем, справки с места работы по форме № 2-НДФЛ или расчетные листы за предыдущие 12 месяцев, копии налоговых деклараций за предыдущий отчетный период, копии трудовых договоров, тоже и с мест дополнительного заработка);
• анкета Заемщика/Поручителя, заполняется в банке.

Сегодня банк «ВТБ 24» предоставляет возможность воспользоваться жилищным кредитным продуктом «Победа над формальностями», по которой достаточно предъявить только два обязательных документа (паспорт заемщика и водительское удостоверение / свидетельство о пенсионном страховании СНИЛС).

Дополнительные документы, которые могут оказать влияние на величину процентной ставки

При необходимости для специализированных ипотечных программ могут потребоваться следующие дополнительные документы:

• копия Свидетельства о временной регистрации по месту пребывания Заемщика/Поручителя (при наличии);
• копия договора коммерческого найма квартиры (при наличии);
• сертификат на получение государственной субсидии «Материнский капитал»;
• документы, подтверждающие кредитную историю Заемщика/Поручителя при наличии (копии кредитных договоров или финансовых бумаг, подтверждающих исполнение кредитных обязательств; справка, выданная кредитором об остатке ссудной задолженности);
• полная информация об активах Заемщика/Поручителя (наличие банковских счетов, ценных бумаг, имущества и др.);
• документ о выдаче государственной субсидии (на улучшение жилищных условий инвалидам и другим льготным категориям граждан);
• документы, подтверждающие образование Заемщика/Поручителя, повышение квалификации (при наличии);
• краткая информация о роде деятельности организации-работодателе Заемщика (предоставляется при отсутствии интернет-сайта компании).

Эта статья будет полезна молодым парам, выбирающим банк для получения займа на покупку жилья по ипотечной социальной программе. Расскажем, по каким условиям может взять в ВТБ 24 ипотеку молодая семья.

Требования ВТБ 24 к молодой семье

ВТБ 24 относится к самым крупным государственным банковским организациям России. Он активно участвует в ипотечных программах, позволяющих нуждающимся в улучшении жилищных условий приобрести жилье при господдержке.

Чтобы взять льготный ипотечный кредит для молодой семьи в ВТБ 24 в 2017 году, необходимо отвечать трем требованиям:

1. молодые мужчина и женщина проживают вместе. При этом они могут де-юре не состоять в браке, а супругу заемщика необязательно иметь российское гражданство;
2. возраст обоих супругов не больше 35 лет;
3. общий доход созаемщиков - достаточный для регулярных платежей по кредиту. В качестве созаемщиков можно привлечь родителей одного или обоих супругов либо других платежеспособных лиц, согласившихся помочь молодой семье.

Платежеспособные родственники либо лучшие друзья могут выступить как созаемщиками, так и поручителями. Поручительство значительно повышает шансы на одобрение ипотечного кредита, являясь дополнительным обеспечением.

Заемщик / созаемщики также могут предоставить кредитору дополнительный залог – уже имеющееся у него / них имущество.

Ипотечные займы ВТБ 24 для молодых семей

ВТБ 24 дает молодым парам возможность выбрать ипотечную программу из трех вариантов:

• ипотека с финансовой поддержкой государства, оказываемой молодой семье;
• ипотечный заём с правом использовать материнский капитал;
• ипотека с жилищным сертификатом.

Ипотека с государственной поддержкой

Молодые супруги, получившие государственную поддержку при покупке ипотечного жилья, вправе приобрести квартиру в новом либо строящемся многоквартирном доме.

Новостройка должна быть в списках объектов, согласованных с госкомпанией «Росстрой». За счет государства погашается 30-40% стоимости жилища.

• базовая ставка – 11%;
• сумма займа – от 0,5 млн до 8 млн руб.;
• срок – от 5 до 30 лет;
• первоначальный взнос – не менее 20%, причем он может быть удержан из средств, выделяемых государством;
• допускается дополнительное использование средств маткапитала для погашения части кредита.

Ипотека + материнский капитал

Программа «Ипотека + материнский капитал», как и предыдущая, позволяет приобретать жилье только на первичном рынке.

Маткапитал может быть израсходован как на погашение части кредита, так и на первоначальный взнос.

Условия ипотеки молодой семье от ВТБ 24 в 2017 году по этой программе:

• базовая ставка – 10%;
• сумма – от 0,6 млн до 60 млн руб.;
• срок – до 50 лет;

Ипотека + жилищный сертификат

Эта ипотечная программа ВТБ 24 допускает покупку жилища как на первичном, так и вторичном рынке недвижимости. Она предполагает использование в качестве первоначального взноса жилищного сертификата, полученного по любой госпрограмме улучшения жилищных условий:

• базовая ставка – 9,9%;
• сумма – до 500 тыс. руб.;
• срок – до 50 лет;
• минимальный первоначальный взнос – 10%.

Как оформить ипотеку молодой семье в ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает клиентам три способа получения решения об ипотечном кредите:

Необходимые документы:

• оригиналы и копии паспортов заемщика, созаемщиков и поручителей;
• оригинал и копия второго удостоверения личности заемщика (загранпаспорта, удостоверения водителя, свидетельства пенсионного страхования или др.);
• оригинал и копия военного билета, если заемщик является военнообязанным моложе 27 лет;
• бумаги, подтверждающие доходы заемщика, созаемщиков и поручителей;
• правоустанавливающие документы на имущество, которое предлагается банку в качестве дополнительного залога.

Банк вправе потребовать также другие документы, точный список следует уточнить у специалиста в офисе.

Заемщик может предоставить специалисту банка дополнительные копии документов, способные повысить шансы на одобрение кредита:

• свидетельств о временной регистрации пары по одному адресу (при отсутствии постоянной прописки по одному адресу);
• документов о праве собственности супругов на ценное имущество, не являющееся залоговым;
• документов, подтверждающих наличие хорошей кредитной истории у заемщика (созаемщиков, поручителей).

Когда кредит одобрен, заемщику остается подобрать и застраховать объект недвижимости (при покупке жилья на «вторичке» необходима также оценка имущества), после чего – подписать договор ипотеки.