Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

На фоне общего сокращения рынка вкладов физлиц некоторые банки демонстрируют уверенный рост. Речь идет о госбанках и, в частности, о ВТБ 24. В условиях падения доверия к банковской системе вкладчики доверяют свои накопления устойчивым институтам, надежность которых не вызывает сомнений.

Банк ВТБ 24 — один из лидеров российского рынка банковских вкладов. По данным на февраль 2015 года, совокупный объем вкладов физических лиц в ВТБ 24 составил 1,625 трлн рублей против 1,356 трлн рублей годом ранее. То есть рост за год составил почти 20%. Это второй по России показатель привлеченных средств населения, выше этот показатель только у Сбербанка. Такую популярность можно объяснить несколькими факторами. Тут и высокий уровень доверия вкладчиков на фоне общей нестабильности банковского сектора. И широкая линейка вкладов, среди которых найдутся предложения для различных категорий клиентов. Тут есть вклады как на короткий срок, так и на длительный срок. Как в национальной, так и в иностранной валюте. Некоторые вклады можно открыть дистанционно, некоторые — в офисе банка. А для владельцев зарплатных карт — специальные предложения.

Таблица 1. «Вклады физическим лицам в ВТБ24 в 2015 году».

	Название вклада	Максимальная ставка	Срок	Минимальная сумма
			350 тыс. рублей
			100 тыс. рублей
	12,35% 5% 4,8%		15 тыс. рублей 500 долларов 500 евро
	12,2% 4,9% 4,7%		100 тыс. рублей 3 тыс. долларов 3 тыс. евро
	12,15% 5% 4,8%		10 тыс. рублей 500 долларов 500 евро
	12,15% 4,95% 4,75%		15 тыс. рублей 500 долларов 500 евро
	12% 5,4% 5,2%		50 тыс. рублей 3 тыс долларов 3 тыс. евро
	12% 4,85% 4,65%		100 тыс. рублей 3 тыс долларов 3 тыс. евро
	11,95% 3,05% 2,85%		5 тыс. рублей 200 долларов 200 евро
			100 тыс. рублей
	10,65% 4,9% 4,7%		100 тыс. рублей 3000 долларов 3000 евро
	10,5% 4,8% 4,6%		100 тыс. рублей 3000 долларов 3000 евро
	6,75% 2,05% 1,75%		10 тыс. рублей 500 долларов 500 евро

Данные на март 2015 года

Максимальный доход с вкладом

• Открыть его можно без посещения офиса — через интернет-банк или мобильный банк.
• По вкладу предусмотрена возможность пополнения и частичного снятия средств (минимальный неснижаемый остаток равен минимальной сумме вклада).
• Ставка — до 12% годовых в рублях, до 5,4% годовых в долларах, до 5,2% в евро.
• Минимальная для открытия сумма — от 50 тыс. рублей, 3 тыс долларов или 3 тыс. евро.
• Срок — до 3 лет.
• Выплата процентов — ежемесячно, возможна капитализация процентов по желанию клиента.
• Вклад можно автоматически продлить, но не более 2 раз.
• Досрочное снятие средств — по ставке до востребования.

Минимальная сумма для открытия с вкладом

• Сумма для открытия — 5 тыс. рублей/200 долларов США/200 евро — предусмотрена по вкладу «Доходный банкомат».
• Он открывается через банкомат ВТБ 24.
• Срок размещения средств — 91,181 и 395 дней.
• Ставки — 11,95% годовых в рублях (при размещении на 91 день), 3,05% годовых в долларах (на 395 дней) и 2,85% годовых в евро (на 395 дней).
• Выплата процентов — в конце срока.
• Частичное снятие средств и пополнение вклада не предусмотрены.
• Досрочное расторжение — по ставке до востребования.

Открыть на непродолжительный срок — от 31 до 90 дней — можно вклад «Ваш бонус».

• Доходность будет зависеть от размещаемой суммы и может достигать 10,95% годовых в рублях (при размещении суммы от 9,5 млн рублей).
• Выплата процентов осуществляется каждый месяц, возможна капитализация процентов.
• Частичное снятие средств и пополнение вклада не предусмотрены. Досрочное расторжение — по ставке до востребования.

ВТБ в 2019 году изменил ставки на ипотечные кредиты. На каких условиях, и под какие проценты сегодня можно оформить ипотеку в банке ВТБ 24, читайте на этой странице.

Ипотека в банке ВТБ 24 в 2019 году

Взять ипотеку в банке ВТБ 24 для покупки жилья сегодня относительно просто. У банка широкая сеть отделений, что позволяет обратиться за ипотечным кредитом жителям не только Москвы или Санкт-Петербурга, но и самых разных городов России.

ВТБ 24 сегодня активно развивает зарплатный проект. Тем, кто получает зарплату на карту банка, взять ипотеку в ВТБ 24 еще проще, поскольку данные о трудовой деятельности и зарплате потенциального клиента у банкиров, как на ладони. Для зарплатных клиентов ВТБ 24 также предоставляет скидки.

На сегодняшний день в 2019 году банк ВТБ 24 предлагает клиентам несколько ипотечных программ:

• Новостройка;
• Вторичное жилье;
• Больше метров - ниже ставка;
• Победа над формальностями;
• Под залог недвижимости;
• Ипотека для военных;
• Ипотека с господдержкой;
• Рефинансирование.

Ипотека в ВТБ 24 в 2019 году: ставки изменились

В 2018 году ВТБ 24 постепенно снижал процентные ставки по ипотеке. Но на сегодняшний день, в январе 2019 года, проценты снова пошли в рост. Впрочем, ставка для вас будет снижена, если вы…

1. Работник сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления (программа «Люди дела»);
2. Получаете зарплату на карту ВТБ.

Рассмотрим условия получения ипотеки ВТБ 24 в 2019 году и процентные ставки основных ипотечных программ банка.

1. Ипотечная программа «Новостройка»

По этой программе ипотека выдается на покупку строящегося или уже построенного жилья. Главное, чтобы право собственности на него еще не было зарегистрировано.

Условия ипотеки ВТБ на новостройку

> Срок: до 30 лет;

> Страхование: комплексное.

Процентные ставки

Базовые ставки:

Специальные программы:

Надбавка:

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном

Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает

2. Ипотечная программа «Вторичное жилье»

По этой программе ипотека выдается на покупку жилья на вторичном рынке. Можно также оформить кредит на новое жилье, право собственности на которое зарегистрировано.

Условия ипотеки ВТБ на вторичное жилье

> Сумма: от 600 тыс. до 60 млн руб.;

> Срок: до 30 лет;

> Первоначальный взнос: от 10%;

> Страхование: комплексное.

Процентные ставки

Базовые ставки:

• от 10.6 % — для физических лиц
• от 10.3 % для держателей зарплатных карт;
• от 10.3 % для клиентов по программе «Люди дела» (врач, учитель, сотрудник госуправления);
• от 10.2 % для клиентов по программе «Люди дела», являющихся одновременно зарплатными клиентами.

Специальные программы:

• от 11.1 % без подтверждения дохода (Победа над формальностями)
• от 10.1 % если площадь квартиры больше 65 кв.м (Больше метров - ниже ставка)
• от 10.6 % без подтверждения дохода, если площадь квартиры больше 65 кв.м.

Надбавка:

0,5 % если размер первоначального взноса составит менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением случаев, когда кредит оформляется с условием использования средств материнского капитала).

(Ставки указаны с учетом оформления комплексного страхования)

Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает

3. Ипотечная программа «Больше метров - ниже ставка»

Ипотечный кредит по этой программе предоставляется банком ВТБ на покупку квартиры на вторичном рынке или в новостройках площадью от 65 кв. метров. Приобретая квартиру площадью 65 кв. м и более, можно получить ставку ниже базовой.

Условия ипотеки ВТБ на квартиры от 65 кв.м

> Сумма: от 600 тыс. до 60 млн руб.;

> Срок: до 30 лет;

> Первоначальный взнос: от 20%;

> Страхование: комплексное.

Процентная ставка

• от 10,1 % если площадь квартиры больше 65 кв.м
• от 10,6 % без подтверждения дохода, если площадь квартиры больше 65 кв.м.

Смотрите также, условия ипотечного кредитования в

4. Ипотечное предложение «Победа над формальностями»

Максимально простое оформление ипотеки в ВТБ на готовую или строящуюся квартиру по 2-м документам, без справки о доходах . Но есть ограничение: использование материнского капитала для формирования первоначального взноса не предусмотрено.

Условия ипотеки ВТБ по двум документам

> Сумма: от 600 тыс. до 30 млн руб.;

> Срок: до 20 лет;

> Первоначальный взнос: от 30% — новостройка | от 40% — вторичка;

> Страхование: комплексное.

Процентная ставка

• от 10,6 % без подтверждения дохода, если площадь квартиры больше 65 кв.м.;
• от 11,1 % без подтверждения дохода для других квартир.

(Ставки указаны с учетом оформления комплексного страхования).

Не подходит? Смотрите, какие условия по ипотеке сегодня предлагает

5. Кредит ВТБ «Под залог недвижимости»

Это крупный кредит на любые цели под залог имеющейся квартиры в многоквартирном доме. Причем она должна быть расположена в черте города присутствия ипотечного подразделения ВТБ, оформляющего кредит.

Закладываемая квартира может находиться в собственности как заемщика, так и супруга или членов семьи, с оформлением поручительства соответствующего лица.

Условия кредита ВТБ под залог недвижимости

> Сумма: до 15 млн руб, но не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости.

> Срок: до 20 лет (кратный 12 месяцам).

Процентные ставки

• от 12,6% — для физических лиц
• от 12,3% для держателей зарплатных карт;
• от 12,3% для клиентов по программе «Люди дела» (врач, учитель, сотрудник госуправления);
• от 12,2% для клиентов по программе «Люди дела», являющихся одновременно зарплатными клиентами.

6. Ипотечная программа «Ипотека для военных»

Это кредит для военных – участников накопительно-ипотечной системы (НИС) на покупку готового или строящегося жилья.

Условия ипотеки ВТБ для военных

> Сумма: до 2,435 млн руб.;

> Срок: до 20 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет на дату погашения кредита;

> Первоначальный взнос: от 15%.

Процентные ставки

• 9,8% годовых (в случае выхода заемщика из НИС процентная ставка увеличивается до 10,0%).

7. Программа «Ипотека с господдержкой»

Это программа льготного ипотечного кредитования для семей, в которых с 01.01.2018 родился второй и/или третий ребенок.

Условия ипотеки ВТБ с господдержкой

> Сумма:

— от 1,5 млн до 8 млн руб. — для жилых помещений, расположенных в Москве;

— от 1 млн до 8 млн руб — в Московской обл. и Санкт-Петербурге;

— от 600 тыс. до 8 млн рублей — в Ленинградской обл.;

— от 500 тыс. до 3 млн руб. — для жилых помещений в других регионах РФ.

> Срок: от 1 до 30 лет (кратно 12 мес.)

> Первоначальный взнос: от 20%.

Процентные ставки

• 6% годовых — на льготный период;
• Ключевая ставка ЦБ РФ на дату подписания кредитного договора + 2 п.п. — после окончания льготного периода.

Длительность льготного периода:

• 3 года — в случае рождения второго ребенка с 01.01.2018 по 31.12.2022;
• 5 лет — в случае рождения третьего ребенка с 01.01.2018 по 31.12.2022;
• 8 лет — в случае рождения второго и третьего ребенка с 01.01.2018 по 31.12.2022.

8. Программа «Рефинансирование ипотеки»

Переведите ипотеку из другого банка в ВТБ и улучшите условия по кредиту! Программа распространяется на ипотечные кредиты, выданные другими банками для приобретения квартир, а также предназначена для финансирования крупных трат под залог квартиры.

Условия

> Сумма: до 30 млн рублей;

> Срок: до 30 лет.

Процентные ставки

• от 10,1% годовых.

Узнать об условиях рефинансирования ипотеки в ВТБ

Как получить ипотеку в банке ВТБ 24

После того, как клиент выбрал подходящую ипотечную программу, он может оставить онлайн-заявку на кредит (для зарплатных клиентов) или заявку на подробную консультацию.

• Сотрудник банка свяжется с вами в течение трех часов после отправки анкеты (в рабочее время);
• Решение по кредиту будет принято за один — два (в некоторых случаях 4-5) рабочих дня. Ответ банка вы получите в SMS-уведомлении. Кредитное решение банка действует 122 дня (4 месяца);
• Выберите квартиру и передайте пакет документов по квартире на проверку в банк.
• Обратитесь в одно из отделений банка ВТБ 24 для заключения сделки по покупке квартиры.

Кто может взять ипотеку ВТБ 24: требования к заемщику

Банк предъявляет, на первый взгляд, простые, но, с другой стороны, очень расплывчатые требования к заемщикам:

• Наличие постоянной регистрации в регионе, где клиент обращается за ипотекой в банк ВТБ 24, необязательно;
• Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка ВТБ 24);
• Возможен учет доходов по основному месту работы и по совместительству.

Как повысить сумму ипотечного кредита

Для увеличения суммы кредита вы можете привлекать поручителей. Банк учтет совокупный доход заемщика и поручителя для расчета максимальной суммы кредита. Поручителями могут выступать законные либо гражданские супруги, а также близкие родственники заемщика - родители, дети, братья и сестры (в т. ч. неполнородные).

Кстати, надо знать, что в качестве обязательных поручителей банк привлекает супругов заемщика, если между супругами не заключен брачный договор.

ВАЖНО! Поручительство означает обязанность погасить просроченную задолженность по ипотеке в случаях, когда заемщик по тем или иным причинам не погашает кредит.

Документы для получения ипотеки в ВТБ

Чтобы оформить ипотеку в ВТБ, надо представить в банк большой пакет документов. Вот их перечень:

• Паспорт гражданина РФ
• СНИЛС или ИНН
• Справка о доходах физического лица (Cправка 2-НДФЛ или справка по форме банка). Если вы получаете заработную плату на карту ВТБ, то банк самостоятельно посмотрит зарплатные начисления.
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из Трудовой книжки
• Для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет

Документы для ипотеки по программе «Победа над формальностями»

При оформлении ипотеки по программе «Победа над формальностями» на надо справки о доходах. Достаточно всего двух документов:

• Паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС или ИНН;

Для мужчин, не достигших 27 лет, также требуется военный билет.

Многочисленные ипотечные программы кредитования граждан заставляют задумываться даже экспертов, чего уж говорить о простых гражданах. Существует устойчивое предвзятое мнение, что брать много и надолго лучше в надежных и стабильных кредитных учреждениях. Яркими представителями таких, являются банки с государственным акционированием: Сбербанк и ВТБ 24. Рассмотрим все основные моменты ипотечного кредитования в банке ВТБ 24 в 2019 году.

Общие моменты ипотечного кредитования

Получить кредит можно в любой валюте. Но стоит учитывать, что выгодно это сделать в том эквиваленте, в котором вы получаете свой доход. ВТБ 24 не имеет скрытых комиссий, штрафов, а так же не взимает средства за рассмотрение заявки, выдачу кредита, обслуживание счета. Полностью отсутствует мораторий на досрочное погашение. Допускается частично-досрочное внесение сумм.

Процентная ставка по кредиту варьирует в широком диапазоне и зависит от многих условий и их совокупности: срок кредитования, сумма, размер первоначального взноса, ликвидность объекта залога, валюта в которой выдается кредит, наличия договора страхования жизни и титульного страхования .

При наличии страховки процентная ставка по кредиту упадет сразу на 3 пункта. При наличии первоначального взноса свыше 20% - на 3-7 пунктов. При ипотеке с государственной поддержкой применяются минимальные ставки. При невозможности доказать свою платежеспособность или предъявить полный пакет документов, условия ипотеки урезаются вдвое. То есть срок уменьшается до 20 лет, процентная ставка увеличивается до 20%. Таким образом, ипотечный кредит превращается в потребительский с обеспечением, с разницей лишь в том, что договор будет оформлен в силу закона об ипотеки.

Для того чтобы стать клиентом банка по ипотечной программе, необходимо быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 65 лет, иметь постоянную прописку, место работы и стабильный доход. А так же сумму собственных средств не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

ВТБ 24, один из немногих банков, предоставляющих крупные кредиты частным предпринимателям и коммерсантам. В отношении этих лиц риски банка больше, но процентная ставка и условия сохраняются при наличии документов, подтверждающих доходность бизнеса.

Выплаты по кредиту происходят способом, но допускается и дифференцированный расчет. Так же имеется плавающая процентная ставка, которая зависит от ставки ЦБ РФ. Обычно она фиксируется в договоре на каждые два года, а затем пересматривается.

Читайте также: Раздел ипотечной квартиры при разводе

Условия ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году на первичном рынке жилья

Так называют приобретение квартир в новостройках. В связи с тем, что жилье, как правило, находится на этапе строительства, условия получения кредита более жесткие. Так необходимо, чтобы организация застройщик имела аккредитацию банка. При этом первоначальный взнос по такой ипотеке должен быть не менее 20%.

Минимальная процентная ставка в 2019 году по такому кредиту в рублях 13,5%, при условии срока кредитования – 7 лет и первоначального взноса – 60%. Максимальная ставка – 14,95%. При этом срок договора 50 лет и взнос не менее 20%.

Важно, что пока квартира не оформлена как самостоятельный объект, то есть, находится на стадии строительства, ставка может быть увеличена на 2 – 2,5%.

Ипотечное кредитование вторичного рынка жилья

При вторичном кредитовании объект залога сразу находится в собственности заемщика, поэтому риски банка меньше. Но, при этом процентные ставки остаются в том же диапазоне, что и для новостроек. Зато срок кредитования от 5 до 50 лет и первоначальный взнос минимальный - 10 %.

Покупка гаража

Как бы ни звучало, это странно, но в современных мегаполисах, гараж стоит столько же, сколько квартира в провинциальном городке. Поэтому, его приобретение часто требует заемных средств. Взять ипотечный кредит под строительство гаража или купить готовое помещение в отдельном комплексе, а так же место в подземном паркинге, можно в банке ВТБ 24. Причем первоначальный взнос для отдельных сооружений начинается от 40%, для комплексных от 30%. Процентная ставка при максимальном взносе (60%) и минимальном сроке (5 лет) составит 11,95%, в рублях. При максимальных условиях – 16,65%. Кредитные ставки по валютным займам колеблются в пределах 1,95 – 13,15%.

Ипотечный кредит на загородный дом

Кредитование частного сектора принципиально не отличается от предыдущих программ. Для покупки дома на земле в готовом виде, с оформлением в собственность земли, идеально подходит программа вторичное жилье. Ни каких нюансов здесь не предусмотрено, разве, что банк строго отслеживает, чтобы ваш дом стоял на вашей земле.

Для строительства нового дома можно рассматривать программу для новостроек. Условия те же. С разницей лишь в том, что не требуется аккредитация застройщика, но увеличивается пакет документов, на проектно-сметную документацию. Конечно же, земля должна быть в собственности.

Объекты сочинского строительства

Если вы являетесь работником организации, которая принимает участие в возведении объектов олимпиады, то возможны льготные условия ипотечного кредитования. Все условия рассматриваются индивидуально, на месте, в соответствии с данными заемщика.

Государственное софинансирование ипотеки

Государственные программы не являются собственным кредитным продуктом ВТБ 24, но успешно им применяются. Так, можно воспользоваться программами по материнскому капиталу , военным сертификатам, а так же субсидированию молодых семей.

Все выше перечисленные программы не являются окончательными. ВТБ 24 очень лояльный банк с гибкой системой кредитования. Возможно, в вашем конкретном случае банк пойдет навстречу клиенту и выгодно смягчит условия.

В условиях кризиса, который до сих пор продолжает действовать на территории нашей страны, брать кредиты на большие суммы стало проблематично. Но многие крупные банки имеют лояльные программы, которые помогут вам решить финансовые трудности. К числу таковых относится ипотека в ВТБ 24, условия которой в 2015 году довольно выгодные. При помощи этого банка можно купить жилье, без серьезных финансовых потерь.

Ипотека в ВТБ 24 в 2015 году на вторичное жилье и новостройки

Что касается вторичного рынка недвижимости, то данный банк предоставляет здесь ставку около 14% годовых. Сроки кредитования достигают 50 лет. Это дает возможность оформить займ многим категориям граждан. Но при этом придется уплатить первоначальный взнос в размере 10%. На фоне предложений остальных банков - это весьма выгодные условия.

Новостройки при помощи ВТБ 24 приобретать сложнее. Здесь вам потребуется уплатить от 20% стоимости жилья единовременно. Это средне рыночная величина первого взноса. В среднем, ставки здесь равны 15%. Срок погашения ипотеки также равен 50 лет максимум. Но так как многие новостройки реализуются в строящихся домах, то их цена может возрасти после сдачи в эксплуатацию. Поэтому кредит может подорожать в среднем на 2%.

Особенности ипотеки от ВТБ 24

Предоставление кредитов на покупку жилья от этого банка имеет ряд важных особенностей, таких как:

Возможность выбрать любую валюту;

Отсутствие скрытых комиссий и штрафов;

Большое разнообразие процентных ставок;

Понижение переплат при повышенном первом взносе;

Возможность оформить ипотеку для ИП.

Данный банк имеет большой выбор программ ипотечного кредитования. С его помощью можно купить частный дом или гараж. А требования здесь довольно лояльные. Ведь ипотека предоставляется всем, кто имеет гражданство РФ и возраст от 21 до 65 лет. Поэтому, если у вас есть постоянная работа, можно смело рассчитывать на успешное сотрудничество с этой структурой.

Льготная ипотека

Помимо стандартных программ кредитования, ВТБ 24 предоставляет и льготные ипотечные займы, которые со финансирует государство. В этой компании можно оформить займ с привлечением материнского капитала. Здесь имеются программы по кредитованию военных и молодых семей. Поэтому при выборе необходимой программы следует убедиться, имеете ли вы возможность воспользоваться льготным предложением.

При этом все продукты банка не имеют окончательных параметров. При необходимости ВТБ 24 готов предоставить послабления. Так, при оформлении страхования жизни, ваш кредит может подешеветь на 3%. При наличии первого взноса более чем 20% от стоимости жилья, ипотека теряет в цене до 7 пунктов.

Помимо того, эта организация предоставляет займы даже без подтверждения дохода. Но здесь ставка равна 20%, а срок погашения составляет 20 лет. И это скорее потребительский кредит с залогом, нежели типичная ипотека.

Остается добавить, что в 2015 году ипотечное кредитование от ВТБ 24 имеет приемлемые условия. Это банк предоставляет не только коммерческие, но и государственные программы. Здесь каждый найдет для себя оптимальное решение.

Похожее

ВТБ 24 является одним из лидеров ипотечного кредитования в России. В период нестабильной экономической ситуации большинство клиентов предпочитает работать с крупными государственными банками, которые считаются более надежными.

В 2014 году наблюдался повышенный спрос на покупку недвижимости, а объем жилищных кредитов ко второй половине года заметно увеличился. Это объясняется кризисом на экономической и политической арене, в результате которого россияне пытаются спасти свои сбережения, вкладывая их в недвижимость.

В статье мы рассмотрим условия ипотечного кредитования в ВТБ24 в 2015 году и сравним программы банка с предложениями конкурентов.

Условия кредитования

Программы ВТБ24 позволяют приобрести квартиру на вторичном и первичном рынке, независимо от региона проживания и регистрации. Кроме этого, можно получить кредит на покупку готового дома и денежный заем под залог недвижимости.

Программа «Покупка готового жилья» рассчитана на приобретение квартиры или дома с участком на вторичном рынке. Сумма кредита – до 90 000 000 рублей. Комиссии за оформление и выдачу ипотеки по всем базовым программам отсутствует. За досрочное погашение займа комиссия и штрафы не берутся.

Срок кредитования до 50 лет, первый взнос от 10% стоимости квартиры при условии оформления дополнительного пакета страхования, в ином случае – 20% для кредитов в рублях и 30% – в валюте.

При покупке дома минимальный первый взнос составляет 30% для кредитов в рублях и 40% – в валюте. В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал . Разрешается использовать сертификат для погашения части долга по ипотеке или для увеличения суммы кредита.

Чтобы воспользоваться материнским капиталом, необходимо предоставить сертификат и справку из пенсионного фонда об остатке материнского капитала. После получения кредита следует обратиться в пенсионный фонд для перевода средств материнского капитала на частичное погашение займа.

ВТБ 24 принимает и другие сертификаты, выданные в рамках действующих государственных программ обеспечения жильем. Сертификаты можно направить на погашение части кредита или на первый взнос. Однако при оплате первого взноса субсидией банк выплатит кредит только после перечисления средств сертификата.

Для зарплатных клиентов и владельцев пакетов «Привилегия» и «Прайм» действуют льготные условия кредитования. Ставки по кредиту на сумму от 8 000 000 рублей снижены на 1% годовых в валюте и на 0,3% годовых в рублях.

Процентная ставка зависит от суммы кредита, региона и объема страхования. При оформлении полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой квартиры процентные ставки увеличиваются на 1% годовых. Кроме этого, ставка повышается на 0,6% при внесении первоначального взноса 10%-20% стоимости квартиры.

Программа «Новостройка» позволяет сэкономить средства, приобретая квартиру на ранней стадии строительства. Условия оформления кредита аналогичны программе «Готовое жилье». Ставка на этапе строительства и до оформления займа может увеличиваться на 0,6% годовых.

Оформление кредита на покупку жилья или гаража на первичном и вторичном рынке, а также на рефинансирование кредитов других банков по двум документам допускается по программе «Победа над формальностями» .

Для получения ипотеки достаточно предоставить в банк ВТБ24 паспорт гражданина РФ и второй документы на выбор: водительское удостоверение или свидетельство о пенсионном страховании. Для мужчин в возрасте до 27 лет обязательным является наличие военного билета. Также заемщику может понадобиться свидетельство о браке и документы супруги.

Первый взнос – от 35% стоимости жилья по кредитам в рублях и от 50% – в валюте, срок кредита – до 20 лет, процентные ставки представлены в программах «Готовое жилье» и «Новостройка». Сумма кредита – от 4 000 000 рублей.

Нецелевой ипотечный кредит позволяет получить крупную сумму под залог имеющейся недвижимости. Максимальный срок кредита – 20 лет, размер кредита – до 60%-70% от стоимости залогового имущества. При отказе от полного пакета страхования ставка увеличивается на 1% годовых.

Рефинансирование станет оптимальным вариантом, если вас не устраивает размер ежемесячного платежа, валюта или процентная ставка в другом банке. Программа распространяется на кредиты, оформленные на покупку недвижимости на вторичном и первичном рынке жилья, а также на финансирование крупных расходов под залог квартиры.

Срок кредита на покупку недвижимости – до 50 лет и до 20 лет – на рефинансирование нецелевых кредитов под залог недвижимости. Максимальный размер кредита – до 80% от стоимости приобретенной или заложенной квартиры. Часть средств направляется на погашение долга, а остаток можно использовать по собственному усмотрению.

До регистрации ипотеки в пользу ВТБ 24 процентная ставка не превышает действующую по рефинансированному кредиту при условии оформления полного пакета страхования. В ином случае ставка увеличивается на 3% годовых. После регистрации договора ставки соответствуют действующим программам банка.

Обзор предложений конкурентов

Альфа-Банк

Банк предлагает оформить ипотеку на покупку квартиры или дома на вторичном рынке жилья, на приобретение недвижимости под залог имеющейся квартиры, а также заем под залог имеющейся квартиры и рефинансирование кредитов других организаций.

Квартиру можно купить на срок от 5 до 25 лет с первым взносом от 15% стоимости при оформлении ссуды в рублях и от 30% в валюте. Обязательно страхование жизни и здоровья заемщика, утраты или повреждения недвижимости и прекращения или ограничения права собственности на приобретаемую квартиру.

Процентная ставка зависит от категории клиента, размера первоначального взноса и срока кредита. При отказе от комплексного страхования рисков она увеличивается на 3% годовых.

Частный дом с участком можно приобрести на срок от 5 до 25 лет с первым взносом от 40% оценочной стоимости объекта для кредитов в рублях и от 50% – в валюте. Процентные ставки для Москвы, Санкт-Петербурга и других регионов страны отличаются, также они зависят от категории клиента (для зарплатных и корпоративных клиентов действуют льготные условия кредитования), первого взноса и срока кредита.

Россельхозбанк

Предоставляет кредиты на покупку дома и квартиры , а также на строительство дома, покупку земельного участка и участие в долевом строительстве. Минимальная сумма кредита – 100 000 рублей, 3000 долларов и 2500 евро. Максимальная сумма – 20 000 000 рублей, 600 000 долларов и 500 000 евро. Первоначальный взнос – 15% стоимости объекта и 20% – при участии в долевом строительстве. Срок кредита – до 25 лет. Обязательно страхование залогового имущества.

Действуют специальные условия кредитования для молодых семей и владельцев материнского капитала. Участники зарплатного проекта банка могут оформить ипотеку по сниженным ставкам. Размер ставки зависит от категории клиента, срока кредита, пакета страхования.

По двум документам допускается оформление займа на покупку квартиры, загородного дома с участком и объекта на первичном рынке, строительство которого финансирует Россельхозбанк. Максимальный размер кредита – 8 000 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 4 000 000 рублей для остальных регионов. Срок кредита – до 25 лет, первый взнос на покупку квартиры – 40%, а на приобретение дома – 50%.

Сбербанк

В банке можно оформить займ на покупку квартиры или дома на вторичном и первичном рынке жилья, строительство жилого дома, приобретение земельного участка, дачи и гаража. Кроме этого, представлена программа для военных и владельцев материнского капитала.

Купить квартиру или дом можно на срок до 30 лет с первым взносом от 15% стоимости объекта. Допускается оформление кредита без подтверждения трудовой занятости и дохода заемщика. При этом первый взнос увеличивается до 40% стоимости объекта.

Что нас ждет?

16 декабря 2014 года Центральный Банк России поднял ключевую ставку на 5,5%, до 17% годовых. Вследствие чего многие российские банки приостановили выдачу ипотечных кредитов. Теперь банкам придется пересматривать условия кредитования и размер процентных ставок, поэтому в ближайшее время прием новых заявок может быть ограничен.

«Вслед за повышением ставки ЦБ банки будут вынуждены поднять ставки по данному виду кредитования минимум до 20%, что для большинства покупателей «запредельный» процент, поскольку психологически допустимый для заемщиков порог ставки – 15%», – отметил заместитель руководителя департамента новостроек Est-a-Tet Алексей Оленев.

Банки, которые на данный момент имеют неограниченные финансовые возможности, будут повышать ставки незначительно, а кредитные организации, ресурсы которых ограничены, приостанавливают выдачу займов или пересматривают условия кредитования. Эксперты считают, что в ближайшее время большинство банков отменят льготные программы и ужесточат условия выдачи действующих кредитов, в том числе увеличат размер первого взноса.

По мнению специалистов, стоит ожидать повышения процентных ставок по ипотечным кредитам крупных банков, таких как Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы. Кроме банков в пересмотре условий заинтересованы и заемщики. По сделкам, которые должны были завершиться в ближайшие дни, ведутся дополнительные переговоры, потому что некоторые заемщики начали отказываться от заключения договоров.