Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Не каждый может себе позволить купить дом или квартиру за наличку. Тем более, если молодая пара только начинает совместную жизнь. Снимать жилище в наём не очень то и выгодно, цены кусаются и сильно бьют по карману. Платить за коммуналку, ещё и хозяину за проживание, не лучше сразу взять ипотеку и каждый месяц выплачивать её. При этом знать, что недвижимость будет ваша. Рассмотрим, как взять заем в сбербанке.

Ипотеку могут брать лица, которым исполнилось 21 год. Обязательно, чтобы на последнем предприятии или фирме вы проработали шесть месяцев. Очень хорошо, если зарплатная карта оформлена в СберБанке, таким клиентам банк дает займы в первую очередь. Ипотечный заем нужно оформлять с созаемщиками (мужем или женой) или поручителями. Если ипотеку берёт семья, то необходимо соблюсти ряд требований. Возраст хоть бы одного члена семьи не должен быть больше 35 лет. Муж должен уже отслужить в армии или не быть военнообязанным. Такой вид ипотечного займа называется “Молодая семья”.

Если подобный ипотечный кредит не для вас, тогда поинтересуйтесь, какие займы бывают. Специалисты банковского дела с удовольствием вам поведают о видах ипотек. А какая вам подходит, выбирайте сами. Процентные ставки разные от 9,5% до 14%, в зависимости на какой срок берёте деньги (длительность займа до 30 лет). И надо знать, что первый взнос обязателен. Обычно он составляет 10%, а то и 15% от всей суммы ипотечного заема. Самое главное, чтобы сбербанк дал согласие на получение ипотечного кредитования. Поэтому нужен пакет бумаг: паспорт, документы из бухгалтерии о среднем заработке, заявка на заём, паспорт созаёмщика, акты на приобретаемое жилище. Ксерокопии паспортов, в том числе трудовой книги, обязательно заверенные в отделе кадров на вашей фирме или предприятии.

После подачи этих бумаг специалисты Сбербанка решают выдать вам ипотеку или нет. Такое решение приходится подождать, бывает, что через неделю дают ответ, а кому не повезёт – может и месяц ждать, всё зависит от загруженности вашего эксперта. Ведь данные необходимо тщательно проверять, а клиентов много. Вас известят о результате, после чего необходимо посетить СберБанк с поручителями и созаёмщиком, чтобы поставить подписи в актах. Вот в конце всех этих процедур можно получать ипотечный займ.

Лучше всего брать ипотечный заем в Сбербанке. Здесь низкие проценты. Необязательно страховать здоровье и жизнь кредитозаёмщика. Главное: соблюдайте все требования кредитных сделок, и тогда вам обязательно выдадут ипотечный кредитозаём.

Самая подробная инструкция для желающих оформить ипотеку в Сбербанке: купить собственное жилье легче чем вы думаете!

Как взять ипотеку в Сбербанке – пошаговая инструкция

Прежде чем прийти в банк, взвесьте свое финансовое положение: обременены ли вы кредитами, сколько вам лет, каков ваш официальный доход. Помните, что снижение ставок возможно только для молодых семей, молодых семей с детьми по федеральным программам субсидирования. Что касается работающих пенсионеров, то Сбербанк при оформлении заявки на ипотеку не учитывает пенсию в виде дохода, только уровень вашей зарплаты.

Приготовьтесь что визитов в отделение Банка будет несколько.

1. 1 этап. Придите в отделение и напишите заявление.

   К заявлению приложите копии документов: паспорт заемщика, созаемщиков, сведения о доходах. Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, вам потребуется предоставить только паспорт. Таков процесс предварительного одобрения ипотечной заявки. Подождите 14 календарных дней для одобрения.

2. 2 этап. Как только Банк сообщит вам о своем положительном решении, следует искать необходимую недвижимость (если вы еще не определились).

   Сроки от 30 до 90 дней. Не успели принести документы на недвижимость? Заявка будет отклонена.
   Если вы справились, то проверка документов на недвижимость у Банка может занять опять две недели. Будьте внимательны: неверное оформление документов, неполный пакет могут стать причиной отказа Банка.

3. 3 этап. Если вы успешно прошли второй этап, то можете начать процесс переоформления квартиры на свое имя.

   Как только вы принесете документы, подтверждающие ваше право собственности, Банк перечислит вам деньги на счет или выдаст наличными в течение нескольких дней. Эти дни волнительны для продавца недвижимости: будьте готовы к его постоянным тревожным звонкам по поводу вашего самочувствия в том числе. Ведь хозяин квартиры теперь вы, а деньги от Банка еще не пришли– поэтому будьте снисходительны.

   Так проходит процедура получения ипотеки в самом популярном Банке России.

Специальные программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Как получить ипотеку в Сбербанке? Ипотечная программа должна быть доступной, удобной и не обременительной. Самый популярный банк России предоставляет одни из самых выгодных ипотечных кредитов для населения.

Вот полный список программ ипотечного кредитования в Сбербанке:

Ипотека «С государственной поддержкой»

• Сумма от 300 000 до 8 000 000 рублей
• Первоначальный взнос от 20%
• Срок от 1 года до 30 лет
• Процентная ставка от 11,90% до 12,00%

Ипотека «Рефинансирование под залог недвижимости»

• Сумма от 1 000 000 рублей
• Без первоначального взноса
• Срок до 30 лет
• Процентная ставка от 12,00% до 13,95%
• Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ.
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
• Фиксированная процентная ставка

Ипотека «Молодые семьи с тремя и более детьми»

• Сумма кредита не ограничена
• Первоначальный взнос от 50%
• Срок до 30 лет
• Процентная ставка от 11,75% до 14,00%
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
• Фиксированная процентная ставка
• Вид ипотеки: Социальная

Ипотека «Строящееся жилье (с использованием кредитных ср-в)»

• Сумма от 300 000 рублей
• Первоначальный взнос от 50%
• Срок до 30 лет
• Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.(не требуется для зарплатных клиентов)
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
• Фиксированная процентная ставка

Ипотека «Готовое жилье (построено с использованием кредитных средств)»

• Сумма от 300 000 рублей
• Первоначальный взнос от 50%
• Срок до 30 лет
• Процентная ставка от 12,50% до 16,50%
• Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.(не требуется для зарплатных клиентов)
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
• Фиксированная процентная ставка
• Вид ипотеки: Материнский капитал

Ипотека «Молодые семьи»

• Сумма кредита не ограничена
• Первоначальный взнос от 50%
• Срок до 30 лет
• Процентная ставка от 12,50% до 15,50%
• Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.(не требуется для зарплатных клиентов)
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
• Фиксированная процентная ставка
• Вид ипотеки: Молодая семья

Ипотека «Загородная недвижимость»

• Сумма от 300 000 рублей
• Первоначальный взнос от 50%
• Срок до 30 лет
• Процентная ставка от 13,00% до 16,75%
• Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
• Фиксированная процентная ставка

Ипотека «Строящееся жилье (без использования кредитных ср-в)»

• Сумма от 300 000 рублей
• Первоначальный взнос от 50%
• Срок до 30 лет
• Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.(не требуется для зарплатных клиентов)
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
• Фиксированная процентная ставка
• Вид ипотеки: Материнский капитал

Ипотека «Готовое жилье (без участия средств банка)»

• Сумма от 300 000 рублей
• Первоначальный взнос от 50%
• Срок до 30 лет
• Процентная ставка от 13,00% до 17,00%
• Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.(не требуется для зарплатных клиентов)
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
• Фиксированная процентная ставка
• Вид ипотеки: Материнский капитал

Ипотека «Строительство жилого дома»

• Сумма от 300 000 рублей
• Первоначальный взнос от 50%
• Срок до 30 лет
• Процентная ставка от 13,50% до 17,25%
• Документы, подтверждающие финансовое состояние: справка по форме банка, 2‑НДФЛ.
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
• Фиксированная процентная ставка

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Ипотечное кредитование Сбербанка подходит для заемщиков от 21 года до 75 лет.

Оформление ипотеки может быть:

• по месту регистрации заемщиков;
• по месту нахождения жилья, выбранного для приобретения.

Вы можете взять в кредит любые строительные здания: как незавершенное строительство, так и земельные участки с садовыми домиками. Также возможна ипотека на часть жилого объекта.

Вы можете внести от 10 % первоначального взноса от стоимости приобретаемого жилья (не относится к социальным программам и ипотеке плюс материнский капитал).

Приобретаемая недвижимость подлежит обязательному страхованию, от личного страхования вы можете отказаться. В этом случае Банк имеет право повысить процентную ставку по кредиту или отказать вам в выдаче ипотечного кредита.

Требования к заемщику

Для того, чтобы Сбербанк одобрил вам ипотеку для покупки или строительства жилья на территории РФ, вы должны соответствовать следующим требованиям:

• Ваш возраст должен быть не меньше 21 года и не больше 35 лет, кредит нужно погасить до наступления возраста 75 лет.
• Стаж работы на последнем месте работы – 6 месяцев. Общий стаж – не менее года. Для зарплатных клиентов, 3 и 6 месяцев соответственно.
• Ежемесячный доход заемщика должен соответствовать определенному уровню. Будут сопоставляться иждивенцы и общий доход семьи.
• Некоторые программы банка не требуют подтверждения документального дохода заемщика.
• Супруги обязаны быть созаемщиками, родные могут по необходимости стать поручителями.
• Кредит на более выгодных условиях получат зарплатные клиенты или держатели счетов с хорошими кредитными историями.

Перечень необходимых документов

Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, вам потребуется собрать пакет из таких документов, как:

• Анкета – заявление о получении ипотеки по форме Банка;
• Оригинал и копию паспортов заёмщиков/созаемщиков/поручителей.
• Справку о доходах(2-НДФЛ).
• Копию и оригинал свидетельства о заключении брака.
• Оригинал и копии свидетельства о рождении детей.
• Документы о родстве, например, при оформлении ваших родителей, как созаемщиков.
• По программам государственной поддержки – сертификат о получении субсидии.

Преимущества оформления ипотеки в Сбербанке

Все еще думаете, какой банк выбрать. Расскажем о главных преимуществах ипотечного кредитования Сбербанка, которые стали решающими для множества молодых семей в выборе банка:

• льготные условия для вкладчиков и зарплатных клиентов;
• дифференцирование размера ежемесячного взноса – его постоянное уменьшение приводит к уменьшению процентов и списыванию основного долга;
• открытая политика банка не предусматривает скрытых комиссий и грабительских условий страхования;
• длительный срок ипотеки по всем видам ипотечного кредитования – 30 лет;
• при наличии детей у молодой семьи размер первоначального взноса может быть уменьшен.

Однако поговорим о льготах Сбербанка для молодых семей более подробно.

Программа “Молодая семья”

Сбербанк чуть ли не единственный банк с широкой программой по поддержке молодых семей. Главными особенностями работы Банка с молодыми семьями является:

• возможность государственного субсидирования по федеральной программе;
• и как следствие, снижение размера первоначального взноса;
• выгодные условия для семей с детьми;
• отличные скидки по процентам;
• возможность привлечь старшее поколение в качестве созаемщиков.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом

Что касается программы “Материнский капитал”, то ее продление значительно облегчило положение молодых семей. Для оформления ипотеки с материнским капиталом вы должны представить следующие подтвержденные документы в течение 120 дней с даты одобрения:

1. Государственный сертификат,
2. Справка или уведомление из территориального органа Пенсионного фонда РФ о сумме остатка средств материнского капитала.

Еще лет пятнадцать назад значение слова "ипотека" понимали только банкиры. Хотя сегодня оно уже хорошо закрепилось в обороте, но все равно у многих еще возникают вопросы.

Определение

Слово "ипотека" в переводе с греческого означает "залог". В VI-VII веке до нашей эры так называли столб на земельном участке с именем кредитора и суммой долга. Сегодня под ипотекой подразумевают залоговый кредит на недвижимость, которая хоть и остается в распоряжении должника, но в случае невыполнения им обязательств может быть реализована банком.

Сумма и сроки, на которые оформляется договор, напрямую зависят от вида и стоимости дома (участка), размера авансового взноса и платежеспособности клиента. Практически у каждого кредитного учреждения имеется данный продукт в ассортименте, но самые выгодные условия только у одного из них. Далее вы узнаете, как взять ипотеку в Сбербанке.

Варианты

Сбербанк России предлагает восемь ипотечных программ: три из них базовые, пять остальных - специально разработанные для определенных категорий населения. Размер ставки колеблется в пределах 9,5-15% годовых в рублях. Самые выгодные условия представлены в программе "Молодая семья. Ипотека с господдержкой", по ней можно получить кредит в случае уплаты значительного (50%) авансового взноса. Больше всего прибыли банк получит от кредита на строительство индивидуального дома.

Базовые программы

Их всего три, и они очень похожи между собой. В них отсутствуют комиссии при подписании и сопровождении договора (кроме штрафа за просрочку платежа), размер ставки зависит от величины авансового взноса и срока кредитования. Клиенты, которые получают заработную плату или пенсию в финансовом учреждении, обслуживаются по льготной программе.

Взять ипотеку в Сбербанке России можно на срок до 30 лет в рублях или валюте с авансовым платежом не менее 15%. Данные условия распространяются на готовые объекты, строящееся жилье и коттеджи. По первым двум программам ставка за обслуживание составляет 9,5 -14% в руб., 8,8 -12,1% в долл США, а по третьей - от 11,7 до14,75% в руб., 9,1 -12,1% в инвалюте. Если клиент может оплатить более 40% авансового платежа, то есть вариант получить кредит без подтверждения доходов.

Государственная социальная программа

Платежеспособность клиента имеет первостепенное значение при оформлении договоров кредитования недвижимости. И с этой точки зрения военнослужащие, многодетные семьи и другие категории населения, заботиться о которых должно государство, автоматически исключались из числа возможных заемщиков. До недавнего времени.

Два года назад была разработана специальная программа "Социальная ипотека", в рамках которой у заемщиков появилась возможность стать обладателями жилья эконом-класса, построенного юридическим лицом. Банк выдает кредит в российских рублях по годовой ставке 10,5 - 14,75%, но при условии, то клиент может внести не менее 20% авансового взноса. Во время принятия решения учитывается общий доход семьи заемщика.

Перед тем как взять ипотеку в Сбербанке, необходимо убедиться, что вы не попадаете под исключения. Договор могут оформить только граждане старше 21 года и которые на момент погашения долга не достигнут возраста 75 лет. Максимальная сумма кредита зависит от региона проживания клиента. В Санкт-Петербурге и Москве можно заключить договор и на 8 млн руб, в других областях - 3 млн руб. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 30-35% валового дохода семьи.

Ипотека + материнский капитал

По этой программе кредит выдается по годовой ставке 9,5 - 14% в руб., 8,8 - 12,1% в долл., при условии внесения первоначального взноса не менее 10%. Авансовый платеж можно совершить за счет выплаты по рождению ребенка. В течение полугода после подписания документов должна произойти трансакция из Пенсионного фонда РФ в Сбербанк.

Взять ипотеку на дом можно также по программе рефинансирования, в рамках которой клиент переоформляет кредит, заключенный с другим КБ. Сумма займа не должна быть больше оставшихся средств по договору или 80% стоимости жилья. Пеня за просрочку платежей составляет двойную процентную ставку плюс размер ежемесячного платежа.

"Молодая семья"

Это ипотека для пары, в которой любой из супругов не достиг 35 лет, с уменьшенным первоначальным взносом (10% для семьи с одним ребенком, 15% - в остальных случаях). Созаемщиками по данной программе могут быть родители молодоженов. При этом банк будет учитывать не только официальный доход (зарплата, пенсия), но и дополнительные источники поступления денежных средств. Если ребенок в семье рождается уже после подписания документов, то финансовое учреждение может предоставить годовую отсрочку по выплате кредита.

"Загородная недвижимость и гараж"

В рамках данной программы можно оформить кредит на участок, садовый дом или дачу под 10-14,75% в рублях или 8,8-12,1% в иностранной валюте. Для зарплатных клиентов Сбербанка ставка на 0,5% меньше. Документы оформляются на покупку участка земли, завершения или начатого с нуля строительства дачи. Максимальный размер займа не должен превышать 85% сметной стоимости строительства или заложенного имущества.

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Можно переоформить имеющийся у вас кредит по программе рефинансирования. Но в этом случае ставка по займу может быть выше обычных условий обслуживания. Второй вариант - оформить "Социальную ипотеку" под залог другого имеющегося у вас жилья.

Любая льготная программа сопряжена с большими бюрократическими заморочками, но процент одобренных заявок в Сбербанке по ним все равно выше, чем в других учреждениях.

Требования к заемщикам

Для получения ипотеки нужно соответствовать ряду требований:

Гражданство РФ;

Возраст: 21 - 75 лет (на момент погашения долга);

Минимальный стаж работы – от полугода на нынешнем месте, общий – более 12 месяцев за последние 5 лет (данный пункт не важен для зарплатных клиентов);

Привлечение 1-3 созаемщиков.

Хочу взять ипотеку в Сбербанке: что для этого нужно

Для начала необходимо трезво оценить свое финансовое положение. Стоит также предварительно ознакомиться с ценами на недвижимость, чтобы понимать, какую сумму кредита вы хотите получить. Где взять ипотеку в Сбербанке? Необходимо обратиться в отделение по месту жительства или регистрации.

При первой встрече необходимо предоставить все документы о заемщике (копию паспорта, справку с места работы за последние полгода). Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, пенсионеру нужно предъявить справку о размере социальных выплат за последние 6 месяцев. Кредитный комитет на их основе должен принять решение о том, выдавать ли займ вообще, и на какую сумму. Заемщик получит на руки решение об одобрении. В нем будет указан кредитный лимит и период действия бумаги.

Дальше необходимо подобрать жилье, исходя из указанной суммы. Завершающий этап - сбор документов и передача их в банк. В кредитное учреждение необходимо предоставить четыре пакета бумаг: о заемщике, о недвижимости, о поручителях и данные для участия в специальных программах. На их сбор с момента получения предварительного положительного решения банка у заемщика 4 месяца. За это время нужно подготовить:

• копии и оригиналы паспортов членов семьи заемщика;
• заявку;
• справки о доходах за 6 месяцев всех членов семьи;
• договор о купле-продаже с государственной регистрацией, страховым полисом и актом приема-передачи;
• паспорта и справки о доходах поручителей;
• документы на материнский капитал.

Это стандартный перечень. Банк может запросить и другие документы.

ИП должен предъявить следующие бумаги:

• Налоговую декларацию.
• Книгу учета расходов и доходов.
• Лицензию на осуществление деятельности.
• Свидетельство о регистрации из ЕГРИП.

Если кредитное учреждение одобрит выбранный объект, то клиент получит займ. Деньги могут быть переведены на счет продавца или заемщика. Во втором случае за безналичную оплату сделки придется заплатить большую комиссию.

Особенности

Как взять ипотеку в Сбербанке молодым людям? Юноши, достигшие 18 лет, должны гарантировать финучреждению, что даже в случае их призыва на службу они смогут погашать кредит. Девушки должны доказать, что даже после замужества и рождения ребенка они будут своевременно погашать кредит.

Популярный российский банк предлагает действительно интересные условия кредитования: низкие ставки, гибкие сроки, отсутствие комиссий, возможность привлечь созаемщиков. И все это не учитывая специальные программы и акции, которые проводятся довольно регулярно. Последние проходили в середине 2014 года. Так, Сбербанк предлагал всем желающим взять ипотеку на новостройку на 12 лет под 12% годовых и такой же размер авансового взноса. На вторичном рынке можно было приобрести жилье в кредит на пять лет. При условии, что клиент мог внести авансовый платеж в размере 50% и более.

Не удивительно, что постоянно увеличивается число клиентов, которые взяли ипотеку в Сбербанке. Отзывы пользователей подтверждают, что здесь все равно есть ложка дегтя: медленное обслуживание, длительное рассмотрение документов, необходимость предоставить большое количество дополнительных справок и другие бюрократические проволочки. Но даже эти нюансы не уменьшают все преимущества программ Сбербанка.

Резюме

Сегодня у жителей России гораздо больше возможностей пробрести квартиру, дачу, коттедж или дом на заемные средства. Для этого необходимо взять кредит в Сбербанке. Ипотека оформляется несколько месяцев. Сначала нужно предоставить документы заемщика для ознакомления, а уже после получения предварительного одобрения искать объект. Процедура может сократиться, если работодатель аккредитован Сбербанком, или недвижимость была построена с участием финансового учреждения. Во втором случае у застройщика могут быть совместные льготные программы.

Содержание

В 2019 году финансовое учреждение трижды снижало размеры процентных ставок по жилищному кредитованию, последнее изменение состоялось вначале августа текущего года. Сейчас предоставляются самые выгодные условия ипотеки в Сбербанке, на своем сайте банк предлагает рассчитать онлайн полную стоимость кредита для приобретения жилья с помощью предусмотренного ипотечного калькулятора.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Целью ипотечного кредитования является покупка недвижимости за заемные средства. Такого рода заимствование предполагает подписание:

1. Кредитного договора для выдачи заемных средств.
2. Ипотечного договора. Он предусмотрен для получения банком гарантии возврата выданного займа, поэтому приобретенное имущество становится объектом залога. Согласно такому договору, владельцем недвижимости является заемщик. При регистрации ипотеки нотариусом, на собственность накладывается обременение, она остается заложенной в банке до возврата всей суммы займа.

Банковская политика в области жилищного кредитования граждан направлена на предоставление физическим лицам доступных заемных средств, упрощение процедуры оформления документов. Ссудополучатели других финансовых учреждений могут оформить ипотеку в Сбербанке на более выгодных условиях – совершить рефинансирование (перекредитование) уже имеющихся рублевых и валютных жилищных займов.

Особенности ипотеки в 2019 году

Августовские изменения, внесенные в условия для ипотеки в Сбербанке, предоставили дополнительные выгоды заемщикам:

1. Размер процентной ставки упал до минимального докризисного уровня.
2. Снизилась минимальная сумма первоначального взноса. Сейчас она начинается с 15%.

Важными положительными особенностями банковских продуктов в текущем году являются следующие условия для получения ипотеки в Сбербанке:

1. Для увеличения шансов получения ссуды на жилье кредитополучатели могут привлекать до трех созаемщиков, доход которых учитывают при расчете размера займа.
2. Предусмотрен ряд удобных вариантов погашения кредита. При оформлении займа клиенту выдается кредитная карта и по его согласию банк может списывать с карточного счета средства.
3. Существует возможность полного или частичного досрочного погашения займа без уплаты штрафных санкций.
4. Ипотека оформляется социально уязвимым категориям населения (бюджетникам, молодым семьям, военнослужащим) по льготным программам. Часть расходов по таким видам заимствования компенсируется за счет государства.

Среди преимуществ ипотеки финансового учреждения в 2019 году можно назвать следующие моменты:

• отсутствие комиссии на взятие ссуды;
• возможность использования материнского капитала для погашения займа;
• можно получить скидку по процентной ставке при онлайн регистрации права собственности;
• льготы по процентным ставкам предоставляются зарплатным клиентам (получателям доходов на карту банка).

Участие в государственной программе «Молодая семья»

Рассчитывать на приобретение жилья по программе Молодая семья могут физические лица при условии, что один из супругов моложе 35 лет. Для таких заемщиков предоставление кредита на покупку недвижимого имущества возможно под годовую процентную ставку 9% при предоставлении справки о зарплате или 10% – при отсутствии подтверждения официальных доходов.

Льготная ипотека для бюджетников

В банке по специальной программе проводится кредитование работников бюджетной сферы – молодых ученых, учителей. Для них предусмотрена господдержка за счет финансирования части стоимости жилья. Заемщику выдается государственный жилищный сертификат и после открытия банком на его имя счета при оформлении социальной ипотеки перечисляются средства из федерального бюджета.

Условия выдачи ипотеки в Сбербанке

Оформление заявки на получение ипотечной ссуды возможно в отделении Сбербанка. Удобным для клиента вариантом будет подача заявления онлайн. Принятие банком решения насчет выдачи кредитных средств осуществляется на протяжении 2-5 дней. После того как сотрудники кредитной организации убедятся в платежеспособности клиента и одобрят ипотеку, заемщику приходит сообщение на мобильный телефон.

Возраст заемщика

Брать ипотеку можно гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию по месту проживания. Заемщик должен быть старше 21 года. Получить жилищный заем могут пенсионеры. Для них сроки погашения кредита могут быть уменьшены, так как в день окончания ипотечного договора возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Предельный возраст кредитополучателя снижается до 65 лет в случае отсутствия подтверждения официального дохода.

Трудовой стаж

При оформлении займа на покупку жилой недвижимости заемщик должен иметь не менее шести месяцев трудового стажа на текущем рабочем месте. За последние пять лет общий стаж его должен составлять не меньше 1 года. Требования по наличию общего стажа не касаются зарплатных клиентов – работающих граждан и пенсионеров, которые получают выплаты на банковский счет.

Постоянный стабильный доход

Сбербанк выдает ипотечный кредит под выгодные процентные ставки и желает получить гарантии возврата заемных средств, поэтому предъявляет высокие требования к платежеспособности клиента. Кредитополучатель во время подписания договора займа должен иметь стабильный доход, а рассчитанная сумма ежемесячных платежей не должна превышать 50% его заработной платы.

Хорошая кредитная история

Свидетельством надежности, платежеспособности клиента является его безупречная кредитная история. Для одобрения заявления на выдачу кредита проверяются все предыдущие заимствования клиента. Если служба обнаружит нарушение кредитополучателем графика платежей или случаи неполного внесения очередного взноса, возможен отказ в предоставлении жилищного займа.

Какие документы нужны для получения ипотеки

Для рассмотрения заявки на получение жилищного займа, вместе с анкетой необходимо предоставить банку пакет документов:

• паспорт;
• справку о доходах заемщика;
• документы по объекту недвижимости, по которому будет проводиться оформление залога.

При отсутствии подтверждения официального дохода можно предъявить один из документов:

• водительское удостоверение;
• военный билет;
• загранпаспорт;
• страховой номер индивидуального личного счета.

При привлечении для получения ипотечного займа созаемщика, необходимо предъявить его паспорт и справку о доходах. При оформлении ссуды по программе Молодая семья дополнительно предоставляется Свидетельство о браке и о рождении ребенка. После одобрения заявки в банк подаются документы по кредитуемому имуществу и вносится первоначальный взнос.

Электронная регистрация сделки

Клиенты кредитной организации могут осуществить регистрацию купли-продажи онлайн без посещения Росреестра. Заемщику необходимо сдать документы по недвижимости менеджеру банка и уплатить госпошлину в размере 1400 рублей. Таким способом можно зарегистрировать:

• договор долевого участия в строительстве жилья вместе с застройщиком;
• право собственности на сданное в эксплуатацию жилье или на квартиру на вторичном рынке, оформленную после 1998 года.

Стоимость регистрационных услуг находится в пределах 5550-10250 рублей, она зависит от региона проживания клиента и типа жилья. После завершения процедуры выписка из единого государственного реестра недвижимости поступает на электронную почту нового владельца имущества. Условия ипотеки в Сбербанке предусматривают для совершивших регистрацию права собственности онлайн снижение базовой процентной ставки в размере 0,1%.

Условия ипотечного кредита в Сбербанке

Деятельность финансового учреждения направлена на разработку ипотечных программ под конкретного клиента – его запросы и возможности. Ознакомиться с предложениями по жилищному кредитованию заемщики могут на сайте банка. Для выбора оптимального варианта кредитования предоставляется кредитный калькулятор Сбербанка. С его помощью можно рассчитать максимальный размер займа при имеющихся доходах, получить примерный график выплаты кредита.

Новостройка

По этому виду кредитования можно заимствовать средства на покупку готового жилья в новостройке или приобрести недвижимость на этапе строительства. Подобрать жилье клиенты могут в разделе Дом Клик, где застройщики предлагают квартиры в 127 жилых комплексах. Условия ипотеки в Сбербанке на покупку квартиры в новостройке следующие:

• размер первоначального взноса составляет не менее 15% стоимости квартиры;
• максимальная сумма кредита не должна превышать 85% заложенного имущества;
• предельный период кредитования составляет 30 лет;
• минимальная сумма кредита не должна быть меньше 300000 рублей.

По такому заимствованию кредитополучателю предлагается базовая процентная ставка 9,5%. При отсутствии подтверждения официального дохода основные условия ипотеки Сбербанка не изменяются. Исключение касается процентной ставки – она составляет 10,5% и первоначального взноса – его размер не должен быть меньше 50%. С 10 августа 2019 года действуют минимальные ставки по жилищному кредитованию при покупке квартиры у компании-продавца, которая компенсирует заемщику часть процентов.

Согласно условиям Акции, от застройщика можно получить низкую процентную ставку 7,5% при предоставлении заверенной справки о зарплате и 8,5% в случае ее отсутствия. Минимальные ставки действуют на протяжении 7 лет. Существует возможность получения заемных средств двумя частями. Первая часть денег выдается после регистрации долевого участия в строительстве, а вторая перечисляется до истечения 24 месяцев после первого транша и до подписания акта передачи.

Готовое жилье

По такому виду кредитования можно покупать вторичное жилье. Для оформления залога жилого имущества можно использовать приобретаемую квартиру или уже имеющуюся недвижимость. Согласно условиям ипотеки в Сбербанке, заемные средства выдаются:

• на срок до 30 лет;
• в пределах сумм – от 300000 рублей, но не больше 85% стоимости жилья;

При заимствовании для покупки жилья на вторичном рынке, размер первоначального взноса начинается с 15% стоимости недвижимого имущества и составляет не меньше 50% при отсутствии подтверждения официального дохода кредитополучателя. Процентная ставка при предоставлении заверенной справки о зарплате равняется 9,5%, в противном случае она составляет 10,5% годовых.

Загородная недвижимость

Особый ипотечный продукт предусмотрен для покупки загородной недвижимости. Заемные средства могут использоваться для:

• приобретения земельного участка;
• покупки или строительства дачи и других потребительских помещений.

Средства выдаются на следующих условиях ипотеки в Сбербанке:

• внесение первоначального взноса размером не меньше 25% стоимости кредитуемого объекта;
• предельный период заимствования равняется 30 годам;
• размер кредитных средств составляет от 300000 рублей до 75% от суммы кредита.

Строительство дома

За счет полученных заемных средств можно осуществлять индивидуальное строительство жилья собственными силами или с помощью застройщика. Деньги выдаются под 10% годовых. Условия ипотеки в Сбербанке предполагают выдачу средств на строительство жилого дома:

• в сумме от 300000 рублей до 75% стоимости объекта;
• на срок до 30 лет;
• при внесении первоначального взноса от 25% оценочной стоимости недвижимости.

Военная ипотека

Воспользоваться таким видом заимствования для покупки квартиры могут военнослужащие спустя 3 года после прохождения регистрации и зачисления в реестр участников накопительно-ипотечной системы. В настоящее время ежегодные перечисления из государственного бюджета на личный счет военнослужащего составляют 260000 рублей. При низкой стоимости жилья заемщик может воспользоваться накопленной частью для внесения первоначального взноса и чтобы погасить долг.

При недостаточности средств необходимо дополнительно вносить незначительные суммы собственных денег. Получить кредит под 10,9% годовых военнослужащие могут:

• после исполнения 21 года;
• на срок от 3 до 20 лет или до достижения возраста 45 лет;
• на сумму 2200000 рублей
• при внесении 20% стоимости жилья.

При покупке жилья в кредит заемщик может воспользоваться средствами материнского капитала для погашения части задолженности. Это не повлияет на размер процентной ставки. При оформлении ссуды заемщики дополнительно подают Государственный сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счету. После получения кредита необходимо на протяжении 6 месяцев обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о перечислении средств.

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке

При оформлении жилищного кредитования указывается базовая процентная ставка, которая предоставляется зарплатным клиентам. Условия ипотеки в Сбербанке предполагают ее снижение на 0,1% при регистрации права собственности онлайн или увеличение:

• на 1% при отсутствии страховки жизни и здоровья;
• на 0,5% для клиентов других банков.

Базовые ставки по ипотечным продуктам предоставлены в таблице:

Название продукта	Ставка при наличии справки о доходах (%)	Ставка при отсутствии справки (%)
Новостройки
Акция от застройщика
Вторичное жилье
Программа Молодая семья
Загородная недвижимость
Индивидуальное строительство
Военная ипотека

Нужно ли оформлять страховку

При подписании договора жилищного кредитования специалисты финансового учреждения предлагают оформить страховку жизни и здоровья, а также на недвижимость. Ее стоимость можно внести единым платежом во время покупки или разбить на весь период кредитования и вносить плату ежемесячно, но при этом нужно будет платить банку проценты на остаток суммы.

Обязательное страхование ипотечного кредита

Недвижимое имущество при оформлении кредита поступает финансовому учреждению в залог и служит гарантией возврата средств. Условия договора кредитования предполагают обязательное страхование объекта недвижимости на случай его порчи или полной утери. Так финансовое учреждение старается оградить себя от риска утраты залога и невозврата заемных средств.

Добровольное страхование

При отказе от покупки страховки финансовое учреждение при выдаче кредитных средств повышает базовую процентную ставку на 1% годовых, хотя страхование жизни и здоровья граждан не является обязательным. Оформление страховки может помочь при утрате работы или болезни. В таких случаях обязательства по погашению задолженности переходят к страховой компании.

Сбербанк – признанный лидер в сфере ипотечного кредитования. Сегодня он предлагает оформить кредит на любой тип пригодной для проживания собственности, включая ипотеку на вторичное жилье. Далее рассмотрим, что это такое, особенности и условия программ, а также требования к заемщикам в 2017 году.

Ипотека на бывшую в эксплуатации недвижимость сегодня не менее популярна, чем приобретение новой квартиры. Банки формируют ряд программ на весьма выгодных условиях, а выбор объекта недвижимости очень широк. Вторичный рынок привлекателен по разным параметрам, ключевыми факторами можно назвать:

• Возможность сразу сделать ремонт, если таковой требуется, не дожидаясь усадки здания.
• Дом, как правило, построен несколько лет назад, а значит, можно оценить состояние основных систем водоснабжения и газоснабжения.
• Квартиры на вторичном рынке зачастую дешевле современных новостроек.

Сегодня покупатели стараются приобрести вторичное жилье еще и по той причине, что часто новые дома строятся в местах, где еще нет дорог, автобусных остановок и в целом инфраструктура не развита . Но, конечно, это индивидуальные особенности местоположения.

При покупке не новой квартиры нет необходимости дожидаться сдачи дома , а можно в день заключения сделки получить ключи и сразу же вселиться, это условие особенно важно тем, кто проживает на арендуемой жилплощади.

Основными требованиями к жилью являются следующие пункты:

1. Квартира не должна находиться в доме, который подвергнется сносу в ближайшее время или находится в аварийном состоянии, не отвечающем требованиям пожарной безопасности.
2. Нельзя приобрести недвижимость, находящуюся в не капитальном, деревянном доме.
3. В квартире должны быть все необходимые для жизнедеятельности человека коммуникации.

Прочих требований к ипотечной жилплощади нет. По адресу в обязательном порядке выезжает оценщик, потому при обращении в банк необходимо заранее подготовить полный пакет документов, включающий в себя оценочный лист.

Требования к заемщику

Ипотека на вторичное жилье – это вид кредита, а, следовательно, он должен соответствовать условиям срочности, возвратности и платности. Чтобы обеспечить возврат долга, банк предъявляет к заемщику строгие требования:

• наличие официального источника дохода со стажем работы не менее 6 месяцев;
• возраст потенциального клиента от 21 года до 65 лет;
• гражданство Российской Федерации;
• постоянная регистрация на территории России по месту присутствия офиса банка.

Часто в список обязательных условий включают требования к полной дееспособности клиентов, отсутствию не погашенных судимостей и действующих просрочек по другим займам.

Если имеются кредиты, то ежемесячный платеж и сумма ипотеки будут рассчитаны из возможностей клиента оплачивать все займы по их совокупности.

Также при расчете учитывают количество иждивенцев и наличие дополнительных расходов , например, содержание дорогого автомобиля или загородного коттеджа.

Этапы оформления, пакет документов

Получение ипотеки – относительно сложный процесс, поскольку суммы, получаемые в кредит, гораздо больше обычных потребительских займов. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо соблюдать порядок оформления:

• Изначально стоит определиться с кредитной программой. Сегодня Сбербанк предлагает военную ипотеку, акцию для молодых семей, а также простой ипотечный кредит на вторичное жилье. Конечно, ставки по программам с государственными гарантиями ниже, но и документов в этом случае собирать придется больше.
• На втором этапе необходимо оформить пакет документов: справки о доходах по форме 2- НДФЛ действуют 10 дней. При этом если заработная плата выдается на карту Сбербанка, то необходимости в таких бумагах нет: специалисты увидят движение денежных средств по счету.
• После сбора документов нужно подать заявку на кредит. Анкета должна быть грамотно оформлена, содержать необходимые сведения и отвечать условиям достоверности, поскольку любая неточность может привести к автоматическому отказу.
• Рассмотрение длится от 2 до 5 дней. Положительное решение действует 1 месяц, а ответ можно узнать, позвонив по телефону бесплатной линии (900) или обратившись в офис банка.
• В случае одобрения банком необходимой суммы, следует без промедления приступать к поиску объекта недвижимости. После того, как соответствующая вашим требованиям квартира найдена, собственник должен выдать клиенту полный пакет документов на имущество – эти бумаги предоставляются в банк.
• Банк составляет договор-оферту на займ, после его подписания необходимо обратиться в Росреестр, для документального изменения права собственности на жилье. Процедура займет от 2 до 3 дней.
• После получения полного пакета, необходимо снова обратиться в банк, где специалисты проверят правильность оформления документов и заключат ипотечный договор.

Кредит считается выданным только после того, как пройдены все этапы и подписан договор. На каждой стадии заемщику следует внимательно относиться к документам и предоставлять только достоверную информацию.

Отказать в ипотеке банк может в любое время, если обнаружит несоответствие действительности каких-либо данных или изменится финансовая ситуация заемщика.

Условия кредитования

Сбербанк предлагает несколько программ кредитования на вторичное жилье. Рассмотрим их особенности:

Если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, он будет иметь льготные условия кредитования.

Валюта всех представленных программ – российский рубль. Обязательным является требование по предоставлению залога жилого либо кредитуемого помещения.

Как снизить процентную ставку

По любой из рассмотренных выше программ имеется возможность снижения процентной ставки. В первую очередь на низкий процент могут надеяться клиенты, которые уже сотрудничали со Сбербанком по вопросам вклада, кредита либо получают заработную плату и социальные выплаты на сбербанковский счет.

Средняя процентная ставка по ипотеке в Сбербанке составляет 9,9%, но ее можно снизить, осуществив следующие действия:

• Оформить страховку. Страховая компания может быть партнером Сбербанка, а может быть сторонней. В этом случае ставка по кредиту снижается на 1%.
• Если сделка осуществляется с помощью электронной регистрации, то ставка снижается на 0,1%.
• Получая заработную плату на карту сбербанка – минус 0,5%.

Таким образом, можно надеяться на получение кредита под низкий процент. При этом, заключая страховой договор, стоит помнить, что его оформление финансово оправдано только в том случае, если сумма кредита достаточно большая и снижение процентной ставки на 1% действительно будет иметь смысл.

Ипотека без первоначального взноса

Первый взнос по ипотечным программам Сбербанка составляет от 15%, но не более 85%. При этом есть виды ипотеки без первоначального взноса:

Случаются ситуации, когда сделка уже оформлена, а денег на покупку недостаточно. В этом случае возникает потребность в получении дополнительного кредита . Выходом из такой ситуации может стать переоформление кредита на большую сумму, для чего нужно обратиться в кредитную организацию с соответствующей просьбой.

В анкете обязательно указывается, является ли сумма первоначального взноса личными или же заемными средствами. Банк вправе аннулировать заявку из-за указания недостоверной информации.

Также стоит отметить, что в будущем получить потребительский кредит будет сложнее, поскольку ипотека достаточно весомая нагрузка на бюджет заемщика. Однако многим клиентам Сбербанк предоставляет кредитные карты после оформления займа на жилье.

Кредитование объектов недвижимости на вторичном рынке очень развито, в связи с чем банки предлагают несколько различных программ, предоставляют льготные условия. Также это направление активно поддерживается государством, которое регулярно участвует в софинансировании займов физических лиц.