Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Материнский капитал – это то, что так необходимо нынешним семьям с детьми. По закону, эти деньги можно потратить на усмотрение родителей, так за них можно купить жилье, или же оплатить в будущем обучение ребенка.

Но, согласно статистике, данные средства чаще всего тратятся на покупку квартиры или дома, ведь это то, что необходимо детям в этот момент. Давайте поподробнее разберемся, можно ли взять займ в сбербанке под данные средства и какие будут условия данной сделки.

Что такое кредит под материнский капитал?

Если вы точно решили, что то, что вам необходимо в данный момент – это жилье, и вы хотите использовать деньги, которые государство вам выдало на ребенка, вы сможете сделать это двумя способами:

• Внести первый взнос или же купить дом и оплатить строительные и ремонтные работы. Но здесь есть один очень существенный минус. Данная тема предполагает тот момент, что ваш ребенок должен достигнут трехлетнего возраста;
• Уплата основной части кредита, или же его остатков. То есть, если кредит был оформлен вами ранее, и осталось погасить лишь его часть. По сравнению с предыдущим вариантом, этот не требует дожидаться трехлетия ребенка;

Особое внимание хочется обратить на тот факт, что данные средства могут быть уплачены только в пользу повышения уровня жилищных условий.То есть, при попытке закрыть потребительский заем или какой-либо долг, вам будет отказано в данном действии.

Потому, использовать деньги на ребенка для покупки жилья, можно только путем взятия кредита. Притом, чем меньше будет стоить жилье, тем больше сумму вы сможете отдать в банк на погашение этого самого кредита.

В законе есть четко указанные требования по поводу того, как можно потрать материнский капитал, они предусматривают сразу несколько вариантов:

• Повышения уровня жилья и его условий;
• Отказ от них в пользу материнской пенсии;
• Формирование денег до того момента, как дети пойдут на учебу;

Кредит под материнский капитал в Сбербанке

Итак, сбербанк предлагает вам для варианта, как можно использовать деньги на ребенка, как помощь по кредиту:

• Уплата уже имеющегося кредита на жилье;
• Внесения начальной суммы на открытие нового кредита;

После того как вы решите, как именно вы хотите использовать ваши деньги, последуют следующие шаги:

1. Банком будет определена ваша платежеспособность в том, чтобы оплатить последующие взносы по кредиту;
2. После того как в Сбербанке будут данные о ваших доходах, к ним прибавится сумма материнского капитала. Полученная цифра и будет суммой кредита;
3. До того, как пройдет полгода с момента предоставления вам кредита, вы должны пойти в Пенсионный фонд и написать там заявление о том, что деньги должны быть перенаправлены в банк для погашения займа.

Но, учтите, что несмотря на то, что вам дается полгода, сделать это необходимо в ближайшие сроки, ведь с момента начисления и до момента внесения денег, на вашу сумму будут начисляться проценты. Так, в сбербанке, вы сможете взять кредит до 30 лет под 14% , если внесете первоначальный взнос в 10% от всей суммы.

В законе прописаны четкие условия получения займа под материнский капитал:

• Федеральный сертификат на получение денег – данная справка является одной из важнейших документов для того, чтобы вам могли выдать кредит. Выдается она в Пенсионном фонде, после того как вы напишите там заявление и предоставите им все документы о ребенке и родителях;
• Семейный доход – для того чтобы получить кредит банку необходимы гарантии, что он будет выплачиваться в последующие года. Именно по этой причине, семья, желающая взять кредит под материнский капитал. Должна иметь соответствующий стабильный доход, который позволит оплатить заем в будущем;
• Отсутствие собственного жилого помещения – материнский капитал направлен на улучшение жилищных условий, а потому, если родители обладают хорошей квартирой или домом, в оказании кредита под материнский капитал, им будет отказано. Исключением может стать помещение, которое непригодно для жилья или не отвечает всем условиям жизни детей;
• Оформление на всех – после того как вы получите кредит и приобретете жилье, вам будет необходимо оформить документы таким образом, чтобы собственниками жилья были оба родителя, а также все их дети, в том числе и новорожденные.

Какой кредит под материнский капитал в Сбербанке выбрать?

У Сбербанка есть сразу несколько кредитных предложений, которыми может воспользоваться объект, в случае оформления кредита под материнский капитал.

Итак, давайте рассмотрим каждый из случаев по отдельности.

Покупка уже готового жилого помещения – преимуществами данного способа являются:

• Минимальные проценты при очередном взносе за кредит;
• Отсутствие комиссии по взносам;
• Преимущества для постоянных клиентов банка, а также для тех, кто имеет зарплатную карточку в Сбербанке;
• Отсутствие необходимости обязательного страхования жизни и имущества объекта;

Несмотря на все плюсы, предложение имеет ряд условий:

• Любая валюта для кредитования – евро, доллар, рубль;
• Минимум для кредита 45 000 , максимум – 18 000 000 рублей (цифра может быть переведена в любую другую валюту);
• Срок – кредит можно взять на период до 30 лет ;
• Проценты по кредиту рассчитываются соответственно сумме займа, его срока, а также валюты в которой берется кредит;
• Стабильный заработок хотя бы одного из членов семьи;
• Погашения кредита происходит раз в месяц, но возможен вариант с досрочным погашение займа, при этом проценты за погашаемый период взиматься не будут;
• В случае рождения ребенка , возможность отсрочить выплаты для того, чтобы через три года воспользоваться материнским капиталом;
• Возможность засчитать материнский капитал, как первоначальный взнос по кредиту.

Для того чтобы получить данный кредит, вам потребуются следующие документы:

1. Заявление объекта о намерении взять кредит;
2. Заявление поручителя – в некоторых случаях может быть заменен на залогодателя или же субзаемщика;
3. Документы по поводу предмета залога – это может быть покупаемое помещение, или же любое другое жилое помещение;
4. Документы, которые подтверждают финансовое состояние и денежную стабильность заемщика, а также поручителя или лица, который выступает вместо него;
5. Документы по жилью , которое объект собирается приобрести;
6. Справка о подтверждении наличия первого взноса по кредиту;
7. Свидетельство о браке , если таковое имеется;
8. Федеральный сертификат на получение материнского капитала;
9. Свидетельство рождения ребенка.

Покупка жилья, которое строится или требует ремонта

Несмотря на то что цель у данного кредита отличается от предыдущей, их преимущества остаются одинаковыми.

Из отличий в условии, хочется отметить невозможность продления кредите на три года, чтобы в последующем воспользоваться деньгами материнского капитала. Перечень документов остается неизменным.

Строительство дома

Преимущества остаются такими же, но немного меняются условия кредита, так выдавать заем вам будут по частям, а не сразу целую долю. Остальные условия и документы остаются неизменными.

Единственная разница, которая отличает данные кредиты друг от друга является в списке необходимых документов и некоторых условий. Проценты, под который дается заем, у них одинаковые.

Для первоначального взноса вам потребуется 10-15% от всей суммы, притом, что она может варьироваться от 45 000 до 18 000 000 рублей . Взять деньги вы можете под различные проценты, обычно они отвечают интервалу 12-13,5% в год, до 30 лет .

К сожалению, сбербанком не предусмотрено погашение какого-либо другого кредита, или же взнос в пользу пенни или штрафа, так как это запрещено законом.

Но, несмотря на все плохие моменты, именно материнский капитал помогает многим семьям в приобретении кредитов, а в последующем в улучшении жилищных условий.

Процедура оформления кредита в Сбербанке под материнский капитал

Если вы уже являетесь владельцем кредита и хотите его погасить через материнский капитал, вам понадобится выполнить следующие действия:

1. Как только вы точно решите , что хотите использовать деньги на ребенка, как способ погашения кредита, идите в Пенсионный фонд.
   Ведь чем раньше вы обратитесь к ним, тем быстрее получите свои средства. Для того чтобы все прошло без проблем, вам понадобятся следующие документы:
   • Федеральный сертификат на получение средств материнского капитала;
   • Пенсионное свидетельство владельца данного документа;
   • Документ, который бы подтверждал тот факт, что родители и все дети живут в том доме или квартире, на которую бы взят заем;
   • Копия договора о кредите на покупку или ремонт жилья;
   • Справка из банка , которая бы четко информировала Пенсионный фонд обо всей сумме кредита, а также об оставшейся, еще невыплаченной части;
   • Договор купли-продажи , который бы представлял исчерпывающую информацию по поводу того, что данная семья является собственниками жилья, на который бы был оформлен кредит;
   • Письменное заявление о том, что супруг, а также все дети (особенно тот, на которого был предоставлен материнский капитал), будут оформлены в документах как совладельцы жилья;
   • Выписка из домовой книги с информацией о проживающих в квартире или доме;

1. Как только все документы будут собраны , смело направляйтесь в Пенсионный фонд и пишите заявление, которое бы содержало ваше решение по поводу перевода денег в пользу кредита. После этого, они рассмотрят ваше ходатайство и дадут ответ в течение месяца. Если вы получите разрешение, ждите поступление на кредит сроком до 2 месяцев .

Ипотечный калькулятор для расчета полной суммы и взносов

В интернете предоставлены несколько вариантов калькулятора, который поможет вам просчитать взносы по кредиту, с учетом материнского капитала, для этого, вам будет необходимо указать следующие данные:

• Стоимость приобретаемой вами недвижимости (квартира, дом, дача и т.д.);
• Собственные средства, которыми вы обладаете;
• Валюта, в которой вы хотите получить кредит;
• Срок, за который вы хотите погасить заем;
• Процент годовых, который начисляется вам на сумму;
• Тип платежей, которыми вы будете погашать кредит – одинаковая сумма каждый месяц или же уменьшаемая цифра из месяца в месяц;
• Дата первой выплаты по займу;

После того как вы введете все данные, калькулятор выдаст вам сумму ипотеки, а также ежемесячные выплаты, которые вам будет необходимо делать до полного погашения суммы. Обратите внимание, что сумма будет в той валюте, которую вы указали ранее.

Итак, мы выяснили, что заем в сбербанке под материнский капитал возможен, но нужно учитывать особенности такой ипотеки, а также проблемы, которые могут возникнуть с процентами, пока вы будете оформлять сертификат на получение материнского капитала.

Как известно, материнский капитал является одной из наиболее популярных форм государственной поддержки семей россиян, воспитывающих детей. При этом займ никак нельзя получить в виде наличных денег (наличными), поэтому обычно материнский капитал используется как один из самых популярных видов кредитования молодых семей.

Сегодня материнский капитал можно использовать для таких целей, как:

• улучшение условий проживания;
• получение образования;
• решение серьезных проблем со здоровьем.

Взять займ под материнский капитал

Такой вид кредита или, как его еще называют, залог под семейный сертификат наличными, чаще всего берется для изменения жилищных условий в лучшую сторону. На сегодняшний день имеется три варианта использования семейного сертификата для приобретения жилья:

• выплата первоначального взноса по ипотечному кредиту;
• погашение процентов, а также долга на приобретаемое жилье;
• увеличение суммы кредита на сумму заема в ситуации с покупкой жилья большей стоимости, чем может по закону позволить молодая семья.

Так что займ под материнский капитал займ может стать серьезнейшей поддержкой для семьи, мечтающей приобрести жилье или максимально улучшить условия проживания.

Кооперативы выдающие займы

Обычно такие значительные суммы, как займ под материнский капитал, выдаются банковскими организациями, но в последнее время люди чаще обращаются в кредитно-потребительские кооперативы (КПК), готовые выдать целевой кредит под семейный сертификат. Дело в том, что данные кооперативы значительно лояльнее к клиентам, хотя некоторые из них и требуют предоставления залога до того, пока деньги не будут перечислены Пенсионным фондом.

Оформить договор с КПК достаточно несложно: после выбора подходящего объекта подписывается договор на несколько месяцев. За это время деньги перечисляются на счета кооператива, так что заемщик платит проценты, по сути, только за эти два — три месяца.

Как получить кредит под строительство дома?

Использовать материнский капитал по закону можно только по истечении 3-х лет после рождения ребенка, но в том случае, если жилищные условия не очень хороши, этот срок по праву может показаться вечностью. Поэтому чаще всего для строительства дома избирается другой вариант, согласно которому оформляется займ и начинается процесс постройки.

После этого в пенсионный фонд пишется заявление с просьбой перечислить средства на погашение долга на постройку дома. В этой ситуации закон предусматривает возможность востребования маткапитала до того, как ребенку исполнится три года.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке условия

Такой вид кредита можно взять и в Сбербанке, который выдвигает свои определенные условия. К ним относятся следующие:

• оформляется по желанию одного из супругов;
• жилье оформляется в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов;
• если зарплата заемщика не выплачивается Сбербанком, то потенциальный заемщик должен предоставить документы, которые подтвердят его финансовое состояние.

Кроме того, Сбербанк — это один из немногих банков, в число которых входит еще и Россельхозбанк, где можно взять займ под материнский капитал наличными. Так что попытаться сделать это непременно стоит, будь-то Челябинск, Оренбург, Воронеж, Новомибирск, Первоуральск, Курган, Шадринск или Канск. Хотя и необходимо понимать, что это не какой-нибудь потребительский кредит для физического или юридического лица.

Что предлагают финансовые учреждения по стране?

В целом по стране, условия взятия займа в текущем году под материнский капитал примерно одинаковы. Поэтому вне зависимости от того, где брать такой, по сути, ипотечный кредит: в Красноярске, Тобольске, Туле, Нижнем Новгороде, Кемерово, Саратове или Орле — условия практически ничем не отличаются.

Обналичивание: можно ли получить деньги наличными?

Как уже говорилось выше, наличными кредит под материнский капитал выдает далеко не каждый банк. Поэтому и в Сбербанке, и в Россельхозбанке при его выдаче требуют сертификат на маткапитал, а также уведомление, выданное Пенсионным фондом, об остатке денежных средств.

Получить такой займ проще всего в таких городах России, как Екатеринбург, Чита, Тюмень, Краснодар, Ставрополь и Санкт-Петербург. С другой стороны, в Новокузнецке, Абакане, Ростове-на-Дону, Симферополе, Белгороде, Калининграде или Ульяновске эта процедура более затруднена.

Если же заемщику необходимо срочно обналичить необходимую сумму, да еще и без справки о доходах, то лучшего варианта, чем Иваново, Барнаул, Пермь и Хабаровск попросту не найти.

Займ под материнский капитал отзывы

Сегодня все большее количество человек стараются брать займы под маткапитал на строительство дома или покупку квартиры. Об этом свидетельствуют многочисленные отзывы людей, проживающих в Москве, Самаре, Пскове, Владимире, Тюмени, Томске, Иркутске или даже Кызыле, и которые воспользовались такой возможностью.

Где можно получить денежные займы?

Как упоминалось выше, их можно получить в определенных банковских и других финансовых организациях. Как оформляется такой кредит под материнский капитал и какие конкретно документы нужны можно выяснить там, где он, собственно, будет выдаваться.

Как взять кредит под залог материнского капитала в 2019 году? Можно ли взять кредит под семейный капитал наличными? В каких банках лучше брать кредиты под маткапитал?

Журнал «ХитёрБобёр» приветствует своих читателей! На связи Дмитрий Шапошников.

Мы продолжаем цикл статей о получении и эффективном использовании материнского капитала. Тема новой публикации – кредиты под материнский капитал.

Данный материал будет полезен семейным людям и всем тем, кому интересны актуальные финансовые вопросы.

Итак, приступим!

1. Кредит под материнский капитал – выгоды, особенности и нюансы

Федеральный материнский (семейный) капитал (МСК) – государственная программа помощи семьям с двумя и более детьми. Инициатива не имеет аналогов в мировой практике и успешно действует с 2007 года.

Размер пособия составляет на данный момент 453 026 руб. Многие семьи уже улучшили с помощью МСК своё жилищное положение или вложили эти средства в образование детей.

Кредит на строительство и реконструкцию

Многие семьи принимают дальновидное решение – построить частный дом в кредит под маткапитал. В таком доме будет комфортно и тем детям, которые уже есть в семье и тем, что появятся в будущем. А заодно и внукам.

Суммы пособия вряд ли хватит, чтобы покрыть все расходы на строительство, но погасить первый взнос или значительную часть взятого кредита вполне возможно.

Пример

Популярные в европейской части РФ каркасные дома строятся за 3-4 месяца. Стоимость стройматериалов (400-450 тыс. руб.) не превышает размера материнского капитала.

Если приобрести необходимые материалы в кредит, можно рассчитаться за них уже через пару месяцев. За этот срок ПФР принимает решение о направлении средств и переводит деньги на счет поставщика стройматериалов.

Правда, возведение дома придётся оплачивать самостоятельно, либо строить своими силами. В последнем случае строительство займёт больше времени, но зато вкладывать свои собственные финансы не придётся.

Важный момент: земельный участок, на котором строится дом, должен быть заранее оформлен в собственность, иначе с законностью стройки могут в будущем возникнуть проблемы.

ПФР весьма скрупулезно проверяет все юридические тонкости и нюансы сделок, в которых задействованы государственные дотации. Если хотя бы один пункт правил будет нарушен, деньги не будут перечислены на нужный счет до устранения нарушения.

Работникам Фонда важно также убедиться, что деньги пойдут именно на строительство, а не на иные нужды, поэтому через определенный срок после начала стройки её могут посетить работники социальных служб.

Более детально данный вопрос рассматривается в статье « ».

Несколько слов о реконструкции жилища в кредит. Под реконструкцией понимают качественное изменение технических характеристик дома – увеличение площади, надстройка ещё одного этажа, превращение чердачного помещения в жилую мансарду, пристройка комнат.

Если какие-то банки согласны выдать под это дело кредит, то смело пользуйтесь данной возможностью, но для начала согласуйте вопрос в местном отделении ПФР.

Помните, что оплатить за счет государства можно именно реконструкцию дома, а не капитальный ремонт. Поклеить обои, натянуть потолки, поменять трубы в туалете на средства МСК не получится.

Последние новости по теме:

28 ноября 2017 года в Кремле на заседании Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей президент Путин предложил продлить материнский капитал до 31 декабря 2021 года .

Кроме того, президент предложил новые варианты реализации программы. В частности, теперь нуждающиеся семьи могут получать ежемесячные выплаты из средств маткапитала в размере регионального прожиточного минимума сразу после рождения ребенка (начиная с 01.01.2018) и до достижения им возраста 1,5 лет.

Подробности в этом видео:

3. Как взять кредит под семейный капитал – порядок действий

Чтобы успешно взять кредит под МСК, действуйте в точном соответствии с установленными правилами оформления таких финансовых операций.

И работники банков, и служащие ПФР внимательно следят за правильным оформлением бумаг и процессом проведения кредитования. Родителям нужно подойти к процедуре с максимальной ответственностью.

Несколько общих положений, о которых надо знать заранее:

• кредит на недвижимость предполагает обязательное оформление объекта в собственность всех членов семьи;
• кредиты, взятые в микрофинансовых компаниях, с 2015 года погашать средствами маткапитала запрещается;
• оформить кредит могут матери ребенка, отцы и официальные усыновители.

Все вопросы о выдаче денег взаймы решаются в индивидуальном порядке. Банкам нужны гарантии, что кредиты будут возвращены полностью, с процентами и в срок. Сотрудникам ПФР важно знать, что деньги пошли на «благую» цель – улучшение качества жизни детей и их родителей.

Теперь – пошаговая инструкция.

Шаг 1. Находим банк и выбираем вид кредита

В последние годы в связи с экономическим спадом некоторые банки прекратили выдачу кредитов под маткапитал, однако самые крупные участники финансовой системы всё ещё помогают семьям улучшать условия проживания.

В настоящее время родителям доступны десятки финансовых продуктов в 10-15 банках РФ. Цель обладателей сертификата – выбрать максимально выгодный для себя кредит.

О требованиях банка к заёмщикам мы уже писали выше: финансовым компаниям необходима уверенность в своевременной и полной оплате кредита.

Теперь о документах, которые понадобятся для открытия ипотечного или обычного кредита. Уточняем, что этот пакет – не универсальный: в каждой организации свои конкретные требования к предоставляемым бумагам.

Для открытия кредита вам понадобятся:

1. Сертификат на МСК (оригинал и копия).
2. Справка о доходах за 6 последних месяцев.
3. Справка из ПФР с указанием остатка средств на счету.
4. Паспорт заявителя.
5. Справки о доходах супруга и ближайших родственников (если они будут привлечены в качестве созаемщиков или поручителей).
6. Документы по объекту, который предполагается приобрести в счет кредитных активов.

Дальнейший шаг – обращение в ПФР. В идеале в эту организацию стоит обратиться ещё до визита в банк, чтобы заранее получить «добро» на погашение кредита государственными средствами.

Шаг 2. Получаем разрешение в Пенсионном Фонде

Без разрешения ПФР никакие кредиты погасить маткапиталом не получится. Владелец сертификата не имеет доступа к государственным счетам, на которых располагаются семейные финансы.

Заемщик предоставляет сотрудникам ПФР следующие документы:

1. Сертификат на МСК.
2. Документы, подтверждающие личность.
3. Свидетельства о рождении детей.
4. Копия кредитного договора (если речь – о погашении уже имеющегося кредита).
5. Реквизиты банковского счета, на который будут переводиться активы.

И самое главное – заявление о направлении средств. Данный документ пишется по всей форме, с обязательным указанием целей кредита.

Шаг 3. Оформляем кредит

Составляя договор с банком, обращайте внимание на процентную ставку и пункты, прописанные мелким шрифтом. Нередко размер комиссионных и общая переплата оказываются больше, чем заёмщику казалось до оформления документации.

Почти все финансовые организации настаивают на обязательном страховании кредита. Некоторым банкам хватает страховки на случай потери работы, другим требуется страхование на случай стихийных бедствий и смерти владельца.

Стабильные ежемесячные отчисления и соблюдение условий кредита – залог доброжелательного отношения сотрудников банка к заемщику. Старайтесь не нарушать сроков выплаты процентов, так как это карается штрафами и санкциями.

4. Какие банки работают с материнским капиталом – обзор ТОП-5 банков с выгодными условиями

Обращаться за кредитом под МСК лучше в крупные банки, которые входят в списки самых надежных финансовых заведений РФ.

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. Банк Открытие.
4. Юникредит.
5. Банк Москвы.

Во всех банках свои условия кредитования и свои эксклюзивные продукты, предлагаемые семейным клиентам.

В таблице ниже представлены наиболее выгодные предложения и процентные ставки в банках:

5. Можно ли использовать семейный капитал на погашение потребительских или автокредитов

Ответ – нет, нельзя. Закон однозначно не допускает перечисления государственных средств на погашение потребительских займов или кредитов на покупку автомобиля.

Правда, предложения расширить список разрешенных направлений использования МСК, возникают постоянно.

В частности, совсем недавно в Госдуме обсуждался закон о покупке авто под маткапитал. К сожалению, закон так и не был принят и имеет на данный момент статус проекта.

Есть и хорошие новости – в регионах возможности использования государственных дотаций гораздо шире. Правда, муниципальные и областные власти разрешают тратить не федеральные, а региональные деньги.

Например, в Мордовии можно погашать региональным капиталом потребительские кредиты на товары длительного пользования (мебель, бытовую технику). В Смоленской области семьи могут приобретать в долг автомобили и частично погашать автокредит бюджетными средствами.

6. Можно ли взять кредит наличными под маткапитал

И снова отрицательный ответ. Наличные и маткапитал – несовместимые понятия. Когда мы говорим о целевом использовании государственных финансов, мы имеем в виду исключительно безналичные расчеты.

Все попытки превратить маткапитал в «живые» деньги считаются уголовно наказуемым деянием. Меньшее, что ожидает участников незаконных схем обналичивания маткапитала – солидные штрафы плюс возвращение средств в государственный бюджет.

Организаторов компаний, занимающихся «помощью» в обналичивании федеральных активов, ждёт лишение свободы на 5 и более лет.

Не так давно кредиты под МСК можно было взять в любой микрофинансовой организации. С весны 2015 такие сделки считаются незаконными. Указ ограничить полномочия МФО в операциях с маткапиталом подписан лично президентом.

Как взять целевой займ под материнский капитал не дожидаясь 3 лет? Как оформить кредит под мат капитал в 2018 году? Можно ли законно получить заём наличными под семейный капитал?

Приветствуем наших читателей на портале «ХитёрБобёр.ru»! С вами Дмитрий Шапошников!

Тема очередной публикации – заём денег под материнский капитал. Статья будет полезна матерям, семейным людям и всем тем, кто желает повысить уровень своей финансовой грамотности.

Итак, поехали!

1. Займ под материнский капитал: законность сделки и особенности процедуры

Варианты использования средств материнского капитала (МК) для конкретных нужд семьи довольно многочисленны. Государство даёт возможность потратить средства на улучшение жилищных условий, вложить их в образование, перевести на счет будущей пенсии.

Здесь же мы рассмотрим все варианты займов под материнский капитал, которые предоставляют гражданам финансовые учреждения.

Что такое займ под материнский капитал

Займ под материнский капитал – это вид кредита, который банк (или иное финансовое учреждение) выдаёт владельцу сертификата на маткапитал. Средства с маткапитала используются для внесения первоначального взноса по кредиту или погашения его основной части.

Переводом средств занимается Пенсионный Фонд – именно эта организация решает все вопросы об использовании семейного капитала. Если ПФР выдаёт одобрение на займ, вопрос наполовину решен – владелец сертификата может спокойно искать банк для заключения кредитной сделки.

Законны ли такие финансовые сделки

Пока операция не одобрена Пенсионным Фондом, она не будет считаться законной. Использовать средства в обход этой структуры нельзя. Вряд ли это вообще возможно – ведь деньги хранятся в ПФР на государственных счетах, и вывести их оттуда можно только с разрешения самой организации.

В каждой такой сделке участвует 3 стороны:

1. Владелец сертификата.
2. Пенсионный Фонд.
3. Финансовая компания (банк).

Последнее слово всегда остаётся за сотрудниками Фонда. Эта структура может отказать просителю и кредитной компании в оплате займа по разным причинам – неправильное оформление заявления, ошибки в документах, нецелевой характер займа.

Решающее значение имеет цель кредита. Выдача государственных средств осуществляется в основном на приобретение, реконструкцию и строительство жилья. На принятие решения о переводе средств в банк у Пенсионного Фонда могут уйти 2-3 месяца.

Многим семьям нелегко получить положительное решение по выдаче займа, поскольку не только ПФР, но и сами банки выдвигают к заемщикам определенные требования – наличие стабильного дохода, официальной зарплаты и безупречной кредитной истории.

Зато когда договоренность достигнута, владелец сертификата получает многочисленные плюсы в виде длительного срока выплаты по кредиту и низкой процентной ставки. В некоторых банках работают специальные программы, поддерживающие многодетные семьи и выдающие ипотеку и другие жилищные займы на льготных условиях.

Последние новости о материнском капитале:

Президент Путин предложил правительству продлить программу маткапитала до 2022 года. Более того, он выступил с инициативой ежемесячных выплат из материнского капитала нуждающимся семьям до достижения ребенком возраста 1,5 лет.

Среди других нововведений - возможность оплаты из государственных средств услуг по присмотру и уходу в дошкольных учреждениях за детьми до 3 лет.

Видео на эту тему:

2. Возможно ли срочно получить займ под мат капитал не дожидаясь 3 лет?

По закону, использовать средства МК можно только после достижения ребенком 3-летнего возраста. Но далеко не все родители в курсе, что из этого правила есть исключение.

Использовать материнский капитал до достижения возраста трёх лет вполне возможно – в том случае, если речь идёт об ипотечных кредитах или займах на покупку (строительство) жилья.

В этом отношении неоспоримое преимущество перед другими видами кредита имеет ипотека. С 2015 года разрешено не только погашать ранее взятый ипотечный кредит, но и вносить первоначальный взнос на средства маткапитала, не дожидаясь трехлетия малыша.

Пример

Семья имеет долг по ипотеке на 15 лет. Через 5 лет после начала выплат у них рождается второй ребенок. Родители могут сразу после оформления материнского капитала запустить его в погашение этого ипотечного кредита.

Досрочно погашая жилищные кредиты с помощью государственных дотаций, семьи раньше избавляются от долгов и быстрее переезжают в новые квартиры и дома. Такая практика погашения займов особенно актуальна для семей, имеющих проблемы с жилплощадью.

Обратите внимание, что погашать средствами маткапитала можно только основной долг и проценты по нему.

Оплачивать штрафы за просрочку и пени материнским капиталом категорически запрещается.

Не обязательно также использовать всю сумму мат капитала для погашения долга – можно оставить часть на будущее, тем более суммы семейных пособий подвергаются ежегодной индексации.

3. На какие цели можно взять займ под семейный капитал – варианты улучшения жилищных условий

Банки и другие финансовые организации выдают целевые займы под семейный капитал только при условии их использования на улучшение условий жилья.

Несколько общих положений относительно займов под маткапитал:

• взятие займа на покупку недвижимости предполагает оформление квартиры в общую собственность родителей и всех детей;
• доступна оплата займа на покупку или строительство, взятого ещё до рождения второго ребенка;
• с 2015 года погашать долги микрофинансовым организациям независимо от целей займа запрещается;
• взять займ можно матери, отцу ребенка, а также его официальному усыновителю.

Владельцам сертификатов доступны уникальные и эксклюзивные программы кредитования, которые предлагают конкретные российские банки. Однако в любом случае вопрос о выдаче займа решается в индивидуальном порядке.

Ниже рассмотрены все варианты займов под обеспечение материнским капиталом. Выбор того или иного способа зависит от целей и возможностей семьи.

Займ на покупку или строительство дома

Некоторые банки дают займы или ипотечные кредиты на покупку дома, дачи, коттеджа. В основном в таких услугах нуждаются жители сельской местности или горожане, желающие жить в своём доме.

Во всех подробностях о данной разновидности кредитования рассказано в отдельной публикации – « ».

В данном материале мы рассмотрим все виды кредитования в рамках общего обзора.

Есть 2 вида займов на покупку дома:

• внесение первоначального взноса за дом со средств маткапитала;
• погашение основного долга по займу.

Оба варианта предполагают полное или частичное использование средств, обеспеченных государственным сертификатом.

Можно поучить займ на строительство дома, правда, в этом случае получение разрешения от пенсионного фонда займёт больше времени и моральных сил у владельцев сертификата.

Представителям ПФР нужно убедиться, что будущее жильё будет соответствовать всем требованиям удобства и надёжности, и что кредит, выданный банком, пойдёт именно на нужды строительства.

Займ на покупку квартиры

По данным Пенсионного Фонда, это самый распространенный вид займов под семейные деньги. Большинство крупных российских банков охотно работает с материнским капиталом, когда речь идёт о покупке первичного жилья.

Заемщики имеют право внести маткапитал в виде первоначального взноса или использовать его как средство снижения процентной ставки и погашения основного долга.

Требования к заёмщикам в разных банках отличаются набором документов, видами страхования, сроками кредитования. Владелец сертификата вправе выбрать самый выгодный для себя вариант и воспользоваться государственной поддержкой для существенного улучшения условий жилья.

Более развернутый материал по данной теме – в статье « ».

Помимо покупки и строительства, семьи имеют законное право направить средства материнского капитала на другие жилищные нужды.

В частности на:

• реконструкцию жилья;
• восстановление;
• расширение площади частного дома.

При этом важнейшее значение имеет правильное оформление данной процедуры: все работы, связанные с реконструкцией должны быть документально зафиксированы и подтверждены.

Важный нюанс

Провести капитальный ремонт с помощью государственных средств (заменить сантехнику, переклеить обои и выполнить отделку фасада) не получится. Закон не предусматривает направление маткапитала на эти нужды.

Речь идёт только о реконструкции жилья – проведении строительных работ, направленных на кардинальное улучшение текущих технических показателей жилья и повышение эффективности помещения.

Другими словами, с помощью займа под маткапитал можно изменить габариты помещения, увеличить полезную площадь, соорудить пристройки и надстройки, сделать дополнительный этаж в частном доме, переделать чердак в мансарду и т.д.

Запустить средства семейного капитала на такие работы можно только после трехлетия ребенка. В принципе, реконструкцию можно выполнить и до этого срока, а после трех лет запросить компенсацию, но в этом случае такое решение нужно согласовать с ПФР заранее, а все работы должны быть документально зафиксированы.

4. Каков порядок оформления займа под материнский капитал

Чтобы успешно осуществить процедуру займа, нужно действовать в точном соответствии с существующими правилами оформления подобных финансовых операций.

И сотрудники ПФР, и работники банков очень внимательны к документам и порядку проведения сделок с семейным капиталом, поэтому родителям следует подойти к вопросу оформления займа максимально ответственно.

Шаг 1. Сбор и оформление документов в Пенсионном фонде

Первое, что стоит сделать, это обратиться в Пенсионный Фонд за разрешением на займ. Окончательное решение выносит именно эта организация, поэтому до переговоров с банком все вопросы относительно ПФР должны быть решены.

Стандартный список документов выглядит следующим образом:

• сам сертификат на маткапитал;
• документы, удостоверяющие личность владельца;
• копия кредитного договора, если речь идёт о погашении уже существующего займа или ипотечного кредита;
• свидетельства о рождении (усыновлении) всех детей семьи;
• заявление на использование МК под займ.

Эти же бумаги (плюс справки о доходах) понадобятся для оформления банковского договора, поэтому лучше срезу сделать несколько копий.

На сайте «ХитёрБобёр» есть отдельная статья о том, по всем правилам.

Шаг 2. Выбор финансовой организации

В условиях кризиса некоторые банковские организации приостановили выдачу займов под маткапитал, но самые крупные участники отечественного финансового сектора продолжают выдавать кредиты семьям с 2 и более детьми.

Банки предлагают десятки разных финансовых продуктов, связанных с использованием материнского капитала. Задача владельца сертификата – выбрать наиболее выгодный для себя вариант кредита.

Интересные программы предлагают: Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Юникредит, ДельтаКредит и некоторые другие.

В таблице ниже приведены выгодные программы отечественных банков и процентные ставки по ним

Шаг 3. Составление договора с банком

Для банка важно, чтобы заемщик имел стабильный доход, постоянную официальную работу, чистую кредитную историю. Если доходы владельца сертификата покажутся служащим банка недостаточными, они могут настаивать на участии в сделке созаемщика – второго родителя или прямого родственника с высоким доходом.

Все источники доходов должны иметь документальное подтверждение – следует заранее позаботиться о справках с работы из бухгалтерии и прочих документах, подтверждающих вашу финансовую состоятельность.

Составляя договор, обращайте внимание на ежемесячную процентную ставку и общий срок выплат по ипотеке.

Шаг 4. Страхование сделки

Почти во всех банках обязательные условие – страхование займа. Некоторым учреждениям достаточно страховки на случай утраты работы (основного источника дохода).

Другие организации настаивают на страховании жизни владельца сертификата и страховании имущества на случай порчи, стихийных бедствий и прочих форс-мажорных ситуаций.

Шаг 5. Выполнение кредитных условий

Стабильные отчисления и соблюдение условий займа – залог лояльного отношения к клиенту банковских работников. Старайтесь не допускать просрочек, поскольку это карается санкциями в виде пени и штрафов.

Знатоки советуют не использовать при погашении займа сразу весь материнский капитал, а оставить примерно треть на случай, если по каким-то причинам выплаты будут приостановлены.

5. FAQ – ответы на часто задаваемые вопросы

А теперь ответы на самые частые вопросы владельцев сертификата.

Можно ли получить кредит под мат капитал наличными?

Увы, наличные и материнский капитал – понятия несовместимые. Родителям доступны лишь единовременные выплаты, которые государство предоставило обладателям сертификатов в 2015 и 2016 годах (20 тысяч рублей и 25 в виде повторной выплаты).

Банки, частные компании или частные предприниматели, которые обещают вам помощь в обналичивании маткапитала за комиссионные, выходят за рамки российского законодательства. Другими словами, это мошенники, которые хотят завладеть вашими активами.

Можно ли получить займ на потребительские нужды?

В некоторых регионах (например, в Мордовии или в Ивановской области) такие займы возможны, но на основной части РФ банковские кредиты под потребительские нужды не выдают.

Впрочем, программа маткапитала находится в постоянном развитии. Не исключено, что в будущем можно будет пустить семейные деньги на покупку мебели, бытовой техники и электроники.

Что лучше – займ (кредит) или ипотека?

Ответ на этот вопрос зависит от суммы, которая требуется заёмщику. Если речь идёт о сумме свыше 500 000 рублей, то ипотечные кредиты более целесообразны, чем обычные займы.

Значение имеет также ежемесячная сумма выплат. Она не должна превышать 30% общего дохода заемщика. Срок займа обычно ограничивается 1-5 годами, ипотеку можно взять на 15-30 лет.

Ещё один нюанс: ипотечный займ сопровождается обременением на имущество. Это значит, до полной выплаты ипотеки действует ряд ограничений на пользование недвижимостью.

Нарушение установленных пунктов влечет санкции со стороны кредитной организации вплоть до расторжения договора и требования досрочно погасить кредит.

Что касается переплаты по кредитам, то в виду большого срока погашения долга ипотека менее выгодна. Если делая займ, вы переплатите максимум 50%, то по ипотечным кредитам этот показатель может составить 100% и даже 200%.

В каких финансовых организациях можно оформить сделку?

С материнским капиталом работают десятки банков РФ. Все они предлагают по возможности уникальные продукты, выгодные молодым или многодетным семьям.

Сделки оформляются непосредственно в этих финансовых учреждениях при участии Пенсионного Фонда. Обе структуры (банк и ПФР) следят за юридической чистотой сделки.

Правда ли, что МФО запретили выдавать займы под материнский капитал?

Правда. Закон, запрещающий таким компаниям работать с семейным капиталом, подписан лично президентом РФ. Необходимость в таком шаге вызвана злоупотреблениями со стороны МФО, связанными с незаконными попытками обналичить материнские капиталы.

Финансовая поддержка государства проявляется в разных направлениях, одним из которых является помощь семьям с двумя и более детьми или материнский капитал. Деньги от МСК допустимо потратить не на все нужды. Кредит под материнский капитал считается наиболее популярной целью использования бюджетных средств. Далее рассмотрим особенности, выгоды, нюансы получения займа под МСК.

Выгода и особенности кредита под материнский капитал

Программа МСК успешно действует в России с 2007 года. В мировой практике не существует аналоговой инициативы. Многие российские семьи с помощью государственного финансирования уже имеют собственное жилье. Однако не все родители знают, что деньги от семейного капитала можно направить на погашение кредитных обязательств перед банком. На территории РФ подобные предложения существуют в нескольких кредитных учреждениях, выдается также кредит под материнский капитал в «Сбербанке». Многие кредиторы устанавливают более низкие процентные ставки для семей с детьми, предлагают эксклюзивные продукты.

Программа будет действовать до конца 2021 года. Объем материнского капитала по состоянию на 2018 год остался прежним и составляет сегодня 453 026 рублей. Итак, выгода для семей на лицо. При получении кредита вы просто договариваетесь с банком, что часть денег будет выплачена за счет госдотаций. С помощью господдержки можно быстрее рассчитаться с долгами по кредиту, а иногда – это единственный способ улучшить свои жилищные условия.

На что выдают кредиты под маткапитал?

Как уже было отмечено, средства от МСК допустимо использовать не на все. Относительно кредита это могут выплаты:

1. Первоначального взноса при ипотеке.
2. По погашению основной части долгового обязательства и в качестве уменьшения ежемесячных платежей.

Дело в том, что родители не имеют права распоряжаться самостоятельно сертификатом. Пенсионный Фонд отслеживает все движения денег от МСК. Именно этот орган выдает разрешение обращающимся семьям на использование части или всех финансов. Возможен также вариант отказа применения денег в кредитных целях.

Так, пока потенциальный заемщик не получит одобрение от ПФР, сделка по оформлению, например, займа на жилье будет считаться недействительной. Без ведома Пенсионного Фонда тратить МСК не допустимо, да и вывести их с федеральных счетов просто невозможно.

Отказ может последовать по следующим причинам:

1. Ошибки в оформлении различных документов.
2. Отсутствие разрешенной цели растраты средств.
3. Сомнительный статус выбранного банка и пр.

Для перевода денежных средств потребуется определенное время. Как правило, период составляет 1-2 месяца. Следует отметить, что некоторые кредитные организации отказываются выдавать кредит под маткапитал ввиду длительности данной процедуры. Основные виды кредитных продуктов под МСК следующие: ипотека, кредит на покупку жилья, заем на строительство дома и реконструкцию. Разберем каждый из них более детально.

Ипотека – условия, особенности

При оформлении ипотечного кредита можно использовать семейный капитал в качестве первого взноса, а также для оплаты основного долга. Каждый из кредиторов выдвигает собственные требования по программе. Если говорить обобщенно, условия для заемщиков выглядят следующим образом:

Недвижимость, полученная в ипотеку под МСК, оформляется как долевая собственность всех членов семьи в обязательном порядке. Рассмотрим приобретение жилья в ипотеку под маткапитал на небольшом примере:

Размер ипотечного кредита составляет 1 800 000 рублей. Ежемесячный платеж, с учетом установленной банком процентной ставки при расчете, равен 20 068 рублей. Семья решила внести материнский капитал в качестве оплаты основного долга, что стало вариантом долгосрочного погашения займа. Это повлияло на величину ежемесячного платежа, и теперь он равен в среднем 16 500 рублей. Существенная экономия на выходе.

Кредит на покупку жилья – запретные стороны

Материнский капитал широко используется для получения кредита с целью покупки квартиры, как на первичном, так и на вторичном рынке, а также для приобретения домов и коттеджей. Работники Пенсионного Фонда уделяют пристальное внимание статусу приобретаемых в кредит объектов. Например, дом должен является безопасным строением, обладать необходимыми условиями для жизни людей. Заявки на здания, находящиеся в аварийном, ветхом состоянии – однозначно отклоняются. Допустимый объем изношенности недвижимости не должен превышать 50%. Отметим, что семья также не сможет купить на государственные средства дачу или летний домик, в котором отсутствует отопление или сантехника.

Кредит на строительство и реконструкцию – «за» и «против»

Некоторые семьи дальновидны в своих решениях, поэтому выбирают вариант строительства собственного дома с использованием материнского капитала. Однако суммы пособия, конечно, не хватит, чтобы восполнить все необходимые для реализации плана затраты, но на первый взнос по кредиту — вполне хватит. Разберем пример для лучшего понимания выгодности и удобства процесса:

В России реально построить каркасный домик примерно за 3-4 месяца. В среднем, потребуется приобрести материалов на сумму от 400 000 до 500 000 рублей в зависимости от индивидуальных цен продавца. Как видите, данная сумма не превышает размера МСК в 2018 году (453 026 рублей ). Так, можно приобрести все необходимое, оформив кредит в одном из банков страны. За пару месяцев пока ПФР примет решение о переводе денег вы сможете рассчитаться за материалы. Далее вам придется определиться, кто будет строить дом, ведь, наняв работников, потребуется также потратиться, а своими силами процедура обойдется дешевле, хотя и займет большее количество времени.

А теперь о реконструкции жилья в кредит. Процесс подразумевает получение денег в долг для качественного изменения технических характеристик части или всего здания. Это может быть:

1. Увеличение площади дома.
2. Надстройка еще одного этажа или нескольких комнат.
3. Строительство мансарды, чердачного помещения.

Изначально задайте вопрос о целевом назначении госдотации в отделении ПФР, а после подберите банк, который выдаст кредит под маткапитал. И помните разницу между реконструкцией и капитальным ремонтом. Поменять трубы в туалете или поклеить обои в квартире, используя МСК, не удастся.

Как взять кредит под материнский капитал?

Прежде чем поведать вам детальный инструктаж получения кредита под МСК отметим:

1. Займы, полученные в МФО, погашать деньгами от маткапитала запрещается (правило действует с 2015 года).
2. Оформить займ под МСК имеют право лишь родители (отец или мать) или усыновители ребенка.

А теперь инструкция:

1. Подберите банк, кредитный кооператив с официальным сроком деятельности от 3-х лет или другую организацию, занимающуюся выдачей ипотеки. Сегодня далеко не все кредиторы дают кредиты под материнский капитал, но крупные игроки рынка активно принимают участие в улучшении жилищных условий молодых семей.
2. Подайте предварительную заявку.
3. Если вам одобрено, соберите необходимый пакет документов. Детальный их список смотрите на официальном сайте выбранной компании, т.к. требования могут отличаться.
4. Определитесь с жильем, которое планируете приобрести.
5. Обратитесь в ПФР. Желательно это сделать еще до посещения банковской организации.
6. Получите разрешение на использование материнского капитала для погашения кредита в банке, предоставив в орган отдельные документы (список выдаст специалист ПФР) и написав заявление о направлении средств.
7. Оформите кредит. Отдельное внимание при подписании договора уделите размеру процентной ставки, графику платежей, а также пунктам, прописанным мелким шрифтом (комиссия, страховка и пр.).

Как выбрать банк?

Сегодня ипотека во многих банках страны является, как никогда доступной. Процентные ставки снижены до минимума, поэтому, используя материнский капитал, можно наконец-то обзавестись собственным уголком. Вот список известных банков России, которые работают с программами кредитования под МСК:

1. «Сбербанк»
2. «Банк Москвы».
3. «Альфа Банк».
4. «Абсолютбанк».
5. «ВТБ 24».

Рассмотрите их предложения, сравните суммы кредита, процентные ставки, срок, размер первоначального взноса и примите взвешенное решение.

Как получить разрешение в Пенсионном Фонде?

Чтобы получить разрешение в ПФР для оформления кредита под маткапитал необходимо, прежде всего, туда обратиться. Помните, без согласия Пенсионного Фонда взять заем на покупку квартиры или дома не получится. Владелец сертификата не имеет прямого доступа к федеральным счетам, на которых хранятся семейные деньги. Потребуется собрать некоторые документы, а именно:

1. Сертификат
2. Паспорт.
3. Свидетельства о рождении всех детей.
4. СНИЛС.
5. Свидетельство о браке.
6. Если речь идет о погашении текущего кредита, то нужна копия кредитного договора.
7. Реквизиты банковского счета, куда будут переведены денежные средства от МСК.
8. Заявление о направлении средств.

Как получить кредит наличными?

Нередко у потенциальных заемщиков возникает вопрос, как взять кредит под материнский капитал наличными? Однако придется вас огорчить, уточнив, что займ в данном случае должен быть исключительно целевым (ипотека, на строительство и т.д.). Потребительский кредит наличными под маткапитал, кредитные карты, автокредиты, микрозаймы законодательно выдавать запрещено.

Кроме того учитывайте, что передача денег между ПФР и кредитной организацией осуществляется в безналичной форме и наличные деньги в руки заемщику никто не выдает.

Практика имеет несколько случаев, когда люди пытались обмануть государство, обналичив средства от материнского капитала, за что им пришлось выплатить внушительные штрафы. Представителей организаций, которые «помогают» сделать сертификат «живым» ждет тюремное заключение сроком от 5 лет. Не рекомендуем вам рисковать и играть с огнем – это опасно.