Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Кредитная история включает все совершённые заёмщиком действия и характеризует его кредитоспособность и добросовестность. И испортиться она может не только из-за долгов и просрочек, но и по иным не зависящим от самого человека причинам. Но решить проблему позволит заявление на исправление кредитной истории в банк или БКИ. Образец и инструкцию по устранению несоответствий вы найдёте в статье.

Ошибки делятся на такие виды:

1. Неточность или недостоверность сведений о заёмщике: неправильные ФИО, адрес, дата рождения.
2. Незакрытые договоры в ситуации, когда по факту долгов нет, и все кредиты своевременно и полностью выплачены.
3. Просрочки. Когда клиентом банка регулярные платежи вносятся в соответствии с графиком и своевременно, а в кредитной истории, полученной в БКИ, числятся ошибки, это повлияет на кредитоспособность.
4. В кредитную историю включены недействительные или несуществующие кредиты: случайно продублированные (ошибочно учтённые повторно) или никогда не оформлявшиеся.

Возможные причины

Особенности допущенной ошибки в кредитной истории и то, как исправить её, частично зависят от причин. Возможны следующие:

• Некорректные действия сотрудников банков . Неточности возникают при формировании информации о клиенте или передаче её в банк. Даже маленькая опечатка в виде пропущенной буквы или цифры повлияет на кредитную историю.
• Невыполнение должностными лицами обязанностей . Пример: принимавший платёж кассир не провёл выплату, и она не отразилась в договоре, спровоцировав просрочку.
• Ошибочные действия работников БКИ . Они могли неправильно растолковать полученную информацию или просто не принять её, не обновив вовремя КИ в соответствующем бюро. Тогда сведения будут неактуальными и неверными.
• Технические сбои : выход из строя оборудования, отключение электроэнергии, поломки операционной системы. Если в такие моменты финансовой организацией вносились или передавались в бюро сведения о клиенте, то они могли исказиться или не дойти до получателей.
• Мошенничество – взятые третьими лицами займы по документам субъекта кредитной истории.

Инструкция по исправлению ошибок

Если найдена ошибка в кредитной истории, то что делать? Действовать по инструкции:

Пример: вы планируете в «НБКИ» оспорить кредитную историю. Оспаривание данных описывается на сайте, там же есть образцы заявлений. Сотрудники в течение тридцати дней готовят ответ с указанием оспоренных пунктов. В базу банковской организации и бюро вносятся корректировки. Заявки направляются почтой и оставляются в офисе. В финансовую организацию БКИ обращается сразу, и кредитор проводит анализ на протяжении 14-и дней, посылая ответ в бюро, которое контактирует непосредственно с заёмщиком.

Как грамотно составить заявление

Подать грамотно заявление в бюро кредитных историй очень важно. Запрос об изменении ошибок в БКИ рассматривается активнее, если в нём есть важная уточняющая и доказывающая несоответствия информация.

На сайте крупных бюро кредитных историй можно найти бланк или образец правильного заявления на последующие исправления, но допускается свободная форма. Запрос или делается в главном офисе, или высылается в телеграмме или письме.

Если вы не знаете, как писать заявление на исправление некорректной кредитной истории, то образец включает несколько частей:

• Контактные, паспортные и личные данные обращающегося лица.
• Указание вида данных, требующих корректировок: паспортных, личных или связанных непосредственно с кредитными или заёмными операциями.
• Перечисление конкретных найденных ошибок.
• Наименования банков или МФО, по договорам которых есть неточности. Указываются конкретные некорректные сведения или опечатки: якобы непогашенные кредиты, не соответствующие действительности просрочки, лишние или ошибочно продублированные кредиты.
• Контакты лица, используемые для сообщения ответа.

Заявление на внесение необходимых изменений в неверную кредитную историю должно быть подробным, грамотно написанным, изложенным понятно, чётко и официальным языком. Не переходите на личности, избегайте оскорблений.

Отдельные случаи

Рассмотрим случаи, в которых возникают трудности. Например, что делать, если испорчена кредитная история не из-за заёмщика, а по вине банка? Варианта три:

1. Банк идёт навстречу и подтверждает вину, передаёт корректные данные в БКИ.
2. Кредитор предоставляет доказательства неправоты клиента, например, подтверждает просрочку. Тогда шансов на корректировки немного.
3. Финансовая организация игнорирует запросы клиента, не принимает меры. Клиент вправе обратиться в судебный орган с иском. Начнётся разбирательство: если вина банка будет доказана, организацию и виновных сотрудников привлекут к административной ответственности и оштрафуют.

Есть другой частный случай – кредиты, оформленные третьими лицами и числящиеся на добросовестном гражданине. Как исправить это, если имеет место данная ошибка в БКИ? Если повезёт, кредитор проведёт самостоятельное расследование и снимет с добропорядочного клиента долговые обязательства. Но так бывает редко.

Если чужие кредиты по-прежнему числятся за вами, действуйте так: пишите заявление в полицию (если утерян паспорт), обращайтесь в судебные органы с требованиями признать недействительным договор и начинайте вести переговоры с банком (последнее необязательно).

Ошибки, допущенные не по вине заёмщика в его кредитной истории, исправимы. Но гражданин должен знать свои права, чтобы воспользоваться ими, отстоять правоту и оспорить несоответствия для улучшения кредитоспособности. Образец заявления на исправление и рекомендации есть в статье.

Видео: как изменить свою КИ

Настоящее законодательство нашей страны в области кредитования предусматривает возможность исправления кредитных историй клиентов кредитных учреждений. Формальным основанием для исправления является заявление на исправление кредитной истории. Для наиболее четкого понимания вопроса обратимся к терминологии.

Так п.1 ст. 3 ФЗ №218 говорит о том, что в содержание кредитной истории (КИ) входят сведения, которые включают в себя информацию об исполнении кредитуемым лицом принятых обязательств по кредитам. Указанные сведения хранятся в соответствующем бюро кредитных историй (БКИ). БКИ представляет собой коммерческое юридическое лицо, которое оказывает коммерческие услуги по сбору, систематизации, сохранению и предоставлению сведений кредитных историй.

Для корректировки сведений, которые содержит в себе кредитная история клиента, необходимо обращаться в соответствующее бюро - бюро, которое сотрудничает с банком, обслуживающим клиента.

Что же должно в себе содержать ? Данный документ, прежде всего, должен содержать ФИО либо наименование лица, которое обращается с данным заявлением, дату рождения, паспортные данные либо реквизиты (если говорить о лице юридическом). Далее идет суть информации, которая недостоверна и требует корректировки. Как правило, это выглядит в форме анкеты. Первоначально вам предлагаются варианты случаев недостоверности, из которых клиентом выбираются имеющие отношение именно к его случаю. Далее предлагается изложить обстоятельства в достоверной форме, то есть в той форме, в которой они будут занесены в КИ. В завершении, как правило, излагается просьба уведомить о результатах рассмотрения заявления, подписи и печати. Заявление на исправление кредитной истории рассматривается, как правило, в течение 30 дней.

Однако здесь необходимо сделать оговорку на то, что исправление исправлению рознь. Подкорректировать историю можно в том случае, когда она содержит недостоверные либо в усеченной форме сведения о клиенте и его взаимоотношениях с банком, прежде всего, когда недостоверность была допущена по вине банка, его персонала. Если же говорить об исправлении кредитной истории, «подпорченной» клиентом в виде просрочек платежей или иного нарушения порядка и условий выплат, то в данном случае кредитная история в соответствии с нормами закона и правилами работы в данной сфере исправлению не подлежит. В данном случае содержание кредитной истории возможно несколько исправить путем последующего грамотного поведения в вопросах кредитования.

Сейчас достаточно много распространяется информации в сети интернет и в других открытых источниках относительно возможности исправления, в том числе безнадежно испорченных кредитных историй. Хотелось бы предостеречь. Основная масса людей, стоящих за данными предложениями – мошенники. Будьте осторожны, бдительны, а также внимательны в вопросах кредитования. Решение Ваших проблем в Ваших руках.

Нередко возникают ситуации, когда формирование так называемой плохой кредитной истории происходит по вине банковского сотрудника. Как правило, это может быть связано с невнимательностью специалиста. Иногда, например, происходит смешение информации из вашей истории и кредитной истории вашего однофамильца или полного тезки. В таком случае только доскональная проверка поможет вам найти ошибки и неточности и исправить кредитную историю. Российское законодательство дает такую возможность каждому гражданину. Поэтому в случае, если вы обнаружили информацию, не соответствующую действительности, вы вправе требовать коррекции. Очень важно в данной ситуации понимать, что исправление кредитной истории – это процесс изменения информации, не соответствующей действительности, на достоверную.

Запрос в БКИ

Исправление кредитной истории начинается с официального запроса в НБКИ. Вам потребуется написать заявление, в котором вы перечислите все недостоверные данные, которые потребуется изменить. Наши специалисты внимательно проверят наличие ошибок и правильность внесенных данных. Мы также обратимся к источнику формирования кредитной истории, который передал оспариваемые данные, и попросим его проверить правильность информации. Источник формирования в течение 14 рабочих дней обязан либо исправить кредитную историю в оспариваемой части, либо оставить ее без изменения, если ранее переданные сведения достоверны. Сотрудники НБКИ в свою очередь в течение 30 дней с момента получения вашего запроса подготовят и вышлют вам письменный ответ. Если в процессе оспаривания взгляды заемщика и банка не совпадают, вы имеете право потребовать внесения достоверной информации через суд.

Как отправить запрос:

1 ВАРИАНТ - Подготовить и отправить запрос по почте:

1. Заполните запрос на оспаривание информации, указанной в вашей кредитной истории.

• Форма запроса от имени физического лица .
• Форма запроса от имени юридического лица .

2. Поставьте подпись и дату на заполненном запросе.

3. Направьте запрос по адресу НБКИ: 121069, город Москва, переулок Скатертный, дом 20, строение 1.

2 ВАРИАНТ - Обратиться в офис бюро:

Прием осуществляется по адресу: г. Москва, Нововладыкинский проезд., д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5-й этаж, офис 517 (пн. – пт. с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00).

Не является почтовым адресом, переадресация корреспонденции не производится. Документы, направленные почтой по этому адресу, будут возвращены отправителю.

Как добраться от метро: метро Владыкино, 1 вагон из центра, из метро налево, в сторону гостиницы Восход по Сигнальному проезду, пройти под эстакадой Алтуфьевского шоссе, затем направо к церкви, на следующем после церкви пешеходном переходе переходите дорогу и двигаетесь ~ 500 метров по Нововладыкинскому проезду до 5-ти этажного здания Бизнес-центра "Красивый Дом".

Банки традиционно предлагают наиболее выгодные условия кредитования гражданам с положительной кредитной историей (КИ), поэтому всегда делают запрос в БКИ относительно репутации клиента. Расскажем подробнее о том, как формируется, где хранится и можно ли оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно.

Принцип работы кредитных архивов

Сбором информации о клиентах финансовых организаций занимаются специальные бюро кредитных историй (БКИ ), которых в России насчитывается 16. Это коммерческие структуры, оказывающие услуги по обработке, хранению КИ и выдаче отчетов на основании запросов физических и юридических лиц.

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны заключать договоры о сотрудничестве по меньшей мере с одним БКИ , куда впоследствии передают информацию по каждому заемщику. Сотрудники бюро не только собирают данные, но и дают оценку клиентам.

При первом оформлении кредита каждому заемщику присваивается индивидуальный цифробуквенный код. По этому шифру производится идентификация КИ конкретного субъекта.

Какую информацию хранят БКИ

В базе данных БКИ содержится информация о займах, взятых россиянами с 2005 года. Общих стандартов оформления кредитных историй нет, но в них обязательно содержатся:

Персональные сведения: ФИО , данные паспорта, место регистрации, контакты (телефон, e-mail);
информация по закрытым и действующим займам: даты оформления, суммы, обеспечение по кредитам, сведения о финансовой дисциплине, просроченных платежах;
данные о поданных заявках на кредитование и результат;
сведения об обращении финансистов за получением КИ.

Дополнительные сведения о долгах могут быть внесены операторами мобильной связи, судебными приставами, иными полномочными органами.

Кто запрашивает кредитные истории

Услугами БКИ пользуются кредитные организации, страховые компании, работодатели . На основании предоставляемых бюро отчетов они делают заключения о надежности клиентов и сотрудников.

Для банкиров чистота досье потенциального заемщика является главным фактором при принятии решения о предоставлении кредита. Раньше проверкой клиентов занималась банковская служба безопасности, но централизованная информация гораздо полнее и надежнее.

Страховщики делают запрос в БКИ , чтобы защититься от проблемных клиентов. Известны факты, когда закредитованные граждане придумывали истории со страховыми случаями для получения средств. Поэтому, как и в случае с кредиторами, сомнительным клиентам либо повышают стоимость полиса, либо вовсе отказывают в страховке.

Владельцы солидных компаний также желают удостовериться в порядочности потенциального сотрудника, чтобы не иметь проблем в будущем.

Ответственные заемщики тоже довольно часто обращаются за выписками из БКИ . Следует убедиться в отсутствии ошибок в досье перед очередным обращением в банк, иначе можно получить отказ в кредитовании даже без объяснения причин. Бывают случаи, когда:

Заемщики забывают о былых просрочках ;
в банке ошибочно вносят неверные сведения в КИ;
из-за сбоя в программном обеспечении платежи проходят с опозданием;
мошенники «вешают» кредиты на чужое имя.

Именно поэтому необходимо периодически лично контролировать содержащиеся в кредитной истории данные. Неудобство доставляет то, что досье могут одновременно храниться в нескольких бюро и различаться по содержанию.

Как подать запрос в БКИ онлайн бесплатно?

Россияне имеют право раз в год бесплатно получить отчет из БКИ . Причем каждое из хранящих историю субъекта бюро обязано предоставлять информацию без оплаты. Необходимо лишь точно знать адреса этих организаций.

Располагающие кодами субъектов КИ могут запросить перечень бюро через сайт регулятора, заполнив соответствующую заявку в разделе ЦККИ . Забывшим свой код придется отправлять запрос в Центральный каталог КИ телеграммой либо воспользоваться услугами Национального БКИ , располагающего самой обширной базой данных.

Если же заемщик наверняка знает, в каком бюро находится его КИ, он может напрямую обратиться прямо туда:

Нанести личный визит (с паспортом);
направить телеграмму или письмо на почтовый адрес БКИ .

К сожалению других вариантов получить отчет через бюро нет. Оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно на сегодняшний день не возможно. Учреждения не предоставляют такую услугу через интернет.

Можно сделать запрос в БКИ в режиме онлайн через надежных партнеров НБКИ , таких как сервис ↪ BKI24.INFO . Подробный отчет с рейтинговой оценкой будет отправлен на электронную почту заявителя буквально через 15 минут.

Следует отметить, что получение сведений по кредитным отношениям является востребованной услугой. Интернет изобилует предложениями за мизерную плату и даже без регистрации предоставить необходимую информацию.Вот только достоверность таких сведений весьма сомнительна, поскольку данные о заемщиках надежно защищены.

Имеющий официальный статус сервис ↪ BKI24.INFO обязательно требует от клиента подтверждения личности путем предоставления паспортных данных. Сервис постоянно совершенствует работу с клиентами. После успешного получения отчета каждый может оставить свой отзыв.

Как оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно? Узнаем свою кредитную историю! was last modified: Май 15th, 2017 by Александр Невский

Кредитная история испорчена не по вашей вине? 2 верных способа, чтобы все исправить

Даже если вы никогда не занимали деньги, а при слове «кредит» вам становится не по себе, это еще не значит, что с вашей кредитной историей все в порядке. К сожалению, из-за нерасторопности банковских сотрудников нередко случаются глупые ошибки — неверная буква в фамилии может занести данные от плохого заемщика к вам. И если вам когда-либо понадобится кредит, например, на машину или собственное жилье, в банках вы будете получать отказы, не понимая, почему. Так что обязательно запросите свою кредитную историю в любом кредитном бюро (раз в год это можно сделать бесплатно), и если с ней что-то не так, действуйте.

Первый способ: запрос в БКИ

В случае, если вы обнаружили информацию не соответствующую действительности, вы вправе требовать исправления кредитной истории. Самый простой и понятный способ — обратиться в БКИ с официальной просьбой внести корректировки в свою кредитную историю.

В заявлении необходимо подробно и конкретно описать данные, которые не соответствуют действительности или искажают сведения. Кстати, можно не только исправлять уже имеющиеся данные, но и вносить новые, если таковых нет, если они могут существенно повлиять на общий анализ кредитной истории. Например, дополнить историю фактом погашения задолженности по ранее полученному кредиту, что ошибочно не было внесено.

Обращаем внимание, что подать заявление об оспаривании своей кредитной истории можно двумя способами. Во-первых, приехать непосредственно в офис бюро. Правда, почти у всех БКИ на прием граждан, как правило, работает лишь один офис. Во-вторых, вы можете скачать и заполнить форму заявления на сайте БКИ и затем отправить запрос почтой. На случай дальнейших судебных разбирательств, отксерокопируйте свое заявление с подписью и датой написания, чтобы у вас были доказательства, что со своей стороны вы сделали все верно.

По закону, сотрудники БКИ должны в течение 30 дней со дня подачи заявления, рассмотреть содержащуюся в кредитной истории информацию. В ходе проверки сотрудники должны проверить наличие ошибки со стороны банка или бюро, а также осуществляется проверка вновь предоставленных сведений. Со стороны банка это выглядит так: БКИ делает запрос в кредитную организацию по запросу конкретного заемщика, банк проверяет информацию и в течение 14 дней либо исправляет ее, либо оставляет без изменений, если считает достоверной.

При установлении факта ошибки, в историю вносятся конкретные изменения, о чем сообщается объекту.

Если по какой-то причине БКИ отказывается вносить изменения или не сделали этого в положенный срок, то решение проблемы переносится в суд.

Второй способ: судебный иск

Учтите, что судебный иск в данном случае может иметь разный характер. Как правило, принимается форма требований к бюро изменить конкретную информацию в кредитной истории.

Кроме того, вы можете привлечь БКИ к административной ответственности, если при рассмотрении заявления в бюро сотрудниками были допущены нарушения, в частности, не был получен ответ в письменной форме по истечению тридцатидневного срока со дня обращения.

Более того, если вы понесли убытки из-за невнесения БКИ изменений в кредитную историю по причине отказа бюро, а именно неполучение кредита вследствие отрицательной кредитной истории, вы можете рассчитывать на возмещение средствами бюро убытка в судебном порядке.

Справка BD

Обращаем внимание, что выражение «плохая кредитная история» не является юридическим термином. Поэтому каждый банк дает собственную оценку каждой истории. Если в одном банке вам откажут в выдаче кредита, даже если у вас в прошлом была всего одна просрочка, то в другом могут легко выдать сумму, даже больше заявленной. А в третьем вообще решат отказать заемщику с хорошей кредитной историей просто потому, что он «клиент с улицы», а согласно политике банка, кредиты могут получать лишь действующие клиенты.