Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

В условиях масштабной модернизации практически всех сфер жизни общества, пластиковая карта является необходимым финансовым инструментом для современного человека. Сфера применения кредиток довольно-таки обширна: при помощи карты можно производить оплату на различные услуги, уплачивать налоги, оплачивать авиабилеты и т.д. Поняв все преимущества безналичной оплаты, крупные супермаркеты и торговые сети перешли на оплату кредитной и дебетовой картой. В этом материале постараемся ответить на вопрос – как расплатиться картой в магазине.

Оплата при помощи банковской карточки будет доступна лишь в том случае, если точка продаж оборудована специальным терминалом (POS-терминалом). Терминал имеет специфическое программное обеспечение по вычислению информации из «пластика», поэтому для расчетов подойдет только такое устройство.

Узнать о том, как оплачивают товары в конкретном магазине нетрудно. Обычно информация о безналичном способе оплаты отображается на входных дверях (наклеиваются своего рода рекламные листки, указывающие на возможность расчета через платежные системы Виза и Мастеркард).

Итак, что же представляет собой POS-терминал. Это устройство, оборудованное специальным механизмом обработки информации с платежной карты в целях использования этих сведений для проведения расчета. В менее респектабельных точках продаж могут быть установлены устаревшие терминалы, которые обслуживают только старые карты с магнитной дорожкой. Новая линейка POS-терминалов имеет более расширенный функционал, позволяющий обслуживать и старые и новые модели платежных карточек.

Оплата покупок банковской картой – это обычный повседневный процесс для современного человека

Держатель карты может оплатить купленный товар с помощью двух методов:

1. Доверить процедуру кассиру. В этом случаи платежный инструмент передается кассиру, который проводит его по терминалу и выдает чек о списанной сумме.
2. Самостоятельная оплата. Здесь процедура не предполагает передачу карты. Владелец «пластика» сам проводит его по терминалу, затем если устройство оснащено системой электронной подписи, расписывается специальной ручкой.

Обратите внимание! В некоторых точках продаж, самостоятельный способ не предусматривается, поэтому для завершения оплаты нужно передать «пластик» кассиру. Если держатель вопреки регламенту откажется передать карту, то покупку придется отменить.

Карта с магнитной полосой

Платежная карта с магнитной полосой постепенно уходит в тень и сегодня такие расчетные инструменты постепенно исчезают из оборота. Причиной угасания популярности являться низкий уровень безопасности старой системы. Мошенникам гораздо легче скопировать данные из магнитной полоски.

Однако незначительное число клиентов все еще пользуется такими картами, поэтому рассмотрим процесс оплаты товара «пластиком», оборудованным магнитной полосой.

Как оплачивать банковской картой, расскажет инструкция:

1. Проинформируйте кассира о своем намерении оплатить покупку с помощью карты.
2. Передайте «пластик» кассиру для завершения оплаты. Если в магазине предусмотрен состоятельный способ, то не стоит отдавать финансовый инструмент в чужие руки.
3. Итак, на терминале есть специальный канал для проведения карты. Необходимо вставить ее туда и аккуратно провести вперед или назад в зависимости от расположения считывающего устройства. Помните, что сторона с магнитной полоской должна быть внизу (при проведении карты). Именно с этой полоски ридер возьмет нужный поток информации и обработает платеж.

После окончания платежа система выдаст чек, на котором должен расписаться владелец банковского продукта. Перед тем как поставить подпись рекомендуется проверить соответствие реквизитов покупки.

Обратите внимание! Более усовершенствованные модели терминалов имеют отдельный монитор с отображением чека. К нему прилагается специальная ручка для подписи на экране.

Оплата картой с магнитной полосой

При проведении платежа необходимо соблюсти основные правила безопасности. К примеру, если карта передается кассиру, то оплата должна происходит в присутствии держателя банковского продукта. Если кассир удалится вместе с картой, это будет прямым нарушением правил безопасности и держатель может попросить произвести расчет только в его присутствии.

На лицевой стороне «пластика» отображены реквизиты владельца и идентификационный номер. Эту информацию злостный кассир может использовать в собственных интересах, поэтому ни в коем случае нельзя упустить из виду свою карту.

Карта с чипом

Как уже отмечалось, оплата покупок банковской картой, оснащенной магнитным полем, постепенно вытесняется более современными и защищенными кредитками. Ярким примером перехода на более универсальные платежные инструменты является Сбербанк. Кредитор еще в 2013 осуществил процедуру перевыпуска кредитных и дебетовых карт.

Учитывая тот факт, что не вся торговая сфера переоборудована под чиповые карты, банки выпускают «пластики» смешанного типа. То есть на нем есть и магнитное поле, и специальный чип с платежной информацией.

Такой универсальный продукт очень удобен и для клиентов и торговых предприятий. В случае невозможности идентифицировать продукт по чипу, система сможет провести платеж на основе сведений из магнитной полосы.

Чтобы оплатить купленный товар с помощью чипа карты, держатель должен поднести ее к ридеру и протолкнуть внутрь (до упора). После этого система попросит ввести пин-код (идентификатор, состоящий из 4-х цифр).

Обратите внимание! Если покупатель введет пин-код неправильно более трех раз подряд, то карта будет заблокирована для оплаты.

Все чаще встречаются банковские карты с чипом

Бесконтактный механизм

Бесконтактный способ является еще более универсальным методом оплаты покупок. Механизм активно используется не только в платежных картах, но и на смартфонах. К примеру, владельцам телефонов от Apple достаточно преподнести устройство к считывающей аппаратуре и оплата осуществится за долю секунд.

Принцип расчетов бесконтактным методом на банковских картах идентичен. Внутри пластика находиться специальная антенна, передающая сигнал на считывающее устройство. Когда владелец подносит его к терминалу, происходит обмен платежными данными через антенну, в результате которого с карточки списывается необходимая сумма оплаты.

Одним из преимуществ бесконтактной оплаты является скорость проведения расчета. Когда отсутствует необходимость введения пин-кода или расписываться на чеке, процесс протекает с максимальной скоростью. В свою очередь, перед кассами не образуются очереди, что, конечно, положительно действует на репутацию магазина.

В нашей стране установлено ограничение на общую сумму покупки. Так, за одну процедуру, владелец счета может произвести оплату в размере не превышающий 1000 рублей. Если платеж превысит указанный лимит, придется оформить чек или указать пин-код.

Несмотря на удобное обслуживание и множество других преимуществ, бесконтактный способ не смог вызвать доверие у покупателей. Это, в свою очередь, обуславливает отсутствие даже в крупных магазинах бесконтактных устройств расчета.

Недоверие граждан во многом определяется недостаточной безопасностью системы. Специалисты отмечают, что мошенники не раз взламывали считывающие устройства. Ничего не подозревающий покупатель подносил карту к терминалу, происходило сканирование, приходило сообщение об успешной оплате, но на деле из-за хакерских атак с карты списывалась гораздо больше денег, чем при обычной покупке.

Обратите внимание! Если с вашего пластика списали больше денег, вы имеете право предъявить претензии к администрации магазина. Как аргумент своих притязаний, необходимо показать сведения детализации платежей, где будет указана конкретная сумма списания.

Среди всех отечественных кредиторов наиболее защищенная система бесконтактной технологии имеется у Сбербанка. Владельцы таких продуктов, как классическая карта, золотая, платиновая и т.д. могут оплачивать товары, имея гарантию защищенности своего платежа.

Не отстает от Сбербанка и другой отечественный кредитор – Альфа-банк. Примечательно, что кредитор не ограничивается выпуском одних лишь «пластиков». Клиенты Альфа-банк могут оформить специальные часы AlfaPay с возможностью бесконтактной оплаты.

Бесконтактная оплата с системой Pay Pass

Преимущества

Пластиковые карты, безусловно, произвели настоящую революцию в системе расчетов. К основным преимуществам банковского продукта можно отнести:

1. Удобство. Вряд ли кому та захочется в кругу посторонних людей доставать кошелек и вытаскивать оттуда бумажные купюры. Имея пластиковую карту, финансовые возможности покупателю становятся конфиденциальной информацией.
2. Безопасность. Несмотря на сторонние атаки со стороны мошенников, карта позволяет сохранить капитал при любых обстоятельствах. К примеру, потеряв кошелек, владелец может с большой долей вероятности попрощаться с деньгами. Карту можно сразу заблокировать и осуществить процедуру перевыпуска с перерасчетом оставшейся суммы.
3. Контроль расходной части. Терминал выдает чек, который позволяет владельцу, контролировать потраченную сумму.
4. Различные бонусы. Кэшбэк – наиболее распространенный способ получить бонусы от покупки.
   Указанные достоинства должны дать сигнал для тех людей, которые вопреки всем правилам безопасности, пренебрегают электронную систему расчетов и все еще идут в магазин с кошельком.

Соблюдение правил безопасности

Перед тем как вставлять карту в банкомат каждый покупатель должен вспомнить правила безопасного платежа. Придерживаясь несложным советам, владелец практически станет неуязвимым от мошеннических действий:

1. Использовать смс-информирование. С помощью этой услуги будет легче контролировать сомнительные платежи.
2. Установить суточный лимит. Это метод особенно актуален для тех, кто привык держать большие суммы на карточке. Суточный лимит не позволит мошенникам снять больше указанного ограничения.
3. Если карточка застряла в банкомате, то лучшее заблокировать.

По статистке основной причиной уязвимости платежных инструментов становиться именно человеческих фактов. Поэтому если у вас списали деньги, не стоит сразу проклинать систему, ведь этого можно было бы не допустить. Итак, золотое правило безналичных расчетов – перед тем как пользоваться платежным инструментом – подключить базовый пакет уведомлений о проведенных платежах.

Информация о том, как платить за товар безналичным способом всегда будет актуальной среди покупателей, использующих платёжную карту, как средство расчета. Для того чтобы обезопасить процесс, нужно всего лишь соблюсти элементарные правила расчета.

Вконтакте

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Большой процент россиян откладывает оформление кредиток и дебетовых карт из-за того, что не знает, как пользоваться картой Сбербанка и других эмитентов в магазине. На дворе XXI век, а мы имеем всё те же длинные очереди в супермаркетах, как и в советские годы XX века. Новые технологии проходят мимо. Если бы все научились расплачиваться картой, процесс оформления покупок ускорился бы, и очереди остались бы в прошлом.

Как расплачиваться картами Сбербанка в магазине?

Владельцы пластиковых карт могут не только оплачивать покупки в магазинах, но и расплачиваться за услуги и предоставленный сервис в ресторанах, кафе, вокзалах, салонах красоты и т. д.

Обычно, если предприятие принимает оплату банковскими платёжными инструментами, клиенты оповещаются об этом наклейками, на которых напечатаны логотипы различных платёжных систем:

• Union Pay;
• MasterCard;
• Visa и т. п.

Если наклейки отсутствуют, стоит поинтересоваться, будет ли принята к оплате карта. Большинство компаний стремится обеспечить возможность безналичной оплаты, чтобы не потерять клиентов, потому устанавливают терминалы.

Способы оплаты банковской картой

Ответ на вопрос, как правильно вставлять карту, напрямую зависит от того, к какому типу относится используемый пластик. На данный момент используются такие карты:

• с магнитной полоской;
• с чипом;
• бесконтактные.

Любой из вариантов требует наличия определённых навыков.

Карточка с магнитной полосой

Пластик с магнитными полосами постепенно превращается в раритет. Не далёк день, когда от данной технологии откажутся в пользу иных более перспективных способов. Вариант отличает низкий уровень защиты, пластик привлекает мошенников, а при частом использовании быстро приходит в негодность.

Если вы держатель платёжного инструмента с магнитной полосой, предлагаем вам инструкцию, пошагово показывающую алгоритм необходимых действий:

1. Поставьте кассира в известность о том, что намерены расплатиться картой.
2. Проведите пластик через ридер терминала или передайте карточку кассиру, чтобы он сделал это за вас.
3. Если есть доступ к аппарату, нужно провести пластиком сверху вниз, чтобы магнитная лента попала в зону считывания. Тёмная полоска должна быть внизу и обращена в сторону считывателя.
4. Если ридер не горизонтальный, а вертикальный, платёжный инструмент нужно вести слева на право. Полоса, как и в предыдущем случае, должна располагаться внизу.
5. POS-терминал по завершении платежа выдаёт чек, в котором должен расписаться держатель, решивший расплатиться картой. В некоторых терминалах предусмотрена роспись специальной ручкой на экране аппарата.

Ни в коем случае не оставляйте пластик без присмотра. Даже если платёж осуществляет кассир, следите за его манипуляциями.

Пластик с чипом

С 2013 года в оборот были запущены платёжные инструменты с встроенными чипами. В России используются двойные карточки, представляющие собой симбиоз чипа и магнитной полосы. Это связано с тем, что далеко не везде установлены терминалы, считывающие информацию с чипов.

Алгоритм использования чипа такой:

1. Вставляете пластик в чип-ридер до упора.
2. Чип должен располагаться вверху.
3. Вводите PIN.
4. Ждёте проведения оплаты.
5. Вынимаете платёжный инструмент.

Операция завершена. Преимущество способа не только в большей безопасности, но и в том, что не нужно расписываться.

Бесконтактная карта

Одной из последних инноваций финансового рынка является оплата картой бесконтактного типа. Технология называется PayPass, когда речь идёт о платёжной системе МастерКард, или PayWave, если речь идёт о ПС Visa. Народ, не разбираясь, присвоил технологии название Пей Пасс.

Суть технологии в том, что карточка снабжена специальной антенной, передающей терминалу информацию. На таком платёжном инструменте всегда есть изображение в виде волн.

Платить картой такого типа очень просто, так как её нужно просто поднести ближе к считывающему устройству. Не требуется вводить PIN и ставить роспись на чеке. Эти атрибуты надёжности потребуются только в том случае, если сумма приобретения превысит 1 000.00 рублей.

В России технология пока не пользуется большим спросом. Однако большинство банков в линейках предложений имеют бесконтактные платёжные инструменты. Пользователи Альфа-Банка, могут покупку оплатить без карты, используя вместо неё специальные часы, браслет или кольцо.

Когда нужно вводить пин, когда нет?

Как видно, пин-код перестал быть обязательным гарантом проведения оплаты. Он необходим при:

• оплате пластиком с магнитной полоской;
• оплате карточкой с чипом;
• оплате платёжным инструментом для бесконтактный операций, когда сумма покупки более 1 000.00 рублей.

Дальнейшее развитие технологий приведёт к тому, что необходимость в ПИНе отпадёт.

Требуется ли предъявлять документы?

В большинстве случаев при покупке товара и оплате его цены пластиковым носителем документы предъявлять не требуется. Однако, если у кассира возникают подозрения, что карта принадлежит не тому, кто её предъявил, он может попросить предъявить паспорт и, если клиент не изъявляет желания его предоставлять, отказать в предоставлении услуги.

Обязательно клиенты предъявляют паспорта в пунктах выдачи наличных.

Как оплатить покупку в интернет-магазине?

Карты хороши тем, что с их помощью можно производить оплату всего, что приобретаете в интернете. И тут не понадобятся знания о том, как правильно вставить карточку в окошко терминала. Алгоритм приобретения в интернете такой:

1. Оформив заказ, выбираете из предложенных вариантов оплаты «Картой».
2. Вносите сведения о платёжной системе.
3. Заполняете поля формы.
4. Если всё сделано правильно, система сайта сообщит вам о том, что операция завершена, платёж прошёл.

Вводить пин-код не нужно. При желании можно заказать дополнительную защиту 3-D Secure, которая подключается бесплатно.

Как вернуть деньги за возвращённую покупки?

Если покупка не подошла, у покупателя есть законных 14 суток на то, чтобы её вернуть. То, что оплата была произведена картой, не может служить основанием для отказа продавца взять товар, а вместо него дать деньги.

В терминалах предусмотрена функция возврата всей суммы, уплаченной клиентом или её части, если возвращается часть покупки. Для того чтобы сделали обратную операцию в вашу пользу, нужно предъявить:

• паспорт;
• карточку;

Иногда вместо чека достаточно назвать дату и время произведённой оплаты.

Что делать, если деньги списаны дважды?

На практике бывают случаи, когда покупатель делает оплату пластиком, а потом из-за сбоев системы выясняется, что платёж не прошёл. Продавец делает повторный платёж. В итоге выясняется, что одна покупка была оплачена дважды. Клиент требует деньги, а продавец разводит руками и отправляет его в банк.

Если вы попали в подобную ситуацию, действуйте так:

1. Обратитесь в свой эмитент с просьбой предоставить выписку по карточному счёту.
2. Если повторная сумма не списалась, но находится в заблокированном состоянии, напишите заявление о том, чтобы деньги разблокировали.
3. Если обнаруживаете, что денежные средства уже списаны в пользу продавца, составьте заявление- претензию, описав в ней произошедшее.

На возврат дважды списанной суммы уходит около месяца.

Как поступить, если в чеке одна сумма, а списалась другая?

В ситуациях, когда невнимательны и продавец и покупатель, возможна переплата за товар. Если ваша покупка стоила 500.00 рублей, а продавец случайно набрал дополнительный ноль, провёл транзакцию, а покупатель, то есть, вы, подтвердили её пином, нужно действовать так:

1. Если заметили ошибку сразу, попросите продавца отменить транзакцию. В день покупки это возможно.
2. Если пришли с претензией в другой день, нужно чтобы продавец сделал обратный платёж. В этом случае деньги будут возвращаться на счёт около недели.

Преимущества безналичного расчета по карте

Научиться пользоваться банковским пластиком есть смысл, так как он имеет целый ряд преимуществ перед наличкой:

1. Поступающие от финучреждения выписки позволяют брать под контроль расходы.
2. При расплате картами Сбербанка можете получать кэш-беки и бонусы.
3. Банковский пластик принимают во всём мире, в то время как рубли придётся менять на валюту государства нахождения.
4. Более безопасное использование. Украденные деньги маловероятно вернуть, а похищенную карточку достаточно заблокировать, и никто не сможет ею воспользоваться.
5. Комфортность использования. Если нужна крупная сумма, нет необходимости носить её с собой.

Заключение

Использование наличных – это вчерашний день. Уже скоро людям придётся от них отказаться. Чтобы переход на карты не был тяжёлым, есть смысл уже сейчас научиться ими пользоваться.

Международная банковская карта Сбербанка – универсальный инструмент, который обладает широким спектром полезных и удобных функций. Среди них есть такие, которые требуют обязательного физического наличия карты...

Международная банковская карта Сбербанка - универсальный инструмент, который обладает широким спектром полезных и удобных функций. Среди них есть такие, которые требуют обязательного физического наличия карты: снятие наличных, расчёт в точках продажи товаров или услуг населению (магазины, рестораны, проч.) и такие, которые не требуют: расчёты через интернет-сервисы и услуги мобильного банкинга, бронирование билетов и отелей, аренде авто (для премиальных карт) и другие. Для использования карты без её самой, необходимо только знание её всех реквизитов.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка?

Самое важное при использовании кредитной карты - это соблюдение сроков погашения займов, взятых по карте. Тогда применение карты будет удобной и не затратной финансовой услугой. В противном случае, клиент будет вынужден платить неустойку в два раза превышающую кредитный процент, для кредитных карт Сбербанка — это 37,8% годовых. На кредитных картах со льготным периодом следить за сроками погашения достаточно сложно, т. к. он может разниться в зависимости от даты использования кредитных средств. Гораздо удобнее - оказывать особое внимание месячному отчёту и получать его не позже отчётной даты.

Как пользоваться картой Виза Сбербанка?

Банковские карты платёжной системы Visa имеют свои особенности в использовании. Не исключение здесь и карты Visa, эмитируемые Сбербанком. Так, при оплате через POS-терминалы картой Visa чаще всего введение ПИН-кода не требуется, в отличие от случаев аналогичного использования карт системы MasterCard. Клиенту достаточно подписать экземпляр чека для кассира. При безналичных расчётах картами Visa или получении за рубежом наличных в валюте, отличной от валюты карты, курсовой пересчёт будет проходить через доллар США. В таких случаях происходит двойная конвертация через доллар.

Как пользоваться дебетовой картой Сбербанка?

Пользоваться дебетовой картой Сбербанка можно на всей территории Российской Федерации и за её пределами. При использовании дебетовой карты клиент располагает суммой средств, имеющихся на карте. Вместе с тем, для некоторых клиентов Сбербанк предоставляет по дебетовым картам лимит овердрафта, которым можно пользоваться, когда собственные деньги на карте закончились. Также по любой карте возможен несанкционированный овердрафт - расход средств банка, сверх установленного лимита. Такая ситуация может сложиться в случаях недостатка денег для оплаты годового обслуживания карты, конвертации валют и в других ситуациях.

Как пользоваться подарочной картой Сбербанка?

До начала использования подарочной карты Сбербанка держатель карты должен поставить свою подпись на специальной ленте, наклеенной на обратной стороне карты. Поскольку Сбербанк выпускает подарочные карты в платёжной системе Visa, держателя могут попросить расписаться на чеке покупки и даже сверить подпись с образцом в паспорте. При расчётах через интернет следует использовать CVV2 из 3-х цифр, также расположенных на обратной стороне подарочной карты. Данная карта не именная, поэтому, если плательщику понадобится указать своё имя и фамилию, их следует ввести латинскими символами по образцу заграничного паспорта.

Как пользоваться социальной картой Сбербанка?

Чтобы использовать социальную карту Сбербанка необходимо перевести выплату пенсии на эту карту. После этого карту можно использовать как обычную дебетовую карту, со всеми дополнительными услугами, которые предоставляет Сбербанк: онлайн-банкинг, услуга «Мобильный банк» и другие. Через онлайн-банкинг или с помощью банкомата со счёта социальной карты можно оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь и много других услуг. За поступление денег на социальную карту, как и за снятие наличных средств не взимается комиссия. Кроме того, на остаток по карте начисляется 3,5% депозитных процента в год.

Как пользоваться пластиковой картой Сбербанка?

Использование пластиковых карт Сбербанка предельно интуитивно просто. При этом есть действия, которые строго запрещается совершать с пластиковой картой во избежание попадания денег со счёта карты к злоумышленникам. Не стоит никому просто так сообщать номер своей карты Сбербанка. Существуют сервисы, которые позволяют оплачивать товары при помощи номера карты, срока её действия и ФИО держателя (такой сервис, к примеру, используется на amazon.com). Также нельзя сообщать любые коды, которые приходят в виде SMS-сообщений с номера Сбербанка. Знания такого кода и номера карты достаточно для переводов денег через услугу «Мобильный банк».

Как пользоваться зарплатной картой Сбербанка?

Зарплатная карта обладает всеми возможностями дебетовой карты и часто имеет лимит овердрафта, размером в несколько месячных окладов. Такая банковская карта может использоваться как зарплатная только во время работы в организации, оформившей зарплатный проект. После увольнения, работник должен сообщить об этом банку, после чего карту можно вернуть в банк или использовать как обычную дебетовую карту Сбербанка.

Как пользоваться моментальной картой Сбербанка?

У моментальной карты Сбербанка есть две основные функции: получения денег и оплаты услуг (товаров). Перевод денег на моментальную карту может быть осуществлён в банке (требуется номер карты и паспорт), через интернет или мобильные сервисы и другими способами. Полученные на моментальную карту деньги можно превратить в наличные в любом банкомате. Платежи по картам моментальной выдачи можно производить удалённо (через интернет или мобильный телефон) или непосредственно через POS-терминалы в торговых точках. На моментальную карту можно настроить автоплатежи, такие как пополнение мобильного телефона, коммунальные платежи и прочее.

Здравствуйте, друзья!

Кредитная карта – популярный вид банковских продуктов. Люди все чаще пользуются ими для оплаты товаров и услуг. Но все ли правила пользования нам известны?

Практика показывает, что нет. Если познакомиться с отзывами держателей кредиток, то выясняются много тонкостей обращения с этим инструментом. Поэтому сегодня мы разберем, как пользоваться кредитной картой правильно, чтобы не остаться с пустым кошельком и испорченной кредитной историей.

Вы задумались приобрести кредитную карту? Тогда самое время изучить условия, при которых она станет эффективным платежным инструментом в руках финансово грамотного человека. А вы именно такой или стремитесь им стать, потому что как минимум читаете тематические статьи по финансам. Согласны?

С каждым годом банки стараются облегчить процедуру оформления кредитной карты. В большинстве случаев клиент может заполнить анкету на сайте, не выходя из дома, и ждать решения о выдаче. После одобрения заявки банком вы получаете кредитку в офисе этого финансового учреждения, по почте или курьером. Как правило, карта выдается в запечатанном конверте. Вскрыв его, вы обнаружите саму карту и инструкцию по активации.

Процедура не вызывает сложностей. Иногда необходимо обратиться в банк по каналам дистанционного обслуживания (например, в Тинькофф Банке), чтобы активировать карту. Но в большинстве случаев даже этого не требуется. В Сбербанке она становится доступной к использованию на следующий день после получения.

При активации получаете пин-код, который вам потребуется для пользования банкоматом или для входа в личный кабинет на сайте банка. Также его иногда запрашивают в местах совершения покупок товаров и услуг. Обязательные правила безопасности:

1. Никому не сообщайте пин-код. Ударение на слове НИКОМУ. Даже сотрудникам банка, если они так представились. И, конечно, продавцам в магазинах или официантам в ресторанах.
2. Не записывайте его в блокноте или телефоне. Вообще нигде не записывайте.
3. Старайтесь вводить пин-код незаметно для окружающих. Например, прикрыв рукой.
4. Не вводите его, если рядом стоит много людей. Вы не сможете контролировать процесс.
5. Не вводите код в подозрительных с вашей точки зрения банкоматах.

Внимательно осмотрите приемник, там не должно быть никаких посторонних предметов, накладок.

Участились случаи мошеннических действий с картами. Например, моя знакомая подала объявление на популярном ресурсе о продаже детского велосипеда. Ей позвонил “покупатель” и предложил оплатить безналичным путем. Попросил сообщить не только номер карты, но и срок ее действия и CVV/CVC код (3 последние цифры на обороте). В результате знакомая лишилась 50 000 руб.

Для перевода денег достаточно только номера карты или номера счета.

Не забудьте подписать свою карту на обратной стороне.

С активацией карты разобрались. Теперь переходим к непосредственному ее использованию. Каково главное желание держателя кредитки? Попользоваться чужими деньгами и ничего за это не заплатить. Нормальное желание. Но есть еще и другая сторона – банк. Что хочет он? Заработать на вас. Наша с вами задача, чтобы эти желания двух сторон не вступили в конфликт. Мы должны научиться не платить банку.

Правильно рассчитываем льготный период

В моем представлении об идеальной кредитной карте на первом месте – наличие длительного льготного периода возврата денег банку. Чем дольше, тем лучше. Но не менее важно, научиться правильно его рассчитывать.

Основные отличия льготного периода в разных банках:

• длительность периода (от 50 до 120 дней);
• на что распространяется (на все операции по карте, в том числе и на снятие наличных, или только на покупку товаров и услуг);
• способ расчета;
• честность периода.

На двух последних понятиях остановлюсь подробнее.

Льготный период может иметь разную технологию расчета:

1. С даты начала расчетного периода.

На следующий день после составления отчета банка начинается отсчет беспроцентного периода. Например, в Сбербанке расчетный период – 30 дней. Далее есть еще 20 дней для полного погашения кредита или внесения минимального платежа. Итого льготный период – 50 дней.

Честный или нечестный льготный период? Эти термины придумали не банки, а их клиенты.

Представьте ситуацию. Вы потратили за расчетный период какую-то сумму денег и до конца льготного периода вернули только часть ее. Соответственно, начинаете платить проценты. В новом расчетном периоде вам беспроцентный период не предоставляется, пока вы не погасите полностью свой долг. Честно? Пользователи считают, что нет.

При честном льготном периоде ставка по кредиту 0 % действует в каждом расчетном периоде. Главное, чтобы вносился минимальный платеж.

До того, как вы закажете кредитку, поинтересуйтесь способом расчета льготного периода. Иначе, вы можете оказаться в неприятной ситуации должника.

Как погашать кредит

Не забыли, что в начале статьи мы договорились, не дать себя запутать и попытаться воспользоваться деньгами банка, не заплатив за это ни копейки? Тогда запомните правило, которое надо неукоснительно выполнять.

Если вы не хотите постоянно ходить в должниках у банка, то погашайте всю сумму потраченных денег до конца льготного периода. Если вы каждый месяц будете вносить только минимальный платеж, то выплатите банку немаленькие проценты за пользование его средствами.

Что я имею в виду? Банки дают возможность выбрать любую из предложенных схем погашения кредита:

1. Выплаты не менее обязательного минимального платежа.

Банки устанавливают его в процентах от основной суммы долга и ставят еще минимальную границу. Например:

• в Сбербанке – это 5 %, но не менее 150 руб.;
• в Альфа-Банке – 5 %, но не менее 300 руб.;
• в Тинькофф Банке – не более 8 %, но не менее 600 руб.

Чтобы вас не прельстило слово “минимальный”, прочитайте еще раз правило, которое мы взяли с вами на вооружение чуть выше. Конечно, соблазн каждый раз выплачивать небольшую сумму кредита велик, но начисленные потом проценты окажутся значительно выше.

1. Погашение любой суммой больше минимальной.

Разницы с первым вариантом нет абсолютно никакой. Вы в любом случае оказываетесь в должниках и даете банку именно то, ради чего он и открывал кредитку – доход.

1. Полностью закрыть всю сумму кредита.

Это единственный способ не платить банку проценты за его деньги. Пользуйтесь ими в течение льготного кредитного периода, но до его окончания успейте погасить сумму долга полностью. Только в этом случае банку не удастся на вас заработать.

Снятие наличных

Кредитная карта не предназначена для обналичивания денег, хотя и дает такую возможность. Именно на этой услуге банки зарабатывают больше всего. Посмотрите на комиссию, которую вы заплатите, если решите обналичить деньги банка:

• в Сбербанке: 3 % от суммы, но не менее 390 руб.;
• в Тинькофф Банке: 2,9 % + 290 руб.

В Альфа-Банке можно ежемесячно снимать до 50 000 руб. без комиссии при условии погашения долга до окончания льготного периода. Если вы снимаете больше заявленной суммы, то заплатите комиссию в размере от 3,9 до 5,9 % на разницу.

Не стоит рассматривать кредитку в качестве своего кошелька. Во-первых, это не кошелек, а во-вторых, не ваш. Кредитная карта предназначена для безналичных платежей и то лишь в крайних случаях. Например, сломался холодильник или порвались единственные зимние сапоги, а до зарплаты еще пара недель. Но использовать карту для ежедневных покупок в супермаркетах не стоит.

Как грамотно пользоваться бонусной программой

В каждом банке действует программа лояльности, главная цель которой привлечь как можно больше клиентов не только привлекательными тарифами по кредиткам, но и бонусными программами. При этом возможны разные варианты:

1. Возврат части потраченных средств по программе кэшбэка в виде баллов.

Процент возврата может варьировать от 0,5 до 30 %. По некоторым банкам и выше. Но здесь надо понимать, что высокие проценты кэшбэка даются только на определенные покупки.

Баллы приравниваются к рублям. Выгодно, если накопленными баллами можно расплачиваться в любом магазине. Некоторые банки, например, Сбербанк, разрешают тратить бонусы только в магазинах-партнерах. А по карте Тинькофф Платинум – только в ресторане и при покупке ж/д билетов.

Еще один нюанс связан с соблюдением некоторых условий при начислении кэшбэка. Например, по карте Cash Back от Альфа-Банка, чтобы стать участником программы, надо потратить не менее 20 000 руб. в месяц по карте.

1. Возврат части потраченных средств по программе кэшбэка в милях и других единицах (например, трипкоинах).

Отличие от балльной системы в том, что копите вы мили, трипкоины и т. д. Этим активно пользуются путешественники или люди, много времени проводящие в командировках. Как правило, накопленные единицы можно обменять на ж/д или авиабилеты, бронирование гостиниц, аренду автомобилей.

Для меня самым оптимальным вариантом является тот, при котором меня не привязывают ни к какому магазину-партнеру. Я получаю определенный процент с каждой покупки, оплаченной картой, и могу тратить его на что угодно.

Закрытие кредиток

Процедура закрытия кредитных карт примерно одинаковая в разных банках. Необходимо погасить имеющиеся задолженности и сообщить банку о своем решении закрыть кредитку за 30 дней до расторжения договора.

Карта принадлежит банку, поэтому он может потребовать ее вернуть.

Заключение

Давайте подведем итог. Я решила сделать это в виде сводки главных правил пользования кредитными картами, о которых мы говорили на протяжении всей статьи.

Правило 1 . Заводите кредитку, только если имеете постоянный доход. Не стоит рассматривать ее, как средство продержаться до зарплаты. Помните, что это не ваши деньги и их надо отдавать вовремя или расплачиваться за задержку.

Правило 2 . Не снимайте наличные с кредитной карты. За это банк берет немаленькую комиссию (исключения – банки, у которых операция снятия наличных входит в льготный период).

Правило 3 . Научитесь правильно рассчитывать беспроцентный период. У вас всегда есть доступ к дистанционным каналам обслуживания, где можно уточнить информацию.

Правило 4 . Вовремя погашайте кредит и желательно всю сумму долга до конца льготного периода. Так вы избежите начисления процентов.

Правило 5 . Соблюдайте меры безопасности и не поддавайтесь на уловки мошенников.

Вот, пожалуй, и все. Если хотите еще больше узнать о критериях выбора кредитки, то посмотрите статью и их грамотном использовании.

Подписывайтесь на наш блог, потому что впереди еще много интересных исследований.

Держатель банковской карты располагает целым набором способов и средств, позволяющих использовать все функции данного платежного инструмента:

Банкоматы и терминалы самообслуживания.
Мобильный банк.
Сбербанк Онлайн, в том числе его версии для мобильных телефонов и планшетов.
Безналичная оплата покупок и услуг в интернете и стационарных пунктах продаж.
Совершение операций в банковских отделениях.

Использование карты Сбербанка в банкоматах

Карты платежной системы VISA, MasterCard, Maestro, American Express можно использовать практически в любом банкомате, независимо от его места нахождения и принадлежности кредитной организации. При этом нужно учитывать:

В банкоматах банка-эмитента карты, то есть в нашем случае Сбербанка, основные операции с карточкой осуществляются без комиссии.
При использовании терминалов, принадлежащих другим кредитным учреждениям, взимается комиссия. Узнать о ее размере можно в процессе выполнения транзакции – операционная система банкомата сама определит процент комиссии, высчитает сумму и предоставит соответствующую информацию пользователю до подтверждения операции.
Повышенные комиссии устанавливаются в банкоматах, расположенных за пределами государства, на территории которого работает банк или филиал, в котором была выдана карта.
Как правило, условия пользования премиальными картами Сбербанка обеспечивают бесплатное совершение транзакций в любых банкоматах по всему миру.

Чтобы использовать карту Сбербанка в банкомате, вставьте ее в приемное устройство и введите ПИН-код. Далее вам будет предложен список доступных операций.

Последовательно выбирая нужные пункты меню, вы быстро оформите транзакцию. С помощью банкомата держатель карты может:

Снять наличные. Обратите внимание, что банк устанавливает суточные лимиты на обналичивание денег.
Пополнить счет мобильного телефона. Чтобы выполнить данную операцию, выберите соответствующий пункт в главном меню, затем введите номер телефона и сумму, подлежащую зачислению.
Оплатить услуги ЖКХ, интернет, ТВ, стационарный телефон.
Совершить перевод денежных средств на банковский счет или другую карту.
Пополнить кошелек в электронно платежной системе.
Пополнить счет карты путем внесения наличных. Данная операция доступна только для банкоматов с функцией приема банкнот.

Использование карты с помощью Мобильного банка

Сервис Мобильный банк позволяет совершать операции с картой посредством отправки SMS с определенными текстовыми командами. Чтобы им воспользоваться, необходимо подключить данную услугу, используя для этих целей банкомат Сбербанка. При этом сервис будет привязан к определенному номеру мобильного телефона, сменить который можно только путем подачи соответствующего заявления в отделении банка.

Посредством Мобильного банка можно выполнять ряд транзакций:

Перевод денежных средств на другие карты и счета. Отправьте на номер 900 SMS с текстом: ПЕРЕВОД номером телефона, к которому привязан мобильный банк адресата платежа, и суммой, подлежащей перечислению.

Оплатить мобильный телефон. Для пополнения своего телефона отправьте на номер 900 SMS, например, с текстом 250, где число означает размер суммы, которую нужно перевести. При необходимости пополнить счет другого телефона перед суммой укажите его номер.

Для расширения функционала Мобильного банка можно создавать SMS-шаблоны в сервисе Онлайн Сбербанк. Данная функция позволяет формировать шаблоны транзакций с определенными параметрами и присваивать им короткие команды, которые затем при необходимости провести соответствующую операцию отправляются в SMS на номер 900.

Использование банковской карты с помощью Сбербанк Онлайн

Чтобы начать пользоваться интернет-банком, используйте банкомат Сбербанка. В главном меню выберите пункт «Подключить Сбербанк Онлайн». Далее будет распечатан чек с указанием идентификатора и постоянного пароля. Эти данные необходимы для авторизации на сайте интернет-банка. Кроме того, для входа в личный кабинет, а также для подтверждения всех транзакций на телефон, подключенный к Мобильному банку, будут отправляться SMS с одноразовыми кодами.

Функционал Сбербанк Онлайн позволяет:

Переводить деньги между своими счетами и картами в Сбербанке и других кредитных учреждениях, перечислять средства на счета иных лиц и организаций.

Оплачивать мобильную связь, Интернет, услуги ЖКХ, штрафы и пошлины, товары и услуги и многое другое.

Пополнять счета в электронных платежных системах. В частности, вы можете без комиссии перевести средства на кошелек в Яндекс.Деньгах.
Получать полную информацию о своих счетах и картах, истории операций, подключать и отключать различные опции.

Для совершения любой транзакции вам нужно выбрать нужный пункт в предложенном списке во вкладке «Переводы и платежи», затем заполнить небольшую форму с реквизитами адресата платежа или какой-либо информацией, используемой для идентификации пользователя, например, номером договора. Часть операций предполагает взимание комиссий, размер которой система рассчитает сама и выдаст пользователю эти сведения перед совершением платежа.

Пользование картой для оплаты покупок или услуг в интернете и магазинах

В большинстве онлайн-сервисов предусмотрена возможность оплаты услуг и товаров банковскими картами. Обратите внимание, что проводить такие транзакции следует только с надежными операторами, обеспечивающими высокий уровень защиты данных пользователей.

Для оплаты покупки в интернете вам предложат ввести данные карты: номер, размещенный на лицевой стороне, и код cvc2 или cvv2 – это числовая комбинация из 3-х цифр (для карт American Express – 4 цифры), расположенная с оборотной карты на полосе, предназначенной для росписи пользователя.

В некоторых случаях требуется дополнительно указать срок действия карты – его также можно посмотреть на лицевой стороне карточки. Далее вам нужно будет подтвердить намерение провести операцию путем введения проверочного SMS-кода.

В стационарных магазинах оплачивать покупки еще проще, но это возможно, только если торговая точка оснащена платежным терминалом. Просто подайте продавцу карту, а затем введите ПИН-код. Обязательно проверьте содержание чека.

Использование карты в отделении банка

В банковском отделении можно снять наличные и пополнить карту, подключить или отключить опции. Для этого необходимо иметь при себе саму карту и паспорт.