Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Заявка на кредит является первым шагом для заемщика на пути к получению желаемой денежной суммы. Однако чтобы банк не только рассмотрел заявку, а и одобрил ее, необходимо знать несколько несложных правил. Для примера рассмотрим процесс заполнения онлайн анкет и разберемся, как правильно подать заявку на кредит.
Все банки работают с одинаковым набором данных о заемщиках, поэтому заполняемые анкеты практически идентичны. Разница может заключаться только в том, что некоторые банки и кредитные организации сразу просят заполнить расширенную анкету с большим количеством вопросов и уточнений, другие же вначале собирают основную информацию о заемщике и после первого этапа проверки и предварительного одобрения заявки связываются с клиентом для уточнения подробностей.

Что из себя представляет типичная онлайн форма заявки на кредит

Расширенная форма заявки на кредит зачастую содержит следующие разделы:

1. Основная информация;
2. Паспортные данные;
3. Адресные данные;
4. Информация о составе семьи;
5. Информация о месте работы и доходах;
6. Рассмотрим подробнее каждый из этих разделов.

Основная информация

В данном разделе заемщику необходимо предоставить основные данные о себе:

• фамилия,
• отчество,
• дата рождения,
• номер мобильного телефона,
• адрес электронной почты,
• регион проживания,
• размер и срок кредита,
• необходимость страховки и прочая общая информация.

Паспортные данные

Этот раздел частично может дублировать информацию из первого. В частности еще раз может быть запрошена дата рождения, а также информация о смене фамилии. Кроме того, банк попросит указать дополнительные паспортные данные:

• серия и номер паспорта,
• кем и когда выдан,
• место рождения, указанное в документе.

Также при уточнении паспортных данных может быть запрошена информация о семейном положении.

Адресные данные

Кроме места регистрации, которая указана в паспорте, для получения кредита, банку придется предоставить информацию о фактическом месте проживания, а также о месте временной регистрации, если таковое имеется. К тому же, банк в последствии может запросить дополнительные документы, которые бы подтвердили время регистрации по указанному адресу и продолжительность проживания.

Информация о составе семьи

В данном разделе анкеты необходимо будет указать следующие данные:

1. состав семьи (кол-во человек),
2. семейное положение,
3. информацию о родителях, детях и супруге.

Информация о месте работы и доходах

Это, пожалуй, самый важный раздел, который в большей мере влияет на то одобрят кредит или нет. По предоставленной информации банк оценивает платежеспособность заемщика и его финансовую стабильность.

Информация, которую необходимо предоставить банку:

• Образование;
• Сфера деятельности;
• Название организации и ее адрес;
• Должность;
• Опыт работы;
• Информация о предыдущих местах работы за последние 3-5 лет.

Заполняя онлайн анкету на кредит стоит быть особо внимательным при вводе данных. Опечатка в имени, фамилии или любом другом поле может привести к тому, что программа предварительной обработки сочтет информацию неправдивой и заявка будет отклонена еще на предварительном этапе.

Предоставляя ложные сведения о доходах, месте работы, составе семьи и владении имуществом, стоит помнить что в каждом банке существует своя служба безопасности, которая тщательно проверяет информацию о каждом заемщике прежде чем одобрить его заявку. Если же указанные данные не подтверждаются, это может быть причиной не только отказа по отдельной заявке, а и внесение клиента в так называемый «черный список». Соответственно, шансы получить кредит в этом банке в дальнейшем практически равны нулю.

Поля для обязательного заполнения всегда отмечены звездочкой, однако рекомендуется указывать и те данные, которые не являются основными. Это даст банку более полное представление о заемщике и может повысить шансы на получение кредита.

Спрашивает Володя

Здравствуйте! Подскажите, как правильно заполнить заявку на онлайн-кредит на карту? Говорят, что из-за ошибок могут отказать в ссуде. Как их избежать?

Здравствуйте, Володя! Онлайн-заявка – это быстрый способ связаться с банком с целью получения ссуды. Однако если она подана неграмотно, то кредитор может отказать претенденту на кредит, часто не объясняя причин отказа. Просто на телефон приходит сообщение соответствующего содержания.

Хочется обратить Ваше внимание на то, что отрицательный ответ может получить даже претендент с отличной кредитной историей и устойчивой платежеспособностью на момент отправки анкеты, что особенно обидно.

В первую очередь, сформулируйте цель получения ссуды. Если Вы имеете четкое представление, на что требуются денежные средства, Вам не составит труда определиться с размером кредита.

Разумеется, нет никакой гарантии того, что банк согласится предоставить указанную в заявке сумму. Его специалисты проанализируют Вашу финансовую состоятельность и лишь после этого выдадут столько, сколько, по их мнению, Вы сможете вернуть. В расчет принимается процентная ставка.

Зная размер и цель займа, Вы выбираете программу кредитования и, согласно ее условиям, готовите пакет документов. Обратите внимание на то, чтобы даты, проставленные на них, не были устаревшими.

Все сведения, которые будете вносить в графы анкеты, тщательно проверяйте. Главное – точность. Обязательно оставьте номер телефона, по которому кредитор сможет с Вами связаться для уточнения той или иной информации.

Правильно указывайте место работы и занимаемую должность. Велика вероятность, что специалист финансового учреждения позвонит на место работы для проверки подлинности указанных данных, а также некоторых документов (в частности, справки о доходах).

Необходимо быть честным. Если имеют место долги или открытые кредиты, утаивать сведения о них нет смысла. Банк непременно ознакомится с кредитной историей потенциального заемщика и, обнаружив несоответствия, откажет без объяснений. Более того, действия претендента, попытавшегося ввести в заблуждение кредитора, будут квалифицированы как мошенничество.

Володя, имейте в виду, что Ваша заявка будет рассматриваться поэтапно. Первым над ней работает менеджер отделения. Если претензий нет, заявка направляется в центральный офис. Там ее анализируют эксперты кредитной комиссии. Если принято положительное решение, с клиентом связываются и приглашают в офис для заключения соглашения.

Онлайн-заявка - это удобный канал продаж финансовых продуктов. Его используют все крупные банки и региональные представители рынка. Эффективность дистанционного обращения высока и имеет преимущества как для кредитора, так и для клиента. Первые, снижают финансовые затраты и нагрузку на свои офисы, вторые, экономят время на посещении отделений.

Банки сами заинтересованы в защите клиента. Поэтому они используют шифрование передаваемой информации с помощью протокола SSL (Secure Sockets Layer). Это предотвращает перехват данных и контролирует безопасную связь с сервером банка. Во время подачи онлайн-заявки в браузере должен быть значок защищенного соединения.

Выглядит это так: https://www.sberbank.ru, именно https.

Сам же заявитель также должен быть внимательным:

• обезопасить свой доступ в интернет;
• не передавать свои данные третьим лицам;
• убедиться, что анкета заполняется на официальном сайте банка, а не на клоне-мошеннике.

Никто не застрахован от временных денежных трудностей, внезапных финансовых затрат, удачно подвернувшейся путёвки. Поэтому, иногда деньги нужны прямо сейчас. Что делать, когда необходимой суммы у вас нет? Правильно, лучше всего оформить кредит в Сбербанке онлайн заявка на который заполняется очень легко.

Чтобы провести процедуру, нужно соблюдать некоторые требования.

Условия подачи заявки

Главное условие заполнения анкеты – честность. То есть, нельзя чтобы этот документ вмещал не правдивые данные. Кроме того, разделы анкеты нужно заполнять грамотно, без исправлений и других помарок. Если же случится, что все-таки будет допущена даже минимальная помарка, то рядом с исправлением, например, нужно поставить свою подпись.

Понятно, что идеальный вариант – анкета, заполненная без исправлений, что исключит малейшую тень подозрения о не правдивости заполнения.

Анкета для займа является основным инструментом по сбору информации о клиенте. Для полной безопасности, специальной службой проверяются соответствие данных анкеты с реальной действительностью.

Проводя анализ предоставленных в анкете данных, пакета необходимых документов, при непосредственной беседе с потенциальным заемщиком, принимается определенное решение относительно возможной суммы. Поэтому, важна каждая деталь, начиная от правдивости информации, и оканчивая, аккуратностью заполнения.

Способы заполнения заявки на ссуду

Оформить заявление в Сбербанке можно двумя способами:

• непосредственно в офисе;
• с использованием сети интернет.

Оформить кредит в Сбербанке через онлайн заявку

Если у вас отсутствует время для продолжительных собеседований, или есть другая уважительная причина, то самый лучший вариант — воспользоваться интернет-банкингом.

Что для этого нужно

Для этого необходимо:

• осуществить авторизацию;
• в специальной вкладке провести настройку наименования займа, а также типа и параметров;
• произвести заполнение анкеты;
• подтвердить ее отправку, используя для этого код, который вам придет по телефону.

Какие нужны данные

Чтобы оформить потребительский кредит в Сбербанке, как и другие виды займа, нужно подать онлайн заявку или обратиться непосредственно к офисному менеджеру.

При оформлении займа необходимо предоставить информацию о:

• гражданстве. То есть, заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, иметь постоянную прописку;
• месте работы. Для этого нужно предъявить трудовую книжку, где должно быть записано, что заемщик обеспечен постоянным местом работы (работает там от 6 месяцев и больше).

Сегодня нет необходимости при подачи документов обращаться в отделения банка, всё можно сделать онлайн

Кроме того, сумма, не более 3 млн. руб. , предоставляется гражданам от 18 до 75 лет (включительно) с наличием поручителей. Без них могут занимать не больше 1,5 млн. руб. , граждане от 21 до 65 лет (включительно).

Сроки рассмотрения заявки в различных кредитных программах

Сегодня выдаются 4 вида займов :

• потребительский;
• ипотечный;
• образовательный;
• автомобильный.

Обычно, заявление на кредит в Сбербанке образец которого можно найти с использованием сети интернет, рассматривается около 2-ух суток для всех его видов. Но, когда срочно нужна определенная сумма денег, то нужно сразу обратиться к офисному менеджеру лично, после чего, как правило, вопрос решается положительно.

Почему оформление кредита в Сбербанке выгодно

Если сравнить главное финансовое учреждение страны с другими подобными финансовыми организациями, то можно отметить, что оно отличается:

• надежностью. Разве существуют еще финансовые структуры, которые функционируют больше 175 лет? Нет, конечно. На протяжении этого времени были войны, революции, дефолты, но он как работал, так и работает. Поэтому, подавляющее большинство клиентов занимают деньги именно здесь;
• удобством. Связано это с тем, что, практически, его филиалы можно встретить везде: начиная от маленькой деревушки, и оканчивая крупными мегаполисами;
• низкими ставками , которые меньше, чем у других коммерческих финансовых организациях;
• определенными привилегиями. Это значит, что для отдельных образцовых клиентов возможна выдача карты заемщика с бесплатным обслуживанием на протяжении целого года, что означает годовую экономию от 750 до 3 тыс. рублей.

В 2017 году банк по многим программам кредитования осуществил снижение ставки

Заключение

Подводя итоги, можно отметить, что подав заявление на получение кредита в Сбербанке, образец которого легко найти в интернете, вы гарантировано через 2 дня (максимально!) станете счастливым обладателем займа.

Каждый, кто обращается в банк за кредитом, надеется услышать положительный ответ, только вот по статистике одобрения даются только в 30-40% случаев, а в некоторых банках и того меньше. В силах заемщика сделать так, чтобы одобрение кредита было более вероятным. Следуйте приведенным ниже советам, и у вас будут все шансы на положительный исход дела.

Вас оценивают сразу, как только вы пришли в банк

Даже если вы еще не начали заполнение заявки, вы уже подвергаетесь оценке. Менеджер банка, с которым вы ведете беседу, - это не просто сотрудник, заполняющий заявку, это представитель банка, который может повлиять на результат рассмотрения.

При визите в банк:

Ведите себя адекватно;

Не грубите менеджеру, не вызывайте у него негативной реакции;

Ваш внешний вид должен соответствовать тому, что вы указываете в анкете;

Заявитель не должен быть пьяным

Приходите за кредитом в одиночестве;

При опросе заемщик не должен вызывать подозрений.

При заполнении анкеты вы без проблем должны называть данные, отраженные в паспорте (прописка, город проживания, семейное положение, наличие детей).

Очевидные формальности

Как известно, первым этапом проверки клиента является автоматический скоринг. Специальная программа анализирует заполненные анкетные данные и начисляет человеку баллы. Пройти на следующий, «живой», этап проверки можно лишь достигнув определенной их суммы. Конкретные значения порога устанавливаются самим кредитором, исходя из внутренней политики оценки.

При этом минимальная сумма баллов может меняться в зависимости от внешних факторов. Например, неблагоприятная экономическая ситуация, резкое понижение уровня жизни населения увеличивают риски невозврата кредитов, поэтому банки временно могут поднять порог отбора практически до максимума.

Что нужно знать заемщику на данном этапе:

• необходимо указывать данные, максимально соответствующие действительности – при обнаружении их несоответствия заявка будет автоматически заблокирована;
• указывайте максимум информации, которая положительно вас характеризует и повышает баллы (высшее образование, наличие имущества);
• не забудьте указать дополнительные источники дохода при их наличии;
• готовность привести поручителей или созаемщика повышает скоринговый балл;
• большое количество обращений за кредитом (банк узнает это в кредитной истории) негативно сказывается на результате проверки, поэтому не стоит подавать заявки сразу в большое количество банков;
• кредитный инспектор, принимающий анкету, также сдаст свою субъективную оценку в виде комментария к анкете, что может повысить или понизить итоговый балл.

Тонкости заполнения

Понятно, что человек с высоким доходом, стабильной работой и дорогим имуществом в собственности вряд ли пойдет в банк за потребительским кредитом – как правило, у таких людей есть запас финансов и они не захотят платить высокие проценты. Но скоринговой программе это сложно объяснить, поэтому часть указываемых данных можно в разумных пределах «подтянуть», чтобы приблизить вас к образу идеального клиента.

Учитывая автоматическое начисление баллов и невозможность проверить некоторые указанные данные заемщикам можно порекомендовать следующее:

1. При небольшой официальной зарплате указать наличие дополнительного дохода. Его источник выбирается по ситуации. Можно представить его как неофициальную часть зарплаты – в этом случае желательно договориться с сотрудником со своего места работы, чтобы он подтвердил данную информацию при получении звонка из банка. Если у вас в собственности есть недвижимость, в которой вы не проживаете – напишите, что сдаете ее в аренду. То же самое можно сказать и об автомобиле.
2. Большим доверием банков пользуются люди, находящиеся в браке. Поэтому если официально вы женаты, но по факту с супругом не проживаете, лучше об этом умолчать и поставить в анкете галочку «женат/замужем».
3. На итоговый балл оценки влияет и трудовой опыт. Вы можете смело прибавлять себе общий стаж, поскольку его никто и никогда не сможет проверить – отсутствие документальных записей можно легко объяснить потерей трудовой книжки.
4. Если у вас есть несовершеннолетние дети, но они не записаны в паспорте, то и не пишите их в анкету. Наличие иждивенцев существенно понижает ваш кредитный рейтинг.
5. Помните, что безработный супруг/супруга тоже считается иждивенцем.
6. Если у вас есть кредитные карты, обязательно укажите их в соответствующем разделе анкеты. Банк все равно увидит их в кредитной истории, а попытка скрыть их наличие вызовет подозрения. В то же время, если вы активный заемщик по кредиткам, при этом не допускаете просрочек, то получите намного более высокий балл, чем если бы кредитов у вас вообще не было.
7. Никогда ни в какой анкете не пишите о том, что вы арендуете жилье. Если у вас нет собственной квартиры, подчеркните вариант проживания у родственников.
8. Важным моментом является указание цели кредита. Желательно конкретно писать, на что вы берете деньги. Хорошие варианты – это ремонт, покупка техники, мебели, обучение, турпоездка. Плохие – открытие собственного бизнеса, лечение, покупка драгоценностей.

Изучите требования банка, прежде чем обращаться к нему

Если вы не соответствуете хоть одному критерию, установленному банком, вас ждет гарантированный отказ. С полными требованиями к заемщикам можно ознакомиться на сайте интересующего банка или в его офисах.

Вас должны интересовать следующие моменты:
- возрастные рамки, установленные банком. При анализе максимального возраста учитывайте, что это возраст на дату гашения кредита;
- требования к месту прописки, работы и проживания;
- какой пакет документов нужно предоставить для получения кредита;
- требования к общему стажу и к стажу на текущем месте работы.

Объективно оцените свои финансовые возможности

Банк никогда не даст одобрение по кредиту, если ему будет ясно, что вы не сможете без проблем выплачивать кредит. На выплату всех текущих кредитов и того, что будет оформлен, суммарно не должно уходить больше 40-50% от получаемого чистого дохода заявителя. При этом если у него есть другие долговые обязательства, например, алименты или арендная плата, это также учитывается при соотношении доходов и расходов клиента.

Что важно учесть:

1. Вы значительно повысите процент одобрения кредитов, если запросите кредит на долгий срок. По таким заявкам одобрения поступают чаще.
2. Банк может отказать клиенту, который явно не может объективно оценить свои возможности. Например, при заплате в 20000 рублей хочет получить кредит с ежемесячным платежом в 10-15 тысяч. Это говорит о низкой финансовой грамотности гражданина.

Как повысить одобрение кредита онлайн

Многие банки принимают заявки от граждан через интернет. При таком методе клиент не проходит первичную оценку кредитным менеджером, но при этом банк оценивает его поведенческий фактор при заполнении заявки.

Важные моменты:

1. Если вы зайдете на сайт банка и сразу приступите к подаче заявки, это будет подозрительно. Сначала зайдите в раздел с требованиями к заемщику, изучите тарифы банка и только после этого приступайте к оформлению.
2. Важно и то, как именно клиент вносит информацию. Если он копирует ее откуда-то или использует то одни данные, то другие, это вызовет подозрение в мошенничестве.
3. После заполнения заявки вам обязательно позвонят. Цель звонка - выявление фактов мошенничества. Если вы не врете и ведете себя спокойно, вы пройдете собеседование. Не удивляйтесь, если вам будут задавать странные на первый взгляд вопросы, например, как вы добираетесь на работу.

Что еще нужно знать

Кроме начисления баллов, программой проверки анкет предусмотрены случаи, когда они вычитаются:

• фактическая работа не по специальности;
• наличие детей и иждивенцев;
• декретный отпуск у супруги;
• при обращении в разные банки вы указали разные данные о доходе;
• мобильный телефон (номер) оформлен на другого человека;
• нет стационарного рабочего телефона;
• непогашенные штрафы, алименты, наличие судимости;
• плохая кредитная история у близкого родственника;
• отсутствие собственности;
• более 3 открытых кредитов (в том числе и кредитных карт);
• работа на ИП;
• некоторые виды профессий и сфер деятельности (например, менеджеры по продажам).

По возможности заполнение анкеты нужно провести так, чтобы максимально поднять свой скоринговый балл. Дело в том, что кроме порога отсева у банка обычно есть и градация набранных баллов. Например, при очень хорошем результате происходит моментальное одобрение. В каких-то случаях заявка будет отправлена на дополнительную проверку, могут потребоваться подтверждающие документы и т.д.

Поэтому главный принцип должен быть таков: «приукрашать» только те данные, которые банк не сможет проверить, в остальном придерживаться четкости и достоверности – иначе по заявке придет отказ, если не сразу, то после более внимательного рассмотрения. Также помните, что намеренное сокрытие и искажение фактов о себе при обращении за кредитом может быть расценено впоследствии как мошенничество (присвоение чужих денег обманным путем) – естественно, только в случае невозврата долга.